2023 में एलआईसी वरिष्ठ नागरिक मासिक आय योजना क्या है?

एलआईसी वरिष्ठ नागरिक मासिक आय योजना पॉलिसीधारक को बिना किसी वित्तीय तनाव के सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन जीने की अनुमति देती है। ये पेंशन योजनाएँ या योजनाएँ विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों या सेवानिवृत्त व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन की गई हैं ताकि उन्हें उनकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान एक नियमित आय प्रदान की जा सके।
विशेष रूप से विश्व अर्थव्यवस्था को हिला देने वाले कोरोनावायरस और विभिन्न बचत योजनाओं में गिरती ब्याज दरों के साथ, ग्राहक के लिए एक आकर्षक योजना खोजना मुश्किल हो जाता है।
वरिष्ठ नागरिक अक्सर अपनी सेवानिवृत्ति के बाद नियमित और स्थिर आय के लिए एफडी पर भरोसा करते हैं। लेकिन मंदी के बढ़ते खतरे को देखते हुए बैंकों ने एफडी की ब्याज दरों में कटौती शुरू कर दी है, जो 7 फीसदी के आंकड़े को पार नहीं करती है.
इसलिए, एलआईसी सभी वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक आकर्षक विकल्प लाता है, और पॉलिसीधारकों को कई एलआईसी एमआईएस योजनाएं प्रदान करता है और उन्हें उनकी सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों की वित्तीय जरूरतों को सुरक्षित करने की अनुमति देता है। एलआईसी की पेंशन योजनाएं आपकी सेवानिवृत्ति के बाद भी आपको अपनी वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद लेने में सक्षम बनाती हैं।

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एलआईसी योजनाओं के लाभ-
एलआईसी पॉलिसी ऑनलाइन परेशानी मुक्त खरीदें
धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर बचत^
उच्च रिटर्न वाली बाज़ार लिंक योजनाएँ
एलआईसी अधिनियम की धारा 37 के अनुसार संप्रभु गारंटी
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एलआईसी वरिष्ठ नागरिक मासिक आय योजनाएं क्या हैं?

एलआईसी मासिक आय पेंशन योजना, जिसे मासिक आय विकल्प के साथ पेंशन योजना के रूप में भी जाना जाता है, सेवानिवृत्ति योजना या वार्षिकी योजना है जो व्यक्तियों को उनके सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान नियमित मासिक आय प्रदान करती है। इन योजनाओं को सेवानिवृत्त लोगों के लिए आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित करने, उनकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने और उनकी जीवन शैली को बनाए रखने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए एलआईसी मासिक आय एलआईसी योजनाओं के क्या लाभ हैं?

वरिष्ठ नागरिकों के लिए एलआईसी की योजनाएं आपकी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक हैं। सेवानिवृत्ति योजनाओं/पेंशन योजनाओं के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक यह है कि यह ग्राहक के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है।

यह उसके अंदर एक बचत की आदत पैदा करता है जिसके साथ वह पीएमवीवीवाई और एलआईसी की नई जीवन शांति जैसी पेंशन योजनाएं खरीद सकता है, और चक्रवृद्धि द्वारा लंबी अवधि में धन अर्जित कर सकता है। ये वरिष्ठ नागरिक प्लान विशेष रूप से ग्राहक की सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

इतना ही नहीं, मृत्यु लाभ आपके बाद आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों का ख्याल रखना भी सुनिश्चित करते हैं। यह मासिक आय एलआईसी योजना यह सुनिश्चित करती है कि आप सेवानिवृत्ति के बाद भी आर्थिक रूप से मजबूत रहें।

अस्वीकरण: पॉलिसीबाज़ार किसी बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तावित किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।

नीचे दी गई कुछ एलआईसी मासिक आय योजनाएं हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने में आपकी मदद करेंगी।

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना

यह पेंशन योजना एलआईसी द्वारा वर्ष 2017 में वरिष्ठ नागरिकों के लिए शुरू की गई थी और उपभोक्ताओं के लिए अगले तीन वर्षों यानी मार्च 2023 तक खरीद के लिए उपलब्ध होगी। चालू वर्ष 2023 में, यह योजना 7.40% देय ब्याज अर्जित करेगी। हर महीने जो पूरी तरह से कर योग्य होगा। इस योजना का मुख्य आकर्षण इसका उच्च प्रतिफल है।

  1. पात्रता मापदंड

    • ग्राहक को 60 वर्ष की आयु प्राप्त करनी चाहिए

    • ग्राहक भारत का नागरिक होना चाहिए

    • ग्राहक अपनी सुविधानुसार एकमुश्त राशि से ही इस योजना में निवेश कर सकता है।

  2. मुख्य विशेषताएं

    प्रधान मंत्री वय वंदना योजना द्वारा दी जाने वाली प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:

    • यह 60 वर्ष से अधिक आयु के नागरिकों के लिए सरकार की पेंशन योजना है और बीमाकर्ता 15 लाख रुपये तक का निवेश कर सकता है।

    • इसे ऑफलाइन के साथ-साथ ऑनलाइन भी खरीदा जा सकता है और बीमाकर्ता अपने खाते के माध्यम से अपने एलआईसी प्रीमियम भुगतान का ऑनलाइन भुगतान भी कर सकता है।

    • पॉलिसी की अवधि 10 वर्ष है और 7.4% प्रति वर्ष की दर से प्राप्त रिटर्न का भुगतान पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए लाभार्थी को मासिक रूप से किया जाएगा। लेकिन अगर लाभार्थी पेंशन का वार्षिक मोड चुनता है, तो वह 7.66% की ब्याज दर का हकदार होगा।

    • निकाली जा सकने वाली पेंशन राशि 1000 रुपये से 9250 रुपये प्रति माह के बीच है।

    • पेंशनभोगी के पास पेंशन की कीमत के साथ-साथ पेंशन का तरीका मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक है

  3. मुख्य लाभ

     योजना के प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं:

    • यदि पेंशनभोगी पॉलिसी की पूरी अवधि तक जीवित रहता है तो उसे बकाया पेंशन देय होगी, लेकिन एलआईसी के अनुसार, पॉलिसी अवधि के दौरान पेंशनभोगी की मृत्यु होने की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को निवेशित राशि या खरीद मूल्य प्राप्त होगा।

    • पॉलिसी की खरीद के तीन साल बाद ग्राहक अपने निवेश के अधिकतम 75% तक इसके खिलाफ ऋण भी प्राप्त कर सकता है।

    • समय से पहले निकासी के मामले में, निवेशक को खरीद मूल्य का 98% समर्पण मूल्य के रूप में प्राप्त होगा। लेकिन एलआईसी केवल अनूठे मामलों में ही पॉलिसी को सरेंडर करने की अनुमति देता है, जैसे कि पेंशनभोगी की लाइलाज बीमारी या उसके पति या पत्नी की बीमारी।

एलआईसी नई जीवन शांति योजना

एलआईसी की नई जीवन शांति फिर से एकल प्रीमियम आस्थगित वार्षिकी योजना है। इसका मतलब है कि आपको एकमुश्त निवेश करना होगा। इस पॉलिसी की आस्थगित अवधि एक से बारह वर्ष तक है। इस योजना के दो प्रकार हैं: एकल जीवन और संयुक्त जीवन आस्थगित वार्षिकी। एकल जीवन इस योजना के तहत केवल एक व्यक्ति को कवर करता है जबकि संयुक्त जीवन एक योजना के तहत दो व्यक्तियों को कवर करता है जहां दोनों बीमाकर्ता पेंशन में समान भागीदार होंगे।

पात्रता मापदंड

  • ग्राहक की आयु 30-79 वर्ष के बीच होनी चाहिए

  • वह भारत का नागरिक होना चाहिए

  • न्यूनतम खरीद मूल्य 1.5 लाख है

मुख्य विशेषताएं

एलआईसी न्यू जीवन शांति योजना की प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:

  • मृत्यु लाभ एकल या संयुक्त जीवन आस्थगित वार्षिकी के साथ नहीं बदलते हैं। दोनों प्रकारों के तहत, लाभार्थी नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य का 105% गुना या (खरीद मूल्य + मृत्यु पर अतिरिक्त लाभ), जो भी अधिक हो, प्राप्त होगा।

  • मृत्यु लाभ का भुगतान तीन तरीकों से किया जाता है: एकमुश्त भुगतान, किस्त के आधार पर या वार्षिक आधार पर, जिसका चुनाव ग्राहक द्वारा पॉलिसी की शुरुआत में किया जाता है।

  • एलआईसी की नई जीवन शांति योजना के संयुक्त-जीवन आस्थगित वार्षिकी संस्करण को खरीदने के लिए, ग्राहक अपने जीवनसाथी, बच्चों, माता-पिता, भाई-बहन, दादा-दादी या पोते-पोतियों को जोड़ सकता है। यह जरूरी है कि संयुक्त भागीदार ने 35 वर्ष की आयु प्राप्त कर ली हो।

  • पॉलिसी की शुरुआत में, यह ग्राहक की पसंद है कि वह अपनी पेंशन के भुगतान के तरीके का चयन करे, जिसका भुगतान बकाया (वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक) में किया जाएगा।

  • निवेशक को पॉलिसी की शुरुआत में गारंटीकृत पूर्ण ब्याज मिलेगा, लेकिन छमाही, त्रैमासिक और मासिक वार्षिकी भुगतान आवृत्ति के साथ ब्याज दर में कमी का अनुभव होगा। (वार्षिक) वार्षिकी दर में कमी का प्रतिशत छमाही मोड के लिए 2%, त्रैमासिक मोड के लिए 3% और मासिक मोड के लिए 4% है।

  1. मुख्य लाभ

    योजना के प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं:

    • ग्राहक पॉलिसी शुरू होने के तीन महीने बाद लोन के लिए आवेदन कर सकता है। आपके ऋण की ब्याज की राशि कभी भी आपकी पेंशन के 50% से अधिक या आपके समर्पण मूल्य के 80% से अधिक नहीं होनी चाहिए।

    • योजना अवधि के दौरान किसी भी समय पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं।

    • इस योजना के तहत कोई परिपक्वता लाभ नहीं है लेकिन ग्राहक को 31वें वर्ष से पेंशन मिलनी शुरू हो जाएगी।

    • ग्राहक इस योजना के तहत आय पर धारा 80सी के तहत कर लाभ का लाभ उठा सकता है, भले ही इस योजना के तहत प्राप्त पेंशन पूरी तरह से कर योग्य हो।

    • प्राप्त मृत्यु लाभ राशि भी कर-मुक्त होगी।

    • इस पॉलिसी को ऑनलाइन के साथ-साथ ऑफलाइन भी खरीदा जा सकता है। लेकिन अगर निवेशक सीधे एलआईसी की वेबसाइट से ऑनलाइन खरीदारी करता है, तो उसे 2% इंसेंटिव मिलेगा। वह एलआईसी की इस पॉलिसी को ऑनलाइन पेमेंट के जरिए आसानी से खरीद सकते हैं।

    • ग्राहक को ऑफलाइन खरीद के लिए 15 दिन और ऑनलाइन खरीद के लिए 30 दिनों की फ्री लुक अवधि मिलती है।

एलआईसी जीवन अक्षय - VII

एलआईसी की जीवन अक्षय VII एक निश्चित लाभ योजना है जिसमें पॉलिसीधारक को पेंशन की राशि के बारे में सभी जानकारी होती है। यह जानकारी शुरुआत में ही उन्हें दी जाती है। जीवन अक्षय एक एकल प्रीमियम तत्काल वार्षिकी/पेंशन योजना है। यह सिंगल प्रीमियम पॉलिसी है।

  • पात्रता मापदंड

    • न्यूनतम प्रवेश आयु 30 वर्ष है जबकि अधिकतम 85 वर्ष है लेकिन विकल्प F के लिए अधिकतम आयु 100 वर्ष है।

    • न्यूनतम निवेश 1.5 लाख है

  • मुख्य विशेषताएं

    • योजना की प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

    • पेंशन भुगतान के चार तरीके हैं: वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक।

    • एलआईसी ने इस योजना के तहत ग्राहकों को दस वार्षिकी विकल्प प्रदान किए हैं। विकल्प ए से जी के तहत सूचीबद्ध एकल जीवन को कवर करता है। विकल्प एच, आई और जे संयुक्त जीवन को कवर करते हैं।

    • केवल विकल्प F और J में खरीद मूल्य लौटाने की सुविधा है। इसका मतलब है कि आपकी निवेश की गई राशि आपकी मृत्यु के बाद नॉमिनी को वापस कर दी जाएगी। जबकि दूसरे विकल्प में निवेश वापस नहीं किया जाएगा।

    • ग्राहक इस पॉलिसी को अपने जीवनसाथी, बच्चों, भाई-बहनों, माता-पिता, दादा-दादी और पोते-पोतियों के साथ संयुक्त रूप से खरीद सकता है।

    • विकलांग आश्रितों के लिए विशेष प्रावधान क्योंकि न्यूनतम वार्षिकी और न्यूनतम खरीद मूल्य पर कोई प्रतिबंध नहीं है। वे केवल 50 हजार की एकमुश्त राशि से खरीदारी कर सकते हैं।

  • मुख्य लाभ

    इस योजना के तहत दिए जाने वाले लाभों की सूची निम्नलिखित है:

    • कोई परिपक्वता लाभ नहीं है। कुछ मामलों में केवल उत्तरजीविता या मृत्यु लाभ।

    • आप अपनी खरीदारी ऑनलाइन कर सकते हैं और यहां तक कि अपने एलआईसी खाते के माध्यम से अपने प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान भी कर सकते हैं।

    • राष्ट्रीय पेंशन के ग्राहकों के लिए न्यूनतम पेंशन पर कोई प्रतिबंध नहीं है।

    • यह नीति उच्च खरीद मूल्य के लिए छूट प्रदान करती है। इसके तहत पेंशनभोगी की पेंशन बढ़ जाती है।

    • पॉलिसीधारक अपने जीवित रहने तक मृत्यु लाभ के भुगतान के तरीके को बदल सकता है। उसकी मृत्यु के बाद नॉमिनी इस विकल्प को बदल नहीं सकता है। मृत्यु लाभ राशि क्षेत्र के भुगतान के तीन तरीके एकमुश्त मृत्यु लाभ, मृत्यु की वार्षिकी और किश्तों में।

    • प्रीमियम पर धारा 80सी के तहत कर से छूट दी गई है लेकिन आपकी प्राप्त पेंशन कर योग्य होगी। मृत्यु लाभ भी कर-मुक्त है।

    • आप अपनी पॉलिसी शुरू होने के 3 महीने बाद सरेंडर कर सकते हैं लेकिन आप अपनी पॉलिसी तभी सरेंडर कर सकते हैं जब आपने विकल्प एफ और जे के तहत अपनी खरीदारी की हो।

    • ऋण सुविधा 3 महीने के बाद भी उपलब्ध है लेकिन केवल विकल्प एफ और जे के तहत खरीदे गए उत्पादों के लिए।

*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan. Standard T&C Apply
^Trad plans with a premium above 5 lakhs would be taxed as per applicable tax slabs post 31st march 2023
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
++Returns are 10 years returns of Nifty 100 Index benchmark

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