SBI लाइफ संपूर्ण सुरक्षा

इसमें कोई शक नहीं कि कर्मचारी एक ऑर्गेनाइजेशन की आत्मा हैं और एक संगठन की सबसे मूल्यवान संपत्ति के रूप में, उन्हें संरक्षित करने की आवश्यकता है। इस प्रकार, जब अपने कर्मचारियों के भविष्य को सुरक्षित करने की बात आती है, तो एक ऐसा कवर प्राप्त करना जो कि कॉस्ट इफेक्टिव हो लेकिन कॉम्प्रीहेन्सिव हो ऐसा हर नियोक्ता चाहता है।

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एसबीआई संपूर्ण सुरक्षा आपको कॉस्ट इफेक्टिव और साथ ही व्यापक सुरक्षा प्रदान करती है जो एक कर्मचारी को विभिन्न रिस्क से कवर करती है। निस्संदेह, सुरक्षा की यह भावना आपके कर्मचारी को मन की शांति देती है और उन्हें आराम देती है, अंततः काम पर उनके मनोबल को बढ़ाती है और इसलिए, नियोक्ताओं को बढ़ी हुई प्रोडक्टिविटी प्रदान करती है।

एसबीआई लाइफ संपूर्ण सुरक्षा योजना एक टीम इंश्योरेंस है जो सालाना रीन्यू होती है और सस्ती दरों पर इंश्योरेंस कवर की तलाश करने वाले संगठनों के लिए उपयुक्त है। यह औपचारिक और अनौपचारिक दोनों ग्रुप्स अर्थात नियोक्ता और कर्मचारी ग्रुप, उधारकर्ता और जमाकर्ता ग्रुप, पेशेवर या आत्मीयता ग्रुप दोनों की सेवा करता है। प्रीमियम इतना कम मात्र रु. 18 रोजाना के आधार पर सम अश्योर्ड है रु. 1 करोड़ यह एक ऐसी योजना है जिसे प्रत्येक व्यक्ति की वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप पुन: पैक किया जा सकता है।

एसबीआई संपूर्ण सुरक्षा किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में इंश्योर्ड व्यक्ति के लाभार्थियों या आश्रितों को सुरक्षा प्रदान करता है। यह आपको एक मास्टर पॉलिसीधारक के रूप में सदस्यों के लिए पसंदीदा इंश्योरेंस राशि चुनने के मामले में फ्लेक्सिबिलिटी देता है। इसमें आपको अतिरिक्त कॉम्प्रीहेन्सिव इंश्योरेंस देने के लिए आठ राइडर बेनिफिट ऑप्शन उपलब्ध हैं। संपूर्ण सुरक्षा डेथ बेनिफिट सेटलमेंट, कन्वर्टिबिलिटी, जीवनसाथी कवरेज और टर्मिनल इलनेस बेनेफिट के माध्यम से अतिरिक्त कस्टमाइजेशन प्रदान करता है।

एसबीआई लाइफ संपूर्ण सुरक्षा ने अपनी आवेदन प्रक्रिया को बहुत सरल बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का सही उपयोग किया है। एक साधारण ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरकर आवेदन प्रक्रिया पेपरलेस होती है। यह एक सीमलेस क्लाइंट ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया की अनुमति देता है।

SBI लाइफ संपूर्ण सुरक्षा कैसे काम करता है?

यह ग्रुप इंश्योरेंस कम से कम 10 लोगों के ग्रुप द्वारा खरीदा जा सकता है। एक मास्टर पॉलिसीधारक वह होता है जो टीम की ओर से प्रीमियम का भुगतान करता है और वे उन्हें एनुअल, हाफ-इयरली, कवार्टर या मंथली भुगतान करना चुन सकते हैं। यदि दुर्भाग्य से मास्टर पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है और योजना अभी भी जारी है, तो संपूर्ण सुरक्षा चुने हुए नॉमिनीज़ को एग्रीड इंस्टॉलमेंट्स में डेथ बेनेफिट का भुगतान करती है।

एसबीआई संपूर्ण सुरक्षा प्लान के लाभ:

योजना कई व्यापक कवर प्रदान करती है जिनकी चर्चा नीचे की गई है:

  1. टर्मिनल इलनेस बेनेफिट

    यह एक एक्सेलेरेटर बेनिफिट है जो एसबीआई संपूर्ण सुरक्षा प्लान में मुख्य डेथ कवर के साथ आता है। एक बार जब यह लाभ प्राप्त हो जाता है, तो व्यक्ति कोर पॉलिसी के तहत अपना मेंबर कवर खो देता है।
    टर्मिनल इलनेस बेनिफिट के लिए इंश्योरेंस राशि पॉलिसी द्वारा प्रदान किए गए मृत्यु लाभ के 5% -100% तक होती है। क्लेम योग्य राशि के लिए एक सीमा निर्धारित की गई है जो रु  25 लाख वॉलन्टरी योजनाओं के लिए, जबकि रु.  50 लाख रुपये अनिवार्य योजनाओं के लिए प्रदान किए जाते हैं। 

  2. स्पाउज़ कवर बेनेफिट

    स्पाउज़ कवर बेनेफिट 250 से अधिक सदस्यों के ग्रुपों तक सीमित है। इसलिए, यह मुख्य रूप से संगठनों या कंपनियों के अनुकूल है। ग्रुप में सदस्यों के पति या पत्नी डेथ बेनेफिट कवर द्वारा कवर किए जाते हैं। हालांकि, नियोक्ता-कर्मचारी ग्रुपों में अनिवार्य सदस्यों के लिए 15 लाख रुपये की राशि पर क्लेम किया जा सकता है। वॉलन्टरी नियोक्ता-कर्मचारी ग्रुप के लिए 10 लाख रुपये की निर्धारित सीमा रखी गई है। 

  3. डेथ बेनेफिट

    यह वह लाभ है जो पॉलिसी सदस्यों के लाभार्थियों या नामांकित व्यक्तियों को एक सुरक्षित भविष्य देता है। किसी भी घटना के मामले में, आपके आश्रितों को एक इंश्योरेंस राशि दी जाती है और वे चुन सकते हैं कि वे इसे एकमुश्त या साझा किश्तों में मंथली, क्वाटरली, हाफ इयरली या इयरली रूप से 5 साल तक की अवधि तक चाहते हैं। 

  4. कन्वर्टिबिलिटी

    यह नियोक्ता-कर्मचारी ग्रुप में किसी सदस्य को अपनी एसबीआई संपूर्ण सुरक्षा योजना को एसबीआई लाइफ द्वारा पेश की गई व्यक्तिगत पॉलिसी में बदलने की अनुमति देता है। यह आपको ग्रुप की जरूरतों के अनुरूप अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी को कस्टमाइज करने के लिए फ्‍लेक्सिबिलिटी देता है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम है।
    कोई भी इस बात को लेकर शत-प्रतिशत आश्वस्त नहीं हो सकता कि वे जिस कंपनी में काम कर रहे हैं, उसमें कितने समय तक रहेंगे। यह 6 महीने की छोटी अवधि के लिए या 10 साल के लिए हो सकता है।  संपूर्ण सुरक्षा आपको अपने सदस्यों की योजना को एसबीआई लाइफ द्वारा बिना किसी अतिरिक्त लागत के एक व्यक्तिगत इंश्योरेंस योजना में बदलने का विकल्प देती है।
    कन्वर्जन के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगाया जाता है। हालाँकि, किसी को निर्धारित आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता होती है जैसे पॉलिसी की एज जिसमें कोई भी शामिल होना चाहता है। इसके अलावा, किसी को उस कंपनी को छोड़ने की आवश्यकता है जिसके साथ उसने पहले पॉलिसी ली थी, जबकि वे स्वस्थ हैं, धोखाधड़ी  या मिसकंडक्ट का कोई रिकॉर्ड नहीं है। 

  5. डेथ बेनेफिट

    मास्टर पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, चुना हुआ नॉमिनी अधिकतम 5 वर्ष की अवधि के लिए या एकमुश्त किश्तों में मृत्यु लाभ भुगतान प्राप्त करने के लिए पात्र है। यह उन्हें गारंटीशुदा सुरक्षा प्रदान करता है। 

  6. टैक्‍स बेनेफिट

    • इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C में कहा गया है कि इंश्योरेंस प्रीमियम भुगतान टैक्स फ्री है। वे भुगतान किए गए किसी भी प्रीमियम के लिए टैक्स कटौती या टैक्स क्लेम के लिए पात्र हैं।
    • सेक्शन 10 (10D) आपको इंश्योर्ड राशि या डेथ बेनिफिट्स प्राप्त होने पर कर छूट प्रदान करती है।
    • सेक्शन 37 नियोक्ताओं को व्यावसायिक खर्चों के तहत अपने कर्मचारियों के लिए भुगतान किए गए किसी भी प्रीमियम को लिस्टिंग करने और उन्हें टैक्स में छूट देने का लाभ देता है।
  7. पोर्टेबिलिटी

    एसबीआई संपूर्ण सुरक्षा आपको एक व्यापक इंश्योरेंस कवर प्रदान करता है, भले ही आप दुनिया में कहीं भी हों। 

एसबीआई लाइफ संपूर्ण सुरक्षा योजना के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया  और जनरल पॉलिसी प्रोविजन:

  1. आयु

    इस प्लान के लिए न्यूनतम एंट्री ऐज 18 वर्ष और अधिकतम एंट्री ऐज 79 वर्ष है। मैक्सिमम एग्जिट या मैच्योरिटी एज 80 वर्ष है क्योंकि यह एक वर्ष का ग्रुप इ्ंश्योरेंस प्लान है। 

  2. सम अश्योर्ड

    न्‍यूनतम सम अश्‍योर्ड रूपये 1000 प्रति व्यक्ति, जबकि रुपये 50,000,000 अधिकतम सम एश्योर्ड प्रति ग्रुप मेंबर है बेनिफिट सम एश्योर्ड इस पर आधारित हो सकता है: एक फ्लैट कवर, किसी के सैलरी का मल्टीपल, एनुअल सैलरी का 25 गुना, विभिन्न पदनामों के अनुसार वर्गीकृत कवर, बैंकों में जमा राशि का आकार आदि। 

  3. प्रीमियम पेमेंट टर्म:

    यह एक वर्ष है और प्रीमियम को मंथली, हाफ-इयरली, क्वाटरली और एनुअल पेमेंट की फ्रिक्‍वेंसी की अनुमति है। योजना को सालाना रिन्यू किया जा सकता है। प्रीमियम का भुगतान वार्षिक प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में किया जाता है। मंथली टर्म के लिए, यह 8.9%, क्वाटरली टर्म के लिए 23.5% और हाफ इयरली के लिए 52% है। 

  4. नॉमिनेशन

    संपूर्ण सुरक्षा के तहत, इंश्योरेंस एक्ट की धारा 39 के तहत नामांकन की अनुमति है और नामांकित व्यक्ति भुगतान के लिए पात्र हैं। हालांकि, योजना के लाभों को असाइन नहीं किया जा सकता है। 

  5. ग्रेस पीरियड:

    यदि कोई प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहता है तो एसबीआई संपूर्ण सुरक्षा 30 दिनों के ग्रेस पीरियड की अनुमति देता है। मंथली पेमेंट प्लान के लिए 15 दिनों की छूट अवधि दी जाती है या पॉलिसी लैप्स हो जाएगी।
    पॉलिसी लैप्स होने के 2 साल बाद फिर से शुरू की जा सकती है। 

  6. फ्री लुक पीरियड‍

    प्लान के नियम और शर्तों को जानने के लिए 15 दिनों का फ्री लुक पीरियड दिया जाता है। यदि पॉलिसीधारक उनसे सहमत नहीं है, तो उन्हें पॉलिसी वापस करने की अनुमति दी जाती है और पॉलिसी के अधिग्रहण में खर्च की गई लागत में कटौती के बाद प्रीमियम उन्हें वापस कर दिया जाता है। 

  7. प्रोफिट शेयरिंग

    संपूर्ण सुरक्षा प्रोफिट-शेयरिंग की अनुमति देता है, जिससे सदस्यों के बीच प्रोफिट को शेयर किया जा सकता है। मुनाफे का उपयोग अगले प्रीमियम के भुगतान के लिए किया जाता है जबकि नुकसान को भविष्य के मुनाफे से संतुलित किया जाता है।

राइडर बेनिफिट्स

ये व्यक्तिगत जरूरतों पर निर्भर हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि कर्मचारियों और उनके आश्रितों को किसी भी अप्रत्याशित घटना से बचाया जाए।

  1. SBI लाइफ-एक्सीडेंटल टोटल परमानेंट डिस्एबिलिटी

    यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है या दुर्घटना/बीमारी/बीमारी के कारण स्थायी रूप से दिव्यांग हो जाता है, तो पॉलिसीधारक/नॉमिनी इंश्योरेंस राशि प्राप्त करने के पात्र होते हैं।

  2. SBI लाइफ-एक्सीडेंटल टोटल परमानेंट डिस्एबिलिटी

    किसी सदस्य को 180 दिनों से अधिक की अवधि के लिए किसी बीमारी या दुर्घटना के कारण स्थायी रूप से दिव्यांग होने पर इंश्योरेंश राशि का एकमुश्त भुगतान किया जाता है।

  3. SBI लाइफ-एक्सीडेंटल टोटल परमानेंट डिस्एबिलिटी

    यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना के कारण आंशिक रूप से या स्थायी रूप से दिव्यांग हो जाता है, तो उन्हें उस समय के लिए उनके नुकसान को कवर करने के लिए एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है जब वे काम नहीं कर रहे होते हैं।

  4. SBI लाइफ- एक्सीलरेटेड- कोर क्रिटिकल इलनेस

    इसमें स्ट्रोक, मेजर ऑर्गन ट्रांसप्लांट, किडनी फेलियर, दिल का दौरा, कोरोनरी आर्टरी बाईपास सर्जरी, या कैंसर के गंभीर रूपों जैसी गंभीर बीमारियां शामिल हैं। एक बार एकमुश्त लाभ का भुगतान करने के बाद, इंश्योरेंस राशि को भुगतान की गई राशि से घटा दिया जाता है।

  5. SBI लाइफ- एक्सीलरेटेड- कोर क्रिटिकल इलनेस

    कोरोनरी आर्टरी बाईपास सर्जरी, हार्ट अटैक, मेजर कैंसर आदि जैसी गंभीर बीमारी के बाद भी इसका भुगतान एकमुश्त किया जाता है। हालांकि, कर्मचारी को कार्यस्थल पर अपनी सामान्य गतिविधियों को अंजाम देना चाहिए।

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SBI लाइफ संपूर्ण सुरक्षा Reviews & Ratings

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Asha
Hariyana, September 16, 2021
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