टाटा AIA स्मार्ट संपूर्ण रक्षा परम रक्षक प्लस

टाटा एआईए स्मार्ट संपूर्ण रक्षा परम रक्षक प्लस (Smart Sampoorna Raksha Param Rakshak ) एक व्यापक जीवन बीमा पॉलिसी है, जो अपने परिवारों को सुरक्षित रखने के इच्छुक व्यक्तियों के लिए है। यह योजना दीर्घकालिक सुरक्षा के साथ-साथ बाज़ार से जुड़े रिटर्न और आपकी जोखिम क्षमता के अनुसार उपयुक्त फंड चुनने की सुविधा प्रदान करती है। आइए, टाटा एआईए स्मार्ट संपूर्ण रक्षा परम रक्षक प्लस प्लान इन हिंदी की प्रमुख विशेषताओं और लाभों पर विस्तार से नज़र डालें।

टाटा AIA स्मार्ट संपूर्ण रक्षा परम रक्षक प्लस प्लान क्या हैं?

टाटा एआईए स्मार्ट संपूर्ण रक्षा परम रक्षक प्लस (Tata AIA Smart Sampoorna Raksha Param Rakshak) एक व्यापक यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) है, जो जीवन सुरक्षा, स्वास्थ्य सुरक्षा और धन संचय के तीनों लाभों को एक साथ प्रदान करता है। इस योजना के तहत आपको बेस लाइफ कवर के साथ 40 से अधिक गंभीर बीमारियों के लिए अतिरिक्त क्रिटिकल इलनेस कवरेज और आकस्मिक विकलांगता सुरक्षा का लाभ मिलता है। यह प्लान लंबी अवधि में वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में सहायता करता है और भविष्य के लिए मजबूत आर्थिक आधार तैयार करता है। साथ ही, यह आपके परिवार को अनिश्चित परिस्थितियों में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने का एक प्रभावी समाधान है।

टाटा AIA स्मार्ट संपूर्ण रक्षा परम रक्षक प्लस की मुख्य विशेषताएं

यहाँ टाटा एआईए लाइफ स्मार्ट सम्पूर्ण रक्षा परम रक्षक प्लस (Tata AIA Smart Sampoorna Raksha Param Rakshak) की सभी प्रमुख विशेषताओं की सूची दी गई है

यह योजना कुल 11 फंड विकल्प प्रदान करती है, जिनमें से पॉलिसीधारक अपनी उपयुक्त जोखिम प्रोफ़ाइल चुन सकते हैं
यह योजना प्रत्येक पॉलिसी वर्ष में फंडों के बीच 12 निःशुल्क स्विच प्रदान करती है
प्रत्येक पॉलिसी वर्ष में अधिकतम 4 निःशुल्क आंशिक निकासी प्राप्त करें
इस योजना में एक अंतर्निहित दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर, क्रिटिकेयर प्लस लाभ राइडर, दुर्घटना कुल और स्थायी विकलांगता राइडर, और होस्पिकेयर लाभ राइडर शामिल हैं।
पॉलिसीधारक की आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त बीमा राशि प्राप्त करें और सार्वजनिक परिवहन में आकस्मिक मृत्यु के मामले में दोगुनी अतिरिक्त बीमा राशि प्राप्त करें
योजना के अंतर्गत 40 से अधिक गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज प्राप्त करें
दुर्घटनावश पूर्ण और स्थायी विकलांगता पर लाभ भुगतान प्राप्त करें और सार्वजनिक परिवहन में दुर्घटनावश विकलांगता की स्थिति में लाभ दोगुना करें
अस्पताल में बिताए गए प्रत्येक दिन के लिए प्रतिदिन बीमित राशि का 0.5% अस्पताल नकद लाभ प्राप्त करें और आईसीयू में बिताए गए दिनों के लिए दैनिक अस्पताल में भर्ती लाभ का दोगुना प्राप्त करें
कंपनी के विज्ञान-आधारित वेलनेस प्रोग्राम, टाटा एआईए वाइटैलिटी के साथ पहले साल के प्रीमियम पर 10% की अग्रिम छूट प्राप्त करने के पात्र बनें
पॉलिसी अवधि के अंत में परिपक्वता लाभ के रूप में फंड मूल्य प्राप्त करें

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टाटा एआईए स्मार्ट संपूर्ण रक्षा - परम रक्षक प्लस की पात्रता मानदंड

आइये इस टाटा एआईए (Tata AIA) जीवन बीमा योजना की पात्रता शर्तों को देखें:

पैरामीटर	न्यूनतम	अधिकतम
प्रवेश आयु	18 वर्ष	45 वर्ष
परिपक्वता आयु	-	85 वर्ष
बीमा राशि	5 लाख रुपये	कोई सीमा नहीं
पॉलिसी अवधि	30/40 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि	एलपी - 5/10/12 वर्ष आरपी - संपूर्ण पॉलिसी अवधि
प्रीमियम भुगतान विकल्प	नियमित और सीमित
प्रीमियम भुगतान मोड	वार्षिक, द्विवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक

टाटा एआईए स्मार्ट संपूर्ण रक्षा - परम रक्षक प्लस के लाभ

टाटा एआईए स्मार्ट संपूर्ण रक्षा परम रक्षक प्लस (Tata AIA Smart Sampoorna Raksha Param Rakshak) अपने ग्राहकों को निम्नलिखित लाभ प्रदान करता हैं:

मृत्यु लाभ

टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की तरह, यह योजना भी पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर उसके परिवार को मृत्यु लाभ प्रदान करती है। देय मृत्यु लाभ निम्नलिखित में से जो अधिक होगा, वह होगा:
- पॉलिसी का नियमित प्रीमियम फंड मूल्य
- कुल नियमित प्रीमियम भुगतान का 105%
- सभी आंशिक शुद्ध निकासी के बाद मूल बीमित राशि
परिपक्वता लाभ

पॉलिसी अवधि समाप्त होने पर, पॉलिसीधारक को आधार योजना से संचित कुल फंड मूल्य और परिपक्वता तिथि पर लागू एनएवी के अनुसार टॉप-अप प्रीमियम फंड मूल्य प्राप्त होगा।
फंड विकल्प

इस योजना में पॉलिसीधारक 11 से ज़्यादा फंड विकल्पों में से चुन सकते हैं। ये विकल्प जोखिम प्रोफ़ाइल में भिन्न होते हैं और ग्राहकों को अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर निवेश के लिए सबसे उपयुक्त फंड चुनने की सुविधा देते हैं। इन 11 फंड विकल्पों में से 8 इक्विटी फंड, 2 मनी मार्केट फंड और 1 बैलेंस्ड फंड हैं।
टाटा एआईए विटैलिटी प्रोग्राम

टाटा एआईए का वाइटैलिटी प्रोग्राम एक समग्र स्वास्थ्य कार्यक्रम है जो लोगों को प्रीमियम पर छूट और कवर बूस्टर देकर अपने स्वास्थ्य को समझने और बेहतर बनाने के लिए प्रेरित करता है। पॉलिसीधारकों को शुरुआत में 10% तक की छूट मिल सकती है और यह छूट प्रोग्राम में पॉलिसीधारक के प्रदर्शन (स्वास्थ्य मूल्यांकन पूरा करना और फिटनेस लक्ष्य हासिल करना) के आधार पर बढ़ या घट सकती है।
निःशुल्क स्वास्थ्य जांच

पॉलिसीधारक को संपूर्ण पॉलिसी अवधि के दौरान हर वर्ष निःशुल्क स्वास्थ्य जांच की सुविधा मिलेगी।
प्रीमियम भुगतान अवधि

इस योजना के तहत प्रीमियम भुगतान की अवधि सीमित और नियमित है। इसलिए पॉलिसीधारक पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं या 5, 10 या 12 वर्षों की सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।
प्रीमियम भुगतान मोड

पॉलिसीधारक अपनी सुविधानुसार मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक आधार पर अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकता है।

* आप टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके ऑनलाइन भुगतान किए जाने वाले लागू प्रीमियम की जांच कर सकते हैं।
कर लाभ

पॉलिसीधारक प्रचलित कर कानूनों के अनुसार आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी के अंतर्गत कर लाभ का दावा कर सकते हैं।

टाटा एआईए स्मार्ट संपूर्ण रक्षा परम रक्षक प्लस के राइडर्स

टाटा एआईए स्मार्ट संंपूर्ण रक्षा परम रक्षक प्लस आपको निम्नलिखित 4 राडर्स प्रदान करता हैं:

दुर्घटना मृत्यु लाभ

पॉलिसीधारक की दुर्घटना में दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर, पॉलिसी के नामिती को 50 लाख रुपये का अतिरिक्त मृत्यु लाभ दिया जाएगा। सार्वजनिक परिवहन में दुर्घटना के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर, नामिती को अतिरिक्त लाभ का दोगुना भुगतान किया जाएगा।
क्रिटिकेयर प्लस राइडर

यह योजना 40 गंभीर बीमारियों के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करती है और कवर की गई किसी भी बीमारी के निदान पर 20 लाख रुपये की लाभ राशि का भुगतान करती है।
दुर्घटनावश पूर्ण और स्थायी विकलांगता राइडर

नामिती को दुर्घटना के कारण पूर्ण एवं स्थायी विकलांगता पर 50 लाख रुपये की लाभ राशि प्राप्त होगी, बशर्ते कि विकलांगता दुर्घटना के 180 दिनों के भीतर हुई हो।
हॉस्पिकेयर बेनिफिट राइडर

अस्पताल नकद लाभ 10 लाख रुपये है। अस्पताल में बिताए गए प्रत्येक दिन के लिए पॉलिसीधारक को 5,000 रुपये प्रतिदिन की राशि का भुगतान किया जाएगा। यदि पॉलिसीधारक को आईसीयू में भर्ती कराया गया है, तो अस्पताल में भर्ती होने के लाभ के रूप में 10,000 रुपये प्रतिदिन का भुगतान किया जाएगा। यदि पॉलिसीधारक लगातार 7 या अधिक दिनों तक अस्पताल में भर्ती रहता है, तो 15,000 रुपये की अतिरिक्त वसूली राशि का भी भुगतान किया जाएगा।

टाटा एआईए स्मार्ट संपूर्ण रक्षा परम रक्षक प्लस पॉलिसी डिटेल्स

टाटा एआईए स्मार्ट संपूर्ण रक्षा परम रक्षक प्लस प्लान कि पॉलिसी डिटेल्स इस प्रकार हैं:

ग्रेस पीरियड

मासिक प्रीमियम भुगतान के लिए अनुग्रह अवधि 15 दिन होगी और त्रैमासिक, द्विवार्षिक और वार्षिक प्रीमियम भुगतान के लिए 30 दिन होगी।
पॉलिसी परिवर्तन

पॉलिसीधारक प्रत्येक पॉलिसी वर्ष में अधिकतम 12 बार मुफ़्त में फंडों के बीच स्विच और ट्रांसफ़र कर सकता है। इससे पॉलिसीधारक अपनी बचत और रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।
रिवावइल पीरियड

पॉलिसीधारकों को उनकी समाप्त हो चुकी पॉलिसियों को पुनर्जीवित करने के लिए प्रथम अप्रदत्त प्रीमियम की तिथि से 3 वर्ष की पुनरुद्धार अवधि प्रदान की जाएगी।
फ्री-लुक पीरियड

पॉलिसीधारक पॉलिसी दस्तावेजों की जांच कर सकते हैं और ऑनलाइन खरीदी गई पॉलिसियों के लिए 30 दिनों की फ्री-लुक अवधि के भीतर पॉलिसी के नियमों और शर्तों से असंतुष्ट होने पर योजना वापस कर सकते हैं।
पॉलिसी लोन

इस योजना के अंतर्गत कोई पॉलिसी ऋण की अनुमति नहीं है।

बहिष्करण

यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु पॉलिसी खरीदने या पॉलिसी रिवाइवल के पहले 12 महीनों के दौरान हो जाती है, तो फंड या पॉलिसी खाता मूल्य नामांकित व्यक्ति को देय होगा। इसके साथ ही, FMC (फंड प्रबंधन शुल्क) को छोड़कर अन्य सभी शुल्क भी वापस कर दिए जाएँगे।

नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभों की भी जांच करनी चाहिए।

अक्सर पुछे जाने वाले सवाल (FAQs)

प्रश्न: एआईए स्मार्ट संपूर्ण रक्षा परम रक्षक प्लस क्या है?

उत्तर: टाटा एआईए स्मार्ट संपूर्ण रक्षा परम रक्षक प्लस एक ULIP प्लान है, जो जीवन बीमा, निवेश और स्वास्थ्य सुरक्षा का संयोजन प्रदान करता है। इसमें बेस लाइफ कवर के साथ गंभीर बीमारी और आकस्मिक विकलांगता का अतिरिक्त लाभ भी मिलता है।
प्रश्न: टाटा एआईए लाइफ स्मार्ट संपूर्ण रक्षा क्या है?

उत्तर: यह एक यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) है, जो जीवन सुरक्षा के साथ निवेश का अवसर देता है। इसमें विभिन्न फंड विकल्प और अतिरिक्त सुरक्षा लाभ उपलब्ध हैं।
प्रश्न: क्या मैं 1 साल के बाद टाटा एआईए पॉलिसी सरेंडर कर सकता हूँ?

उत्तर: हाँ, लेकिन ULIP को 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि पूरी होने से पहले सरेंडर करने पर राशि तुरंत नहीं मिलती। भुगतान पॉलिसी की शर्तों के अनुसार किया जाता है।
प्रश्न: सबसे बढ़िया लाइफ इंश्योरेंस कौन सा है?

उत्तर: यह आपकी आय, उम्र और वित्तीय जरूरतों पर निर्भर करता है। केवल सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस और सुरक्षा के साथ निवेश के लिए ULIP अच्छा विकल्प हो सकता है।
प्रश्न: टाटा एआईए 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?

उत्तर: यह एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो कम प्रीमियम में ₹1 करोड़ तक का जीवन बीमा कवर प्रदान करता है। पॉलिसीधारक की मृत्यु पर यह राशि नामांकित व्यक्ति को दी जाती है।
प्रश्न: टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर क्या है?

उत्तर: यह एक ऑनलाइन टूल है, जिसकी मदद से आप अपनी उम्र, कवरेज राशि और पॉलिसी अवधि के आधार पर अनुमानित प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।

Author's Bio

Varun Agarwal Head - Term Insurance

Varun has spent years in the insurance space, but what drives him isn't policies or premiums — it's the conversations he's had with real people. A young father in Pune wondering if his salary is enough. A newly married couple in Jaipur putting off "the insurance talk" for later. A mother in Chennai who never knew her husband was underinsured until it was too late.
These stories stay with him. As Head of Term Insurance at Policybazaar, Varun knows the numbers well — 52.4% of Indians are aware of term insurance, yet only 9.6% own it. And 87% of families don't realise they're leaving their loved ones with far less protection than they actually need. But behind every statistic, he sees a family that just needed someone to sit with them, explain it simply, and help them take that one step. That's exactly what Policybazaar's term insurance is built to do. In his words, "Most people aren't avoiding protection — they're just waiting for someone to make it easy. That's what we're here for."

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