जिन लोगो के ऊपर अपने परिवार और अन्य आश्रितों की ज़िम्मेदारी है उनके लिए उचित टर्म इंश्योरेंस प्लान ढूंढना अत्यंत आवश्यक है। यह साबित हो चुका है की टर्म इंश्योरेंस प्लान पैसे की सबसे बढ़िया कीमत देता है। यह एक मूलभूत इंश्योरेंस प्लान है जिसमें पॉलिसी धारक की मृत्यु होने के बाद बीमा धन का भुगतान किया जाता है। परन्तु पॉलिसी धारक के पालिसी की अवधि तक जीवित रहने पर बीमा कंपनी उसे कोई परिपक्वता लाभ नहीं देती। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान की प्रीमियम दर तीन चीज़ों पर निर्भर करती है: उम्र, पालिसी अवधि और बीमित राशि का चुनाव।
अधिक पढ़ें#All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply
अधिकतर लोगों को यह ग़लतफहमी होती है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान में परिपक्वता लाभ न मिलने के कारण अच्छा कवरेज नहीं मिलता है। इसके विपरीत बहुत सरे टर्म इंश्योरेंस प्लान एक सस्ती प्रीमियम दर पर बढ़िया कवरेज देते हैं। इसके साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान में प्रीमियम भुगतान की आसान और बिना झंझट वाली प्रक्रिया सुविधाजनक होने के साथ सुरक्षित भी है।
जीवन बीमा का सबसे मशहूर उत्पाद टर्म बीमा के बाज़ार में कई प्रकार मौजूद हैं। अपनी जरूरत है सुविधा के अनुसार उपभोक्ता प्लान की ऑनलाइन तुलना करके बाजार में उपलब्ध सबसे विस्तृत प्लान को चुन सकता है।इसलिए की मदद से आप को सर्वश्रेष्ठ टाइम बीमा प्लान और उनके क्लेम सेटेलमेंट रेशों के बारे में बेहतर जानकारी मिलेगी।
सबसे सुरक्षित और बढ़िया डॉन बीमा प्लान जाने से पहले आइए देखते हैं:
नीचे दिए गए ग्रिड में भारत के बेहतरीन टर्म इंश्योरेंस प्लान दिए जा रहे हैं जिसमे आप निवेश कर सकते हैं:
टर्म प्लान | एंट्रीउम्र (न्यूनतमऔरअधिकतम) | पॉलिसीअवधि (न्यूनतमऔरअधिकतम) | दुर्घटनाहितमृत्युलाभ | विकटबीमारीलाभ | प्रीमियमछूट | चरमबीमारी | |
आदित्य बिरला सन लाइफ प्रोटेक्टर प्लस प्लान | 18-65 वर्ष | 5-70वर्ष | प्रदत्त | प्रदत्त | प्रदत्त | शामिल | अभीआवेदनकरें |
एगॉन लाइफ आईटर्म प्लान | 18-65 वर्ष | 18-65वर्ष | प्रदत्त | अनुपलब्ध | प्रदत्त | नि: शुल्क | अभीआवेदनकरें |
अवीवा लाइफ शील्ड एडवांटेज प्लान | 18-55 वर्ष | 10-30 वर्ष | शामिल | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अभीआवेदनकरें |
बजाज एलियांज इटच लम्पसम | 18-65 वर्ष | 18-65 वर्ष | प्रदत्त | प्रदत्त | नि: शुल्क | अनुपलब्ध | अभीआवेदनकरें |
भारती अक्सा टर्म प्लान इप्रोटेक्ट | 18-65 वर्ष | 10-75वर्ष | शामिल | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अभीआवेदनकरें |
कनारा एचएसबीसी आईसेलेक्ट प्लस टर्म प्लान | 18-65 वर्ष | 5-62वर्ष | प्रदत्त | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | प्रदत्त | अभीआवेदनकरें |
एडलवाइस टोक्यो लाइफ माय टर्म प्लान प्लस | 18-55वर्ष | 10-85 वर्ष | प्रदत्त | प्रदत्त | प्रदत्त | अनुपलब्ध | अभीआवेदनकरें |
एक्साइड लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान | 18-65 वर्ष | 10-30 वर्ष | प्रदत्त | प्रदत्त | प्रदत्त | अनुपलब्ध | अभीआवेदनकरें |
फ्यूचर जेनेरली फ्लेक्सी ऑनलाइन टर्म प्लान | 18-55 वर्ष | 10-65वर्ष | प्रदत्त | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अभीआवेदनकरें |
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3डी प्लस | 18-65 वर्ष | 18-65वर्ष | प्रदत्त | प्रदत्त | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अभीआवेदनकरें |
आईसीआईसीआई प्रु आइप्रोटेक्ट स्मार्ट | 18-60 वर्ष | 18-60 वर्ष | प्रदत्त | अनुपलब्ध | नि: शुल्क | नि: शुल्क | अभीआवेदनकरें |
इंडिया फर्स्ट एनीटाइम प्लान | 18-60 वर्ष | 5-40 वर्ष | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अभीआवेदनकरें |
आईडीबीआई फ़ेडरल आईश्योरन्स फ्लेक्सी टर्म प्लान | 18-60 वर्ष | 10-62 वर्ष | प्रदत्त | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अभीआवेदनकरें |
कोटक इटर्म प्लान | 18-65 वर्ष | 5-75 वर्ष | शामिल | प्रदत्त | शामिल | अनुपलब्ध | अभीआवेदनकरें |
एलआईसी इ-टर्म इंश्योरेंस प्लान | 18-60 वर्ष | 18-60 वर्ष | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अभीआवेदनकरें |
मैक्स ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस | 18-60 वर्ष | 18-60 वर्ष | प्रदत्त | अनुपलब्ध | शामिल | अनुपलब्ध | अभीआवेदनकरें |
पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान | 18-65 वर्ष | 18-65 वर्ष | प्रदत्त | प्रदत्त | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अभीआवेदनकरें |
सहारा कवच | 18-50 वर्ष | 15-20 वर्ष | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अभीआवेदनकरें |
एसबीआइ लाइफ इशील्ड | 18-65 वर्ष | 18-65 वर्ष | प्रदत्त | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अभीआवेदनकरें |
एसबीआइ स्मार्ट शील्ड | 18-60 वर्ष | 18-60 वर्ष | प्रदत्त | अनुपलब्ध | नि: शुल्क | नि: शुल्क | अभीआवेदनकरें |
श्रीराम लाइफ केशबैक टर्म प्लान | 12-50 वर्ष | 10-25 वर्ष | प्रदत्त | प्रदत्त | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अभीआवेदनकरें |
एसयूडी लाइफ अभय | 18-65 वर्ष | 15-40 वर्ष | प्रदत्त | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | अभीआवेदनकरें |
टाटा एआईए महारक्षा स्कीम | 18-70 वर्ष | 10-40 वर्ष | प्रदत्त | अनुपलब्ध | अनुपलब्ध | शामिल | अभीआवेदनकरें |
डिस्क्लेमर: “पॉलिसी बाजार किसी भी बीमा कंपनी, किसी भी प्लान का समर्थन,सिरफारिश और मूल्यांकन नहीं करता।“
**नोट: ऊपर दिए गए सभी प्लान के लिए मेडिकल प्रूफ अनिवार्य है।
डिस्क्लेमर: नीचे दिए गए प्लान किसी क्रम में नहीं हैं। पॉलिसी बाजार किसी भी बीमा कंपनी, किसी भी प्लान का समर्थन,सिरफारिश और मूल्यांकन नहीं करता।
यह एक परंपरागत सुरक्षा प्लान है जिसमें काम प्रीमियम पर भी बढ़िया बीमा धन मिलता है। यह प्लान परिवार का आर्थिक भविष्य सुरक्षित करती है और सभी संभावनाओं के खिलाफ सुरक्षा देती है।यह प्लान परिवार की भविष्य की देनदारियों का भी ध्यान रखता है और परिवार के मुखिया के बिना भी एक अच्छी जीवनशैली जारी रखेने में भी मदद करता है।
नीचे इस पॉलिसी की कुछ विशेषताएँ और उससे जुड़े लाभ दिए गए हैं:
भारत की टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक, एगॉन लाइफ आईटर्म प्लान एक स्पष्ट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है जिसमें टर्मिनल बीमारी का लाभ अन्तर्निहित होता है। यह प्लान 80 वर्ष की उम्र तक कवरेज प्रदान करता है। ऑनलाइन टर्म प्लान होने के कारण यह बहुत ही आसान और बिना झंझट वाला प्लान है। पॉलिसी का कवरेज बढ़ने के लिए यह प्लान एक्सीडेंटल मृत्यु राइडर लाभ के रूप में एक्सीडेंटल राइडर लाभ देता है और विकत बीमारियों का भी लाभ देता है।
नीचे इस सस्ती पॉलिसी की कुछ विशेषताएँ और उससे जुड़े लाभ दिए गए हैं - एगॉन लाइफ आईटर्म प्लान:
यह एक नॉन लिंक्ड और नॉन पार्टिसिपेटिंग सुरक्षा प्लान है जो किसी अनहोनी होने पर अपने परिवारजनों का वित्तीय भविष्य सुरक्षित रखता है। यह प्लान न केवल पॉलिसी धारक के परिवार को मृत्यु लाभ देता है परन्तु यह पॉलिसी अवधि समाप्ति पर धारक के जीवित रहने पर उसे प्रीमियम के बदले में जीवित रहने का लाभ देता है। टर्म रीटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान (टीआरओपी) होने के कारण इसे ऑनलाइन प्रक्रिया से आसानी से खरीदा जा सकता है। आइये इस पॉलिसी की कुछ विशेषताएँ और उससे जुड़े लाभ देखते हैं
इस पॉलिसी की विशेषताएँ और उससे जुड़े लाभइस प्रकार हैं
पहला विकल्प : जीवन सुरक्षा
दूसरा विकल्प : प्रीमियम वापसी के साथ लाइफ तथा डिसएबिलिटी सुरक्षा
बजाज एलियांज जीवन बीमा द्वारा दिए गए टर्म इंशोरेंस प्लान में से एक है बजाज एलियांज इटच ऑनलाइन टर्म प्लान। यह प्लान पॉलिसी धारक के परिवार को काम प्रीमियम दर पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। नॉन पार्टिसिपेटिंग स्पष्ट टर्म इंशोरेंस पॉलिसी होने के कारण बजाज एलियांज इटच ऑनलाइन टर्म प्लान 4 अलग अलग लाइफ कवर के विकल्प देता है। मृत्यु लाभ के साथ साथ इससे पॉलिसी धारक आईटी अधिनियम 1961 की धारा 80सी और 10(10 डी) के तहत टैक्स बचत भी कर सकता है।
अवीवा आइलाइफ प्लान के लाभ और विशेषताएँ इस प्रकार हैं
बजाज एलियांज जीवन बीमा द्वारा दिए गए टर्म इंशोरेंस प्लान में से एक है बजाज एलियांज इटच ऑनलाइन टर्म प्लान। यह प्लान पॉलिसी धारक के परिवार को काम प्रीमियम दर पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। नॉन पार्टिसिपेटिंग स्पष्ट टर्म इंशोरेंस पॉलिसी होने के कारण बजाज एलियांज इटच ऑनलाइन टर्म प्लान 4 अलग अलग लाइफ कवर के विकल्प देता है। मृत्यु लाभ के साथ साथ इससे पॉलिसी धारक आईटी अधिनियम 1961 की धारा 80सी और 10(10 डी) के तहत टैक्स बचत भी कर सकता है।
अवीवा आइलाइफ प्लान के लाभ और विशेषताएँ इस प्रकार हैं
यह ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी धारक के परिवार को किसी भी आपातकाल में विस्तृत सुरक्षा देता है। ऑनलाइन टर्म प्लान होने के कारण इसे आसान सी प्रक्रिया से ऑनलाइन खरीदा का सकता है। इस प्लान में इंश्योरेंस कवरेज के लाभ के अतिरिक्त टैक्स बचत भी होती है। नीचे इस पॉलिसी की कुछ विशेषताएँ और अन्य लाभ दिए गए हैं।
नीचे इस पॉलिसी की कुछ विशेषताएँ और अन्य लाभ दिए गए हैं
कनारा एचएसबीसी आईसेलेक्ट प्लस टर्म प्लान एक ऐसा प्लान है को परिवार के मुखिया के जाने के बाद परिवार की वित्तयी सुरक्षा और परिवार के आर्थिक भविष्य को विस्तृत सुरक्षा देने के लिए बनाया गया है। इस प्लान में अनेक विकल्प हैं जैसे जीवनसाथी को साथ जोड़ना, सम्पूर्ण जीवन कवरेज, प्रीमियम भरने के बहुत से विकल्प आदि। नीचे इस पॉलिसी की कुछ विशेषताएँ और अन्य लाभ दिए गए हैं।
नीचे इस पॉलिसी की कुछ विशेषताएँ और अन्य लाभ दिए गए हैं
प्लान विकल्प
2.लाइफ और प्रीमियम वापसी
कवरेज विकल्प (सिर्फ लाइफ विकल्प के साथ मान्य )
1.लेवल
2.बढ़ना
3.घटना
ऐच्छिक अन्तर्निहित कबीर
1.एक्सीडेंटल मृत्यु लाभ
2.एक्सीडेंटल सम्पूर्ण और स्थायी विकलांगता प्रीमियम सुरक्षा
3.एक्सीडेंटल सम्पूर्ण और स्थायी विकलांगता प्रीमियम सुरक्षा प्लस
4.बच्चे का सहयोग लाभ
यह एक सीमित पेटर्म इंश्योरेंस प्लान है जिसमें पॉलिसी धारक के परिवार को अनहोनी होने पर कवरेज मिलता है।यह प्लान बेटर हाफ लाभ के अंतर्गत जीवनसाथी को भी अतिरिक्त लाइफ कवर प्रदान करता है। आइए इस पालिसी के कुछ लाभ और विशेषताएँ देखे।
नीचे इस पॉलिसी की कुछ विशेषताएँ और अन्य लाभ दिए गए हैं
यह एक नॉन लिंक्ड व्यक्तिगत और नॉन पार्टिसिपेटिंग प्लान है जो पॉलिसी धारक के परिवार को अनहोनी होने पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह न्यूनतम प्रीमियम दर में बढ़िया इंश्योरेंस कवर देता है। टर्म रीटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान (टीआरओपी) होने के कारण इस पॉलिसी के लिए दिया गया प्रीमियम धारक के पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद भी जीवित रहने पर मिलता है। नीचे इस पॉलिसी की कुछ विशेषताएँ और अन्य लाभ दिए गए हैं।
1.क्लासिक
2.स्टेप उप
3.विस्तृत
यह एक नॉन लिंक्ड व्यक्तिगत और नॉन पार्टिसिपेटिंग प्लान है। यह पॉलिसी विशेष रूप से धारक के परिवार को पॉलिसी अवधि में मृत्यु हो जाने के बाद विस्तृत सुरक्षा और भविष्य की देनदारियों का ध्यान रखने के लिए बनायीं गयी है। इस प्लान में विभिन्न कवरेज विकल्प हैं।
नीचे इस पॉलिसी की कुछ विशेषताएँ और अन्य लाभ दिए गए हैं।
1.बेसिक लाइफ कवर
तय आय सुरक्षा
बढ़ती आय सुरक्षा
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3डी प्लस एक ऐसा ऑनलाइन टर्म प्लान है को धारक के परिवार को एक न्यूनतम प्रीमियम दर पर विस्तृत कवरेज देता है। एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3डी प्लस प्लान में थ्रीडी विशेषता का अर्थ है मृत्यु, बीमारी और विकलांगता से बचाना। । यह पॉलिसी धारक के परिवार को पॉलिसी अवधि में मृत्यु हो जाने के बाद वित्तयी सुरक्षा प्रदान करती है। एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3डी प्लस प्लान 9 विकल्पों में से चयन का मौका देता है।
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3डी प्लस प्लान की विशेषताएँ और अन्य लाभ :
आईसीआईसीआई प्रु आइप्रोटेक्ट स्मार्ट एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो विभिन्न लाइफ कवर के विकल्प के साथ आता है। एक विस्तृत प्लान होने के कारण आईसीआईसीआई प्रु आइप्रोटेक्ट स्मार्ट न्यूनतम प्रीमियम दर पर धारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा देता है। पॉलिसी का विस्तार बढ़ने के लिए धारक विकट बीमारी और एक्सीडेंटल राइडर लाभ चयनित कर सकता है।
आईसीआईसीआई प्रु आइप्रोटेक्ट स्मार्ट प्लस प्लान की विशेषताएँ और अन्य लाभ :
यह एक स्पष्ट सुरक्षा प्लान है जो आपकी गैरमौजूदगी में आपके परिजनों का ध्यान रखता है। यह एक ऑनलाइन प्लान है जो आसान सी प्रक्रिया से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है। इस पॉलिसी से धारक के परिवार को पॉलिसी अवधि में मृत्यु हो जाने के बाद वित्तीय कवरेज और भविष्य की देनदारियों का भी ध्यान रखा जाता है। नीचे इस पॉलिसी के कुछ लाभ और विशेषताएँ दी गयी हैं।
एलआईसी इ-टर्म इंश्योरेंस प्लान बहुत से विशेषताएँ और अन्य लाभ के साथ आता है। नीचे इस पॉलिसी के कुछ लाभ और विशेषताएँ दी गयी हैं।
यह एक नॉन लिंक्ड और नॉन पार्टिसिपेटिंग प्लान है जो धारक के परिवार को मृत्यु या अनहोनी होने पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह प्लान विशेष रूप से आपके प्रियजनों का भविष्य सुरक्षित करने के लिए बनाया गया है। एक विस्तृत प्लान होने के कारण इसे ऑनलाइन आसानी से खरीद जा सकता है। नीचे इस पॉलिसी के कुछ लाभ और विशेषताएँ दी गयी हैं।
1.एकमुश्त और बदलाव विकल्प
2.तय मासिक आय लाभ
3.एकमुश्त तथा तय मासिक आय लाभ
4.एकमुश्त तथा बढ़ती मासिक आय लाभ
कोटक इटर्म प्लान एक सम्पूर्ण रिस्क प्लान है जो आपके प्रियजनों को सुरक्षित रखता है। यह एक उच्च दर्जे की सुरक्षा प्रदान करता है और यह धूम्रपान न करने वालो और महिलाओं के लिए विशेष प्रीमियम पर उपलब्ध है।
नीचे इस पॉलिसी के कुछ लाभ और विशेषताएँ दी गयी हैं।
सस्ते टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक एलआईसी इ-टर्म इंश्योरेंस प्लान एक ऑनलाइन प्लान है जो धारक के परिवार को कम प्रीमियम दर पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। ऑनलाइन टर्म प्लान होने के कारण इसको खरीदने की प्रक्रिया बहुत ही सरल है। यह पॉलिसी धारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर लाभार्थी को मृत्यु लाभ भी प्रदान करती है।
एलआईसी इ-टर्म इंश्योरेंस प्लान बहुत से विशेषताएँ और अन्य लाभ के साथ आता है। नीचे इस पॉलिसी के कुछ लाभ और विशेषताएँ दी गयी हैं।
एक और उचित टर्म इंश्योरेंस प्लान है मैक्स ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस। एक नॉन पार्टिसिपेटिंग प्लान होने के कारण,मैक्स ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस तीन विभिन्न लाइफ कवर के विकल्प देता है। पॉलिसी का विस्तार बढ़ने के लिए इस प्लान में एक्सीडेंटल राइडर लाभ जोड़ने का भी विकल्प होता है। इस पॉलिसी में प्रीमियम राइडर लाभ का वेवर भी मिलता है और अगर बीमारी या विखंडन होने के कारण धारक प्रीमियम न चूका पाए तो भी पॉलिसी जारी रहती है।
मैक्स ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस प्लान बहुत से विशेषताएँ और अन्य लाभ के साथ आता है। नीचे इस पॉलिसी के कुछ लाभ और विशेषताएँ दी गयी हैं।
टर्म इंश्योरेंस में अपनी जगह बनाते हुए पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान धारक के परिवार को काम प्रीमियम दर पर सुरक्षा प्रदान करता है। पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान में 12 % वार्षिक दर के हिसाब से मासिक कवर बढ़ाया भी जा सकता है। इस पॉलिसी में जीवनसाथी को भी उसी पॉलिसी में सुरक्षा दी जा सकती है। यह मृत्यु लाभ के साथ ईटी अधिनियम की धारा 80सी 10डी के तहत टैक्स बचत का लाभ भी देता है।
पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान बहुत से विशेषताएँ और अन्य लाभ के साथ आता है। नीचे इस पॉलिसी के कुछ लाभ और विशेषताएँ दी गयी हैं।
सहारा कवच प्लान उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो काम बचत में भी अपने परिवार को ज़िन्दगी की अनियममित्ता से सुरक्षित रखना चाहते हैं। यह एक बढ़िया प्लान है जिसमें काम प्रीमियम में भी बड़ा रिस्क कवर खरीदा जा सकता है। और किसी अनहोनी के होने पर बीमा धन का भुगतान कर दिया जायेगा।
सहारा कवच प्लान बहुत से विशेषताएँ और अन्य लाभ के साथ आता है। नीचे इस पॉलिसी के कुछ लाभ और विशेषताएँ दी गयी हैं।
एसबीआइ लाइफ इशील्ड सबसे सस्ते प्लानों में से एक है जो अपने उपभोक्ताओं की ज़रूरत के हिसाब से बना है। इस प्लान की सबसे खास बात यह है कि स्वस्थ जीवनशैली जीने वाले उपभोक्ताओं को और सस्ती प्रीमियम दर मिलती है। इस प्लान में लेवल कवर और बढ़ता कवर भी है। इसमें अन्तर्निहित दुर्घटनाहित मृत्यु लाभ और टैक्स लाभ भी हैं।
एसबीआइ स्मार्ट शील्ड एक ऐसा टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो धारक के परिवार को न्यूनतम प्रीमियम दर पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह एक नॉन पार्टिसिपेटिंग स्पष्ट बीमा पॉलिसी है। एसबीआइ स्मार्ट शील्ड में लाइफ कवर के 4 विक्लप है। इस प्लान का विस्तार बढ़ाने के लिए अतिरिक्त राइडर लाभ के रूप में दुर्घटनाहित मृत्यु लाभ और विकट बीमार लाभ भी जोड़ा जा सकता है।
एसबीआइ स्मार्ट शील्ड के सबसे अच्छी विशेषताएँ और अन्य लाभ:
श्रीराम लाइफ केशबैक टर्म प्लान एक उचित और सस्ती योजना है जिसे आप अपने और अपने प्रियजनों के लिए ले सकते हैं। इस प्लान में धारक की मृत्यु होने पर एकमुश्त भुगतान भी किया जाता है जिससे परिवार पर कर्ज़ा न हो और वित्तीय सुरक्षा बानी रहे। पॉलिसी परिपक्व होने पर प्रीमियम के रूप में दी गयी रकम वापस कर दी जाती है।
श्रीराम लाइफ केशबैक टर्म प्लान की विशेषताएँ और अन्य लाभ:
एसयूडी लाइफ अभय एक नॉन पार्टिसिपेटिंग टर्म प्लान है को अकाल मृत्यु में परिवार को सुरक्षित रखता है। आप या तो लाइफ कवर और प्रीमियम वापसी अथवा सिर्फ लाइफ कवर ले सकते हैं। इस प्लान में तीन अलग अलग पेआउट के विकल्प हैं जो आप अपनी सुविधानुसार चुन सकते हैं।
एसयूडी लाइफ अभय प्लान की विशेषताएँ और अन्य लाभ:
टाटा एआईए महारक्षा स्कीम यह सुनिश्चित करती है कि पूरे परिवार को कभी भी पैसे की कमी किसी आर्थिक उलझनों के अपना जीवम व्यतीत करे। यह एक नॉन लिंकेरड़ प्लान है जो यह सुनिश्चित करता है कि क़र्ज़ और लोन से परिवारजन परेशान ना हो। टाटा एआईए महारक्षा स्कीम परिवार की आर्थिक ज़रूरतें पूरी करने की और उनके भविष्य को सुरक्षित करने के कई विकल्प देती है।
टाटा एआईए महारक्षा स्कीम की विशेषताएँ और अन्य लाभ:
टर्म इंश्योरेंस अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करने का सबसे सस्ता और किफायती तरीका है। एक बढ़िया टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार को आय या एकमुश्त रूप में कवरेज देता है। यह पॉलिसी कोई अनहोनी होने पर आपके परिवारजनों का वित्तीय भविष्य सुरक्षित रखती। साथ ही साथ यह टर्म प्लान अलग अलग लाभ भी देते हैं। सबसे बढ़िया प्लान वो होता है जो रिटर्नऑफ़ प्रीमियम के साथ पॉलिसी धारक के जीवित रहने पर प्रीमियम वापस लौटा दे।
क्लेम सेटलमेंट रेश्यो का मतलब है कि बीमा कंपनी ने द्वारा डेटले किये क्लेम बनाम उसके पास आये क्लेम इसलिए टर्म इंश्योरंस लेने से पहले बीमा कंपनी का सीएसआर ज़रूर देख ले। क्लेम सेटलमेंट रेश्यो आपको सबसे उत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान ढूंढने में मदद कर सकता है।
भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण के द्वारा दिया गया 2017-2018 डाटा टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो दर्शाता है। आइये उसपर एक नज़र डालें। नीचे दी गयी तालिका में सबसे नवीनतम डाटा उपलब्ध है। वह कंपनी जिसका क्लेम सेटलमेंट रेश्योसबसे अधिक है वही सबसे बढ़िया टर्म इंश्योरेंस प्लान देती है।
बीमा कंपनी | प्राप्त मृत्यु क्लेम | क्लेम सेटलमेंट रेश्यो | प्रदत्त मृत्यु क्लेम | बकाया क्लेम |
एगॉन लाइफ | 460 | 96.50% | 413 | 0.20% |
अवीवा लाइफ | 1,690 | 96% | 1,396 | 0.50% |
बजाज एलियांज | 20,661 | 95% | 18,978 | 3% |
भारती अक्सा लाइफ | 1,112 | 97.30% | 900 | 2.90% |
बिड़ला सन लाइफ | 8,436 | 97.10% | 8,055 | 1.70% |
कनारा एचएसबीसी | 576 | 95.20% | 516 | 3.10% |
डीएचएफएल प्रामेरिका | 953 | 96.60% | 545 | 6.50% |
एडलवाइस टोक्यो | 119 | 97.80% | 68 | 5% |
एक्साइड लाइफ | 3,432 | 97% | 2,955 | 1.60% |
फ्यूचर जेनेरली | 2,160 | 95.20% | 1,808 | 1.80% |
एचडीएफसी लाइफ | 12,189 | 99% | 11,031 | 2.30% |
आईसीआईसीआई प्रु लाइफ | 12,309 | 98.60% | 11,546 | 0.80% |
आईडीबीआई फ़ेडरल लाइफ | 1,017 | 96.20% | 736 | 4.30% |
इंडिया फर्स्ट लाइफ | 1,655 | 94.20% | 1,195 | 5% |
कोटक महिंद्रा लाइफ | 2,686 | 97.40% | 2,437 | 3.20% |
एलआईसी | 7,55,901 | 98% | 7,42,243 | 0.50% |
मैक्स लाइफ | 9,223 | 98.70% | 8,804 | 0.10% |
पीएनबी मेटलाइफ | 2,466 | 96.20% | 2,290 | 1.50% |
लाइफ | 18,142 | 97.71% | 15,211 | 5.80% |
सहारा लाइफ | 778 | 90.21% | 700 | 3.60% |
एसबीआइ लाइफ | 14,876 | 96.80% | 13,303 | 3.20% |
श्रीराम लाइफ | 1,960 | 80.23% | 1,307 | 11.20% |
स्टार यूनियन दाइची | 1,266 | 92.26% | 1,191 | 0.30% |
टाटा एआईए लाइफ | 3,873 | 99.10% | 3,659 | 1% |
*डिस्क्लेमर: “पॉलिसी बाजार किसी भी बीमा कंपनी, किसी भी प्लान का समर्थन,सिरफारिश और मूल्यांकन नहीं करता। “
टर्म इंश्योरेंस लेते समय टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेश्यो को ध्यान में रखना सबसे अनिवार्य है। क्लेम सेटलमेंट रेश्यो से यह पता चलता है कि कौनसा प्लान सबसे अच्छा है और मृत्यु के बाद क्लेम सेटल जल्दी करता है।
आमजन टर्म इंश्योरेंस को समझना मुश्किल और पेचीदा हो सकता है और उसमें इस्तेमाल किये गए प्लान आसानी से समझ नहीं आते। यह ही कारण है कि भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण ने यह निर्धारित किया है कि क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की गणना आसान तरीकों से ही होनी चाहिए।
क्लेम सेटलमेंट रेश्यो का अर्थ है कंपनी को मिले क्लेम बनाम कंपनी द्वारा सेटल किये क्लेम।
इसको आसानी यह फार्मूला इस्तेमाल किया जा सकता है:
**कुल सेटल किये हुए क्लेम/ कुल किये हुए क्लेम
एक उदाहरण से इसको समझें तो, मान लीजिये, एक कंपनी को एक वित्तीय वर्ष में 5000 क्लेम मिले और उसने प्राप्त 5000 क्लेम में से 4800 क्लेम सेटल किये।
**इस तरह क्लेम सेटलमेंट रेश्यो है 4800/5000= 96 %
**क्लेम रिजेक्शन रेश्यो= (5000-4800)*100/5000= 4 %
मान लीजिये कि 100 क्लेम बकाया है, तो, बकाया रेश्यो होगा :
100/5000*100= 2 %
इन गणनाओं को आसान रखने के पीछे एक ही कारण है: कि यह सबको आसानी से समझ आ जाये और उपभोक्ता क्लेम सेटलमेंट रेश्यो समझकर अपना फैसला लें।
क्लेम सेटलमेंट रेश्यो बीमा कंपनियों को श्रेणीबद्ध करने का एक तरीका है क्योंकि इससे उपभोक्ताओं को पॉलिसी चुनने में मदद मिलेगी। अधिक क्लेम सेटलमेंट रेश्यो यह दर्शाता है कि कंपनी के टर्म इंश्योरेंस प्लान वश्वसनीय है और कम क्लेम सेटलमेंट रेश्यो कंपनी की कम वीयशवसनीयता को दर्शाता है जिससे काम लोग उस कंपनी से पॉलिसी लें।
क्लेम सेटलमेंट रेश्यो के हिसाब से 5 बेहतरीन कम्पनियाँ इस प्रकार हैं: एलआईसी, आदित्य बिड़ला लाइफ इंश्योरेंस, भारती अक्सा, एगॉन लाइफ और एडेलवीस टोक्यो। यह कम्पनियाँ सही समय पर क्लेम सेटल और इनके उपभोक्ताओं को आकर्षित करने की ज्यादा सम्भावनाएँ होती हैं।
सभी उपभोक्ताओं के लिए एक राय है कि वे कंपनी के पुराने प्रदर्शन और क्लेम सेटलमेंट रेश्यो को देखकर सोच समझकर अपना फैसला ले। उम्र के अतिरिक्त, स्वास्थय भी टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए आवश्यक है क्योंकि इन्हीं के आधार पर बीमा धन, प्रीमियम और टर्म निर्धारित होता है। इसके अतिरिक्त सूची में दी गयी जानकारी बढ़िया टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने में मदद करेगी।
परन्तु, कुछ ऐसे भी करण हो सकते हैं जिससे आपका क्लेम नामंज़ूर। कुछ ऐसे कारण नीचे दिए गए हैं:
कभी कभी कंपनी द्वारा दिए गए फॉर्म पर गलत या कम जानकारी देने से क्लेम नामंज़ूर हो सकता है। अगर पॉलिसी खरीददार ने पॉलिसी खरीदते समय पूछे गए सवालों का जवाब सही से अथवा गलत जानकारी दी हो तो क्लेम नामंज़ूर हो सकता है। इसलिए पॉलिसी लेते समय हमेशा सही जानकारी देनी चाहिए जिससे बढ़िया प्लान और क्लेम मिले।
बहुत बार ऐसा होता है कि पॉलिसी खरीददार कंपनी को धोखा देकर नकली क्लेम करके पैसा कमाते हैं। जैसे कि बिमा कराये हुई वास्तु का नुकसान से अधिक मूल्य बताकर पैसे ऐठना। इसलिए बीमा कम्पनियाँ क्लेम सेटल करने से पहले पूरी जाँच पड़ताल करती हैं ताकि उनके साथ धोखा न हो।
यह बहुत आम बात है कि पॉलिसी खरीददार पॉलिसी लेते समय छोटे छोटे अक्षरों में लिखी शर्तों। हमें यह समय की बर्बादी लगता है पर इसके कारण ही हम फँस सकते हैं। इसलिए संविदा पर दस्तख़त करने से पहले सभी नियम और शर्तें अच्छे से पढ़ लें। कोई परेशानी होने पर पहले एजेंट से समझे जिससे बाद में कोई दिक्कत ना हो।
हर साल इतने सरे क्लेम इसलिए अस्वीकार हो जाते हैं क्योंकि क्लेम सेटलमेंट के समय नामांकित व्यक्ति मौजूद नहीं था। इसलिए नामांकित व्यक्ति का क्लेम सेटलमेंट के समय मौजूद होना अनिवार्य है अन्यथा क्लेम अस्वीकार हो सकता है। साथ ही अगर नामांकन पर कोई झाड़ा है तो उसे इंश्योरेंस क्लेम से पहले सुलझा लेना चाहिए क्योंकि बीमा कम्पनियाँ ऐसे मामलों को कोई तवज्जो नहीं देती और इसमें शामिल भी नहीं होती।
इस लेख को ख़त्म करने पहले एक ज़रूरी बात, केवल बीमा कंपनी के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो के आधार पर अपना प्लान न चुनें। इसका यह कारण है कि क्लेम सेटलमेंट रेश्यो से हमें यह नहीं पता चलता कि जो क्लेम अस्वीकार हुए हैं उनका क्या कारण था।
क्लेम अस्वीकार होने के कई कारण होते हैं जैसे धोखाधड़ी, गलत जानकरी, पॉलिसी खरीददार के दस्तावेजों देने में देरी आदि। इसलिए बीमा कंपनी से सभी बातें समझ लें और उन्हें सही जानकारी दें जिससे कि आपके बाद आपके नामांकित के लिए क्लेम लेना आसान हो जाये।
पॉलिसी लेने से पहले खरीदार को एक मेडिकल टेस्ट लेना पड़ता है। ऐसी भी पॉलिसी बाजार में उपलब्ध है जिसमें मेडिकल टेस्ट कि ज़रुरत नहीं होती। पर इसका आधार है पॉलिसी धारक की उम्र और उनके द्वारा चयनित बीमा धन। हालाँकि बहुत सी बीमा कम्पनियाँ मेडिकल टेस्ट करना अनिवार्य नहीं करती परन्तु क्लेम में आसानी हो इसलिए पॉलिसी खरीददार को कंपनी को सभी जानकरी सही सही देनी चाहिए।
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