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भारत में सर्वश्रेष्ठ अवधि बीमा योजना

भारत में सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान खोजना और खरीदना उस व्यक्ति के लिए महत्वपूर्ण है , जिसके परिवार में आश्रित हैं, जो पैसे की सुरक्षा और मूल्य प्रदान करता है। हालांकि, अपने लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान का पता लगाना एक संघर्ष हो सकता है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो और संकट के समय में आपके परिवार के लिए सही वित्तीय कवरेज प्रदान करता हो। 

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सावधि बीमा जीवन बीमा योजना का प्रकार है जिसमें यदि पॉलिसी अवधि के दौरान कोई दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसीधारक के नामांकित व्यक्ति/लाभार्थी को बीमा राशि प्राप्त होगी। टर्म प्लान कम प्रीमियम दरों पर बड़ा कवरेज प्रदान करते हैं।

बेस्ट टर्म इंश्योरेंस इन इंडिया 2023

वित्त वर्ष 2021-22 के लिए उनके क्लेम सेटलमेंट रेशियो के साथ कुछ शीर्ष टर्म इंश्योरेंस कंपनियों में से भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान 2023 की सूची नीचे दी गई है।

बीमा कंपनी टर्म प्लान का नाम क्लेम सेटलमेंट अनुपात प्रवेश आयु (न्यूनतम-अधिकतम) परिपक्वता आयु (न्यूनतम-अधिकतम) बीमित राशि (न्यूनतम-अधिकतम)
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट 97.82% 18 - 65 वर्ष 75 साल 50 लाख - 10 करोड़
एचडीएफसी मानक जीवन बीमा एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर 98.66% 18 - 65 वर्ष 85 वर्ष 50 लाख - 20 करोड़
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस 99.34% 18 - 65 वर्ष 85 वर्ष 20 लाख - कोई सीमा नहीं
टाटा एआईए जीवन बीमा टाटा एआईए एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट 98.53% 18 - 60 वर्ष 100 वर्ष 50 लाख - 20 करोड़
बजाज आलियांज जीवन बीमा बजाज आलियांज ईटच लंपसम 99.02% 18 - 45 वर्ष 85 वर्ष 50 लाख - 1 करोड़ (राइडर के साथ 2 करोड़)
पीएनबी मेटलाइफ इंडिया इंश्योरेंस पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस 97.33% 18 - 60 वर्ष 99 साल 25 लाख - कोई सीमा नहीं
केनरा एचएसबीसी ओबीसी लाइफ इंश्योरेंस केनरा एचएसबीसी आईसेलेक्ट स्मार्ट360 98.44% 18 - 65 वर्ष 99 साल आरओपी और आय लाभ के लिए लाइफ सिक्योर 25 लाख और 15 लाख
कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस कोटक ई-टर्म प्लान 98.82% 18 - 65 वर्ष 75 साल 25 लाख - कोई सीमा नहीं
एडलवाइस टोकियो लाइफ इंश्योरेंस एडलवाइस टोकियो टोटल प्रोटेक्ट प्लस 98.09% 18 - 55 वर्ष 100 वर्ष 25 लाख - कोई सीमा नहीं
एगॉन लाइफ इंश्योरेंस एगॉन लाइफ आईटर्म कम्फर्ट 99.03% 18 - 65 वर्ष 70 साल 25 लाख - 1.25 करोड़
इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस इंडियाफर्स्ट ई-टर्म प्लस योजना 96.92% 18 - 55 वर्ष 80 साल 50 लाख - कोई सीमा नहीं
भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस भारती एक्सा फ्लेक्सी टर्म प्रो 99.09% 18 - 65 वर्ष 99 साल 25 लाख - कोई सीमा नहीं
एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस एसबीआई लाइफ ईशील्ड नेक्स्ट 97.05% 18 - 65 वर्ष 85 वर्ष 50 लाख - कोई सीमा नहीं (धूम्रपान करने वालों के लिए - 99 लाख)
आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस डिजिशील्ड प्लान 98.07% 18 - 65 वर्ष 85 वर्ष 30 लाख - कोई सीमा नहीं
भारतीय जीवन बीमा निगम एलआईसी टेक टर्म इंश्योरेंस प्लान 98.74% 18 - 65 वर्ष 80 साल 50 लाख - कोई सीमा नहीं

नोट: तालिका 18 वर्ष के पुरुष को दर्शाती है, धूम्रपान न करने वाला व्यक्ति रुपये के जीवन कवर का विकल्प चुनता है। 1 करोर। ऊपर दी गई तालिका 1 करोड़ के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान की सूची दिखाती है।

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भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान: एक अवलोकन

टॉप टर्म लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा पेश किए गए 15 सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान 2023 की सूची निम्नलिखित है।

  1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट

    • यह टर्म प्लान में से एक है, जिसे सरल और परेशानी मुक्त तरीके से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है।

    • यह योजना लाइलाज बीमारी, मृत्यु और विकलांगता के खिलाफ व्यापक कवरेज प्रदान करती है।

    • गैर-तंबाकू उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष प्रीमियम दरों की पेशकश की जाती है।

    • आप अपनी पसंद के अनुसार एकल भुगतान, नियमित भुगतान या सीमित भुगतान में भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का विकल्प चुन सकते हैं।

    • बीमित व्यक्ति तीन अलग-अलग लाभ भुगतान विकल्पों में से चुन सकता है, जो मासिक आय, एकमुश्त राशि या दोनों का संयोजन है।

  2. एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर

    • यह टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन है, जिसे सरल और परेशानी मुक्त तरीके से खरीदा जा सकता है।

    • यह योजना किसी भी घटना के मामले में बीमित व्यक्ति के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

    • आप रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प के साथ परिपक्वता के रूप में भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस पा सकते हैं।

    • बीमा धारक अपनी आवश्यकताओं और उपयुक्तता के अनुसार 3 अलग-अलग प्लान विकल्पों में से चुन सकते हैं।

    • आप गंभीर बीमारी और कुल और स्थायी विकलांगता के लिए प्रीमियम लाभों की छूट शामिल कर सकते हैं।

    • यह 30 दिनों की फ्री-लुक अवधि के साथ किफायती टर्म प्लान में से एक है।

  3. मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस

    • यह एक किफायती टर्म प्लान है, जिसे आसानी से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है।

    • यह योजना नियमित भुगतान, एकल भुगतान और सीमित भुगतान जैसी विभिन्न प्रीमियम भुगतान शर्तों की पेशकश करती है।

    • पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए, योजना अतिरिक्त राइडर लाभों के साथ आती है।

    • यह टर्म प्लान है क्योंकि यह 30 दिनों की फ्री-लुक अवधि प्रदान करता है।

  4. टाटा एआईए एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट

    • यह प्लान टर्मिनल बीमारी या मृत्यु के मामले में आपके परिवार के लिए भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए लाइफ कवर प्रदान करती है

    • कल्याण कार्यक्रम का लाभ प्राप्त करें

    • प्रथम वर्ष में प्रीमियम दर में छूट की गारंटी

    • नि:शुल्क स्वस्थ जांच की सुविधा उपलब्ध है

  5. बजाज आलियांज ईटच ऑनलाइन टर्म प्लान

    • यह एक किफायती अवधि का जीवन बीमा है जिसे सरल और परेशानी मुक्त तरीके से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है।

    • बीमित व्यक्ति के निधन की स्थिति में, पॉलिसी परिवार को 15 वर्षों के लिए गारंटीशुदा वार्षिक भुगतान प्रदान करती है।

    • योजना भुगतान के लिए दो अलग-अलग विकल्प प्रदान करती है।

    • पॉलिसी की अधिकतम परिपक्वता आयु 70 वर्ष है।

    • योजना 15 दिनों की फ्री-लुक अवधि प्रदान करती है।

  6. पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस

    • यह एक व्यापक टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जिसे ऑनलाइन खरीदा जा सकता है।

    • पॉलिसी उसी योजना के तहत जीवनसाथी को अतिरिक्त कवरेज प्रदान करती है।

    • यह प्लान स्टेप-अप बेनिफिट, लाइफ स्टेज बेनिफिट और चाइल्ड एजुकेशन सपोर्ट बेनिफिट के तहत पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए लचीलापन प्रदान करता है।

    • यह योजना 75 वर्ष की अधिकतम परिपक्वता आयु के साथ आती है।

    • पॉलिसी आधार योजना में शामिल विभिन्न अतिरिक्त सवारों के साथ 3 जीवन लाभ विकल्प प्रदान करती है।

    • धूम्रपान न करने वालों और महिला पॉलिसी खरीदारों के लिए कम प्रीमियम दरों की पेशकश की जाती है।

  7. केनरा एचएसबीसी आईसेलेक्ट स्मार्ट360

    • योजना चुनने के लिए विभिन्न योजना और कवरेज विकल्प प्रदान करती है।

    • पॉलिसीधारक अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए अपनी पसंद का इनबिल्ट कवर चुन सकते हैं।

    योजना द्वारा प्रस्तावित विभिन्न योजना विकल्प हैं:

    • जीवन सुरक्षित

      • आय के साथ जीवन सुरक्षित

      • प्रीमियम की वापसी के साथ जीवन सुरक्षित

    • कवरेज विकल्प (केवल प्लान विकल्प जीवन के साथ लागू)

      • स्तर

      • बढ़ती

    • वैकल्पिक इन-बिल्ट कवर

      • दुर्घटना मृत्यु लाभ

      • आकस्मिक कुल और स्थायी विकलांगता प्रीमियम सुरक्षा

      • एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसेबिलिटी - प्रीमियम प्रोटेक्शन प्लस

      • गंभीर बीमारी प्रीमियम सुरक्षा

      • क्रिटिकल इलनेस प्रीमियम प्रोटेक्शन प्लस

      • लाइलाज बीमारी

      • चाइल्ड केयर बेनिफिट

      • अपना प्रीमियम ब्लॉक करें

  8. कोटक ई-टर्म प्लान

    • यह कम लागत वाली बीमा पॉलिसी है, जो पॉकेट-फ्रेंडली कीमत पर उच्च कवरेज प्रदान करती है।

    • स्टेप-अप विकल्प के माध्यम से, जीवन के विशेष आयोजनों में कवर को बढ़ाया जा सकता है।

    • चुनने के लिए तीन पे-आउट विकल्प और तीन योजना विकल्प प्रदान करता है।

    • राइडर बेनिफिट विकल्प चुनें जैसे एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, टोटल परमानेंट डिसेबिलिटी, और क्रिटिकल इलनेस।

  9. एडलवाइस टोकियो लाइफ टोटल प्रोटेक्ट प्लस

    • योजना चुनने के लिए विभिन्न कवरेज विकल्प प्रदान करती है।

    • योजना 100 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा प्रदान करती है।

    • पॉलिसीधारक पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करने के लिए सीमित प्रीमियम भुगतान विकल्प चुन सकता है।

    • यह योजना गंभीर बीमारियों, विकलांगों, दुर्घटनाओं, दुर्घटना में मृत्यु और अस्पताल में भर्ती होने पर एड-ऑन राइडर लाभ प्रदान करती है।

    • मृत्यु लाभ का एकमुश्त, मासिक आय लाभ या दोनों के संयोजन के रूप में लाभ उठाया जा सकता है।

  10. एगॉन लाइफ आईटर्म प्राइम

    • यह योजना मृत्यु पर एकमुश्त भुगतान के साथ जीवन बीमा प्रदान करती है

    • आपकी कमाई के समय के दौरान वहनीय प्रीमियम दरें

    • यदि आपको अब विशेष निकासी सुविधा के माध्यम से जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता नहीं है, तो अपने सभी प्रीमियम वापस प्राप्त करने का विकल्प

    • लचीले प्रीमियम भुगतान मोड

    • पॉलिसी कवरेज बढ़ाने के लिए क्रिटिकल इलनेस या एक्सीडेंटल डेथ के लिए ऐड-ऑन/राइडर्स चुनने का विकल्प।

    • आईटीए, 1961 के प्रचलित कानूनों के अनुसार भुगतान की गई प्रीमियम राशि और प्राप्त भुगतान पर कर लाभ।

  11. इंडियाफर्स्ट ई-टर्म प्लस योजना

    • यह पॉलिसी जीवन के विभिन्न चरणों जैसे शादी, होम लोन लेने और बच्चे के जन्म पर बीमित राशि को बढ़ाने का विकल्प प्रदान करती है।

    • पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति के दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में, पॉलिसी के लाभार्थी को मृत्यु लाभ का भुगतान एकमुश्त या मासिक आय के रूप में किया जा सकता है।

    • पॉलिसीधारक 8 अलग-अलग कवरेज विकल्पों में से चुन सकता है, वह प्लान जो उनकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।

  12. भारती एक्सा फ्लेक्सी टर्म प्रो

    • योजना 99 वर्ष की आयु तक एकल जीवन योजना के लिए कवर प्रदान करती है।

    • यह योजना किसी की आवश्यकता और उपयुक्तता के अनुसार बीमा कवरेज राशि और पॉलिसी की अवधि चुनने का विकल्प प्रदान करती है।

    • पॉलिसीधारक एकल भुगतान, नियमित भुगतान या सीमित भुगतान में प्रीमियम का भुगतान कर सकता है।

    • पॉलिसीधारक अपने लाभार्थी की आवश्यकता के अनुसार मृत्यु लाभ भुगतान का चयन कर सकता है।

  13. एसबीआई लाइफ ईशील्ड नेक्स्ट

    • यह भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो सिंगल पे, रेगुलर पे या लिमिटेड पे जैसे प्रीमियम भुगतान विकल्पों के साथ आता है।

    • एसबीआई लाइफ ईशील्ड नेक्स्ट टर्म प्लान है जो किफ़ायती प्रीमियम दर पर व्यापक कवरेज प्रदान करता है।

    • बीमाधारक कवरेज के तीन अलग-अलग विकल्पों में से चुन सकता है।

    • मृत्यु लाभ भुगतान मोड और बेटर हाफ बेनिफिट विकल्प का उपयोग करके योजना को अनुकूलित किया जा सकता है।

  14. आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस डिजिशील्ड प्लान

    • यह योजना न्यूनतम प्रीमियम दर पर पूर्ण वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

    • आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए 10 योजना विकल्प प्रदान करता है।

    • यह प्लान इनबिल्ट टर्मिनल इलनेस बेनिफिट के साथ पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए त्वरित क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट को शामिल करने के विकल्प के साथ आता है।

    • लाभार्थी एकमुश्त, मासिक आय या दोनों के संयोजन के रूप में मृत्यु लाभ प्राप्त कर सकता है।

    • पॉलिसी वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखने के लिए 60 वर्ष की आयु के बाद मासिक आय के रूप में उत्तरजीविता लाभ प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करती है।

    • योजना पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए राइडर विकल्प प्रदान करती है।

  15. एलआईसी टेक टर्म प्लान

    • एलआईसी ई-टर्म बीमा योजना एक गैर-भाग लेने वाली शुद्ध जीवन बीमा योजना है

    • आप दो लाभ विकल्पों में से चुन सकते हैं: लेवल या इंक्रीजिंग सम एश्योर्ड।

    • एलआईसी टेक टर्म चुनने के लिए लचीलापन प्रदान करता है

      • नियमित, सीमित, या एकल प्रीमियम भुगतान।

      • किश्तों में लाभ भुगतान

      • पॉलिसी और प्रीमियम भुगतान अवधि

    • योजना महिलाओं और धूम्रपान न करने वालों के लिए विशेष दरों की पेशकश करती है।

    • आप अपने बेस प्लान में दुर्घटना लाभ राइडर को शामिल करके भी अपना कवरेज बढ़ा सकते हैं।

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भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान 2023 कैसे चुनें?

आपके लिए सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय विचार करने के लिए आपको निम्नलिखित कारकों से गुजरना चाहिए। टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदना भी बेहतर है क्योंकि इससे न केवल समय की बचत होती है बल्कि पैसे की भी बचत होती है क्योंकि इसमें कोई बिचौलिया शामिल नहीं होता है। भारत में 2023 में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने के लिए आपको जिन चरणों का पालन करना चाहिए, उनकी सूची यहां दी गई है:

  • अपनी आवश्यकताओं का आकलन करें

  • जोखिम कवर की पेशकश की

  • टर्म प्लान के प्रकार

  • अपने बीमाकर्ता का चयन करें

  • टर्म प्लान की तुलना करें

  • अतिरिक्त सवार

  • प्रीमियम राशि की गणना करें

लेकिन इससे पहले आइए पहले टर्म इंश्योरेंस का मतलब, टर्म इंश्योरेंस के फायदे और उसकी परिभाषा समझें:

सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के क्या लाभ हैं?

भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के निम्नलिखित लाभ हैं:

  • कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज: टर्म प्लान पॉकेट-फ्रेंडली लागत पर उच्चतम लाइफ कवर प्रदान करते हैं।

  • संपूर्ण जीवन कवर: विभिन्न टर्म इंश्योरेंस पूरे जीवन के लिए कवर प्रदान करते हैं, जिस स्थिति में आपके परिवार को लंबे समय तक किसी आकस्मिक घटना से आर्थिक रूप से सुरक्षित रखा जाएगा।

  • भुगतान विकल्प: कई टर्म प्लान बीमित राशि के लिए भुगतान विकल्प चुनने का विकल्प प्रदान करते हैं, जो नियमित आय के रूप में काम कर सकता है।

  • प्रीमियम की वापसी: टर्म प्लान अक्सर परिपक्वता लाभ के रूप में पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करता है।

  • अतिरिक्त राइडर लाभ: बढ़ा हुआ कवरेज पाने के लिए आप अपने बेस प्लान में विभिन्न राइडर्स को शामिल कर सकते हैं।

  • समझने में आसान: टर्म प्लान को समझना बहुत आसान है क्योंकि जब तक आप अपने प्रीमियम भुगतान के बारे में अप-टू-डेट हैं, तब तक वे पॉलिसी अवधि के लिए कवर प्रदान करते हैं।

  • प्रीमियम आवृत्ति: आप अपनी सुविधानुसार प्रीमियम भुगतान मोड और आवृत्ति का चयन कर सकते हैं क्योंकि बहुत से बीमाकर्ता एकल, नियमित या सीमित भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं।

  • ऑनलाइन/ऑफलाइन: आप आसानी से ऑनलाइन या ऑफलाइन सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं। हालांकि, विभिन्न बीमाकर्ता ऑनलाइन खरीदारी पर विशेष सौदे पेश करते हैं। ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदने के कई फायदे हैं।

  • कर लाभ: आयकर अधिनियम, 1961 के प्रचलित कानूनों के अनुसार सावधि बीमा कर लाभ प्राप्त करें।

भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

आइए उन कारकों पर चर्चा करें जिन्हें आपको भारत में 2023 में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस चुनते समय विचार करना चाहिए:

  1. अपनी आवश्यकताओं का आकलन करें

    आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपके सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान की बीमित राशि पर्याप्त होनी चाहिए। पर्याप्त राशि निर्धारित करने के लिए, आपको अपनी वर्तमान आय, मौजूदा देनदारियों जैसे ऋण, आश्रितों की संख्या, परिवार की जीवन शैली को पूरा करने के लिए आवश्यक धन, मुद्रास्फीति की दर और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए हर महीने निवेश की गई राशि पर विचार करना चाहिए।

  2. जोखिम कवर की पेशकश की

    भारत में सबसे अच्छा टर्म प्लान पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में परिवार को मृत्यु लाभ प्रदान करता है। इस तरह, टर्म इंश्योरेंस प्लान मुख्य आय अर्जक की अनुपस्थिति में परिवार की वित्तीय अस्थिरता के जोखिम को कवर करता है।

  3. टर्म प्लान के प्रकार

    भारत में बीमा प्रदाता आपके लिए चुनने के लिए कई प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान पेश करते हैं। आप रेगुलर टर्म प्लान, टर्म रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम प्लान, बिना किसी लागत वाले टर्म प्लान पर प्रीमियम का 100% रिफंड, और संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी से अपनी ज़रूरत के हिसाब से सबसे उपयुक्त टर्म प्लान का चयन कर सकते हैं।

  4. अपने बीमाकर्ता का चयन करें

    भारत में एक सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले आपको उनके आधार पर एक विश्वसनीय बीमाकर्ता का चयन करना चाहिए:

    • क्लेम सेटलमेंट रेशियो: टर्म इंश्योरेंस का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो, कंपनी द्वारा किए गए कुल दावों की तुलना में किए गए दावों की संख्या का वर्णन करता है। सीएसआर जितना अधिक होगा, आपके क्लेम के सेटल होने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी। आप IRDA की वार्षिक रिपोर्ट से प्रत्येक बीमाकर्ता के CSR की जांच कर सकते हैं जो वे हर वित्तीय वर्ष में जारी करते हैं। भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए CSR की गणना करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला फॉर्मूला इस प्रकार है:

    • दावा निपटान अनुपात: निपटाए गए दावों की कुल संख्या / किए गए दावों की कुल संख्या x 100

    आइए एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:

    यदि किसी बीमा कंपनी को एक वित्तीय वर्ष में 5000 दावे प्राप्त होते हैं और उसी वर्ष में 4800 दावों का निपटान किया जाता है। तब उपरोक्त फॉर्मूले के अनुसार सीएसआर 96% होगा, जो एक अच्छे दावा निपटान अनुपात को दर्शाता है, जिसका अर्थ है कि बीमाकर्ता के साथ किए गए दावों का निपटान जल्दी हो जाएगा।

    सीएसआर ⇒ 4800/5000 x 100 = 96%

    • सॉल्वेंसी रेशियो: टर्म इंश्योरेंस का सॉल्वेंसी रेशियो ग्राहकों के प्रति अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए बीमाकर्ता की क्षमता निर्धारित करता है।

  5. टर्म प्लान की तुलना करें

    एक उपयुक्त बीमाकर्ता का चयन करने के बाद, अपनी पसंद की कंपनियों से उपलब्ध योजनाओं की सूची देखें, और भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म बीमा का चयन करें। आप उनकी प्रीमियम दरों, सीएसआर मूल्यों, पॉलिसी अवधि, बीमा राशि, गंभीर बीमारी कवरेज, ऋण सुविधा और अन्य लाभों के आधार पर टर्म प्लान की तुलना कर सकते हैं।

  6. अतिरिक्त सवार

    जब सावधि बीमा की बात आती है, तो राइडर्स आपकी पॉलिसी के कवरेज और अनुकूलन को बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। राइडर्स ऐड-ऑन लाभ हैं जो टर्म इंश्योरेंस प्लान के मूल कवरेज से परे अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं। भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों में पॉलिसी कवरेज बढ़ाने के लिए अपनी मूल योजना में निम्नलिखित राइडर्स को शामिल करने की अनुमति देता है:

    • प्रीमियम की छूट: इस राइडर के साथ, नौकरी या आय के नुकसान की स्थिति में आपके शेष प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे।

    • आकस्मिक मृत्यु: इस राइडर के तहत, दुर्घटना के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर आपके परिवार को मृत्यु लाभ के रूप में बढ़ी हुई राशि प्राप्त होगी।

    • गंभीर बीमारी: इस राइडर में, आपको इलाज के खर्चों से निपटने के लिए राइडर के तहत सूचीबद्ध गंभीर बीमारी के निदान पर अतिरिक्त राशि प्राप्त होगी।

    • हॉस्पिकेयर बेनिफिट: इस राइडर को शामिल करके, आपको अस्पताल के बिलों और चिकित्सा लागतों का ध्यान रखने के लिए सुनिश्चित राशि का एक प्रतिशत प्राप्त होगा।

    • एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसेबिलिटी: इस राइडर के साथ, एक्सीडेंटल टोटल परमानेंट डिसेबिलिटी के मामले में आपको सम एश्योर्ड का एक प्रतिशत मिलेगा।

    • टर्मिनल इलनेस: इस राइडर के साथ, यदि पॉलिसीधारक को लाइलाज बीमारी का पता चलता है, तो पॉलिसीधारक को बीमित राशि का एक हिस्सा या पूरी राशि का अग्रिम भुगतान किया जाता है।

  7. प्रीमियम राशि की गणना करें

    उपरोक्त सभी बिंदुओं को पढ़ने के बाद, आपको आवश्यक प्रीमियम का मूल्यांकन करना चाहिए और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए। आप अपनी इच्छित बीमा राशि के लिए भुगतान करने के लिए आवश्यक प्रीमियम निर्धारित करने के लिए एक ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

पॉलिसीबाजार से क्यों खरीदें?

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भारत में पॉलिसीबाज़ार से सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें?

आप नीचे दिए गए चरणों का पालन करके भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीद सकते हैं:

  • चरण 1: टर्म इंश्योरेंस पर जाएं

  • चरण 2: नाम, डीओबी और फोन नंबर जैसे बुनियादी विवरण दर्ज करें। और 'योजना देखें' पर क्लिक करें

  • चरण 3: अपने व्यवसाय के प्रकार, वार्षिक आय, शैक्षिक योग्यता और धूम्रपान की आदतों के बारे में विवरण जमा करें

  • चरण 4: उपलब्ध विभिन्न योजनाओं के नीति विवरणों की तुलना करें

  • चरण 5: टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो

  • चरण 6: नेट बैंकिंग, डेबिट या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें।

भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • जब टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की बात आती है तो आयु सीमा क्या होती है?

    उत्तर: भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस खरीदने की आयु सीमा 18 से 65 वर्ष के बीच है।
  • 2023 में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

    उत्तर: 2023 में टर्म प्लान खरीदते समय कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार किया जाना चाहिए:

    • पे-आउट विकल्प: आप नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त के बजाय नियमित अंतराल पर छोटे भुगतान देने के लिए बीमा कंपनी का विकल्प चुन सकते हैं। इससे परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित होगा और उन्हें अपने भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने में भी मदद मिलेगी।
    • राइडर लाभ: आप आधार योजना में राइडर लाभों को शामिल करके अपने कवरेज को बढ़ा सकते हैं, ताकि किसी गंभीर बीमारी, आंशिक या स्थायी विकलांगता के मामले में।
    • करों पर छूट: विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान आयकर अधिनियम की धारा 80C और 10(10D) के तहत करों पर छूट प्रदान करते हैं। टर्म प्लान का चयन करते समय, आपको यह जांचना चाहिए कि बीमा कंपनी कर छूट प्रदान करती है या नहीं।

  • टर्म इंश्योरेंस प्लान में मुझे कितना कवरेज लेना चाहिए?

    उत्तर: बीमा विशेषज्ञों के अनुसार, आपका टर्म इंश्योरेंस कवरेज आपकी वर्तमान वार्षिक आय का कम से कम 15 से 20 गुना होना चाहिए। मान लीजिए कि आपकी वार्षिक आय रुपये है। 10 लाख सालाना, रुपये का टर्म प्लान खरीदना जरूरी होगा।
  • सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदने के लिए कौन से महत्वपूर्ण दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

    उत्तर: ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए नीचे सूचीबद्ध दस्तावेज हैं:

    • एड्रेस प्रूफ: पासपोर्ट, आधार कार्ड आदि।
    • पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, आदि।
    • आय प्रमाण: बिजली बिल, कर रसीद, टेलीफोन बिल, वेतन पर्ची, आदि।
    • शैक्षिक प्रमाण पत्र
    • आयु प्रमाण
    • फोटो
    • पैन कार्ड
  • क्या एक से अधिक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेना संभव है?

    उत्तर: हां, किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक व्यक्ति के पास कई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी हो सकती हैं।
  • क्या एलआईसी के साथ टर्म इंश्योरेंस अच्छा है?

    उत्तर: हां, एलआईसी टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना अच्छा है। अधिकांश टर्म प्लान में, पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में नामांकित व्यक्ति को दावे देय होते हैं, जबकि एलआईसी टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहने के मामले में बीमित व्यक्ति को परिपक्वता लाभ प्रदान करते हैं।
  • टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की सबसे अच्छी उम्र क्या है?

    उत्तर: 18 से 65 वर्ष की आयु के व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं। हालांकि, 20 का दशक पॉलिसी लेने और अपने परिवार के भविष्य के लिए योजना बनाने का सही समय है।
  • टर्म इंश्योरेंस प्लान कितना महत्वपूर्ण है?

    उत्तर: टर्म इंश्योरेंस प्लान महत्वपूर्ण है क्योंकि यह निर्दिष्ट अवधि के लिए लाइफ कवर प्रदान करता है और परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा भी करता है। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। किसी भी अन्य जीवन बीमा उत्पाद की तुलना में टर्म प्लान सरल, समझने में आसान और किफायती प्रीमियम पर उपलब्ध है। भारत में एक सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना उन व्यक्तियों के लिए महत्वपूर्ण है जो परिवार के प्राथमिक और एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं।
  • 2023 में भारत में किस प्रकार के टर्म प्लान उपलब्ध हैं?

    उत्तर: भारत में 2022 में उपलब्ध बुनियादी प्रकार के टर्म प्लान निम्नलिखित हैं:

    • रेगुलर टर्म प्लान: पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नियमित टर्म प्लान पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं।
    • होल लाइफ़ प्लान: ज़्यादातर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी निर्दिष्ट अवधि के लिए कवर प्रदान करती हैं, और कुछ पॉलिसी जीवन भर के लिए कवर प्रदान करती हैं।
    • लेवल टर्म प्लान: इस योजना में, बीमा राशि पॉलिसी खरीदते समय तय की जाती है और प्रीमियम पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहता है।
    • प्रीमियम योजना की वापसी: ये योजनाएँ पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों को पॉलिसी की परिपक्वता पर वापस प्रदान करती हैं। हालांकि ये लौटाए गए प्रीमियम कर और अन्य कटौतियों के अधीन होंगे।
    • बिना किसी लागत के प्रीमियम की 100% वापसी: ये योजनाएँ एक विशिष्ट चरण में योजना से बाहर निकलने और पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करती हैं।

  • क्या बीमा भुगतान आवृत्ति शब्द को बदलना संभव है?

    उत्तर: हाँ, आप अपनी योजना और बीमाकर्ता की नीतियों के आधार पर अपने प्रीमियम भुगतान के तरीके को बदल सकते हैं। प्रीमियम भुगतान आवृत्ति बदलने के लिए बीमा कंपनी से संपर्क करें। आज भारत में अधिकांश टर्म इंश्योरेंस कंपनियां प्रीमियम भुगतान आवृत्ति को बदलने की सुविधा प्रदान करती हैं।
  • क्या मैं टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी सरेंडर कर सकता हूं?

    उत्तर: किसी भी समय, जब देनदारियां खत्म हो जाती हैं, तो व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस प्लान को सरेंडर करने का विकल्प चुन सकता है। बीमा कंपनी के साथ भी इसकी जांच करने की सिफारिश की जाती है।
  • टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा से कैसे अलग है?

    उत्तर: टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस प्लान के बीच एक मुख्य अंतर यह है कि टर्म प्लान केवल पॉलिसी अवधि के भीतर बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जबकि जीवन बीमा योजना जीवन के लिए मृत्यु लाभ और परिपक्वता लाभ दोनों प्रदान करती है। आश्वासन दिया।
  • आपको पॉलिसीबाज़ार से टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए?

    उत्तर:

    • समर्पित दावा सहायता
    • किफायती दरों पर उच्च जीवन बीमा
    • निष्पक्ष और प्रमाणित सलाहकार
    • एक-क्लिक आसान धनवापसी
    • 10% ऑनलाइन छूट
    • वॉक-इन स्टोर्स
    • आपके द्वार पर सलाहकार
  • एक सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान की प्रमुख विशेषताएं क्या हैं?

    उत्तर:

    • सस्ती प्रीमियम दरें
    • लंबे समय तक जीवन सुरक्षा
    • समझने और खरीदने में आसान
    • राइडर्स की उपलब्धता
    • पूरे जीवन की सुरक्षा
    • कर लाभ

  • क्या टर्म प्लान परिपक्वता लाभ प्रदान करते हैं?

    उत्तर: नहीं, टर्म इंश्योरेंस प्लान कोई परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करते हैं। हालांकि, टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम (टीआरओपी) के मामले में, बीमाकर्ता योजना के परिपक्व होने के बाद बीमित व्यक्ति द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल राशि वापस कर देते हैं।
  • क्या मुझे सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय कर लाभ मिल सकता है?

    उत्तर: हां, टर्म प्लान आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C, 80D, और 10(10D) के तहत कर लाभ प्रदान करता है।
  • भारत में सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान कौन सा है?

    उत्तर: सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी आवश्यकताओं और आवश्यकताओं पर निर्भर करता है, यानी, जो कम प्रीमियम दरों पर उच्च कवरेज प्रदान करता है और जिसका सीएसआर अच्छा है। पॉलिसीबाज़ार आपको 15+ शीर्ष बीमाकर्ताओं से भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान खोजने और तुलना करने में मदद करता है।
  • कौन सा बीमा सर्वोत्तम अवधि बीमा योजना या जीवन बीमा योजना है?

    उत्तर: टर्म इंश्योरेंस प्लान जीवन बीमा की तुलना में सस्ती प्रीमियम दरों पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं। जीवन बीमा योजनाएँ परिपक्वता राशि प्रदान करती हैं, जो सभी देय पॉलिसी प्रीमियमों के भुगतान के अधीन होती हैं। हालांकि, टर्म प्लान कोई रिटर्न नहीं देते हैं।
  • भारत में सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की सही उम्र क्या है?

    उत्तर: सबसे अच्छा टर्म प्लान खरीदने की सही उम्र जितनी जल्दी हो सके है। क्योंकि उम्र के साथ प्रीमियम की रकम भी बढ़ती जाती है।
  • टर्म इंश्योरेंस कंपनियों का दावा निपटान अनुपात क्या है?

    उत्तर: एक बीमा प्रदाता का दावा निपटान अनुपात उन दावों की संख्या है जिनका निपटारा उसके ग्राहकों या नामांकित व्यक्तियों द्वारा दायर किए गए दावों की संख्या से होता है। आदर्श रूप से, आपको एक उच्च सीएसआर वाले बीमाकर्ता से टर्म इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुनना चाहिए, क्योंकि यह आपके क्लेम सेटलमेंट की संभावना को बढ़ा सकता है।
  • एक एनआरआई के रूप में, क्या मैं भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकता हूँ?

    उत्तर: हां, एनआरआई आसानी से भारत से सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं। वे अब आसानी से भारत में एनआरआई के लिए टर्म प्लान का विकल्प चुन सकते हैं जो उन्हें अपने आवासीय देश से वीडियो/टेली मेडिकल परीक्षा शेड्यूल करने की अनुमति देता है। इसके अलावा, एक एनआरआई भारत आने पर एक टर्म प्लान खरीद सकता है।
  • बाजार में सबसे अच्छा टर्म प्लान कौन सा है?

    उत्तर: सबसे अच्छी अवधि बीमा योजना वह है जो पॉलिसीधारक के परिवार को उनकी अनुपस्थिति के मामले में व्यापक कवरेज प्रदान करती है।
  • भारत में 2023 में शीर्ष 5 सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या हैं?

    1 करोड़ 2023 के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रवेश आयु परिपक्वता आयु
    मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस 18-65 वर्ष 85 वर्ष
    आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट 18-65 वर्ष 75 साल
    एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ 18-65 वर्ष 85 वर्ष
    बजाज आलियांज ई-टच 18-65 वर्ष 99 साल
    टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम 18-65 वर्ष 100 वर्ष

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