एसबीआई वार्षिकी जमा योजना कैलकुलेटर 2024

एसबीआई वार्षिकी जमा योजना एसबीआईद्वारा निवेशकों को मासिक वार्षिकी प्रदान करने के लिए शुरू की गई योजनाओं में से एक है। यदि वे योजना में एकमुश्त राशि का निवेश करते हैं तो उन्हें एक निश्चित अवधि में मासिक वार्षिकी भुगतान प्रदान किया जाता है। हालांकि, निहित अवधि के अंत में, निवेशक को कोई एकमुश्त परिपक्वता मूल्य प्रदान नहीं किया जाता है। यहां, सभी प्रारंभिक निवेश, उस पर ब्याज सहित, निवेशक के जीवनकाल के दौरान लगातार मासिक रूप से वापस भुगतान किया जाता है। आम तौर पर, मासिक वार्षिकियां हर तिमाही में संयोजित होती हैं, और छूट पर भी विचार किया जाता है।

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किए गए प्रारंभिक निवेश के आधार पर, एसबीआई वार्षिकी जमा योजना कैलकुलेटर एक निवेशक को मासिक और लागू ब्याज दर प्राप्त कर सकने वाली वार्षिकी की राशि निर्धारित कर सकता है।

वार्षिकी जमा योजना क्या है?

आम आदमी के शब्दों में, एक वार्षिकी का अर्थ एक निश्चित अवधि में, उसके द्वारा किए गए प्रारंभिक एकमुश्त निवेश के बदले में, हर महीने एक निवेशक को भुगतान की गई ईएमआई के रूप में समझा जा सकता है।

  • निवेशक अपनी सुविधानुसार प्रारंभिक निवेश कर सकता है।

  • मूलधन और ब्याज (मूलधन पर घटता हुआ ब्याज) दोनों निवेशक को मासिक वार्षिकी के रूप में लौटाए जाते हैं।

  • निवेशक आमतौर पर इन निवेशों को सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन प्राप्त करने के साधन के रूप में करते हैं; इस कारण से, वार्षिकियां आमतौर पर आजीवन होती हैं।

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वार्षिकी जमा योजनाओं के प्रकार:

  1. एकमुश्त वार्षिकी

    इस प्रकार की वार्षिकी योजना में निवेश करते समय, निवेशक के पास किश्तों के बजाय संपूर्ण भुगतान को एकमुश्त प्राप्त करने का विकल्प होता है। यह सबसे आम प्रकार की वार्षिकियों में से एक है जिसमें लोग निवेश करते हैं।

  2. आवधिक वार्षिकी

    इस प्रकार की वार्षिकी निवेशक को आवधिक किश्तों के रूप में आय का एक नियमित प्रवाह देगी। भुगतान मासिक या विशिष्ट वर्षों के अंत में हो सकता है, उदाहरण के लिए, 1 वर्ष, 10 वर्ष, आदि।

  3. तत्काल वार्षिकी

    निवेशक द्वारा इस तरह के निवेश में प्रारंभिक एकमुश्त निवेश करने के तुरंत बाद वार्षिकी का भुगतान किया जाता है। यह निवेश के कम लोकप्रिय रूपों में से एक है।

  4. आस्थगित वार्षिकी

    निवेश के इस रूप में दो चरण होते हैं, संचय चरण और भुगतान चरण। निवेशक को समय की एक विशिष्ट अवधि में प्रीमियम भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यह राशि तब विशिष्ट वार्षिकी खरीदने के लिए निर्देशित की जाती है। एक बार खरीदारी पूरी हो जाने के बाद, निवेशक को नियमित इंक्रीमेंटल वार्षिकी भुगतान शुरू हो जाता है।

  5. निश्चित वार्षिकी

    इस प्रकार की वार्षिकी योजना में भुगतान निश्चित हैं और संपूर्ण भुगतान अवधि के दौरान समान रहेंगे। यह आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान करता है, लेकिन पूंजीगत लाभ कम होता है।

  6. परिवर्तनीय वार्षिकी

    यह एक उच्च जोखिम वाला प्रकार का निवेश है। वार्षिकी बाजार की स्थितियों पर निर्भर करेगी और बाजार में फंड के प्रदर्शन के अनुसार बढ़ेगी या घटेगी।

एसबीआई वार्षिकी योजना के लिए एलिजिबल शर्तें

आइए एसबीआई वार्षिकी जमा योजना में शामिल होने के लिए आवश्यक एलिजिबल शर्तों पर एक नजर डालते हैं:

  • एक भारतीय निवासी व्यक्ति (नाबालिग भी हो सकता है)।

  • निवेशक एकल या संयुक्त खाता धारण कर सकता है।

  • एनआरई या एनआरओ खातों वाले एनआरआई पात्र नहीं हैं।

एसबीआई वार्षिकी जमा योजना की विशेषताएं

आपके खाते में नियमित रूप से मासिक पेंशन भुगतान की पेशकश करने वाली एसबीआई वार्षिकी जमा योजना की विशेषताएं इस प्रकार हैं:

  • निवेश जमा अवधि: 3/5/7/10 वर्ष।

  • कई कार्यकालों और परिपक्वता विकल्पों के साथ निवेश की अवधि का लचीलापन उपलब्ध है।

  • इस योजना में फिक्स्ड डिपाजिट ब्याज दरें लागू हैं।

  • यह योजना सभी एसबीआई शाखाओं में हस्तांतरणीयता की सुविधा के साथ उपलब्ध है।

  • अनुमत अधिकतम जमा राशि पर कोई ऊपरी सीमा नहीं।

  • शेष वार्षिकी शेष राशि पर 75% तक का ऋण या ओवरड्राफ्ट प्रदान किया जाता है।

  • रुपये तक समयपूर्व जमा की अनुमति 15 लाख है। 

  • जमाकर्ता की मृत्यु के मामले में योजना को समय से पहले बंद करने की अनुमति है।

एसबीआई वार्षिकी जमा योजना ब्याज दरें 2023

निवेश की उल्लिखित अवधि के लिए दर्ज की गई एसबीआई वार्षिकी जमा योजना की निम्नलिखित वार्षिकी ब्याज दरों पर एक नज़र डालें:

वार्षिकी जमा की अवधि सामान्य नागरिक: ब्याज दरें वरिष्ठ नागरिक: ब्याज दरें
7-45 दिन 3.00% 3.50%
46-179 दिन 4.50% 4.40%
180- 210 दिन 5.25% 5.75%
211 दिन -1 वर्ष 5.75% 6.25%
1 वर्ष- 2 वर्ष 6.75% 7.25%
2 वर्ष- 3 वर्ष 6.75% 7.25%
3 साल- 5 साल 6.25% 6.75%
5 साल- 10 साल 6.25% 7.25%

एसबीआई वार्षिकी जमा योजना कैलकुलेटर की आवश्यकता

कोई भी व्यक्ति जो एसबीआई वार्षिकी जमा योजनाओं में निवेश करना चाहता है, उसे निम्नलिखित कारणों से वार्षिकी कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहिए:

  • एसबीआई वार्षिकी योजना कैलक्यूलेटर एक डिजिटल उपकरण है जो वार्षिकी खरीदने के लिए आवश्यक प्रीमियम की गणना करता है।

  • इसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जा सकता है कि एक व्यक्ति को एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता होगी।

  • एसबीआई वार्षिकी जमा योजना कैलकुलेटर त्वरित, सुविधाजनक और सटीक हैं।

  • वे मिनटों में जटिल गणनाएं कर सकते हैं और एक निवेशक को अपना वित्तीय भविष्य निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं।

एसबीआई लाइफ एन्यूटी डिपॉजिट स्कीम कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

एसबीआई वार्षिकी जमा योजना कैलकुलेटर उपयोग करने में बहुत सुविधाजनक है, जो निवेशकों के बीच इसकी लोकप्रियता का एक कारण है। एसबीआई वार्षिकी योजना कैलक्यूलेटर कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर उपयोग के लिए स्वतंत्र रूप से उपलब्ध है। एक निवेशक किसी भी समय कैलकुलेटर का उपयोग कर सकता है और इसका उपयोग करने के लिए किसी भी कामकाजी घंटों की पुष्टि करने की आवश्यकता नहीं है।

SBI वार्षिकी जमा योजना कैलकुलेटर 2023 को संचालित करने की चरणबद्ध विधि नीचे सूचीबद्ध है:

चरण 1: ऑनलाइन कंपनी की वेबसाइट का पता लगाएँ और "वार्षिकी प्लस" पर क्लिक करें।

चरण 2: "प्रीमियम गणना" बटन पर क्लिक करें।

चरण 3: इनपुट व्यक्तिगत विवरण, जैसे नाम, ईमेल आईडी, मोबाइल नंबर, लिंग, आदि।

चरण 4: निवेशक से यह भी पूछा जाएगा कि क्या वह तत्काल वार्षिकी या आस्थगित वार्षिकी योजना खरीदना चाहता है और क्या वार्षिकी एक या दो जीवन के लिए है।

चरण 5: उसके बाद उसे वार्षिकी विवरण भरना होगा, उदा। यदि वह वार्षिकी को एकमुश्त भुगतान के रूप में या नियमित किश्तों में प्राप्त करना चाहता है।

चरण 6: "कैलकुलेट प्रीमियम" बटन पर क्लिक करें।

  • वार्षिकी खरीदने के लिए आवश्यक प्रीमियम राशि तब प्रदर्शित की जाएगी।

  • तब निवेशक को यह तय करना होगा कि क्या वह प्रीमियम राशि के आधार पर वार्षिकी खरीदना जारी रखना चाहता है; यदि वह करता है, तो उसे अपना विवरण दर्ज करना होगा।

  • इसके बाद, उसे वार्षिकीकर्ता का विवरण दर्ज करना होगा। यह उस व्यक्ति को संदर्भित करता है जो वार्षिकी भुगतान प्राप्त करेगा। यह वह व्यक्ति हो सकता है जो वार्षिकी या लाभार्थी खरीद रहा हो।

  • अंत में, निवेशक को खरीदारी पूरी करने के लिए क्रेडिट, डेबिट कार्ड या नेट बैंकिंग के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान करना होगा।

योजना खरीदने से पहले याद रखने योग्य महत्वपूर्ण बातें

यहाँ कुछ महत्वपूर्ण बातें हैं जो एक निवेशक को SBI वार्षिकी जमा योजना खरीदने से पहले पता होनी चाहिए:

  • इस निवेश से निवेशक को मिलने वाले लाभ उसके द्वारा चुने गए वार्षिकी के प्रकार, वार्षिकी भुगतान की आवृत्ति और खरीद के समय वार्षिकी पर लागू ब्याज दर पर निर्भर करेगा।

  • एसबीआई वार्षिकी जमा योजना से प्राप्त लाभों को कर योग्य आय माना जाता है और इसलिए, आयकर कानूनों के अधीन हैं।

  • भुगतान निवेशक की इच्छा से पहले ही उपलब्ध हो सकता है।

  • बड़े प्रीमियम स्वचालित रूप से बड़े वार्षिकी भुगतान को आकर्षित करेंगे।

  • निवेशक वार्षिकी भुगतान के लिए भुगतान की मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक, या अर्ध-वार्षिक आवृत्ति चुन सकता है।

वार्षिकी कैलकुलेटर के लाभ

नीचे सूचीबद्ध एसबीआई वार्षिकी जमा योजना कैलकुलेटर का उपयोग करने के लाभ हैं:

  • यह ऑनलाइन उपलब्ध एक स्वतंत्र रूप से उपलब्ध डिजिटल टूल है जिसका निवेशक अपनी सुविधानुसार उपयोग कर सकते हैं।

  • SBI वार्षिकी जमा योजना कैलकुलेटर 2023 को आसानी से संचालित किया जा सकता है, और इसका उपयोग करने के सभी चरणों का स्पष्ट रूप से कंपनी की वेबसाइट पर उल्लेख किया गया है।

  • यह निवेशक को जितनी बार जरूरत हो उतनी बार सटीक गणना प्रदान करता है।

  • यह निवेशक को भविष्य में एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति की गारंटी के लिए वर्तमान में किए जाने वाले निवेश की स्पष्ट तस्वीर देता है।

  • एसबीआई वार्षिकी कैलक्यूलेटर निवेशक को सभी निवेश संभावनाओं के माध्यम से स्वयं के माध्यम से जाने की कठिन प्रक्रिया से बचाता है।

इसको जोड़कर!

एसबीआई आपको एक वार्षिकी योजना प्रदान करता है जिसका उद्देश्य आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों को सुरक्षित करना और आपके सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन को तनाव मुक्त और सुखद बनाना है। एसबीआई वार्षिकी कैलक्यूलेटर का उपयोग करने से आपको स्मार्ट और ज्ञानपूर्ण निर्णय लेने में मदद मिलेगी। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके मन में कोई भ्रम न रहे और आप अपने निवेश के प्रति आश्वस्त रहें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • क्या एसबीआई वार्षिकी जमा योजना अच्छी है?

    हां, एसबीआई वार्षिकी जमा योजना अच्छी है क्योंकि यह एक निवेशक द्वारा किए गए एकमुश्त निवेश के लिए ईएमआई के रूप में सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करती है। एसबीआई लाइफ़ एन्युइटी भी सबसे सुरक्षित निवेश है जो उनके मन की शांति के लिए किया जा सकता है।
  • FD या एन्युइटी में से कौन बेहतर है?

    एफडी की तुलना में वार्षिकी योजनाएं तुलनात्मक रूप से बेहतर निवेश हैं। वार्षिकी योजनाओं पर रिटर्न बाजार की स्थितियों के आधार पर चक्रवृद्धि होते हैं, जबकि एफडी रिटर्न उनकी परिपक्वता तक निश्चित वार्षिक दरों पर निर्भर करता है।
  • एसबीआई ई-वार्षिकी जमा क्या है?

    यह एसबीआई वार्षिकी जमा योजना का डिजिटलीकृत प्रारूप है। यहां, निवेशक द्वारा सभी एकमुश्त निवेश और मासिक वार्षिकी रिटर्न का भुगतान सीधे निवेशक को वास्तविक समय में ऑनलाइन किया जाता है। यह सुविधा कभी भी और कहीं भी ऑनलाइन उपलब्ध है।
  • क्या एसबीआई वार्षिकी कर योग्य है?

    हां, एसबीआई वार्षिकी योजना 1961 के आईटी अधिनियम के तहत कर योग्य है और स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) कटौती के अधीन भी है।
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