पेंशन योजनाएं

पेंशन योजना क्या है?

पेंशन योजना एक प्रकार की निवेश योजना है जो आपको सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए लंबी अवधि में अपनी बचत का एक हिस्सा जमा करने में मदद करती है। यह आपको सेवानिवृत्ति के बाद से निपटने में मदद करता है और सेवानिवृत्ति के बाद आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित करता है। भले ही किसी व्यक्ति के पास अच्छी खासी बचत हो, फिर भी एक पेंशन योजना महत्वपूर्ण है।

भारत में सर्वश्रेष्ठ पेंशन योजनाएं 2023

यहां भारत में बाजार में उपलब्ध कुछ बेहतरीन पेंशन योजनाएं दी गई हैं।

भारत में पेंशन योजनाओं के प्रकार

भारत में बीमा चाहने वालों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पेंशन योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला उपलब्ध है। इन योजनाओं में योजना संरचना और लाभों के आधार पर कई वर्गीकरण हैं। इन योजनाओं को आगे आठ श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है:

आइए इन पेंशन फंडों के बारे में विस्तार से जानें:

1. आस्थगित वार्षिकी

   एक आस्थगित पेंशन योजना आपको एक पॉलिसी अवधि में नियमित प्रीमियम या एकल प्रीमियम भुगतान के माध्यम से एक कोष जमा करने की अनुमति देती है। पॉलिसी अवधि के पूरा होने के बाद, बीमाधारक को पेंशन प्रदान की जाती है। आस्थगित पेंशन योजना कर छूट सहित विभिन्न लाभ प्रदान करती है।

   एक आस्थगित योजना में, केवल 1/3 कोष निकासी पर कर-मुक्त होता है, जबकि कोष का 2/3 भाग कर योग्य होता है। आस्थगित पेंशन योजना में निवेश की गई राशि लॉक है और किसी आपात स्थिति के लिए इसे वापस नहीं लिया जा सकता है।

   आस्थगित पेंशन योजना को एकमुश्त भुगतान के साथ-साथ नियमित प्रीमियम का भुगतान करके खरीदा जा सकता है। इसलिए, ये पेंशन योजनाएँ सभी प्रकार के निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, चाहे वे जो व्यवस्थित रूप से निवेश करना चाहते हैं या जिनके पास एक बार में निवेश करने के लिए पैसा है।

2. तत्काल वार्षिकी

   तत्काल वार्षिकी योजना के तहत, पेंशन तुरंत प्रदान की जाती है। पॉलिसीधारक को एकमुश्त राशि का भुगतान करना होगा, और पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान की गई एकमुश्त राशि के आधार पर तुरंत पेंशन प्रदान की जाएगी।

   तत्काल वार्षिकी पेंशन योजना के तहत, बीमित व्यक्ति कई वार्षिकी विकल्पों में से चुन सकता है। इसके अलावा, भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 के अनुसार कर-मुक्त हैं। तत्काल वार्षिकी सेवानिवृत्ति योजना में, पॉलिसी के कार्यकाल के दौरान बीमित व्यक्ति के निधन के मामले में पॉलिसी नामांकित व्यक्ति धन प्राप्त करने का हकदार होता है।

3. वार्षिक निश्चित

   इस पेंशन योजना विकल्प के तहत, वार्षिकीकर्ता को विशिष्ट वर्षों के लिए वार्षिकी का भुगतान किया जाता है। वार्षिकीकर्ता अवधि चुन सकता है, और यदि वे सभी पूर्ण भुगतान प्राप्त करने से पहले मर जाते हैं, तो पॉलिसी के लाभार्थी को वार्षिकी का भुगतान किया जाएगा।

4. कवर के साथ और बिना कवर के पेंशन प्लान

   कवर पेंशन योजनाओं के साथ योजना में एक जीवन बीमा घटक होता है। पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर, पॉलिसी का लाभार्थी एकमुश्त राशि का भुगतान करता है। हालांकि, कवर राशि बहुत अधिक नहीं है क्योंकि प्रीमियम का एक बड़ा हिस्सा जीवन जोखिम को कवर करने के बजाय कॉर्पस को बढ़ाने के लिए भुगतान किया जाता है।

   कवर पेंशन योजना के तहत, बीमित व्यक्ति को कोई लाइफ कवर नहीं दिया जाता है। बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को कोष (मृत्यु की तिथि तक) मिलेगा। वर्तमान में, स्थगित पेंशन योजनाएँ जीवन बीमा के विकल्प के साथ आती हैं, जबकि तत्काल वार्षिकी योजनाएँ जीवन बीमा का विकल्प प्रदान नहीं करती हैं।

5. गारंटीकृत अवधि वार्षिकी

   एक गारंटीकृत अवधि वार्षिकी योजना के तहत, पॉलिसीधारक को 5 वर्ष, 10 वर्ष, 15 वर्ष, या 20 वर्ष जैसी निश्चित अवधि के लिए वार्षिकी प्रदान की जाती है, चाहे बीमित व्यक्ति उस अवधि तक जीवित रहे या नहीं।

6. जीवन वार्षिकी

   जीवन वार्षिकी योजना के तहत, पेंशन राशि का भुगतान वार्षिकीकर्ता को मृत्यु तक किया जाएगा। 'जीवनसाथी के साथ' का विकल्प चुनने के बाद पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर पेंशन की राशि पॉलिसीधारक के जीवनसाथी को दी जाएगी।

7. राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)

   भारत सरकार ने सेवानिवृत्ति के बाद व्यक्ति के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए नई पेंशन योजना की शुरुआत की। किसी व्यक्ति की पसंद के अनुसार, राष्ट्रीय पेंशन योजना में निवेश किए गए पैसे को इक्विटी और डेट फंड में निवेश पर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए रखा जाता है। पॉलिसीधारक सेवानिवृत्ति पर 60% राशि निकाल सकता है, और शेष 40% राशि का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाता है। परिपक्वता आय कर-मुक्त नहीं है।

8. पेंशन निधि

   पेंशन फंड एक प्रकार की पेंशन योजना है जो लंबी अवधि के लिए लागू रहती है। यह पेंशन योजना परिपक्वता पर तुलनात्मक रूप से बेहतर रिटर्न प्रदान करती है और सरकार द्वारा पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) के तहत विनियमित होती है।

   इसके अलावा, पेंशन फंड परिपक्वता अवधि के दौरान बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं जब एक दूसरे की तुलना में होता है और एक निर्दिष्ट अवधि के लिए सक्रिय रहता है। बीमा प्रदाता पॉलिसीधारकों को समेकन चरण के समय अपनी वार्षिकी राशि वापस लेने के लिए सशक्त बनाने के उद्देश्य से पेंशन फंड प्रदान करते हैं। यह घटक गारंटी देता है कि यदि कोई अप्रत्याशित संकट आता है तो राशि को लगातार व्यवस्थित किया जाता है। इन सबसे ऊपर, यह आपको ऐसी परिस्थितियों में लोन के लिए बैंकों पर निर्भर रहने से रोकता है।

9. संपूर्ण जीवन ULIPs 

   पेंशन योजना के इस पूरे जीवन यूलिप विकल्प के तहत, बीमाधारक के पूरे जीवन के लिए पैसा निवेशित रहता है, और सेवानिवृत्ति पर, वे आंशिक निकासी कर सकते हैं और कर-मुक्त आय प्राप्त कर सकते हैं। जब भी आवश्यक हो या जब भी आवश्यक हो, अतिरिक्त निकासी की अनुमति है।

10. परिभाषित लाभ

    परिभाषित लाभ योजनाएं यह सुनिश्चित करती हैं कि आप जीवन भर के लिए सेवानिवृत्ति आय से एक विशिष्ट राशि का भुगतान करें। यह पेंशन राशि के आधार पर तय किया जाता है, जिसे आपकी कमाई के साथ-साथ नियोक्ता के साथ आपके द्वारा सेवा की गई वर्षों की संख्या को ध्यान में रखते हुए तैयार किया जाता है। इसका तात्पर्य है कि आप और आपका नियोक्ता अधिकांश योजनाओं में आसानी से योगदान कर सकते हैं।

11. परिभाषित योगदान

    परिभाषित योगदान योजना में, सेवानिवृत्ति आय की गारंटी नहीं है; हालाँकि, योगदान हैं। इस योजना के अंतर्गत, आप और आपका नियोक्ता दोनों योजना में आसानी से अंशदान कर सकते हैं। आपके द्वारा किए गए कुछ योगदानों का मिलान आपके नियोक्ता द्वारा किया जा सकता है।

    आप अपने निवेश कोष को विकसित करने के लिए सभी प्रतिबद्धताओं का योगदान करने के लिए जवाबदेह हैं। आपकी सेवानिवृत्ति के लिए उपलब्ध राशि आपके रिकॉर्ड में किए गए सभी योगदानों पर निर्भर करती है और निवेश इस अर्जित धन को लौटाता है।

12. एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस

    एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस आपके और आपके प्रियजनों के लिए भारत में विशेष पेंशन प्लान पेश करता है। अनुकूलित कवरेज और लाभों के साथ, यह उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जिन्हें सस्ती कीमत पर पूर्ण सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

13. SIMPLE IRA 

    कर्मचारियों के लिए बचत प्रोत्साहन मैच योजना (SIMPLE) व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA), या SIMPLE IRA, एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है जिसे विशेष रूप से 100 या उससे कम कर्मचारियों वाले छोटे व्यवसायों के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह छोटे व्यवसायों के कर्मचारियों के लिए एक आसान और उपयुक्त विकल्प है।

14. SEP - IRA 

    सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी) व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए), या एसईपी-आईआरए, एक पेंशन योजना है जिसे या तो स्व-नियोजित या नियोक्ता द्वारा उनकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए चुना जा सकता है। SEP-IRA के तहत कर कटौती लागू होती है, और कर्मचारियों को उनकी पात्रता के अनुसार योगदान दिया जाता है।

15. रोथ  IRA

    एक विशेष व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए), रोथ आईआरए, एक पेंशन योजना है जिसमें एक व्यक्ति हर बार अपने बैंक खाते में जमा धन पर कर चुकाता है, लेकिन भविष्य में सभी निकासी कर-मुक्त होगी।

पेंशन योजनाओं के लाभ

ऑनलाइन पेंशन योजना खरीदने से बहुत सारे लाभ मिलते हैं:

1. वार्षिकी

   एक वार्षिकी एक निश्चित राशि है जो एक निवेशक को अपने पूरे जीवन काल में प्रत्येक वर्ष प्राप्त होगी। प्रकृति के आधार पर वार्षिकी तत्काल या आस्थगित हो सकती है।

2. सुनिश्चित राशि

   बीमित राशि एक निश्चित राशि है जो योजना अवधि के अंत में योजना के नामांकित व्यक्ति को दी जाती है। यह आम तौर पर वार्षिक प्रीमियम या पॉलिसी के फंड मूल्य का 10 गुना होता है।

3. निहित आयु

   निहित आयु वह उम्र है जब निवेशक अपनी पेंशन योजना से मासिक पेंशन प्राप्त करना शुरू करते हैं।

4. भुगतान की अवधि

   भुगतान की अवधि तब होती है जब निवेशक सेवानिवृत्ति के बाद भुगतान प्राप्त करना शुरू कर देता है।

5. संचय अवधि

   संचय अवधि वह पूर्ण समय अवधि है जिसमें निवेशक अपनी पॉलिसी या योजना के लिए नियमित प्रीमियम का भुगतान करता है।

6. समर्पण मूल्य

   पेंशन योजनाओं का समर्पण मूल्य वह राशि है जो बीमा कंपनी व्यक्ति को भुगतान करेगी यदि वे परिपक्वता से पहले योजना को आत्मसमर्पण करते हैं।

रिटायरमेंट प्लान्स क्या है?

सेवानिवृत्ति योजना दीर्घकालिक और अल्पकालिक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और इन लक्ष्यों को पूरा करने के तरीकों की योजना बनाने की प्रक्रिया है। इसमें विभिन्न आय स्रोतों की पहचान करना, वित्तीय उद्देश्यों का विश्लेषण करना, भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाना, बचत कार्यक्रम का चयन करना और जोखिम और संपत्ति का प्रबंधन करना शामिल है।

आइए एक नजर डालते हैं रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रमुख मुद्दे पर।

• इसे सेवानिवृत्ति के समय स्वयं को बनाए रखने के लिए निवेश, बचत और धन के अंतिम वितरण की वित्तीय योजना के रूप में वर्णित किया जा सकता है।

• विभिन्न लोकप्रिय निवेश विकल्प व्यक्तियों को कर लाभ के लाभ के साथ धन संचय करने की अनुमति देते हैं।

• सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाते समय, भविष्य की देनदारियों, व्यय, जीवन प्रत्याशा और संपत्ति और आय जैसे कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

• जितनी जल्दी कोई सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना शुरू करता है, उतना ही बेहतर कोष सेवानिवृत्ति के बाद एक सुरक्षित जीवन जीने के लिए लंबी अवधि में जमा हो सकता है।

भारत में रिटायरमेंट प्लान्स के लाभ

यदि आप भारत में सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति योजना खोजने की कोशिश कर रहे हैं, तो भारत में विभिन्न पेंशन योजनाओं द्वारा दी जाने वाली सेवानिवृत्ति योजना के लाभों को समझना बहुत महत्वपूर्ण है। भारत में प्रत्येक सेवानिवृत्ति योजना अपने विशिष्ट लाभों के साथ आती है। इसके अलावा, यहां हमने भारत में पेंशन योजना द्वारा दिए जाने वाले कुछ लाभों का उल्लेख किया है।

1. लंबी अवधि के लिए बचत

   आपके द्वारा चुने गए प्रीमियम भुगतान मोड के बावजूद, जो कई छोटे भुगतान या एकमुश्त भुगतान हो सकते हैं, एक चीज जो आप सेवानिवृत्ति योजना के साथ आश्वस्त करते हैं वह लंबी अवधि के लिए बचत है। पेंशन योजना भारत मुख्य रूप से एक वार्षिकी बनाने पर ध्यान केंद्रित करती है जो आपकी सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों के लिए नकदी के एक स्थिर प्रवाह को उत्पन्न करने में निवेश कर सकती है।

2. सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय

   भारत में पेंशन योजना एक गारंटीकृत आय प्रदान करती है जो पॉलिसीधारक को अपने दैनिक खर्चों को पूरा करने में मदद करती है। आपकी वर्तमान आय और भविष्य की मुद्रास्फीति को आपकी सेवानिवृत्ति योजना की नींव रखनी चाहिए क्योंकि इससे आपको उस धन की गणना करने में मदद मिलेगी जिसकी आपको सेवानिवृत्ति के बाद आवश्यकता होगी। कुछ बीमा योजनाएँ आय प्रदान करती हैं जो सुनिश्चित करती हैं कि पॉलिसीधारक को भविष्य के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। चूंकि ये लाइफ-इनकम प्लान बेहतर रिटर्न देते हैं, इसलिए यह रिटायरमेंट प्लानिंग के रास्ते पर चलने का एक स्मार्ट तरीका है।

3. बीमा कवर

   जिन रिटायरमेंट प्लानिंग सॉल्यूशंस में लोग निवेश करते हैं, उन्हें आर्थिक रूप से सबसे खराब स्थिति आने पर उनके परिवार की सुरक्षा के लिए बीमा कवर प्रदान किया जाता है। अधिकांश जीवन बीमा कंपनियां विभिन्न सेवानिवृत्ति योजनाओं के तहत बीमा कवर का लाभ प्रदान करती हैं, इसलिए दुर्भाग्यपूर्ण होने पर जीवनसाथी को किसी वित्तीय कठिनाई का सामना नहीं करना पड़ता है।

4. निवेश में नो-रिस्क

   भारत में पेंशन योजनाएँ पॉलिसीधारक को किसी भी प्रकार के निवेश जोखिम से बचाती हैं। यदि आपका नियोक्ता आपकी पेंशन योजना प्रदान करता है, तो भी आपको चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। ऐसा इसलिए है, क्योंकि शेयर बाजार में गिरावट के साथ भी कंपनी को खोए हुए पैसे की वसूली के लिए प्रयास करना पड़ता है।

   हालांकि, आपके सेवानिवृत्ति लाभ पर कोई नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ेगा। इसके अलावा, अगर आपकी कंपनी दिवालिया हो जाती है, तब भी आपकी पेंशन का कुछ नहीं होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि सरकारी संस्था- पेंशन लाभ गारंटी निगम, आपके पेंशन भुगतान का ध्यान रखती है।

5. पेंशन योजनाओं के कर लाभ

   सेवानिवृत्ति योजना समाधानों में आपका निवेश आपको अपने कर पर काफी बचत करने में मदद करेगा। यदि आप इसे अच्छी तरह से नियोजित करते हैं, तो प्रस्तावित कर लाभों का आनंद लें। पॉलिसी विवरण की जांच करने से आपको यह भी समझने में मदद मिलेगी कि क्या आप आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

6. धन जब आपको इसकी आवश्यकता हो

   कुछ योजनाएँ एकमुश्त भुगतान की पेशकश करती हैं जिनका उपयोग आप बड़े खर्चों (यदि कोई हो) को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों में, किसी व्यक्ति को विभिन्न कारणों से धन की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि एक फ्लैट खरीदना या बच्चों की शादी के लिए भुगतान करना। कुछ पेंशन योजनाएँ वित्तीय आपात स्थिति से निपटने के लिए आपके कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने की पेशकश करती हैं। विभिन्न योजनाओं के लिए नीति विवरणों की जाँच करने से आपको सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद मिलेगी, क्योंकि आप अपनी भविष्य की वित्तीय अपेक्षाओं के अनुरूप उन्हें चुन सकेंगे।

7. अलग-अलग प्लान अलग-अलग लोगों की ज़रूरतें पूरी करते हैं

   भारत में एक सेवानिवृत्ति योजना खरीदते समय, आपको कई विकल्प मिलेंगे। ये विकल्प सेवानिवृत्ति की आयु और आपके द्वारा वांछित समावेशन के अनुसार होंगे। आप एक बार में लगभग रु. 5 लाख की एकमुश्त राशि का भुगतान कर सकते हैं और तुरंत वार्षिकी भुगतान प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं। या आप भुगतान शुरू होने से पहले अधिक ब्याज प्राप्त करने के लिए आस्थगित वार्षिकी पॉलिसी ले सकते हैं।

8. सुरक्षा बढ़ाने का विकल्प

   ऐड-ऑन राइडर का चयन करके, आप भारत में अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं के कवरेज को बढ़ा सकते हैं। कुछ रिटायरमेंट प्लान राइडर्स विचार करने योग्य हैं जैसे दुर्घटना राइडर, क्रिटिकल इलनेस राइडर इत्यादि के कारण विकलांगता।

9. आप ULIP चुन सकते हैं

   भारत में पेंशन योजनाओं के साथ, आप यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना के विकल्प के लिए जा सकते हैं। यूलिप के तहत, आपका पैसा आपकी पसंद के अनुसार इक्विटी और डेट फंड या सुरक्षित सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाएगा। आप अपने रिटायरमेंट पर मार्केट रिटर्न के आधार पर एक बड़ा कॉर्पस प्राप्त कर सकते हैं। यह बिना कोई समझौता किए अपनी जीवनशैली को बनाए रखने में आपकी मदद कर सकता है।

   नोट- पेंशन योजना की विस्तृत जानकारी के लिए योजना विवरणिका पढ़ें। आप अपने लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति योजना की तुलना करने के लिए policybazar.com  पर लॉग ऑन कर सकते हैं।

आपको आज ही सेवानिवृत्ति योजना शुरू करने की आवश्यकता क्यों है?

जितनी जल्दी आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना शुरू करते हैं, उतनी ही अधिक संपत्ति आप सेवानिवृत्ति के बाद एक सुरक्षित भविष्य बनाने के लिए लंबी अवधि में बना सकते हैं। आइए एक नजर डालते हैं कि क्यों आपको आज से ही रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू कर देनी चाहिए।

• भारत में रिटायरमेंट प्लान की मदद से आप रिटायरमेंट के बाद परिवार की आर्थिक जरूरतों का ख्याल रख पाएंगे, क्योंकि यह आपको रिटायरमेंट के बाद आय का एक स्रोत प्रदान करेगा।

• सेवानिवृत्ति के लिए बचाए गए धन से आपको भविष्य में किसी भी प्रकार की आपात स्थिति से निपटने में मदद मिल सकती है, चाहे वह धन के लिहाज से हो या स्वास्थ्य के लिहाज से।

• सेवानिवृत्ति योजना के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक यह है कि आप सेवानिवृत्ति के बाद तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति जीवन जी सकते हैं क्योंकि आपको किसी पर निर्भर नहीं रहना पड़ेगा।

• उचित सेवानिवृत्ति योजना और सही पेंशन योजना में निवेश के साथ, आप सेवानिवृत्ति के बाद एक अच्छी जीवन शैली बनाए रख सकते हैं और यहां तक ​​कि अपनी उन अधूरी इच्छाओं को भी पूरा कर सकते हैं जो आप अपने जीवन में शुरू में नहीं कर पाए थे।

सेवानिवृत्ति योजना का महत्व

पेंशन योजना स्वास्थ्य बीमा योजना जितनी ही महत्वपूर्ण है। यहाँ कारण हैं:

1. आप हमेशा काम नहीं कर पाएंगे

   कुछ लोग अपने जीवन के अंतिम दिन तक काम करना चाहते हैं। बढ़ती उम्र के कारण खराब स्वास्थ्य ज्यादातर लोगों को काम करने से रोकेगा। ऐसे मामलों में आय का एक नियमित स्रोत होना एक गुण के रूप में काम करता है। जब आप काम नहीं कर पाएंगे तब भी सेवानिवृत्ति योजना आय का एक नियमित स्रोत प्रदान कर सकती है।

2. चिकित्सा आपात स्थिति के लिए बचत 

   आप जितने बड़े होते जाते हैं, स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के विकास / अनुबंध के लिए अधिक प्रवण होते जाते हैं। बढ़ती उम्र का असर सिर्फ आपकी सेहत पर ही नहीं पड़ता, आपकी जेब पर भी पड़ता है। सेवानिवृत्ति के बाद, सबसे अधिक आवर्ती खर्चों में से एक चिकित्सा व्यय है। यदि आपके पास वरिष्ठ नागरिक योजना नहीं है, तो आपके पास सेवानिवृत्ति योजना चुनने के और भी कारण हैं।

   मेडिकल इमरजेंसी आपकी जेब पर भारी पड़ सकती है, खासकर सेवानिवृत्ति के बाद। पेंशन योजना होने से आप ऐसे वित्तीय संकटों को दूर रख सकते हैं।

3. अपनी बकेट लिस्ट को चेक-ऑफ करे 

   हो सकता है कि आपने बचपन से लेकर बुढ़ापे तक कई समझौते किए हों, जैसे कि अपने सपनों का पीछा न करना, यात्रा की योजना आदि। हालांकि, यदि आपने भारत के सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति में से किसी एक को चुनकर अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाई है, तो आप आसानी से अपनी बकेट लिस्ट की जांच कर सकते हैं।

4. आर्थिक रूप से स्वतंत्र रहने के लिए

   आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने से, आप सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन में अपने बच्चों पर बोझ नहीं बनेंगे। इससे आपको मानसिक शांति मिलेगी और आपके परिवार (बच्चों) को संतुष्टि का एहसास होगा कि उनके माता-पिता आर्थिक रूप से मजबूत हैं।

5. आप अपने परिवार की भी मदद कर सकते हैं

   सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ शालीनता से सेवानिवृत्त होने का एक और लाभ यह है कि आप अपने परिवार को उनके बुरे समय में या जब उन्हें जरूरत हो (यदि आवश्यकता हो) मदद करने में सक्षम हो रहे हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए 5 टिप्स

भारत में विभिन्न सेवानिवृत्ति योजनाएं एक सुरक्षित और तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करती हैं। वे सेवानिवृत्ति योजना के लिए सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से हैं। चूंकि भारत में कई तरह की पेंशन योजनाएं हैं, इसलिए सेवानिवृत्ति योजना चुनने से पहले अपनी वित्तीय जरूरतों का विश्लेषण करना महत्वपूर्ण है।

आइए नजर डालते हैं रिटायरमेंट प्लानिंग के टॉप 5 टिप्स पर:

• रिटायरमेंट के लिए अभी बचत करें- हममें से कई लोग रिटायरमेंट प्लानिंग विकल्प के रूप में व्यक्तिगत बचत पर भरोसा करते हैं। जबकि वेतनभोगी व्यक्तियों के पास सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन आय होगी और स्व-नियोजित लोगों के पास बचत होगी, जीवन की शुरुआत में ही पेंशन योजना का विकल्प हमेशा एक जीवन रक्षक के रूप में काम करता है।

• भविष्य की वित्तीय आपात स्थितियों के लिए तैयार रहें- क्युकी अधिकांश लोगों के पास आय का केवल एक ही स्रोत होता है, इसलिए आपके जीवन के सुनहरे चरण के दौरान एक सेवानिवृत्ति कोष का उपयोग करना काफी आरामदायक होगा। आपकी भविष्य की वित्तीय आपात स्थितियों का ध्यान रखने के लिए कोष पर्याप्त होना चाहिए।

• विभिन्न बीमा विकल्पों का अन्वेषण करें- यदि आपके कोई आश्रित हैं, तो जीवन बीमा उन लोगों के लिए प्राथमिक आय प्रतिस्थापन विकल्प के रूप में कार्य करता है जो आप पर निर्भर हैं। यदि आपके पास कोई आश्रित नहीं है, तो आप अपनी आय को विभिन्न निवेश साधनों में निवेश कर सकते हैं, जहाँ यह कई गुना बढ़ सकता है, और आप एक विशेष अवधि के दौरान अपने निवेश पर अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

• अपने निवेश में विविधता लाएं- सेवानिवृत्ति योजना को उबाऊ नहीं होना चाहिए। चूंकि सेवानिवृत्ति के बाद केवल सेवानिवृत्ति योजनाओं में निवेश करना आपकी वित्तीय स्थिति का समर्थन करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है, आप अपने पैसे को विभिन्न निवेश साधनों में दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि और रिटर्न के लिए लगाने पर विचार करते हैं। इसके अलावा, विभिन्न निवेश योजनाएं व्यक्तियों को कर लाभ भी प्रदान करती हैं

• अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के बारे में सोचें- इससे पहले कि आप अपनी वृद्धावस्था तक पहुँचें और सेवानिवृत्त हों, अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के अनुसार धन की बचत करना शुरू करें। उदाहरण के लिए, जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, मेडिकल खर्च अपने आप बढ़ जाते हैं, इसलिए खुद को और अपने परिवार को उचित स्वास्थ्य बीमा से सुरक्षित करें ताकि किसी भी गंभीर बीमारी की स्थिति में आप पूरी तरह से कवर हो जाएं। कई अन्य कारकों पर विचार करें जैसे कि आप सेवानिवृत्ति के बाद किस शहर में बसना चाहते हैं, एक बड़ा निवेश जो सेवानिवृत्ति के बाद हो सकता है, आदि।

भारत में सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए क्राइटेरिया

भारत में सेवानिवृत्ति योजनाओं को खरीदने के लिए तीन मुख्य एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया हैं:

• प्रवेश आयु: आप एक निश्चित आयु प्राप्त करने के बाद ही पेंशन योजना खरीद सकते हैं। विभिन्न बीमा योजनाओं के लिए अलग-अलग आयु वर्ग हैं, लेकिन आम तौर पर, पेंशन योजना के लिए न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है। हालाँकि, कुछ कंपनियों ने इन योजनाओं के लिए प्रवेश आयु 30 वर्ष निर्धारित की है। इसी तरह, पेंशन फंड के लिए अधिकतम प्रवेश आयु है। ज्यादातर मामलों में, यह लगभग 70 साल है।

• प्रीमियम: पेंशन योजना लेने के लिए पॉलिसीधारक को न्यूनतम प्रीमियम भुगतान करना पड़ता है। ऐसा इसलिए क्योंकि पॉलिसीधारक द्वारा चुकाए गए प्रीमियम के हिसाब से ही पेंशन मिलती है।

• वेस्टिंग एज: यह वह उम्र है जिस पर पॉलिसीधारक को पेंशन मिलने लगती है। आम तौर पर, यह 40 साल पर सेट किया जाता है। यह बीमा प्रदाता द्वारा प्रदान की गई सीमा तक जा सकता है।