NPS के नुकसान (Disadvantages of NPS in Hindi)

क्या आप भी नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) में इन्वेस्ट करने की योजना बना रहे हैं या फिर एनपीएस के लिए इन्वेस्ट कर चुके हैं। क्या आप सिर्फ अतिरिक्त इनकम टैक्स के विभिन्न लाभों के उद्देश्य से इन्वेस्ट कर रहे हैं? या आप यह सोचकर इन्वेस्ट कर रहे हैं कि यह गवर्नमेंट द्वारा प्रबंधित (Managed) स्कीम प्लान है और इसलिए हाई लेवल की सुरक्षित स्कीम है?, तो आज हम इस लेख के माध्यम से आपके इन सभी मिथकों (Myths) को दूर करते हैं। जैसा कि हमने ऊपर बताया, हम में से कई लोग नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) में इन्वेस्ट केवल इस इरादे से करते हैं कि यह 50,000 रुपये अतिरिक्त इनकम टैक्स का लाभ देता है जो कि सेक्शन 80 C की सीमा से परे है। कुछ केंद्र और राज्य सरकार के कर्मचारियों (यहां तक ​​कि कुछ प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारियों के लिए भी) के लिए इन्वेस्ट करना अनिवार्य है।

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कुछ लोग नेशनल पेंशन स्कीम में यह सोचकर इन्वेस्ट करते हैं कि यह गवर्नमेंट द्वारा शुरू की गई सिक्योर स्कीम है। इसलिए इसमें कोई रिस्क नहीं है। ये सभी इन्वेस्टर्स नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) के 7 सबसे बड़े नुकसान से अनजान हैं। तो चलिए आगे बढिये और नेशनल पेंशन स्कीम के विभिन्न नुकसान के बारे में विस्तार से जानिए । 

एनपीएस अकाउंट के नुकसान । Disadvantages of NPS Account in Hindi

नीचे हमने एनपीएस अकाउंट के विभिन्न नुकसान के बारे में विवरण प्रदान किया है। 

  1. एनपीएस से आपको पेंशन या एन्युटी नहीं मिलेगी

    हम में से कई लोगों का लंबे समय से सबसे बड़ा मिथक यह है कि जब हम रिटायर होंगे तो राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) हमें पेंशन प्रदान करेगी। दुख की बात है कि यह पेंशन प्रदान नहीं करती है। राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) आपको रिटायरमेंट फंड जमा करने में मदद करेगी। इस रिटायरमेंट फंड का उपयोग करके आपको एलआईसी की जीवन अक्षय VI जैसी जीवन बीमा कंपनियों से एक एन्युटी या पेंशन खरीदना होगा। हालांकि, हम में से कई लोगों का सबसे बड़ा विश्वास है कि एनपीएस स्वयं पेंशन या एन्युटी प्रदान करेगा।

  2. क्या आप रेटायर्मेंट के बाद के इनकम टैक्स के बारे में जानते हैं?

    पीएफआरडीए, मीडिया और कई एजेंट्स एनपीएस में इन्वेस्ट कराने के लिए इनकम टैक्स के लाभ के बारे में बातें करते हैं। दुख की बात है कि हम सिर्फ इन लाभों में विश्वास करते हैं और इन्वेस्ट करना शुरू कर देते हैं, पर इसके बाद लगने वाले इनकम टैक्स के बारे में नहीं जाते हैं।  

    मान लें कि आपने राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) से 1 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड प्राप्त कर लिया है। इस कोष में आपको 40 लाख रुपये में एक एन्युटी या पेंशन योजना खरीदनी होगी। क्योंकि रिटायरमेंट फंड के 40% की एन्युटी खरीदना अनिवार्य है। इस 40 लाख रुपये के इन्वेस्टमेंट से आपको अपनी रिटायरमेंट के दौरान नियमित रूप से मिलने वाली एन्युटी या पेंशन, वेतन आय की तरह इनकम टैक्स के दायरे में आएगी। इसलिए, अपने टैक्स स्लैब के अनुसार, आपको उस पर टैक्स देना होगा। बाकी के 60 लाख रुपये आप निकाल सकते हैं। हालांकि इसमें सिर्फ 40 लाख रुपये ही टैक्स-फ्री है। बाकी 20 लाख रुपये के लिए, आपको या तो अपने टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स देना होगा या टैक्स को टालने के लिए एन्युटी खरीदना होगा।

  3. एनपीएस में रिटारमेंट तक निकासी संभव नहीं है

    निकासी के कड़े नियम एनपीएस के आकर्षण को कम करते हैं। हर व्यक्ति के इन्वेस्टमेंट के वर्षों के दौरान, ऐसे कई अवसर होते हैं जहाँ उसे पैसे की आवश्यकता हो सकती है। इस स्तर पर, अपने स्वयं के पैसे होने के बाद भी उनका उपयोग न कर पाना हर व्यक्ति की फाइनेंसियल फ्रीडम पर अंकुश लगाते हैं।

  4. अकाउंट ओपन करने पर प्रतिबंध

    कोई भी व्यक्ति अपने जीवनकाल में सिर्फ एक ही बार एनपीएस अकाउंट खोल सकता है और एनपीएस में इन्वेस्टमेंट कर सकता है। 

  5. कोई गारंटीड रिटर्न नहीं

    एनपीएस एक सरकारी योजना है, इसे मुख्यतः कॉर्पस रिटर्न के अनुसार तैयार किया गया है, जो कॉरपोरेट बॉन्ड, गवर्नमेंट सिक्योरिटीज और इक्विटी के तहत पैसे प्रदान करती है। इसलिए, बाजार में उतार-चढ़ाव रिटर्न पर प्रतिकूल (adversely) प्रभाव डाल सकता है।

  6. इन्वेस्टमेंट में रेस्ट्रिक्शन्स

    इन्वेस्टर्स अपने कुल इन्वेस्टमेंट का 50% से अधिक एनपीएस अकाउंट में इक्विटी के रूप में इन्वेस्ट नहीं कर सकता है।

  7. पूर्व पेंशन योजनाओं की तुलना में कम लाभ 

    एनपीएस स्कीम भारत सरकार द्वारा अपने कर्मचारियों को दिए जाने वाले सभी परिभाषित पेंशन संबंधी लाभों को रोकने के लिए बनाई गई थी।

एनपीएस खाते के लाभ | Benefits of NPS Account in Hindi

नीचे हमने एनपीएस अकाउंट के विभिन्न लाभ के बारे में विवरण प्रदान किया है। 

  1. कम लागत: -

    एनपीएस (National Pension Scheme) को दुनिया की सबसे कम लागत वाली पेंशन योजना माना जाता है। प्रशासनिक शुल्क (Administrative charges) और फंड प्रबंधन (fund management ) शुल्क भी सबसे कम है।

  2. सरल: -

    सभी आवेदकों को भारत भर में सभी प्रधान डाकघरों (Head Posts Offices) के माध्यम से चलाए जा रहे पीओपी में से किसी एक के साथ एक खाता (Account) खोलना है और एक स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (Permanent Retirement Account Number) प्राप्त करना है।

  3. फ्लेक्सिबल: -

    बेहतर रिटर्न पाने के लिए आवेदक अपना खुद का निवेश विकल्प और पेंशन फंड चुन सकता है या ऑटो विकल्प चुन सकता है।

  4. पोर्टेबल: -

    आवेदक देश में कहीं से भी एक खाता संचालित कर सकता है और किसी भी पीओपी-एसपी के माध्यम से योगदान का भुगतान कर सकता है, भले ही वह पीओपी-एसपी शाखा के साथ पंजीकृत हो, भले ही वह अपना शहर, नौकरी आदि बदलता हो और साथ ही वह eNPS के माध्यम से इन्वेस्ट कर सकता है। यदि ग्राहक को रोजगार मिलता है तो खाते को सरकारी क्षेत्र, कॉर्पोरेट मॉडल जैसे किसी अन्य क्षेत्र में स्थानांतरित (transferred) किया जा सकता है।

एनपीएस खातों के प्रकार | Types of NPS Accounts in Hindi 

  1. टियर I खाता | Tier I Account 

    यह सेवानिवृत्ति (Retirement) खाता है और आवेदक लागू आयकर (Income Tax) नियमों के अधीन किए गए योगदान के विरुद्ध कर (income Tax) लाभ का दावा कर सकता है।

  2. टियर-II खाता | Tier II Account 

    यह एक स्वैच्छिक (voluntary) बचत सुविधा है। आवेदक जब चाहे इस खाते से अपनी बचत निकालने के लिए स्वतंत्र होता है। यह एक सेवानिवृत्ति (Retirement) खाता नहीं है और आवेदक इस खाते में योगदान के खिलाफ किसी भी कर (income tax) लाभ का दावा नहीं कर सकता है।

    हमें उम्मीद है, कि इस लेख के माध्यम से आप एनपीएस के फायदे और एनपीएस के नुकसान के बारे में सभी आवश्यक विवरण जान चुके होंगे। यदि आपको या लेख पसंद आया है, तो अन्य लोगों के साथ शेयर करें और यदि आपको इससे सम्बंधित कोई प्रश्न है, तो हमें कमेंट बॉक्स में बताना न भूलें।

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