SIP 2025 - सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान क्या है?

SIP क्या है?

SIP का पूर्ण रूप सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान होता (SIP Full Form) है। SIP नियमित तौर पर म्यूचुअल फंड में निवेश करने का लोकप्रिय माध्यम है, इसके जरिए विभिन्न यूलिप फंड या म्यूचुअल फंड में नियमित अंतराल पर छोटी राशि से निवेश किया जा सकता है।

ऐसे निवेशक जो बाज़ार के उतार-चढाव से अंजान है, वह SIP के जरिए निवेश करके बाज़ार को समझ सकते है। SIP के अंतर्गत निवेशकों चक्रवृद्धि ब्याज, SIP राशि में बदलाव और SWP जैसी सुविधाएं दी जाती है। 

2025 में भारत के बेस्ट SIP प्लान्स

2025 में प्रमुख SIP योजनाओं की सूची इस प्रकार है:

1. मोतिलाल ओसवाल मिडकैप फंड रेगुलर ग्रोथ

   मोतिलाल ओसवाल मिडकैप फंड रेगुलर ग्रोथ, यह फंड मुख्य रूप से मिड कैप कंपनियों में निवेश करता है। मोतिलाल ओसवाल मिडकैप फंड रेगुलर ग्रोथ 5 वर्षों की SIP के लिए उपयुक्त विकल्प साबित हो सकता है।

   Parameters	Details
   Fund Name	Motilal Oswal Midcap Fund Direct-Growth
   NAV	₹ 115.48 (as on 8th December, 2025)
   AUM	₹33,608.53 Crs
   Expense Ratio	0.69%
   Return 5 Years	34.74%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹500
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	24th February, 2014
   Asset Allocation	Equity: 92.08%, Others: 7.92%
   Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Financial Healthcare Materials Real Estate Technology
   Top Holdings	Reverse Repo/CBLO Dixon Technologies (India) Ltd Persistent Systems Ltd Coforge Ltd Zomato Ltd Kalyan Jewellers India Ltd One 97 Communications Ltd Trent Ltd Others CBLO Polycab India Ltd
   Fund Managers	Ajay Khandelwal Niket Shah Rakesh Shetty Sunil Sawant
   Fund Type	Open-ended

2. पराग परीख फ्लेक्सी कैप फंड रेगुलर ग्रोथ

   पराग परिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ यह फंड स्मॉल, मिड और लार्ज कैप कंपनियों में निवेश करता है। इसका उद्देश्य लंबे समय में लाभ उत्पन्न करना है। 

   Parameters	Details
   Fund Name	Parag Parikh Flexi Cap Fund Regular-Growth
   NAV	₹ 87.30 (as on 6th December, 2025)
   AUM	₹113,280.87 Crs
   Expense Ratio	1.28%
   Return 5 Years	21.81%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹1,000
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	24th May, 2013
   Asset Allocation	Equity: 74.01%, Debt: 22.54%, Others: 2.81%
   Top Sectors	Real Estate Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Technology
   Top Holdings	Others CBLO HDFC Bank Ltd Bajaj Holdings & Investment Ltd Power Grid Corporation of India Ltd Coal India Ltd ICICI Bank Ltd ITC Ltd Kotak Mahindra Bank Ltd Alphabet Inc Forgn. Eq (GOOGL) Maruti Suzuki India Ltd
   Fund Managers	Rajeev Thakkar Raunak Onkar Raj Mehta Rukun Tarachandani Mansi Kariya
   Fund Type	Open-ended

   
   
   

3. SBI कॉन्ट्रा फंड ग्रोथ

   एसबीआई कॉन्ट्रा फंड ग्रोथ, SBI द्वारा प्रदान किया जाने वाला म्यूचुअल फंड है। यह आमतौर पर कॉन्ट्रेनियम निवेश रणनीति का पालन करता है। यह फंड ऐसे शेयरो में निवेश करता है, जिनसे भविष्य में बेहतर प्रदर्शन की संभावना होती है।

   Parameters	Details
   Fund Name	SBI Contra Fund-Growth
   NAV	₹ 396.05 (as on 6th December, 2025)
   AUM	₹46,947.01 Crs
   Expense Ratio	1.49%
   Return 5 Years	28.88%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	NA
   Asset Allocation	Equity: 90.19%, Debt: 4.93%, Others: 3.96%
   Top Sectors	Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Real Estate Technology Consumer Discretionary
   Top Holdings	Repo Nifty Index 28-OCT-25 Nifty Index 25-11-2025 HDFC Bank Ltd Nifty Index 28-Aug-25 Reliance Industries Ltd ITC Ltd Tata Steel Ltd Kotak Mahindra Bank Ltd Punjab National Bank
   Fund Managers	Dinesh Balachandran Pradeep Kesavan
   Fund Type	Open-ended

4. केनरा रोबेको इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड रेगुलर-ग्रोथ

   केनरा बैंक रोबेको इन्फ्रास्ट्रक्चर फंंड रेगुलर-ग्रोथ एक इक्विटी आधारिक फंड है, इसका मुख्य उद्देश्य इंफ्रास्ट्रक्चर संबंधी कंपनियों के शेयरो मे निवेश करना है। ओपन एंडेड फंड होने के कारण इसमे किसी भी समय निवेश किया जा सकता है।

   Parameters	Details
   Fund Name	Canara Robeco Infrastructure Fund Regular-Growth
   NAV	₹ 154.77 (as on 8th December, 2025)
   AUM	₹917.06 Crs
   Expense Ratio	2.27%
   Return 5 Years	32.24%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	2nd December, 2005
   Asset Allocation	Equity: 95.69%, Others: 4.31%
   Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Diversified Energy & Utilities Financial Materials Real Estate Technology
   Top Holdings	Larsen & Toubro Ltd Repo Reliance Industries Ltd State Bank of India NTPC Ltd Bharat Electronics Ltd Interglobe Aviation Ltd GE T&D India Ltd Dixon Technologies (India) Ltd Tata Power Company Ltd
   Fund Managers	Vishal Mishra Shridatta Bhandwaldar
   Fund Type	Open-ended

5. HDFC निफ्टी 50 इंडेक्स फंड रेगुलर ग्रोथ

   HDFC निफ्टी 50 इंडेक्स ग्रोथ एक इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड है। इसका मुख्य उद्देश्य पूर्ण रूप से निफ्टी 50 के प्रदर्शन को ट्रैक करके लंबी अवधि में संपत्ती लाभ प्रदान करना है।

   Parameters	Details
   Fund Name	HDFC NIFTY 50 Index Fund Regular-Growth
   NAV	₹ 246.63 (as on 8th December, 2025)
   AUM	₹20,589.72 Crs
   Expense Ratio	0.35%
   Return 5 Years	17.11%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹100
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	17th July, 2002
   Asset Allocation	Equity: 99.94%, Others: 0.06%
   Top Sectors	Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Consumer Discretionary Financial Healthcare Materials Technology
   Top Holdings	HDFC Bank Ltd ICICI Bank Ltd Reliance Industries Ltd Infosys Ltd Bharti Airtel Ltd Larsen & Toubro Ltd ITC Ltd State Bank of India Axis Bank Ltd Tata Consultancy Services Ltd
   Fund Managers	Arun Agarwal Nandita Menezes
   Fund Type	Open-ended

6. HDFC मल्टी एसेट फंड रेगुलर ग्रोथ

   HDFC मल्टी एसेट फंड रेगुलर ग्रोथ एक हाइब्रिड म्यूचुअल फंड है। यह फंड इक्विटी और डेट दोनो में निवेश करता है। इसका उद्देश्य लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न प्रदान करना है। 

   Parameters	Details
   Fund Name	HDFC Multi Asset Fund Regular-Growth
   NAV	₹ 75.03 (as on 8th December, 2025)
   AUM	₹4,634.55 Crs
   Expense Ratio	1.89%
   Return 5 Years	15.15%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹100
   Risk Level	Principal at high risk
   Launch Date	17th August, 2005
   Asset Allocation	Equity: 48.06%, Debt: 13.68%, Others: 24.66%, Commodities: 11.44%
   Top Sectors	Real Estate Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Technology
   Top Holdings	Cash Margin HDFC Gold ETF Repo ICICI Bank Ltd Reliance Industries Ltd HDFC Bank Ltd Bharti Airtel Ltd State Bank of India Infosys Ltd United Spirits Ltd
   Fund Managers	Anil Bamboli Arun Agarwal Srinivasan Ramamurthy Bhagyesh Kagalkar Dhruv Muchhal Nandita Menezes
   Fund Type	Open-ended

7. HDFC ELSS टैक्स सेवर फंड रेगुलर ग्रोथ

   HDFC ELSS टैक्स केवर फंड रेगुलर ग्रोथ एक इक्विटी लिंक्ड योजना है। यह योजना विशेष रूप से आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करने के लिए लोकप्रिय है। यह फंड 3 वर्ष की लॉक इन अवधि के साथ आता है।

   Parameters	Details
   Fund Name	HDFC ELSS Tax Saver Fund Regular-Growth
   NAV	₹ 1,452.75 (as on 8th December, 2025)
   AUM	₹16,579.03 Crs
   Expense Ratio	1.7%
   Return 5 Years	25.19%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹500
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	31st March, 1996
   Asset Allocation	Equity: 94.56%, Debt: 0.3%, Others: 5.14%
   Top Sectors	Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Real Estate Technology Consumer Discretionary
   Top Holdings	HDFC Bank Ltd ICICI Bank Ltd Axis Bank Ltd Repo Maruti Suzuki India Ltd SBI Life Insurance Company Ltd Cipla Ltd Kotak Mahindra Bank Ltd Bharti Airtel Ltd State Bank of India
   Fund Managers	Roshi Jain Dhruv Muchhal
   Fund Type	Open-ended

8. ICICI प्रूडेंशियल पीएसयू इक्विटी फ़ंड ग्रोथ

   ICICI प्रूडेंशियल पीएसयू इक्विटी फंड ग्रोथ एक इक्विटी बेस्ड म्यूचुअल फंड है, जो विशेष रूप से सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों में निवेश करता है। इसका उद्देश्य लंबी अवधि में प्रोफिट के साथ रिटर्न प्रदान करना है।

   Parameters	Details
   Fund Name	ICICI Prudential PSU Equity Fund - Growth
   NAV	₹ 20.67 (as on 8th December, 2025)
   AUM	₹1,967.12 Crs
   Expense Ratio	2.08%
   Return 5 Years	N/A
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	12th September, 2022
   Asset Allocation	Equity: 94.26%, Others: 5.74%
   Top Sectors	Industrials Energy & Utilities Financial Materials
   Top Holdings	State Bank of India NTPC Ltd Oil & Natural Gas Corporation Ltd Power Grid Corporation of India Ltd Repo Indian Oil Corporation Ltd REC Ltd Life Insurance Corporation of India Bharat Petroleum Corporation Ltd Bank Of Baroda
   Fund Managers	NA
   Fund Type	Open-ended

   
   
   

9. SBI PSU फंड ग्रोथ

   एसबीआई पीएसयू फंड ग्रोथ एक म्यूचुअल फंड योजना है। यह फंड मुख्य रूप से सरकारी कंपनियों में निवेश करती है। इस फंड का उद्देश्य सरकारी कंपनियों के स्टॉक में निवेश करके लंबी अवधि में फंड में वृद्धि लाना है। 

   Parameters	Details
   Fund Name	SBI PSU Fund-Growth
   NAV	₹ 32.63 (as on 8th December, 2025)
   AUM	₹5,278.16 Crs
   Expense Ratio	1.86%
   Return 5 Years	32.69%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	7th July, 2010
   Asset Allocation	Equity: 98.55%, Debt: 0.09%, Others: 1.36%
   Top Sectors	Industrials Energy & Utilities Financial Materials
   Top Holdings	State Bank of India Bharat Electronics Ltd NTPC Ltd Power Grid Corporation of India Ltd GAIL (India) Ltd Bharat Petroleum Corporation Ltd Bank Of Baroda Repo NMDC Ltd Indian Bank
   Fund Managers	NA
   Fund Type	Open-ended

10. आदित्य बिड़ला सन लाइफ गोल्ड फंड रेगुलर-ग्रोथ

    आदित्य बिड़ला सन लाइफ गोल्ड फंड रेगुलर-ग्रोथ छात्रो को लिए एक उपयुक्त म्यूचुअल फंड साबित हो सकता है। क्योंकि इस फंड में SIP की शुरुआत मात्र 100 रुपए से शुरु हो जाती है। यह फंड मुख्य रूप से गोल्ड ETF में निवेश करता है। 

    Parameters	Details
    Fund Name	Aditya Birla Sun Life Gold Fund Regular-Growth
    NAV	₹ 37.35 (as on 8th December, 2025)
    AUM	₹663.39 Crs
    Expense Ratio	0.52%
    Return 5 Years	17.56%
    Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹100
    Risk Level	Principal at high risk
    Launch Date	20th March, 2012
    Asset Allocation	Others: 1.37%, Commodities: 98.63%
    Top Sectors	NA
    Top Holdings	Aditya Birla Sun Life Gold ETF Reverse Repo Net Payables
    Fund Managers	NA
    Fund Type	Open-ended

एक व्यवस्थित निवेश योजना कैसे काम करती है? 

यहां समझा जा सकता है, कि सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान कैसे काम करता है। 

• स्टेप 1: एक ऐसी SIP योजना का चयन करे, जो आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता से मेल खाती हो। 
• स्टेप 2: तय करे कि कितनी राशि निवेश करना चाहते है, और भुगतान कितने अंतराल पर करेंगे।
• स्टेप 3: आवश्यक जानकारी भरे और निवेश करने के भुगतान प्रक्रिया को पूरा करे।
• स्टेप 4: एक बार SIP सक्रिय होने के बाद फंड मैनेजर आपके निवेश को विभिन्न फंड में निवेश करेगा।
• स्टेप 5: जो तारिख निर्धारित करी गई होगी, उस दिन आपके खाते से पैसे काट लिए जाएंगे और उस से चयनित फंड की यूनिट खरीदी जाएगी।
• स्टेप 6: समय के साथ आपका निवेश बढता है, आप अपनी इच्छा अनुसार बाज़ार के प्रदर्शन को देखते हुए निवेश राशि को बढा सकते है।

SIP निवेश योजनाओं की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान की निम्नलिखित विशेषताएं है:

• अनुशासित निवेश: SIP निवेशको में नियमित बचत की आदत बनाता है, जो एक बडा फंड तैयार करनें में सहायता करता है।
• पोर्टफोलियों आवंटन: SIP के माध्यम से राशि विभिन्न फंडो में निवेश की जाती है, जिससे जोखिम बहुत कम हो जाता है, यदि किसी फंड में नुकसान भी होता है तो, उसकी भरपाई किसी और फंड द्वारा कर दी जाती है। 
• कम राशि से निवेश: सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में कम राशि जैसे 100 रुपए से निवेश की शुरुआत की जा सकती है।
• फ्लेक्सिबिलिटी: SIP प्लान्स अवधि के दौरान विभिन्न प्रकार की अनुकूलता प्रदान करते है, ताकि निवेशक अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार बदलाव कर सकें। SIP निम्नलिखित बदलाव करने की अनुमति देता है-
  • SIP अवधि
  • SIP राशि
  • भुगतान विकल्प
• चक्रवृद्धि ब्याज़: जितनी जल्दी निवेश शुरू करेंगे, निवेश को बढने का उतना ही मौका देंगे। चक्रवृद्धि ब्याज़ के माध्यम से आपको अर्जित ब्याज़ पर भी ब्याज़ दिया जाता है, जो लंबी अवधि में एक अच्छा रिटर्न प्रदान करता है।
• रुपया औसत लागत: जब कीमतें कम हों तो आप सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान की अधिक इकाइयां खरीद सकते हैं इससे खरीद की लागत औसत हो जाती है।

भारत में SIP के प्रकार

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) विभिन्न प्रकार की होती है:

• रेगुलर SIP: रेगुलर SIP निवेशकों मे सबसे लोकप्रिय SIP है। इसमें निवेशक को हर महीने एक तय राशि एक निश्चित तारीख को निवेश करनी होती है।
• टॉप-अप SIP: टॉप-अप SIP में आप समय के साथ अपनी मासिक निवेश राशि बढ़ा सकते हैं।
• फ्लेक्सी SIP: फ्लेक्सी SIP आपको हर माह निवेश की जाने वाली राशि को कम या अधिककरने की अनुमति देता है। इसमे आप अपनी आर्थिक परिस्थितियों के हिसाब से कम या ज्यादा निवेश कर सकते है।
• परपेचुअल SIP: परपेचुअल SIP में निवेश की कोई तय समय-सीमा नहीं होती। इसे जब तक आप खुद बंद नहीं करते, तब तक यह बंद नही होता और निरंतर चलता रहता है।
• ट्रिगर SIP: यह सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान अनुभवि निवेशको के लिए होती है। इसमें कुछ शर्तें निर्धारित की जाती हैं (जैसे NAV किसी स्तर पर पहूचे, या बाजार में फेरबदल हो), तब निवेश शुरू किया जाता है।

SIP निवेश के लिए आवश्यक दस्तावेज़ 

• KYC दस्तावेज़ (कोई एक): PAN कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड
• बैंक खाता विवरण: खाता नंबर, शाखा नाम, IFSC कॉड
• पता प्रमाण: पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वॉटर आईडी कार्ड, बिजली का बिल

2025 में SIP में निवेश के फायदे

SIP में निवेश के फायदे इस प्रकार हैं:

1. निवेश करना आसान

   SIP निवेश योजनाएं ऑनलाइन बनाई जा सकती हैं, जिससे आपके लिए दुनिया में कहीं से भी म्यूचुअल फंड में निवेश करना आसान और सुविधाजनक हो जाएगा।

2. 100 रुपये के न्यूनतम निवेश से शुरुआत करें

   आप सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में न्यूनतम 100 रुपये से निवेश शुरू कर सकते हैं। व्यवस्थित निवेश योजना फंड में निवेश की कोई ऊपरी सीमा निर्धारित नहीं है।

3. आवर्ती जमा से 2 गुना अधिक रिटर्न

   SIP निवेश योजना पारंपरिक फिक्स्ड डिपाजिट (FD) और आवर्ती जमा (आरडी) की तुलना में दोगुना अधिक रिटर्न प्रदान करती है। एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) योजना अधिक कुशल तरीके से महंगाई को मात देने में मदद करती है।

4. कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाएं

   सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान की कंपाउंडिंग शक्ति के लाभ से, आप लंबी अवधि में निवेश की गई राशि पर ब्याज प्राप्त कर सकते हैं। इसके परिणामस्वरूप एकमुश्त निवेश योजनाओं की तुलना में लंबी अवधि में बड़े निवेश रिटर्न मिलते हैं।।

5. आपात फंड के रूप में कार्य करता है

   सिंपल विथड्रावल प्रोसेस के साथ, सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान निवेश किसी भी आपात स्थिति के मामले में इमरजेंसी फंड के रूप में काम कर सकता है।

6. विविधीकरण

   SIP निवेश योजनाएं आपको स्टॉक और बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने की अनुमति देती हैं, जिससे उनका जोखिम कम हो जाता है।

7. उच्च रिटर्न

   सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान निवेश योजनाएं अन्य पारंपरिक निवेश ऑप्शन, जैसे फिक्स्ड डिपाजिट या बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखती हैं, जिससे यह आपके लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प बन जाता है।

8. कम फीस

   भारत में म्यूचुअल फंड और यूलिप फंड में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में सबसे कम शुल्क और खर्च हैं। यह एक व्यवस्थित निवेश योजना को लागत प्रभावी निवेश विकल्प बनाता है। 

9. कर लाभ

   निवेशक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत यूलिप फंड और ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में अपनी SIP योजनाओं पर कर लाभ के लिए पात्र हैं। यूलिप योजनाएं आपको आईटी की धारा 10 (10D) के तहत SIP निवेश पर कर-मुक्त परिपक्वता रिटर्न भी प्रदान करती हैं| 

SIP के लाभो की चित्रण

यदि आप 10 वर्षो के लिए हर महीने 5,000 रुपए सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, आवर्ती जमा और PPF जैसी योजनाओं में निवेश करेंगे तो, आपको किस योजना से कितना रिटर्न मिल सकता है, यहां उदाहरण की सहायता से गणना को दर्शाया गया है:

• SIP: 15%
• PPF: 6%
• आवर्ती जमा: 7.1%

1. परिपक्वता मूल्य आकलन

   परिपक्वता मूल्य गणना - SIP योजना

   • अपेक्षित वार्षिक रिटर्न: 15%
   • मासिक निवेश: 5,000
   • अवधि: 10 वर्ष
   • कुल निवेश राशि: 5,000 × 10 वर्ष × 12 महीने = 6,00,000
   • परिपक्वता राशि: 13,15,000 (लगभग)
   • धन लाभ: 13,15,000 - 6,00,000 = ₹7,15,000 (लगभग)

   परिपक्वता मूल्य गणना - PPF

   • अपेक्षित वार्षिक रिटर्न: 7%
   • मासिक निवेश: 5,000
   • अवधि: 10 वर्ष
   • कुल निवेश राशि: 5,000 × 10 वर्ष × 12 महीने = 6,00,000
   • परिपक्वता राशि: 8,92,049 (लगभग)
   • धन लाभ: 8,16,000 - 6,00,000 = 2,92,049  (लगभग)

   परिपक्वता मूल्य गणना - RD

   • अपेक्षित वार्षिक रिटर्न: 6%
   • मासिक निवेश: 5,000
   • अवधि: 10 वर्ष
   • कुल निवेश राशि: 5,000 × 10 वर्ष × 12 महीने = 6,00,000
   • परिपक्वता राशि: 8,16,000 (लगभग)
   • धन लाभ: 8,16,000 - 6,00,000 = 2,16,000  (लगभग)

SIP, PPF और RD की परिपक्वता राशियों में तुलना

2025 में SIP या लम्पसम निवेश मे से क्या बेहतर है?

SIP और एकमुश्त निवेश में से कौन सा निवेश विकल्प बेहतर है, इस बात का आकलन नीचे दिए गए टेबल को पढकर कर सकते है।

सर्वश्रेष्ठ SIP का चयन कैसे करें?

भारत में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) में निवेश करने से पहले निम्नलिखित महत्वपूर्ण बातो को ध्यान में रखा जाना चाहिए:

1. SIP की अवधि

   SIP निवेश योजना के माध्यम से निवेश करते समय, आपको कम से कम 5 साल का संदर्भ बिंदु रखना चाहिए और जांचना चाहिए कि फंड पूरे बाजार में कैसा प्रदर्शन करता है।

2. फंड हाउस का प्रदर्शन

   आपके SIP प्लान के फंड हाउस की प्रतिष्ठा और प्रदर्शन आपको यह अनुमान देगा कि फंड मैनेजर आपको प्रभाव महसूस किए बिना बाजार के उतार-चढ़ाव को कितनी अच्छी तरह से संभालने में सक्षम होंगे।

3. प्रबंधन के तहत 500 करोड़ रुपये की संपत्ति

   पहली बार निवेशकों के लिए, 500 करोड़ सर्वोत्तम SIP निवेश योजना के फंड पोर्टफोलियो को चुनते समय संपत्ति के आकार को एक उपयुक्त बेंचमार्क माना जा सकता है।

4. निवेश लक्ष्य तय करें

   म्यूचुअल फंड और यूलिप योजनाओं में प्रत्येक SIP निवेश योजना का एक निर्धारित उद्देश्य और लक्ष्य होता है। आप अपनी आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुसार निवेश के लिए फंड विकल्प चुन सकते हैं।

5. सही योजना चुनें

   चूंकि बाजार में SIP निवेश योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला उपलब्ध है, इसलिए आपको फंड के पिछले प्रदर्शन की जांच करके सही योजना का चयन करना चाहिए।

6. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं

   केवल 1 पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय कई फंड इकाइयों में छोटी राशि का निवेश करने की सलाह दी जाती है। इससे बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने और आपकी SIP निवेश योजनाओं से अधिकतम रिटर्न अर्जित करने में मदद मिलती है।

7. समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें

   समय-समय पर अपनी SIP निवेश योजना की रणनीति की समीक्षा करें और अपने बदलते वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए यदि आवश्यक हो तो कोई भी समायोजन करें।

SIP निवेश के तहत कराधान 

1. फंड के अनुसार कराधान

   इक्विटी फंड (65% या उससे ज़्यादा शेयरों में निवेश)

   • शॉर्ट टर्म:अर्जित लाभ पर 15% कर का प्रावधान है।
   • लॉन्ग टर्म:1 लाख तक मुनाफा टैक्स फ्री होता है, इससे ज्यादा होने पर कर लगाया जा सकता है।

   डेट फंड (35% शेयरों में निवेश)

   • शॉर्ट टर्म:लाभ आपकी आय में जुड़कर स्लैब के अनुसार कर का प्रावधान है।
   • लांग टर्म:अब भी इनकम स्लैब के अनुसार ही टैक्स लगाया जाता है। (2023 के बाद इंडेक्सेशन नहीं मिलता)।

   हाइब्रिड फंड

   • इक्विटी ओरिएंटेड (35–65% शेयर): इक्विटी फंड जैसा टैक्स।
   • डेट ओरिएंटेड (35% शेयर): डेब्ट फंड जैसा टैक्स।

2. SIP पर टैक्स नियम

   • FIFO रूल: सबसे पहले खरीदी गई इकाइयों को बेचे माने जाते हैं। हर किस्त अलग निवेश मानी जाती है और उसी अनुसार से कर लगाया जाता है।
   • इक्विटी SIP
     • 12 महीने से पहले बेचने पर - 15% टैक्स (STCG)
     • 12 महीने बाद बेचने पर - 1 लाख तक का फायदा टैक्स-फ्री होता है और उससे ज्यादा फायदा होने पर 10% टैक्स लगाया जाता है।
   • डेट SIP में
     • अब शॉर्ट और लॉन्ग टर्म दोनों से प्राप्क लाभ आपकी आय में जुड़कर स्लैब रेट से टैक्स लगेगा 

3. डिविडेंड पर टैक्स

   • डिविडेंड आपकी आय में जुडेगा और स्लैब के हिसाब से कर लगाया जाएगा।
   • सालाना डिविडेंड 5,000 से अधिक होने पर 10% TDS कटा जाता है।

4. ELSS (टैक्स-सेविंग SIP)

   • 80C छूट- हर वर्ष 1.5 लाख तक निवेश कर कटौती के लिए योग्य होता है।
   • लॉक-इन आमतौर पर 3 सालो के लिए होता है, उसके बाद इक्विटी वाले LTCG नियम लगाए जाते है।

5. उदाहरण (Equity SIP)

   • निवेश- 10,000/प्रति माह × 24 महीने = 2.4 लाख
   • रिडेम्पशन - 15 महीने बाद 3 लाख
     • पहली 12 किस्तें - 12 महीने से ज़्यादा = 60,000 (1 लाख से कम)
     • बाकी 3 किस्तें - 12 महीने से कम = 15,000 लाभ (15% टैक्स)

SIP और दुसरे निवेश विकल्पो मे तुलना

SIP में निवेश किसे करना चाहिए?

SIP में ऐसे निवेशकों को निवेश करना चाहिएं:

• जो पहली बार निवेश कर रहे है।
• जिनकी नियमित आय नहीं है, प्रतिदिन आय है।
• लंबे समय के लिए निवेशित रहने वाले।
• जिन निवेशको को बाज़ार के उतार चढाव का ज्ञान न हो।
• जो नियमित बचत करना चाहते है।

सिप कैलकुलेटर क्या है?

सिप कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है, जो आपको म्यूचुअल फंड योजना या यूलिप योजना में अपने SIP निवेश योजना से अर्जित रिटर्न का अनुमान लगाने में मदद करता है।

यह SIP रिटर्न की गणना कैलकुलेटर विभिन्न आधारो पर करता है।

• निवेश राशि
• निवेश की अवधि
• रिटर्न की अपेक्षित दर
• निवेश की आवृत्ति

सिप कैलकुलेटर आपके लिए निम्नलिखित विवरणों की गणना करता है:

• निवेश की गई कूल राशि
• रिटर्न अर्जित किया
• निवेश का अंतिम मूल्य

निष्कर्ष

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, म्यूचुअल फंड में नियमित निवेश करने का तरिका है। इसके माध्यम से विभिन्न म्यूचुअल फंडो में निवेश किया जा सकता है। भारत में SIP एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है। जो लोग निवेश में नए है और बाज़ार के जोखिम से अंजान है, वह सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के माध्यम से बाज़ार में निवेश करके शेयर बाज़ार के उतार चढाव को समझ सकते है।