डाकघर आरडी ब्याज दर

डाकघर भारतीय लोगों में बहुत लोकप्रिय हैं और इसका मुख्य कारण यह है कि यह डाक भेजने के साथ साथ और भी कई अन्य सेवाएं प्रदान करता है। चाहे वह जीवन बीमा उत्पाद हो या छोटी बचत योजनाएँ, डाकघर कामकाजी वर्ग के लोगों के लिए बचत के कई विकल्प प्रदान करते हैं। डाकघरों द्वारा प्रदान की जाने वाली अन्य सभी पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉज़िट्स और लंबी अवधि की बचत योजनाओं में से एक रिकरिंग डिपॉज़िट (आरडी) है जो व्यक्तियों के बीच व्यापक रूप से बहुत लोकप्रिय है।

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बहुत से लोग बैंकों के बजाय डाकघर रिकरिंग डिपॉज़िट्स (आरडी) में निवेश करना पसंद करते हैं। जनता की इस बड़ी पसंद के पीछे का कारण आकर्षक ब्याज दर है जो डाकघर परिपक्वता पर प्रदान करते हैं।

डाकघर रिकरिंग डिपॉज़िट्स पर ब्याज दर हर साल नियमित रूप से संशोधित की जाती है। चालू वित्त वर्ष के लिए डाकघर आरडी ब्याज दर 5.8% प्रति वर्ष है जो त्रैमासिक रूप से चक्रवृद्धि है।

ब्याज दर 5.8% प्रति वर्ष (यौगिक तिमाही)
अवधि 5 साल
न्यूनतम जमा ₹ 100 प्रति माह
अधिकतम जमा कोई ऊपरी सीमा नहीं (₹ 10 के गुणक में कोई राशि)
डिफ़ॉल्ट डिपॉज़िट जुर्माना ₹1 प्रत्येक ₹100 के लिए।

डाकघर रिकरिंग डिपॉज़िट रिटर्न की गणना कैसे करें?

डाकघर रिकरिंग डिपॉज़िट पर ब्याज की राशि की गणना के लिए निम्नलिखित चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र का उपयोग किया जाता है:

A= P x (1+R/N) ^ (Nt)

सूत्र को संबोधित करने के लिए निचे दी गयी तालिका देखें:

A : परिपक्वता राशि

P : रिकरिंग डिपॉज़िट

N : जितनी बार ब्याज चक्रवृद्धि होता है

R : ब्याज दर

T : अवधि

आइए एक उदाहरण लेते हैं:

सुश्री शालिनी ने अपने डाकघर के रिकरिंग डिपॉज़िट खाते में 5.8% की दर से 60 महीनों के लिए 7,000 रुपये का निवेश किया। वह अर्जित परिपक्वता राशि प्राप्त करने की हकदार है, अर्थात

A= P x (1+R/N) ^ (Nt)

= ₹ 4,87,877

रिकरिंग डिपॉज़िट की अवधि

डाकघर रिकरिंग डिपॉज़िट को कामकाजी वर्ग के लोगों द्वारा मध्यम अवधि के निवेश विकल्प के रूप में माना जाता है। जीवन की प्रतिकूल घटनाओं के खिलाफ अपने तत्काल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बहुत से लोग आरडी में निवेश करते हैं। यदि आप डाकघर आरडी खाते में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो अगले 5 वर्षों के लिए निरंतर डिपॉज़िट का भुगतान करना सुनिश्चित करें क्योंकि डाकघर आरडी खाते की न्यूनतम अवधि 5 वर्ष है।

इसके अलावा, यदि आप इस अवधि के बाद डिपॉज़िट करना जारी रखना चाहते हैं तो आप अपनी सुविधा के अनुसार अवधि को बढ़ा सकते हैं क्योंकि एक प्रावधान है जो डाकघर आरडी खाते के विस्तार की अनुमति देता है। हालाँकि, आप आरडी खाते की अवधि को अधिकतम 10 वर्ष तक ही बढ़ा सकते हैं। इसके अलावा, विस्तारित अवधि के मामले में हर त्रैमासिक चक्रवृद्धि ब्याज की गणना समान रहेगी।

डाकघर आरडी ब्याज दरों की विशेषताएं

चालू वित्त वर्ष के लिए, डाकघर आरडी ब्याज दर 5.8% प्रति त्रैमासिक चक्रवृद्धि है।

डाकघर रिकरिंग डिपॉज़िट की न्यूनतम अवधि 5 वर्ष है।

डाकघर के आरडी खाते में न्यूनतम ₹10 जमा करने की अनुमति है। डाकघर के आरडी खाते में अधिकतम जमा की कोई सीमा नहीं है।

डाकघर के आरडी खाते में जमा राशि का भुगतान न करने पर आपसे प्रत्येक ₹ 100 के लिए ₹ 1 का शुल्क लिया जाएगा।

डाकघर में दो व्यक्तियों के लिए संयुक्त आरडी खाता खुलवाया जा सकता है।

अगर आपने कम से कम 6 महीने के लिए एडवांस डिपॉजिट किया है तो आपको छूट मिल सकती है।

आप अपने डाकघर रिकरिंग खाते को एक डाकघर से दूसरे डाकघर में स्थानांतरित कर सकते हैं। आरडी खाते में डिपॉजिट सीमा

परिपक्वता पर लाभदायक रिटर्न अर्जित करने के लिए एक रिकरिंग डिपॉजिट को सबसे आरामदायक निवेश साधन माना जाता है। आमतौर पर लोग बड़े निवेश के लिए नहीं जाते क्योंकि इसके लिए बड़ी मासिक जमा राशि की आवश्यकता होती है; हालांकि, डाकघर रिकरिंग डिपॉजिट के साथ, कोई भी अपनी सुविधा के अनुसार डिपॉजिट कर सकता है। डाकघर आरडी नियमों के अनुसार आप न्यूनतम राशि ₹ 10 प्रति माह डिपॉजिट कर सकते हैं। इस तरह का मासिक निवेश किसी भी व्यक्ति की आर्थिक स्थिति पर असर नहीं डालेगा । इसने भविष्य के लिए निवेश करना बहुत आसान बना दिया है, यहां तक कि उन लोगों के लिए भी जो न्यूनतम वेतन पर जीवित रहते हैं। साथ ही, अधिकतम जमा की कोई सीमा नहीं है। नियम के अनुसार जमा राशि को अपनी सुविधा के अनुसार ₹5 के गुणकों में बढ़ाया जा सकता है।

इसका मतलब है कि आपके आय में वृद्धि के अनुसार निवेश में वृद्धि की संभावना हमेशा बनी रहती है।

रिकरिंग डिपॉजिट तिथियां

न्यूनतम अवधि यानी 5 वर्ष के अनुसार, आपको उस अवधि के दौरान 60 डिपॉज़िट्स करने होंगे। यानी अगले 5 साल के लिए हर महीने एक डिपॉजिट।

जब आप डाक घर में आरडी खाता खोलते हैं तो आप सबसे पहले अपना पहला डिपॉजिट करते हैं। फिर, आप अगला डिपॉजिट या तो निर्धारित तिथि पर या खाता खोलने की तिथि पर करते हैं।

डाकघर में रिकरिंग डिपॉजिट खाते में जमा की गई राशि पर छूट की अवधि होती है। इसका मतलब यह है कि अगर आपने महीने की पहली से पांच तारीख के बीच खाता खोला है, तो आपको अगले 5 साल के लिए हर महीने पहली से पांच तारीख के बीच अगली जमा राशि जमा करनी होगी।

यदि आपने किसी विशेष महीने की 15 तारीख के बाद खाता खोला है, तो आपको अगले महीने की 16 तारीख और आखिरी दिन के बीच राशि जमा करनी होगी।

देरी से जमाराशियों पर दंड

ऐसे दिन भी हो सकते हैं जब आप किसी कारणवश मासिक डिपॉजिट नहीं कर पाएंगे। डाक घर आरडी नियम के अनुसार, आपको अधिकतम ऐसे 4 डिफ़ॉल्ट की अनुमति है, जिसके बाद आपका खाता निष्क्रिय हो जाएगा। आप अपने खाते को 2 महीने के भीतर फिर से चालू कर सकते हैं लेकिन अगले (5वें डिफ़ॉल्ट) के बाद ही । डाक घर के आरडी नियम के अनुसार आपसे हर ₹100 पर ₹1 का शुल्क लिया जाएगा। अपने आरडी खाते को फिर से चालू करने के लिए आपको नियमित डिपॉजिट राशि के अलावा यह जुर्माना देना होगा। 

छूट:

लोगों को उनके डाकघर आरडी खाते में एडवांस डिपॉजिट करने के लिए प्रेरित करने के लिए एक इनाम के रूप में, डाकघर छूट प्रदान करते हैं। इनाम के मामले में यह छूट ज्यादा नहीं होती है, हालांकि, यह अभी भी उन लोगों के लिए कुछ राशि बचाता है जिन्हें इसकी आवश्यकता है। नीचे दी गई तालिका डाक घर आरडी के साथ प्रदान की जाने वाली छूट के विकल्पों पर प्रकाश डालती है।

एडवांस डिपॉजिट किस्तों की संख्या छूट की मात्रा
6 ₹ 10 प्रत्येक ₹ 100 के लिए
12 ₹ 40 प्रत्येक ₹ 100 के लिए

समय से पहले निकासी:

अगर किसी कारण से आप अपनी जरूरी जरूरतों को पूरा करना चाहते हैं तो आप डाकघर के आरडी खाते से पैसे निकाल सकते हैं। हालाँकि, आपको खाते को कम से कम 1 वर्ष तक सक्रिय रखना होगा। साथ ही, आप आरडी में उपलब्ध राशि का केवल 50% ही निकाल सकते हैं।

मौजूदा ब्याज दर निकाली गई धनराशि पर लागू होगी। आपको निकाली गई राशि (जब भी आप कर सकते हैं) को लागू ब्याज के साथ एकमुश्त चुकाना होगा। 

आरडी खाता खोलने के लिए कौन पात्र है?

यदि आप डाकघर आरडी खाता खोलना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:

18+ साल के भारतीय नागरिक।

10+ साल (नाबालिग)

माता-पिता या अभिभावक जो अपनी ओर से नाबालिग का खाता खोलना और संचालित करना चाहते हैं।

एक 10+ साल का अवयस्क अपने अभिभावक के साथ संयुक्त रूप से अपना खाता संचालित कर सकता है। अवयस्क के पास एकल आरडी खाता संचालित करने का कोई विकल्प नहीं है।

अंतिम शब्द

रिकरिंग डिपॉज़िट को किफायती मासिक डिपॉजिट पर लॉन्ग टर्म या शार्ट टर्म निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक माना जाता है। डाकघर द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर केक के ऊपर एक चेरी के समान है। ₹10 की न्यूनतम जमा राशि के साथ चक्रवृद्धि ब्याज गणना उन लोगों के लिए भी निवेश करना संभव बनाती है जो मामूली वेतन पर जीवित रहते हैं।

ब्याज दरें हर साल बदलती रहती हैं, इसीलिए सलाह दी जाती है कि डाकघर रेकरिंग डिपॉजिट खाता खोलने से पहले वर्तमान में चल रही ब्याज दरों की जांच कर लें।

*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan. Standard T&C Apply
^Trad plans with a premium above 5 lakhs would be taxed as per applicable tax slabs post 31st march 2023
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ

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