अवीवा ग्रुप टर्म

अन्य समान योजनाओं के विपरीत, अवीवा ग्रुप टर्म इंश्योरेंस की अनूठी विशेषता यह है कि उन्होंने शॉर्ट टर्म प्लान और एक साल के नवीकरणीय समूह टर्म एश्योरेंस (OYRGTA) की अवधारणा को अपनाया है। नाम योजना की विशेषताओं का सूचक है। पहली 1 से 11 महीने की छोटी पॉलिसी अवधि वाली योजना है। इसके विपरीत, OYRGTA नवीकरणीय एक वर्ष की पॉलिसी अवधि के साथ बाजार में अन्य समान उत्पादों की तरह ही है। अवीवा ग्रुप टर्म लाइफ का प्राथमिक उद्देश्य सदस्य की असामयिक मृत्यु के कारण हुए वित्तीय नुकसान के लिए परिवार को मुआवजा देना है, और यह सुनिश्चित करना है कि सुरक्षा नामांकन और निरंतर समूह सदस्यता के संबंध में मामूली औपचारिकताओं के साथ आती है।

अवीवा ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए पात्रता मानदंड

प्राथमिक पात्रता कारक यह है कि कर्मचारी अपने नियमित पेरोल पर एक स्थायी कॉर्पोरेट कर्मचारी है। नियमों के अनुसार, जब तक कर्मचारी कंपनी में कार्यरत है तब तक वह समूह का सदस्य बना रहता है और जीवन-जोखिम कवर का लाभ उठाता रहता है। कंपनी छोड़ने, सेवानिवृत्ति या कुछ मामलों में मृत्यु पर, कवर समाप्त हो जाता है। ईई (ईडीएलआई योजना के स्थान पर) और एफिनिटी (एनईई) समूहों के लिए डिज़ाइन किए गए अवीवा ग्रुप टर्मलाइफ इंश्योरेंस में उदाहरणात्मक मुख्य पात्रता मानदंड नीचे वर्णित हैं।

अवीवा ग्रुप टर्म प्लान की मुख्य विशेषताएं

अवीवा ग्रुप टर्म एक सुविधा संपन्न, लागत प्रभावी पॉलिसी है जो व्यापक प्रयोज्यता और कवरेज के साथ समझदार कॉर्पोरेट घरानों के लिए डिज़ाइन की गई है। ग्रुप टर्म प्लान सदस्यों को दो प्रकार की कवरेज प्रदान करते हैं। एक एक फ्लैट कवरेज है, जहां बीमा राशि बोर्ड के सभी सदस्यों के लिए एक समान होती है, चाहे उनकी स्थिति कुछ भी हो। दूसरे को श्रेणीबद्ध किया जाता है, जहां बीमा राशि सदस्य के पद, आयु, वेतनमान पर निर्भर होती है। इसका मतलब यह है कि कॉर्पोरेट पदानुक्रम में ऊपर चढ़ने पर कर्मचारियों को उच्च कवरेज मिलता है। यही प्राथमिक कारण है कि नियोक्ता कर्मचारी के क्षितिज को व्यापक बनाने के लिए समूह योजनाओं को अनुकूलित करता है।

• अवीवा ग्रुप टर्मलाइफ इंश्योरेंस एक एकल पॉलिसी है, जिसे मास्टर पॉलिसी कहा जाता है, जो समूह के सभी सदस्यों को कवर करती है।
• ईई समूह मामले में, नियोक्ता सदस्यता रजिस्टर बनाने, उसके रखरखाव, प्रीमियम भुगतान और अवीवा लाइफ के साथ संपर्क के लिए जिम्मेदार मास्टर पॉलिसीधारक है।
• इस प्रकार, मास्टर पॉलिसीधारक को पॉलिसी प्रबंधित करने के लिए विशेष विशेषाधिकार प्राप्त हैं।
• अन्य समूहों में, मास्टर पॉलिसीधारक वह इकाई है जो पूरी तरह से योजना खरीदने के लिए समूह में नहीं है।
• अवीवा ग्रुप टर्म दो प्रकार के कवर प्रदान करता है - शॉर्ट टर्म और ओवाईआरजीटीए।
• OYRGTA योजना मृत्यु लाभ संवितरण प्रक्रिया के आधार पर दो विकल्प प्रदान करती है।
• निःशुल्क कवर सीमा तक कवरेज के लिए किसी पूर्व-सदस्यता चिकित्सा परीक्षण की आवश्यकता नहीं है।

अवीवा ग्रुप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभ

अवीवा ग्रुप टर्मलाइफ़ बीमा लाभ योजना की प्रकृति के आधार पर कई प्रकार के होते हैं। समूह के सदस्यों को मिलने वाले लाभों के कुछ प्रमुख घटक हैं:

1. मृत्यु लाभ:

   यह केवल सदस्य की असामयिक मृत्यु पर ही देय होता है। लाभ संवितरण के लिए विभिन्न स्थितियाँ हैं:

   • अल्पावधि: नामांकित व्यक्ति को केवल मूल मृत्यु कवर प्राप्त होता है, और भुगतान पर कवर समाप्त हो जाता है।
   • OYRGTA: इस योजना के तहत दो विकल्प हैं।
     • विकल्प ए: यह एक शुद्ध टर्म कवर है जहां नामांकित व्यक्ति को सदस्य की मृत्यु पर एकमुश्त मृत्यु बीमा राशि मिलती है, और कवर समाप्त हो जाता है।
     • विकल्प बी: यह एक इनबिल्ट त्वरित टर्मिनल लाभ खंड के साथ एक शुद्ध टर्म कवर है। सदस्य की मृत्यु पर नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त मृत्यु बीमा राशि प्राप्त होती है। हालाँकि, यदि सदस्य को लाइलाज बीमारी का पता चलता है, तो सदस्य बीमा राशि का 50%, अधिकतम 1 करोड़ रुपये का हकदार है। सदस्य की मृत्यु के बाद शेष लाभ नामांकित व्यक्ति को दिया जाता है।

2. परिपक्वता लाभ:

   अवीवा ग्रुप टर्मलाइफ इंश्योरेंस उत्तरजीविता या परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करता है।

3. समर्पण लाभ:

   मास्टर पॉलिसीधारक शॉर्ट टर्म और ओवाईआरजीटीए दोनों योजनाओं को सरेंडर करने का हकदार है। हालाँकि, अवीवा लाइफ व्यक्तिगत सदस्यों को पॉलिसी अवधि समाप्त होने तक कवर की पेशकश कर सकती है।

4. अतिरिक्त लाभ:

   यह लाभ OYRGTA सदस्यों को अतिरिक्त प्रीमियम के विरुद्ध स्वैच्छिक आधार पर उपलब्ध है।

   • जीवनसाथी कवर: प्राथमिक सदस्य किसी एक को देय एकमुश्त मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए केवल विकल्प ए के तहत कवर चुन सकता है। जीवित सदस्य के लिए कवर पॉलिसी अवधि समाप्त होने तक जारी रहेगा।
   • स्वैच्छिक कवर: सदस्य योजना में दिए गए सामान्य कवरेज से अधिक कवरेज बढ़ाता है। यह बोर्ड की मंजूरी के अनुरूप हामीदारी नीति के अधीन है।

5. कर लाभ:

   जीवन बीमा उत्पाद आयकर अधिनियम, 1961 की विभिन्न धाराओं के तहत भारत सरकार के मौजूदा कर कानूनों द्वारा शासित होते हैं।

अवीवा ग्रुप टर्म इंश्योरेंस खरीदने की प्रक्रिया

अवीवा ग्रुप टर्म इंश्योरेंस कई तरीकों को अपनाकर खरीदा जा सकता है। सामान्य और पारंपरिक किसी एजेंट के माध्यम से खरीदे जाते हैं या निकटतम ईंट और मोर्टार कार्यालय में जाते हैं। मास्टर पॉलिसीधारक के लिए अन्य उपलब्ध तरीका एक लाभकारी सौदे को अंतिम रूप देने के लिए ब्रोकर को शामिल करना है। ऑनलाइन खरीदारी डिजिटल प्लेटफॉर्म अपने कई फायदों के कारण वर्तमान समय में एक लोकप्रिय तरीका है। सहस्राब्दी पीढ़ी विशेष रूप से इसके निर्बाध नेविगेशन और 24/7 उपलब्धता के लिए इसे पसंद करती है। हालाँकि, प्रत्येक योजना आधिकारिक बीमाकर्ता पोर्टल पर ऑनलाइन बिक्री के लिए नहीं है। अवीवा ग्रुप टर्म जीवन बीमा पॉलिसीधारक के लिए ऑनलाइन अनुरोध करके कंपनी विशेषज्ञ की सहायता लेना सुविधाजनक है। आवश्यक इनपुट हैं संपर्क व्यक्ति का नाम, मेल आईडी, फोन नंबर, पिन कोड और अनुरोध सबमिट करने से पहले कंपनी प्रतिनिधि की कॉल को अधिकृत करना।

आवश्यक दस्तावेज़

अवीवा ग्रुप टर्मलाइफ इंश्योरेंस में मास्टर पॉलिसीधारक एक सुचारू नामांकन और ऑन-बोर्डिंग प्रक्रिया सुनिश्चित करता है। इसके विपरीत, दावा निपटान प्रक्रिया बीमाकर्ता पर निर्भर है। निर्बाध दावा निपटान अनुभव के लिए बीमाकर्ता द्वारा परिभाषित नियमों का अनुपालन पूर्व शर्त है। तदनुसार, विभिन्न दावा स्थितियों में दस्तावेजों की सांकेतिक सूची नीचे वर्णित है। हालाँकि, बीमाकर्ता दावे के मूल्यांकन के लिए आवश्यक अतिरिक्त दस्तावेजों की मांग कर सकता है।

मृत्यु का दावा:

1. विकल्प A:

   • विधिवत पूरा किया गया दावा प्रपत्र।
   • उचित प्राधिकारी से मृत्यु प्रमाण पत्र।
   • नामांकित व्यक्ति के केवाईसी दस्तावेज़।
   • नामांकित व्यक्ति के बैंक खाते का विवरण, जिसमें लाभ प्रेषण के लिए रद्द किया गया चेक भी शामिल है।

2. विकल्प बी:

   यदि टर्मिनल लाभ शामिल है, तो निम्नलिखित आवश्यक है, अन्यथा विकल्प ए के तहत दस्तावेज़ पर्याप्त हैं।

   • डिस्चार्ज सारांश सहित अस्पताल के मेडिकल रिकॉर्ड।
   • टर्मिनल बीमारी की स्थिति के संबंध में इलाज करने वाले डॉक्टर का प्रमाण पत्र।
   • नामांकित व्यक्ति के केवाईसी दस्तावेज़।
   • नामांकित व्यक्ति के बैंक खाते का विवरण, जिसमें लाभ प्रेषण के लिए रद्द किया गया चेक भी शामिल है

अतिरिक्त सुविधाएँ

1. नियोक्ता के लिए:

   • यह सामाजिक दायित्वों को पूरा करने के लिए एक कर्मचारी-केंद्रित लाभ है।
   • यह प्रतिभा को बनाए रखने और क्षय को रोकने में मदद करता है।
   • यह वैध व्यावसायिक व्यय के रूप में आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 37(1) के तहत कर छूट को आकर्षित करता है।

2. कर्मचारी के लिए:

   • यह सदस्य की अनुपस्थिति में सबसे खराब स्थिति में परिवार के वित्तीय नुकसान की भरपाई के लिए कंपनी द्वारा वित्तपोषित लाभ है।
   • यह जीवनसाथी और स्वयं के लिए बेहतर कवरेज के लिए सदस्य की आवश्यकता के अनुसार अनुकूलन योग्य है।
   • यह ग्रेडेड कवरेज से जुड़े प्रदर्शन के लिए मनोबल बढ़ाने वाला है।

नियम एवं शर्तें

1. फ्री-लुक:

   मास्टर पॉलिसीधारक के लिए सामान्य फ्री-लुक सुविधा सामान्य खरीद के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ प्राप्ति से 15 दिन और दूर की खरीदारी के लिए 30 दिन है।

2. नामांकन:

   समय-समय पर संशोधित बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 39 के तहत इसकी अनुमति है।

3. असाइनमेंट:

   पॉलिसीधारक बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 38 के तहत पॉलिसी आवंटित कर सकता है।

4. बहाली:

   अवीवा ग्रुप टर्मलाइफ इंश्योरेंस में व्यपगत पॉलिसी के पुनरुद्धार और बहाली के लिए अनुमत समय प्रीमियम डिफ़ॉल्ट तिथि से 180 दिनों के भीतर है।

मुख्य बहिष्करण

एनईई योजना में आत्महत्या खंड शुरू हो गया है, जहां सदस्य पॉलिसी शुरू होने या नामांकन तिथि के 12 महीने के भीतर आत्महत्या कर लेता है, बशर्ते पॉलिसी लागू हो। आकस्मिक शुल्कों और खर्चों में कटौती के बाद भुगतान किए गए प्रीमियम के 80% के अलावा कोई दावा देय नहीं है। अवीवा ग्रुप टर्मलाइफ इंश्योरेंस के तहत ईई योजना पर एक समान बहिष्करण लागू नहीं होता है।

*बहिष्करणों की विस्तृत सूची के लिए, कृपया पॉलिसी दस्तावेज़ या उत्पाद विवरणिका देखें।

(View in English : Term Insurance)

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