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एडलवाइस लाइफ टोटल प्रोटेक्ट प्लस प्लान

एडलवाइस लाइफ टोटल प्रोटेक्ट प्लस एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है जो आपकी सुरक्षा करती है और अपने परिवार को वित्तीय जोखिमों से बचाएं। इस प्लान में आपको हर तरफ से सुरक्षा मिलती है। इसके अलावा, आपके जीवनसाथी को अतिरिक्त या वैकल्पिक जीवन कवरेज मिल सकता है, साथ ही आपके बच्चे के भविष्य की सुरक्षा में मदद के लिए बीमा राशि का विकल्प भी मिल सकता है। इसका मतलब यह है कि यह योजना आपके जीवनसाथी और आपके बच्चे को तब भी कवर करेगी जब आप वहां नहीं होंगे।

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एडलवाइस लाइफ टोटल प्रोटेक्ट प्लस प्लान की मुख्य विशेषताएं

एडलवाइस लाइफ टोटल प्रोटेक्ट प्लस योजना में निम्नलिखित विशेषताएं हैं:

  • दुर्घटनावश मृत्यु, विकलांगता, दुर्घटनावश मृत्यु और दुर्घटनावश मृत्यु के लिए 5 राइडर्स अस्पताल में भर्ती और गंभीर बीमारियाँ.
  • एक ही योजना में अपने जीवनसाथी की सुरक्षा के लिए बेटर हाफ लाभ विकल्प।
  • ​बच्चे का भविष्य सुरक्षा लाभ विकल्प आपके बच्चे के बढ़ते वर्षों के दौरान अतिरिक्त जीवन बीमा प्रदान करता है।
  • एक जीवन बीमा पॉलिसी जिसमें COVID-19 और अन्य अनिश्चितताओं के कारण मृत्यु कवर शामिल है; आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद कर सकता है।
  • यदि आपने सात दिनों के भीतर अपना मेडिकल पूरा कर लिया है तो आपके प्रथम वर्ष के प्रीमियम पर 6% की छूट लागू है।
  • 100 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा कवरेज प्राप्त करने का विकल्प।

एडलवाइस लाइफ टोटल प्रोटेक्ट प्लस प्लान की पात्रता मानदंड

पॉलिसी मृत्यु लाभ प्रदान करती है और यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है। हालाँकि, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी की समाप्ति तिथि तक जीवित रहता है तो पॉलिसी बिना किसी अतिरिक्त लाभ के समाप्त हो जाएगी।

इस पॉलिसी को खरीदने के लिए पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं:

न्यूनतम प्रवेश आयु (वर्ष)

18

अधिकतम प्रवेश आयु (वर्ष)

55

न्यूनतम परिपक्वता आयु (वर्ष)

28

अधिकतम परिपक्वता आयु (वर्ष)

100

न्यूनतम योजना अवधि वर्षों में

10

अधिकतम योजना अवधि वर्षों में

100 वर्ष घटाकर प्रवेश आयु

पीपीटी (प्रीमियम भुगतान अवधि) वर्षों में

योजना अवधि के समान (नियमित वेतन)

बेस SA INR में - न्यूनतम

25,00,000

आधार SA INR में - अधिकतम

बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग नियमों पर निर्भर करता है

भुगतान करने योग्य प्रीमियम - न्यूनतम

अर्ध-वार्षिक - 2000, वार्षिक - 3,000,

मासिक - 300, त्रैमासिक - 1,250

भुगतान करने योग्य प्रीमियम - न्यूनतम

बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग नियमों पर निर्भर करता है

अस्वीकरण: पॉलिसीबाजार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।

*सभी बचत बीमाकर्ता द्वारा IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती है। मानक नियम एवं शर्तें लागू होती हैं।

टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें

(View in English : Term Insurance)

योजना कैसे काम करती है

नीचे बताया गया है कि चरण दर चरण यह योजना किस प्रकार काम करती है:

  • चरण 1: अपने जीवन कवर की राशि और अपनी इच्छित पॉलिसी अवधि का चयन करें।
  • चरण 2: प्रीमियम भुगतान अवधि, आधार बीमा राशि और प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति का चयन करें।
  • चरण 3: एक चिकित्सा या गैर-चिकित्सा हामीदारी स्थिति का चयन करें। चयनित अंडरराइटिंग स्थिति के आधार पर प्रीमियम शुल्क भिन्न-भिन्न होते हैं।
  • चरण 4: आप अतिरिक्त लाभ चुन सकते हैं जैसे कि बच्चे का भविष्य सुरक्षा लाभ या बेहतर आधा लाभ। प्रत्येक अतिरिक्त लाभ पर अतिरिक्त प्रीमियम लगेगा।
  • चरण 5: निम्नलिखित मृत्यु लाभ भुगतान विकल्पों में से चुनें: 'एकमुश्त,' 'मासिक आय,' या "एकमुश्त प्लस मासिक आय।"

योजना लाभ

एडलवाइस लाइफ टोटल प्रोटेक्ट प्लस योजना कई लाभों के साथ आती है। हालाँकि, ये अतिरिक्त लाभ योजना की शुरुआत में उपलब्ध हैं और बोर्ड द्वारा अनुमोदित हामीदारी नीति के अधीन होंगे।

  1. बच्चे का भविष्य सुरक्षा लाभ:

    आप अपने बच्चे के लिए अतिरिक्त जीवन बीमा प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं जब तक कि वह 25 वर्ष का न हो जाए। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि जब आप आसपास नहीं होते हैं तो आपका बच्चा अपनी इच्छानुसार करियर का रास्ता चुन सकता है। बीमित माता-पिता पॉलिसी की शुरुआत में सुनिश्चित राशि का एक प्रतिशत चुन सकते हैं। यह प्रतिशत आधारित एसए राशि के 10-100 के बीच है।

    हालाँकि, यदि बच्चे के 25 वर्ष का होने से पहले बीमित माता-पिता की मृत्यु हो जाती है, तो अतिरिक्त बच्चे का लाभ और मूल बीमा राशि का भुगतान नामांकित व्यक्ति को कर दिया जाएगा, और योजना समाप्त हो जाएगी। यदि बीमित माता-पिता बच्चे के 25 वर्ष के होने तक जीवित रहते हैं, तो योजना मूल बीमा राशि के साथ जारी रहेगी। इसके लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

  2. बेहतर आधा लाभ

    यह ऐड-ऑन लाभ आपको अतिरिक्त प्रीमियम के अधीन, जब आप आसपास नहीं होते हैं तो अपने जीवन कवरेज का 50% (जो अधिकतम 1 करोड़ रुपये हो सकता है) जोड़कर अपने जीवनसाथी के जीवन की रक्षा करने की सुविधा देता है। यह लाभ केवल तभी लागू होता है जब पॉलिसी चालू रहते हुए पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है।

    इसके अलावा, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाकर्ता की मृत्यु हो जाती है तो नीचे दिए गए लाभ भी लागू होते हैं:

    • नामांकित व्यक्ति मृत्यु लाभ का हकदार होगा।
    • जीवनसाथी का जीवन कवरेज शुरू होता है और शेष पॉलिसी अवधि या पति/पत्नी की मृत्यु, जो भी पहले हो, तक जारी रहता है।
    • पति/पत्नी को भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

    नोट:

    जोखिम कवरेज शुरू होने के बाद, यदि पति या पत्नी की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी नामांकित व्यक्ति को दी गई बेहतर आधी लाभ राशि के साथ समाप्त हो जाती है। यह बीमा राशि पॉलिसीधारक की बीमा कवरेज राशि एक करोड़ रुपये का आधा है।

मृत्यु लाभ भुगतान मोड

मृत्यु लाभ भुगतान के दो मुख्य तरीके हैं, जैसा कि नीचे चर्चा की गई है:

  • मासिक आय: निश्चित महीनों के लिए, मृत्यु लाभ का एक विशिष्ट प्रतिशत मृत्यु की तारीख के बाद अगली पॉलिसी माह की सालगिरह से शुरू होकर देय होगा।
  • एकमुश्त: मृत्यु लाभ का कुल भुगतान एकमुश्त किया जाएगा।

महीनों की संख्या के आधार पर, सटीक मृत्यु लाभ नीचे दी गई तालिका में उल्लिखित हैं:

एकमुश्त राशि का भुगतान करने के बाद बचे हुए मृत्यु लाभों का प्रतिशत (यदि कोई हो)

भुगतान किए गए लाभों के लिए समय (महीनों में)

36

60

3.020

1.917

अस्वीकरण: पॉलिसीबाजार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।

*सभी बचत बीमाकर्ता द्वारा IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती है। मानक नियम एवं शर्तें लागू होती हैं।

एकमुश्त प्लस मासिक आय

आपके पास यह चुनने का विकल्प है कि क्या आप मृत्यु लाभ का एक हिस्सा एकमुश्त चाहते हैं और शेष राशि मासिक भुगतान में चाहते हैं। आप 1-99% के बीच कुल एकमुश्त राशि चुन सकते हैं। एकमुश्त प्रतिशत निर्धारित करने के लिए 1% के गुणकों का उपयोग किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, आप 1%, 2%, 3% इत्यादि में से चुन सकते हैं। हालाँकि, प्रतिशत दशमलव में नहीं हो सकते जैसे 1.2%, 2.35%, आदि।

मासिक आय उसी तरह लागू की जाएगी जैसा कि "मासिक आय" मोड के तहत वर्णित है। एक बार मृत्यु लाभ भुगतान मोड का चयन हो जाने के बाद, इसे पॉलिसी अवधि के दौरान बदला नहीं जा सकता है। यदि कोई अतिरिक्त लाभ है, तो उस लाभ के लिए मृत्यु लाभ भुगतान विधि पॉलिसी विकल्पों के लिए मृत्यु लाभ के समान होगी।

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राइडर लाभ

अतिरिक्त प्रावधान के रूप में आपके बेस प्लान में एक राइडर जोड़ा जा सकता है। आपकी योजना को और अधिक संपूर्ण बनाने के लिए राइडर्स के लिए मामूली प्रीमियम का भुगतान किया जा सकता है। राइडर्स को पॉलिसी की सालगिरह या पॉलिसी की शुरुआत में जोड़ा जा सकता है। सभी राइडर्स अंडरराइटिंग के अधीन हैं।

यह योजना निम्नलिखित राइडर्स प्रदान करती है:

  1. आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर (UIN: 147B002V03)

    दुर्घटना से संबंधित मृत्यु की स्थिति में राइडर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। लाभ का भुगतान एकमुश्त भी किया जा सकता है।

  2. आकस्मिक स्थायी एवं amp; कुल विकलांगता राइडर (UIN: 147B001V03)

    यदि आपकी आय अर्जित करने की क्षमता किसी आकस्मिक विकलांगता (पूर्ण या स्थायी) से प्रभावित होती है, तो यह राइडर आपको आपके तत्काल खर्चों को कवर करने के लिए एकमुश्त राशि प्रदान करेगा।

  3. गंभीर बीमारी राइडर (UIN: 147B005V03)

    यह राइडर योजना में सूचीबद्ध किसी भी गंभीर बीमारी के निदान पर एकमुश्त राशि कवर करता है।

  4. प्रीमियम राइडर की छूट (UIN: 147B003V04):

    यदि आप किसी दुर्घटना के कारण गंभीर रूप से बीमार हैं या स्थायी रूप से विकलांग हैं, तो यह राइडर भविष्य के प्रीमियम माफ कर देगा।

  5. अस्पताल कैश बेनिफिट राइडर (UIN: 147B006V03)

    यदि बीमाधारक अस्पताल में भर्ती है, तो यह राइडर अस्पताल में भर्ती होने के बाद के लाभ के रूप में दैनिक भत्ता प्रदान करेगा।

    राइडर के तहत बीमा राशि बीमाधारक की मृत्यु पर बीमा राशि से अधिक नहीं हो सकती। सभी राइडर्स (गंभीर बीमारी या स्वास्थ्य राइडर्स को छोड़कर) को भुगतान किया गया प्रीमियम सुनिश्चित राशि के 30% से अधिक नहीं हो सकता। किसी भी गंभीर बीमारी या स्वास्थ्य संबंधी राइडर के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम मूल उत्पाद प्रीमियम के 100% से अधिक नहीं होना चाहिए।

    यदि आधार उत्पाद के लिए उनकी बकाया प्रीमियम-भुगतान अवधि पांच वर्ष से कम नहीं है तो एक राइडर जोड़ा जा सकता है। राइडर्स को राइडर की उम्र, प्रीमियम भुगतान की शर्तें और राइडर अवधि सीमा भी पूरी करनी होगी। ऐसे राइडर्स जिनकी अवधि आधार पॉलिसी की शेष अवधि से अधिक है, की पेशकश नहीं की जाएगी।

अन्य लाभ

  1. कर लाभ

    यह पॉलिसी भारतीय आयकर कानूनों और समय-समय पर होने वाले संशोधनों के अनुसार कर लाभ प्रदान करती है।

  2. पॉलिसी ऋण

    यह पॉलिसी पॉलिसीधारक को पॉलिसी पर ऋण लेने की अनुमति नहीं देती है।

  3. परिपक्वता लाभ

    जीवन कवर विकल्प के तहत कोई परिपक्वता लाभ नहीं दिया जाता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • प्रश्न: न्यूनतम और अधिकतम बीमा राशि कितनी है?

    उत्तर: यदि आप जीवन कवर विकल्प चुनते हैं, तो न्यूनतम बीमा राशि रु. है। 25,00,000. प्रीमियम वापसी विकल्प के लिए सुनिश्चित न्यूनतम राशि रु. 10,00,000. लिव लॉन्ग ऑप्शन विकल्प के लिए न्यूनतम सुनिश्चित राशि रु. 25,00,000।
    अधिकतम बीमा राशि की कोई ऊपरी सीमा नहीं है क्योंकि यह बोर्ड द्वारा अनुमोदित हामीदारी नीति के अधीन है।
  • प्रश्न: इस पॉलिसी की फ्री लुक अवधि क्या है?

    उत्तर: पॉलिसी 15 दिन की फ्री लुक अवधि के साथ सक्रिय हो जाएगी। डिस्टेंस मार्केटिंग (जहां डिस्टेंस का मतलब व्यक्तिगत रूप से छोड़कर किसी अन्य माध्यम से बीमा उत्पाद बेचना) के माध्यम से बेची जाने वाली पॉलिसियों के लिए फ्री लुक अवधि 30 दिन है।
  • प्रश्न: क्या यह योजना COVID-19 दावों को कवर करती है?

    उत्तर: हां, यह पॉलिसी बीमाधारक को COVID-19 महामारी से बचाती है।
  • प्रश्न: क्या योजना में कोई बहिष्करण है?

    उत्तर: यदि पॉलिसी अभी भी लागू है, तो पॉलिसी नवीनीकरण के 12 महीने के भीतर या 12 महीने के भीतर आत्महत्या के कारण आपकी मृत्यु होने पर नामांकित व्यक्ति भुगतान किए गए प्रीमियम का कम से कम 80 प्रतिशत पाने का हकदार होगा। जोखिम प्रारंभ होने की तारीख के महीने।
    यदि आपने "बेटर हाफ" लाभ चुना है तो नीचे उल्लिखित बहिष्करण लागू होंगे:
    • यदि आपके जीवनसाथी की मृत्यु आपसे पहले हो जाती है तो यह लाभ लागू नहीं होता है।
    • यदि आपकी और आपके जीवनसाथी की एक साथ मृत्यु हो जाती है, तो बेटर हाफ लाभ लागू नहीं होगा।
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