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कोटक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस

कोटक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक गैर-भागीदारी वाला टर्म ग्रुप प्लान है। यह संगठनों के लिए आदर्श है। एक संगठन लोगों से मिलकर बनता है। लोगों के समर्पण और की कड़ी मेहनत के बिना कोई संगठन सफल नहीं हो सकता। वे इतनी मेहनत इसलिए करते हैं ताकि वे अपना और अपने परिवार का ख्याल रख सकें। किसी परिवार की सुरक्षा प्रदान करने के लिए, कोई संगठन उन्हें उनके परिवारों की सुरक्षा के साथ पुरस्कृत करने का निर्णय ले सकता है। यह जिम्मेदारी लेने और कर्मचारियों को उनके परिवारों की जरूरतों को पूरा करने के लिए समाधान प्रदान करने से कंपनी की प्रतिष्ठा भी खराब होगी और अतिरिक्त वफादारी में योगदान मिलेगा।

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कोटक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजना के भीतर प्रत्येक सदस्य को जीवन कवरेज प्रदान करता है। यह योजना किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के घटित होने पर लाभार्थी को एकमुश्त लाभ का भुगतान करती है और यह योजना स्वयं और जीवनसाथी के लिए जीवन भर स्वैच्छिक कवरेज जोड़ने का विकल्प भी देती है। राइडर्स की एक श्रृंखला भी उपलब्ध है, जो विकलांगता, अंग-भंग, बीमारी और किसी भी कार्यात्मक हानि जैसे जोखिमों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करती है। कुल मिलाकर, यह योजना के सदस्यों के परिवारों को संभावित कठिनाइयों का सामना करने में सुरक्षा प्रदान करने के लिए एक मॉडल समाधान है।

कोटक ग्रुप टर्म लाइफ प्लान की पात्रता मानदंड

कोटक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए पात्र होने के लिए, एक समूह में कम से कम 50 सदस्य होने चाहिए। किसी समूह में सदस्यों की संख्या की कोई अधिकतम सीमा नहीं है। चूंकि यह संगठनों से संबंधित है, व्यक्तिगत उधारकर्ता, निवेशक, सह-उधारकर्ता, संस्थानों के सह-निवेशक इस योजना के तहत कवरेज के लिए पात्र हैं। आयु सीमा पूर्वनिर्धारित नहीं है; इसके बजाय, सेवानिवृत्ति के संबंध में संगठन की न्यूनतम और अधिकतम आयु नीति इसे परिभाषित करती है।

कोटक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं

कोटक ग्रुप टर्म इंश्योरेंस में कई प्रमुख विशेषताएं हैं। उनमें से कुछ की एक सूची इस प्रकार है ताकि एक पाठक या संभावित निवेशक इस बारे में कुछ विचार प्राप्त कर सके कि योजना कैसे काम करती है:

  • इस समूह टर्म प्लान की प्राथमिक विशेषता यह है कि यह सदस्यों के परिवारों के लिए प्रदान करती है। मृत्यु, विकलांगता या बीमारी जैसी प्रतिकूल परिस्थितियों में, यह सदस्य के परिवार को सुरक्षा प्रदान करता है।
  • चूंकि यह एक समूह योजना है, इसलिए व्यक्ति कम लागत पर बीमा कवर प्राप्त कर सकता है।
  • यह प्लान राइडर्स की एक बेहतरीन रेंज के साथ आता है। सदस्यों की ज़रूरतों के अनुरूप सर्वोत्तम राइडर्स या राइडर्स के संयोजन को चुनकर, कवर आवश्यकतानुसार व्यापक हो सकता है।
  • योजना उच्च स्तर के अनुकूलन की अनुमति देती है। इसलिए, यह बेहद लचीला है.
  • वर्तमान आयकर कानूनों के आधार पर कर कटौती संभव है, जो समय-समय पर बदल सकते हैं।
  • इस पॉलिसी की अवधि एक वर्ष है; इसलिए कोई भी पॉलिसी को सालाना नवीनीकृत कर सकता है।
  • प्रति सदस्य मूल बीमा राशि की कोई अधिकतम सीमा नहीं है। हालाँकि, प्रत्येक सदस्य को कम से कम 5000 INR का आश्वासन दिया गया है।

फायदे/फायदे

कोटक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के कई फायदे हैं। उनमें से कुछ की सूची नीचे दी गई है:

  • यह योजना सदस्यों और उनके परिवारों के लिए व्यापक कवरेज देती है। यह कवर कई प्रकार के जोखिमों तक फैला हुआ है, जिसमें विकलांगता और बीमारी शामिल हैं। उचित राइडर्स के चयन पर सदस्यों के परिवार के सदस्यों को विस्तारित कवर मिल सकता है।
  • यह योजना स्वैच्छिक कवर प्रदान करती है। यह एक अतिरिक्त लाभ है जो प्रत्येक सदस्य को मिलता है। वे अपने बीमा को बढ़ाने के लिए अपनी जेब से अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, भले ही समूह के अन्य सदस्य कितना भी भुगतान करें। वे सदस्य जो स्वयं अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करते हैं, वे अपने जीवनसाथी के लिए स्वैच्छिक कवर भी बढ़ा सकते हैं।
  • यह योजना एक अतिरिक्त लाभ भी प्रदान करती है जिसमें यह किसी व्यक्ति को प्रीमियम के मामले में अपना भुगतान मोड चुनने की सुविधा देता है। कोई एकल प्रीमियम या नियमित प्रीमियम का भुगतान कर सकता है। नियमित प्रीमियम मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक हो सकता है। प्रीमियम मोडल कारक मासिक प्रीमियम के लिए वार्षिक प्रीमियम का 8.75%, त्रैमासिक प्रीमियम के लिए 26% और अर्ध-वार्षिक प्रीमियम के लिए 51% हैं।
  • अंतिम लाभ यह है कि प्रशासन प्रक्रिया सरल और आसान है। वर्तमान आयकर कानूनों के अनुसार प्रीमियम कर-कटौती योग्य हैं, जो परिवर्तन के अधीन हैं, बीमा कवरेज दुनिया भर में है और व्यापक कवरेज सरलीकृत हामीदारी के साथ आता है।
  • सबसे बढ़कर, यह योजना कर लाभ भी प्रदान करती है।

"कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है"

योजना खरीदने की प्रक्रिया

कोटक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने की प्रक्रिया सबसे अच्छी तरह ऑनलाइन की जाती है। इसे बीमा एजेंट से भी खरीदा जा सकता है। हालाँकि, ऑनलाइन प्रक्रिया आसान, तेज़ है और ग्राहक को प्रक्रिया पर पूर्ण नियंत्रण देती है। चरण आम तौर पर इस प्रकार हैं:

चरण 1: आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और पंजीकरण करने के लिए बटन ढूंढें। एक बार उस बटन पर क्लिक करने के बाद, व्यक्तिगत विवरण प्रदान करें।

चरण 2: एक बार पंजीकरण पूरा हो जाने पर, उपयोगकर्ता वेबसाइट पर लॉग इन कर सकता है और कोटक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने की प्रक्रिया शुरू कर सकता है।

चरण 3: वेबसाइट के लिए आवश्यक पहला विवरण बीमा राशि होगी। यह उपयोगकर्ता की व्यक्तिगत पसंद है और उन्हें इसे तदनुसार भरना होगा।

चरण 4: फिर यह उचित पॉलिसी चुनने के लिए कहेगा और, इस मामले में, यह कोटक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस होगा।

चरण 5: इसके बाद देय प्रीमियम का चयन करें। साथ ही, वेबसाइट देय प्रीमियमों की संख्या पूछेगी, जो प्रीमियम भुगतान की नियमितता निर्धारित करेगी।

चरण 6: अगला चरण एक भुगतान विधि जोड़ना है। आम तौर पर तीन भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं, जो क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड और ऑनलाइन बैंकिंग हैं।

चरण 7: एक बार भुगतान सफलतापूर्वक हो जाने पर, भुगतानकर्ता को एक पावती पर्ची प्राप्त होगी।

चरण 8: यदि प्रदाता भुगतानकर्ता के लिए पॉलिसी को मंजूरी देता है, तो वे पहले ईमेल द्वारा पॉलिसी दस्तावेज़ की एक सॉफ्ट कॉपी भेजेंगे। इसके बाद, कंपनी का एक प्रतिनिधि भी पॉलिसी की हार्ड कॉपी के साथ आएगा या डाक से भेजेगा।

आवश्यक दस्तावेज़

व्यक्तिगत विवरण डालते समय, यदि उपयोगकर्ता किसी पुराने प्लान से जुड़ा नहीं है, तो केवाईसी दस्तावेज़ फिर से जमा करने होंगे। केवाईसी दस्तावेजों में पहचान प्रमाण, पता प्रमाण और आयु प्रमाण शामिल हैं। पैन कार्ड और आधार कार्ड सबसे आम पहचान प्रमाण हैं, जबकि उपयोगिता बैल और ड्राइविंग लाइसेंस पते के प्रमाण के रूप में स्वीकार्य हैं। आयु-प्रमाण के लिए पासपोर्ट प्रति आदर्श है। यदि आय का प्रमाण आवश्यक है, तो आयकर रिटर्न उस कार्य को पूरा कर सकता है। कई बार प्रक्रिया के दौरान पासपोर्ट साइज फोटो की भी जरूरत पड़ सकती है।

अतिरिक्त सुविधाएँ

कोटक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस मुख्य पॉलिसी में कई अलग-अलग राइडर्स जोड़ने की अनुमति देता है। नीचे दी गई सूची में कुछ सवारियों को थोड़ा विस्तार से शामिल किया गया है:

  • कोटक दुर्घटना मृत्यु लाभ - इस राइडर में, यदि किसी व्यक्ति की दुर्घटना के कारण मृत्यु हो जाती है, तो उनके लाभार्थी को एकमुश्त लाभ मिलेगा। यह मूल बीमा राशि के अतिरिक्त है। एक सदस्य बिना किसी अतिरिक्त हामीदारी आवश्यकता के इस विशेष लाभ का लाभ उठा सकता है।
  • कोटक दुर्घटना विकलांगता लाभ - यदि कोई सदस्य दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है और स्थायी रूप से विकलांग हो जाता है, तो यह राइडर लागू होता है। सदस्य को एकमुश्त लाभ प्राप्त होगा। यह पुनः बीमा राशि के अतिरिक्त है। इस लाभ का लाभ उठाने के लिए किसी अतिरिक्त हामीदारी की आवश्यकता नहीं है।
  • कोटक दुर्घटनावश अंग-भंग लाभ - यदि किसी सदस्य को दुर्घटना का सामना करना पड़ता है, जिसके कारण अंग पूरी तरह या आंशिक रूप से कट जाता है या दृष्टि या श्रवण की हानि होती है, तो वह आकस्मिक अंग-भंग माना जाता है। ऐसे मामलों में भी, अतिरिक्त लाभ के लिए किसी अतिरिक्त हामीदारी की आवश्यकता नहीं होती है। इस लाभ की पात्रता के लिए प्रभावित व्यक्ति को दुर्घटना के समय से 24 घंटे से अधिक की अवधि तक जीवित रहना चाहिए। लाभ कई बार देय होते हैं; हालाँकि, बीमा राशि का 100% पूरा हो जाने पर वे बंद हो जाते हैं।
  • कोटक दुर्घटना मृत्यु, विकलांगता और अंग-भंग लाभ - यह विशेष राइडर उपरोक्त तीन राइडर्स में सूचीबद्ध मृत्यु, विकलांगता और अंग-भंग को कवर करता है। अन्य तीन की तरह, किसी अतिरिक्त हामीदारी की कोई आवश्यकता नहीं है।
  • कोटक गंभीर बीमारी लाभ - यह राइडर गंभीर बीमारियों को कवर करता है। प्रदाता के संतुष्ट होने पर लाभ का भुगतान किया जाता है। भुगतान के बाद लाभ समाप्त हो जाता है और मृत्यु लाभ से कटौती योग्य है। लाभ दावे के लिए प्रतीक्षा अवधि 90 दिन है और इस अवधि के भीतर दावों का भुगतान नहीं किया जाता है। स्वीकार्य बीमारियों की सूची इस प्रकार है:
    • दिल का दौरा
    • महाधमनी सर्जरी
    • कैंसर
    • कोमा
    • स्ट्रोक
    • सौम्य मस्तिष्क ट्यूमर
    • चेस्ट सीएबीजी खोलें
    • प्रमुख जलन
    • किडनी विफलता
    • अंगों का नुकसान
    • अंग या अस्थि मज्जा प्रत्यारोपण
    • अंधापन
    • अंगों का स्थायी पक्षाघात
    • बोलने में कठिनाई
    • मोटर न्यूरॉन रोग
    • पार्किंसंस रोग
    • ओपन हार्ट रिप्लेसमेंट
  • कोटक गंभीर बीमारी प्लस लाभ - यह गंभीर बीमारी प्लस लाभ के समान है। हालाँकि, इस मामले में, अंतिम मृत्यु लाभ भुगतान अप्रभावित रहता है।
  • कोटक समूह टर्मिनल बीमारी लाभ - किसी लाइलाज बीमारी का निदान होने पर, यह लाभ देय हो जाता है। भुगतान मृत्यु लाभ से कटौती योग्य है।
  • कोटक पारिवारिक आय लाभ - यह परिवार के सदस्य और 18 वर्ष से कम उम्र के तीन बच्चों को जीवन कवर देता है। मुख्य सदस्य की मृत्यु पर लाभ बंद हो जाते हैं।

नियम एवं शर्तें

कोटक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस कुछ बुनियादी नियम और शर्तें लागू करता है। उनमें निम्नलिखित शामिल हैं:

  • आयु का प्रमाण - इसके लिए पॉलिसीधारक को प्रत्येक सदस्य की आयु जमा करनी होगी।
  • प्रीमियम का भुगतान - इस शर्त के तहत, मुख्य पॉलिसीधारक सभी सदस्यों की ओर से प्रीमियम का भुगतान करने के लिए सहमत होता है।
  • सक्रिय रोजगार - सदस्य बनने वाले व्यक्ति को प्रभावी तिथि पर सक्रिय रोजगार में होना चाहिए।
  • अंडरराइटिंग - मुफ़्त कवर सीमा से ऊपर किसी भी राशि के लिए अंडरराइटिंग आवश्यक है।
  • ऋण - इस पॉलिसी के तहत ऋण उपलब्ध नहीं हैं।
  • नवीनीकरण - नवीनीकरण अवधि के अंत में किया जाना चाहिए, जो बीमाकर्ता द्वारा स्वीकृति और अवधि समाप्त होने से तीस दिन पहले आवेदन के अधीन है।

ये इस नीति के कुछ नियमों और शर्तों का एक बहुत ही सामान्य अवलोकन है। अन्य नियम और शर्तें भी हैं, जिनका पॉलिसी खरीदने से पहले विस्तार से अध्ययन करना आवश्यक है।

बहिष्करण

कोटक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए, कुछ बहिष्करण हैं जिनका हर किसी को ध्यान रखना चाहिए। वे नीचे दिए गए हैं:

  • आकस्मिक मृत्यु - जब तक राइडर द्वारा कवर न किया जाए, आकस्मिक मृत्यु को पॉलिसी में शामिल नहीं किया जाता है।
  • जीवनशैली विकल्प - धूम्रपान जैसे सक्रिय निर्णयों के मामले में, जो किसी सदस्य के जीवन को कम करता है, धूम्रपान से संबंधित बीमारी के कारण मृत्यु पर भुगतान को बाहर रखा गया है।
  • आत्महत्या और खुद को नुकसान पहुंचाना - आत्महत्या या खुद को नुकसान पहुंचाने के कारण होने वाली मृत्यु या स्थायी विकलांगता और अंग-भंग को कवर नहीं किया जा सकता।
  • आपराधिक गतिविधियाँ - आपराधिक गतिविधियों के कारण होने वाली मृत्यु को कवर नहीं किया जाता है।
  • पहले से मौजूद चिकित्सीय स्थितियाँ - पहले से मौजूद चिकित्सीय स्थितियाँ कवर नहीं होती हैं।
  • नशा - अत्यधिक नशीली दवाओं या शराब के सेवन से मृत्यु हो सकती है। प्रदाता ऐसी मौतों को कवर नहीं करता है।

(View in English : Term Insurance)

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