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Tata AIA iRaksha TROP Brochure

टाटा एआईए आईरक्षा TROP ब्रोशर एक व्यक्ति के लिए के लिए एक व्यापक योजना लेकर आया है ताकि पॉलिसी अवधि के दौरान उसके परिवार की वित्तीय जरूरतों को सुनिश्चित किया जा सके। योजना की परिपक्वता के बाद प्रीमियम रिटर्न। यह योजना एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, व्यक्तिगत जीवन बीमा बचत योजना है।

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TROP का तात्पर्य 'प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान' से है। यह टर्म प्लान किसी व्यक्ति को कई अन्य लाभों के साथ चुनने के लिए लचीले प्रीमियम विकल्प प्रदान करके अंतिम वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

टाटा एआईए आईरक्षा TROP की पात्रता मानदंड

टाटा एआईए आईरक्षा टीआरओपी ब्रोशर में कुछ पात्रता मानदंड हैं जिन्हें निवेश करने से पहले ध्यान में रखना आवश्यक है। इसे समझना आसान बनाने के लिए, ऊपर उल्लिखित योजना के सभी पात्रता मानदंड सरल तरीके से नीचे दिए गए हैं। निवेश करने का निर्णय लेने से पहले व्यक्ति को इन सभी पर गौर करना चाहिए।

पैरामीटर शर्तें
आईरक्षा भी
न्यूनतम प्रवेश आयु 18(एकल, नियमित, सीमित वेतन 5 और 10)
अधिकतम प्रवेश आयु 65(सीमित वेतन 10)

70(एकल, नियमित, सीमित वेतन 5)

न्यूनतम बीमा राशि 50,00,000
अधिकतम बीमा राशि कोई सीमा नहीं
पॉलिसी अवधि 10-40 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि 5 और 10 वर्षों के लिए एकल, नियमित, सीमित वेतन

अब कोई भी इन सभी पात्रता मानदंडों को पढ़ सकता है और पता लगा सकता है कि योजना उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप है या नहीं। पॉलिसी खरीदने के संबंध में एक सूचित निर्णय लेने के लिए यह सारी जानकारी पहले से जानना बहुत उपयोगी होगा।

TATA AIA iRaksha TROP की मुख्य विशेषताएं

टाटा एआईए आईरक्षा टीआरओपी ब्रोशर पॉलिसीधारक को हर संभव वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए प्रीमियम की वापसी की सुविधा के साथ सावधानीपूर्वक तैयार किया गया टर्म प्लान है। टीआरओपी ब्रोशर में हर प्रकार के निवेशक की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई विशिष्ट विशेषताएं हैं। आइए योजना की विशेषताओं पर चलते हुए समझें कि किसी को अपने वित्तीय एजेंडे को ध्यान में रखते हुए योजना में निवेश क्यों करना चाहिए।

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस आईरक्षा TROP की विशेषताएं

  • यह योजना पॉलिसीधारक को दो प्रकार के लाभ प्रदान करती है, जीवन बीमा कवरेज और पॉलिसीधारक के जीवित रहने की स्थिति में परिपक्वता के बाद भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी।
  • योजना पॉलिसीधारकों को एकल, नियमित और सीमित भुगतान विधियों के माध्यम से भुगतान करने की अनुमति देती है।
  • तरजीही प्रीमियम दरों के माध्यम से धूम्रपान न करने वाले स्वस्थ व्यक्तियों के लिए कम प्रीमियम दरें।
  • महिला पॉलिसीधारकों को प्रीमियम दरों पर छूट मिलेगी।
  • यदि कोई उच्च स्तर की सुरक्षा का विकल्प चुनता है तो दरों पर छूट उपलब्ध है।
  • पॉलिसीधारक को अतिरिक्त लाभ प्रदान करने के लिए नाममात्र राशि पर वैकल्पिक राइडर भी उपलब्ध हैं।
  • कुछ कर लाभ भी लागू हैं।

*कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है।*

टाटा एआईए आईरक्षा के भी लाभ

टर्म प्लान अपने साथ कई फायदे लेकर आता है। हम टाटा एआईए आईरक्षा टीआरओपी ब्रोशर के फायदों पर चर्चा करेंगे, जिससे यह योजना निवेशकों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए उपयुक्त हो जाएगी।

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस आईरक्षा ट्रॉप के लाभ

  1. मृत्यु लाभ

    यह टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि प्राप्त होगी। मृत्यु लाभ का भुगतान निम्नलिखित उल्लिखित तरीकों में से एक में किया जाएगा।

    • टर्म प्लान में मूल बीमा राशि
    • भुगतान किए गए वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना
    • मृत्यु के दिन तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%
    • परिपक्वता बीमा राशि
  2. परिपक्वता लाभ

    टर्म प्लान की परिपक्वता के बाद पॉलिसीधारक के जीवित रहने की स्थिति में, पॉलिसीधारक को भुगतान किया गया कुल प्रीमियम (मॉडल प्रीमियम के लिए लोडिंग को छोड़कर) वापस मिल जाएगा।

  3. समर्पण लाभ

    यदि कुछ होता है और पॉलिसीधारक टर्म प्लान को सरेंडर करने का निर्णय लेते हैं, तो भी उन्हें कुछ लाभ प्राप्त होंगे, जैसा कि पॉलिसी दस्तावेजों में बताया गया है। मान लीजिए कि किसी पॉलिसीधारक ने एकल वेतन भुगतान विधि चुनी है। ऐसे में वे टर्म प्लान के दौरान कभी भी पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं। यदि उन्होंने नियमित या सीमित भुगतान पद्धति का विकल्प चुना है, तो समर्पण लाभ प्राप्त करने के लिए उन्हें कम से कम दो साल का प्रीमियम भुगतान करना होगा।

  4. पुनरुद्धार लाभ

    अगर पॉलिसीधारक चाहें तो पहली अवैतनिक प्रीमियम तिथि के पांच साल के भीतर अपने टर्म प्लान को पुनर्जीवित कर सकते हैं। उन्हें टर्म प्लान को पुनर्जीवित करने के लिए पॉलिसीधारक द्वारा लिखित आवेदन, पॉलिसीधारक का स्वास्थ्य प्रमाण पत्र जैसे कुछ आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे, और उन्हें ब्याज के साथ सभी देय प्रीमियम का भुगतान भी करना होगा।

  5. कर लाभ

    यदि पॉलिसीधारक टर्म प्लान में निवेश करने का निर्णय लेते हैं तो उन्हें मौजूदा कर कानूनों के तहत कर लाभ मिल सकता है। किसी भी कर लाभ का लाभ उठाने के लिए, उन्हें अपने कर सलाहकार से परामर्श करना होगा।

    *कर लाभ कर कानूनों में परिवर्तन के अधीन है*

योजना खरीदने की प्रक्रिया

जो लोग टर्म प्लान खरीदना चाहते हैं वे बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं, जहां वे खरीद प्रक्रिया और अन्य आवश्यक विवरणों के बारे में आवश्यक जानकारी पा सकते हैं। यदि कोई चाहे तो बीमाकर्ता के बिक्री प्रतिनिधि को भी बुला सकता है, जो खरीदारी प्रक्रिया में उनकी सहायता करेगा। किसी भी व्यक्ति को टर्म प्लान खरीदने से पहले सभी पॉलिसी विवरणों को ध्यान से पढ़ना चाहिए और सभी आवश्यक दस्तावेज तैयार रखना चाहिए।

आवश्यक दस्तावेज़

जो लोग टाटा एआईए आईरक्षा टीआरओपी ब्रोशर खरीदने में रुचि रखते हैं, उन्हें बीमाकर्ता को कुछ दस्तावेज जमा करने होंगे। आवश्यक दस्तावेज़ हैं:

पता प्रमाण के लिए, निम्नलिखित में से कोई भी दस्तावेज़ स्वीकार किया जाएगा:

  • Aadhaar card
  • पासपोर्ट
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • मतदाता पहचान पत्र
  • राशन कार्ड
  • फ़ोन/बिजली बिल

पहचान प्रमाण के लिए व्यक्ति को निम्नलिखित में से कोई भी दस्तावेज़ जमा करना होगा:

  • Aadhaar Card
  • पैन कार्ड
  • पासपोर्ट
  • ड्राइविंग लाइसेंस

आय प्रमाण के लिए, निम्नलिखित दस्तावेज़ वैध माने जाएंगे:

  • बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने से)
  • वेतन पर्ची (पिछले 3 महीनों से)
  • आयकर रिटर्न
  • नवीनतम 16

अतिरिक्त सुविधाएँ

इस टर्म प्लान में कुछ अतिरिक्त सुविधाएं जुड़ी हुई हैं। इनके प्रति भी सचेत रहना चाहिए; इससे उन्हें पॉलिसी निवेश के संबंध में बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलेगी। अतिरिक्त सुविधाएँ इस प्रकार हैं:

  1. अतिरिक्त कवरेज

    अगर पॉलिसीधारक चाहें तो टर्म प्लान की शुरुआत में राइडर्स जोड़कर अपने टर्म प्लान में अतिरिक्त लाभ जोड़ सकते हैं। इस टर्म प्लान में उपलब्ध राइडर आकस्मिक मृत्यु और अंग-भंग का राइडर है। कृपया टर्म प्लान के संबंध में अधिक जानकारी के लिए निकटतम बीमाकर्ता के शाखा कार्यालय पर जाएँ या बीमाकर्ता के बीमा सलाहकार से संपर्क करें।

  2. अनुग्रह अवधि

    यदि कोई पॉलिसीधारक, किसी कारण से, समय पर प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ है, तो प्रदाता मासिक मोड के मामले में 15 दिनों की छूट अवधि और अन्य सभी भुगतान मोड के लिए 30 दिनों का समय देगा। यदि वे छूट अवधि के भीतर प्रीमियम भुगतान करते हैं, तो पॉलिसी लागू रहेगी।

  3. फ्री लुक पीरियड की सुविधा

    यदि पॉलिसीधारक टर्म प्लान खरीदने के बाद पॉलिसी को आगे बढ़ाने के बारे में निश्चित नहीं है, तो वे पॉलिसी रसीद प्राप्त होने के 15 दिनों के भीतर पॉलिसी रद्द कर सकते हैं। यदि पॉलिसी दूरस्थ विपणन मोड के माध्यम से खरीदी जाती है तो समय 30 दिनों तक बढ़ाया जा सकता है। टर्म प्लान रद्द करने के बाद, पॉलिसीधारक को पॉलिसी दस्तावेज़ में उल्लिखित सभी लागतों की कटौती के बाद भुगतान किया गया प्रीमियम प्राप्त होगा।

  4. गैर-जब्ती लाभ

    पॉलिसीधारकों को भुगतान/समर्पण लाभ के रूप में गैर-जब्ती लाभ मिलेगा, लेकिन वे कुछ आवश्यक शर्तों के साथ आते हैं: पॉलिसीधारकों को नियमित और सीमित वेतन के मामले में पूरे दो वर्षों का भुगतान करना होगा (5/10) ) वर्ष लेकिन यदि उन्होंने एकल भुगतान किया है तो वे टर्म प्लान के दौरान किसी भी समय इन लाभों के लिए पात्र हैं।

  5. कम भुगतान लाभ

    मान लीजिए कि पॉलिसीधारक अनुग्रह अवधि समाप्त होने के बाद भी प्रीमियम का भुगतान नहीं करता है और ऊपर उल्लिखित गैर-जब्ती लाभों के लिए पात्र है। उस स्थिति में, उन्हें कम मृत्यु लाभ, कम परिपक्वता लाभ और कम भुगतान-भुगतान बीमा राशि के रूप में कम भुगतान लाभ मिलेगा।

नियम एवं शर्तें

टर्म प्लान में कुछ नियम और शर्तें शामिल हैं। आइये उन पर एक नजर डालते हैं.

  1. धूम्रपान करने वालों/धूम्रपान न करने वालों की दरें

    धूम्रपान करने वालों और धूम्रपान न करने वालों के लिए अलग-अलग प्रीमियम दरें लागू हैं। यदि पॉलिसीधारकों ने खुद को धूम्रपान न करने वाला बताया है, तो उन्हें कोटिनीन परीक्षण और अन्य स्वास्थ्य जांच करानी होगी। यदि पॉलिसीधारक परीक्षण के परिणाम से संतुष्ट नहीं है, तो बीमाकर्ता चिकित्सा परीक्षणों के लिए बीमाकर्ता द्वारा वहन किए गए शुल्क में कटौती करने के बाद भुगतान किया गया पूरा प्रीमियम वापस कर देगा।

  2. पॉलिसी ऋण

    इस टर्म प्लान के तहत लोन लेने के लिए ऐसी कोई सुविधा नहीं दी गई है।

  3. असाइनमेंट

    इस अवधि के तहत, बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 38 के अनुसार योजना असाइनमेंट की अनुमति है।

मुख्य बहिष्करण

यदि पॉलिसीधारक ने जोखिम शुरू होने या पॉलिसी के पुनरुद्धार के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या कर ली है, तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का कम से कम 80% या समर्पण मूल्य, जो भी अधिक हो, का लाभ मिलेगा। इन लाभों को प्राप्त करने के लिए नीति लागू होनी चाहिए।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • Q1. नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग टर्म प्लान का क्या मतलब है?

    A1. नॉन-लिंक्ड पॉलिसी का मतलब है कि जो टर्म प्लान कोई खरीद रहा है वह बाजार से संबंधित नहीं है; यहां, बाजार से तात्पर्य उन सभी उपकरणों से है जहां कंपनियां रिटर्न प्राप्त करने के लिए निवेश करती हैं। इस प्रकार, एक नॉन-लिंक्ड योजना बाजार के उतार-चढ़ाव के अधीन नहीं होगी और बाजार के व्यवहार के बावजूद बीमा राशि प्राप्त होगी। गैर-भागीदारी योजना का मतलब है कि पॉलिसीधारक को टर्म प्लान के दौरान कोई बोनस या ऐड-ऑन नहीं मिलेगा। यदि टर्म प्लान के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो उन्हें निश्चित बीमा राशि प्राप्त होगी।
  • Q2. परिपक्वता लाभ क्या है?

    A2. टाटा एआईए आईरक्षा टीआरओपी ब्रोशर परिपक्वता लाभ का लाभ प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि यदि पॉलिसीधारक टर्म प्लान की समाप्ति के बाद जीवित रहता है, तो वह पूरे टर्म प्लान के दौरान भुगतान किया गया प्रीमियम प्राप्त करने का हकदार होगा।
  • Q3. TROP प्लान खरीदने का क्या फायदा है?

    A3. अन्य पारंपरिक टर्म प्लान के विपरीत, यदि पॉलिसीधारक टर्म प्लान की समाप्ति के बाद जीवित रहता है तो उसे भुगतान किया गया सारा प्रीमियम खोना होगा। टीआरओपी योजना में, भुगतान किया गया प्रीमियम पॉलिसीधारकों को वापस कर दिया जाएगा यदि वे टर्म प्लान की परिपक्वता के बाद रहते थे। ट्रॉप योजना एक टू-इन-वन पॉलिसी है, यानी, टर्म लाइफ इंश्योरेंस और एक बचत योजना।
  • Q4. इस टर्म प्लान में कितने प्रीमियम भुगतान आवृत्ति विकल्प उपलब्ध हैं?

    ए4. जब प्रीमियम भुगतान की बात आती है तो यह टर्म प्लान पॉलिसीधारकों को यथासंभव लचीलापन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पॉलिसीधारक वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक और एकल भुगतान विधियों में से चुन सकते हैं।
  • Q5. मुझे किस उम्र में टर्म प्लान खरीदना चाहिए?

    A5. यह सलाह दी जाती है कि टर्म प्लान को यथासंभव कम उम्र में ही खरीदें। टाटा एआईए आईरक्षा टीआरओपी ब्रोशर के मामले में, न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है। आपकी उम्र जितनी कम होगी, आपको कम प्रीमियम देना होगा और कुछ मामलों में, उन्हें चिकित्सा परीक्षण से गुजरने की भी आवश्यकता नहीं होती है।
  • Q6. क्या मैं इस योजना के तहत बीमा राशि बढ़ा सकता हूँ?

    ए6. यह टर्म प्लान पॉलिसीधारकों को प्लान में बीमा राशि को बढ़ाने या घटाने की अनुमति नहीं देता है। उन्हें अपने पॉलिसी दस्तावेज़ों में उल्लिखित 'बीमा राशि' प्राप्त होगी।
  • Q7. मैं अपनी योजना की वर्तमान पॉलिसी स्थिति की जांच कैसे कर सकता हूं?

    ए7. पॉलिसीधारक चाहें तो बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर अपने टर्म प्लान की पॉलिसी स्थिति की जांच कर सकते हैं। उन्हें "ट्रैक एप्लिकेशन टैब" पर क्लिक करना होगा और यह पॉलिसीधारक से कुछ विवरण मांगेगा; एक बार दर्ज करने के बाद, वर्तमान नीति स्थिति प्रदर्शित की जाएगी।
  • Q8. यदि मैं समय पर प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहा तो क्या होगा?

    ए8. ऐसी कुछ स्थितियाँ हो सकती हैं जब पॉलिसीधारक ऐसे मामलों में प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ होगा; बीमाकर्ता मासिक भुगतान विधि के मामले में 15 दिनों की अनुग्रह अवधि और अन्य सभी भुगतान विधियों के लिए 30 दिनों की अनुग्रह अवधि प्रदान करता है।
  • Q9. किसी दावे को निपटाने की प्रक्रिया क्या है?

    ए9. बीमाकर्ता दावा निपटान के लिए परेशानी मुक्त और पारदर्शी तरीका प्रदान करता है। व्यक्ति को बीमाकर्ता द्वारा मांगे गए सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे, और एक बार ऐसा करने के बाद, दावा निपटान प्रक्रिया शुरू हो जाएगी, और प्रक्रिया सात कार्य दिवसों के भीतर पूरी हो जाएगी।
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