टर्म इंश्योरेंस में अनूठी विशेषताएं

इसकी टर्म लाइफ इंश्योरेंस पेशकश में कुछ सबसे अनूठे लाभ शामिल हैं जो पहले अनसुने थे। इसके अलावा, आपको उन विशेषज्ञों से निर्देशित परामर्श मिलता है जो व्यक्तिगत दृष्टिकोण सुनिश्चित करते हुए आपकी विशेष आवश्यकताओं को समायोजित करते हैं।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस कई नई सुविधाओं को शामिल करने वाले उत्पाद के रूप में विकसित हुआ है। प्रत्येक सुविधा लोगों की विशिष्ट बीमा आवश्यकताओं को संबोधित करने का कार्य करती है। इन्हें अधिक से अधिक लोगों को जीवन बीमा खरीदने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए प्रोत्साहन के रूप में पेश किया गया है। यहां कुछ सबसे विशिष्ट चीज़ों पर एक नज़र डालें:

• निम्न-आय समूहों के लिए वित्तीय सरोगेट्स - आपके बीमा कवर के पूरक के लिए वैकल्पिक आय प्रमाण जैसे कार स्वामित्व और क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट

• स्वैच्छिक टॉप-अप - अपने जीवन में महत्वपूर्ण मील के पत्थर तक पहुंचने पर मौजूदा बीमा राशि में जोड़ें।

• प्रीमियम अवकाश - अपने जीवन कवर को किसी भी तरह से प्रभावित किए बिना प्रीमियम भुगतान से एक वर्ष तक का ब्रेक लें

• गृहिणी बीमा - अपने गैर-कामकाजी जीवनसाथी को विशेष रूप से पॉलिसीबाजार में मैक्स लाइफ और पीएनबी मेटलाइफ से जीवन बीमा कवर प्राप्त करें।

टर्म इंश्योरेंस के लिए क्रेडिट कार्ड सरोगेट

1. उच्च अवधि बीमा कवरेज का आनंद लेने के लिए वैकल्पिक आय प्रमाण के रूप में अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट का उपयोग करें

   क्या आप चिंतित हैं कि आपकी वर्तमान आय व्यापक टर्म लाइफ कवर पाने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है? यदि हाँ, तो आपको पता होना चाहिए कि ऐसे अन्य विकल्प भी हैं जिन्हें आप अपनी पॉलिसी का कवरेज बढ़ाने के लिए तलाश सकते हैं। यह वित्तीय सरोगेट्स के माध्यम से किया जा सकता है जो आपके टर्म लाइफ कवर के लिए उच्च बीमा राशि बनाने के लिए पूरक आय प्रमाण के रूप में कार्य करता है।

   क्रेडिट कार्ड सरोगेट उन विशेष सुविधाओं में से एक है जो आमतौर पर बीमा खरीदारों के बीच अनसुनी होती है। पॉलिसीबाजार ने कई बीमा कंपनियों के साथ गठजोड़ किया है जो यह लाभ प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके पास वह कवरेज है जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की जरूरतों को प्रभावी ढंग से पूरा करता है।

2. क्रेडिट कार्ड सरोगेट कैसे काम करते हैं?

   मान लीजिए कि आपकी वार्षिक आय रु. 3-4 लाख. इस आय के साथ, आप रुपये के टर्म लाइफ कवर को सुरक्षित करने के पात्र नहीं होंगे। 1 करोर। हालाँकि, यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो आप अपनी वर्तमान आय के पूरक के लिए अपने क्रेडिट कार्ड विवरण को गैर-मानक आय प्रमाण के रूप में दिखा सकते हैं। यह अतिरिक्त आय आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा के दोगुने के बराबर होगी। संयुक्त राशि आपकी वार्षिक आय बन जाती है, जिससे आप उच्च कवर के लिए पात्र बन जाते हैं।

   गौरतलब है कि, पॉलिसीबाजार मैक्स लाइफ हाउसवाइफ प्लान के साथ यह लाभ प्रदान करता है, यदि पति की आय रुपये से कम है। 5 लाख या कोई आय प्रमाण नहीं है। इस विकल्प का उपयोग करने के लिए पात्र होने के लिए गृहिणी के पास अपने नाम पर क्रेडिट कार्ड होना चाहिए।

3. क्रेडिट कार्ड सरोगेट्स का महत्व

   पर्याप्त जीवन बीमा कवर के महत्व को कम नहीं आंका जा सकता। हालाँकि, भारत में जनसंख्या की गतिशीलता को देखते हुए, प्रत्येक व्यक्ति उच्च कवर के लिए पात्र होने के लिए पर्याप्त कमाई नहीं करता है। यह कम आय वाले व्यक्ति की बीमा आवश्यकता और वित्तीय पात्रता के बीच एक बड़ा अंतर पैदा करता है।

   क्रेडिट कार्ड सरोगेट आपको उस अंतर को पाटने में मदद करते हैं और क्रेडिट सीमा के 2 गुना के बराबर अतिरिक्त आय स्रोत बनाते हैं। सरल तर्क से, जितनी अधिक आय होगी उतनी अधिक राशि आप अपने और अपने परिवार की बीमा जरूरतों को पूरा करने के लिए सुनिश्चित कर सकते हैं।

4. टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए क्रेडिट कार्ड सरोगेट विकल्प का लाभ उठाने की शर्तें

   • क्रेडिट कार्ड पूरी तरह से बीमित व्यक्ति के नाम पर होना चाहिए और संयुक्त खाते में नहीं होना चाहिए।

   • यदि पुनर्भुगतान में कोई चूक हुई है तो विकल्प का लाभ नहीं उठाया जा सकता है।

   • उच्चतम क्रेडिट सीमा वाले केवल एक कार्ड का उपयोग किया जा सकता है।

   • पिछले 6 महीनों का क्रेडिट कार्ड विवरण जमा करना होगा, जिसमें क्रेडिट सीमा प्रदर्शित होगी।

टर्म इंश्योरेंस के लिए कार सरोगेट

1. अब आप कम वार्षिक आय के विकल्प के रूप में उच्च अवधि का जीवन बीमा कवर खरीदने के लिए अपनी कार का उपयोग कर सकते हैं

   अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार के लिए व्यापक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में कम आय को आड़े न आने दें। बीमा में एक नवीन अवधारणा के रूप में पेश किया गया, कार सरोगेट विकल्प कम वार्षिक आय वाले खरीदारों को उच्च अवधि का जीवन बीमा कवर खरीदने की अनुमति देता है। इस तरह के वित्तीय सरोगेट विभिन्न आय वर्ग के लोगों के बीच मौजूद बीमा अंतर को पाटने में मदद करते हैं।

   उदाहरण के लिए, मैक्स लाइफ हाउसवाइफ प्लान बिना या कम आय वाले पति को कार सरोगेट्स का उपयोग करके अपनी गृहिणी के लिए बीमा कवर खरीदने में सक्षम बनाता है। आपकी जानकारी के लिए बता दे कि यह प्लान विशेष रूप से पॉलिसीबाजार द्वारा अपने प्लेटफॉर्म पर बेचा जाता है.

2. आइए समझें कि आप टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए कार सरोगेट्स का उपयोग कैसे कर सकते हैं।

   एक मानक टर्म इंश्योरेंस कवर में, बीमा राशि काफी हद तक व्यक्ति के मानव जीवन मूल्य (HLV) या उसकी वित्तीय योग्यता पर निर्भर करती है। अब एक व्यक्ति जिसकी वार्षिक आय रु. 2-3 लाख रुपये वाले उच्च, व्यापक कवर के लिए पात्र नहीं होंगे जो मृत्यु के बाद उनकी वित्तीय देनदारियों का ख्याल रख सके। ऐसे मामलों में, वह वित्तीय कार सरोगेट्स जैसे अपनी कार की आईडीवी, या आरसी जमा कर सकता है। कार कितनी पुरानी है, उसकी एक्स-शोरूम कीमत, आईडीवी आदि के आधार पर पात्र बीमा राशि की गणना की जाती है।

3. ध्यान देने योग्य महत्वपूर्ण संकेत

   • यदि कार 5 वर्ष से कम पुरानी हो तो अधिकांश बीमाकर्ता कार सरोगेट्स का उपयोग करने का विकल्प प्रदान करते हैं।

   • आपकी उम्र, कार की आईडीवी और उसकी एक्स-शोरूम कीमत बीमा राशि के कारक निर्धारित कर रहे हैं।

   • पॉलिसीधारक की न्यूनतम वार्षिक आय रुपये के बीच होनी चाहिए। इस विकल्प का उपयोग करने के लिए पात्र होने के लिए 2.25-3 लाख रु.

   • कार पूरी तरह से बीमित व्यक्ति के नाम पर होनी चाहिए।

   • आईडीवी और आरसी जैसे सरोगेट दस्तावेज़ जमा करके कार का स्वामित्व स्थापित करना होगा।

   • पात्रता मामले की योग्यता के अधीन है और निर्णय बीमा कंपनी के विवेक पर लिया जाता है।

   ऐसी बीमा कंपनियों के उदाहरण जो कार सरोगेट्स को गैर-मानक आय प्रमाण के रूप में अनुमति देते हैं, उनमें मैक्स लाइफ, एक्साइड लाइफ, एडलवाइस टोकियो, आईसीआईसीआई प्रू और कोटक लाइफ शामिल हैं। नियम और शर्तें प्रत्येक बीमाकर्ता के लिए अलग-अलग होंगी।

प्रीमियम ब्रेक - मैक्स लाइफ एसएसपी

1. मैक्स लाइफ इंश्योरेंस द्वारा प्रीमियम हॉलिडे उद्योग की पहली अनूठी सुविधा है

   प्रीमियम ब्रेक या प्रीमियम हॉलिडे मैक्स लाइफ इंश्योरेंस एसएसपी (स्मार्ट सिक्योर प्लस) पॉलिसी द्वारा दी जाने वाली एक विशेष सुविधा है। एक बार योजना 10 वर्षों तक लागू रहने के बाद, आप प्रीमियम दरों का भुगतान करने से प्रीमियम अवकाश ले सकते हैं। जब आप प्रीमियम ब्रेक का विकल्प चुनते हैं, तो आपकी योजना लागू रहेगी, जिसमें जोखिम कवर मैक्स लाइफ टर्म प्लान के नियमों और शर्तों के अनुसार संचालित होगा। प्रीमियम अवकाश विकल्प को पूरी प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान दो बार चुना जा सकता है और यह केवल 30 वर्ष से अधिक की पॉलिसी अवधि और 21 वर्ष से अधिक की पीपीटी वाली योजनाओं के लिए लागू है। इस पॉलिसी में प्रीमियम हॉलिडे एक वैकल्पिक सुविधा है जिसका उपयोग पुरुष और महिला दोनों कर सकते हैं। इस सुविधा के लिए ग्राहक को प्रीमियम की थोड़ी अतिरिक्त राशि का भुगतान करना होगा। मैक्स लाइफ एसएसपी में प्रीमियम हॉलिडे विकल्प के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें:

2. प्रीमियम ब्रेक विकल्प के मुख्य लाभ

   प्रीमियम हॉलिडे विकल्प की मुख्य विशेषताएं यहां दी गई हैं:

   • PH विकल्प या प्रीमियम ब्रेक शुद्ध और TROP (प्रीमियम का टर्म रिटर्न) दोनों में उपलब्ध है

   • ग्राहक की वित्तीय कठिनाई के दौरान भी परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है

   • 1 वर्ष के लिए प्रीमियम का भुगतान न करने का विकल्प और आप अभी भी कवर किए जा सकते हैं

   • पॉलिसी अवधि के दौरान दो प्रीमियम ब्रेक उपलब्ध होंगे

   • पॉलिसीधारक को पॉलिसी लागू होने पर प्रीमियम भुगतान से 2 वार्षिक अवकाश प्राप्त करने की अनुमति है

3. आप प्रीमियम हॉलिडे विकल्प कब चुन सकते हैं?

   • पहला प्रीमियम ब्रेक पॉलिसी के 10 साल पूरे होने के बाद उपलब्ध है, बशर्ते पॉलिसी सक्रिय हो। एक प्रीमियम ब्रेक की अवधि पॉलिसी के 12 महीने होगी।

   • आने वाले वर्ष में इस विकल्प का उपयोग करने के लिए पॉलिसीधारक को योजना की सालगिरह से 30 दिन पहले सूचित करना होगा

   • पहले प्रीमियम ब्रेक से कम से कम 10 साल के अंतराल के बाद दूसरा प्रीमियम ब्रेक लिया जा सकता है

   उदाहरण के लिए: यदि कोई पॉलिसी अप्रैल 2022 में जारी की जाती है और पहला पीएच 2036 में लिया जाता है (पॉलिसी जारी करने के पहले 10 वर्षों के बाद)। दूसरा पीएच 2046 के बाद लिया जा सकता है, यानी पहले प्रीमियम ब्रेक से कम से कम 10 साल का अंतर होना जरूरी है।

4. पात्रता

   न्यूनतम प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी)	22 वर्ष
   अधिकतम प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी)	31 वर्ष
   भुगतान विकल्प	नियमित और 60 वर्ष की आयु तक भुगतान
   सवार	आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर

5. शर्तें एवं शर्तें प्रीमियम अवकाश विकल्प के लिए शर्तें

   • यदि कोई पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान इस PH सुविधा का उपयोग नहीं करता है, तो ऐसे मामलों में कंपनी स्वचालित रूप से पिछले 2 वर्षों या 1 वर्ष के प्रीमियम को माफ कर देगी।

   • ग्राहक को पॉलिसी शुरू होने के समय ही यह विकल्प चुनना होगा, इसे बाद के चरणों में नहीं जोड़ा जा सकता है।

   • यदि कोई ग्राहक प्रीमियम हॉलिडे खरीदता है, तो वह स्वैच्छिक टॉप-अप का विकल्प नहीं चुन सकता है।

   • प्रीमियम हॉलिडे के साथ संयुक्त जीवन विकल्प उपलब्ध नहीं है

स्वैच्छिक बीमा राशि टॉप-अप - मैक्स लाइफ एसएसपी

1. स्वैच्छिक टॉप-अप मैक्स लाइफ एसएसपी द्वारा पेश की गई उद्योग की पहली सुविधा है

   मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस के वीटीयू (स्वैच्छिक टॉप-अप) विकल्प के साथ, आप पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय एसए को बढ़ा या बढ़ा सकते हैं। यदि पॉलिसी की शुरुआत में चुना गया एसए रुपये से अधिक या उसके बराबर है। 50 लाख रुपये तक की पॉलिसी का 1 साल पूरा होने पर आप इस सुविधा का लाभ उठा सकते हैं। इसमें आपके पास कवरेज को मूल बीमा राशि के 100 प्रतिशत तक बढ़ाने का विकल्प होता है। इस सुविधा के उपलब्ध होने के लिए योजना में न्यूनतम 5 वर्ष की पीपीटी और न्यूनतम 10 वर्ष की पीटी होनी चाहिए। यह राशि पॉलिसीधारक की मृत्यु या लाइलाज बीमारी के निदान पर देय होगी। इस विकल्प का लाभ पॉलिसी जारी करने के समय से 1 वर्ष की प्रतीक्षा अवधि के बाद ही उठाया जा सकता है।

2. स्वैच्छिक बीमा राशि टॉप-अप की मुख्य विशेषताएं

   • अपनी आवश्यकता के समय एसए राशि को शुरुआत में चुनी गई मूल बीमा राशि के अतिरिक्त 100 प्रतिशत तक बढ़ाकर अपने जीवन बीमा कवरेज को दोगुना करने का विकल्प।

   • यह इस पॉलिसी में एक अंतर्निहित और निःशुल्क विकल्प है जिसका उपयोग पुरुष और महिला दोनों केवल मूल बीमा राशि बढ़ाने के लिए कर सकते हैं

   • पॉलिसी शुरू होने के समय खरीदार को प्रीमियम की गारंटी दी जाती है

   • इस विकल्प का उपयोग पॉलिसी अवधि में केवल एक बार, पॉलिसी के पहले वर्ष के बाद किया जा सकता है

   • न्यूनतम पॉलिसी अवधि 10 वर्ष है

   • जब कोई खरीदार वीटीयू का उपयोग करने का निर्णय लेता है तो प्रीमियम भुगतान अवधि कम से कम 5 वर्ष होनी चाहिए

3. पात्रता

   • न्यूनतम बीमा राशि रु. 50 लाख

   • केवल 10 लाख का गुणक और अधिकतम वृद्धि मूल बीमा राशि के 100 प्रतिशत तक है

   • यह विकल्प केवल जीवन कवर के साथ उपलब्ध है

4. स्वैच्छिक बीमा राशि टॉप-अप के नियम और शर्तें

   • यदि कोई ग्राहक पीएच खरीदता है, तो वह स्वैच्छिक टॉप-अप विकल्प का उपयोग नहीं कर सकता है

   • स्वैच्छिक बीमा राशि टॉप-अप का उपयोग करते समय, अधिकतम आयु 50 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए

   • यदि ग्राहक वीटीयू विकल्प का उपयोग करना चाहता है, तो किसी भी प्रकार का कारण बताने की आवश्यकता नहीं है

   • वीटीयू का उपयोग पॉलिसी अवधि के अंतिम 10 वर्षों में नहीं किया जा सकता है

(View in English : Term Insurance)