एंडोमेंट नीति

एंडोमेंट प्लान एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो लाइफ कवर और बचत दोनों प्रदान करती है। पॉलिसी जोखिम-मुक्त बचत कोष बनाने और किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में मदद करती है। पॉलिसीधारक बीमा कंपनी को रेगुलर प्रीमियम का भुगतान करता है, और बदले में, कंपनी पॉलिसी की मेंचोरीती पर या पॉलिसीधारक की मृत्यु पर लमसम धनराशि का भुगतान करने का वादा करती है।

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एंडोमेंट योजना क्या है?

एंडोमेंट योजना एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो बचत और सुरक्षा के तत्वों को जोड़ती है। यह पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में पूर्व निर्धारित बीमा राशि प्रदान करके दोहरा लाभ प्रदान करता है, और यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहता है तो मेंचोरीती लाभ प्रदान करता है।

एंडोमेंट पॉलिसी के साथ, पॉलिसीधारक पूर्व निर्धारित अवधि, आमतौर पर 10, 15, 20 या 25 वर्षों में रेगुलर प्रीमियम का भुगतान करता है। पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को दो भागों में विभाजित किया जाता है: एक भाग का उपयोग जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए किया जाता है, और दूसरा भाग बीमा कंपनी द्वारा निवेश किया जाता है।

एक एंडोमेंट पॉलिसी जीवन भर अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों वित्तीय लक्ष्यों का समर्थन करने के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल बनाने के लिए एक मूल्यवान टूल के रूप में काम कर सकती है। एंडोमेंट योजनाएं व्यक्तियों को उनके परिवारों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करते हुए उनके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं।

भारत में बेस्ट एंडोमेंट योजनाएं २०२४

एंडोमेंट पॉलिसियां	प्रवेश आयु (न्यूनतम-अधिकतम)	मेंचोरीती आयु (न्यूनतम-अधिकतम)	पॉलिसी अवधि	प्रीमियम भुगतान मोड	न्यूनतम बीमा राशि	अधिकतम बीमा राशि	प्रीमियम भुगतान अवधि
अवीवा धन निर्माण एंडोमेंट पॉलिसी	4 - 50 वर्ष	28 - 75 वर्ष	18 - 30 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	20,0000 रुपये	10,00,0000	14 - 18 वर्ष
बंधन लाइफ प्रीमियम एंडोमेंट पॉलिसी	18 - 55 वर्ष	18 - 60 वर्ष	पॉलिसी अवधि - 10 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक या मासिक वार्षिक	प्रीमियम का 10 गुना	एन/ए	प्रीमियम भुगतान अवधि - 8 वर्ष
बीएसएलआई विजन एंडोमेंट प्लान	1-55 वर्ष	एन/ए	20 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक और मासिक	रु. 1,00,000	कोई सीमा नहीं	7-10 वर्ष
बजाज आलियांज एंडोमेंट पॉलिसी	1 - 60 वर्ष	18 - 75 वर्ष	15 - 30 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	1,00,000 रुपये	कोई ऊपरी सीमा नहीं	5 वर्ष
भारती एक्सा लाइफ एलीट एडवांटेज प्लान	6-65 वर्ष,	10-वर्षीय पॉलिसी के लिए 75 वर्ष 12 साल की पॉलिसी के लिए 77 साल,	10-12 साल	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	प्रीमियम राशि के आधार पर		5 वर्ष 12 साल की पॉलिसी के लिए 7-12 साल
एक्साइड लाइफ जीवन उदय प्लान	0-55 वर्ष	70 वर्ष	10, 15 या 20 वर्ष	अर्धवार्षिक या वार्षिक	रु. 42,000	कोई सीमा नहीं	10 वर्ष
फ्यूचर जेनराली एश्योर प्लस	3-55 वर्ष	70 वर्ष	15-20/25 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	रु. 1,00,000	कोई सीमा नहीं	7, 10, 12, 15, 17 या 20 वर्ष
एचडीएफसी लाइफ संपूर्ण समृद्धि प्लस	30 दिन - 60 वर्ष	18 वर्ष - 75 वर्ष	15 वर्ष - 40 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	रु. 65,463	कोई ऊपरी सीमा नहीं	35 वर्ष
एचडीएफसी लाइफ एंडोमेंट एश्योरेंस पॉलिसी	18 - 60 वर्ष	18 - 75 वर्ष	10 - 30 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	एन/ए	एन/ए	10 - 30 वर्ष
आईसीआईसीआई प्रू बचत सुरक्षा	0-60 वर्ष	70 वर्ष	10-13 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक और मासिक	आयु के आधार पर वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना		5,7, 10, 12 वर्ष या पॉलिसी अवधि के बराबर
आईडीबीआई फेडरल एंडोमेंट पॉलिसी	18 - 55 वर्ष	18 - 100 वर्ष	प्रीमियम भुगतान अवधि + भुगतान अवधि	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	10,000 रुपये	कोई ऊपरी सीमा नहीं	12 - 30 वर्ष
इंडियाफर्स्ट महा जीवन योजना	5-55 वर्ष	70 वर्ष	15-25 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक और मासिक	रु. 50, 000	रु. 2,00,00,000	योजना अवधि के बराबर
जीवन निवेश योजना	18-55 वर्ष	एन/ए	10-30 वर्ष	मासिक या वार्षिक वार्षिक मोड	रु. 3,00,000 और मासिक मोड रु. 5,00,000	कोई सीमा नहीं	5,7 या 10 वर्ष
कोटक क्लासिक एंडोमेंट पॉलिसी	8 - 60 वर्ष	18 - 75 वर्ष	15 - 30 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	रु. 61,071	कोई ऊपरी सीमा नहीं	7 - 15 वर्ष
कोटक प्रीमियम एंडोमेंट पॉलिसी	18 - 60 वर्ष	18 - 70 वर्ष	10 - 30 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	रु61, 317	कोई सीमा नहीं	10 - 30 वर्ष
एलआईसी नई एंडोमेंट पॉलिसी	8 - 55 वर्ष	शून्य - 75 वर्ष	12 - 35 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	1,00,000 रुपये 5,000 के गुणक में	कोई ऊपरी सीमा नहीं	12 - 35 वर्ष
मैक्स लाइफ होल लाइफ सुपर प्लान	18-60 वर्ष	एन/ए	10-22 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	रु. 50,000	कोई सीमा नहीं	10, 15 या 20 वर्ष
मेटलाइफ भविष्य प्लस प्लान	20-45 वर्ष	69 वर्ष	12-24 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, या मासिक	रु. 92,320	रु. 5,00,000	योजना अवधि के बराबर
प्रामेरिका रोज़ संचय	16 साल की पॉलिसी के लिए 8 साल से 50 साल और 21 साल के लिए 45 साल	66 साल	16 या 21 साल	वार्षिक, अर्धवार्षिक या मासिक	रु। 1,00,00- 16 साल की पॉलिसी के लिए और रु. 21 साल की पॉलिसी के लिए 2,00,000	रु. 5,00,00,000	16 साल की पॉलिसी के लिए 12 साल और 21 साल की पॉलिसी के लिए 16 साल
रिलायंस निप्पॉन लाइफ सुपर एंडोमेंट प्लान	8-60 वर्ष	22- 75 वर्ष	14-20 वर्ष	मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक	रु. 1 लाख,	कोई ऊपरी सीमा नहीं,	पॉलिसी अवधि का आधा हिस्सा (7 वर्ष- 10 वर्ष)
रिलायंस लाइफ इंश्योरेंस सुपर एंडोमेंट पॉलिसी	8 - 60 वर्ष	22 - 75 वर्ष	14 - 20 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	10,000 रुपये	कोई ऊपरी सीमा नहीं	7 - 10 वर्ष
रिलायंस एंडोमेंट पॉलिसी	5 - 50 वर्ष	18 - 60 वर्ष	10 - 25 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	रु.65,261	कोई सीमा नहीं	10 - 25 वर्ष
एकल वेतन एंडोमेंट आश्वासन योजना	8-50 वर्ष	60 वर्ष	10/15 वर्ष	एकल वेतन	रु. 4,00,000	नो लिमिट	सिंगल
सहारा धन संचय जीवन बीमा	14-50 वर्ष	70 वर्ष	15-40 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	रु. 50,000	कोई सीमा नहीं	पॉलिसी अवधि के बराबर
एसबीआई लाइफ स्मार्ट बचत	8-55 वर्ष	65 वर्ष	10-25 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	1 लाख रु.	कोई ऊपरी सीमा नहीं	5,7,10 और 15 वर्ष
श्रीराम न्यू श्री लाइफ प्लान	30 दिन-65 वर्ष	75 वर्ष	10-25 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	रु. 50,000	कोई सीमा नहीं	5-25 वर्ष
एसयूडी लाइफ जीवन सुपर प्लस	18-55 वर्ष	70 वर्ष	13-30 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	रु. 3,00,000	रु. 100,00,00,000	योजना अवधि या 10 वर्ष के बराबर
एसबीआई लाइफ एंडोमेंट पॉलिसी	18 - 60 वर्ष	18 - 60 वर्ष	5 - 30 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक	75,000 रुपये	कोई सीमा नहीं	न्यूनतम प्रीमियम अवधि - एकल, अधिकतम प्रीमियम अवधि - 30 वर्ष
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून गारंटी योजना	8-55 वर्ष	65 वर्ष	10 वर्ष	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक	वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना		5 वर्ष

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एंडोमेंट पॉलिसी के प्रकार

यूनिट लिंक्ड एंडोमेंट योजना

यह एक निश्चित अवधि की बचत योजना है जो जीवन कवरेज का लाभ भी प्रदान करती है। इस योजना ऑप्शन के तहत बीमाधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को एक विशेष निवेश निधि के तहत रखी गई विभिन्न इकाइयों में विभाजित किया जाता है, जैसा कि बीमित व्यक्ति द्वारा चुना जाता है। निवेश पर रिटर्न पूरी तरह से फंड के बाजार प्रदर्शन पर निर्भर करता है। यह योजना ऑप्शन उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जिनकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक है और जो निवेश पर उच्च रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं।
पूर्ण/लाभ सहित एंडोमेंट

इस योजना ऑप्शन के तहत, बीमित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के बराबर मूल बीमा राशि प्रदान की जाती है। इस राशि की गारंटी पॉलिसी की शुरुआत से ही दी जाती है। इसके अलावा, बीमाधारक को भुगतान किया गया अंतिम भुगतान तुलनात्मक रूप से अधिक है, क्योंकि इसमें कुल बीमा राशि और अतिरिक्त बोनस (यदि कोई हो) शामिल है।
कम लागत वाली एंडोमेंट

इस प्रकार की एंडोमेंट योजनाएं विशेष रूप से बीमाधारक को भविष्य के लिए फंड जमा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जिसका भुगतान एक विशेष समय अवधि के बाद करना होता है। आम तौर पर, कम लागत वाली एंडोमेंट योजनाओं का उपयोग बंधक, ऋण आदि के पुनर्भुगतान के लिए किया जाता है। पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु के मामले में, पॉलिसी के लाभार्थी को न्यूनतम बीमा राशि के रूप में लक्ष्य राशि का भुगतान किया जाता है।
नॉन प्रॉफिट एंडोमेंट

नॉन प्रॉफिट पारंपरिक एंडोमेंट पॉलिसी में, पॉलिसीधारक को मेंचोरीती लाभ के रूप में या पॉलिसी के लाभार्थी को मृत्यु लाभ के रूप में बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।
गारंटीशुदा नीति

एंडोमेंट बीमा पॉलिसियां गारंटी देती हैं कि आपको या आपके लाभार्थियों को एक धनराशि दी जाएगी, चाहे आप बीमा पॉलिसी मेंचोरीती होने तक जीवित रहें या जल्दी निधन हो जाएं। एंडोमेंट पॉलिसी का अंकित मूल्य पॉलिसीधारक को "मेंचोरीती तिथि" पर या बीमाधारक की मृत्यु होने की स्थिति में जीवन बीमा पॉलिसी के लाभार्थी को दिया जाएगा। पॉलिसी के तहत बोनस की गारंटी नहीं है। इस प्रकार एंडोमेंट पॉलिसी से आपको गारंटीकृत पॉलिसी लाभ और गैर गारंटीकृत बोनस का दोहरा लाभ मिलता है।

एंडोमेंट पॉलिसी के लाभ

एंडोमेंट पॉलिसियाँ आपको निम्नलिखित लाभ देती हैं:

एंडोमेंट पॉलिसी पर अतिरिक्त बोनस

बीमा कंपनी द्वारा विभिन्न प्रकार के बोनस घोषित किए जाते हैं। बोनस आय के अतिरिक्त एक अतिरिक्त धनराशि है, जो बीमाकर्ता द्वारा पॉलिसीधारक को दी जाती है। केवल लाभ-सहित पॉलिसी धारक ही इन मुनाफों में हिस्सेदारी के हकदार हैं और इस बोनस का भुगतान इस शर्त पर है कि किसी विशेष वर्ष में क्लेम्स, लागतों और खर्चों के भुगतान के बाद जीवन बीमाकर्ता के पास अधिशेष धनराशि हो।

बोनस को इस प्रकार वर्गीकृत किया गया है:
- रिवसिनरी बोनस: मृत्यु या लाभ सहित पॉलिसी की मेंचोरीती पर देय राशि में अतिरिक्त धनराशि जोड़ी जाती है। एक बार रिवसिनरीबोनस बन जाने के बाद यदि पॉलिसी मेंचोरीती तक चलती है या बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है तो इसे वापस नहीं लिया जा सकता है।
- टर्मिनल बोनस: बीमा पॉलिसी की मेंचोरीती पर या बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर किए गए भुगतान में विवेकाधीन अतिरिक्त धनराशि जोड़ी जाती है।
राइडर लाभ

कोई व्यक्ति अपनी एंडोमेंट योजना के साथ निम्नलिखित राइडर लाभ खरीद सकता है:
- आकस्मिक मृत्यु राइडर: इस राइडर को चुनने से पॉलिसीधारकों को मृत्यु लाभ के साथ आकस्मिक मृत्यु का अतिरिक्त लाभ मिलता है। दूसरे शब्दों में, पॉलिसीधारक की आकस्मिक मृत्यु के मामले में नामित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के साथ-साथ आकस्मिक मृत्यु लाभ भी मिलता है।
- क्रिटिकल इलनेस कवर: यह राइडर तब वरदान के रूप में काम करता है जब पॉलिसीधारक को दिल का दौरा, कैंसर, किडनी फेल्योर आदि जैसी गंभीर बीमारी का पता चलता है। इस राइडर को लेने से पॉलिसीधारक को ऐसी किसी भी गंभीर बीमारी का पता चलने पर लमसम राशि मिलती है।
- विकलांगता: यह राइडर सबसे उपयोगी राइडर्स में से एक साबित हुआ है क्योंकि यह स्थायी या आंशिक विकलांगता के मामले में पॉलिसीधारक को वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
- अस्पताल नकद लाभ: इस राइडर के तहत, पॉलिसीधारक को अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में दैनिक भत्ता मिलता है। नकद लाभ के साथ, यह राइडर अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चों को भी कवर करता है।
- प्रीमियम की छूट: इस राइडर के साथ, यदि पॉलिसीधारक स्थायी विकलांगता या गंभीर बीमारी से पीड़ित है, तो वह अपनी एंडोमेंट योजना के लिए किसी भी प्रीमियम का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं है।
मेंचोरीती लाभ

पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहने पर या पॉलिसी की समाप्ति या मेंचोरीती पर, बीमाधारक को पॉलिसी की अवधि के लिए बीमा राशि और बोनस प्राप्त होता है। मेंचोरीती पर प्राप्त होने वाली राशि कर-मुक्त है। यह एंडोमेंट पॉलिसी के तहत मेंचोरीती लाभ है।

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एंडोमेंट पॉलिसियों की विशेषताएं

एंडोमेंट नीति की मुख्य विशेषताएं हैं:

मृत्यु के साथ-साथ उत्तरजीविता लाभ: पॉलिसी की मेंचोरीती से पहले बीमाधारक की मृत्यु होने पर नामांकित/लाभार्थी को बोनस के साथ बीमा राशि भी मिलती है। और, यदि बीमाधारक पॉलिसी से अधिक जीवित रहता है तो वह बीमा राशि पाने का हकदार है।
उच्च रिटर्न: एक एंडोमेंट योजना न केवल बीमाधारक की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में पॉलिसीधारक के परिवार और आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है, बल्कि भविष्य के लिए एक कोष बनाने में भी मदद करती है। चाहे वह उत्तरजीविता लाभ हो या मृत्यु लाभ, एक एंडोमेंट योजना का भुगतान शुद्ध जीवन बीमा पॉलिसी की तुलना में बहुत अधिक हो सकता है।
प्रीमियम भुगतान आवृत्ति: पॉलिसीधारक अपने द्वारा चुनी गई पॉलिसी के आधार पर प्रीमियम का नियमित, एकल या सीमित भुगतान कर सकता है। कोई व्यक्ति वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक आधार पर आवृत्तियों में भुगतान करना भी चुन सकता है।
कवर में फ्लेक्सीबिलिटी: पॉलिसीधारक गंभीर बीमारी, पूर्ण विकलांगता और आकस्मिक मृत्यु जैसे राइडर्स को योजना में जोड़ सकते हैं और अपना जीवन कवर बढ़ा सकते हैं। कुछ योजनाएं स्थायी विकलांगता या गंभीर बीमारी के मामले में प्रीमियम भुगतान छूट भी प्रदान करती हैं।
टैक्सलाभ: पॉलिसीधारक को क्रमशः धारा 80सी और धारा 10(10डी) के तहत प्रीमियम भुगतान और मेंचोरीती या अंतिम मृत्यु भुगतान दोनों पर कर छूट मिलती है।
कम रिस्क: म्यूचुअल फंड या यूलिप जैसी अन्य निवेश योजनाओं की तुलना में एंडोमेंट पॉलिसियां अधिक सुरक्षित हैं, क्योंकि राशि सीधे इक्विटी फंड या शेयर बाजार में निवेश नहीं की जाती है।

एंडोमेंट पॉलिसी किसे खरीदनी चाहिए?

विशेषज्ञ नियमित आय वाले व्यक्तियों के लिए एंडोमेंट योजनाओं की सलाह देते हैं, जिन्हें एक निश्चित अवधि के बाद लमसम राशि की आवश्यकता होती है|
एंडोमेंट योजनाएं वित्तीय आकस्मिकताओं के मामले में आश्रितों के लिए एक कोष बनाने के लिए एक अनुशासित मार्ग प्रदान करती हैं|
छोटे व्यवसायियों, वेतनभोगी व्यक्तियों, वकीलों और डॉक्टरों को दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए एंडोमेंट योजनाएं खरीदने पर विचार करना चाहिए|
एंडोमेंट योजनाएं जोखिम-प्रतिरोधी व्यक्तियों के लिए आदर्श हैं, जिन्हें कम रिटर्न के लिए समझौता करने में कोई आपत्ति नहीं है और वे अति-अमीर नहीं हैं।

किसी व्यक्ति को एंडोमेंट पॉलिसी क्यों खरीदनी चाहिए?

एंडोमेंट नीतियां भविष्य की जरूरतों के लिए धन बचाने का एक अनुशासित साधन प्रदान करती हैं।
एक अतिरिक्त लाभ पॉलिसीधारक के परिवार और आश्रितों के लिए जीवन जोखिम कवरेज है।
रिटर्न कम हो सकता है, लेकिन एक निश्चित बीमा राशि के लिए वे जोखिम मुक्त हैं।
कुछ शर्तों के अधीन कर लाभ प्राप्त किया जा सकता है।
जोखिम से बचने वाले निवेशक एंडोमेंट योजनाएं पसंद करते हैं।
यह किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में बीमाधारक को जीवन कवर प्रदान करता है।
यह पॉलिसीधारक को मेंचोरीती राशि प्रदान करता है यदि वह पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है।

एंडोमेंट पॉलिसी खरीदते समय क्या देखना चाहिए?

एंडोमेंट प्लान खरीदने से पहले निम्नलिखित बातें देखनी चाहिए:

जल्दी योजना बनाना शुरू करें: कम उम्र में निवेश करने से निवेश के लिए लंबी अवधि मिलती है। इससे बीमाधारक को समय के साथ एक विशाल कोष बनाने में सहायता मिलती है। यह अनुशासित बचत की सुविधा प्रदान करता है और कम्पाउंडेडकी अपनी शक्ति के कारण बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करता है।
फ्लेक्सीबिलिटी ऑप्शन की समीक्षा करें: विभिन्न फ्लेक्सीबिल ऑप्शन हैं। यदि बीमाधारक एक वेतनभोगी व्यक्ति है, तो वह नियमित भुगतान एंडोमेंट पॉलिसी चुन सकता है। अनियमित आय वाले व्यक्तियों के लिए सिंगल भुगतान ऑप्शन हैं।
विभिन्न प्रकार की एंडोमेंट पॉलिसियों को जानें: यदि कोई व्यक्ति एंडोमेंट योजनाओं में निवेश करना चाहता है, तो उसके लिए बार-बार प्रीमियम भुगतान करना आवश्यक है। प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा योजना खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है। शेष राशि या तो नॉन-प्रॉफिटेबल आधार पर या लाभ आधारित योजना पर निवेश की जाती है।
ऐसी योजना चुनें जो राइडर्स प्रदान करती हो: बहुत सी बीमा कंपनियाँ शिक्षा एंडोमेंट, दोहरी एंडोमेंट पॉलिसी, या विवाह एंडोमेंट पॉलिसी जैसे अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं। किसी को भी अपने लिए खरीदारी करते समय ऐसे राइडर्स को ध्यान में रखना चाहिए। कुछ बीमाकर्ता सर्जिकल सहायता या गंभीर बीमारी के लिए अतिरिक्त राइडर भी प्रदान करते हैं।
बोनस: कंपनी के प्रदर्शन के अनुसार बीमा कंपनियों द्वारा बोनस प्रदान किया जाता है। एक बीमा प्रदाता, जो अपने निवेश से लाभ कमाता है, प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के अंत में लाभ का कुछ हिस्सा वितरित करता है।
गैर-गारंटी और गारंटीकृत रिटर्न: कम जोखिम वाली बीमा पॉलिसियों और बचत और मृत्यु कवर के दोहरे लाभों के अलावा, कई एंडोमेंट योजनाएं गैर-गारंटी और गारंटीकृत रिटर्न का संयोजन भी प्रदान करती हैं।

एंडोमेंट पॉलिसी कैसे काम करती है?

यदि पॉलिसीधारक की योजना की मेंचोरीती से पहले मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित लाभार्थी को केवल निश्चित राशि मिलती है जिसे बीमा राशि कहा जाता है। जैसे-जैसे बीमाधारक लंबे समय तक जीवित रहता है, उसे बोनस मिलता है, और यदि वह पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे मेंचोरीती राशि, यानी बीमा राशि + बोनस मिलती है।

एंडोमेंट योजना की क्लेम प्रक्रिया

पॉलिसीधारक की मृत्यु के तुरंत बाद लाभार्थी को बीमाधारक को मृत्यु के बारे में सूचित करना चाहिए। जैसे ही बीमाकर्ता को नुकसान के बारे में पता चलता है, एक क्लेम फॉर्म नामांकित व्यक्ति को भेज दिया जाता है।

क्लेम फॉर्म भरें:

मृत्यु लाभ का क्लेम करने के लिए, पॉलिसीधारक के लाभार्थी/नामांकित व्यक्ति/असाइनी या कानूनी उत्तराधिकारियों को क्लेम फॉर्म पर हस्ताक्षर करना होगा।
बीमाधारक की जाँच करने वाले अंतिम उपचारकर्ता डॉक्टर को हानि विवरण प्रदान करना चाहिए।
जिस अस्पताल में बीमाधारक ने उपचार प्राप्त किया है, उसके अधिकारियों को प्रमाण पत्र प्रदान करना चाहिए।
दाह संस्कार के दौरान उपस्थित किसी व्यक्ति से गवाह का बयान और मृत्यु प्रमाण पत्र आवश्यक है।
यदि बीमा कंपनी को डिस्चार्ज वाउचर की आवश्यकता है, तो उसे भरकर प्रदान किया जाना चाहिए।

मृत्यु लाभ की प्रभावी और जल्दी मंजूरी के लिए, नीचे उल्लिखित एक अतिरिक्त फॉर्म प्रदान किया जाना चाहिए:

पोस्टमॉर्टम की प्रमाणित कॉपी, पुलिस जांच रिपोर्ट और प्रथम सूचना रिपोर्ट - पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में अप्राकृतिक था।
नियोक्ता का ई-प्रमाणपत्र, यदि बीमाधारक किसी संगठन में काम कर रहा था।

एंडोमेंट बनाम. मनी बैक पॉलिसी

एंडोमेंट और मनी बैक पॉलिसियों के बीच सामान्य अंतर हैं:

एंडोमेंट नीति		मनी बैक पॉलिसी
मृत्यु का लाभ	नामांकित व्यक्ति को लमसम भुगतान	नामांकित व्यक्ति को लमसम भुगतान और पॉलिसीधारक को आवधिक भुगतान
किसे खरीदना चाहिए?	ऐसे व्यक्ति जो जीवन बीमा घटक के साथ दीर्घकालिक बचत की तलाश में हैं	व्यक्ति जीवन बीमा घटक के साथ-साथ आवधिक भुगतान की तलाश में हैं
पॉलिसी मेंचोरीती	बीमित राशि + अतिरिक्त बोनस (यदि कोई उपलब्ध हो) में से लमसम राशि का भुगतान किया जाता है	मेंचोरीती तक बीमित राशि और अर्जित बोनस के एक हिस्से का आवधिक भुगतान
सरेंडर मूल्य	एक निश्चित अवधि के बाद उपलब्ध होता है और पॉलिसी अवधि के साथ बदलता रहता है	एक निश्चित अवधि के बाद उपलब्ध होता है और पॉलिसी अवधि के साथ बदलता रहता है
बोनस	नीति प्रदर्शन के आधार पर अर्जित किया गया	नीति प्रदर्शन के आधार पर अर्जित किया गया
फ्लेक्सिबिलिटी	सीमित, प्रीमियम और बीमा राशि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान तय रहती है	ग्रेटर, पॉलिसीधारक भुगतान आवृत्ति और राशि चुन सकता है

एंडोमेंट पॉलिसी बनाम यूलिप

एंडोमेंट और यूलिप योजनाओं के बीच सामान्य अंतर हैं:

पैरामीटर	एंडोमेंट नीति	यूलिप योजनाएं
परिभाषा	एक जीवन बीमा पॉलिसी जो बीमा कवरेज और बचत घटक को जोड़ती है	एक जीवन बीमा पॉलिसी जो निवेश विकल्पों के साथ-साथ बीमा कवरेज भी प्रदान करती है
निवेश पर रिटर्न	गारंटीशुदा बोनस के साथ निश्चित रिटर्न	अंतर्निहित निवेश के बाज़ार प्रदर्शन के आधार पर भिन्न होता है
मेंचोरीती लाभ	अर्जित बोनस के साथ गारंटीशुदा बीमा राशि	फंड के प्रदर्शन के आधार पर बाजार से जुड़ा रिटर्न
मृत्यु का लाभ	बीमा राशि + अर्जित बोनस	बीमा राशि या फंड मूल्य से अधिक
कर लाभ	प्रीमियम और मेंचोरीती राशि टैक्स फ्री हैं	2.5 लाख तक के प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं और मेंचोरीती राशि धारा 10(10डी) के तहत टैक्स फ्री है*
लिक्विडिटी	मेंचोरीती से पहले निकासी के सीमित ऑप्शन	धनराशि निकालने या ट्रांसफर करने की फ्लेक्सीबिलिटी
रिस्क	कम रिस्क वाला निवेश ऑप्शन	उच्च रिस्क वाला निवेश ऑप्शन
आदर्श	जोखिम से बचने वाले निवेशक गारंटीशुदा रिटर्न की तलाश में हैं	निवेशक बाज़ार में जोखिम लेने के इच्छुक हैं और उच्च रिटर्न चाहते हैं

एंडोमेंट योजना के लिए आवश्यक दस्तावेज

एंडोमेंट योजना को लागू करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची नीचे दी गई है:

आयु प्रमाण
फोटो
पूरा भरा हुआ प्रपोजल /आवेदन पत्र
एड्रेस या पते का प्रमाण

एंडोमेंट पॉलिसी मेंचोर होने पर क्या होता है?

जब पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि पूरी हो जाती है और पॉलिसी मेंचोर हो जाती है, तो उसे मेंचोरीती बोनस के रूप में लमसम राशि मिलती है।

क्या एंडोमेंट योजनाएं टैक्स फ्री हैं?

एंडोमेंट योजनाओं के लिए दो प्रकार के कर लाभ हैं जिनके बारे में पॉलिसीधारकों, नामांकित व्यक्तियों और संभावित खरीदारों को पता होना चाहिए।

प्रीमियम कटौती: पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कटौती का क्लेम कर सकते हैं। कटौती प्रति वर्ष अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक सीमित है।
लाभ छूट: आयकर अधिनियम 1961 की धारा 10(10D) के तहत, एंडोमेंट योजना से प्राप्त लाभ पर कर छूट का क्लेम किया जा सकता है। इसमें मेंचोरीती लाभ और मृत्यु लाभ दोनों शामिल हैं। हालाँकि, इस छूट के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए विशिष्ट शर्तों को पूरा किया जाना चाहिए।

पूछे जाने वाले प्रश्न

एंडोमेंट प्लान टर्म इंश्योरेंस प्लान से किस प्रकार भिन्न है?

एंडोमेंट प्लान और टर्म इंश्योरेंस प्लान के बीच मुख्य अंतर इस प्रकार है- टर्म इंश्योरेंस प्लान के मामले में, यदि बीमित व्यक्ति की मेंचोरीती अवधि के भीतर मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी को लमसम राशि का भुगतान किया जाता है। यदि बीमाधारक की मृत्यु मेंचोरीती अवधि के भीतर नहीं होती है, तो बीमा कंपनी द्वारा कोई राशि देय नहीं होती है। जबकि एंडोमेंट योजनाओं के मामले में, यदि बीमाकर्ता की मेंचोरीती तिथि से पहले मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को बीमा कंपनी द्वारा लमसम बीमा राशि मिलेगी। लेकिन यदि बीमाधारक पॉलिसी मेंचोरीती अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे अर्जित बोनस (यदि कोई हो) के साथ बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।
एंडोमेंट योजनाओं में क्या गारंटी है और क्या नहीं?

यदि पॉलिसी मेंचोरीती होने तक जीवित रहता है तो बीमाकर्ता द्वारा बीमाकृत धनराशि की लमसम राशि बीमाधारक को दी जाएगी। यदि बीमाधारक की मृत्यु जल्दी हो जाती है, यानी पॉलिसी मेंचोरीती अवधि से पहले, तो उसके लाभार्थियों को बीमाकर्ता द्वारा लमसम भुगतान का आश्वासन दिया जाएगा। पॉलिसी में जिस चीज़ की गारंटी नहीं है वह है बोनस। आपको बोनस मिलेगा या नहीं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि पॉलिसी कितने वर्षों से लागू थी।
एंडोमेंट पॉलिसी पर अतिरिक्त बोनस क्या हैं?

बोनस वह धन है जो बीमा कंपनी द्वारा बीमित व्यक्ति को सुनिश्चित राशि के साथ अतिरिक्त भुगतान किया जाता है। एंडोमेंट पॉलिसी पर मुख्य रूप से दो प्रकार के अतिरिक्त बोनस होते हैं: रिवर्सनरी बोनस: यह वह अतिरिक्त धनराशि है जो पॉलिसी की मेंचोरीती अवधि से पहले मृत्यु के समय बीमा राशि के अतिरिक्त भुगतान की जाती है। टर्मिनल बोनस: यह पॉलिसी की मेंचोरीती या बीमित व्यक्ति की प्रारंभिक मृत्यु पर अतिरिक्त भुगतान की जाने वाली विवेकाधीन अतिरिक्त राशि है।
कैसे जानें कि मुझे एंडोमेंट पॉलिसी खरीदनी चाहिए या नहीं?

एंडोमेंट पॉलिसी खरीदने का निर्णय लेते समय, अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और पॉलिसी के उद्देश्य पर विचार करें। एंडोमेंट पॉलिसियाँ बीमा कवरेज और बचत का एक संयोजन प्रदान करती हैं, लेकिन वे सभी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती हैं। अपनी आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें, अन्य निवेश विकल्पों के साथ इसकी तुलना करें, और एक सूचित निर्णय लेने के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।
एंडोमेंट योजना की आवश्यकता किसे है?

एंडोमेंट योजनाएं जीवन कवरेज, बचत और धन वृद्धि का तीन गुना लाभ देती हैं। इसलिए एक एंडोमेंट योजना किसी भी उम्र के व्यक्ति के लिए उपयुक्त है यदि वह ऐसी पॉलिसी की तलाश में है जो जीवन कवरेज के अलावा और भी बहुत कुछ देती हो।
क्या एंडोमेंट नीति अच्छी है?

एंडोमेंट नीतियां उन व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन निवेश ऑप्शन हैं जो भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अनुशासित तरीके से पैसा बचाना चाहते हैं। बचत के लाभ के साथ-साथ यह किसी भी स्थिति में बीमाधारक के परिवार को जीवन सुरक्षा भी प्रदान करता है।
एंडोमेंट पॉलिसी पर कैसे कर लगाया जाता है?

पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम और मेंचोरीती आय आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी) 1964 के तहत कर छूट के लिए लागू है।.
क्या एंडोमेंट पॉलिसियाँ मृत्यु पर भुगतान करती हैं?

हां, बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, पॉलिसी के लाभार्थी को मृत्यु लाभ के रूप में लमसम राशि का भुगतान किया जाता है|
क्या पॉलिसी मेंचोर होने के बाद मुझे सुनिश्चित राशि के साथ बोनस भी मिल सकता है?

हां, बीमाधारक को बोनस मिल सकता है, बशर्ते पॉलिसी एक निश्चित न्यूनतम अवधि तक चलाई जाए। इसलिए इसकी गारंटी नहीं है|

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* Applicable for Titanium variant of Max Life Smart Fixed-return Digital (Premium payment of 5 years, Policy term of 10 years) and a healthy male of 18 years old paying Rs. 30,000/- monthly (exclusive of all applicable taxes)

** Fixed deposit rate applicable for 5 year's 1 day to 10 years for investment amount less< 2 Crore ( Not for senior citizens).

*** PPF interest rate applicable for 15 years for investment amount upto 1.5 Lac

+ Trad plans with a premium above 5 lakhs would be taxed as per applicable tax slabs post 31st march 2023

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## The Guaranteed Returns are dependent on the policy term and premium term availed along with the other variable factors. 6.9% rate of return is for an 18 years old, healthy male for a policy term of 20 years and premium term of 10 years with Rs.10,000 monthly installment premium. All plans listed here are of insurance companies’ funds.

++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ

Claude

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