यूलिप- यूनिट लिंक्ड बीमा योजना

यूलिप शब्द का अर्थ यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है, जो एक प्रकार की बीमा योजना की पेशकश है। यह योजना आपको निवेश करने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में सक्षम बनाती है। इसके अलावा, यह एक लाइफ कवर भी प्रदान करता है जो किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

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6.7 Crore
Registered Consumers
51
Insurance Partners
3.4 Crore
Policies Sold
Large Cap
Mid Cap
Balanced
Debt
Fund Details
Fund Size
NAV
5 Year
7 Year
10 Year
Top 200 Fund
Fund Size: 1,772 Cr
1,772 Cr
157.01 -2.62%
27.3% Highest Returns
21.6%
19.47%
Get Details
Virtue II
Fund Size: 2,984 Cr
2,984 Cr
69.78 -1.71%
23.76% Highest Returns
19.2%
17.76%
Get Details
Pure Equity
Fund Size: 2,475 Cr
2,475 Cr
69.85 -1.31%
19.17% Highest Returns
15.58%
16.34%
Get Details
Super Select Equity Fund
Fund Size: 1,271 Cr
1,271 Cr
74.11 -1.36%
18.29% Highest Returns
14.76%
15.89%
Get Details
Growth Opportunities Plus Fund
Fund Size: 980 Cr
980 Cr
67.98 -0.77%
18.97% Highest Returns
16.09%
15.65%
Get Details
Pure Stock Fund
Fund Size: 6,541 Cr
6,541 Cr
143.91 -1.46%
18.39% Highest Returns
15.15%
15.52%
Get Details
Large Cap Equity Fund
Fund Size: 2,593 Cr
2,593 Cr
66.31 -0.50%
20.36% Highest Returns
17.55%
15.21%
Get Details
Frontline Equity Fund
Fund Size: 3,438 Cr
3,438 Cr
62.47 -0.98%
18.48% Highest Returns
15.3%
14.97%
Get Details
Grow Money Plus Fund
Fund Size: 433 Cr
433 Cr
64.11 -0.73%
17.68% Highest Returns
15.6%
14.91%
Get Details
Whole Life Aggressive Growth Fund
Fund Size: 773 Cr
773 Cr
80.68 -1.00%
17.42% Highest Returns
15.16%
14.61%
Get Details
Build India Fund
Fund Size: 40 Cr
40 Cr
57.38 -0.62%
16.51% Highest Returns
14.69%
14.37%
Get Details
Equity Top 250 Fund
Fund Size: 565 Cr
565 Cr
55.97 -0.73%
16.28% Highest Returns
13.17%
14.06%
Get Details
Accelerator Fund
Fund Size: 231 Cr
231 Cr
44.77 -0.77%
18.71% Highest Returns
15.36%
13.78%
Get Details
Top 50 Fund
Fund Size: 281 Cr
281 Cr
86.86 -0.74%
17.48% Highest Returns
15.44%
13.7%
Get Details
Equity Growth Fund II
Fund Size: 4,823 Cr
4,823 Cr
67.62 -0.55%
15.24% Highest Returns
13.42%
13.49%
Get Details
Future Apex Fund
Fund Size: 89 Cr
89 Cr
51.27 -0.89%
17.76% Highest Returns
14.78%
13.37%
Get Details
Blue Chip Fund
Fund Size: 8,793 Cr
8,793 Cr
47.03 -0.47%
14.83% Highest Returns
13.33%
12.85%
Get Details
Growth Super Fund
Fund Size: 13,855 Cr
13,855 Cr
74.81 -0.87%
15.26% Highest Returns
13.89%
12.72%
Get Details
Maximiser
Fund Size: 2,938 Cr
2,938 Cr
62.59 -0.70%
15.52% Highest Returns
13.7%
12.71%
Get Details
Multi Cap Growth Fund
Fund Size: 19,262 Cr
19,262 Cr
49.68 -0.51%
13.98% Highest Returns
10.89%
12.51%
Get Details
Equity Fund
Fund Size: 67,910 Cr
67,910 Cr
187.79 -1.74%
14.91% Highest Returns
13.02%
12.42%
Get Details
Equity Large Cap Fund
Fund Size: 496 Cr
496 Cr
52.44 -0.44%
13.91% Highest Returns
11.88%
12.22%
Get Details
Enhancer Fund-II
Fund Size: 935 Cr
935 Cr
51.97 -0.49%
14.59% Highest Returns
13.03%
12.16%
Get Details
Bluechip Equity Fund
Fund Size: 1,072 Cr
1,072 Cr
41.71 -0.32%
16.35% Highest Returns
14.22%
12.16%
Get Details
Super 20
Fund Size: 1,972 Cr
1,972 Cr
59.84 -0.52%
14.62% Highest Returns
13.67%
12.02%
Get Details
Future Opportunity Fund
Fund Size: 72 Cr
72 Cr
39.44 -0.66%
16.32% Highest Returns
13.53%
11.99%
Get Details
Bluechip Fund
Fund Size: 4,457 Cr
4,457 Cr
42.5 -0.32%
14.16% Highest Returns
12.37%
11.94%
Get Details
Magnifier
Fund Size: 1,275 Cr
1,275 Cr
114.67 -1.19%
13.92% Highest Returns
12.36%
11.89%
Get Details
Maximiser Fund V
Fund Size: 56,434 Cr
56,434 Cr
49.98 -0.42%
14.86% Highest Returns
12.46%
11.71%
Get Details
Value & Momentum
Fund Size: 671 Cr
671 Cr
45.19 -0.99%
16.1% Highest Returns
10.16%
11.28%
Get Details
Future Maximize Fund
Fund Size: 92 Cr
92 Cr
50.2 -0.68%
14.47% Highest Returns
12.14%
11.09%
Get Details
Growth Plus Fund
Fund Size: 558 Cr
558 Cr
33.81 -0.33%
12.27% Highest Returns
10.53%
10.7%
Get Details
Equity II Fund
Fund Size: 3,467 Cr
3,467 Cr
38.45 -0.37%
12.53% Highest Returns
10.8%
10.59%
Get Details
Blue-Chip Equity Fund
Fund Size: 1,113 Cr
1,113 Cr
32.66 -0.26%
12.2% Highest Returns
11.51%
10.14%
Get Details
Growth Fund
Fund Size: 8,660 Cr
8,660 Cr
100 -0.41%
11.1% Highest Returns
9.89%
9.65%
Get Details
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Fund Details
Fund Size
NAV
5 Year
7 Year
10 Year
Whole Life Mid Cap Equity Fund
Fund Size: 11,839 Cr
11,839 Cr
136.57 -2.08%
23.81% Highest Returns
17.77%
19.95%
Get Details
High Growth Fund
Fund Size: 6,136 Cr
6,136 Cr
102.52 -2.82%
27.87% Highest Returns
21.17%
18.81%
Get Details
Multiplier
Fund Size: 4,172 Cr
4,172 Cr
87.77 -1.86%
20% Highest Returns
15.82%
17.43%
Get Details
Midcap Fund
Fund Size: 1,435 Cr
1,435 Cr
88.86 -2.30%
24.32% Highest Returns
17.08%
16.84%
Get Details
Opportunities Fund
Fund Size: 36,694 Cr
36,694 Cr
70.41 -1.29%
19.75% Highest Returns
14.8%
16%
Get Details
Accelerator Mid-Cap Fund II
Fund Size: 6,189 Cr
6,189 Cr
78.96 -1.76%
19.61% Highest Returns
14.68%
15.8%
Get Details
Classic Opportunities Fund
Fund Size: 13,189 Cr
13,189 Cr
63.55 -1.01%
16.97% Highest Returns
13.85%
14.51%
Get Details
Opportunity Fund
Fund Size: 3,062 Cr
3,062 Cr
53.68 -0.60%
16.15% Highest Returns
13.6%
13.6%
Get Details
Flexi Cap
Fund Size: 1,359 Cr
1,359 Cr
50.7 -0.84%
16.96% Highest Returns
14.22%
13.2%
Get Details
Save N Grow Money Fund
Fund Size: 68 Cr
68 Cr
55.42 -0.32%
10.61% Highest Returns
10.3%
10.36%
Get Details
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Fund Details
Fund Size
NAV
5 Year
7 Year
10 Year
Whole Life Stable Growth Fund
Fund Size: 247 Cr
247 Cr
55.68 -0.44%
13.92% Highest Returns
12.18%
11.99%
Get Details
Balanced Fund
Fund Size: 352 Cr
352 Cr
44.11 -0.43%
12.56% Highest Returns
11.04%
11.38%
Get Details
Creator
Fund Size: 526 Cr
526 Cr
93.97 -0.61%
10.72% Highest Returns
9.99%
10.34%
Get Details
Balancer II
Fund Size: 837 Cr
837 Cr
36.59 -0.38%
11.81% Highest Returns
10.43%
10.23%
Get Details
Stable Fund
Fund Size: 22 Cr
22 Cr
32.87 -0.26%
11.89% Highest Returns
10.9%
10.17%
Get Details
Multi Cap Balanced Fund
Fund Size: 2,114 Cr
2,114 Cr
38.85 -0.25%
10.71% Highest Returns
9.07%
10.03%
Get Details
Managed Fund
Fund Size: 39 Cr
39 Cr
35.34 -0.16%
9.95%
8.75%
9.96% Highest Returns
Get Details
Balanced Plus Fund
Fund Size: 2,117 Cr
2,117 Cr
30.1 -0.20%
10.04% Highest Returns
8.87%
9.11%
Get Details
Balanced Fund-II
Fund Size: 144 Cr
144 Cr
33.46 -0.18%
9.57% Highest Returns
8.55%
8.88%
Get Details
Future Balance Fund
Fund Size: 70 Cr
70 Cr
36.77 -0.36%
10.11% Highest Returns
9.06%
8.87%
Get Details
Enhancer
Fund Size: 5,953 Cr
5,953 Cr
99.52 -0.39%
8.44%
7.97%
8.54% Highest Returns
Get Details
Cautious Asset Allocator Fund
Fund Size: 33 Cr
33 Cr
31.88 -0.07%
6.41%
6.29%
7.21% Highest Returns
Get Details
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Fund Details
Fund Size
NAV
5 Year
7 Year
10 Year
Pure Fund
Fund Size: 494 Cr
494 Cr
48.34 -0.81%
17.28% Highest Returns
13.44%
15.3%
Get Details
Builder
Fund Size: 242 Cr
242 Cr
85.73 -0.29%
7.91%
7.8%
8.81% Highest Returns
Get Details
Whole Life Income Fund
Fund Size: 786 Cr
786 Cr
36.83 -0.04%
6.88%
7.04%
8.1% Highest Returns
Get Details
Protector
Fund Size: 302 Cr
302 Cr
61.74 -0.17%
6.8%
6.84%
7.79% Highest Returns
Get Details
Debt Fund
Fund Size: 465 Cr
465 Cr
34.91 -0.06%
6.93%
6.87%
7.78% Highest Returns
Get Details
Dynamic Gilt Fund
Fund Size: 198 Cr
198 Cr
43.4 -0.08%
6.07%
6.49%
7.77% Highest Returns
Get Details
Income Advantage
Fund Size: 825 Cr
825 Cr
38.25 -0.08%
6.78%
6.9%
7.76% Highest Returns
Get Details
Conservative Fund
Fund Size: 239 Cr
239 Cr
52.82 -0.12%
7.43%
6.86%
7.73% Highest Returns
Get Details
Secure Plus Fund
Fund Size: 337 Cr
337 Cr
30.55 -0.04%
6.82%
6.61%
7.69% Highest Returns
Get Details
Steady Money Fund
Fund Size: 76 Cr
76 Cr
37.12 -0.05%
6.22%
6.36%
7.59% Highest Returns
Get Details
Dynamic Bond Fund
Fund Size: 1,407 Cr
1,407 Cr
46.88 -0.07%
6.2%
6.39%
7.55% Highest Returns
Get Details
Bond Fund
Fund Size: 111 Cr
111 Cr
26.64 -0.03%
6.98%
6.55%
7.5% Highest Returns
Get Details
Income Fund
Fund Size: 8,794 Cr
8,794 Cr
29.47 -0.04%
6.02%
6.29%
7.42% Highest Returns
Get Details
Secure Fund
Fund Size: 1,016 Cr
1,016 Cr
42.42 -0.06%
6.58%
6.17%
7.36% Highest Returns
Get Details
Preserver II
Fund Size: 78 Cr
78 Cr
26.82 -0.04%
6.21%
6.03%
6.97% Highest Returns
Get Details
Assure
Fund Size: 276 Cr
276 Cr
42.65 -0.04%
6.05%
6.4%
6.92% Highest Returns
Get Details
Protector II
Fund Size: 762 Cr
762 Cr
27.32 -0.04%
5.92%
5.62%
6.76% Highest Returns
Get Details
Whole Life Short-Term Fixed Income Fund
Fund Size: 230 Cr
230 Cr
32.4 -0.02%
5.71%
6.06%
6.71% Highest Returns
Get Details
Future Income Fund
Fund Size: 81 Cr
81 Cr
34.1 -0.05%
5.19%
5.35%
6.66% Highest Returns
Get Details
Money Market Fund
Fund Size: 390 Cr
390 Cr
32.63 -0.01%
5.11%
5.53%
6.33% Highest Returns
Get Details
Liquid Plus
Fund Size: 267 Cr
267 Cr
21.54 0.00%
5%
5.5%
6.12% Highest Returns
Get Details
Dynamic Floating Rate Fund
Fund Size: 20 Cr
20 Cr
35.6 -0.01%
4.83%
5.15%
5.99% Highest Returns
Get Details
Bond Fund-II
Fund Size: 68 Cr
68 Cr
25.49 -0.03%
5.06%
4.39%
5.99% Highest Returns
Get Details
Liquid Fund
Fund Size: 74 Cr
74 Cr
74.2 -0.01%
4.41%
4.75%
5.5% Highest Returns
Get Details
Safe Money Fund
Fund Size: 61 Cr
61 Cr
23.21 -0.01%
4.07%
4.46%
5.22% Highest Returns
Get Details
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Data source : value research

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यूलिप (यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) क्या है?

यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) बीमा और निवेश को जोड़ते हैं। प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन कवरेज प्रदान करता है, जबकि शेष दूसरे फंड्स में निवेश किया जाता है। वे लचीलापन, कर लाभ, और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

जब आप यूलिप योजना में निवेश करते हैं, तो आपके प्रीमियम का एक हिस्सा आपको जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने में जाता है, जबकि बाकी हिस्सा आपकी पसंद के विभिन्न लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप और फ्लेक्सी कैप फंड में निवेश किया जाता है। यह यूलिप योजना को एक अनूठा निवेश विकल्प बनाता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है और साथ ही किसी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके प्रियजनों की सुरक्षा भी कर सकता है।

आपके पास विभिन्न प्रकार के विकल्पों में से चयन करने की शक्ति है - चाहे वह इक्विटी हो, ऋण हो, या दोनों का मिश्रण हो।

यूलिप लोकप्रिय हैं क्योंकि वे पॉलिसीधारकों को उनकी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार धन चुनने और आवंटित करने की सुविधा प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, यूलिप योजनाएं आयकर अधिनियम 1961^ के तहत कर लाभ प्रदान करती हैं।

भारत में सर्वश्रेष्ठ यूलिप योजनाएं 2024

भारत में कुछ बेहतरीन यूलिप योजनाएं नीचे दी गई हैं:

योजना के नाम प्रवेश आयु न्यूनतम निवेश राशि (वार्षिक) 10 साल का रिटर्न*
बजाज आलियांज इन्वेस्ट प्रोटेक्ट लक्ष्य अठारह वर्ष ₹50,400 21.4%
टाटा एआईए स्मार्ट संपूर्ण रक्षा अठारह वर्ष ₹20,672 19.2%
एचडीएफसी लाइफ संपूर्ण निवेश अठारह वर्ष ₹12,000 27.5%
एचडीएफसी लाइफ क्लिक2इन्वेस्ट अठारह वर्ष ₹12,500 27.5%
टाटा एआईए फॉर्च्यून प्रो अठारह वर्ष ₹12,000 21.2%
बजाज आलियांज गोल एश्योर II अठारह वर्ष ₹36,000 23.3%
बजाज आलियांज स्मार्ट वेल्थ लक्ष्य III अठारह वर्ष ₹24,000 23.2%
आदित्य बिड़ला वेल्थ एस्पायर योजना अठारह वर्ष ₹40,000 19.3%
पीएनबी मेटलाइफ मेरा वेल्थ प्लान अठारह वर्ष ₹12,000 18.3%
भारती एक्सा वेल्थ मैक्सिमाइज़र अठारह वर्ष ₹24,000 17.1%
कोटक लाइफ ई-इन्वेस्ट अठारह वर्ष ₹12,000 16%
एडलवाइस टोकियो वेल्थ सिक्योर+ 0 वर्ष ₹12,000 15%
भविष्य का जेनराली बड़ा सपना अठारह वर्ष ₹18,000 14.3%
एलआईसी एसआईआईपी योजना  18 वर्ष  ₹30,000 16.9% (आरएसआई) 
एसबीआई लाइफ ईवेल्थ इंश्योरेंस  5 साल  ₹24,000 16.1% (आरएसआई) 
आईसीआईसीआई प्रू लाइफटाइम क्लासिक  0 वर्ष  ₹30,000 21.6%
अवीवा आई-ग्रोथ  अठारह वर्ष  ₹48,000 13.8%

भारत में सर्वश्रेष्ठ यूलिप प्लान कैसे चुनें?

कुछ चीजें हैं जो एक निवेशक को भारत में सर्वोत्तम यूलिप योजनाएं चुनते समय ध्यान में रखनी चाहिए। यहां कुछ पॉइंटर्स की सूची दी गई है, जिन्हें खरीदते समय विचार करना चाहिए:

  1. व्यक्तिगत निवेश लक्ष्यों का विश्लेषण:

    • यूलिप योजना को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित करें।

    • उम्र, परिवार नियोजन और भविष्य की आवश्यकताओं के आधार पर बीमा उद्देश्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें।

  2. निवेश लक्ष्य तय करें:

    • एजुकेशन फंड से लेकर रिटायरमेंट के बाद की जरूरतों तक, निवेश लक्ष्य तय करने में समय व्यतीत करें।

    • ऐसे यूलिप की तलाश करें जो आपके विशिष्ट निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हों और उन्हें पूरा करें।

  3. यूलिप की तुलना करें:

    • विभिन्न यूलिप योजनाओं की विशेषताओं और लाभों की अच्छी तरह तुलना करें।

    • सुविधाजनक और विस्तृत विश्लेषण के लिए ऑनलाइन इन्शुरन्स कंपेरीज़न पोर्टल का उपयोग करें।

  4. फ्लेक्सिबिलिटी:

    • अपने निवेश क्षितिज के आधार पर पॉलिसी अवधि फ्लेक्सिबिलिटी का मूल्यांकन करें।

    • हाइब्रिड, इक्विटी या डेट यूलिप प्लान चुनकर निवेश फ्लेक्सिबिलिटी का आकलन करें।

  5. जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय स्थिरता का मूल्यांकन करें:

    • उम्र और वित्तीय स्थिरता के आधार पर जोखिम की भूख को निवेश फोकस (इक्विटी या ऋण) के साथ मिलाएं।

    • युवा निवेशक अधिक इक्विटी जोखिम का विकल्प चुन सकते हैं, जबकि स्थिरता-केंद्रित व्यक्ति ऋण उपकरणों को प्राथमिकता दे सकते हैं।

  6. लगाए गए विभिन्न शुल्कों को समझें:

    • प्रारंभिक शुल्क, प्रीमियम अल्लोत्मेंट शुल्क और फंड प्रबंधन शुल्क सहित विभिन्न शुल्कों से अवगत रहें।

    • आपकी वित्तीय प्राथमिकताओं के अनुरूप यूलिप योजना का चयन करने के लिए शुल्कों का ज्ञान आवश्यक है।

  7. सुविधाओं और लाभों से अच्छी तरह परिचित रहें:

    • प्रत्येक यूलिप योजना की विशिष्ट विशेषताओं और लाभों को समझें।

    • ऐसी योजना चुनें जो आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं और वित्तीय उद्देश्यों के लिए सबसे उपयुक्त हो।

  8. योजना के प्रदर्शन की जाँच करें:

    • पिछले तीन से चार वर्षों में यूलिप योजना के ऐतिहासिक प्रदर्शन की समीक्षा करें।

    • प्रदर्शन का आकलन करने के लिए निफ्टी और सेंसेक्स जैसे बेंचमार्क सूचकांकों के रिटर्न की तुलना करें।

  9. सॉल्वेंसी रेश्यो और क्लेम सेटलमेंट रेश्यो:

    • सुनिश्चित करें कि बीमा कंपनी का सॉल्वेंसी अनुपात कम से कम 1.5 हो, जो वित्तीय स्थिरता का संकेत देता है।

    • यह सुनिश्चित करने के लिए कि कंपनी दावों का कुशलतापूर्वक सम्मान करती है, क्लेम सेटलमेंट रेश्योकी जाँच करें।

  10. यूलिप फंड और इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजीज ऑफर का प्रदर्शन:

    • निवेश संबंधी निर्णय लेने के लिए यूलिप फंडों के दीर्घकालिक प्रदर्शन की निगरानी करें।

    • यूलिप योजनाओं का अन्वेषण करें जो विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप रणनीतिक निवेश विकल्प प्रदान करते हैं।

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यूलिप की विशेषताएं और लाभ क्या हैं?

यूलिप बीमा और निवेश को जोड़ते हैं, फंड स्विच करने में लचीलेपन, धारा 80सी के तहत कर लाभ, और कर-मुक्त मेंचोरीती आय की पेशकश करते हैं। 5 साल की लॉक-इन, ट्रांसपेरेंट चार्जेज और टॉप-अप जैसी सुविधाओं के साथ, यूलिप योजना दीर्घकालिक वित्तीय विकास और प्रियजनों के लिए निरंतर जीवन कवर को बढ़ावा देती है।

यहां यूलिप की विशेषताएं और लाभ बताए गए हैं:

  • दोहरा लाभ: यूलिप प्लान से आपको बीमा और निवेश का दोहरा लाभ मिलता है। जहां आपके प्रीमियम का एक हिस्सा यह सुनिश्चित करता है कि आप जीवन बीमा से कवर हैं, वहीं दूसरा  हिस्सा आपकी पसंद के विभिन्न फंडों में निवेश किया जाता है।

  • फंड स्विच करने की फ्लेक्सिबिलिटी: यूलिप आपको एक निवेश रणनीति में बंद नहीं करता है। आप अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर विभिन्न यूलिप फंडों के बीच स्विच कर सकते हैं। इसका मतलब है कि आप सर्वोत्तम रिटर्न के लक्ष्य के लिए नियमित रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो को तैयार कर सकते हैं।

  • अपने बच्चे के भविष्य की सुरक्षा: अपने बच्चे के भविष्य पर विचार कर रहे हैं? चाइल्ड यूलिप प्लान ठीक इसी उद्देश्य से तैयार किए गए हैं। वे एक असाधारण सुविधा के साथ आते हैं: "प्रीमियम की छूट।" यदि आपके साथ कुछ घटित होता है, जैसे गंभीर बीमारी या विकलांगता, तो यह सुविधा सुनिश्चित करती है कि आपके बच्चे की पॉलिसी सक्रिय रहेगी? क्या भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे, और पॉलिसी प्रारंभिक सहमति के अनुसार जारी रहेगी।

  • लॉक-इन अवधि: यूलिप में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है। यह सिर्फ एक रैंडम नंबर नहीं है; यह अनुशासित निवेश को प्रोत्साहित करता है। इस अवधि के लिए प्रतिबद्ध होकर, आप अपने आप को दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता और अधिकतम रिटर्न की संभावना के लिए तैयार कर रहे हैं।

  • ट्रांसपेरेंसी: आप हमेशा जानते हैं कि आपका पैसा कहाँ जा रहा है। विस्तृत विवरण आपको लागू शुल्क, निवेश की गई राशि और आपके पास मौजूद बीमा कवरेज दिखाते हैं।

  • तरलता: प्रारंभिक लॉक-इन अवधि के बाद, जो कि 5 वर्ष है, आप किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए आंशिक निकासी कर सकते हैं।

  • कर लाभ: यूलिप योजना में निवेश करने से आपको आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती का लाभ उठाने में मदद मिल सकती है। आपको मिलने वाली मेंचोरीती आय धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त है।

  • लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट: यूलिप योजना आपको लॉन्ग-टर्म सोचने के लिए प्रोत्साहित करती है। वर्षों में मिलने वाले लाभों के साथ, आपको निवेशित रहने और अपनी संपत्ति को बढ़ता हुआ देखने के लिए प्रोत्साहन मिलता है।

  • टॉप-अप सुविधा: कुछ अतिरिक्त नकदी मिली? आप इसे टॉप-अप सुविधा के माध्यम से अपने यूलिप प्लान में निवेश कर सकते हैं, जिससे आपके फंड मूल्य और संभावित रिटर्न में वृद्धि होगी।

  • जीवन कवर: आपके प्रियजन हमेशा सुरक्षित रहते हैं। आपके निधन की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, उन्हें बीमा राशि या फंड मूल्य, जो भी अधिक हो, प्राप्त होगा।

  • प्रदर्शन ट्रैकिंग: यूलिप आपको अपने निवेश के प्रदर्शन की निगरानी करने की अनुमति देता है। आप देख सकते हैं कि आपका फंड कैसा प्रदर्शन कर रहा है और स्विच करने या बने रहने के बारे में सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं।

यूलिप पर आयकर लाभ

रुपये की अधिकतम छूट के साथ. धारा 80सी के तहत 1.5 लाख तक का यूलिप प्रीमियम कर बचत के लिए योग्य है। इसके अलावा, यूलिप से मेंचोरीती लाभ कर-मुक्त रहता है।

इन लाभों का लाभ उठाने के लिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि बीमा राशि या मृत्यु लाभ वार्षिक प्रीमियम का कम से कम 10 गुना हो। इस आवश्यकता से कम होने पर आयकर लाभ बीमा राशि के 10% तक कम हो जाता है, और मेंचोरीती लाभ अपनी कर-मुक्त स्थिति खो देते हैं।

यूलिप पर कर लाभ का दावा करना सीधा है। प्रीमियम और मेंचोरीती आय पर धारा 80सी और 10(10डी)  के तहत कर छूट का लाभ मिलता है, जिससे अतिरिक्त कर लाभ के साथ वित्तीय सुरक्षा चाहने वालों के लिए यूलिप एक आकर्षक विकल्प बन जाता है।

यूलिप योजनाओं के प्रकार क्या हैं?

यूलिप को उनके उद्देश्य और मृत्यु लाभ के आधार पर बाटा गया है । आइए इनके बारे में विस्तार से जानें.

  1. उद्देश्य के अनुसार वर्गीकरण

    विभिन्न यूलिप प्रकारों में रिटायरमेंट यूलिप, धन संग्रह यूलिप, बच्चों की शिक्षा यूलिप और स्वास्थ्य लाभ यूलिप शामिल हैं, जो विविध वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करते हैं।

    • रिटायरमेंट के लिए यूलिप योजना: संपूर्ण जीवन यूलिप के साथ, आपके पास एक प्रभावी रिटायरमेंट योजना टूल है। इन योजनाओं का निवेश आपको लंबी अवधि में एक महत्वपूर्ण धनराशि जमा करने की सुविधा देता है। कल्पना करें कि आपकी रिटायरमेंट की जरूरतों के लिए एक बड़ी राशि तैयार है, जो आपके सेवानिवृत्त होने के बाद वार्षिकी के रूप में आपको भुगतान की जाएगी।

    • धन संग्रह के लिए यूलिप योजना: क्या आप बीसवें या तीसवें दशक के अंत में हैं? यूलिप समय के साथ धन संचय करने का आपका टिकट हो सकता है। इस योजना में निवेश करके, आपको अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की सुविधा मिलती है। इसे अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक रणनीतिक कदम के रूप में सोचें।

    • बच्चों की शिक्षा के लिए यूलिप योजना: एक माता-पिता के रूप में, क्या आप अपने बच्चे की सर्वोत्तम शिक्षा नहीं चाहते हैं? बच्चों के लिए डिज़ाइन  किए गए यूलिप प्लान प्रीमियम सुविधाओं की छूट के साथ आते हैं। ऐसी स्थिति की कल्पना करें, जहां विकलांगता, गंभीर बीमारी या यहां तक ​​कि मृत्यु के कारण, आप प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हों। यह सुविधा सुनिश्चित करती है कि आपकी पॉलिसी बिना किसी रुकावट के जारी रहे, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपने अपने बच्चे के भविष्य के लिए जो वित्तीय लक्ष्य निर्धारित किए हैं, वे अपरिवर्तित रहें।

    • स्वास्थ्य लाभ के लिए यूलिप योजना: क्या आप जानते हैं कि यूलिप सामान्य लाभों से कहीं अधिक प्रदान करते हैं? वे चिकित्सा आपात स्थिति से निपटने के लिए कुशलतापूर्वक वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं। इसलिए, जब स्वास्थ्य संबंधी चुनौतियाँ आती हैं, तो आपके पास वित्तीय सहारा होता है।

  2. मृत्यु लाभ द्वारा वर्गीकरण

    यूलिप योजनाएं दो प्रकार में आती हैं: टाइप 1 मृत्यु पर अधिक भुगतान के साथ जीवन कवरेज को प्राथमिकता देता है, जबकि टाइप 2 निवेश पर जोर देता है, मृत्यु पर फंड मूल्य की पेशकश करता है। दोनों प्रकार विविध वित्तीय लक्ष्यों के लिए अनुकूलन की अनुमति देते हैं।

    पैरामीटर टाइप 1 यूलिप प्लान टाइप 2 यूलिप प्लान
    लॉक-इन अवधि 5 साल 5 साल
    निवेश विकल्प इक्विटी, ऋण, या दोनों का मिश्रण इक्विटी, ऋण, या दोनों का मिश्रण
    रिटर्न बाज़ार से जुड़े रिटर्न बाज़ार से जुड़े रिटर्न
    मृत्यु का लाभ पॉलिसीधारक की मृत्यु पर योजनाएं नामांकित व्यक्ति को या तो बीमा राशि या उच्च फंड मूल्य का भुगतान करती हैं।
    उदाहरण के लिए: यदि बीमा राशि ₹40 लाख है और फंड मूल्य ₹50 लाख है, तो लाभार्थी को फंड मूल्य प्राप्त होगा।
    योजनाएं बीमा राशि और फंड मूल्य का एक साथ भुगतान करती हैं, जिसके परिणामस्वरूप उच्च प्रीमियम होता है और नामांकित व्यक्ति को बड़ा भुगतान मिलता है।
    उदाहरण के लिए: यदि बीमा राशि ₹40 लाख है और फंड मूल्य ₹50 लाख है, तो लाभार्थी को ₹90 लाख (₹40 लाख बीमा राशि + ₹50 लाख फंड मूल्य) प्राप्त होगा।
    उद्देश्य गारंटीशुदा मृत्यु लाभ भुगतान उच्च रिटर्न
    के लिए उपयुक्त रिस्क-टोलेरंट इन्वेस्टर्स रिस्क-टोलेरंट इन्वेस्टर्स
    जोखिम में राशि जैसे-जैसे समय के साथ फंड का मूल्य लगातार बढ़ता जाता है, बीमा कंपनी द्वारा सामना किए जाने वाले जोखिम की मात्रा तदनुसार कम हो जाती है। जैसे-जैसे समय के साथ फंड का मूल्य लगातार बढ़ता जाता है, बीमा कंपनी द्वारा सामना किए जाने वाले जोखिम की मात्रा तदनुसार कम हो जाती है।

यूलिप फंड के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

यूलिप योजनाएं इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड जैसे विविध फंड विकल्प प्रदान करती हैं। यह विविधता निवेशकों को जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को तैयार करने की अनुमति देती है।

  • इक्विटी फंड: उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण उच्च जोखिम के साथ कंपनियों के शेयरों में निवेश किया जाता है। दीर्घकालिक लक्ष्यों और जोखिम से सहज लोगों के लिए अच्छा है।

  • डेट फंड: बांड जैसे निश्चित आय वाले उपकरणों में निवेश करते हैं, जो कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। पूंजी संरक्षण और अनुमानित आय चाहने वालों के लिए उपयुक्त।

  • हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना। वे स्थिरता के साथ मध्यम विकास क्षमता प्रदान करते हैं। उन लोगों के लिए आदर्श जो कुछ इक्विटी एक्सपोज़र चाहते हैं लेकिन जोखिम बफर के साथ।

यूलिप योजना कैसे काम करती है?

यूलिप बीमा और निवेश को मिलाकर काम करते हैं। प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन कवरेज सुरक्षित करता है, जबकि शेष चयनित फंड में निवेश किया जाता है। पॉलिसीधारक लक्ष्यों के आधार पर फंड स्विच कर सकते हैं। फंड मूल्य या बीमा राशि मेंचोरीती या मृत्यु पर प्रदान की जाती है, जो एक गतिशील वित्तीय समाधान प्रदान करती है।

  • सर्वोत्तम यूलिप योजनाएं जीवन बीमा कवरेज को निवेश के अवसरों के साथ जोड़ती हैं।

  • आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा प्रदान करने में खर्च किया जाता है, जबकि बाकी हिस्सा आपके निवेश उद्देश्य और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर विभिन्न फंडों में निवेश किया जाता है।

  • निवेश घटक आपके द्वारा चुने गए मिड कैप फंड, लार्ज कैप फंड, डेट फंड और बैलेंस्ड फंड जैसे फंडों के प्रदर्शन से जुड़ा हुआ है। यदि आधारभूत निधि का मूल्य बढ़ता है, तो आपके यूलिप निवेश का मूल्य भी बढ़ता है, और इसके विपरीत।

  • यूलिप प्लान निवेशकों को बाजार की स्थितियों और प्रदर्शन के अनुसार विभिन्न फंडों के बीच स्विच करने की सुविधा प्रदान करता है।

यूलिप योजनाओं की कार्यप्रणाली को समझने के लिए, यहां एक उदाहरण दिया गया है:

30 वर्षीय व्यक्ति आकाश ने 20 वर्षों के लिए यूलिप योजना में निवेश किया। वह सालाना रुपये का प्रीमियम चुकाता है। 10 वर्षों के लिए 50,000।

पॉलिसी विवरण:

प्रारंभिक बीमा राशि = रु. 5,00,000 (वार्षिक प्रीमियम x 10)

वार्षिक प्रशासन और अन्य शुल्क = रु. 2500

कुल वार्षिक निवेश = रु. 47,500

प्रारंभिक एनएवी मूल्य = रु. 10

खरीदी गई यूनिट्स = (47500/10) = 4750

अंतिम यूलिप योजना रिटर्न:

मृत्यु लाभ मेंचोरीती लाभ
यदि पॉलिसी अवधि के भीतर आकाश की मृत्यु हो जाती है तो नामांकित व्यक्ति को भुगतान = रु. 5,00,000 (बीमा राशि) या फंड वैल्यू (जो भी अधिक हो)। यदि आकाश जीवित है तो मेंचोरीती के समय भुगतान किया जाता है, जो कि फंड वैल्यू है।

यूलिप में किसे निवेश करना चाहिए?

यूलिप योजना संयुक्त बीमा और निवेश लाभ चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है, जिसमें लक्ष्यों के आधार पर फंड को अनुकूलित करने की फ्लेक्सिबिलिटी है। जोखिम उठाने की इच्छा रखने वाले दीर्घकालिक निवेशकों के लिए आदर्श, यूलिप कर लाभ प्रदान करते हैं, जो विविध वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करते हैं।

निवेशकों के विभिन्न वर्गों के लिए यूलिप योजनाएं निम्नलिखित हैं:

  • दीर्घकालिक निवेशक: यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो दीर्घकालिक निवेश में विश्वास करते हैं और कम से कम 10-15 वर्षों की अवधि के लिए प्रतिबद्ध रह सकते हैं, तो यूलिप आपके लिए उपयुक्त हो सकता है। लंबी अवधि इक्विटी बाजार से संभावित रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करती है।

  • जोखिम लेने वाले: चूंकि यूलिप का एक हिस्सा बाजार से जुड़े फंडों में निवेश किया जाता है, इसलिए इसमें जोखिम शामिल होता है। यदि आपमें जोखिम लेने की क्षमता है और बाजार के उतार-चढ़ाव को समझते हैं, तो यूलिप योजना आपको पसंद आ सकती है।

  • दोहरे लाभ की तलाश: क्या आप एक ही योजना के तहत बीमा और निवेश दोनों की तलाश कर रहे हैं? यूलिप योजनाएं यह दोहरा लाभ प्रदान करती हैं, जो उन्हें संयुक्त पैकेज चाहने वालों के लिए उपयुक्त बनाती हैं।

  • कर बचतकर्ता: यूलिप योजना भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करती है। यदि आप कर बचाने का लक्ष्य बना रहे हैं, तो यह एक अतिरिक्त प्रोत्साहन हो सकता है।

  • लचीले निवेशक: यदि आपको बाजार की स्थितियों के आधार पर फंडों के बीच स्विच करने में सक्षम होने का विचार पसंद है, तो यूलिप योजनाएं यह लचीलापन प्रदान करती हैं। आप बाजार के प्रदर्शन और अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर अपने निवेश को इक्विटी से डेट फंड में और इसके विपरीत स्थानांतरित कर सकते हैं।

  • गोल-ओरिएंटेड: यदि आपके पास विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य हैं जैसे घर खरीदना, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन देना, या रिटायरमेंट की योजना बनाना, तो यूलिप योजना को इन लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए संरचित किया जा सकता है।

  • तत्काल तरलता की तलाश नहीं: यूलिप आमतौर पर लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, अक्सर 5 साल की। यदि आप अपने फंड तक तत्काल पहुंच न होने से सहमत हैं और लॉक-इन अवधि तक इंतजार कर सकते हैं, तो यूलिप योजना उपयुक्त हो सकती है।

यूलिप में निवेश क्यों करें?

यहां बताया गया है कि आपको यूलिप योजनाओं में निवेश पर विचार क्यों करना चाहिए:

  • उच्च रिटर्न: यूलिप योजनाएं 10 साल की अवधि में 12% -15% तक आकर्षक रिटर्न प्रदान करती हैं। बैलेंस्ड, इक्विटी और डेट फंड जैसे विकल्पों के साथ, निवेशक जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर अपनी पसंद बना सकते हैं। फंडों के बीच स्विच करने का लचीलापन निवेशकों को अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने की अनुमति देता है।

  • परेशानी मुक्त स्टॉक प्रबंधन: यूलिप इक्विटी-आधारित मार्केट फंड में निवेश की अनुमति देते हैं, जो दैनिक स्टॉक निगरानी के बिना उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। बीमा कंपनियां और फंड मैनेजर स्टॉक प्रबंधन संभालते हैं, विशेषज्ञता को मेज पर लाते हैं। यूलिप  एनएवी जैसे उपकरण पॉलिसीधारकों के लिए पोर्टफोलियो ट्रैकिंग को सरल बनाते हैं।

  • एकाधिक फंड विकल्प: यूलिप फंड विकल्पों की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं, जिससे निवेशकों को यह तय करने की अनुमति मिलती है कि प्रीमियम का निवेश कैसे किया जाए - चाहे पूरी तरह से ऋण में, इक्विटी में, या संयोजन में। ऐतिहासिक रिटर्न और यूलिप एनएवी का आकलन जोखिम सहनशीलता और बदलती वित्तीय स्थितियों के आधार पर सबसे उपयुक्त योजना चुनने में मदद करता है।

  • ट्रांसपेरेंसी: यूलिप अपनी ट्रांसपेरेंसी के लिए जाने जाते हैं। पॉलिसीधारकों को समझने में आसान यूलिप एनएवी और ऐतिहासिक रिटर्न सहित सभी शुल्कों के बारे में जानकारी प्राप्त होती है। यह ट्रांसपेरेंसी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम यूलिप योजनाओं का चयन करने में सहायता करती है।

  • तरलता: यूलिप 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद अप्रत्याशित घटनाओं या आपात स्थितियों के लिए आंशिक निकासी के माध्यम से तरलता प्रदान करते हैं। बीमा कंपनी की वेबसाइट पर आसानी से उपलब्ध यूलिप एनएवी निवेश और बीमा कवरेज को समग्र वित्तीय आवश्यकताओं के साथ संरेखित करने में मदद करता है।

  • कम सरेंडर शुल्क: अत्यधिक सरेंडर शुल्क वाली पारंपरिक योजनाओं के विपरीत, यूलिप में उचित सरेंडर शुल्क होता है। यह सुविधा व्यक्तियों को लचीलापन और वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान करते हुए महत्वपूर्ण वित्तीय हानि के बिना किसी योजना के अनुपयुक्त होने पर उससे बाहर निकलने की अनुमति देती है।

आज के वित्तीय स्थिति में, दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सूचित निवेश विकल्प बनाना महत्वपूर्ण है। यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) एक आकर्षक विकल्प के रूप में सामने आता है, जो लंबी अवधि में बचत करने की चाहत रखने वालों के लिए कई फायदे पेश करता है।

कारण क्यों यूलिप आपको लंबी अवधि के लिए बचत करने में मदद कर सकते हैं

  1. लॉक-इन अवधि के साथ अनुशासित निवेश

    यूलिप 5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जो अनुशासित निवेश आदतों को बढ़ावा देते हैं। यह प्रतिबद्धता सुनिश्चित करती है कि निवेशक लंबी अवधि तक निवेशित रहें, एक ठोस वित्तीय आधार तैयार करें और अधिकतम रिटर्न प्राप्त करें।

  2. उच्च रिटर्न की संभावना

    यूलिप अपने इक्विटी लाभ के कारण कई अन्य निवेश विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। प्रीमियम का आधा हिस्सा विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करके, यूलिप का लक्ष्य आवश्यक बीमा कवरेज प्रदान करते हुए मजबूत रिटर्न उत्पन्न करना है।

  3. फंड स्विचिंग में फ्लेक्सिबिलिटी

    यूलिप निवेशकों को पॉलिसी अवधि के दौरान फंड के बीच स्विच करने की अनुमति देकर फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करते हैं। यह अनुकूलन क्षमता व्यक्तियों को इक्विटी, ग्रोथ, इनकम फंड और संतुलित पोर्टफोलियो जैसे विकल्पों में से चुनकर अपनी निवेश रणनीति को अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने में सक्षम बनाती है। आमतौर पर, निवेशक प्रति वर्ष अधिकतम चार निःशुल्क स्विच कर सकते हैं।

  4. बीमा और निवेश का दोहरा लाभ

    यूलिप के प्राथमिक आकर्षणों में से एक उनका दोहरा लाभ है - निवेश रिटर्न के साथ बीमा कवरेज का संयोजन। पॉलिसीधारक न केवल अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुरक्षित करते हैं, बल्कि कर छूट का भी आनंद लेते हैं, जिससे यूलिप एक आकर्षक और आकर्षक दीर्घकालिक निवेश विकल्प बन जाता है।

यूलिप बनाम ट्रेडिशनल प्लान्स

पैरामीटर यूलिप ट्रेडिशनल प्लान्स ट्रेडिशनल प्लान्स
परिभाषा यूलिप बाजार से जुड़ा निवेश साधन है, जो निवेश और सुरक्षा का दोहरा लाभ प्रदान करता है ट्रेडिशनल प्लान्स योजनाएं आम तौर पर गारंटीकृत मेंचोरीती लाभ प्रदान करती हैं और कम  जोखिम वाले रिटर्न विकल्पों में निवेश करती हैं।
फ्लेक्सिबिलिटी यूलिप योजनाओं में, बीमाधारक अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार विभिन्न फंडों में निवेश कर सकता है। पारंपरिक योजनाएं कोई निवेश विकल्प प्रदान नहीं करती हैं। फंड विवरण के आधार पर फंड का निवेश किया जाता है।
पारदर्शिता अधिकांश यूलिप योजना पॉलिसीधारक को अपने पोर्टफोलियो को ट्रैक करने की अनुमति देती है। इसके अलावा, वे नियमित आधार पर अपने फंड के प्रदर्शन पर भी नज़र रख सकते हैं। योजना के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम फंड के साथ आम है। इस प्रकार, पॉलिसीधारक निवेश पोर्टफोलियो का ट्रैक नहीं रख सकता है।
निकासी यूलिप योजनाएं पॉलिसी अवधि के 5 वर्ष पूरे होने के बाद आंशिक निकासी का लाभ प्रदान करती हैं। पारंपरिक योजना में, आंशिक निकासी पर प्रतिबंध होता है और यदि बीमाधारक इसे चुनता है तो उसे नुकसान का सामना करना पड़ सकता है।
स्विचिंग विकल्प यूलिप योजनाएं एक वर्ष में एक निश्चित संख्या तक फंडों के बीच मुफ्त स्विच करने की सुविधा प्रदान करती हैं पॉलिसीधारक को फंड बदलने की अनुमति नहीं है क्योंकि यह बीमा कंपनी द्वारा तय किया जाता है।
मेंचोरीती पॉलिसी की मेंचोरीती पर, बीमाधारक प्रचलित इकाई कीमतों के आधार पर रिटर्न भुना सकता है पॉलिसी की मेंचोरीती पर, बीमाधारक को योजना के अनुसार गारंटीकृत मेंचोरीती लाभ और बोनस प्राप्त होता है।
आयकर लाभ^ आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत आयकर लाभ प्राप्त किया जा सकता है पारंपरिक योजना आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत आयकर लाभ भी प्रदान करती है।
वफ़ादारी लाभ यूलिप के दीर्घकालिक निवेश पर लॉयल्टी लाभ दिया जाता है कुछ पारंपरिक योजनाएं पॉलिसीधारकों को पूरी अवधि तक पॉलिसी जारी रखने के लिए वफादारी लाभ प्रदान करती हैं
रिस्क फैक्टर यह बाज़ार से जुड़ा उत्पाद है इसलिए इसमें जोखिम का तत्व भी है ये योजनाएं कम जोखिम लेने की क्षमता वाले लोगों की जरूरतों को पूरा करती हैं

पॉलिसीबाजार के माध्यम से यूलिप प्लान कैसे खरीदें?

आइए सर्वोत्तम यूलिप प्लान ऑनलाइन खरीदने के चरणों पर एक नज़र डालें:

  • स्टेप 1: ऑफिसियल पॉलिसीबाजार वेबसाइट पर जाएं।

  • स्टेप 2: मुखपृष्ठ पर, आपको विभिन्न बीमा श्रेणियां मिलेंगी। 'यूलिप प्लान' विकल्प पर क्लिक करें।

  • स्टेप 3: आपको अपना नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल और अन्य प्रासंगिक जानकारी जैसे कुछ बुनियादी विवरण दर्ज करने के लिए कहा जाएगा। इससे पॉलिसीबाजार को आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर सबसे उपयुक्त यूलिप प्लान प्रदान करने में मदद मिलती है।

  • स्टेप 4: एक बार जब आप अपना विवरण दर्ज कर लेंगे, तो आपको विभिन्न बीमा प्रदाताओं की सर्वोत्तम यूलिप योजनाओं की एक सूची प्रस्तुत की जाएगी। आप इन योजनाओं की तुलना उनकी विशेषताओं, लाभ, प्रीमियम, फंड विकल्प और अन्य क्राइटेरिया के आधार पर कर सकते हैं।

  • स्टेप 5: तुलना करने के बाद, उस यूलिप योजना का चयन करें जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो और 'अभी खरीदें' या 'आगे बढ़ें' बटन पर क्लिक करें।

  • स्टेप 6: आपको एक विस्तृत फॉर्म पर ले जाया जाएगा जहां आपको अपने बारे में, अपने नामांकित व्यक्ति और अन्य प्रासंगिक विवरण के बारे में अधिक विशिष्ट जानकारी प्रदान करनी होगी।

  • स्टेप 7: यूलिप आपको अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर विभिन्न फंडों में निवेश करने की अनुमति देता है। आप इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड के बीच चयन कर सकते हैं। अपना चयन अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर करें।

  • स्टेप 8: सभी विवरण भरने और अपना निवेश फंड चुनने के बाद, आपको भुगतान पृष्ठ पर निर्देशित किया जाएगा। आप क्रेडिट/डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग, यूपीआई आदि जैसे विभिन्न तरीकों का उपयोग करके भुगतान कर सकते हैं।

  • स्टेप 9: एक बार आपका भुगतान सफल हो जाने पर, आपको एक पुष्टिकरण प्राप्त होगा, और पॉलिसी दस्तावेज़ आपके पंजीकृत ईमेल पते पर भेज दिया जाएगा। कुछ बीमा प्रदाता आपके पंजीकृत पते पर एक भौतिक प्रति भी भेज सकते हैं।

  • स्टेप 10: यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी विवरण सही हैं, पॉलिसी दस्तावेज़ की समीक्षा करें। दस्तावेज़ को डिजिटल और भौतिक दोनों प्रतियों में सुरक्षित रूप से संग्रहीत करें।

यूलिप कैलकुलेटर क्या है?

यूलिप कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो निवेशकों को उनके निवेश क्षितिज, जोखिम और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर उनके प्रीमियम भुगतान और अपेक्षित रिटर्न की गणना करने में मदद करता है। कैलकुलेटर विभिन्न कारकों को ध्यान में रखता है, जैसे कि

  • वह राशि जो आप निवेश करना चाहते हैं (मासिक/वार्षिक/एकमुश्त)

  • पॉलिसी अवधि (जिसके लिए आप निवेशित रहना चाहते हैं)

  • पीरियाडिक इन्वेस्टमेंट अवधि (जिसके लिए आप प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं)

  • वापसी की अपेक्षित दर

इन विशिष्टताओं को दर्ज करके, निवेशक समग्र रूप से अनुमानित निवेश वृद्धि का विश्लेषण कर सकते हैं और एक पसंदीदा योजना चुन सकते हैं।

यूलिप शुल्क क्या हैं?

यूलिप शुल्क में प्रीमियम आवंटन, फंड प्रबंधन, पॉलिसी प्रशासन, मृत्यु दर और समर्पण शुल्क शामिल हैं। सूचित निवेश निर्णयों के लिए इन शुल्कों को समझें।

इन्हें निम्नलिखित श्रेणियों में विभाजित किया गया है:

  • प्रीमियम आवंटन शुल्क: बीमा कंपनी द्वारा विभिन्न निवेश निधियों को मूलधन आवंटित करने के लिए लिया जाने वाला शुल्क।

  • फंड प्रबंधन शुल्क: यूलिप के निवेश पोर्टफोलियो के प्रबंधन के लिए फंड मैनेजर द्वारा लिया जाने वाला शुल्क।

  • मृत्यु शुल्क: यूलिप के तहत जीवन कवर प्रदान करने के लिए बीमा कंपनी द्वारा लिया जाने वाला शुल्क।

  • पॉलिसी प्रशासन शुल्क: बीमा कंपनी द्वारा पॉलिसी रिकॉर्ड बनाए रखने और सेवाएं प्रदान करने के लिए लिया जाने वाला शुल्क।

  • स्विचिंग चार्ज: विभिन्न निवेश फंडों के बीच स्विच करने के लिए लिया जाने वाला शुल्क।

  • पार्शियल विथड्रावल चार्ज: निवेश कोष से पार्शियल विथड्रावल करने पर लिया जाने वाला शुल्क।

  • बंद करने या समर्पण शुल्क: यदि यूलिप को 4 साल से पहले समाप्त कर दिया जाता है, तो बंद करने का शुल्क लगाया जाएगा। हालाँकि, 5वें वर्ष के बाद कोई समर्पण शुल्क नहीं लगाया जाता है। इन शुल्कों की राशि प्रीमियम के आधार पर ₹1,000 से ₹4,000 तक हो सकती है, जिसकी गणना फंड के मूल्य और प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में की जाती है। भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) इन शुल्कों के लिए आधार स्थापित करता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि वे बीमाकर्ता द्वारा किए गए अधिग्रहण लागत से अधिक नहीं हैं।

यूलिप एनएवी क्या है?

यूलिप एनएवी, या नेट एसेट वैल्यू, यूलिप फंड की एक इकाई का मूल्य है। यह इकाई के वर्तमान मूल्य को दर्शाता है, जो निवेश प्रदर्शन का आकलन करने और पॉलिसीधारक रिटर्न निर्धारित करने के लिए महत्वपूर्ण है। यूलिप एनएवी की गणना फंड की संपत्ति के कुल मूल्य को बकाया इकाइयों की संख्या से विभाजित करके की जाती है।

यूलिप एनएवी महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके निवेश का मूल्य निर्धारित करता है। जब आप यूलिप में निवेश करते हैं, तो आप मौजूदा एनएवी पर यूनिट खरीदते हैं। आपके निवेश का मूल्य फंड के प्रदर्शन और एनएवी में बदलाव के आधार पर बढ़ेगा या घटेगा।

यूलिप एनएवी की गणना और प्रकाशन बीमा कंपनी द्वारा प्रतिदिन किया जाता है। आप अपने यूलिप फंड का एनएवी बीमा कंपनी की वेबसाइट पर या फंड की फैक्ट शीट में पा सकते हैं।

बीमा कंपनियों द्वारा यूलिप योजनाएं

सही यूलिप योजना चुनना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है। यहां भारत में बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली कुछ बेहतरीन यूलिप योजनाएं दी गई हैं:

यूलिप निवेश के बारे में मिथक क्या हैं?

यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाओं को लेकर कई मिथक हैं। आइए यूलिप योजना के कुछ सामान्य मिथकों को दूर करें:

मिथक 1: यूलिप जोखिम भरे वित्तीय साधन हैं

वास्तविकता: यूलिप योजनाएं आंशिक निवेश और आंशिक बीमा का एक संयोजन हैं। चूँकि निवेशक यह चुन सकते हैं कि वे ऋण, इक्विटी, या दोनों के संयोजन  में निवेश करना चाहते हैं, निवेश जोखिम सभी के लिए अलग-अलग होता है। इक्विटी-लिंक्ड फंड सबसे अधिक जोखिम वाले होते हैं लेकिन सबसे अधिक रिटर्न देते हैं।

मिथक 2: अधिक शुल्क के कारण यूलिप महंगे हैं

हकीकत: यूलिप पर बहुत कम शुल्क लगता है। नए जमाने के यूलिप शून्य प्रीमियम आवंटन और व्यवस्थापक शुल्क जैसी सुविधाओं के साथ आते हैं।

मिथक 3: यूलिप अधिदेश जारी रहना

हकीकत: निवेशक 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद बिना किसी सरेंडर शुल्क के यूलिप योजना को बंद कर सकते हैं। हालांकि यह अनिवार्य नहीं है, लेकिन 5 साल के बाद भी यूलिप में निवेश जारी रखना सर्वोत्तम हित में है क्योंकि यह लंबे समय में अधिक धनराशि जमा करने में मदद करता है।

मिथक 4: बाज़ार की अस्थिरता जीवन कवर को कम कर देती है

हकीकत: बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद जीवन कवर अपरिवर्तित रहता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो यूलिप  योजना या तो पूर्ण जीवन कवर या फंड मूल्य, जो भी अधिक हो, का भुगतान करती है।

नए युग के यूलिप क्या हैं?

नए ज़माने के यूलिप, यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाओं की एक नई पीढ़ी है जो पारंपरिक यूलिप की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं। ये योजनाएँ अधिक लचीली, पारदर्शी और लागत प्रभावी हैं, जो इन्हें निवेशकों के लिए अधिक आकर्षक विकल्प बनाती हैं।

नए ज़माने के यूलिप की कुछ प्रमुख विशेषताओं में शामिल हैं:

  • कम शुल्क: नए जमाने के यूलिप में पारंपरिक यूलिप की तुलना में कम शुल्क होता है, जैसे प्रीमियम आवंटन शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क और पॉलिसी प्रशासन शुल्क। इससे लंबी अवधि में निवेशकों को अधिक रिटर्न मिल सकता है।

  • अधिक लचीलापन: नए जमाने के यूलिप निवेश विकल्पों, फंड स्विचिंग और आंशिक निकासी के मामले में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। यह निवेशकों को उनकी व्यक्तिगत जरूरतों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार अपनी निवेश रणनीति तैयार करने की अनुमति देता है।

  • पारदर्शिता: नए जमाने के यूलिप फंड प्रदर्शन और निवेश लागत के मामले में बेहतर पारदर्शिता प्रदान करते हैं। इससे निवेशकों को अपने निवेश के बारे में जानकारीपूर्ण निर्णय लेने में मदद मिलती है।

कुल मिलाकर, नए जमाने के यूलिप पारंपरिक यूलिप की तुलना में कई फायदे प्रदान करते हैं। लचीले, पारदर्शी और लागत प्रभावी निवेश विकल्प की तलाश कर रहे निवेशकों को नए जमाने के यूलिप में निवेश करने पर विचार करना चाहिए।

निष्कर्ष

यूलिप, बीमा और निवेश का मिश्रण, दोहरे लाभ चाहने वालों के लिए एक अद्वितीय वित्तीय समाधान प्रदान करता है। जबकि वे जीवन कवरेज की सुरक्षा प्रदान करते हैं, उनका निवेश घटक संभावित धन संचय की अनुमति देता है। लगातार विकसित हो रहे वित्तीय परिदृश्य में यूलिप सूचित निवेशकों के लिए एक सुरक्षित विकल्प बना हुआ है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • यूलिप और एसआईपी के बीच क्या अंतर है?

    यहां दो निवेश विकल्पों के बीच अंतर है: एसआईपी एक व्यवस्थित निवेश योजना के लिए है जो एक निवेशक को समय के पूर्व-निर्धारित पर अपने पसंदीदा म्यूचुअल फंड में एक निर्धारित राशि का निवेश करने में सक्षम बनाता है। निवेश की अवधि मासिक से लेकर त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर भिन्न हो सकती है। सरल शब्दों में, एक व्यवस्थित निवेश योजना एक योजनाबद्ध दृष्टिकोण है जो एक निवेशक को समय की अवधि में एक बड़ा कोष अर्जित करने में मदद करती है। यूलिप यह एक अनूठी बीमा योजना है, क्योंकि यह दोहरे लाभ के साथ आती है। यह एक ही योजना में निवेश और बीमा का एकदम सही मिश्रण है। यूलिप निवेशक को बांड और स्टॉक जैसे अपनी पसंद के निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करने के अवसर के साथ-साथ बीमा लाभ का आनंद लेने की पेशकश करता है। इस माध्यम से, निवेशक को बाजार से जुड़े रिटर्न का आनंद मिलता है और साथ ही उसकी बीमा जरूरतों का भी ध्यान रखा जाता है।
  • यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना में सुनिश्चित राशि क्या है?

    वह राशि जो बीमाकर्ता बीमाधारक के निधन की स्थिति में उसके नामित व्यक्ति को भुगतान करने के लिए सहमत होता है, उसे सुनिश्चित राशि के रूप में जाना जाता है।
  • फंड वैल्यू क्या है?

    यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना में, सभी शुल्क/प्रभार काटने के बाद बीमाधारक के बकाया निवेश के मूल्य को फंड मूल्य के रूप में जाना जाता है। यूलिप के बीमा प्रीमियम पर अतिरिक्त शुल्क लगना तय है। आप अपने यूलिप के लिए जो प्रीमियम भुगतान करते हैं उसका एक हिस्सा शुल्क पूरा करने के लिए काट लिया जाता है। जबकि प्रीमियम आवंटन शुल्क जैसे कुछ शुल्क प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में अग्रिम रूप से काट लिए जाते हैं, अन्य शुल्क जैसे फंड प्रबंधन शुल्क, मृत्यु दर शुल्क और प्रशासन शुल्क आपके पैसे का निवेश करने के बाद और निवेशित राशि से काट लिए जाते हैं। ये शुल्क प्रचलित शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य पर इकाइयों को रद्द करके काटा जाता है।
  • क्या यूलिप पर मेंचोरीती पर कर लगता है?

    यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना के मेंचोरीती लाभ के रूप में प्राप्त धन को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10D) के अनुसार कर-मुक्त किया जाता है।
  • क्या यूलिप का सरेंडर मूल्य कर योग्य है?

    यूलिप के लिए बीमा प्रीमियम पर अतिरिक्त शुल्क लगना तय है। प्रीमियम आवंटन शुल्क जैसे कुछ शुल्क पूर्वनिर्धारित प्रतिशत की दर से पहले ही काट लिए जाते हैं। इसके अतिरिक्त, कुछ शुल्क भी हैं, जैसे मृत्यु दर शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क, प्रशासन शुल्क आदि, राशि का निवेश करने के बाद कटौती की जाती है। वर्तमान शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य पर इकाइयों को रद्द करके शुल्क काटा जाता है।
  • क्या यूलिप के सरेंडर मूल्य पर कोई कर लगाया जाता है?

    बीच में योजना सरेंडर करने के अपने नुकसान हैं. कमियों को ध्यान में रखते हुए, नवीनतम यूलिप दिशानिर्देश वर्ष 2010 में जारी किए गए थे। अन्य परिवर्तनों के अलावा, लॉक-इन अवधि को 3 वर्ष से बढ़ाकर 5 वर्ष कर दिया गया था। 5 साल की लॉक-इन अवधि प्रभावी होने पर यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना से जल्दी बाहर निकलने का मतलब है कि पॉलिसीधारक को अतिरिक्त शुल्क/करों के रूप में नुकसान का सामना करना पड़ेगा।
  • क्या यूलिप पर ब्याज कर योग्य है?

    नहीं, यूलिप पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त है।
  • यदि मैं 5 वर्षों के बाद यूलिप जारी नहीं रख पाता तो क्या होगा?

    यदि कोई पॉलिसीधारक 5 साल के बाद प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देता है, तो पॉलिसी तत्काल आधार पर समाप्त कर दी जाएगी और समाप्ति तिथि तक संचित पॉलिसी फंड राशि का भुगतान पॉलिसीधारक को किया जाएगा। 5 वर्ष से अधिक पुरानी पॉलिसियों के लिए कोई सरेंडर शुल्क नहीं है।
  • कम लागत वाली यूलिप क्या है? मुझे निवेश क्यों करना चाहिए?

    हाल के वर्षों में, IRDAI ने 10 साल तक की अवधि वाली यूलिप पॉलिसियों के लिए शुल्क (मृत्यु दर को छोड़कर) 3% और 10 साल से अधिक की अवधि वाली पॉलिसियों के लिए 2.25% तय कर दिया था। परिणामस्वरूप, कमीशन दर और अधिभार मूल्यों में कमी आई है। इसके चलते बीमा कंपनियों ने कम कीमत पर यूलिप लॉन्च किए हैं। ये निवेश-सह-बीमा योजनाएं कम लागत वाला निवेश विकल्प बन गई हैं। वास्तव में, यह यूलिप के प्रति ऐतिहासिक नापसंदगी को तोड़ने और उनमें निवेश शुरू करने का सही समय है। म्यूचुअल फंड के विपरीत, यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाओं में मेंचोरीती कार्यवाही धारा 10(10डी) के तहत कर मुक्त है।
  • यूलिप की सामान्य विशेषताएं क्या हैं?

    यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना निम्नलिखित सुविधाओं से भरी हुई है - फंड के बीच स्विच करने की अनुमति, अतिरिक्त राइडर्स और लाभ, प्रीमियम और जीवन कवर चुनने का लचीलापन, कर लाभ, टॉप-अप्स, मेंचोरीती पर वफादारी अतिरिक्त।
  • यूलिप से पैसे कैसे कमाएं?

    इसका रहस्य एसेट्स एलोकेशन की कला में छिपा है, जिसमें फंडों के बीच चयन करना और स्विच करना शामिल है। आपको बस रणनीतिक रूप से फंड का प्रबंधन और स्थानांतरण करना सीखना है। यूलिप के माध्यम से पैसा कमाने में सक्षम होने के लिए आपके पास धैर्य होना आवश्यक है। पॉलिसी को लंबे समय तक चलने देने से आपके निवेश से उच्च रिटर्न अर्जित करने की संभावना बढ़ जाती है
  • यूलिप के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

    यूलिप को मोटे तौर पर दो शीर्षकों के तहत वर्गीकृत किया जा सकता है- टाइप I यूलिप - यदि बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि या फंड मूल्य, जो भी अधिक हो, का भुगतान किया जाता है। टाइप II यूलिप - यदि बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को कुल बीमा राशि और फंड मूल्य का भुगतान किया जाता है।

*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan. Standard T&C Apply
Tax benefit is subject to changes in tax laws
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ?2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.

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