यूलिप का फुल फॉर्म यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है, जो एक बहुआयामी जीवन बीमा (multi-faceted life insurance) है। यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान जीवन बीमा और निवेश का एक संयोजन है। यूलिप के लिए आपको पॉलिसीधारक के रूप में नियमित प्रीमियम भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जिसका एक हिस्सा जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है तथा शेष को अन्य पॉलिसीधारकों से प्राप्त संपत्तियों के साथ जमा किया जाता है, और फिर म्यूचुअल फंड के समान वित्तीय साधनों यानी इक्विटी और ऋण में निवेश किया जाता है। यूलिप में निवेश का मतलब है कि आप आपात स्थिति में आर्थिक रूप से सुरक्षित रह सकते हैं और अपना पैसा भी बढ़ा सकते हैं।
Guaranteed Tax Savings
Under sec 80C & 10(10D)₹ 1 Crore
Invest 10k Per Month*Zero LTCG Tax
Unlike 10% in Mutual Funds*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan. Standard T&C Apply
Top performing plans with High Returns*
Invest ₹10K/month & Get ₹1 Crore returns*
Super Select Equity Fund
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Whole Life Aggressive Growth Fund
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यूलिप का फुल फॉर्म यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है। यूलिप एक बीमा योजना है जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निवेश का दोहरा लाभ प्रदान करती है, और आकस्मिक घटना के मामले में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक जीवन बीमा प्रदान करती है। यूलिप यानि यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम दो भागों में बांटा जाता है। इसका एक हिस्सा आपके जीवन बीमा में दिया जाता है, और शेष आपकी पसंद के फंड में निवेश किया जाता है। आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता और लक्ष्यों के अनुसार इक्विटी, डेट या दोनों फंडों के संयोजन में निवेश करना चुन सकते हैं। यह यूलिप को आपके और आपके परिवार के दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक आदर्श निवेश विकल्प बनाता है।
दूसरे शब्दों में कहें तो यूलिप यानी यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, बीमा + निवेश का एक संयोजन है। निवेश किए गए पैसे का एक छोटा हिस्सा आपके जीवन को सुरक्षित करने में चला जाता है जबकि बाकी पैसा बाजार में निवेश किया जाता है, यानी यूलिप में निवेश करके, आप जीवन बीमा पॉलिसी की वित्तीय सुरक्षा का आनंद ले सकते हैं और साथ ही साथ अपनी बचत भी बढ़ा सकते हैं। पॉलिसीधारक मासिक/वार्षिक प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) में, किया गया इन्वेस्टमेंट कैपिटल मार्केट्स से जुड़े सभी जोखिमों के अधीन होता है। निवेश पोर्टफोलियो में यह निवेश जोखिम, पॉलिसी धारक द्वारा वहन किया जाता है। इस प्रकार, आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और जरूरतों को ध्यान में रखते हुए निवेश का चुनाव करना चाहिए। एक अन्य कारक जिस पर आपको विचार करने की आवश्यकता है वह है आपकी भविष्य में धन की आवश्यकता जिसका चयन आप यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान लेते समय कर सकते हैं।
Below are some of the best ulip plans in india:
| Plan Names | Entry Age | Minimum Premium | Premium Allocation Charge | Policy Admin Charge | No. of Free Switches in a Year | Action |
| Aegon Life iMaximise Secure Plan | 7 to 55 years | Rs. 24,000 to Rs. 36,000 | Nil | Rs 100 per Month | 4 | View Plan |
| Aviva Life Bond Advantage Plan | 2 years-65 years | Rs.50,000 | N/A | Rs.40 per month | 12 | View Plan |
| Bajaj Allianz Future Gain | 1 to 60 years | Rs. 25,000 | 0% to 1.5% | Rs. 33.33 per Month | Unlimited | View Plan |
| Bajaj Goal Assure | 0 years (30 days) to 60 years | Rs. 3,000 to Rs. 36,000 | Nil | Rs. 400 p.a. inflating @5%. | Unlimited | View Plan |
| Birla Sun Life Wealth Assure ULIP Plan | 30 days-65 years | Rs.1,00,000 per annum | 5% of basic premium during the first year | Rs.3000 per annum for the initial 5 years | N/A | View Plan |
| Canara HSBC Grow Smart Plan | 7 years-65 years | Rs.25,000 per annum | 1 year policy term- 8.40%2-3 years policy term-6.40%4-10 years policy term-5.40% 11th years onward- Nil | Rs.416 per month | 6 | View Plan |
| Edelweiss Tokio Life Wealth Enhancement (Ace) | 5 years-65 years | Rs.75,000 | 3%, 2% & 1% | Rs.40 per month | unlimited | View Plan |
| Exide Life Wealth Builder | 18 year-65 years | Rs.50,000 |
Rs 50,000-99,999: 1% Rs 1,00,000- 2,49,999: 0.5% Rs 2,50,000 & above- Nil |
0.104% per month (Maximum Rs 500 per Month) | Unlimited | View Plan |
| Future Generali Wealth Protect Plan | 7-60 years | Rs.25,000 | 1 year policy term- 5%2-5 years policy term-3%6th year onwards-2% | Rs.6,000 per annum | 12 | View Plan |
| HDFC Click 2 Wealth | 0 years (30 days) to 60 years | "Rs. 1000 to Rs. 12,000 (regular pay) Rs. 24,000 (single pay)" | Nil | Nil | Unlimited | View Plan |
| HDFC Life Pro Growth Plus | 14 to 65 years | Rs. 2500 to Rs. 10000 | 2.5% of Annual Premium | Rs. 500 per Month (Max) | Unlimited | View Plan |
| ICICI Pru Signature | 0 years (30 days) to 70 years | Rs. 2 Lakh p.a. | Single Pay: 3% Regular Pay: 0% to 5% | Single Pay: Rs. 60 p.m. Regular Pay: 0.18% p.m. | Unlimited | View Plan |
| ICICI Pru Wealth Builder II | 0 to 69 years | Rs. 24,000 to Rs. 48,000 | 3% to 4% | Rs. 500 per Month | NA | View Plan |
| IDBI Wealthsurance Growth Plan | 30 days-70 years | N/A | 0,05% | Rs.500 per month | N/A | View Plan |
| India First Money Balance Plan | 5 years-65 years | Rs.12,000, Rs.15,000 & Rs.45,000 | 1 year policy term- 6.7%2-4 years policy term-4% 5th year onwards-3.5% | Rs.6,000 per annum | 52 | View Plan |
| Kotak Single Invest Plus Plan | 18 years- 55 years, 52 years | Rs.3,00,000 | 5%,4% | Rs.500 per month | 12 | View Plan |
| LIC Market Plus-I Growth Fund | 18 to 65 years | Rs. 5,000 to Rs. 30,000 | 0.033 | Rs 60 per Month (Max) | 4 | View Plan |
| MAX Life Fast Track Growth Fund | 18 to 50 years | Rs. 25,000 to Rs. 1,00,000 | 2% (Single Premium)to 4% (Annual Premium) | Rs1,500 per Year | 12 | View Plan |
| PNB MetLife Smart Platinum | 7 to 70 years | R.30,000 to Rs. 60,000 | 1.25% per Annum (Maximum) | Rs. 40 (Max) | 4 | View Plan |
| Pramerica Life Smart Wealth + Plan | 8 years-55 years | Rs.36,000 & Rs.30,000 | 5.15%, 2.50% | Rs.500 per month | 4 | View Plan |
| Reliance Life Classic Plan II | 7 years-60 years | Regular- 20,000 per annumSingle- Rs.75,000 per annum | 1 year policy term- 7.50%2-5 years policy term-5.50%6-9 year policy term-5%10th year onward- 3% | Rs.6,000 per annum | 52 | View Plan |
| Sahara Sanchit Jeevan Bima | 18 years-65 years | Rs.30,000 | 3% | N/A | 2 | View Plan |
| SBI Life - eWealth Insurance | 18 to 50 years | Rs 10,000 to No Limit | No Charge | NA | NA | View Plan |
| SBI Life Wealth Assure | 8 to 65 years | Rs. 50,000 | 3% of Single Premium | Rs.45 per Month | 2 | View Plan |
| Shriram Life Wealth Plus Plan | 7 years-60 years | Rs.12,000 | 1 year policy term- 7.50%2-10th years policy term-511th year onward- 3.5% | Rs.10 per month | N/A | View Plan |
| SUD Life Dhan Suraksha Plus | 8 to 50 years | Rs. 24,000 | 6% of Annual Premium | Rs. 6000 per Annum (Max) | 1 | View Plan |
| Tata AIG Life Invest Assure II – Balanced Fund | 4 to 55 years | Rs. 75,000 to Rs. 1,20,000 | 5% of Annual Premium | 0.25% of Annual Premium | 12 | View Plan |
Disclaimer: “Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by an insurer.”
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) को निम्नलिखित व्यापक मापदंडों के आधार पर वर्गीकृत किया गया है:
यूलिप फंड जिनमें निवेश किया जाता है
इक्विटी फंड: जहां भुगतान किया गया प्रीमियम इक्विटी बाजार में निवेश किया जाता है और इस तरह उच्च जोखिम के अधीन होता है।
बैलेंस्ड फंड: जहां निवेशकों के लिए जोखिम को कम करने के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम ऋण और इक्विटी बाजार के बीच संतुलित होता है।
डेट फंड: जहां प्रीमियम का निवेश डेट इंस्ट्रूमेंट्स में इन्वेस्ट किया जाता है, जिसमें कम जोखिम होता है लेकिन बदले में कम रिटर्न भी मिलता है।
रिटायरमेंट प्लानिंग: आप में से उन लोगों के लिए जो रिटायरमेंट के दिनों के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं, जबकि आप अभी भी कार्यरत हैं।
बच्चों की शिक्षा: आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए या कुछ अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए बचत करने के लिए बचत के दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ निवेश कर सकते हैं।
टाइप I यूलिप: यह पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में नॉमिनी को सुनिश्चित राशि या फंड वैल्यू से अधिक का भुगतान करता है।
टाइप II यूलिप: यह पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में नॉमिनी को सुनिश्चित राशि के साथ-साथ फंड वैल्यू का भुगतान करता है।
एक बार जब आप समझ जाते हैं कि यूलिप प्लान क्या है, तो अगला कदम आपके लिए सबसे उपयुक्त पॉलिसी चुनना है क्योंकि कई तरह के विकल्प उपलब्ध हैं। इसलिए, यूलिप प्लान में निवेश करने से पहले, आपको भारत में उपलब्ध सर्वोत्तम यूलिप प्लान को चुनने के लिए तुलना और मूल्यांकन पर विचार करना चाहिए। सबसे अच्छा यूलिप प्लान चुनते समय ध्यान रखने योग्य कुछ प्रमुख बिंदु निम्नलिखित हैं:
अपने लक्ष्यों का मूल्यांकन करें
सही जीवन बीमा कवर राशि चुनें
विस्तारित निवेश अवधि के लिए निवेश करें
यूलिप शुल्क जानें
धारा 80सी और 10 (10डी) के तहत अधिकतम इनकम टैक्स का लाभ प्राप्त करें
इनकम टैक्स का लाभ - यूलिप निवेश पर भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत इनकम टैक्स की कटौती के लिए पात्र है। वार्षिक प्रीमियम के रूप में भुगतान की गई ₹1.5 लाख तक की राशि इनकम टैक्स से मुक्त रहती है।
इसके अलावा, मैच्योरिटी बेनिफिट को भी सेक्शन 10 (10D) के तहत टैक्स से छूट दी गई है।
फ्लेक्सिबिलिटी - यूलिप प्लान आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करते हैं। आप इक्विटी फंड, डेट फंड या दोनों के संयोजन में निवेश कर सकते हैं। साथ ही, यूलिप प्लान आपको इक्विटी से डेट और इसके विपरीत स्विच करने की सुविधा भी देते हैं। इसलिए, अगर आपको लगता है कि आपका निवेश पोर्टफोलियो सही रिटर्न नहीं दे रहा है, तो आप इसमें बदलाव कर सकते हैं और उच्च रिटर्न के लिए इन्वेस्ट कर सकते हैं।
इसके अलावा, आप अपने मौजूदा प्रीमियम के अलावा अतिरिक्त पूंजी निवेश कर सकते हैं। यह आपकी वित्तीय स्थितियों के आधार पर इन्वेस्ट किया जा सकता है।
पारदर्शिता - यूलिप प्लान खरीदने से पहले बीमा कंपनी द्वारा चार्ज स्ट्रक्चर, निवेश का मूल्य और रिटर्न की अपेक्षित दर जैसे महत्वपूर्ण पॉइंट्स साझा किए जाते हैं।
लिक्विडिटी - यूलिप प्लान के साथ, आपको पॉलिसी में आंशिक निकासी का विकल्प मिलता है। इस विकल्प के साथ, आप आपातकालीन खर्चों, बच्चे की शिक्षा, या किसी अन्य कार्य के लिए निकासी कर सकते हैं। आम तौर पर, आंशिक निकासी का विकल्प मुफ़्त होता है और लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद इसका लाभ उठाया जा सकता है।
बाजार से जुड़े रिटर्न - आप बाजार से जुड़े यूलिप रिटर्न से भी उच्च लाभ का आनंद ले सकते हैं। यह संभव है क्योंकि आपके प्रीमियम का एक हिस्सा आपकी पसंद के फंड में निवेश किया जाता है। ये फंड या तो इक्विटी ओरिएंटेड, डेट फंड या दोनों का संयोजन हो सकते हैं।
यूलिप लाइफ इन्शुरन्स प्लान्स की एक केटेगरी है जो आपको जीवन बीमा के साथ-साथ आपके धन की वृद्धि का लाभ प्रदान करती है। वे आपके प्रीमियम का एक हिस्सा आपके लिए जीवन बीमा के लिए निवेश करते हैं, और बाकी आपकी पसंद के फंड में निवेश करते हैं। अधिकांश यूलिप आपको कई इक्विटी और डेट फंडों में से चुनने का विकल्प देते हैं। आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार दोनों तरह के फंडों में भी निवेश कर सकते हैं। आपकी योजना से मिलने वाला रिटर्न आपके द्वारा चुने गए फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करेगा।
हमें उम्मीद है, कि इस लेख के माध्यम से आप यह तो जान ही चुके होंगे की यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) क्या है और इसके आवश्यक विवरण कौन-कौन से हैं। यदि आपको इस लेख से सम्बंधित कोई प्रश्न है या फिर आप किसी अन्य तरह के लेखों को पढ़ने की इच्छा रखते हैं, तो हमें कमेंट सेक्शन में बताएं और इस लेख को ज्यादा से ज्यादा लोगों के साथ शेयर करें जिससे अन्य लोग भी इस लेख के माध्यम से लाभ ले सकें।
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