10 लाख से ऊपर आयकर

10 लाख रुपये की कमाई भारत में एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है, लेकिन इसमें पुरानी और नई दोनों आयकर व्यवस्थाओं के तहत कर लाएबिलिटीज़ भी शामिल हैं। चाहे आप सैलरी प्रोफेशनल हों या फ्रीलांसर, 10 लाख से ऊपर के आयकर की बारीकियों को समझना सुनिश्चित करने, अपने वित्त को अनुकूलित करने और अनावश्यक बोझ से बचने के लिए महत्वपूर्ण है। यहां रुपये से अधिक आय स्तर के लिए आयकर गणना का विवरण दिया गया है। 10 लाख जो आपको वित्त वर्ष 2024-25 में आसानी से अपना आयकर रिटर्न (आईटीआर) दाखिल करने में मदद करेंगे।

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वित्त वर्ष 2024-25 (2025-26) में नई कर व्यवस्था की शुरूआत

बजट 2020 में पेश की गई नई कर व्यवस्था को 2023 के बजट में और रिफाइंड किया गया, जिसमें वित्तीय वर्ष 2024-25 (असेसमेंट वर्ष 2025-26) के लिए कुछ महत्वपूर्ण बदलाव पेश किए गए।

ध्यान दें: सरकार आपको वित्तीय वर्ष 2023-24 में अपना आईटीआर दाखिल करने के लिए डिफ़ॉल्ट विकल्प के रूप में नई कर व्यवस्था के साथ पुरानी और नई कर व्यवस्था के बीच चयन करने की अनुमति देती है।

नई कर व्यवस्था की मुख्य विशेषताएं:

बढ़ी हुई बुनियादी छूट सीमा: नई व्यवस्था रुपये की उच्च बुनियादी छूट सीमा प्रदान करती है। की तुलना में 3 लाख रु. पुरानी व्यवस्था में 2.5 लाख रु. है।
सिम्प्लिफाइड टैक्स स्ट्रक्चर: नई व्यवस्था पुरानी व्यवस्था में उपलब्ध कई कटौतियों और छूटों को समाप्त कर देती है।
कुछ आय वर्ग के लिए कम कर दरें: नई व्यवस्था में रुपये से अधिक आय वर्ग के लिए कम कर दरें हैं। पुरानी व्यवस्था की तुलना में 5 लाख रु. है।
उदाहरण के लिए: 5 लाख रुपये के बीच की आय के लिए कर की दर और. पुरानी व्यवस्था में 20% की तुलना में नई व्यवस्था में 6 लाख 5% है।

10 लाख रुपये से ऊपर आयकर की गणना करने के लिए, आपको पुरानी बनाम नई आयकर व्यवस्था के लिए टैक्स स्लैब दरों को समझने की आवश्यकता है। इससे आपको अपना आयकर रिटर्न (आईटीआर) रजिस्टर करते समय या सोर्स पर कर कटौती (टीडीएस) का भुगतान करते समय अपने लिए कर व्यवस्था तय करने में भी मदद मिलेगी।

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वित्त वर्ष 2024-25 (आयु 2025-26) में पुरानी कर व्यवस्था और नई कर व्यवस्था के तहत आयकर स्लैब

निम्नलिखित तालिका आपको वित्तीय वर्ष 2024-25 के लिए आयकर व्यवस्था को समझने और रुपये पर कर जानने में मदद करती है। 10 लाख और उससे अधिक आय:

इनकम टैक्स स्लैब	आयकर दर (प्रति वर्ष % में)
	पुरानी कर व्यवस्था (वित्त वर्ष 2024-25)			नई कर व्यवस्था (31 मार्च 2023 तक)	नई कर व्यवस्था (01 अप्रैल 2023 से)
	व्यक्तियों/एचयूएफ/एनआरआई के लिए (आयु <60 वर्ष)	व्यक्तियों/एचयूएफ/एनआरआई के लिए (आयु 60 - 80 वर्ष)	व्यक्तियों/एचयूएफ/एनआरआई के लिए (आयु > 60 वर्ष)	नई कर व्यवस्था (31 मार्च 2023 तक)	नई कर व्यवस्था (01 अप्रैल 2023 से)
0 - रु. 2.5 लाख	शून्य	शून्य	शून्य	शून्य	शून्य
रु. 2.5 लाख - रु. 3 लाख	5% (धारा 87ए के तहत छूट उपलब्ध है)	शून्य	शून्य	5% (धारा 87ए के तहत छूट उपलब्ध है)	शून्य
रु. 3 लाख - रु. 5 लाख	5% (धारा 87ए के तहत छूट उपलब्ध है)	5% (धारा 87ए के तहत छूट उपलब्ध है)	शून्य	5% (धारा 87ए के तहत छूट उपलब्ध है)	5% (धारा 87ए के तहत छूट उपलब्ध है)
रु. 5 लाख - रु. 6 लाख	20%	20%	20%	10%	5% (धारा 87ए के तहत छूट उपलब्ध है)
रु. 6 लाख - रु. 7.5 लाख	20%	20%	20%	10%	5% (धारा 87ए के तहत छूट उपलब्ध है)
रु. 7.5 लाख - रु. 9 लाख	20%	20%	20%	15%	10%
रु. 9 लाख - रु. 10 लाख	20%	20%	20%	15%	15%
रु. 10 लाख - रु. 12 लाख	30%	30%	30%	20%	15%
रु. 12 लाख - रु. 12.5 लाख	30%	30%	30%	20%	20%
रु. 12.5 लाख - रु. 15 लाख	30%	30%	30%	25%	20%
रु. 15 लाख और उससे अधिक	30%	30%	30%	30%	30%

जुलाई 2024 से नई कर व्यवस्था

प्री-बजट और पोस्ट-बजट टैक्स स्लैब के बीच अंतर

वित्त वर्ष 2023-24 के लिए टैक्स स्लैब	टैक्स स्लैब	वित्त वर्ष 2024-25 के लिए टैक्स स्लैब	टैक्स स्लैब
₹ 3 लाख तक	शून्य	₹ 3 लाख तक	शून्य
₹ 3 लाख - ₹ 6 लाख	5%	₹ 3 लाख - ₹ 7 लाख	5%
₹ 6 लाख - ₹ 9 लाख	10%	₹ 7 लाख - ₹ 10 लाख	10%
₹ 9 लाख - ₹ 12 लाख	15%	₹ 10 लाख - ₹ 12 लाख	15%
₹ 12 लाख - ₹ 15 लाख	20%	₹ 12 लाख - ₹ 15 लाख	20%
15 लाख से ज्यादा	30%	15 लाख से ज्यादा	30%

सरचार्ज

सरचार्ज उच्च आय वर्ग में आने वाले निर्धारित के लिए देय आयकर पर एक कर है।

पुरानी और नई कर व्यवस्थाओं की कर योग्य आय श्रेणियाँ निम्नलिखित हैं जिनके लिए लागू अधिभार दरें हैं:

वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए सरचार्ज (असेसमेंट वर्ष 2024-25)
आय सीमा	पुरानी कर व्यवस्था 2023-24 के लिए अधिभार दरें	नई कर व्यवस्था 2023-24 के लिए अधिभार दरें
> रु. 50 लाख से <रु. 1 करोर	10%	10%
> रु. 1 करोड़ से <रु. 2 करोड़	15%	15%
> रु. 2 करोड़ से <रु. 5 करोड़	25%	25%
> रु. 5 करोड़ से <रु. 10 करोड़	37%	25%*
> रु. 10 करोड़ से ऊपर	37%	25%*

नई आयकर व्यवस्था के तहत कर कटौती और छूट उपलब्ध है

कर कटौती/छूट	विवरण	पुरानी कर व्यवस्था	पिछली कर व्यवस्था	नई कर व्यवस्था (01 अप्रैल 2023 से लागू)
टैक्स छूट के लिए आय सीमा	एक विशिष्ट आय सीमा का प्रावधान किया गया	रु. 5 लाख	रु. 5 लाख	रु. 7 लाख
धारा 87ए	रुपये 25,000 तक 100% छूट. तक की आय के लिए रु. 7 लाख	रु. 12,500	रु. 12,500	रु. 25,000
मानक कटौती	रु. 50,000 सैलरी वर्ग के व्यक्तियों के लिए	रु. 50,000	ना	रु. 50,000
प्रभावी कर-मुक्त वेतन आय	सैलरी पर कटौतियों और छूट के बाद	रु. 5.5 लाख	रु. 5 लाख	रु. 7.5 लाख
पारिवारिक पेंशन पर मानक कटौती	15,000 रुपये से कम. पेंशनभोगियों के लिए या पेंशन राशि का 1/3	रु. 15,000	रु. 15,000	रु. 15,000
एचआरए छूट	सैलरी कर्मचारियों के लिए एचआरए भत्ता लागू होता है	हाँ	नहीं	नहीं
परिवहन भत्ता	विशेष रूप से सक्षम व्यक्तियों के लिए लागू	हाँ	हाँ	हाँ
वाहन भत्ता	काम पर यात्रा के लिए या स्थानांतरण पर	हाँ	हाँ	हाँ
मनोरंजन भत्ता एवं व्यावसायिक कर	मनोरंजन भत्ता और व्यावसायिक कर पर कटौती	हाँ	नहीं	नहीं
आधिकारिक प्रयोजनों के लिए अनुलाभ	कार्यालय प्रयोजनों के लिए भुगतान किए गए अनुलाभों पर कटौती	हाँ	हाँ	हाँ
धारा 80सीसीडी(1)	एनपीएस खाते में कर्मचारी का योगदान	हाँ	नहीं	नहीं
धारा 80सीसीडी(2)	किसी कर्मचारी के एनपीएस खाते में नियोक्ता का योगदान	हाँ	हाँ	हाँ
धारा 80सी	यूलिप/ईएलएसएस/एलआईसी/पीपीएफ/टैक्स-सेवर एफडी/बाल ट्यूशन शुल्क	हाँ	नहीं	नहीं
धारा 80डी	चिकित्सा बीमा प्रीमियम	हाँ	नहीं	नहीं
धारा 80ई	शिक्षा ऋण पर ब्याज	हाँ	नहीं	नहीं
धारा 80 ईईबी	इलेक्ट्रिक वाहन (ईवी) ऋण पर ब्याज	हाँ	नहीं	नहीं
धारा 80जी	राजनीतिक दलों को चंदा	हाँ	नहीं	नहीं
धारा 80JJAA	जब नए कर्मचारियों को नियोजित किया जाता है	हाँ	हाँ	हाँ
धारा 80यू	विकलांग व्यक्तियों के लिए	हाँ	नहीं	नहीं
अन्य अध्याय VI-ए कटौतियाँ	आईटी अधिनियम, 1961 के अध्याय VI-ए के तहत	हाँ	नहीं	नहीं
धारा 32	मूर्त संपत्तियों पर डेप्रिसिएशन (अतिरिक्त डेप्रिसिएशन को छोड़कर)	हाँ	हाँ	हाँ
धारा 24(बी)	स्व-कब्जे वाली या खाली संपत्ति के लिए गृह ऋण पर ब्याज	हाँ	नहीं	नहीं
धारा 24(ए)	संपत्ति किराये पर देने के लिए गृह ऋण पर ब्याज	हाँ	हाँ	हाँ
धारा 80 सीसीएच	अग्निवीर कॉर्पस फंड में योगदान	हाँ	अस्तित्व में नहीं है	हाँ
उपहार	रुपये तक. 50,000	हाँ	हाँ	हाँ
धारा 10(10सी)	स्वैच्छिक रिटायरमेंट राशि	हाँ	हाँ	हाँ
धारा 10(10)	ग्रेच्युटी राशि	हाँ	हाँ	हाँ
धारा 10(10एए)	नकदीकरण लीव	हाँ	हाँ	हाँ

10 लाख की आय पर कर का चित्रण

उदाहरण के लिए, श्री प्रतीक का वार्षिक वेतन रु. 10 लाख.

पुरानी कर व्यवस्था के अनुसार, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत उनके द्वारा किया गया कुल निवेश रु. 1,50,000 निम्नलिखित विकल्पों के तहत:

ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम)
एलआईसी प्रीमियम
पीएफ (भविष्य निधि)
होम लोन की मूल किस्त (वित्तीय वर्ष 2021 – 2022 में उनके द्वारा 75,000 रुपये का होम लोन इंटरेस्ट का भुगतान किया गया है)
श्री प्रतीक ने रुपये का मेडिकल इन्शुरन्स भी खरीदा। धारा 80सी निवेश के अलावा उनके और उनके पति/पत्नी के नाम पर रुपये 28,000 हैं।

यदि श्री प्रतीक पुरानी कर व्यवस्था का विकल्प चुनते हैं तो वे उपरोक्त कटौती का क्लेम कर सकते हैं, जबकि नई कर व्यवस्था में कटौती की अनुमति नहीं है।

आइए एक तालिका के माध्यम से दोनों कर व्यवस्थाओं में श्री प्रतीक के कर प्रवाह को समझें:

विवरण	पुरानी कर व्यवस्था	नई कर व्यवस्था
ग्रॉस इनकम	रु. 10,00,000	रु. 10,00,000
कटौतियाँ:
धारा 80 सी के तहत	रु. 1,50,000	–
धारा 80डी के तहत	रु. 25,000	–
धारा 24(बी) के तहत	रु. 75,000	–
कुल करयोग्य आय	रु. 750,000	रु. 1,000,000
पुरानी टैक्स स्लैब व्यवस्था		–
रु. 0 से 2.5 लाख	–	–
रु. 2.5 से 5 लाख @ 5%	रु. 12,500	--
रु. 5 से 7.5 लाख @ 10%	रु. 25,000	--
नई टैक्स स्लैब व्यवस्था
रु. 0 से 3 लाख	--	0
रु. 3 से 6 लाख @ 5%	--	रु. 15,000
रु. 6 से 9 लाख @ 10%	--	रु. 45,000
रु. 9 लाख से 10 लाख @ 15%	--	रु. 15,000
आयकर	रु. 37,500	रु. 75,000
उपकर @ 4%	रु. 1,500	रु. 3,000
कुल लगाया गया कर	रु. 39,000	रु. 78,000

इसे संक्षेप में प्रस्तुत करें!

10 लाख रुपये पर आयकर. की आय वित्तीय योजना और राजकोषीय जिम्मेदारी का एक महत्वपूर्ण पहलू है। व्यक्तियों के लिए अपनी टैक्स लाएबिलिटीज़ को अनुकूलित करने के लिए लागू कर दरों और कटौतियों को समझना आवश्यक है। करदाताओं के लिए यह सलाह दी जाती है कि वे कर कानूनों में किसी भी बदलाव के बारे में सूचित रहें और अपने टैक्स लाएबिलिटीज़ को पूरा करते हुए अपनी घर ले जाने वाली आय को अधिकतम करने के लिए उपलब्ध छूटों का लाभ उठाएं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या 10 लाख की आय कर-मुक्त है?

नहीं, भारत में 10 लाख की आय पूरी तरह से कर-मुक्त नहीं है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप पुरानी बनाम नई कर व्यवस्था के बीच कौन सी कर व्यवस्था चुनते हैं, और क्या आप किसी योग्य कटौती और छूट का क्लेम करते हैं।
10 लाख पर टैक्स से कैसे बचें?
यह समझना महत्वपूर्ण है कि कर से पूरी तरह बचना अवैध और अनैतिक है। आपका लक्ष्य कानूनी और नैतिक सीमाओं के भीतर अपनी कर देनदारी को कम करना होना चाहिए। 10 लाख आय रुपये के साथ इसे हासिल करने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं।:
- पुरानी और नई कर व्यवस्था के बीच सही कर व्यवस्था का चयन करना
- एलिजिबल डिडक्शन और छूटों को अधिकतम करना
- अपनी आय और निवेश की रणनीतिक योजना बनाएं
कितनी आय कर-मुक्त है?
भारत में कर-मुक्त आय की मात्रा इस बात पर निर्भर करती है कि आप कौन सी कर व्यवस्था चुनते हैं: पुरानी या नई।
- नई व्यवस्था:
  - 10 लाख रुपये तक की आय पर कोई टैक्स नहीं देना होगा.
  - 7,00,000 की आय. धारा 87ए के तहत कर छूट के लिए पात्र है
- पुराना शासन:
  - 10 लाख रुपये तक की आय पर कोई टैक्स नहीं देना होगा. 2.5 लाख तक की आय।
  - 5,00,000 धारा 87ए के तहत कर छूट के लिए पात्र है
10 लाख पर कितना टैक्स देना होगा?
भारत में 10 लाख (1,000,000 रुपये) पर आपको कितना टैक्स देना होगा, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कौन सी टैक्स व्यवस्था चुनते हैं: पुरानी या नई।
- पुरानी व्यवस्था: 10 लाख पर कर की दर 30% प्रति वर्ष है।
- नई व्यवस्था: 10 लाख पर कर की दर 20% प्रति वर्ष है।

˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest first year premium (sum of individual single premium and individual non-single premium) offered by Policybazaar’s insurer partners offering life insurance investment plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in
Disclaimer: ^Section 80C allows annual deductions of up to ₹1.5 lacs from the taxable income. Section 10(10D) provides tax-free maturity benefits for investments of up to ₹2.5 Lacs/ year, on policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws. All plans listed here are of insurance companies’ funds.
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
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¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ