कहाँ बचाना है? बाजार में कई बचत योजनाएं उपलब्ध हैं जहाँ आप अपना पैसा निवेश कर सकते हैं। हालांकि, इतने सारे विकल्पों के साथ आप अपने लिए सबसे अच्छी बचत योजना चुनने के बारे में आसानी से भ्रमित हो सकते हैं और इसी समस्या के समाधान के लिए आज हम आपको इस लेख के माध्यम से बताएंगे कि भारत के बेस्ट सेविंग प्लान कौन-कौन से है और हमें कहाँ-कहाँ अपना इन्वेस्ट करना चाहिए।
सेविंग प्लान ऐसे साधन हैं जो हर व्यक्ति को एक विशेष अवधि में अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं। ये प्लान्स भारत सरकार, सार्वजनिक/निजी क्षेत्र के बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा तैयार किये जाते हैं। सरकार या बैंक इन योजनाओं के लिए ब्याज दर तय करते हैं और समय-समय पर अपडेट करते हैं। आप इन योजनाओं के माध्यम से होने वाली बचत का उपयोग आपात स्थिति, सेवानिवृत्ति, उच्च शिक्षा, बच्चों की शिक्षा, शादी, नौकरी छूटने के समय और कर्ज चुकाने आदि के लिए कर सकते हैं।
बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान कैसे चुनें?
बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान चुनते समय आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए:
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लक्ष्य विश्लेषण: अपने वित्तीय लक्ष्यों और आवश्यकताओं का विश्लेषण करें।
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एक रणनीति बनाएं: अपनी आवश्यकताओं के अनुसार बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान चुनने की रणनीति बनाएं।
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पॉलिसी अवधि का मूल्यांकन करें: आश्रितों की संख्या आदि जैसे कई कारकों को ध्यान में रखते हुए, उस अवधि का मूल्यांकन करें जिसके लिए आप निवेश करना चाहते हैं।
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सुविधाओं की तुलना करें: किसी योजना में निवेश करने से पहले कई सुविधाओं जैसे कवर, राइडर्स, प्रीमियम, पेआउट प्रकार, रिटर्न आदि की तुलना करें।
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डायवर्सिफाई इन्वेस्टमेंट: डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो में जाने की सलाह दी जाती है। इसका मतलब है, एक निवेश योजना में निवेश करने के बजाय, आपको कई इन्वेस्टमेंट प्लान का चयन करना चाहिए।
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समय-समय पर निवेश की निगरानी करें: समय-समय पर अपनी इन्वेस्टमेंट प्लान्स की समीक्षा करें।
इन्वेस्टमेंट करने से पहले क्या करें ?
किसी भी योजना में इन्वेस्ट करने से से पहले आपको निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखना चाहिए:
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वित्तीय लक्ष्य: आने वाले में लगने वाले पैसे के बारे में स्पष्टता आपको यह तय करने में मदद करेगी कि आपको किस प्रकार की निवेश योजना खरीदनी चाहिए। लक्ष्यों में घर खरीदना, कार, शादी, बच्चे की शिक्षा/विवाह, या पैसों को इकट्ठा करना शामिल हो सकता है। निवेश विकल्पों में से यूलिप, आपके अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने में भी आपकी मदद कर सकता है। यदि आपका परिवार छोटा है, या आपने अभी अपना करियर शुरू किया है, तो आप अपने अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए यूलिप इन्वेस्ट कर सकते हैं। जबकि यदि आप अपने 40 या 50 के दशक में हैं, तो आपके लिए एंडोमेंट प्लान सबसे बेहतर होगा। इसलिए, निवेश योजना चुनने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में स्पष्टता होना आवश्यक है।
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वर्तमान खर्चे और सेविंग्स: किसी भी इन्वेस्टमेंट प्लान में एक निवेशक द्वारा खर्च की जाने वाली राशि वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में एक प्रमुख भूमिका निभाती है। अगर किसी के पास बचत से ज्यादा खर्च है, तो यह संकेत दे सकता है कि वह कवरेज योजनाओं के साथ बड़े अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम नहीं हो सकता है। लेकिन अगर निवेशक के पास पूरा करने के लिए बड़े खर्चे नहीं हैं, मान लीजिए कि वह बिना किराए का भुगतान किए अपने घर में रहता है, तो बचत खर्च से अधिक होने की संभावना है। इस मामले में, रिटर्न लाभ के साथ पर्याप्त जीवन बीमा खरीदना एक अच्छा फैसल हो सकता है।
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भविष्य के खर्च और सेविंग्स: यदि किसी निवेशक का मौजूदा खर्च कम है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि भविष्य के खर्च भी कम होंगे। कभी-कभी, भविष्य के खर्चों की तुलना में वर्तमान खर्च कम होते हैं। उदाहरण के लिए, किसी के कम खर्च हो सकते है क्योंकि उसके बच्चे अभी छोटे हैं। हालाँकि, आने वाले वर्षों में बड़े खर्च अभी भी उनके लिए हो सकते हैं जो बच्चे की शिक्षा या शादी के कारण हो सकते हैं। इस मामले में, निवेशक एक ऐसे इन्वेस्टमेंट प्लान में इन्वेस्ट कर सकता है जहाँ इन्वेस्टर को कुछ ही समय में एक साथ राशि भी मिल जाये और फ्यूचर के लिए भी धन इकट्ठा होता रहे। इसके अलावा, अधिक राशि का निवेश करने से आप भविष्य के लिए अपनी संपत्ति को कई गुना बढ़ा सकते हैं। इसलिए, भविष्य के खर्चों के साथ-साथ बचत की योजना बनाने से आपको निवेश करने के लिए योजना को शॉर्टलिस्ट करने में मदद मिलती है।
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इमरजेंसी फंड: निवेश योजनाएं न केवल आपकी जरूरतों को पूरा करती हैं बल्कि आपको निर्धारित अवधि के भीतर अपना धन बढ़ाने में मदद करती हैं। आप इस धन का उपयोग घर खरीदने, आने वाले वर्षों में बच्चे की शिक्षा, शादी, या रिटायरमेंट के बाद दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। यह यूलिप के जरिये संभव है जिसमें चाइल्ड यूलिप प्लान और एंडोमेंट प्लान शामिल हैं। ये योजनाएं आपको भविष्य में खर्चों को पूरा करने में मदद करती हैं। साथ ही चाइल्ड यूलिप एक विशेष सुविधा के साथ आता है जिसे वेवर ऑफ प्रीमियम विकल्प कहा जाता है जो अधिक फायदेमंद साबित होता है।
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वांछित रिटर्न: निवेश योजनाओं द्वारा दिया जाने वाला रिटर्न निवेशक की देखभाल के लिए पर्याप्त होना चाहिए। निवेशक की आवश्यकता को समझने के लिए, किसी भी व्यक्ति को पॉलिसी खरीदने से पहले अपने खर्चों का विश्लेषण करना चाहिए। यदि आपका कवर आवश्यकता से कम है, तो आपके लिए यूलिप और एंडोमेंट प्लान लेना चाहिए, क्योंकि वे एक ही समय में बहुत आवश्यक सुरक्षा प्रदान करके धन में वृद्धि सुनिश्चित करते हैं।
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आश्रितों की संख्या: निवेश योजना चुनने से पहले विचार करने वाली अगली बात आश्रितों की संख्या है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह भी निर्धारित करता है कि एक निवेशक को कितनी बीमा राशि की आवश्यकता हो सकती है। आश्रित पति या पत्नी, बच्चे, भाई-बहन, माता-पिता, सास-ससुर, भतीजी, भतीजे आदि हो सकते हैं। यदि निवेशक के पास आश्रित के रूप में केवल जीवनसाथी और बच्चे हैं, तो उसे कम बीमा राशि की आवश्यकता होगी जबकि ज्यादा होंगे तो ज्यादा बीमा राशि की जरूरत होगी। यदि बच्चे छोटे हैं, तो उन्हें भविष्य में शिक्षा या शादी के लिए धन की आवश्यकता होगी। इसलिए, जब आश्रितों की संख्या का ध्यान रखा जाए तो योजना चुनना आसान हो जाएगा।
इंडिया के बेस्ट सेविंग प्लान
नीचे इंडिया के बेस्ट सेविंग प्लान के बारे में आवश्यक विवरण दिया गया है।
| सेविंग्स प्लान |
रिटर्न |
कर लाभ |
इनकम टैक्स देय |
लॉक-इन अवधि |
| एफडी |
5.5% से 7.5% |
₹1.5 लाख तक की कर कटौती |
रिटर्न कर योग्य |
5 वर्ष |
| आरडी |
5% से 8% |
एक वित्तीय वर्ष में इनकम टैक्स कटौती के रूप में अधिकतम ₹ 1.5 लाख का दावा किया जा सकता है |
यदि अर्जित ब्याज ₹ 10,000 से अधिक है, तो 10% टीडीएस काटा जाता है |
6 महीने - 10 साल |
| इनकम टैक्स सेविंग एफडी |
6.5% से 7.25% |
एक वित्तीय वर्ष में इनकम टैक्स कटौती के रूप में अधिकतम ₹ 1.5 लाख का दावा किया जा सकता है |
अर्जित ब्याज कर योग्य है |
5 वर्ष |
| डायरेक्ट इक्विटी / स्टॉक |
12% - 15% |
कोई कर नहीं |
रिटर्न कर योग्य |
NA |
| म्यूचुअल फंड |
6.5% -7.5% |
धारा 80C के तहत |
रिटर्न कर योग्य |
NA |
| इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम |
मार्केट लिंक्ड (12-15%) |
धारा 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक कटौती के लिए पात्र |
₹ 1 लाख से अधिक लाभ पर 10% इनकम टैक्स |
3 वर्ष |
| यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान |
यूलिप फंड प्रदर्शन के आधार पर उतार-चढ़ाव पर आधारित होता है |
धारा 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक कटौती के लिए पात्र |
रिटर्न पर कोई कर नहीं |
3 से 5 वर्ष |
हमें उम्मीद है, कि इस लेख के माध्यम से आप यह तो जान ही चुके होंगे की भारत के बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान कौन-कौन से हैं। यदि आपको इस लेख से सम्बंधित कोई प्रश्न है या फिर आप किसी अन्य तरह के लेखों को पढ़ने की इच्छा रखते हैं, तो हमें कमेंट सेक्शन में बताएं और इस लेख को ज्यादा से ज्यादा लोगों के साथ शेयर करें जिससे अन्य लोग भी इस लेख के माध्यम से लाभ ले सकें।
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