भारत में, फिक्स्ड डिपाजिट (Fixed Deposit) पैसे बचाने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक है। यह एक सुरक्षित निवेश हैं, अच्छे रिटर्न की पेशकश करता हैं और डिपाजिट करने में आसान होता है। तो, वास्तव में फिक्स्ड डिपाजिट(What is Fixed Deposit) क्या है? फिक्स्ड डिपाजिट में, आप अपने बैंक में एक निश्चित अवधि के लिए सहमत ब्याज दर पर एकमुश्त राशि डालते हैं। कार्यकाल के अंत में, आपको वह राशि प्राप्त होती है जो आपने निवेश की है और साथ ही चक्रवृद्धि ब्याज (Compound Interest) भी प्राप्त होता है। FD को टर्म डिपॉजिट(Term Deposit) भी कहा जाता है।
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फिक्स्ड डिपाजिट खाते (Fixed Deposit Account) उन निवेशकों (Investors) के लिए आदर्श हैं जो जोखिम लेने से कतराते हैं। जमा राशि (Deposit Amount) पर एक निश्चित अवधि में ब्याज जमा होता है। यह वित्तीय संस्थान (financial institution) के प्रकार (सार्वजनिक क्षेत्र, निजी क्षेत्र, या छोटे वित्त बैंक) पर भी निर्भर करता है। कार्यकाल 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक हो सकता है। वरिष्ठ नागरिकों (Senior Citizens) को उच्च ब्याज दरों (High Interest Rate) की पेशकश की जाती है। यह आमतौर पर मौजूदा दरों की तुलना में 0.25% से 0.65% अधिक होती है। जैसा की आप फिक्स्ड डिपाजिट क्या होता है जान ही चुके हैं अब हम पोस्ट ऑफिस की फिक्स्ड डिपाजिट स्कीम के बारे में विस्तार से जानेंगे।
भारत में पोस्ट ऑफिस विभिन्न वित्तीय योजनाओं (financial plans) की पेशकश करते हैं जिनमें आवर्ती जमा खाते (recurring deposit accounts), सावधि जमा खाते (Fixed Deposit), प्रमाण पत्र, किसानों के लिए विशेष योजनाएं आदि शामिल हैं। ये योजनाएं (Scheme) कई प्रकार के लाभों के साथ आती हैं और भारत में किसी भी नामित डाकघर (Post Office) में खोली जा सकती हैं। वे बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों (financial institution) द्वारा दी जाने वाली वित्तीय सेवाओं (financial Services) के समान हैं।
डाकघर सावधि जमा (योजनाओं (Post Office Fixed Deposit Schemes) को ब्याज की दिलचस्प दरों और कई तरह के लाभों के साथ पेश करते हैं। डाकघर सावधि जमा (Post Office Fixed Deposit) के लिए प्रत्येक कार्यकाल के लिए ब्याज दर निश्चित है। डाकघर चुनने के लिए विभिन्न प्रकार की सावधि जमा योजनाएं (Fixed Deposit Schemes) प्रदान करता है।
डाकघर सावधि जमा योजनाओं (Post Office Fixed Deposit Schemes) सहित बचत योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। भारत में डाकघरों द्वारा दी जाने वाली कुछ विशेष सावधि जमा योजनाएं (Special Fixed Deposit Schemes) और इसकी विशेषताएं नीचे सूचीबद्ध हैं:
यह एक फिक्स्ड डिपाजिट अकॉउंट है जिसे किसी भी पात्र व्यक्ति द्वारा खोला और बनाए रखा जा सकता है। यह किसी भी अन्य फिक्स्ड डिपाजिट अकॉउंट की तरह काम करता है, जहां व्यक्ति एक बार खाते में एक निश्चित राशि जमा करता है और पॉलिसी की अवधि समाप्त होने तक जमा की गई राशि पर ब्याज अर्जित करता है। खाता 5 साल की निवेश अवधि के साथ आता है। खाते को समय से पहले बंद करने की अनुमति है।
कार्यकाल (महीनों में) | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
12 महीने | 5.50% |
24 महीने | 5.50% |
36 महीने | 5.50% |
60 महीने | 6.70% |
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (Senior Citizen Savings Scheme) विशेष रूप से 60 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों (Senior Citizen) के लिए बनाई गई एक योजना है। खाता 5 वर्ष की परिपक्वता अवधि के साथ आता है। जमा केवल एक बार किया जा सकता है और 1,000 रुपये के गुणकों में किया जाना चाहिए और जमा की जा सकने वाली अधिकतम राशि 15 लाख रुपये है।
कार्यकाल (महीनों में) | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
60 महीने | 7.4% |
भारतीय डाक द्वारा दी जाने वाली वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (Senior Citizen Savings Scheme) एक सुरक्षित और आकर्षक निवेश है जो 8.30% की वार्षिक ब्याज दर प्रदान करता है। यह एक बहुत ही आकर्षक विकल्प है क्योंकि यह बहुत अधिक ब्याज दर का भुगतान करता है और साथ ही इस प्रकार की सावधि जमा योजना में जोखिम का कोई तत्व शामिल नहीं है, जो विशेष रूप से 60 वर्ष और उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है।
जब रिटर्न की बात आती है, तो एससीएसएस इस आयु वर्ग के लोगों के लिए बाजार में अन्य योजनाओं के साथ तुलना करने पर अच्छी ब्याज दर का भुगतान करता है।
60 वर्ष और उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए, यह आदर्श है क्योंकि यह आयु वर्ग अधिक जोखिम नहीं उठा सकता है, लेकिन साथ ही वे चीजों के सुरक्षा पहलू से समझौता किए बिना अच्छी दर प्राप्त करना चाहते हैं।
पीपीएफ या पब्लिक प्रोविडेंट फंड डाकघरों द्वारा दी जाने वाली सबसे अच्छी फिक्स्ड डिपाजिट स्कीम्स में से एक है। जमा या तो एकमुश्त राशि के साथ या 12 मासिक किश्तों में किया जा सकता है। सावधि जमा खाते पर दी जाने वाली ब्याज दर वर्तमान में 7.1% है। खाते को समय से पहले बंद करने की अनुमति नहीं है।
कार्यकाल | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
15 साल | 7.1% |
मासिक आय योजना (Post Office Monthly Income Scheme) भारत में डाकघरों द्वारा दी जाने वाली कई सावधि जमा योजनाओं में से एक है। कोई भी पात्र व्यक्ति नामित डाकघरों में खाता खोल सकता है। जमा 1,000 रुपये के गुणकों में किया जाना चाहिए और अधिकतम राशि जो निवेश की जा सकती है वह 4.5 लाख रुपये है। इस खाते की परिपक्वता (maturity) अवधि 5 वर्ष है।
कार्यकाल | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
5 साल | 6.6% |
1,000 रुपये की न्यूनतम जमा राशि।
कार्यकाल 1 वर्ष से 5 वर्ष के बीच।
अगर आप 5 साल की अवधि के लिए इस योजना का लाभ उठाते हैं, तो आप आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
1,000 रुपये की न्यूनतम जमा राशि।
तिमाही आधार पर देय ब्याज।
आप जमा के मैच्योर होने की तारीख से 3 साल के लिए इस योजना का विस्तार कर सकते हैं।
न्यूनतम जमा राशि 500 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये है।
जमाराशियां आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं।
आप 1 वर्ष पूरा होने के बाद जमा पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
न्यूनतम जमा राशि रु.1,000 है।
एकल खाते के लिए अधिकतम जमा राशि 4.5 लाख रुपये और संयुक्त खाते के लिए 9 लाख रुपये है।
मासिक आधार पर देय ब्याज।