डाकघर फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) योजना

भारतीय डाकघर वर्षों से जिन लोकप्रिय और पारंपरिक योजनाओं की पेशकश कर रहे हैं, उनमें से एक बचत योजना है। कई भारतीय परिवार अभी भी अपनी मोटी कमाई को डाकघर की फिक्स्ड डिपॉजिट योजना में रखना पसंद करते हैं क्योंकि यह भारत सरकार द्वारा समर्थित है। साथ ही जिन लोगों के आसपास बैंक नहीं है, वे नजदीकी डाकघरों में भी निवेश कर सकते हैं।

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ग्रामीण क्षेत्रों में लोग बैंक जमा की तुलना में डाकघर जमा में अधिक निवेश करते हैं। आजकल सरकार निजी बैंकों और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को अपने ग्राहकों के लिए डाकघर फिक्स्ड डिपॉजिट योजना खोलने की अनुमति देती है।

पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?

फिक्स्ड डिपॉजिट एक निवेश योजना है जो निवेश पर ब्याज अर्जित करने के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट में जमा करने की अनुमति देती है। इन एफडी की अवधि 1 साल, 2 साल, 3 साल और 5 साल है। फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज दर वर्तमान में 6.9% से 7.7% के बीच है। भुगतान किए गए एफडी ब्याज पर टैक्स डिडक्शन एट सोर्स (टीडीएस) लगाया जाता है। इस जमा योजना में निवेश कर पुरानी कर व्यवस्था में धारा 80सी के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

एफडी स्कीम या पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट बैंक एफडी का एक अच्छा विकल्प है। भारतीय डाक सेवाएं एक व्यक्तिगत  निवेशक को डाकघर फिक्स्ड डिपॉजिट योजना में पैसा निवेश करने और एक निश्चित अवधि के लिए जमा राशि पर गारंटीकृत रिटर्न अर्जित करने में सक्षम बनाती हैं।

डाकघर एफडी खाता खोलने के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया

खाता इनके द्वारा खोला जा सकता है:

  • एक अकेला  वयस्क

  • 10 वर्ष से अधिक आयु का नाबालिग

  • संयुक्त खाता (अधिकतम 3 वयस्क)

  • एक अवयस्क/या विशेष रूप से विकलांग व्यक्ति की ओर से एक अभिभावक

इंटरनेट बैंकिंग सुविधा  वाले डाकघर बचत खाताधारक एफडी या पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (पीओटीडी) योजना ऑनलाइन खोल सकते हैं।

एफडी योजना में कौन निवेश कर सकता है?

डाकघर फिक्स्ड डिपॉजिट योजना रूढ़िवादी निवेशकों जैसे सेवानिवृत्त या सेवानिवृत्त होने वाले लोगों के लिए उपयुक्त है। यह उन लोगों के लिए एक आदर्श निवेश विकल्प है, जो कम जोखिम वाले निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, जिसमें पूंजी की सुरक्षा के साथ-साथ स्थिर आय हो।

पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम खोलने के लिए कैश और चेक दोनों तरह से पेमेंट किया जा सकता है। यदि भुगतान चेक के माध्यम से किया जाता है तो चेक की वसूली की तिथि को खाता खोलने की तिथि माना जाएगा। हालांकि, एनआरआई डाकघर फिक्स्ड डिपॉजिट  योजना नहीं खोल सकते हैं।

पोस्ट ऑफिस एफडी की विशेषताएं और लाभ

समय से पहले निकासी से लेकर बचत खाते के एकीकरण या आवर्ती जमा के साथ एकीकरण तक, कई विशेषताएं और फायदे हैं जिनका पालन किया जाता है। उनमें से कुछ पर नीचे चर्चा की गई है:

  • फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश राशि - डाकघर में खातों की संख्या की कोई सीमा नहीं है। हालांकि, एक विशिष्ट राशि के लिए केवल एक जमा राशि हो सकती है। न्यूनतम जमा सीमा रुपये है। 1-00 अधिकतम राशि पर कोई सीमा नहीं है (केवल 100 रुपये के गुणकों में)।

  • एफडी मैच्योरिटी - स्कीम के मैच्योर होने के बाद रिन्यूअल फॉर्म भरना होता है। हालांकि, सीबीएस सुविधाओं वाले कुछ डाकघर ऑटो-नवीनीकरण विकल्प भी प्रदान करते हैं।

  • आरडी के साथ एकीकरण- खाताधारक मासिक ब्याज भुगतान को पांच साल की आरडी के लिए निर्देशित करने के लिए आवेदन दाखिल कर सकता है। बशर्ते बचत खाता उसी डाकघर में हो। यह सुविधा केवल एचओडी उप डाकघरों में उपलब्ध है।

  • बचत खाते के साथ डाकघर खाते का एकीकरण - खाताधारक डाकघर को उसी डाकघर में बचत खाते में अर्जित एफडी ब्याज को पुनर्निर्देशित करने का निर्देश भी दे सकता है। यह सुविधा केवल एचओडी उप डाकघरों में भी उपलब्ध है।

  • समय से पहले निकासी - डाकघर फिक्स्ड डिपॉजिट योजना पर छह महीने से पहले समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं है। अगर कोई 6 महीने से 1 साल के भीतर बाहर निकलता है तो अर्जित ब्याज 4% तक कम हो जाएगा। उसके बाद, खाताधारक एफडी ब्याज दर पर 1% पेनल्टी के साथ बाहर निकल सकता है।

  • कराधान - धारा 80सी के तहत कर लाभ केवल 5 साल की एफडी पर मान्य हैं। 5 साल से कम की अवधि वाली एफडी कर लाभ के लिए पात्र नहीं हैं। ऐसी एफडी जरूरतों पर अर्जित ब्याज लागू कर दर के अनुसार कर योग्य है।

डाकघर एफडी ब्याज दरें

सरकार हर साल भुगतान की जाने वाली एफडी ब्याज दर तय करती है लेकिन इसकी गणना तिमाही की जाती है। जनवरी 2020 से मार्च 2020 के लिए FD की ब्याज दरें पिछली तिमाही की तरह ही रहेंगी और नीचे दी गई तालिका में दी गई हैं:

योजना डाकघर फिक्स्ड डिपॉजिट  ब्याज दर (% में)
1 साल 6.9
2 साल 6.9
3 साल 6.9
5 साल 7.7

पोस्ट ऑफिस एफडी कैलकुलेटर

  • FD पर रिटर्न की गणना करने के लिए एक FD कैलकुलेटर एक बेहतरीन निवेश टूल है:

  • कैलकुलेटर परिपक्वता मूल्य को अर्जित ब्याज और परिपक्वता मूल्य में विभाजित करता है।

  • कैलकुलेटर के लिए आवश्यक जानकारी में शामिल हैं:

  • निवेश राशि

  • FD ब्याज की वर्तमान दर

  • निवेश कार्यकाल

  • डिपॉजिट  टर्म

  • फ्रीक्वेंसी 

  • और फिर कैलकुलेट पर क्लिक करें

  • उदाहरण के लिए, यदि एफडी में 5 साल की अवधि के लिए निवेश की गई राशि 1 लाख रुपये है, तो अर्जित कुल ब्याज 46,034 रुपये होगा और जमा का परिपक्वता मूल्य 1,46,034 रुपये होगा।

पोस्ट ऑफिस एफडी के लिए जरूरी दस्तावेज

फिक्स्ड डिपॉजिट खाता खोलने के लिए एक बार डाकघर शाखा का चयन करने के बाद, निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

  • आवेदक को एफडी खोलने का फॉर्म भरना और जमा करना होगा।

  • एड्रेस और आईडी प्रूफ जैसे आधार कार्ड या पासपोर्ट की कॉपी।

  • फॉर्म 60 या 61 या पैन (स्थायी खाता संख्या) कार्ड में घोषणा।

  • वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस या राशन कार्ड।

  • खाता सत्यापन के लिए मूल आईडी प्रमाण आवश्यक है।

  • एक नामांकित व्यक्ति का उल्लेख करें और औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए एक गवाह के हस्ताक्षर प्राप्त करें।

पूछे जाने वाले प्रश्न

  • पोस्ट ऑफिस एफडी खाता कौन खोल सकता है?

    पोस्ट-ऑफिस एफडी खाता एकल वयस्क, 10 वर्ष से अधिक उम्र के नाबालिग और नाबालिग या मानसिक रूप से अस्वस्थ व्यक्ति की ओर से कानूनी अभिभावक द्वारा खोला जा सकता है।
  • डाकघर फिक्स्ड डिपॉजिट का नवीनीकरण कैसे करें?

    पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉजिट के नवीनीकरण की प्रक्रिया बहुत आसान है। एफडी खाते को नवीनीकृत करने के लिए, निवेशकों को परिपक्वता के बाद अपने खाते से राशि निकालने से बचना चाहिए। इसके परिणामस्वरूप डाकघर की फिक्स्ड डिपॉजिट  योजना का नवीनीकरण होता है।
  •  क्या पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉजिट में लॉक-इन अवधि होती है?

     डाकघर फिक्स्ड डिपॉजिट 1 वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आती है और अधिकतम 5 वर्ष तक होती है।
  •  क्या नाबालिग पोस्ट ऑफिस FD निवेश के लिए आवेदन कर सकते हैं?

     हां, 10 वर्ष से अधिक आयु के नाबालिग पोस्ट ऑफिस एफडी के लिए आवेदन कर सकते हैं।
  • क्या बेहतर है? बैंक FD या पोस्ट ऑफिस FD?

    बैंक एफडी और पोस्ट ऑफिस एफडी योजनाओं में कुछ को छोड़कर ज्यादा अंतर नहीं है। बैंकों के मामले में, वे बाजार के प्रदर्शन के अनुसार अपनी ब्याज दरों में संशोधन कर सकते हैं और इसलिए विभिन्न बैंक अलग-अलग ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। डाकघर के मामले में, ब्याज दर हर तिमाही में संशोधित की जाती है। बैंक FD की अवधि 7 दिनों से 10 वर्ष के बीच भिन्न हो सकती है, जबकि पोस्ट ऑफिस FD के मामले में दी जाने वाली अधिकतम अवधि पाँच वर्ष तक है। पोस्ट ऑफिस की एफडी भी ज्यादा सुरक्षित होती है।
  • क्या मैं अपने FD खाते की अवधि बढ़ा सकता हूँ?

    प्रस्तावित अधिकतम कार्यकाल 5 वर्ष है। हालाँकि, खाता खोलते समय, आप अपने FD खाते की अवधि को परिपक्वता तिथि से बढ़ाने का अनुरोध प्रस्तुत कर सकते हैं।
  • क्या FD खाते से समय से पहले निकासी की अनुमति है?

    नहीं, आप सावधि जमा खाता खोलने के छह महीने पूरे करने के बाद ही समय से पहले अपने खाते से पैसे निकाल सकते हैं।
  • क्या मैं अपनी पोस्ट ऑफिस FD स्कीम पर लोन ले सकता हूं?

    वर्तमान में, आपके डाकघर FD योजना पर ऋण लेने की सुविधा की अनुमति नहीं है।
  • मेरा एक बच्चा है जो 8 साल का है। क्या मैं उनके नाम से पोस्ट ऑफिस FD खोल सकता/सकती हूँ?

    नहीं, आपके बच्चे की उम्र उनके नाम से खोले गए पोस्ट ऑफिस FD के लिए पात्र होने के लिए 10 वर्ष और उससे अधिक आयु का होना चाहिए। एक बार जब बच्चा पात्र हो जाता है, तो आप उनके नाम पर एक FD खाता खोल सकते हैं।

Past 5 Year annualised returns as on 01-05-2024

^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.

*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.

Tax benefit is subject to changes in tax laws. Standard T&C Apply
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ

^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.

#The lumpsum benefit is calculated if policyholder invested ₹10000 monthly for 10 years in the fund with a policy term of 20 years. This Point To Point past performance data of last 10 years has been used to illustrate a scenario for the customers benefit. It is assumed that the past 10 years returns would have also been delivered in last 20 years. This is not guaranteed and not in anyway indicative of what the customer may actually get 20 years from now. The investment is subject to market risk and the risk is borne by the policyholder.

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