डाकघर मासिक आय योजना (POMIS)

क्या आप एक ऐसे निवेश के रास्ते की तलाश कर रहे हैं जो सुरक्षित और सुरक्षित हो, एक छोटी लॉकिंग अवधि के साथ पर्याप्त रिटर्न अर्जित करे, जो इक्विटी को ना कहे और बिल्कुल जोखिम मुक्त हो? तो, पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) में निवेश करने के बारे में सोचें। डाकघर मासिक आय योजना मासिक आय योजना (एमआईएस) एक निवेश योजना है जो निवेशक को 7.9% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर गारंटीकृत रिटर्न का वादा करती है। इन रिटर्न का लाभ निश्चित मासिक आय के रूप में लिया जा सकता है।

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डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) भारतीय डाक सेवा की एक निवेश योजना है। यह निवेशक को निश्चित मासिक आय के रूप में 8.5% प्रति वर्ष की दर से रिटर्न की गारंटी देता है। अनुभवी निवेशक एमआईएस को फंड पार्क करने के लिए सबसे स्मार्ट निवेश योजनाओं में से एक मानते हैं क्योंकि यह आपको तीन गुण देता है - आपकी पूंजी को बरकरार रखता है, डेट इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना में बेहतर रिटर्न देता है और एक निश्चित मासिक आय का आश्वासन देता है।    

डाकघर एमआईएस योजना

शहरी निवेशक अक्सर पोमिस में निवेश करने से हिचकते हैं। यह बहुत पुरानी दुनिया लगती है लेकिन जैसा कि आप जानते हैं कि यह डाकघर था, जिसने भारत में बैंकिंग सेवाओं की शुरुआत की और अभी भी देश में सबसे बड़ा बैंकिंग सेवा प्रदाता है। वित्त मंत्रालय द्वारा प्रशासित होने के कारण, यह किसी भी अन्य प्रकार के निवेश की तुलना में कहीं अधिक विश्वसनीयता का दावा करता है।

डाकघर मासिक आय योजना की मुख्य विशेषताएं 

  • पोमिस अकाउंट एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे पोस्ट ऑफिस में ट्रांसफर किया जा सकता है। सबसे अच्छी बात यह है कि इसे बिल्कुल मुफ्त किया जा सकता है।

  • आपके द्वारा किए गए प्रत्येक डाकघर जमा के लिए, एक अलग खाता खोलना होगा। अच्छी बात यह है कि एक व्यक्ति 'एन' नंबर के खाते खोल सकता है (बेशक ऊपरी सीमा तक)। 

  • अवधि के अंत में प्राप्त परिपक्वता राशि को पोमिस में पुनर्निवेश किया जा सकता है।

  • निवेशक अपने डाकघर मासिक आय योजना खाते के लिए नॉमिनी भी नियुक्त कर सकता है। इसलिए, उनके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में, उनके नामित व्यक्ति को उनके पैसे प्राप्त करने का अधिकार हो जाता है।

  • अच्छी खबर यह है कि आपकी पूंजी को खत्म करने के लिए यहां कोई टीडीएस (टैक्स डिडक्शन एट सोर्स) नहीं है। बुरी खबर यह है कि इस तरह अर्जित ब्याज कर योग्य हैं।

  • एमआईएस के लिए परिपक्वता अवधि 5 वर्ष है। आदर्श रूप से, आपको 5 साल बाद राशि निकाल लेनी चाहिए। अवधि के अंत में, आपको निवेश किया गया हर एक पैसा वापस मिल जाएगा। कहने की जरूरत नहीं है कि आपको इस पूरी अवधि के लिए अपनी निश्चित मासिक आय मिलती रहती है। हालांकि, अगर आपको 5 साल से पहले पैसा निकालना है, तो यहां क्या होता है।

    • 1 वर्ष के भीतर जमा राशि निकालें - आपको कुछ नहीं मिलता 

    • 1 -3 वर्षों में जमा को वापस लें - आपको अपनी जमा राशि 2% की मामूली कटौती (जुर्माना के रूप में) के बाद वापस मिल जाएगी। 

    • 3 साल के बाद जमा को वापस लें - आपको अपनी जमा राशि 1% की मामूली कटौती (जुर्माना के रूप में) के बाद वापस मिल जाएगी। 

पोमिस के नुकसान

  • डाकघर मासिक आय योजना धारा 80 सी के तहत कोई कर छूट प्रदान नहीं करती है।सीधे शब्दों में कहें तो पोमिस में निवेश की गई राशि कर कटौती योग्य नहीं है।

  • यदि मासिकभुगतान वापस नहीं लिया जाता है, तो वे बेकार बैठते हैं और कोई ब्याज नहीं देते हैं।

  • डाकघर एमआईएस पर कोई टीडीएस नहीं है, लेकिन ब्याज आय आपके हाथ में कर योग्य है।

डाकघर मासिक आय योजना की विशेषताएं

पोमिस कैसे काम करता है?

डाकघर मासिक आय योजना में निवेश करना एक पाई की तरह आसान है और इसके लिए न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है। निवेशक को पते के प्रमाण और पहचान प्रमाण (पासपोर्ट/पैन कार्ड/राशन कार्ड/मतदाता पहचान पत्र) और पासपोर्ट आकार के फोटो की एक प्रति जमा करनी होगी।

आरंभ करने के लिए, निवेशक को एक खाता खोलना होगा। वह या तो व्यक्तिगत खाते या संयुक्त खाते का विकल्प चुन सकता है। नीचे दी गई यह तालिका पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना में निवेश की जा सकने वाली न्यूनतम और अधिकतम राशि को दर्शाती है।

  निवेश राशि
लोअर कैप अपर कैप
एकल खाता 1,500 रुपये रु. 4,50,000
संयुक्त खाता 1,500 रुपये रुपये 9,00,000

श्री शर्मा एमआईएस में निवेश करना चुनते हैं। उन्होंने कहा कि निवेश रुपये 1 , 00,000 5 वर्ष की परिपक्वता अवधि के साथ। ८.५% की वार्षिक ब्याज दर पर, उसे हर महीने ७०८ रुपये का एक निश्चित भुगतान मिलना चाहिए (इस आंकड़े को ऑनलाइन उपलब्ध पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना कैलकुलेटर पर बहुत आसानी से समझा जा सकता है)। निवेश अवधि के अंत में, उसे अपनी जमा राशि वापस मिल जाएगी।

पैसा दो तरह से निकाला जा सकता है, या तो सीधे डाकघर से या ईसीएस के माध्यम से अपने बचत खाते में जमा किया जा सकता है । पैसा आमतौर पर मासिक आधार पर वापस लेने के लिए होता है। हालाँकि, निवेशक इसे कुछ महीनों में जमा होने दे सकता है और फिर इसे वापस ले सकता है, लेकिन यह बहुत काम का नहीं है क्योंकि निष्क्रिय धन आपको कोई ब्याज नहीं देगा।  

डाकघर मासिक आय योजना को रिटर्न देने में अधिक प्रभावी बनाने के लिए इसमें एक नई सुविधा जोड़ी गई है। निवेशक के पास इसे आवर्ती जमा के साथ संयोजित करने का विकल्प होता है जिसमें आप मासिक आधार पर अर्जित ब्याज को आवर्ती जमा में निवेश करते हैं। यह बदले में, आपके पैसे को और भी अधिक पैसा बढ़ने देता है। 

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पोमिस के लिए पात्रता मानदंड

पोमिस को जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसमें इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स की संख्या अधिक है, जो निश्चित मासिक भुगतान के स्रोत की तलाश में है । यह वरिष्ठ नागरिकों और सेवानिवृत्त लोगों की जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त है, जिन्होंने अभी-अभी नो- पेचेक क्षेत्र में प्रवेश किया है और सुरक्षित नियमित आय प्राप्त करने के एकमात्र उद्देश्य के साथ एकमुश्त निवेश करने के लिए तैयार हैं ताकि उनकी जीवन शैली को बनाए रखा जा सके। सीधे शब्दों में कहें, डाकघर मासिक आय योजना उन लोगों के लिए है जो आय के दीर्घकालिक नियमित स्रोत की तलाश में हैं।   

केवल पूर्व-आवश्यकता यह है कि निवेशक एक निवासी भारतीय होना चाहिए। एनआरआई डाकघर मासिक आय योजना में निवेश नहीं कर सकते हैं। इस डाकघर बचत योजना की सबसे अच्छी बात यह है कि प्रवेश आयु की निचली सीमा 10 वर्ष निर्धारित की गई है। तो, 10 साल का नाबालिग भी अपने नाम पर पोमिस खाता खोल सकता है। अधिकतम राशि है कि एक छोटी सी निवेश कर सकते हैं है रुपये 3 , 00,000 ।  

डाकघर मासिक आय योजना बनाम मासिक आय योजना?

मंथली इनकम स्कीम और मंथली इनकम प्लान के बीच अक्सर लोग कंफ्यूज हो जाते हैं । इसे बदतर बनाने के लिए मासिक आय योजना का उपयोग बीमा और म्यूचुअल फंड दोनों के संदर्भ में किया जाता है। यहाँ तीनों के बीच आवश्यक अंतर हैं। उम्मीद है, यह एक बार और सभी के लिए गलतफहमियों को दूर कर देगा। 

मासिक आय योजना मासिक आय योजना (म्यूचुअल फंड) मासिक आय योजना (बीमा)
डाकघर निवेश योजना ८.५% वार्षिक दर पर निश्चित मासिक आय की गारंटी देती है  एक डेट ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड जिसमें इक्विटी-डेट इंस्ट्रूमेंट में 20:80 के अनुपात में निवेश किया जाता है सेवानिवृत्ति योजना का एक प्रकार जिसमें बीमाधारक को मासिक आय के रूप में वार्षिकी का भुगतान किया जाता है
मासिक आय की गारंटी मासिक आय की गारंटी नहीं है। बल्कि, यह उस विशेष अवधि के लिए अर्जित प्रतिफल पर निर्भर करता है मासिक आय निश्चित और गारंटीकृत है। यह पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियमों के घोंसले के अंडे से बनाया गया है
टीडीएस लागू नहीं है। हालांकि, अर्जित ब्याज कर योग्य है टीडीएस लागू नहीं है मासिक भुगतान की गई वार्षिकी कर योग्य है
एमआईएस उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो वृद्ध और सेवानिवृत्त लोगों जैसे किसी भी जोखिम को वहन नहीं कर सकते हैं एमआईपी उन जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए हैं जो सुरक्षित-लेकिन-अदम्य डेट फंड और जोखिम भरे-लेकिन-लाभ वाले इक्विटी फंड के बीच कहीं रहना पसंद करते हैं। सेवानिवृत्ति मासिक आय योजना उन लोगों के लिए है जो बीमा और निवेश के दोहरे लाभ प्राप्त करना चाहते हैं
लॉकिंग अवधि सिर्फ 1 वर्ष है जिसके बाद निवेशक पैसे निकाल सकता है, लेकिन 1-2% जुर्माना शुल्क के बिना नहीं निवेश के 1 वर्ष के भीतर इकाइयों को भुनाने के लिए निवेशक को 1% निकास भार उठाना पड़ता है निवेश की अवधि काफी लंबी है (क्योंकि यह एक लंबी अवधि की योजना है) और बीमाधारक को पॉलिसी अवधि से पहले राशि निकालने के लिए समर्पण शुल्क देना पड़ता है।
POMIS में आप कितनी राशि निवेश कर सकते हैं इसकी एक सीमा है (एकल खाते के लिए 4.5 लाख, संयुक्त खाते के लिए 9 लाख) एमआईपी में निवेश राशि पर ऐसी कोई सीमा नहीं है निवेश राशि की कोई सीमा नहीं
रिटर्न 8.5 फीसदी तय रिटर्न फिक्स नहीं हैं। वे कई बार 14% तक शूट कर सकते हैं या नकारात्मक रूप से भी नीचे गिर सकते हैं।   मासिक आय योजनाओं का उद्देश्य रिटर्न प्राप्त करने के बजाय पूंजी का बीमा और सुरक्षित करना है

पोमिस संशोधित ब्याज दर 

डाकघर मासिक आय योजना को मासिक देय ब्याज दर में 8.40% से 7.80% की भारी कमी का सामना करना पड़ा है। 1 अप्रैल 2016 से पहले ब्याज दर 8.40% थी। यहां, यह जानना महत्वपूर्ण है कि इस योजना के माध्यम से ब्याज से अर्जित आय कर योग्य है। इसके अलावा, एक व्यक्ति अधिकतम रुपये का निवेश कर सकता है । डाकघर मासिक आय योजना में 450,000। इस राशि में संयुक्त खातों में उसका हिस्सा शामिल है। न्यूनतम जमा रु . 1500 और जमा रुपये के गुणकों में स्वीकार किए जाते हैं । 1500. 

खाते का प्रकार जमा की अनुमति (न्यूनतम)  जमा की अनुमति (अधिकतम)
एकल खाते रु . 1500/- रु . 450,000
संयुक्त खाते रु . 1500/- रु . ९००,०००

यहां एक तालिका है जो डाकघर मासिक बचत योजना पर नई ब्याज दरों का प्रतिनिधित्व करती है:

योजना ब्याज दर परिपक्वता महत्वपूर्ण बिंदु
WEF 1 अप्रैल 2016 1 अप्रैल 2016 से पहले
मासिक आय योजना (एमआईएस) 7.80% 8.40% 5 साल देय ब्याज आय

फैसला:

मासिक आय योजना निश्चित रूप से एक प्रभावी निवेश उपकरण है जो पूरे निवेश अवधि में आपके लिए गारंटीकृत मासिक आय अर्जित करने के लिए पूंजी को कुशलतापूर्वक तैनात करता है। इसके अलावा, यह सरकार के अचूक समर्थन के साथ आता है। कोई आश्चर्य नहीं, डाकघर मासिक आय योजना वृद्ध, सेवानिवृत्त लोगों और जोखिम से बचने वाले निवेशकों के बीच एक सर्वकालिक पसंदीदा है ।

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