पोस्ट ऑफिस मन्थली इनकम स्कीम के लिए जानकारियाँ

क्या आप एक निवेश मार्ग की तलाश कर रहे हैं जो सुरक्षित  है , एक छोटी निश्चित अवधि के साथ पर्याप्त रिटर्न कमाता है, जो इक्विटी के लिए नहीं कहता है और बिल्कुल जोखिम रहित है? ठीक है, फिर पोस्ट ऑफिस मन्थली इनकम स्कीम  (पीओएमआईएस) में निवेश करने के बारे में सोचें।

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मासिक आय योजना (एमआईएस) भारतीय डाक सेवा की एक निवेश योजना है। यह तयशुदा मासिक आय के रूप में निवेशक को 8.5% प्रतिवर्ष पर  रिटर्न का वादा करता है। अनुभवी निवेशक एमआईएस को धन के लिए सबसे अच्छे विकल्पों में से एक माना जाता है क्योंकि इससे आपको तीन योग्यता मिलती है - आपकी पूंजी को बरकरार रखता है, डेट इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना में बेहतर रिटर्न मिलता है और एक निश्चित मासिक आय का आश्वासन देता है। 

शहरी निवेशक प्रायः पीओएमआईएस में निवेश करने के लिए अनिच्छुक हैं। यह बहुत पुरानी दुनिया दिखती है, लेकिन जैसा कि आप जानते हैं कि यह डाकघर थे, जो भारत में बैंकिंग सेवाएं पेश करते थे  और अब भी देश में सबसे बड़ी बैंकिंग सेवा प्रदान करते है। वित्त मंत्रालय द्वारा प्रशासित होने के नाते, यह किसी भी अन्य निवेश की तुलना में कहीं अधिक विश्वसनीयता का दावा करता है।

पोस्ट ऑफिस मन्थली इनकम स्कीम  की मुख्य विशेषताएं

एमआईएस के लिए परिपक्वता अवधि 5 वर्ष है। आदर्श रूप में, आपको 5 वर्षों के बाद राशि वापस लेनी चाहिए। इस अवधि के अंत में, आप हर एक पैसा वापस लेंगे जिसे आपने निवेश किया था। कहने की जरूरत नहीं है, आप इस पूरे अवधि के लिए अपनी निश्चित मासिक आय प्राप्त करते रहते है

हालांकि, यदि आपको 5 साल से पहले पैसे वापस लेना है, तो यहाँ क्या होता है।

  • 1 वर्ष के भीतर जमा पैसे वापस ले लें - आपको कुछ भी नहीं मिलेगा

  • 1-3 वर्षों में जमा पैसे  वापस ले लें - आपको नाममात्र 2% कटौती के बाद अपनी जमा राशि वापस मिलती है (दंड के रूप में)

  • 3 वर्षों के बाद जमा वापस ले लें - आप नाममात्र 1% कटौती के बाद अपनी जमा राशि वापस ले लें (दंड के रूप में) 

 यह कैसे काम करता है?

POMIS में एक निवेश करना एकदम आसान है और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है। निवेशक को पता प्रमाण और पहचान प्रमाण (पासपोर्ट / पैन कार्ड / राशन कार्ड / मतदाता पहचान पत्र) और पासपोर्ट आकार की फोटो की एक प्रति प्रस्तुत करने की आवश्यकता है।

आरंभ करने के लिए, निवेशक को एक खाता खोलना होगा। वह या तो एक व्यक्तिगत खाता या एक संयुक्त खाता का चयन कर सकते हैं। नीचे दी गई यह तालिका न्यूनतम और अधिकतम राशि दिखाती है जिससे पीओएमआईएस में निवेश किया जा सकता है।

यह काम किस प्रकार करता है?

श्री शर्मा एमआईएस में निवेश करने का विकल्प चुनते हैं। वह 5 साल की परिपक्वता अवधि के साथ 1,00,000 रुपये का निवेश करते हैं। 8.5% की वार्षिक ब्याज दर पर, उन्हें 708 रुपये का एक निश्चित भुगतान हर महीने मिलता है (यह आंकड़ा ऑनलाइन उपलब्ध पीओएमआईएस कैलकुलेटर पर बहुत आसानी से समझा जा सकता है)। निवेश अवधि के अंत में, जमा पैसे वापस मिल जाएगे

पैसा दो तरह से वापस लिया जा सकता है, या तो सीधे डाकघर से या ईसीएस द्वारा अपने बचत खाते में इसे जमा कर सकते हैं। पैसा आमतौर पर मासिक आधार पर वापस लेना है। हालांकि, निवेशक इसे कुछ महीनों में जमा कर सकता है और फिर इसे वापस ले सकता है लेकिन यह बहुत अधिक उपयोग नहीं है क्योंकि निष्क्रिय पैसे आपको कोई ब्याज नहीं कमाएगा।

रिटर्न देने पर POMIS को और अधिक प्रभावी बनाने के लिए, इसमें एक नई फीचर जोड़ा गया था। निवेशक को यह आवर्ती जमा के साथ संयोजन करने का विकल्प होता है जिसमें आप मासिक आधार पर जो ब्याज कमाते हैं वह आवर्ती जमा में निवेश किया जाता है। यह बदले में, आपके पैसे को और भी अधिक पैसा बनाने की सुविधा देता है

प्रमुख विशेषताऐं

  • पोमिस खाता एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे स्थान पर स्थानांतरण योग्य है। सबसे अच्छी बात यह है कि यह पूरी तरह से मुफ्त में किया जा सकता है

  • प्रत्येक पोस्ट ऑफिस जमा करने के लिए, एक अलग खाता खोलना होगा। अच्छी बात यह है कि एक व्यक्ति 'एन' खातों की संख्या (निश्चित रूप से ऊपरी सीमा तक) खोल सकता है

  • अवधि के अंत में प्राप्त परिपक्वता राशि को पीओएमआईएस में पुन: निवेश किया जा सकता है।

  • निवेशक अपने POMIS खाते के लिए नामांकित व्यक्ति भी नियुक्त कर सकता है इसलिए, उनके दुर्भाग्यपूर्ण मौत के मामले में, उनके नामांकित व्यक्ति को अपना पैसा पाने का हकदार हो जाता है

  • अच्छी खबर यह है कि आपके पैसे खाने के लिए यहां कोई टीडीएस (स्रोत पर टैक्स डिडक्शन) नहीं है। बुरी खबर ये है कि इतने अर्जित ब्याज कर योग्य हैं।

एमआईएस में किससे निवेश करना चाहिए?

एमआईएस जोखिम-प्रतिकूल निवेशकों के लिए तैयार किया गया है, इक्विटी उपकरणों की एक बड़ी संख्या के साथ, निर्धारित मासिक भुगतान के स्रोत के लिए | यह वरिष्ठ नागरिकों और सेवानिवृत्त लोगों की जरूरतों के लिए सबसे अनुकूल है जो अभी तक नॉट-पे-पेक क्षेत्र में दर्ज हैं और सुरक्षित जीवन शैली को बनाए रखने के एकमात्र उद्देश्य के साथ एक-बार निवेश करने के लिए तैयार हैं ताकि उनकी जीवन शैली को बनाए रख सकें। सीधे शब्दों में कहें, पीओएमआईएस उन लोगों के लिए है, जो आय का एक दीर्घकालिक नियमित स्रोत तलाश रहे हैं।

कौन एमआईएस के लिए योग्य है?

एकमात्र पूर्व-आवश्यकता यह है कि निवेशक एक भारतीय निवासी होना चाहिए। अनिवासी भारतीय पीओएमआईएस में निवेश नहीं कर सकते। इस पोस्ट ऑफिस स्कीम के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि प्रविष्टि आयु 10 वर्ष  निर्धारित किया गया है। तो, यहां तक ​​कि एक 10 वर्षीय नाबालिग भी उसके नाम पर एक POMIS खाता खोल सकता है। अधिकतम राशि जो एक नाबालिग निवेश कर सकती है वह 3,00,000 रुपये है।

क्या अच्छा नहीं है?

  • पीओएमआईएस धारा 80 सी के तहत किसी भी टैक्स छूट की पेशकश नहीं करता है सीधे शब्दों में कहें, पीओएमआईएस में निवेश की जाने वाली राशि कर छूट नहीं है

  • अगर मासिक भुगतान वापस नहीं लिया जाता है, तो वे बेकार हैं और कोई रुचि नहीं देते हैं।

  • डाकघर एमआईएस पर कोई टीडीएस नहीं है, लेकिन ब्याज आय आपके हाथों में कर योग्य है।

मासिक आय योजनाओं से यह अलग कैसे है?

अक्सर लोग मासिक आय योजना और मासिक आय निति  के बीच भ्रमित होते हैं इसे बदतर बनाने के लिए मासिक आय योजना का इस्तेमाल बीमा और म्यूचुअल फंड के संदर्भ में किया जाता है। ये तीनों के बीच आवश्यक अंतर हैं उम्मीद है, यह एक बार और सभी के लिए गलत धारणाओं को खत्म कर देगा।

संशोधित ब्याज दर

पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना को 8.40% से 7.80% की ब्याज दर में भारी कमी का सामना करना पड़ रहा है,  अप्रैल 1, 2016 से पहले ब्याज दर 8.40% थी। यहां, यह जानना महत्वपूर्ण है कि इस योजना के माध्यम से ब्याज से अर्जित आय कर योग्य है। इसके अलावा, एक व्यक्ति अधिकतम 450,000  रु पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना में लगा सकता है |इस राशि में संयुक्त खातों में उसका हिस्सा शामिल है। न्यूनतम जमा 1500रु  और जमा राशि को1500 रु के गुणकों में स्वीकार किया जाता है।  

निर्णय

मासिक आय योजना निश्चित रूप से एक प्रभावी निवेश उपकरण है जो निवेश अवधि के दौरान आपके लिए गारंटीकृत मासिक आय अर्जित करने के लिए पूंजी को कुशलतापूर्वक तैनात करती है। इसके अलावा, यह सरकार के अचूक समर्थन के साथ आता है। इसमें कोई आश्चर्य नहीं कि पीओएमआईएस पुरानी उम्र, सेवानिवृत्त लोगों और जोखिम-प्रतिकूल निवेशकों के बीच पसंदीदा है।

Past 5 Year annualised returns as on 01-05-2024

^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.

*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.

Tax benefit is subject to changes in tax laws. Standard T&C Apply
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ

^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.

#The lumpsum benefit is calculated if policyholder invested ₹10000 monthly for 10 years in the fund with a policy term of 20 years. This Point To Point past performance data of last 10 years has been used to illustrate a scenario for the customers benefit. It is assumed that the past 10 years returns would have also been delivered in last 20 years. This is not guaranteed and not in anyway indicative of what the customer may actually get 20 years from now. The investment is subject to market risk and the risk is borne by the policyholder.

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