₹ 20,000
- पेंशन योजना क्या है?
- भारत में सर्वश्रेष्ठ पेंशन योजनाएँ 2025
- भारत में पेंशन योजनाओं के प्रकार
- पेंशन योजना कैसे काम करती है?
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- पेंशन योजना या रिटायरमेंट योजना क्या है?
- भारत में 2025 के लिए सर्वश्रेष्ठ रिटायरमेंट योजनाएं
- भारत में पेंशन योजनाओं के प्रकार
- पेंशन योजना कैसे काम करती है?
- पेंशन योजना खरीदने के लिए पात्रता मानदंड
- पेंशन योजनाओं के लाभ
- पेंशन योजना ख़रीदने की मार्गदर्शिका
- रिटायरमेंट प्लानिंग क्या है
- 2025 में ऑनलाइन रिटायरमेंट प्लान कैसे खरीदें
- आपको पॉलिसीबाज़ार से पेंशन प्लान क्यों खरीदना चाहिए?
- पेंशन योजना बनाम पीपीएफ बनाम एनपीएस बनाम सरल पेंशन योजना
- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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पृष्ठ प्रगति
रिटायरमेंट - भारत में पेंशन योजनाएँ 2025
पेंशन योजनाएँ व्यक्तियों को उनके कामकाजी वर्षों के दौरान उनकी रिटायरमेंट आय आवश्यकताओं का समर्थन करने के लिए धन संचय करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। पेंशन योजना का प्राथमिक लक्ष्य एक स्थिर आय प्रवाह प्रदान करना है, जो अप्रत्याशित चिकित्सा और अन्य आपात स्थितियों को कवर करने के लिए महत्वपूर्ण है। यह वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए उपयोगिताओं, किराने का सामान, संपत्ति कर आदि जैसे विभिन्न खर्चों को कवर करके एक स्थिर जीवन शैली बनाए रखने में भी मदद करता है। इस प्रकार, एक पेंशन योजना स्थिरता प्रदान करती है, अप्रत्याशित रिटायरमेंट समस्याओं को रोकती है जहां वित्तीय कठिनाई और अप्रत्याशित लागतें परेशान कर सकती हैं।
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पेंशन योजना या रिटायरमेंट योजना क्या है?
पेंशन योजना एक समर्पित बचत साधन है, जिसे आपकी रिटायरमेंट के बाद के जीवन के लिए एक विश्वसनीय आय धारा बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह एक ऐसा निवेश है जो लगातार योगदान के माध्यम से बढ़ता है, जिससे आपके बाद के वर्षों में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित होती है। एक अच्छी तरह से चुनी गई पेंशन योजना के साथ जल्दी शुरुआत करने से आपको एक पर्याप्त रिटायरमेंट निधि बनाने की अनुमति मिलती है।
पेंशन योजनाएँ विभिन्न योगदान विधियों के माध्यम से रिटायरमेंट बचत बनाती हैं। कुछ योजनाओं में एम्प्लायर और एम्प्लोयी के बीच साझा योगदान शामिल होता है, जबकि अन्य व्यक्तिगत जमा पर निर्भर करते हैं। रिटायरमेंट पर, इन निधियों को आम तौर पर एन्युटी में परिवर्तित किया जा सकता है, जिससे नियमित आय मिलती है।
इसलिए, अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सबसे उपयुक्त पेंशन योजना पर शोध करना और उसका चयन करना महत्वपूर्ण है।
भारत में 2025 के लिए सर्वश्रेष्ठ रिटायरमेंट योजनाएं≈
निम्नलिखित सूची आपको उपलब्ध विभिन्न विकल्पों में से सर्वोत्तम पेंशन योजना चुनने में मदद करेगी:
| पेंशन योजनाएँ | प्रवेश आयु | परिपक्वता आयु | पॉलिसी अवधि (पीटी) | निवेश हेतु न्यूनतम राशि (वार्षिक) | |
| बजाज आलियांज लाइफ लॉन्गलाइफ गोल | 18 - 65 वर्ष | 99 वर्ष | 99 वर्ष माइनस प्रवेश आयु | रु. 25,000 प्रति वर्ष | विवरण प्राप्त करें |
| केनरा प्रॉमिस4ग्रोथ - जीवन | 18 - 60 years | 18 - 80 years | 10-30 years | Rs. 12,000 p.a. | विवरण प्राप्त करें |
| एडलवाइस लाइफ टोकियो वेल्थ सिक्योर प्लस | 18 - 60 years | 18 - 70 years | 5-25 years | Rs. 24,000 p.a. | विवरण प्राप्त करें |
| एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 वेल्थ | 18 - 60 years | 18 - 99 years of age | 20 - 64 years | Rs. 12,000 p.a. | विवरण प्राप्त करें |
| एचडीएफसी लाइफ स्मार्ट पेंशन योजना | 25 - 70 years | 40 - 80 years | 10 - 55 years | Rs. 30,000 p.a. | विवरण प्राप्त करें |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ सिग्नेचर | 18 - 60 years | 18 - 75 years | 10-30 years | Rs. 30,000 p.a. | विवरण प्राप्त करें |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सिग्नेचर पेंशन | 25 - 65 years | 40 - 80 years | 20 - 55 years | Rs. 60,000 p.a. | विवरण प्राप्त करें |
| कोटक ई-इन्वेंट - रिटायर रिच प्लान | 18 - 50 years | 28 - 60 years | 10/ 12/ 15/ 20 years | Rs. 24,000 p.a. | विवरण प्राप्त करें |
| मैक्स फ्लेक्सी वेल्थ एडवांटेज प्लान | 18 - 50 years | 18 - 75 years | 10 - 40 years | Rs. 24,000 p.a. | विवरण प्राप्त करें |
| मैक्स लाइफ ऑनलाइन बचत योजना | 18 - 60 years | 85 years | 5 - 52 years | Rs. 12,000 p.a. | विवरण प्राप्त करें |
| मैक्स लाइफ एसडब्लूपी - दीर्घकालीन आय योजना | 18 - 60 years | 60 - 85 years | 60 - 80 years minus Entry Age | Rs. 11,000 p.a. | विवरण प्राप्त करें |
| पीएनबी लक्ष्य सुनिश्चित गुणक | 18 - 60 years | 99 years | 39 - 99 years | Rs. 18,000 p.a. | विवरण प्राप्त करें |
| टाटा एआईए फॉर्च्यून गारंटी पेंशन | 18 - 75 years | 40 - 85 years | 5 - 15 years | Rs. 12,000 p.a. | विवरण प्राप्त करें |
| टाटा एआईए फॉर्च्यून मैक्सिमा | 18-60 years | 100 years | 100 minus issue age | Single: Rs. 25,000; Limited: Rs. 12,000 p.a. | विवरण प्राप्त करें |
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अस्वीकरण: ≈ पॉलिसीबाज़ार किसी भी बीमाकर्ता या किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है। यहाँ सूचीबद्ध योजनाओं की सूची में पॉलिसीबाज़ार के सभी बीमा भागीदारों द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद शामिल हैं। छँटाई वर्णमाला क्रम में की गई है (फंड डेटा स्रोत: वैल्यू रिसर्च)। भारत में बीमाकर्ताओं की पूरी सूची के लिए भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण की वेबसाइट www.irdai.gov.in देखें।
बीमा कंपनियों द्वारा सर्वोत्तम पेंशन योजनाओं का विवरण निम्नलिखित है:
बजाज आलियांज लाइफ लॉन्गलाइफ गोल
केनरा एचएसबीसी विकास का वादा – जीवन योजना
एडलवाइस लाइफ टोकियो वेल्थ सिक्योर प्लस
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 वेल्थ
एचडीएफसी लाइफ स्मार्ट पेंशन योजना
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ सिग्नेचर प्लान
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सिग्नेचर पेंशन योजना
कोटक ई-इन्वेस्ट रिटायर रिच प्लान
मैक्स लाइफ फ्लेक्सी वेल्थ एडवांटेज प्लान
मैक्स लाइफ ऑनलाइन बचत योजना
मैक्स लाइफ एसडब्लूपी – दीर्घकालिक आय योजना
पीएनबी लक्ष्य सुनिश्चित गुणक योजना
टाटा एआईए फॉर्च्यून गारंटी पेंशन योजना
टाटा एआईए फॉर्च्यून मैक्सिमा
बजाज आलियांज लाइफ लॉन्गलाइफ गोल
बजाज आलियांज लाइफ लॉन्गलाइफ गोल
प्रमुख विशेषताऐं
The बजाज आलियांज लाइफ लॉन्गलाइफ गोल एक गैर-भागीदारी यूनिट-लिंक्ड पेंशन योजना (यूएलपीपी) है जिसमें जीवन कवर और एन्युटी भुगतान की गारंटी है।
फ़ायदे
- प्रीमियम छूट के बिना लॉन्गलाइफ लक्ष्य और प्रीमियम छूट के साथ लॉन्गलाइफ लक्ष्य के बीच चयन करें।
- प्रीमियम शुल्क की छूट की आवधिक वापसी और अपने प्रीमियम को कम करने के विकल्प का लाभ उठाएं।
- रिटायर्ड लाइफ इनकम और रिटर्न एन्हांसर के साथ 99 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा कवरेज का आनंद लें
पेंशन के बारे में और जानें
केनरा एचएसबीसी प्रॉमिस फॉर ग्रोथ - लाइफ प्लान
केनरा एचएसबीसी प्रॉमिस फॉर ग्रोथ - लाइफ प्लान
प्रमुख विशेषताऐं
केनरा एचएसबीसी प्रॉमिस फॉर ग्रोथ एक रिटायरमेंट योजना है जो आपके परिवार के लिए जीवन बीमा कवरेज प्रदान करते हुए आपको अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करती है।
फ़ायदे
- अपनी जीवन स्तर की आवश्यकताओं के आधार पर तीन योजनाओं - Promise4Wealth, Promise4Care, या Promise4Life - में से चुनें।
- पॉलिसी अवधि के दौरान काटे गए मृत्यु शुल्क को परिपक्वता पर फंड मूल्य में वापस जोड़ दिया जाता है।
- 5वें पॉलिसी वर्ष से शुरू करके हर 5 साल पर लॉयल्टी एडिशन प्राप्त करें, तथा 10वें पॉलिसी वर्ष से शुरू करके हर 5 साल पर वेल्थ बूस्टर प्राप्त करें।
पेंशन के बारे में और जानें
एडलवाइस लाइफ टोकियो वेल्थ सिक्योर प्लस
एडलवाइस लाइफ टोकियो वेल्थ सिक्योर प्लस
प्रमुख विशेषताऐं
एडलवाइस लाइफ टोकियो वेल्थ सिक्योर प्लस भारत में एक गैर-भागीदारी यूनिट-लिंक्ड सर्वश्रेष्ठ पेंशन योजना है जिसमें गारंटीकृत जीवन कवर और परिपक्वता लाभ शामिल हैं।
फ़ायदे
- अपने दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में अपने बच्चे के लिए निरंतर पॉलिसी कवरेज सुनिश्चित करें।
- यदि आप स्व-प्रबंधित रणनीति चुनते हैं तो 7 फंडों में से चुनें और असीमित स्विच का आनंद लें।
- अपनी बचत यात्रा मात्र 1,000 रुपये प्रति माह के प्रीमियम से शुरू करें।
पेंशन के बारे में और जानें
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 वेल्थ
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 वेल्थ
प्रमुख विशेषताऐं
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 वेल्थ एक सहभागी यूनिट-लिंक्ड पेंशन योजना (यूएलपीपी) है, जिसमें गारंटीकृत जीवन कवर और लॉयल्टी एडिशन शामिल हैं।
फ़ायदे
- पहले 5 वर्षों के लिए वार्षिक प्रीमियम का 1% का विशेष अतिरिक्त लाभ प्राप्त करें।
- परिपक्वता पर मृत्यु शुल्क वापस पाएं।
- यदि आप प्रीमियम छूट का विकल्प चुनते हैं तो असीमित मुफ्त स्विचिंग के साथ 13 फंड विकल्पों में से चुनें।
पेंशन के बारे में और जानें
एचडीएफसी लाइफ स्मार्ट पेंशन योजना
एचडीएफसी लाइफ स्मार्ट पेंशन योजना
प्रमुख विशेषताऐं
एचडीएफसी लाइफ स्मार्ट पेंशन प्लान एक यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान (यूएलपीपी) है जो आपको रिटायरमेंट के बाद एक फंड बनाने में मदद करता है। यह रिटायरमेंट के बाद नियमित आय और आपके सुनहरे वर्षों के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
फ़ायदे
- टॉप-अप सहित भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का 105% तक कवरेज प्रदान करता है।
- आपकी आवश्यकताओं के अनुसार वेस्टिंग तिथि और प्रीमियम भुगतान अवधि को बदलने की अनुमति देता है।
- समय के साथ आपकी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ाने के लिए आपको अतिरिक्त इकाइयों से पुरस्कृत किया जाता है।
पेंशन के बारे में और जानें
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ सिग्नेचर प्लान
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ सिग्नेचर प्लान
प्रमुख विशेषताऐं
एक सहभागी यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना (ULIP) जिसमें गारंटीकृत जीवन कवर और लॉयल्टी एडिशन शामिल हैं।
फ़ायदे
- संपूर्ण जीवन पॉलिसी विकल्प के साथ 99 वर्ष की आयु तक लाभ का आनंद लें।
- परिपक्वता पर मृत्यु दर और पॉलिसी प्रशासन शुल्क वापस पाएं।
- अपनी बचत आवश्यकताओं के अनुरूप 4 पोर्टफोलियो रणनीतियों और इक्विटी, संतुलित और ऋण में विभिन्न फंडों में से चुनें।
पेंशन के बारे में और जानें
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सिग्नेचर पेंशन योजना
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सिग्नेचर पेंशन योजना
प्रमुख विशेषताऐं
आईसीआईसीआई प्रू सिग्नेट्रू पेंशन प्लान एक यूनिट-लिंक्ड पेंशन प्लान (यूएलपीपी) है जो आपको वित्तीय रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट की योजना बनाने में मदद करता है। यह आपकी रिटायरमेंट आवश्यकताओं के अनुरूप लचीलेपन के साथ बाजार रिटर्न को जोड़ता है।
फ़ायदे
- प्रीमियम, पॉलिसी शुल्क और मृत्यु शुल्क के साथ कम शुल्क का आनंद लें, जो कि निहित होने पर वापस कर दिया जाएगा।
- भविष्य की जरूरतों के लिए अपनी बचत बढ़ाने के लिए टॉप-अप जोड़ें।
- जीवन की बड़ी घटनाओं या बीमारियों जैसी आपात स्थितियों के दौरान धन तक पहुंच।
- अपनी बचत को और बढ़ाने के लिए अपनी पेंशन प्रारंभ तिथि को 80 वर्ष तक टालें।
पेंशन के बारे में और जानें
कोटक ई-इन्वेस्ट रिटायर रिच प्लान
कोटक ई-इन्वेस्ट रिटायर रिच प्लान
प्रमुख विशेषताऐं
कोटक ई-इन्वेस्ट रिटायर रिच प्लान एक प्रकार की निवेश योजना है, जो आपके पैसे को बाजार में निवेश करने के साथ-साथ कुछ जीवन बीमा सुरक्षा भी प्रदान करती है।
फ़ायदे
- अपने प्रीमियम का 100% आवंटन का आनंद लें।
- जीवन बीमा शुल्क में कटौती करके 25% से 200% तक अतिरिक्त निधि मूल्य प्राप्त करें।
- माता-पिता की मृत्यु पर ट्रिपल प्रोटेक्शन लाभ के लिए राइजिंग स्टार विकल्प चुनें।
- सुनिश्चित करें कि सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च सेवानिवृत्ति आय और आय बूस्टर के साथ कवर किए गए हैं।
पेंशन के बारे में और जानें
मैक्स लाइफ फ्लेक्सी वेल्थ एडवांटेज प्लान
मैक्स लाइफ फ्लेक्सी वेल्थ एडवांटेज प्लान
प्रमुख विशेषताऐं
एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) जिसे आपके और आपके प्रियजनों के लिए सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय के लिए एक धन पोर्टफोलियो बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
फ़ायदे
- 8वें वर्ष से आपके फंड में गारंटीकृत लॉयल्टी वृद्धि।
- वेल्थ और संपूर्ण जीवन योजनाओं, विभिन्न प्रीमियम और पॉलिसी शर्तों, 5 निवेश रणनीतियों और 12 फंडों के बीच चयन करें।
- असीमित मुफ्त स्विच और प्रीमियम पुनर्निर्देशन के साथ कभी भी अपनी निवेश शैली बदलें।
पेंशन के बारे में और जानें
एक्सिस मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान
एक्सिस मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान
प्रमुख विशेषताऐं
एक्सिस मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान एक यूनिट-लिंक्ड, गैर-भागीदारी पारंपरिक निवेश योजना है जो जीवन कवर और धन सृजन लाभ दोनों प्रदान करती है।
फ़ायदे
- प्रकार 1 के अंतर्गत मृत्यु पर बीमित राशि, भुगतान किए गए प्रीमियम का 105%, या फंड मूल्य में से जो भी उच्चतम हो, मृत्यु लाभ।
- वैरिएंट 2 के अंतर्गत तत्काल एकमुश्त राशि, पारिवारिक आय लाभ, अवधि के अंत में कुल फंड मूल्य, तथा मृत्यु के बाद कंपनी द्वारा वित्तपोषित प्रीमियम। उच्च मृत्यु लाभ, कम रिटर्न।
- असीमित निःशुल्क फंड स्विच, कोई प्रीमियम आवंटन या पॉलिसी प्रशासन शुल्क नहीं। केवल मृत्यु दर और फंड प्रबंधन शुल्क लागू होते हैं।
पेंशन के बारे में और जानें
एक्सिस मैक्स लाइफ एसडब्ल्यूपी – लॉन्ग टर्म इनकम प्लान
एक्सिस मैक्स लाइफ एसडब्ल्यूपी – लॉन्ग टर्म इनकम प्लान
प्रमुख विशेषताऐं
एक्सिस मैक्स लाइफ एसडब्लूपी, जिसका पूरा नाम स्मार्ट वेल्थ प्लान है, भारत में एक संपूर्ण जीवन बीमा आधारित सेवानिवृत्ति योजना है जिसे लंबी अवधि के लिए आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
फ़ायदे
- प्रारंभिक आय, गारंटीड मनी बैक के साथ प्रारंभिक आय, या विलंबित आय योजनाओं में से चुनें, ये सभी गारंटी और नकद बोनस प्रदान करते हैं।
- लचीले निकासी विकल्पों के साथ आवश्यकतानुसार उत्तरजीविता लाभ अर्जित करें और निकालें।
- संपूर्ण जीवन आय सहित 100, 85, 75, 70, 65, या 60 वर्ष की आयु तक की आय अवधि का चयन करें।
पेंशन के बारे में और जानें
पीएनबी गोल एनश्योरिंग मल्टीप्लायर प्लान
पीएनबी गोल एनश्योरिंग मल्टीप्लायर प्लान
प्रमुख विशेषताऐं
पीएनबी गोल एनश्योरिंग मल्टीप्लायर(जीईएम) एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) है जो जीवन बीमा कवरेज को निवेश विकल्पों के साथ जोड़ती है, जिसका लक्ष्य आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करना है।
फ़ायदे
- फंड प्रबंधन, प्रीमियम आवंटन और मृत्यु शुल्क वापस पाएं।
- बच्चों से संबंधित लाभों के लिए विशेष सुविधा।
- अनुकूलनीय प्रीमियम भुगतान विकल्प.
- मृत्यु या गंभीर बीमारी पर प्रीमियम माफ।
पेंशन के बारे में और जानें
टाटा एआईए फॉर्च्यून गारंटी पेंशन प्लान
टाटा एआईए फॉर्च्यून गारंटी पेंशन प्लान
प्रमुख विशेषताऐं
टाटा फॉर्च्यून गारंटी रिटायरमेंट प्लान एक व्यक्तिगत, गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी पेंशन योजना है जो आपको जीवन बीमा कवरेज के साथ-साथ सेवानिवृत्ति के बाद गारंटीकृत आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है।
फ़ायदे
- 3 लचीली योजनाओं में से चुनें: माई पेंशन, पार्टनर पेंशन, और पार्टनर पेंशन प्लस।
- निहित होने पर बीमित राशि के 6% की गारंटीकृत वृद्धि के साथ अपने सेवानिवृत्ति कोष में वृद्धि का आनंद लें।
- महिलाओं, ट्रांसजेंडरों और 35 वर्ष से कम आयु के ग्राहकों के लिए विशेष छूट।
पेंशन के बारे में और जानें
टाटा एआईए फॉर्च्यून मैक्सिमा
टाटा एआईए फॉर्च्यून मैक्सिमा
प्रमुख विशेषताऐं
The टाटा एआईए फॉर्च्यून मैक्सिमा एक सहभागी यूनिट-लिंक्ड पेंशन योजना (ULPP) है जो जीवन बीमा कवर और बाजार-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करती है।
फ़ायदे
- अपने परिवार की सुरक्षा के लिए 100 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा कवरेज प्राप्त करें।
- अपने निवेश के लिए अनेक फंडों या उन्नत स्मार्ट रणनीति में से चुनें।
- अधिक सुरक्षा के लिए अपनी यूलिप पॉलिसी में वैकल्पिक राइडर्स जोड़ें।
पेंशन के बारे में और जानें
भारत में पेंशन योजनाओं के प्रकार
भारत में विभिन्न वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पेंशन योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला उपलब्ध है। इन योजनाओं को योजना संरचना और लाभों के आधार पर कई वर्गीकरणों में बांटा गया है।
आइये इन पेंशन योजनाओं के बारे में विस्तार से जानें:
| पेंशन योजनाएं | विवरण |
डैफर्ड एन्युटी |
|
इमीडियेट एन्युटी |
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लाइफ एन्युटी |
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गारंटी अवधि एन्युटी |
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एन्युटी निश्चित |
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सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) |
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एम्प्लोयी भविष्य निधि (FPF) |
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राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) |
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अटल पेंशन योजना (एपीवाई) |
|
म्युचुअल फंड योजनाएं |
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पेंशन फंड |
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होल लाइफ ULIP |
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परिभाषित लाभ |
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परिभाषित योगदान |
|
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पेंशन योजना कैसे काम करती है?
पेंशन योजना में, आप अपने कामकाजी जीवन के दौरान पैसे का योगदान करते हैं, उस पैसे को बढ़ने के लिए निवेश किया जाता है, और फिर आपको रिटायर होने के बाद नियमित भुगतान मिलता है। यह आपके काम के बाद के जीवन में वित्तीय सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद करता है।
पेंशन योजना चरण:
-
बचत एवं वृद्धि (संचय):
-
आप नियमित रूप से योगदान दें.
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आपके योगदान का निवेश किया जाता है।
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निवेश समय के साथ बढ़ता है।
-
-
रिटायरमेंट इनकम (वितरण):
-
आप लाभ (निहित) के लिए पात्र हो जाते हैं।
-
आपको गारंटीकृत इनकम (एन्युटी) प्राप्त हो सकती है।
-
आप एकमुश्त राशि निकालने में सक्षम हो सकते हैं
-
रिटायरमेंट के लिए पेंशन योजना खरीदने के लिए पात्रता मानदंड
भारत में रिटायरमेंट योजनाएं खरीदने के लिए तीन मुख्य पात्रता मानदंड वास्तव में महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि आप दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के रास्ते पर हैं:
-
प्रवेश आयु:
अधिकांश मामलों में, पेंशन योजना के लिए न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है, लेकिन कुछ योजनाओं में प्रवेश आयु 30 वर्ष की आवश्यकता होती है। अधिकतम प्रवेश आयु आमतौर पर लगभग 75 वर्ष होती है।
-
अधिमूल्य:
पॉलिसीधारकों को अपनी पेंशन योजना के लिए न्यूनतम प्रीमियम का भुगतान करना होगा, क्योंकि पेंशन राशि भुगतान किए गए प्रीमियम पर आधारित होती है।
-
वेस्टिंग आयु:
जिस आयु से पॉलिसीधारक को पेंशन मिलना शुरू होती है उसे वेस्टिंग आयु कहा जाता है, जो आमतौर पर 40 वर्ष निर्धारित की जाती है, लेकिन बीमा प्रदाता के आधार पर इसमें भिन्नता हो सकती है।
अधिक निवेश करें अधिक प्राप्त करें
₹10 हजार/माह निवेश करें और पाएं ₹1.5 लाख* मासिक पेंशन
₹7 हजार/माह निवेश करें और पाएं ₹1 लाख* मासिक पेंशन
₹5 हजार/माह निवेश करें और पाएं ₹75 हजार* मासिक पेंशन
मानक नियम एवं शर्तें लागू *
रिटायरमेंट या पेंशन योजनाओं के लाभ
रिटायरमेंट या पेंशन योजना के प्रमुख लाभों को समझना आवश्यक है, क्योंकि ये लाभ वित्तीय स्थिरता, नियमित इनकम और रिटायरमेंट के बाद तनाव मुक्त जीवन सुनिश्चित करने में मदद करते हैं:
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सुनिश्चित राशि:
बीमा राशि एक निश्चित राशि होती है जो पेंशन योजना अवधि के अंत में योजना के नामांकित व्यक्ति को दी जाती है। यह आम तौर पर पॉलिसी के वार्षिक प्रीमियम या फंड वैल्यू का 10 गुना होता है।
-
कर लाभ:
भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, और परिपक्वता इनकम आयकर अधिनियम, 1961 के सेक्शन 10 (10 डी) के तहत कर छूट का लाभ उठा सकती है। जोखिम कवरेज के बिना पेंशन योजनाओं के लिए, ग्राहक को धारा 10 (10 ए) और धारा 26 एबी के तहत कर-मुक्त परिपक्वता मिलती है।
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एन्युटी:
एन्युटी एक निश्चित राशि है जो आपको एन्युटी योजना खरीदने पर आपके पूरे जीवन काल में हर साल मिलेगी। एन्युटी प्रकृति के आधार पर तत्काल या स्थगित हो सकती है।
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समर्पण मूल्य:
पेंशन योजना का समर्पण मूल्य वह राशि है जो बीमा कंपनी आपको भुगतान करेगी यदि आप योजना को उसकी परिपक्वता से पहले समर्पित कर देते हैं।
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लचीलापन:
पेंशन योजनाएं प्रीमियम भुगतान (एकमुश्त या आवधिक) और एन्युटी भुगतान (मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक) के लिए विभिन्न विकल्प प्रदान करती हैं।
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जोखिम कवरेज:
रिटायरमेंट योजनाओं में ग्राहक की पसंद के आधार पर जीवन बीमा कवरेज शामिल हो भी सकता है और नहीं भी। यदि ग्राहक जोखिम कवर का विकल्प चुनता है, तो यह आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पेंशन योजना ख़रीदने की गाइड
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आज किसे रिटायरमेंट योजना में निवेश करना चाहिए?
निम्नलिखित लोगों को रिटायरमेंट योजनाओं पर विचार करना चाहिए:
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कर लाभ चाहने वाले व्यक्ति:
सेक्शन 80सी और सेक्शन 10(10डी) के तहत कर बचत को अधिकतम करें।
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पेशेवर युवा:
चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ उठाने और सुरक्षित रिटायरमेंट निधि बनाने के लिए जल्दी शुरुआत करें।
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सेल्फ एम्प्लॉयड व्यक्ति:
अपनी रिटायरमेंट बचत पर नियंत्रण रखें, क्योंकि कोई एम्प्लायर-प्रायोजित योजना उपलब्ध नहीं है।
-
पेंशन लाभ से वंचित कर्मचारी:
केवल सरकारी योजनाओं पर निर्भर न रहें; अपनी पेंशन योजना के साथ अपनी रिटायरमेंट को सुरक्षित करें।
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अनियमित आय वाले लोग:
एक विश्वसनीय कोष का निर्माण करके अपने गैर-आय वाले वर्षों में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करें।
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मुद्रास्फीति से सुरक्षित आय की योजना बनाने वाला कोई भी व्यक्ति:
बढ़ती एन्युटी योजनाओं के साथ जीवन-यापन की बढ़ती लागतों से स्वयं को सुरक्षित रखें।
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2025 में रिटायरमेंट प्लान खरीदने से पहले विचार करने योग्य कारक
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रिटायरमेंट के लिए बचत की सही राशि क्या है?
रिटायरमेंट योजना क्या है?
रिटायरमेंट प्लानिंग आपके जीवन के रिटायरमेंट चरण के लिए आपके वित्त को तैयार करने की प्रक्रिया है। इसमें लक्ष्य निर्धारित करना, अपनी आय की ज़रूरतों का अनुमान लगाना और अपने रिटायरमेंट के वर्षों में उन ज़रूरतों को पूरा करने के लिए धन इकट्ठा करने और प्रबंधित करने के लिए कदम उठाना शामिल है।
एक सुविचारित रिटायरमेंट योजना बनाना महत्वपूर्ण है जो मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा लागत और बदलती जीवनशैली की ज़रूरतों जैसे कारकों पर विचार करती है। भविष्य के खर्चों के लिए पर्याप्त धन जमा करने और रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए जितनी जल्दी हो सके रिटायरमेंट की योजना बनाना शुरू करें।
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Calculated as per past performance of 15% 2025 में ऑनलाइन रिटायरमेंट प्लान कैसे खरीदें?
रिटायरमेंट योजना खरीदने के लिए, आपको सबसे पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में पता लगाना होगा, फिर इन चरणों का पालन करना होगा:
चरण 1-
आप इस पेज पर या पॉलिसीबाज़ार होमपेज के माध्यम से रिटायरमेंट योजनाओं की जांच कर सकते हैं।
चरण 2-
अपने लिए सर्वोत्तम योजना चुनने के लिए विभिन्न योजनाओं की विशेषताओं और प्रीमियम की जांच करें।
चरण 3-
अपने लक्ष्यों और आवश्यकताओं के अनुरूप सबसे उपयुक्त योजना चुनें।
चरण 4-
यदि आवश्यक हो तो अपनी स्थिति के अनुसार योजना को संशोधित करने के लिए सुविधाएँ जोड़ने या कवरेज समायोजित करने के बारे में सोचें।
चरण 5-
अपना भुगतान ऑनलाइन करें और अपनी रिटायरमेंट योजना के बारे में पुष्टि प्राप्त करें।
आपको पॉलिसीबाज़ार से पेंशन प्लान क्यों खरीदना चाहिए?
पॉलिसीबाज़ार आपको कुछ ऐसी सुविधाएँ प्रदान करता है जो पेंशन प्लान खरीदने में आपके अनुभव को आसान बनाती हैं। आइए नीचे उनके बारे में जानें:
-
विकल्पों की विस्तृत श्रृंखला:
आप एक ही मंच पर शीर्ष बीमा कंपनियों की अनेक पेंशन योजनाओं की तुलना कर सकते हैं।
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आसान तुलना:
पॉलिसीबाज़ार आपको सूचित निर्णय लेने के लिए विभिन्न योजनाओं की सुविधाओं, लाभों और प्रीमियमों की तुलना करने की सुविधा देता है।
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अनुकूलन योग्य योजनाएँ:
अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों, बजट और वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप अनुकूलित योजनाएं खोजें।
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पारदर्शी प्रक्रिया:
कोई छुपा हुआ शुल्क नहीं; खरीद से पहले सभी विवरण स्पष्ट रूप से प्रस्तुत किए जाते हैं।
-
विशेषज्ञ सहायता:
सर्वोत्तम रिटायरमेंट योजना चुनने के लिए वित्तीय सलाहकारों से मार्गदर्शन प्राप्त करें।
-
24/7 ग्राहक सहायता:
प्रश्नों, दावा प्रक्रियाओं और पॉलिसी प्रबंधन के लिए चौबीसों घंटे सहायता।
निष्कर्ष
पेंशन योजनाएँ रिटायरमेंट के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। विकल्पों की विविधता के साथ, व्यक्ति अपनी पसंद के अनुसार पेंशन योजनाएँ चुन सकते हैं ताकि विशिष्ट ज़रूरतों को पूरा किया जा सके, जिससे रिटायरमेंट के बाद आरामदायक और चिंता मुक्त जीवन सुनिश्चित हो सके। पहले से योजना बनाना और सही पेंशन योजना का चयन करना एक सुरक्षित और संतुष्टिदायक रिटायरमेंट यात्रा की दिशा में आवश्यक कदम हैं।
˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance
plan.
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.
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