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प्रीमियम की वापसी के साथ एसबीआई लाइफ टर्म इंश्योरेंस

टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके अचानक निधन की स्थिति में आपके परिवार को पर्याप्त आय प्रदान करने का एक स्रोत है। यह एक प्रकार की जीवन बीमा योजना है जो आपके प्रियजन के भविष्य को किफायती रूप से सुरक्षित करती है। कम प्रीमियम के साथ उच्च कवरेज ही एसबीआई लाइफ टर्म प्लान को भारतीय उपभोक्ता के लिए एक उपयुक्त विकल्प बनाता है। एसबीआई जीवन बीमा आपके परिवार की वित्तीय स्थिति की अत्यधिक सुरक्षा के लिए 95.03% दावा निपटान अनुपात के साथ विभिन्न टर्म प्लान प्रदान करता है।

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न केवल आपको राइडर और मृत्यु लाभ मिलेंगे, बल्कि आप प्रीमियम की वापसी के साथ एसबीआई लाइफ टर्म इंश्योरेंस के साथ एक अतिरिक्त लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं। एसबीआई लाइफ टर्म प्लान प्रीमियम सुविधाओं की वापसी के साथ दो प्रकार की पेशकश करते हैं, अर्थात् एसबीआई लाइफ - स्मार्ट स्वधन प्लस और एसबीआई लाइफ - सरल स्वधन प्लस।

प्रीमियम की वापसी के साथ एसबीआई लाइफ टर्म इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं

एसबीआई लाइफ टर्म प्लान की कुछ विशेषताएं हैं:

  • ये पॉलिसियां ​​कवरेज अवधि के दौरान असामयिक मृत्यु के मामले में बीमाधारक के परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने के लिए प्रतिबद्ध हैं
  • पॉलिसी में मृत्यु लाभ के साथ-साथ परिपक्वता लाभ भी जोड़ा जाता है। पॉलिसी अवधि पूरी होने की स्थिति में बीमाधारक को प्रीमियम राशि वापस कर दी जाती है।
  • रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान के साथ एसबीआई लाइफ टर्म इंश्योरेंस बीमाधारक को विभिन्न पॉलिसी शर्तों के साथ-साथ कई प्रीमियम भुगतान विकल्पों के बीच चयन करने की अनुमति देकर लचीलापन प्रदान करता है
  • कोई भी व्यक्ति किसी भी एसबीआई टर्म प्लान में आसानी से नामांकन कर सकता है, क्योंकि खरीदारी का विकल्प ऑनलाइन और ऑफलाइन मोड के माध्यम से उपलब्ध है।

एसबीआई लाइफ - सरल स्वधन प्लस

एसबीआई लाइफ - सरल स्वधन प्लस एक नॉन-लिंक्ड और नॉन-पार्टिसिपेटिंग जीवन बीमा टर्म प्लान है जो पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान निश्चित जीवन कवर और पेड-अप और चालू पॉलिसियों के लिए परिपक्वता पर गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है।

एसबीआई लाइफ सरल स्वधन प्लस की विशेषताएं

इस योजना की विशेषताएं नीचे सूचीबद्ध हैं:

  • लचीलापन - पॉलिसी की शर्तों और प्रवेश की उम्र के आधार पर, कोई व्यक्ति चुन सकता है कि उसके पास अपना प्रीमियम चुनने की लचीलापन है और जीवन बीमा.
  • उच्च कवरेज - एक व्यक्ति 10 से 15 वर्ष के लिए अपनी अवधि चुन सकता है। इसलिए, उचित लागत पर उच्च जीवन कवरेज की पेशकश की जा रही है।
  • किफायती प्रीमियम - कोई व्यक्ति वह प्रीमियम राशि भी चुन सकता है जिसे वह भुगतान करना चाहता है। यह योजना को और भी आकर्षक बनाता है क्योंकि यह उनकी जेब के लिए हल्का है।
  • प्रीमियम की गारंटीकृत वापसी - एसबीआई एक अवधि के लिए भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 100% या 115% का परिपक्वता लाभ प्रदान करता है। क्रमशः 10 या 15 वर्ष।
  • सुविधाजनक खरीदारी विकल्प - नामांकन एक सरलीकृत प्रस्ताव फॉर्म भरकर किया जाता है, और आसान खरीदारी विकल्प ऑफ़लाइन और ऑनलाइन दोनों में उपलब्ध हैं मोड.
  • कर लाभ - इस पॉलिसी के लिए भारत के आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर कटौती का लाभ उठाया जा सकता है। .

“कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है।”

एसबीआई लाइफ टीआरओपी योजनाओं के पात्रता मानदंड

प्रीमियम प्लान की वापसी के साथ एसबीआई लाइफ टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए पात्र होने के लिए निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:

  • प्रवेश के समय न्यूनतम आयु 18 वर्ष से कम नहीं हो सकती।
  • प्रवेश के समय अधिकतम आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं हो सकती।
  • परिपक्वता की आयु 70 वर्ष निर्धारित है।

योजना के तत्व

योजना के निम्नलिखित तत्वों को ध्यान में रखा जाना चाहिए:

  • पॉलिसी अवधि: नियमित प्रीमियम अवधि दस वर्ष है, और सीमित प्रीमियम अवधि 15 वर्ष है।
  • प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी): नियमित और सीमित दोनों शर्तों के लिए प्रीमियम भुगतान अवधि दस वर्ष निर्धारित है।
  • प्रीमियम आवृत्ति: प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति वार्षिक है
  • मूल बीमा राशि: बीमा राशि 30,000 रुपये से 4.75 लाख रुपये तक है

योजना क्या ऑफर करती है?

रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान के साथ एसबीआई लाइफ टर्म इंश्योरेंस भारतीय उपभोक्ता के लिए अत्यधिक फायदेमंद है। इसका कारण यह है:-

  1. परिपक्वता लाभ

    बीमाधारक की अवधि पूरी होने की स्थिति में, योजना पॉलिसी की अवधि के आधार पर प्रीमियम की गारंटीकृत वापसी प्रदान करती है। यदि अवधि 10 वर्ष की है, तो प्राप्त परिपक्वता लाभ कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 100% होगा। यदि अवधि 15 वर्ष की है, तो प्राप्त परिपक्वता लाभ कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 115% होगा। शब्द "भुगतान किया गया कुल प्रीमियम" को लागू करों और भुगतान किए गए अतिरिक्त प्रीमियम, यदि कोई हो, को घटाकर प्राप्त किए गए पूरे प्रीमियम के योग के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। इस लाभ का लाभ उठाने के लिए, बीमाधारक को कम से कम लगातार दो पॉलिसी वर्षों तक प्रीमियम राशि का पूरा भुगतान करना होगा।

  2. मृत्यु लाभ

    बीमाधारक की अचानक मृत्यु की स्थिति में, लाभार्थी को बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा, बशर्ते पॉलिसी अवधि अभी भी जारी हो।

एसबीआई लाइफ - स्मार्ट स्वधन प्लस

एसबीआई लाइफ - स्मार्ट स्वधन प्लस का लक्ष्य आपकी खुशियों को सुरक्षित करना और उचित कीमत पर सुरक्षा प्रदान करना है। यह एक जीवन बीमा योजना है, जो परिपक्वता पर प्रीमियम की वापसी के अतिरिक्त लाभ के साथ एक व्यक्तिगत, गैर-भागीदारी और गैर-लिंक्ड बचत उत्पाद है। इस योजना का प्रमुख आकर्षण यह है कि यह किफायती लागत और परिपक्वता पर बहुत जरूरी कवरेज प्रदान करती है। बीमाधारक भुगतान किया गया प्रीमियम वापस पाने के लिए उत्तरदायी है। यह एक पारंपरिक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जिसमें बोनस की घोषणा नहीं की जाती है।

एसबीआई लाइफ स्मार्ट स्वधन प्लस योजना की विशेषताएं

इस योजना की विशेषताएं नीचे सूचीबद्ध हैं:

  • सुरक्षा - कोई व्यक्ति किसी भी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में अपने परिवार की वित्तीय जरूरतों को सुरक्षित कर सकता है। यह योजना व्यक्ति के परिवार को लाइव कवरेज प्रदान करती है।
  • उच्च कवरेज अवधि- एक व्यक्ति 10 से 30 वर्ष के लिए अपनी अवधि चुन सकता है। इसलिए, किफायती लागत पर उच्च जीवन कवरेज की पेशकश।
  • विश्वसनीयता - प्रीमियम प्लान की वापसी के साथ एसबीआई लाइफ टर्म इंश्योरेंस परिपक्वता पर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 100% रिटर्न का आश्वासन देता है।
  • लचीलापन - एक व्यक्ति को प्रस्तावित विभिन्न प्रीमियम भुगतान विकल्पों के बीच निर्णय लेने की स्वतंत्रता है, अर्थात् नियमित प्रीमियम विकल्प (पॉलिसी अवधि के समान), सीमित अवधि, या एकल प्रीमियम विकल्प (राशि का भुगतान एक साथ किया जा सकता है)।
  • मृत्यु लाभ - पॉलिसीधारक की अचानक मृत्यु की स्थिति में, लाभार्थी को बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।
  • सुविधाजनक खरीदारी विकल्प - नामांकन एक सरलीकृत प्रस्ताव फॉर्म भरकर किया जाता है, और आसान खरीदारी विकल्प ऑफ़लाइन और ऑनलाइन दोनों मोड में उपलब्ध हैं।
  • कर लाभ - इस पॉलिसी के लिए भारत के आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर कटौती का लाभ उठाया जा सकता है।

योजना के पात्रता मानदंड

रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान के साथ एसबीआई लाइफ टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए पात्र होने के लिए निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:-

  • प्रवेश के समय न्यूनतम आयु 18 वर्ष से कम नहीं हो सकती।
  • प्रवेश के समय अधिकतम आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं हो सकती।
  • परिपक्वता की आयु 75 वर्ष निर्धारित है।

योजना के तत्व

योजना के निम्नलिखित तत्वों को ध्यान में रखा जाना चाहिए:

  • पॉलिसी अवधि: पॉलिसी अवधि अवधि 10 से 30 वर्ष तक होती है।
  • प्रीमियम भुगतान विकल्प: किसी व्यक्ति को पांच प्रकार की योजनाएं पेश की जाती हैं, जैसे एकल प्रीमियम (एसपी), सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि। (एलपीपीटी) - 5 वर्ष, एलपीपीटी - 10 वर्ष, एलपीपीटी - 15 वर्ष, और नियमित प्रीमियम (आरपी)
  • प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी): प्रीमियम भुगतान अवधि एक एकल भुगतान है (राशि का भुगतान एक साथ किया जा सकता है), 5 वर्षों का भुगतान, 10 वर्षों का भुगतान, 15 वर्षों का भुगतान, और पॉलिसी अवधि के समान।
  • प्रीमियम आवृत्ति: प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति एकल, वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक है।
  • पीपीटी के लिए पॉलिसी अवधि की उपलब्धता: एकल, नियमित और एलपीपीटी के लिए - 5 वर्ष, उपलब्ध पॉलिसी अवधि 10 से लेकर 30 साल। एलपीपीटी - 10 वर्ष के लिए, पॉलिसी अवधि 15 से 30 वर्ष है, और एलपीपीटी - 15 वर्ष के लिए, पॉलिसी अवधि 20 से 30 वर्ष है।
  • मूल बीमा राशि: लाभार्थी द्वारा प्राप्त न्यूनतम बीमा राशि 5,00,000 रुपये होगी। बीमा राशि की अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है।
  • प्रीमियम फ्रीक्वेंसी लोडिंग: अर्ध-वार्षिक विकल्प के लिए, यह वार्षिक प्रीमियम का 52% है। त्रैमासिक विकल्प के लिए यह वार्षिक प्रीमियम का 26.50% है, और मासिक विकल्प के लिए, यह वार्षिक प्रीमियम का 8.90% है।
  • भुगतान की जाने वाली न्यूनतम राशिउनकी आवृत्ति के आधार पर एकल - रु. 21,000, वार्षिक - रु. 2,300, अर्ध-वार्षिक - रु. 1,200, त्रैमासिक - रु. 650 और मासिक - रु. 250.

योजना क्या ऑफर करती है?

  1. परिपक्वता लाभ

    यदि पॉलिसीधारक योजना की परिपक्वता तक जीवित रहता है, तो वह कुल प्रीमियम का 100% एकमुश्त प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी है।

  2. मृत्यु लाभ

    पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, मृत्यु पर बीमा राशि का भुगतान लाभार्थी को किया जाएगा। मृत्यु पर बीमा राशि की गणना करने के लिए समझने योग्य दो बुनियादी शर्तें।

    • मूल बीमा राशि (बीएसए): पॉलिसी की शुरुआत में पॉलिसीधारक द्वारा चुनी गई राशि की पूर्ण राशि
    • वार्षिक प्रीमियम (एपी): अतिरिक्त अंडरराइटिंग प्रीमियम और मोडल राशि, यदि कोई हो, के साथ लागू करों की गणना की जाने वाली राशि, पॉलिसीधारक द्वारा देय वार्षिक प्रीमियम राशि से काट ली जाती है

    एसपी पॉलिसियों के लिए, (बीएसए या एसपी का 1.25 गुना) से अधिक और एलपीपीटी या आरपी पॉलिसियों के लिए, (बीएसए या एपी का 10 गुना या मृत्यु तक प्राप्त प्रीमियम का 105%) से अधिक

मुख्य बहिष्करण

आत्महत्या: आत्महत्या के कारण बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में, पॉलिसी की पहली तारीख से या पॉलिसी की पुनरुद्धार तिथि से, जो भी लागू हो, लाभार्थी को 80 रुपये का भुगतान किया जाएगा। भुगतान की गई कुल प्रीमियम राशि का %.

(View in English : Term Insurance)

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • Q1. क्या कोई व्यक्ति पॉलिसी सरेंडर कर सकता है?

    A1. कोई व्यक्ति सरेंडर वैल्यू नामक राशि के लिए पॉलिसी सरेंडर कर सकता है। सरेंडर करने के लिए बीमाधारक को कम से कम लगातार दो पॉलिसी वर्षों तक प्रीमियम राशि का पूरा भुगतान करना होगा। विशेष समर्पण मूल्य का मूल्यांकन एसबीआई द्वारा समय-समय पर किया जाता है और इसे आईआरडीएआई की पूर्व मंजूरी से बदला जा सकता है।
  • Q2. यदि कोई व्यक्ति प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहता है तो क्या होगा?

    A2. यदि व्यक्ति समय पर प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहता है, तो एक अनुग्रह अवधि दी जाएगी। यदि अनुग्रह अवधि के दौरान भी प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी रोक दी जाएगी। व्यपगत पॉलिसी को केवल तभी नवीनीकृत किया जा सकता है जब कम से कम लगातार दो पॉलिसी वर्षों तक प्रीमियम का पूरा भुगतान किया गया हो। व्यपगत पॉलिसी बीमाधारक के लिए मृत्यु लाभ को कम कर देती है। बीमा राशि में कटौती प्रीमियम भुगतान की गई कुल संख्या और वास्तव में प्रीमियम देय होने की कुल संख्या के अनुपात के बराबर होगी। अंतिम कम की गई राशि को भुगतान की गई बीमा राशि कहा जाएगा। उदाहरण के लिए, यदि पॉलिसी की अवधि 10 वर्ष है, लेकिन भुगतान मूल्य केवल 6 वर्षों के लिए है, तो मृत्यु लाभ = (6/10) * मृत्यु पर बीमा राशि।
  • Q3. ऐसी पॉलिसियों के लिए छूट अवधि क्या है?

    A3. पॉलिसीधारक द्वारा प्रीमियम राशि का भुगतान न करने की स्थिति में, नियत तिथि से 30 दिनों की छूट अवधि दी जाती है। इस छूट अवधि के दौरान पॉलिसी सक्रिय रहती है। यदि अनुग्रह अवधि के अंत तक कोई प्रीमियम अभी भी भुगतान नहीं किया गया है तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। इस मामले में, सरेंडर और पेड-अप मूल्य विकल्पों के तहत उल्लिखित लाभ को छोड़कर पॉलिसी लाभ का कोई मूल्य नहीं होगा।
  • Q4. क्या कोई व्यक्ति उक्त पॉलिसी को पुनर्जीवित कर सकता है?

    ए4. जो पॉलिसी लैप्स हो गई है उसे पहले अतिदेय प्रीमियम के भुगतान की तारीख से लगातार 5 वर्षों की अवधि के भीतर पुनर्जीवित किया जा सकता है। बीमाधारक स्वास्थ्य समस्याओं का प्रमाण प्रस्तुत करके पुनरुद्धार प्रस्ताव का विकल्प चुन सकता है, जो एसबीआई के अनुसार संतोषजनक है। बीमाधारक को ब्याज सहित बकाया भुगतान पर भी सहमत होना होगा। ब्याज दर एसबीआई द्वारा समय-समय पर तय की जाती है। एसबीआई के पास पुनरुद्धार प्रस्ताव को स्वीकार या अस्वीकार करने का अधिकार है। यदि एसबीआई प्रस्ताव स्वीकार करता है, तो पॉलिसीधारक को इसकी लिखित पुष्टि प्रदान की जाएगी
  • Q5. क्या कोई व्यक्ति कर लाभ के लिए उत्तरदायी है?

    A5. 1.5 लाख रुपये तक का भुगतान किया गया प्रीमियम धारा 80सी के तहत हर साल कर कटौती के लिए पात्र है। धारा 10(10डी) के तहत, परिपक्वता/सरेंडर पर प्राप्त प्रीमियम पर कर छूट का लाभ उठाया जा सकता है।
  • Q6. क्या कोई रिफंड विकल्प है?

    ए6. यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी के नियमों और शर्तों से संतुष्ट नहीं है, तो रिफंड का विकल्प उपलब्ध है। आईआरडीए ने ऐसे मामलों के लिए एक प्रावधान बनाया है जिसे फ्री लुक अवधि के रूप में जाना जाता है। इस प्रावधान के तहत, यदि किसी व्यक्ति ने टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी है और वे उससे जुड़े नियमों और शर्तों से खुश नहीं हैं, तो वे ऐसा करने का कारण बताते हुए निश्चित अवधि के भीतर संबंधित बीमाकर्ता को प्लान वापस कर सकते हैं। मूल टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी दस्तावेज़ और फिर रिफंड के अधीन हैं। पॉलिसी दस्तावेजों की प्राप्ति में उल्लिखित तिथि से 15 दिनों के भीतर, कोई व्यक्ति रिफंड का विकल्प चुन सकता है। दूरस्थ विपणन के मामले में, निर्दिष्ट अवधि अतिरिक्त 15 दिनों तक बढ़ जाती है, जिससे फ्री लुक अवधि पॉलिसी दस्तावेजों की प्राप्ति में उल्लिखित तिथि से कुल 30 दिन हो जाती है।
  • Q7. पॉलिसी के लिए भुगतान मूल्य क्या है?

    ए7. ऐसी परिस्थितियों में जब पॉलिसीधारक इस योजना के लिए प्रीमियम भुगतान जारी रखने की स्थिति में नहीं है, तो पॉलिसी समाप्त नहीं होती है। पेड-अप पॉलिसी प्रावधानों के तहत, इसे पॉलिसी अवधि के अंत तक कम कर दिया जाता है, इस शर्त पर कि पॉलिसीधारक ने पॉलिसी दस्तावेज़ के अनुसार, विशिष्ट संख्या में वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान किया है।
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