मनी बॅक पॉलिसी

मनी बॅक पॉलिसीचा परिचय

मनी बॅक पॉलिसी ही विमा कंपनीद्वारे ऑफर केलेली गुंतवणूक योजना आहे जी पॉलिसीधारकास विशिष्ट अंतराने "जगण्याची लाभ" म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या विमा रकमेची पूर्व-निर्धारित टक्केवारी देते. विमाधारक व्यक्ती जिवंत आहे की नाही याची पर्वा न करता हे जगण्याचे फायदे दिले जातात.

हे पॉलिसीधारकाला जीवन कव्हरेज आणि नियमित रोख प्रवाहाचा दुहेरी लाभ देते ज्याचा उपयोग शिक्षण, विवाह, घर खरेदी करणे किंवा इतर आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करणे यासारख्या विविध कारणांसाठी केला जाऊ शकतो.

मनी बॅक योजना अशा लोकांसाठी एक चांगला पर्याय असू शकतो ज्यांना:

• पॉलिसीची मुदत संपेपर्यंत वाट पाहण्यापेक्षा त्यांच्या हयातीत नियमित उत्पन्न मिळवा

• एखाद्या विशिष्ट ध्येयासाठी बचत करा, जसे की सेवानिवृत्ती किंवा मुलाचे शिक्षण.

• त्यांचा मृत्यू झाल्यास त्यांच्या कुटुंबाचे आर्थिक संरक्षण करा.

मनी बॅक पॉलिसीचे उदाहरण

श्री राम यांनी खालील तपशीलांनुसार मनी बॅक पॉलिसी खरेदी केल्यास:

• पॉलिटी टर्म (PT): 20 वर्षे

• विम्याची रक्कम: रु. 20 लाख

• पूर्व-निर्धारित सर्व्हायव्हल बेनिफिट: दर 5 वर्षांनी विमा रकमेच्या 20%

मनी बॅक पॉलिसीचे फायदे

1. जगण्याचे फायदे:

   • 5 व्या पॉलिसी वर्षानंतर: रु. 4 लाख

   • 10 व्या पॉलिसी वर्षानंतर: रु. 4 लाख

   • 15 व्या पॉलिसी वर्षानंतर: रु. 4 लाख

2. परिपक्वता लाभ:

   • 20 व्या पॉलिसी वर्षाच्या शेवटी: रु. 6 लाख + बोनस (असल्यास)

3. मृत्यू लाभ:

   • तुमच्या अनुपस्थितीत नामांकित व्यक्तीला मृत्यू लाभ: रु. 20 लाख

तुम्ही तुमच्या जीवनातील खालील वचनबद्धतेसह तुमचे जगण्याचे फायदे वेळ काढू शकता:

• तुमच्या मुलासाठी ट्यूशन फी भरा

• चाइल्ड प्लॅन किंवा चाइल्ड मनी बॅक प्लॅन खरेदी करा जो तुमच्या मुलाच्या करिअरच्या भविष्यातील गरजा पूर्ण करेल.

• तुमच्या आयुष्यातील ध्येयांची योजना करा, कार खरेदी करा किंवा तुमच्या नवीन घरासाठी डाउन पेमेंट करा

• तुमचे निवृत्तीनंतरचे जीवन आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित करण्यासाठी तुम्ही पेन्शन योजना खरेदी करू शकता

भारतातील सर्वोत्तम मनी बॅक पॉलिसी 2023

जर तुम्ही रु. 30 वर्षे वयाच्या 10 वर्षांच्या पॉलिसी मुदतीसह 5 वर्षांच्या कालावधीसाठी दरमहा 10,000, परिपक्वता परतावा खालीलप्रमाणे असेल:

1. एकरकमी मध्ये मॅच्युरिटी बेनिफिट पेआउट

   मनी-बॅक योजना	प्रवेशाचे वय	पॉलिसी टर्म (PT)	प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT)	जीवन कव्हर	विशेष समर्पण मूल्य (५ वर्षांच्या शेवटी)	परिपक्वता रक्कम (10 व्या वर्षी)
   मॅक्स लाइफ स्मार्ट फिक्स्ड रिटर्न डिजिटल - टायटॅनियम	18-50 वर्षे	5/10 वर्षे	5 वर्षे	रु. 12.8 लाख	रु. 6.52 लाख	रु. 10.2 लाख
   कॅनरा एचएसबीसी लाइफ iSelect गॅरंटीड फ्युचर - iAchieve	18 - 65 वर्षे	10 / 12/ 14/ 15/ 20 वर्षे	5/7/10 वर्षे	रु. 12.2 लाख	रु. 4.04 लाख	रु. 9.52 लाख
   बंधन लाइफ i गॅरंटी कमाल बचत	18-50 वर्षे	7 - 20 वर्षे	एकल वेतन/ 5/ 7/ 10/ 15/ 20 वर्षे	रु. 12.6 लाख	रु. 4.24 लाख	रु. 9.34 लाख
   एडलवाईस टोकियो लाइफ प्रीमियर हमी उत्पन्न	18 - 65 वर्षे	10-20 वर्षे	5/8/10/12 वर्षे	रु. 12 लाख	रु. 5.24 लाख	रु. 8.65 लाख
   ICICI Pru Life ASIP	18 - 57 वर्षे	10/15 वर्षे	5/7 वर्षे	रु. 12 लाख	रु. 3.03 लाख	रु. 8.38 लाख
   बजाज अलियान्झ आश्वस्त संपत्ती लक्ष्य	18-50 वर्षे	10/ 15/ 20/ 25/ 30 वर्षे	5/8/10/12 वर्षे	रु. 15 लाख	रु. 2.81 लाख	रु. 8.27 लाख
   Bharti AXA गॅरंटीड वेल्थ प्रो	18-60 वर्षे	10/ 15/ 20 वर्षे	एकल वेतन/ 5/ 7/ 10/ 15/ 20 वर्षे	रु. 12.1 लाख	रु. 4.66 लाख	रु. 8.04 लाख
   TATA AIA हमी परतावा विमा योजना	18 - 65 वर्षे	10-30 वर्षे	एकल वेतन/ 5 - 12 वर्षे	रु. 18.1 लाख	रु. 4.07 लाख	रु. 7.95 लाख
   एचडीएफसी लाईफ संचय प्लस	5-60 वर्षे	10-20 वर्षे	5-10 वर्षे	रु. 14.7 लाख	रु. 3.78 लाख	रु. 7.94 लाख

2. दीर्घकालीन उत्पन्न म्हणून मासिक पेआउटसाठी

   मनी-बॅक योजना	प्रवेशाचे वय	पॉलिसी टर्म (PT)	प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT)	जीवन कव्हर	मासिक पेआउटची एकूण बेरीज (१३व्या ते ४२व्या पॉलिसी वर्षाच्या दरम्यान)	एकरकमी पेआउट (४२ व्या पॉलिसी वर्षावर)
   मॅक्स लाइफ SWP- दीर्घकालीन उत्पन्न	18-60 वर्षे	7 - 11 वर्षे	6/10 वर्षे	रु. 12.8 लाख	रु. 42.6 लाख	रु. 11.7 लाख
   ICICI Pru Life GIFT- ROP सह खात्रीशीर उत्पन्न	18-60 वर्षे	8-11 वर्षे	7/10 वर्षे	रु. 12 लाख	रु. 38.1 लाख	रु. 13.2 लाख
   आश्वासित उत्पन्न अधिक- एकरकमी लाभासह उत्पन्न	18-60 वर्षे	5 - 17 वर्षे	5/ 6/ 8/ 10/ 12 वर्षे	रु. 15.1 लाख	रु. 36.4 लाख	रु. 14.4 लाख
   TATA AIA फॉर्च्यून गॅरंटी प्लस- नियमित उत्पन्न	18-60 वर्षे	5 - 17 वर्षे	5 - 12 वर्षे	रु. 14.2 लाख	रु. 37.1 लाख	रु. 11.3 लाख
   बजाज अलियान्झ AWG- ROP सह दुसरे उत्पन्न	18-60 वर्षे	99 - प्रवेश वय	7/ 8/ 10/ 12 वर्षे	रु. 15 लाख	रु. 35.2 लाख	रु. 12 लाख

मनी बॅक पॉलिसीची वैशिष्ट्ये

मनी बॅक पॉलिसीची प्रमुख वैशिष्ट्ये खालीलप्रमाणे आहेत:

1. नियमित देयके

   मनी बॅक पॉलिसीचे मुख्य वैशिष्ट्य म्हणजे ते तुम्हाला पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान विशिष्ट अंतराने नियतकालिक पेआउट प्रदान करते. ही देयके विम्याच्या रकमेची पूर्व-निर्धारित टक्केवारी आहेत आणि सामान्यतः दर काही वर्षांनी दिली जातात.

2. जगण्याचे फायदे

   वर नमूद केलेले नियतकालिक पेआउट्स सर्व्हायव्हल फायदे म्हणून ओळखले जातात. तुम्ही निर्दिष्ट पेआउट तारखांपर्यंत टिकून राहिल्यास तुम्हाला हे फायदे मिळतील.

3. परिपक्वता लाभ

   जगण्याच्या फायद्यांव्यतिरिक्त, मनी बॅक पॉलिसी परिपक्वता लाभ म्हणून एकरकमी पेमेंट देखील प्रदान करते. हे सामान्यत: एकरकमी पेमेंट असते ज्यामध्ये कोणत्याही जमा झालेल्या बोनससह उर्वरित विमा रक्कम समाविष्ट असते.

4. मृत्यू लाभ

   मनी बॅक पॉलिसी नॉमिनीला पॉलिसी टर्म दरम्यान तुमच्या निधनाच्या दुर्दैवी घटनेत मृत्यू लाभ देखील देते.

5. बोनस जोडणे

   मनी बॅक पॉलिसी सहसा बोनस जोडण्याच्या संभाव्यतेसह येतात. हे बोनस पॉलिसीच्या कामगिरीवर आधारित विमा कंपनीद्वारे घोषित केले जातात आणि विम्याच्या रकमेत जोडले जातात.

6. ॲड-ऑन रायडर्स

   मनी बॅक पॉलिसी ॲड-ऑन रायडर्ससह सानुकूलित केल्या जाऊ शकतात, जसे की गंभीर आजार कव्हर किंवा अपघाती मृत्यू लाभ. हे रायडर्स अतिरिक्त संरक्षण आणि फायदे देऊ शकतात.

7. फ्लेक्सिबिलिटी

   मनी बॅक प्लॅन प्रीमियम पेमेंट पर्यायांच्या बाबतीत लवचिकता प्रदान करते. मर्यादित प्रीमियम पेमेंट पर्यायासह, तुम्ही अधिक विस्तारित कालावधीसाठी फायद्यांचा आनंद घेत असताना कमी कालावधीत प्रीमियम पेमेंट पूर्ण करू शकता.

8. हमी समर्पण मूल्य

   तुम्ही मॅच्युरिटी कालावधीपूर्वी पॉलिसी बंद करण्याचा निर्णय घेतल्यास मनी बॅक पॉलिसी सरेंडर व्हॅल्यू देते. याचा अर्थ असा की तुम्ही मुदतपूर्तीपूर्वी पॉलिसी सरेंडर केल्यास, सरेंडर शुल्क भरल्यानंतर तुम्हाला तुमच्या प्रीमियमचा काही भाग परत मिळू शकेल.

9. कर लाभ

   पॉलिसीसाठी भरलेला प्रीमियम आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहे. याशिवाय, परिपक्वता किंवा मृत्यूवर प्राप्त झालेली रक्कम आयटी कायद्याच्या कलम 10(10D) अंतर्गत कर लाभ प्रदान करते.

Comparison Between

Fixed Deposits, Guaranteed Return Plans & Debt Mutual Fund

Guaranteed Return Plans, Fixed Deposits &
Debt Mutual Fund

Guaranteed Return Plans

Returns Before Tax

7.5% ^(TAX-FREE)

Returns After Tax

7.5%

Guaranteed Returns

Yes

Life Cover

Yes

Tax on Profit

Tax Free*

Risk

No Risk

Still Better than FD’s and Debt Mutual Fund

Fixed Deposits

Returns Before Tax

7% ^(TAXABLE)

Returns After Tax

4.8%

Guaranteed Returns

Yes

Life Cover

No

Tax on Profit

Taxable

Risk

Low Risk

Debt Mutual Fund

Returns Before Tax

8% ^(TAXABLE)

Returns After Tax

5.5%

Guaranteed Returns

No

Life Cover

No

Tax on Profit

Taxable

Risk

High Risk

VIEW PLANS

*For annual premium upto ₹5 Lacs

मनी बॅक योजनेचे काम करणे

खाली नमूद केलेल्या चरणांवरून मनी बॅक पॉलिसीचे कार्य समजून घेऊया:

स्टेप 1: तुम्ही पॉलिसीसाठी मासिक प्रीमियम भरता.

स्टेप 2: विमा कंपनी तुमचा प्रीमियम गुंतवते.

स्टेप 3: विमा कंपनी तुम्हाला तुमच्या प्रीमियम्सचा एक भाग नियमित अंतराने परत देते, तुम्ही निर्दिष्ट केल्याप्रमाणे.

स्टेप 4: पॉलिसी मुदत संपल्यावर, तुम्हाला तुमच्या प्रीमियम्सची उर्वरित शिल्लक, तसेच गुंतवणुकीच्या वाढीद्वारे कोणतेही बोनस प्राप्त होतात.

स्टेप 5: दोन प्रकारचे बोनस जे मनी बॅक प्लॅनशी संबंधित असू शकतात:

पुनरावृत्ती बोनस:

• विमा कंपनीद्वारे तुमच्या पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान वार्षिक किंवा ठराविक कालावधीत घोषित केले जाते

• विमा कंपनीने गुंतवणुकीतून केलेल्या नफ्यातील त्याचा हिस्सा

• पात्र पॉलिसी धारकांमध्ये ते नियमितपणे वितरीत केले जाते

• पुनरीक्षण बोनस, एकदा घोषित केल्यानंतर, पॉलिसीच्या हमी लाभांचा एक भाग बनतो

• हे सहसा विम्याच्या रकमेची टक्केवारी म्हणून व्यक्त केले जाते

टर्मिनल बोनस:

• टर्मिनल बोनसला अंतिम बोनस किंवा परिपक्वता बोनस म्हणून देखील ओळखले जाते

• हा एक अतिरिक्त बोनस आहे जो विमा कंपनीच्या विवेकबुद्धीनुसार मनी बॅक प्लॅनच्या मुदतपूर्तीच्या वेळी दिला जाऊ शकतो.

• कंपनीची आर्थिक कामगिरी, गुंतवणुकीचा परतावा आणि पॉलिसीधारकाच्या गटातील एकूण अनुभव हे ठरविण्याचे घटक आहेत.

• हे पॉलिसीधारकाच्या निष्ठा आणि संपूर्ण कालावधीसाठी पॉलिसीमधील सहभागासाठी अतिरिक्त बक्षीस म्हणून काम करते

स्टेप 6: तुमच्या अकाली निधनाच्या बाबतीत, मनी बॅक प्लॅन तुमच्या नॉमिनीला मृत्यू लाभ देखील प्रदान करते ज्यामुळे तुमच्या कुटुंबासाठी आर्थिक जाळे निर्माण करण्यात मदत होते.

म्हणून, मनी बॅक प्लॅनमध्ये जीवन विमा संरक्षण, नियतकालिक मनी बॅक बेनिफिट आणि एकरकमी मॅच्युरिटी लाभ यांचा समावेश होतो.

पॉलिसीच्या संपूर्ण कालावधीत आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी नियतकालिक परतावा देत असताना दुर्दैवी घटनांच्या बाबतीत पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते.

मनी बॅक पॉलिसीचे फायदे

मनी बॅक योजनेचे काही प्रमुख फायदे खाली सूचीबद्ध आहेत:

1. तुमच्या जीवनकाळात नियमित उत्पन्न

   मनी बॅक प्लॅन पॉलिसी मुदतीदरम्यान नियमित पेआउट ऑफर करतात, जे तुम्हाला तुमची आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यात मदत करू शकतात.

2. विशिष्ट ध्येयासाठी बचत

   तुमच्या मनात विशिष्ट ध्येय असल्यास, जसे की घरासाठी किंवा मुलाच्या शिक्षणासाठी डाउन पेमेंटसाठी बचत करणे, मनी बॅक प्लॅन त्याच्या नियमित पेआउट्ससह तुम्हाला तुमचे ध्येय वेळेवर गाठण्यात मदत करू शकते.

3. तुमच्या कुटुंबासाठी आर्थिक संरक्षण

   मनी बॅक पॉलिसी तुम्हाला मृत्यू लाभ देखील प्रदान करते. यामुळे तुमचा मृत्यू झाल्यास तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करण्यात मदत होऊ शकते.

4. हमी परतावा

   मनी बॅक प्लॅन्स सामान्यत: गॅरंटीड रिटर्न ऑफर करतात, याचा अर्थ तुम्ही खात्री बाळगू शकता की तुम्हाला निश्चित रक्कम परत मिळेल, जरी गुंतवणूक बाजाराची कामगिरी खराब झाली तरीही.

5. कर लाभ

   मनी बॅक प्लॅन्स कर लाभ देऊ शकतात, जे तुमचे एकूण कर दायित्व कमी करण्यात मदत करू शकतात. उदाहरणार्थ, तुम्ही रु. पर्यंतच्या कपातीचा लाभ घेऊ शकता. आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत मनी बॅक पॉलिसीसाठी भरलेल्या प्रीमियमवर तुमच्या करपात्र उत्पन्नातून 1.5 लाख. आयटी कायद्याच्या कलम 10(10D) अंतर्गत मॅच्युरिटी बेनिफिट आणि डेथ बेनिफिटवर कर लाभ आहेत.

मुदत ठेवी वि. 100% गॅरंटीड रिटर्न प्लॅन

फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) योजनांची सर्वोत्तम मनी बॅक पॉलिसीशी तुलना खालीलप्रमाणे आहे:

पॉलिसीबझारमधून मनी बॅक योजना खरेदी करण्याचे फायदे

पॉलिसीबझारमधून सर्वोत्तम मनी बॅक प्लॅन्स खरेदी केल्यावर तुम्हाला खालील हमीदार फायदे मिळतील:

• शून्य कमिशन शुल्क

• कोणतेही छुपे शुल्क आणि संपूर्ण पारदर्शकता नाही

• मोफत तज्ञ सल्ला

• स्पॅम कॉलिंगशिवाय प्रामाणिक विक्री आणि 100% कॉल रेकॉर्ड केले जातात