गंभीर आजार स्वार

गंभीर आजार रायडर म्हणजे काय?

एक गंभीर आजार रायडर एक गंभीर आहेमुदत विमा एक अॅड-ऑन जो पॉलिसीधारकाला पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान गंभीर आजाराचे निदान झाल्यास त्याला आर्थिक मदत करते. गंभीर आजार कव्हरसह मुदत विमा पॉलिसीधारकाचे मूत्रपिंड निकामी, स्ट्रोक किंवा कर्करोग यांसारख्या जीवघेण्या आजारांपासून संरक्षण करते. हा रायडर विशिष्ट तीव्रतेचा कर्करोग, हृदयविकाराचा झटका, ओपन चेस्ट CABG, स्ट्रोक, मूत्रपिंड निकामी होणे आणि टर्म प्लॅन अंतर्गत समाविष्ट असलेल्या इतर गंभीर आजारांपासून संरक्षण प्रदान करून बेस टर्म प्लॅनचे कव्हरेज वाढविण्यात मदत करतो.

क्रिटिकल इलनेस रायडर बेनिफिट पॉलिसीधारक आणि त्याच्या कुटुंबातील सदस्यांना गंभीर आजाराच्या निदानावर नाममात्र किमतीत एकरकमी पेमेंट देऊन आर्थिक संरक्षण करते. आर्थिक सुरक्षिततेची चिंता न करता किंवा अपुऱ्या निधीमुळे उपचारांच्या गुणवत्तेशी तडजोड न करता निदान झालेल्या रोगांच्या उपचारांच्या खर्चाची पूर्तता करण्यासाठी मिळालेली देयके वापरली जाऊ शकतात. हे पॉलिसीच्या स्थापनेदरम्यान किंवा बेस प्लॅनच्या त्यानंतरच्या प्लॅनच्या वर्धापन दिनादरम्यान सहजपणे खरेदी केले जाऊ शकते.

गंभीर आजार रायडर कसे कार्य करते?

हे उदाहरणाच्या साहाय्याने समजून घेऊ.

कुणाली ही 25 वर्षीय नॉन-स्मोकर असून ती 60 वर्षांच्या होईपर्यंत 1 कोटी रुपयांचा टर्म इन्शुरन्स खरेदी करते. ती रु. गंभीर आजार रायडर जोडण्याचे ठरवते. त्याच्या बेस प्लॅनमध्ये 10 लाख आहे, ज्यामुळे त्याचा बेस प्रीमियम प्रति महिना 692 रुपये वरून 973 रुपये प्रति महिना झाला आहे. काही वर्षांनी दुर्दैवाने त्यांना मूत्रपिंड निकामी झाल्याचे निदान झाले आणि त्यांना नियमित डायलिसिसची आवश्यकता होती. गंभीर आजारासह त्याचा टर्म इन्शुरन्स हा आजार कव्हर करत असल्याने, त्याला या आजाराच्या उपचारासाठी 10 लाख रुपयांची विमा रक्कम मिळते. या रकमेचा वापर त्याने आपले वैद्यकीय बिल भरण्यासाठी आणि सर्वोत्तम उपचार करण्यासाठी केला. या पेमेंटनंतर, तिचा टर्म प्लॅन नेहमीप्रमाणे चालू राहिला आणि ती संपूर्ण पॉलिसी टर्मसाठी प्लॅनच्या फायद्यांतर्गत संरक्षित राहिली.

तुम्हाला क्रिटिकल इलनेस रायडर बेनिफिटची गरज का आहे?

पॉलिसीधारकाला गंभीर आजाराचे निदान झाल्यास, गंभीर आजार कव्हरसह मुदत विमा तुम्हाला वैद्यकीय खर्चाची चिंता न करता सर्वोत्तम उपचार मिळविण्यासाठी आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित करतो. या रायडरसाठी प्रीमियम दर विविध घटकांवर अवलंबून असतात जसे की व्याधींची संख्या, वय, वैद्यकीय इतिहास आणि विम्याची रक्कम.

गंभीर आजार रायडरसह मुदत विमा खरेदी करण्याचे फायदे

गंभीर आजार असलेल्या रायडरचा वापर करून तुम्ही रायडरचे काही टर्म फायदे पाहू या:

• संकटकाळात आर्थिक सुरक्षा: क्रिटिकल इलनेस रायडर तुम्हाला तुमच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या आणि वैद्यकीय उपचारांची काळजी घेण्यात मदत करण्यासाठी अतिरिक्त आर्थिक सहाय्य देऊ शकतात. तुम्‍हाला विमाकत्‍याने कव्‍हर केलेला गंभीर आजार असल्‍याचे निदान झाले असल्‍यास, या योजना तुम्‍हाला रायडरची रक्कम देतात आणि क्लेमची रक्कम वैद्यकीय उपचार किंवा इतर खर्चासाठी वापरता येते. या रायडरसह, तुम्ही पैशाशी संबंधित आजारांबद्दल काळजी करण्याऐवजी उपचार आणि पुनर्प्राप्तीवर पूर्णपणे लक्ष केंद्रित करू शकता.

• रोगांच्या विस्तृत श्रेणीपासून संरक्षण: क्रिटिकल इलनेससह विमा राइडर या संज्ञेखाली गंभीर आजारांच्या विस्तृत श्रेणीचा समावेश करतो. ही यादी विमा कंपनी आणि पॉलिसीनुसार बदलत असल्याने, किती आणि कोणत्या प्रकारचे आजार समाविष्ट आहेत हे ठरवण्यासाठी योजना नेहमी तपासली पाहिजे.

• उत्पन्न बदली: पॉलिसीधारकास गंभीर आजाराचे निदान झाल्यास, असे होऊ शकते की तुमचे आरोग्य तुम्हाला तुमचे काम सुरू ठेवू देत नाही. अशा परिस्थितीत कुटुंबाचा जीव धोक्यात येऊ शकतो. तथापि, क्रिटिकल रायडर अंतर्गत पुरेशा कव्हरेजच्या बाबतीत, तुम्ही राहणीमान आणि उपचाराच्या खर्चासाठी देय रकमेचा दावा करू शकता.

• अतिरिक्त कव्हरेज: गंभीर आजार मुदतीचा विमा तुमच्या सध्याच्या आरोग्यावर किंवा इतर कोणत्याही प्रकारच्या विम्यावर अतिरिक्त कव्हरेज देऊ शकतो. हे सर्व मिळून तुमची एकूण देय रक्कम वाढवू शकतात आणि तुम्हाला तुमच्या खर्चाचा मागोवा ठेवण्यात मदत करू शकतात.

• महागड्या उपचारांकडे लक्ष द्या: क्रिटिकल इलनेस रायडरकडून मिळालेले पेमेंट सर्व महागडे उपचार आणि वैद्यकीय बिलांची काळजी घेण्यासाठी वापरले जाऊ शकते.

• परवडणारा प्रीमियम: गंभीर आजार कव्हरसह टर्म इन्शुरन्सचा प्रीमियम दर अतिशय परवडणारा आहे आणि कोणाच्याही बजेटमध्ये सहज बसू शकतो. अशा प्रकारे तुम्ही तुमचा बँक बॅलन्स न काढता तुमच्या आरोग्याचे रक्षण करू शकता.

• कर लाभ: प्रचलित कर कायद्यांनुसार गंभीर आजार असलेल्या व्यक्तीला कलम 80D अंतर्गत अतिरिक्त जीवन विमा कर लाभ मिळतो.

क्रिटिकल इलनेस रायडर बेनिफिट अंतर्गत कोणते आजार समाविष्ट आहेत?

प्रत्येक योजनेंतर्गत समाविष्ट असलेल्या गंभीर आजारांची यादी वेगवेगळ्या विमा कंपन्या आणि त्यांच्या पॉलिसी तपशीलांसह बदलते. क्रिटिकल इलनेस रायडर अंतर्गत समाविष्ट असलेल्या काही मुख्य आजारांवर एक नजर टाकूया:

• मूत्रपिंड निकामी होणे

• कर्करोगाचे काही टप्पे

• हृदयविकाराचा धक्का

• प्रमुख अंग प्रत्यारोपण

• कोरोनरी आर्टरी बायपास सर्जरी

• प्राथमिक फुफ्फुसीय धमनी उच्च रक्तदाब

• महाधमनी कलम शस्त्रक्रिया

• स्ट्रोक

• अंगांचा अर्धांगवायू

• मल्टिपल स्क्लेरोसिस आणि बरेच काही

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की प्रत्येक योजनेत समाविष्ट असलेल्या गंभीर आजारांची वास्तविक यादी विमा प्रदात्यावर अवलंबून असते आणि भविष्यात कोणताही गोंधळ होऊ नये म्हणून पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी तुम्ही योजनेअंतर्गत समाविष्ट असलेल्या गंभीर आजारांची यादी तपासली पाहिजे. चांगले डोळा बाहेर.

क्रिटिकल इलनेस रायडर कोण खरेदी करू शकतो?

• त्यांच्या कुटुंबात गंभीर आजाराचा इतिहास असलेले लोक

• ज्या व्यक्ती कुटुंबाचा एकमेव कमावणारा असतो

• उच्च दाबाच्या नोकर्‍या असलेले लोक

• जे लोक 40 वर्षांपेक्षा जास्त वयाचे आहेत

टर्म इन्शुरन्ससाठी मला किती गंभीर आजार संरक्षण आवश्यक आहे?

गंभीर आजार कव्हरसह सर्वात योग्य मुदत विमा खरेदी करण्यापूर्वी, तुम्ही तुमच्या गंभीर आजार रायडर फायद्यासाठी योग्य कव्हर रक्कम निवडत आहात याची खात्री करणे आवश्यक आहे. गंभीर आजाराचे निदान झाल्यास विमाकर्ता ही राइडर रक्कम भरणार असल्याने, भविष्यात तुमची वैद्यकीय बिले भरून काढण्यासाठी कव्हरची रक्कम पुरेशी आहे याची तुम्हाला खात्री करणे आवश्यक आहे (वैद्यकीय बिलांच्या वाढत्या किंमती लक्षात घेऊन अ) वाढती महागाई आणि आजारपणामुळे तुमची नोकरी गमावल्यास तुमच्या कुटुंबाच्या गरजा.

अनेक विमा कंपन्या क्रिटिकल इलनेस रायडरवर प्रीमियम माफ करण्याचा पर्याय देखील देतात, ज्यामुळे गंभीर आजाराचे निदान झाल्यास उर्वरित प्रीमियम माफ होतो. अशा प्रकारे तुम्ही गंभीर आजारातून बरे होत असताना उर्वरित प्रीमियम भरण्याच्या तणावापासून मुक्त होऊ शकता.

गंभीर आजार संरक्षणासह सर्वोत्तम मुदत विमा कसा निवडावा?

सर्वात योग्य गंभीर आजार टर्म इन्शुरन्स निवडण्यासाठी, तुम्ही खालील मुद्दे लक्षात ठेवावे:

• वय: तुम्ही नेहमी गंभीर आजारांसाठी जीवन विमा लवकरात लवकर खरेदी करण्याचा विचार केला पाहिजे. याचे कारण असे आहे की तरुण आणि निरोगी व्यक्तींसाठी प्रीमियम दर इतरांपेक्षा खूपच कमी आहेत कारण त्यांना आयुष्यातील प्रमुख आजार किंवा स्थितीचे निदान होण्याची शक्यता कमी असते.

• जीवन विमा: टर्म प्लॅनची विमा रक्कम किंवा जीवन विमा तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी पुरेसा असला पाहिजे, कारण तुमच्या दुर्दैवी मृत्यूच्या प्रसंगी त्यांना मिळणारी ही रक्कम आहे.

• कव्हर केलेले गंभीर आजार: तुमच्या आवडीच्या टर्म प्लॅनसह ऑफर केलेल्या क्रिटिकल इलनेस रायडरमध्ये विविध प्रकारचे मोठे आणि किरकोळ आजार समाविष्ट असले पाहिजेत कारण राइडरची विमा रक्कम फक्त टर्म इन्शुरन्स प्लॅन अंतर्गत समाविष्ट असलेल्या आजारांच्या निदानावर दिली जाईल.

• कमाल वयोमर्यादा:जास्तीत जास्त कव्हरेज मर्यादेची ऑफर देणार्‍या गंभीर आजाराच्या रायडरसह तुम्ही मुदत विमा खरेदी केल्याची खात्री करावी. ही वयोमर्यादा आहे जोपर्यंत पॉलिसीधारक सूचीबद्ध गंभीर आजारांपासून संरक्षित केले जाईल.

• दावा प्रक्रियेची सुलभता:नेहमी एक विमा कंपनी निवडा जी सर्वात सोपी आणि सर्वात सोयीस्कर ऑनलाइन दावा प्रक्रिया देते जेणेकरुन तुम्हाला जेव्हा सर्वात जास्त गरज असेल तेव्हा तुम्हाला पैसे मिळतील.

• समावेश आणि प्रतिबंध: तुम्ही गंभीर आजार टर्म इन्शुरन्स अंतर्गत समावेश आणि बहिष्कारांमधून जावे आणि तुम्ही पॉलिसीचे सर्व तपशील, फायदे, वैशिष्ट्ये आणि मर्यादा समजून घेतल्याची खात्री करा.

• प्रीमियम दरांची तुलना: ऑनलाइन रायडर फायद्यांची तुलना करून तुम्ही तुमच्या सोयीनुसार, तुमच्या घरच्या आरामात बेस टर्म प्लॅनसह क्रिटिकल इलनेस रायडर खरेदी करू शकता. तुम्ही प्रत्येक योजनेंतर्गत समाविष्ट असलेल्या गंभीर आजारांची यादी पाहू शकता आणि सर्वात व्यापक कव्हरेज असलेली एक विकत घेऊ शकता.

गंभीर आजारी रायडर निवडताना लक्षात ठेवण्याच्या गोष्टी

गंभीर आजार रायडरसह सर्वात योग्य टर्म इन्शुरन्स शोधताना तुम्ही लक्षात ठेवल्या पाहिजेत अशा सर्व मुद्यांची यादी येथे आहे:

• तुम्ही नेहमी रायडर अंतर्गत समाविष्ट असलेल्या गंभीर आजारांची यादी तपासली पाहिजे कारण यादी वेगवेगळ्या योजनांसाठी बदलते.

• क्रिटिकल इलनेस रायडर उपलब्ध सर्वोत्तम उपचारांसाठी पुरेसा निधी देऊन पॉलिसीधारकाच्या जगण्याची शक्यता वाढवू शकतो.

• रायडर फायदे मिळवताना गोंधळ टाळण्यासाठी गंभीर आजार कव्हरसह मुदत विमा खरेदी करताना लागू प्रतीक्षा कालावधीमधून जाण्याची खात्री करा.

• क्रिटिकल इलनेस रायडरसह तुम्ही तुमच्या मुदतीचा प्रीमियम आणि गंभीर आजार कव्हरेजसाठी त्याच प्रीमियम रकमेत भरू शकता. अशा प्रकारे तुम्हाला वेगवेगळ्या कव्हरेजसाठी वेगवेगळे प्रीमियम भरावे लागणार नाहीत.

• रायडर सम अॅश्युअर्ड पॉलिसीच्या बेस सम अॅश्युअर्डच्या समान किंवा कमी असू शकते.

• राइडर सम अॅश्युअर्ड केवळ संरक्षित गंभीर आजारांच्या निदानावरच देय असेल.

गंभीर आजार रायडर कसे खरेदी करावे?

खाली दिलेल्या पायऱ्या फॉलो करून तुम्ही तुमच्या टर्म इन्शुरन्स प्लॅनसह क्रिटिकल इलनेस रायडर खरेदी करू शकता:

• पायरी 1: टर्म इन्शुरन्स फॉर्मवर जा

• पायरी 2: तुमचे नाव, जन्मतारीख, लिंग आणि संपर्क माहिती संबंधित आवश्यक माहिती भरा.

• पायरी 3: 'दृश्य योजना' वर क्लिक करा

• पायरी 4: वार्षिक उत्पन्न, व्यवसायाचा प्रकार, शैक्षणिक पात्रता आणि तंबाखू सेवन केलेल्या श्रेणींमध्ये योग्य पर्याय निवडा.

• पायरी 5: गंभीर आजार राइडर ऑफर करणार्‍या उपलब्ध योजनांची सूची पहा आणि सर्वात योग्य टर्म प्लॅन निवडा.

• पायरी 6: पेमेंट करण्यासाठी पुढे जा.

गंभीर आजार संरक्षणासह मुदत विम्याचा दावा कसा करावा?

पॉलिसी टर्म दरम्यान सूचीबद्ध गंभीर आजाराच्या निदानावर तुम्ही तुमच्या बेस टर्म इन्शुरन्स प्लॅनच्या क्रिटिकल इलनेस रायडर बेनिफिटचा दावा करू शकता:

• पायरी 1: वैद्यकीय प्रमाणपत्रासह दावा फॉर्म विमा कंपनीकडे सबमिट करा.

• पायरी 2: पूर्व-अस्तित्वातील आजार किंवा दुखापतीसाठी गैर-संबंधाचे प्रमाणपत्र संलग्न करा.

• पायरी 3: संबंधित गंभीर आजारांचा चाचणी अहवाल द्या.

• पायरी 4: नवीनतम तपशील, KYC आणि इतर आवश्यक कागदपत्रे सबमिट करा.

क्रिटिकल इलनेस रायडरचा दावा करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे

गंभीर आजार संरक्षणासह मुदत विम्याचा दावा करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांची यादी येथे आहे

• विमा कंपनीचा दावा फॉर्म रीतसर भरला

• गंभीर आजाराच्या निदानाची पुष्टी करणारे वैद्यकीय प्रमाणपत्र

• आयडी कार्ड आणि एनईएफटी स्टेटमेंट किंवा रद्द केलेल्या चेकची छायाप्रत

• सर्व पूर्व आणि पोस्ट-मेडिकल रेकॉर्ड

• गंभीर आजार हा पूर्व-अस्तित्वात असलेल्या कोणत्याही दुखापतीमुळे किंवा रोगामुळे नाही असे सांगणारे वैद्यकीय प्रमाणपत्र

• चाचणी अहवाल जसे की प्रथम सल्ला पत्र आणि प्रिस्क्रिप्शन

• केवायसी कागदपत्रे

• इतर विशिष्ट कागदपत्रे

अंतिम विचार

टर्म प्लॅन खरेदी करताना विमा साधकांनी गंभीर आजाराच्या फायद्याचा विचार करणे फार महत्वाचे आहे. कारण हे खरेदीदाराला आर्थिक नुकसान होण्यापासून वाचवू शकते आणि उपचार सुरळीत चालू ठेवण्यास मदत करू शकते.

गंभीर आजाराच्या दाव्याची प्रक्रिया पारदर्शक असली तरीही, रायडरचा समावेश आणि वगळणे आणि एका विमाकर्त्याकडून दुसर्‍या विमाकर्त्याकडे रायडरची वेगवेगळी किंमत यासारख्या विविध बाबी लक्षात घेऊन रायडरला तपशीलवार समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

(View in English : Term Insurance)