टर्म इन्शुरन्स क्लेम सेटलमेंट रेशो

टर्म लाईफ इन्शुरन्स क्लेम सेटलमेंट रेशो म्हणजे काय?

टर्म इन्शुरन्स योजनेचा क्लेम सेटलमेंट रेशो, किंवा सीएसआर (CSR), म्हणजे मंजूर झालेल्या एकूण दाव्यांची संख्या आणि विमा कंपनीला मिळालेल्या एकूण दाव्यांची रक्कम यांचे गुणोत्तर होय. हे गुणोत्तर प्रत्येक आर्थिक वर्षात मोजले जाते. ही माहिती विमा कंपनीच्या अधिकृत वेबसाइटवर उपलब्ध असते. क्लेम सेटलमेंट रेशो सर्व विमा उत्पादनांसाठी मोजला जातो आणि तो केवळ टर्म पॉलिसीपुरता मर्यादित नाही.

भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDAI) दरवर्षी टर्म लाइफ इन्शुरन्स क्लेम सेटलमेंट रेशोचा (CSR) तपशील प्रसिद्ध करते, जेणेकरून लोकांना जीवन विमा कंपन्यांविषयी सर्व आवश्यक माहितीची जाणीव होईल. या पारदर्शकतेमुळे लोकांना माहितीपूर्ण निर्णय घेता येतो, जेणेकरून ते सर्वाधिक CSR असलेल्या विमा कंपनीकडून सर्वोत्तम टर्म इन्शुरन्स योजना खरेदी करू शकतील. खाली सर्व भारतीय जीवन विमा कंपन्यांचे CSR तपासा.

आर्थिक वर्ष २०२३-२४ साठी कंपन्यांचे मुदत जीवन विमा दावा निपटारा गुणोत्तर

येथे भारतातील प्रमुख टर्म इन्शुरन्स कंपन्यांची आणि आर्थिक वर्ष २०२३-२४ साठी त्यांच्या संबंधित क्लेम सेटलमेंट रकमा आणि क्लेम सेटलमेंट रेशोंची यादी दिली आहे.

*अस्वीकरण:येथे नमूद केलेल्या विमा कंपन्यांची यादी संबंधित विमा कंपनीच्या नावाच्या वर्णानुक्रमानुसार मांडलेली आहे. पॉलिसीबझार कोणत्याही विशिष्ट विमा कंपनीला किंवा कोणत्याही विमा कंपनीने देऊ केलेल्या विमा उत्पादनाला मान्यता देत नाही, त्याचे मूल्यांकन करत नाही किंवा त्याची शिफारस करत नाही. येथे सूचीबद्ध केलेल्या योजनांच्या यादीमध्ये पॉलिसीबझारच्या सर्व विमा भागीदारांनी देऊ केलेल्या विमा उत्पादनांचा समावेश आहे. भारतातील विमा कंपन्यांच्या संपूर्ण यादीसाठी, भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरणाच्या www.irdai.gov.in या संकेतस्थळाला भेट द्या.

* एचडीएफसी लाईफ, कॅनरा एचएसबीसी आणि आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल लाईफ इन्शुरन्स कंपनीचे टर्म इन्शुरन्स क्लेम सेटलमेंट रेशो हे आर्थिक वर्ष २०२४-२५ साठी आहेत.

जर एखाद्या कंपनीचा दावा निकाली काढण्याचे प्रमाण ९८% पेक्षा जास्त असेल, तर ते चांगले मानले जाते. जर मुदत विम्याची विक्री जास्त असेल, तर अदा केलेल्या दाव्याचे सरासरी मूल्य देखील जास्त असेल.

संख्यांनुसार टर्म इन्शुरन्स क्लेम सेटलमेंट रेशो (CSR) म्हणजे काय?

टर्म प्लॅन खरेदी करण्यासाठी योग्य विमा कंपनी निवडण्यापूर्वी, टर्म इन्शुरन्सचा क्लेम सेटलमेंट रेशो (दावा निकाली काढण्याचे प्रमाण) हा विचारात घेण्याजोगा एक महत्त्वाचा घटक आहे. आकडेवारीनुसार, आर्थिक वर्ष २०२२-२३ मध्ये ॲक्सिस मॅक्स लाईफ इन्शुरन्सचा क्लेम सेटलमेंट रेशो ९९.५% सीएसआरसह सर्वाधिक आहे, त्यानंतर एचडीएफसी लाईफ इन्शुरन्स आणि बंधन लाईफ इन्शुरन्स यांचा क्रमांक लागतो, या दोन्ही कंपन्यांचा ९९.४% सीएसआर आहे. आर्थिक वर्ष २०२२-२३ मध्ये उच्च सीएसआर असलेल्या इतर नामांकित विमा कंपन्यांमध्ये एडलवाईस टोकियो लाईफ इन्शुरन्स, पीएनबी मेटलाईफ इन्शुरन्स, टाटा एआयए लाईफ इन्शुरन्स इत्यादींचा समावेश आहे, ज्या प्रत्येकाचा सीएसआर ९९% पेक्षा जास्त आहे.

आर्थिक वर्ष २०२२-२३ मध्ये जीवन विमा उद्योगाचे वैयक्तिक मृत्यू दावा निपटारा प्रमाण (CSR) ९८.४५% होते. याचा अर्थ असा की, जीवन विमा उद्योगाने आर्थिक वर्ष २०२२-२३ दरम्यान प्राप्त झालेल्या एकूण वैयक्तिक मृत्यू दाव्यांच्या विनंत्यांपैकी ९८% पेक्षा जास्त दाव्यांचा निपटारा केला आहे. २०२२-२३ मध्ये एकूण दावा निपटारा प्रमाण (CSR) ९८.६४% होते.

टर्म इन्शुरन्स क्लेम सेटलमेंट रेशो (CSR) ची गणना कशी करावी?

तुम्ही या सूत्राचा वापर करून टर्म इन्शुरन्स क्लेम सेटलमेंट रेशोची गणना करू शकता:

दावा निपटारा गुणोत्तर = (एका आर्थिक वर्षात निपटारा केलेले एकूण दावे / एका वर्षात प्राप्त झालेले एकूण दावे) गुणिले 100

हे अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी येथे एक उदाहरण दिले आहे:

एका विमा कंपनीला १ एप्रिल २०२२ ते ३१ मार्च २०२३ या कालावधीत १००० मृत्यू दावे प्राप्त झाले. विमा कंपनीने ९५० दाव्यांचे यशस्वीपणे पैसे दिले आणि ४० दावे नाकारले. कंपनीला अजून १० दाव्यांच्या भवितव्याबद्दल निर्णय घ्यायचा आहे.

म्हणून, दावा निकाली काढण्याचे प्रमाण ९५०/१००० = ९५% असेल

दावा नाकारण्याचे प्रमाण = ४०/१००० = ४%

प्रलंबित दाव्यांचे प्रमाण = १०/१००० = १%

वर नमूद केलेल्या परिस्थितीत, विमा कंपनी उर्वरित ५ टक्के दावे स्वीकारत नाही किंवा वगळते. विमा कंपन्या फसवणूक, बनावट ओळख किंवा चुकीची माहिती देणे यांसारख्या विविध कारणांमुळे दावे नाकारू शकतात. जरी टर्म प्लॅन क्लेम सेटलमेंट रेशो एका वर्षात निकाली काढलेल्या दाव्यांची माहिती देत ​​असला तरी, केवळ या गुणोत्तरावरून कंपनीच्या स्थिरतेचे मूल्यांकन करणे शहाणपणाचे नाही. विमा कंपनी निवडताना पॉलिसीचे फायदे, सेवेची गुणवत्ता आणि पॉलिसीचे पर्याय यांसारख्या इतर घटकांचाही विचार केला पाहिजे.

मुदत विमा दावा निपटारा गुणोत्तराचे महत्त्व काय आहे?

टर्म इन्शुरन्स कंपन्यांच्या क्लेम सेटलमेंट रेशोचे (CSR) महत्त्व समजून घेण्यासाठी, तुम्हाला टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय हे समजून घेणे आवश्यक आहे. वेगवेगळ्या कंपन्यांच्या CSR चे मूल्यांकन केल्यानंतर, तुम्ही सर्वात योग्य CSR असलेल्या विमा कंपनीकडून किंवा सर्वाधिक क्लेम सेटलमेंट रेशो असलेल्या कंपनीकडून टर्म इन्शुरन्स निवडू शकता.

1. हे तुमच्या प्रियजनांचे आर्थिक संरक्षण आणि सुरक्षितता सुनिश्चित करण्यास मदत करते

   जीवन विमा योजना खरेदी करून, तुम्ही दुर्दैवी घटनांपासून तुमच्या कुटुंबाचे आर्थिक संरक्षण सुनिश्चित करता. जेव्हा विमा कंपनी दावा मंजूर करते, तेव्हा तुमच्या कुटुंबाला त्रासमुक्त, पारदर्शक आणि सोपी दावा प्रक्रिया मिळण्याची अधिक शक्यता असते. त्यामुळे, तुम्ही निश्चिंत राहू शकता की तुमच्या कुटुंबाला विम्याची रक्कम मिळवण्यासाठी संघर्ष करावा लागणार नाही.

2. विमा कंपनीची विश्वसनीयता दर्शवते

   टर्म इन्शुरन्स क्लेम सेटलमेंट रेशो (CSR) हा विमा कंपनीची तुम्हाला किंवा तुमच्या नॉमिनीला विम्याची रक्कम देण्याची क्षमता दर्शवतो. जर तुमची संबंधित विमा कंपनी ठराविक कालावधीत सातत्याने उच्च CSR राखत असेल, तर ती कंपनी दावे लवकर निकाली काढते असे मानले जाते आणि म्हणूनच तिला एक विश्वसनीय कंपनी म्हटले जाते.

टर्म इन्शुरन्स खरेदी करताना दाव्याचा निपटारा का महत्त्वाचा असतो?

जेव्हा तुम्ही टर्म इन्शुरन्स खरेदी करता, तेव्हा तुम्ही स्वतःसाठी आणि तुमच्या प्रियजनांसाठी मनःशांती विकत घेत असता. पण या मनःशांतीला तेव्हाच महत्त्व असते, जेव्हा विमा कंपनी अत्यंत गरजेच्या वेळी दावा निकाली काढते. दावा निकाली काढण्याचे प्रमाण (क्लेम सेटलमेंट रेशो) हा विचारात घेण्याजोगा एक महत्त्वाचा घटक का आहे, हे येथे सांगितले आहे:

• यावरून विमा कंपनीची विश्वसनीयता दिसून येते: उच्च दावा निपटारा गुणोत्तर याचा अर्थ असा की, विमा कंपनीने तिला मिळालेल्या बहुतेक दाव्यांची यशस्वीपणे पूर्तता केली आहे. यावरून हे दिसून येते की कंपनी आपली वचनबद्धता पाळते.

• याचा तुमच्या कुटुंबावर थेट परिणाम होतो: जर तुम्हाला काही झाले, तर तुमच्या कुटुंबाला पैसे मिळवण्यासाठी संघर्ष करावा लागू नये. नुकसान भरपाईचा चांगला पूर्वेतिहास हे सुनिश्चित करतो की, त्यांना कोणत्याही विलंबाशिवाय किंवा गुंतागुंतीशिवाय आवश्यक ती मदत मिळेल.

• कमी नकार, कमी ताण: कमी दावा निपटारा गुणोत्तर हे अधिक दावे नाकारले जाण्याचे सूचक असू शकते. यामुळे आधीच कठीण काळात तुमच्या प्रियजनांवर कायदेशीर, भावनिक आणि आर्थिक ताण येऊ शकतो.

• विश्वासाचा एक भक्कम निर्देशक: एखादी विमा कंपनी किती विश्वासार्ह आहे हे तपासण्यासाठी, दावा निकाली काढण्याचे प्रमाण (क्लेम सेटलमेंट रेशो) हा सर्वात सोप्या आणि प्रभावी मार्गांपैकी एक आहे. नेहमी सातत्याने उच्च प्रमाण (साधारणपणे ९५% आणि त्याहून अधिक) असलेल्या विमा कंपनीची निवड करा.

• हीच तुमच्या पॉलिसीची खरी कसोटी आहे: योजना खरेदी करणे आणि प्रीमियम भरणे ही केवळ सुरुवात आहे. टर्म प्लॅनचे खरे मूल्य तेव्हाच कळते, जेव्हा तुमच्या नॉमिनीला कोणत्याही अडथळ्यांशिवाय रक्कम मिळते.

मुदत विमा दावा निपटारा गुणोत्तरावर परिणाम करणारे घटक कोणते आहेत?

खालील घटक देखील टर्म प्लॅन क्लेम सेटलमेंट रेशोवर परिणाम करतील:

• माहिती न देणे – जर पॉलिसीधारकाने कंपनीला त्याच्या/तिच्या खऱ्या स्थितीबद्दल माहिती दिली नाही. आरोग्याच्या कोणत्याही समस्या लपवल्या जाऊ नयेत. जेव्हा विमा कंपन्यांना तुमच्या आरोग्याबद्दलचे सत्य कळते, जे तुमच्या विमापात्रतेवर प्रतिकूल परिणाम करू शकते, तेव्हा विमा कंपनी तुमचा दावा नाकारू शकते. अशा प्रकारे, माहिती न देण्याचा टर्म प्लॅनच्या दावा निकाली काढण्याच्या गुणोत्तरावर नकारात्मक परिणाम होतो.

• फसवणूक – पॉलिसीधारक विमा कंपनीची फसवणूक करण्याच्या उद्देशाने माहिती लपवू शकतो. जर विमा कंपनीला दावा करणाऱ्याच्या दाव्याच्या सत्यतेबद्दल संशय आला, तर कंपनी तो दावा नाकारू शकते. याचा मुदत विमा कंपन्यांच्या दावा निकाली काढण्याच्या प्रमाणावर नकारात्मक परिणाम होईल.

• पॉलिसीधारकाचे अज्ञान – जर पॉलिसीधारक विमा कंपनीने नमूद केलेल्या अटी व शर्तींचे पालन करण्यात अयशस्वी ठरला. जेव्हा पॉलिसीधारकाला पॉलिसीच्या अटी व शर्तींबद्दल स्पष्टता नसते, तेव्हा तो एक अत्यंत अप्रिय अनुभव असतो. तुम्ही पॉलिसीमधील मजकूर काळजीपूर्वक वाचण्यासाठी वेळ आणि मेहनत घेतली पाहिजे. जर तुम्हाला कोणत्याही कलमाबद्दल खात्री नसेल, तर तुम्ही थेट विमा कंपनीशी किंवा एजंटशी संपर्क साधू शकता.

• नामांकन अद्ययावतीकरण/त्रुटी – जर पॉलिसीधारकाने विमा प्रस्ताव अर्जामधील नामांकनाचा रकाना भरला नाही, तर त्याचा विमा कंपनीवर नकारात्मक परिणाम होईल. कायदेशीर वारस ओळखण्यास विलंब झाल्यास, विमा कंपनी दावा मंजूर करण्यास नकार देऊ शकते. दाव्याचे निराकरण करताना नामनिर्देशित व्यक्ती उपस्थित असणे आवश्यक आहे. नामनिर्देशित व्यक्तीच्या संदर्भात दोन्ही पक्षांमध्ये कोणताही वाद निर्माण झाल्यास, तो सोडवला गेला पाहिजे. वादाचे निराकरण होईपर्यंत कोणत्याही टर्म प्लॅन दाव्याचे निराकरण होणार नाही.

भारतातील सर्वोत्तम टर्म इन्शुरन्स कंपनीची निवड कशी करावी?

भारतातील सर्वोत्तम टर्म इन्शुरन्स कंपनी निवडण्यासाठी, तुम्ही खालील घटकांचा विचार केला पाहिजे:

1. दावा निपटारा गुणोत्तर

   टर्म इन्शुरन्स क्लेम सेटलमेंट रेशो (CSR) तुम्हाला मागील आर्थिक वर्षातील कंपनीची क्लेम सेटलमेंट क्षमता समजून घेण्यास मदत करतो. याचा वापर करून, तुम्ही वेगवेगळ्या विमा कंपन्यांच्या टर्म प्लॅन्सची तुलना करू शकता आणि सर्वात योग्य टर्म प्लॅन क्लेम सेटलमेंट रेशो असलेल्या कंपनीकडून प्लॅन खरेदी करू शकता.

2. समर्पित ग्राहक सेवा

   तुम्ही नेहमी अशा विमा कंपनीचा टर्म प्लॅन निवडावा, जिची ग्राहक सेवा सर्वात समर्पित आहे, कारण ते तुम्हाला दीर्घकाळात मदत करू शकते. टॉप १० टर्म इन्शुरन्स क्लेम सेटलमेंट रेशो असलेल्या कंपन्या २४x७ ग्राहक सहाय्य देतात आणि पॉलिसीसंबंधी ग्राहकांच्या प्रश्नांचे निराकरण करतात.

3. ग्राहक अनुभव

   विमा कंपनीबद्दलचे ग्राहकांचे अभिप्राय आपल्याला कंपनीसोबतच्या त्यांच्या अनुभवाबद्दल अंतर्दृष्टी देतात. यामुळे, तुम्ही सर्वाधिक दावा निवारण प्रमाण आणि सर्वोत्तम ग्राहक सेवा असलेली कंपनी निवडू शकता.

4. महागाई

   महागाईमुळे तुमच्या बचतीचे मूल्य कमी होईल. त्यामुळे, तुम्ही अशी विमा कंपनी निवडावी, जिची ‘विमा रक्कम’ (sum assured) तुमच्या आर्थिक गरजा सर्वोत्तम प्रकारे पूर्ण करेल. तुम्हाला हव्या असलेल्या जीवन विम्यासाठी भराव्या लागणाऱ्या प्रीमियमचा अंदाज घेण्यासाठी तुम्ही टर्म प्लॅन कॅल्क्युलेटरचा सहज वापर करू शकता.

5. टर्म इन्शुरन्स रायडर्स

   विविध प्रकारचे रायडर्स निवडून, तुम्ही लक्षणीय वाढीव आर्थिक लाभासाठी पात्र व्हाल. गंभीर आजार, अपघाती मृत्यू, अपघाती संपूर्ण कायमस्वरूपी अपंगत्व, प्रीमियम माफी, हॉस्पिकेअर आणि असाध्य आजार यांसारखे विविध टर्म इन्शुरन्स रायडर्स आहेत, ज्यांच्याद्वारे संरक्षित घटना घडल्यावर तुम्हाला एकरकमी रक्कम मिळेल.

   *टीप: ऑनलाइन सर्वोत्तम टर्म प्लॅन निवडण्यापूर्वी, टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय आणि विमा कंपनीचा CSR काय आहे, हे प्रथम समजून घेणे शहाणपणाचे आहे.

सारांश!

योग्य टर्म पॉलिसी खरेदी करताना, तुम्हाला टर्म इन्शुरन्सच्या क्लेम सेटलमेंट रेशोची (दावा निकाली काढण्याच्या प्रमाणाची) माहिती असायला हवी. तुम्ही वेगवेगळ्या विमा कंपन्यांच्या टर्म प्लॅनच्या क्लेम सेटलमेंट रेशोच्या आधारावर त्यांची तुलना करू शकता आणि तुमच्यासाठी सर्वात योग्य असलेल्या टर्म प्लॅनबद्दल माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता. टर्म इन्शुरन्सच्या क्लेम सेटलमेंट रेशो व्यतिरिक्त, तुमच्या उद्दिष्टानुसार सर्वोत्तम टर्म पॉलिसी निवडताना तुम्ही इतर प्रमुख वैशिष्ट्यांचाही विचार केला पाहिजे.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

• प्रश्न: दावा निपटारा गुणोत्तराच्या (Claim Settlement Ratio) आधारावर मी सर्वोत्तम मुदत विमा कसा शोधू शकेन?

  उत्तर: सीएसआरच्या (CSR) आधारावर सर्वोत्तम टर्म इन्शुरन्स शोधण्यासाठी, आयआरडीएआयच्या (IRDAI) वार्षिक अहवालाचे पुनरावलोकन करा आणि विविध विमा कंपन्यांच्या सीएसआरची तुलना करा. सातत्याने उच्च सीएसआर असलेल्या कंपन्यांची निवड करा, जे दाव्यांच्या निपटारामधील त्यांची विश्वासार्हता दर्शवते.

• प्रश्न: टर्म इन्शुरन्स कंपन्यांच्या क्लेम सेटलमेंट रेशोबद्दलची माहिती मला कुठे मिळेल?

  उत्तर: टर्म इन्शुरन्स कंपन्यांच्या सीएसआर (CSR) विषयी माहिती आयआरडीएआयच्या (IRDAI) वार्षिक अहवालात मिळू शकते, जो आयआरडीएआयच्या वेबसाइटवर आणि संबंधित विमा कंपन्यांच्या अधिकृत वेबसाइटवर उपलब्ध आहे.

• प्रश्न: मुदत विम्यासाठी कोणती कंपनी सर्वोत्तम आहे?

  उत्तर: टर्म इन्शुरन्स प्लॅन्ससाठी सर्वोत्तम कंपन्या त्या आहेत ज्यांचा सीएसआर (CSR) सर्वाधिक आहे आणि ज्यांचे अतिरिक्त फायदे तुमच्या जीवन ध्येयांशी आणि गरजांशी जुळतात. तुम्ही १५+ आघाडीच्या भारतीय विमा कंपन्यांमधून तुलना करून पॉलिसीबझारवरून सर्वोत्तम टर्म इन्शुरन्स प्लॅन निवडू शकता.

• प्रश्न: एलआयसी टर्म इन्शुरन्स चांगला आहे का?

  उत्तर: होय, एलआयसी टर्म इन्शुरन्स चांगला आणि विश्वासार्ह आहे. नवीनतम आर्थिक वर्षात त्याचा सीएसआर ९८.३५% आहे.

• प्रश्न: नवीनतम आर्थिक वर्षात कोणत्या टर्म इन्शुरन्सचा क्लेम-सेटलमेंट रेशो सर्वाधिक आहे?

  उत्तर: नवीनतम आर्थिक वर्षात सर्वाधिक क्लेम-सेटलमेंट रेशो (CSR) असलेली टर्म इन्शुरन्स कंपनी एचडीएफसी लाईफ इन्शुरन्स असून, तिचा CSR ९९.७% आहे.