HLPP विरुद्ध मुदत विमा

मुदतीचा विमा योजना तुमच्या प्रियजनांना गृहकर्जाच्या कालावधीसाठी सुरक्षित करते. त्या वेळी तुम्हाला काही अनपेक्षित घटना घडल्यास, योजनेतील मृत्यू लाभ उर्वरित रक्कम भरण्यासाठी वापरला जाऊ शकतो. दुसरीकडे, गृहकर्ज विमा न भरलेल्या गृहकर्जाची पुर्तता करून तुमच्या प्रियजनांना दुर्दैवी घटनांपासून संरक्षण देतो.

ही संकल्पना सविस्तरपणे समजून घेण्यासाठी, दोन प्रकारच्या विम्याची चर्चा करूया: मुदत विमा आणि गृहकर्ज विमा – आणि त्यांचे फायदे आणि तोटे जे तुम्हाला आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित राहण्यासाठी योग्य निर्णय घेण्यास मदत करतील.

गृह कर्ज विमा म्हणजे काय?

गृह कर्ज विमा (HLI) याला गृह कर्ज संरक्षण योजना (HLPP) असेही म्हणतात. ही योजना जवळजवळ प्रत्येक वित्तीय/कर्ज देणाऱ्या संस्थेने सादर केली आहे ज्यामध्ये अनपेक्षित परिस्थितीमुळे कर्जदाराचा मृत्यू झाल्यास विमा कंपनी त्यांच्या गृहकर्जाची अनिश्चित शिल्लक रक्कम सावकाराला किंवा बँकेला देते. यामध्ये योजना आणि कर्जाची मुदत साधारणपणे सारखीच असते. म्हणून, गृहकर्ज विमा योजना खरेदी करून, कर्जदार खात्री करतात की त्यांच्या निधनानंतर कर्जाची शिल्लक न भरल्यामुळे त्यांच्या प्रियजनांना गृहकर्ज भरावे लागणार नाही.

टर्म इन्शुरन्स प्लॅन म्हणजे काय?

मुदतीचा विमा हे शुद्ध जीवन आहे विमा उत्पादन जे पॉलिसीधारकाला विशिष्ट कालावधीसाठी आर्थिक स्थिरता आणि संरक्षण देते. पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास, नॉमिनी/लाभार्थी निवडलेल्या टर्म प्लॅन अंतर्गत परिभाषित केल्यानुसार मृत्यू पेआउट प्राप्त करतो.

उदाहरणार्थ: प्रीमियमची रक्कम रु. 1 कोटी टर्म कव्हर किमान रु. इतके असू शकते. 500 प्रति महिना. प्रीमियमची ही निश्चित रक्कम संपूर्ण पॉलिसी कालावधीसाठी किंवा मर्यादित कालावधीसाठी एकदा किंवा नियमित अंतराने भरली जाऊ शकते. पॉलिसी खरेदीदाराने निवडलेल्या प्रीमियम पेमेंट प्रकारावर आधारित प्रीमियम बदलतात.

HLPP वि टर्म इन्शुरन्स

कर्जदाराला परतफेड न करण्याच्या जोखमीपासून सुरक्षित ठेवणाऱ्या दोन संरक्षण धोरणे कर्जदार आणि सावकार दोघांसाठी फायदेशीर आहेत. टर्म इन्शुरन्स आणि होम लोन इन्शुरन्सशी संबंधित काही महत्त्वाच्या फरकांची चर्चा करूया:

1. प्रीमियम

   गृह कर्ज विमा योजनेसाठी प्रीमियम रक्कम एकरकमी स्वरूपात भरली जाते. हे 1-वेळ पेमेंट प्रीमियमचे दर इतर योजनांपेक्षा जास्त करते. तसेच, गृहकर्ज विमा योजनेची प्रीमियम रक्कम गृहकर्जाच्या रकमेमध्ये जोडली जाते. टर्म प्लॅनचे प्रीमियम गृहकर्ज विम्यापेक्षा कमी असतात. मुदतीच्या विमा कॅल्क्युलेटरचा वापर प्रीमियमची गणना करण्यासाठी केला जातो आणि तो वार्षिक, द्वि-वार्षिक, त्रैमासिक किंवा मासिक आधारावर दिला जातो. त्यामुळे, गृह कर्ज विम्यापेक्षा टर्म प्लॅन अधिक किफायतशीर आहे.

2. योजनेचे कव्हरेज

   टर्म प्लॅन आयुष्यभराच्या एका निश्चित कालावधीसाठी आर्थिक कव्हरेज प्रदान करते आणि जर विमाधारकाचा निश्चित कालावधीत मृत्यू झाला, तर मृत्यू लाभ लाभार्थ्यांना एकरकमी स्वरूपात दिला जातो ज्यासह तुमचे प्रियजन गृहकर्जाची परतफेड करू शकतात. पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर, टर्म प्लॅन कोणत्याही प्रकारच्या न भरलेल्या कर्जाची पुर्तता करू शकतो, अशा प्रकारे प्रियजनांना कर्ज परतफेड करण्याच्या अनपेक्षित आर्थिक ताणापासून सुरक्षित ठेवतो. यामुळे बुडीत कर्जाचा अनुभव येण्याचा धोका कमी होतो कारण टर्म प्लॅन न भरलेल्या दायित्वांची पूर्तता करेल.

   दुसरीकडे, गृहकर्ज विमा कर्जाची परतफेड करण्याच्या कालावधीसाठी कर्जदाराला कव्हर करतो. न भरलेल्या कर्जाची रक्कम भरल्यावर हा विमा संपतो. त्याचप्रमाणे, कर्जाच्या रकमेची परतफेड झाल्यामुळे कव्हरेजची रक्कम कमी होते. या कालावधीत कर्जदाराचे निधन झाल्यास, प्रियजन कर्जाची न भरलेली रक्कम फेडण्यासाठी कर्ज विम्याचा दावा करू शकतात.

3. कर लाभ

   ITA च्या कलम 80C नुसार, करदाता करपात्र पगारातून 1.5 लाखांपर्यंत कपात करण्याचा दावा दाखल करू शकतो. टर्म प्लॅन घेणारा पॉलिसीधारक या कर कपातीसाठी पात्र आहे. गृहकर्ज विमा 80C अंतर्गत समान कर बचत लाभ प्रदान करतो कारण गृहकर्जाच्या प्रीमियमची रक्कम गृहकर्जामध्ये जोडली जाते. हे मुख्यत्वे टर्म इन्शुरन्स कालावधी आणि कर लाभांच्या कालावधीचे मूल्यांकन करण्यासाठी गृह कर्जावर अवलंबून असते.

4. रायडर

   दोन्ही संरक्षण योजना, मुदत विमा आणि गृह कर्ज विम्यामध्ये राइडर फायदे आहेत ज्यात अपघाती मृत्यू, गंभीर आजार आणि नोकरी गमावणे यासारख्या विशिष्ट परिस्थितींचा समावेश होतो. हे टर्म रायडर्स विमा योजना वाढवतात. त्यामुळे, या रायडर्ससह गृहकर्ज विमा योजनांची किंमत मूलभूत योजनांपेक्षा जास्त असते.

ते गुंडाळत आहे!

वर चर्चा केलेल्या सर्व पॉइंटरवर चर्चा केल्यानंतर, हे स्पष्ट होते की विशिष्ट योजना निवडण्याचा निर्णय केवळ एखाद्या व्यक्तीच्या आर्थिक गरजांवर अवलंबून असतो. तथापि, विविध तज्ञ गृहकर्ज संरक्षण योजनेवर मुदतीचा विमा सुचवितात, कारण मागील योजना मोठे कव्हर, कमाल लवचिकता आणि कर्जदाराच्या कुटुंबाला भविष्यात आर्थिक दायित्वांना सामोरे जाण्यास मदत करते.

नोंद: टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय हे जाणून घ्या

(View in English : Term Insurance)