ICICI iProtect स्मार्ट प्लॅनसाठी पात्रता निकष
आयसीआयसीआय आयप्रोटेक्ट स्मार्ट ब्रोशरमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी विशिष्ट पात्रता निकष आहेत. या निकषांकडे दुर्लक्ष केले जाऊ शकत नाही आणि कोणत्याही किंमतीत त्यांचे पालन केले पाहिजे. सर्व आवश्यक निकष खाली समजण्यास सोप्या सूचीमध्ये एकत्र ठेवले आहेत:
मापदंड |
शर्ती |
किमान प्रवेश वय |
18 वर्षे |
प्रवेशाचे कमाल वय |
६५ वर्षे |
परिपक्वतेवर किमान प्रवेश वय |
२३ वर्षे |
परिपक्वतेच्या वेळी कमाल प्रवेश वय |
७५ वर्षे |
किमान/जास्तीत जास्त पॉलिसी टर्म |
लाभाचा पर्याय |
नियमित वेतन |
मर्यादित वेतन |
सिंगल पे |
जीवन |
५-४० वर्षे |
10-40 वर्षे |
५-२० वर्षे |
लाइफ प्लस |
५-४० वर्षे |
10-40 वर्षे |
५-२० वर्षे |
जीवन & आरोग्य |
५-३० वर्षे |
10-30 वर्षे |
द |
सर्व एकात |
५-३० वर्षे |
10-30 वर्षे |
द्वारा |
|
प्रीमियम पेमेंट पर्याय |
एकल, नियमित, मर्यादित वेतन |
प्रिमियम पेमेंट टर्म |
सिंगल पे: सिंगल नियमित वेतन: पॉलिसी टर्म प्रमाणेच मर्यादित वेतन: पॉलिसी मुदत – ५ वर्षे |
किमान प्रीमियम |
जीवन पर्यायासाठी सर्व सेवा कर, उपकर वगळून वार्षिक 2400 रुपये |
अपघाती मृत्यू लाभ |
पॉलिसीधारकाने निवडलेली विमा रक्कम. |
गंभीर आजार लाभ |
किमान – रु. 100,000 कमाल - विमा कंपनी पॉलिसीनुसार |
किमान विमा रक्कम |
किमान प्रीमियम नुसार |
जास्तीत जास्त विमा रक्कम |
कोणतीही मर्यादा नाही |
प्रिमियम भरण्याची पद्धत |
एकल, वार्षिक, अर्ध-वार्षिक आणि मासिक |
ICICI iProtect स्मार्ट टर्म इन्शुरन्स योजनेची ठळक वैशिष्ट्ये
ICICI iProtect स्मार्ट ब्रोशरची अविश्वसनीय वैशिष्ट्ये सर्व आर्थिक सिक्युरिटीजसाठी टर्म प्लॅन एक स्टॉप बनवतात. या टर्म प्लॅनसह येणाऱ्या सर्व प्रभावी वैशिष्ट्यांची यादी येथे आहे:
- टर्म प्लॅन मृत्यू, दुर्धर आजार आणि अपंगत्व कव्हरेज देऊन वर्धित संरक्षण प्रदान करते. टर्म प्लॅन खरेदी केल्यानंतर, पॉलिसीधारकांना इतर कशाचीही काळजी करण्याची गरज नाही.
- टर्म प्लॅनमध्ये धूम्रपान न करणाऱ्यांसाठी विशेष तरतूद आहे. धूम्रपान न करणाऱ्यांसाठी प्रीमियम दर अधिक सोयीस्कर असतील.
- टर्म प्लॅन पॉलिसीधारकांना त्यांच्या सोयीनुसार दोन पेआउट पर्यायांमधून निवडण्याची परवानगी देतो. एकरकमी लाभ आणि दहा वर्षांसाठी मासिक पेमेंट हे दोन पर्याय आहेत.
- पॉलिसीधारकाला सर्व संभाव्य लवचिकता प्रदान करण्यासाठी प्रीमियम पेमेंट पर्याय तयार केले जातात. पॉलिसीधारक एकल, नियमित किंवा मर्यादित पेमेंट पद्धतींपैकी निवडू शकतात.
- समजा पॉलिसीधारक विम्याच्या पैशाबद्दल चिंतित आहेत. ते विमा कंपनीच्या वेबसाइटद्वारे MWP कायद्यांतर्गत ऑनलाइन मुदत योजना खरेदी करू शकतात. हे सुनिश्चित करेल की विम्याचे पैसे फक्त पॉलिसीधारकाच्या पत्नी किंवा मुलांकडे जातील.
ICICI iProtect स्मार्ट टर्म प्लॅनचे मुख्य फायदे
ICICI iProtect स्मार्ट ब्रोशरचे अनेक फायदे आहेत. टर्म प्लॅन पॉलिसीधारकांना फायदे देण्याबद्दल आहे जेणेकरून ते यापुढे त्यांच्या कुटुंबासोबत नसल्यास ते आर्थिक बाबतीत तणावमुक्त राहतील. या टर्म प्लॅनसह मिळणाऱ्या फायद्यांची तपशीलवार यादी येथे आहे:
- पॉलिसीधारक चार वेगवेगळ्या फायद्यांच्या पर्यायांमधून निवडू शकतात: Life, Life Plus, Life & आरोग्य, आणि सर्व एक.
- लाइफ कव्हर = मृत्यू लाभ + टर्मिनल आजार + कायमस्वरूपी अपंगत्वावरील प्रीमियमची माफी
- लाइफ प्लस = मृत्यू लाभ + टर्मिनल आजार + कायमस्वरूपी अपंगत्वावरील प्रीमियमची माफी + अपघाती मृत्यू लाभ
- जीवन & आरोग्य = मृत्यू लाभ + टर्मिनल आजार + कायम अपंगत्वावरील प्रीमियमची माफी + गंभीर आजार लाभ
- ऑल इन वन = मृत्यू लाभ + टर्मिनल आजार + कायमस्वरूपी अपंगत्वावरील प्रीमियमची माफी + गंभीर आजार लाभ = अपघाती मृत्यू लाभ.
- टर्म प्लॅन पॉलिसीधारकांना तीन डेथ बेनिफिट पेआउट पर्याय देते. तीन पर्याय आहेत:
- एकरकमी – संपूर्ण विम्याची रक्कम एकाच वेळी दिली जाईल.
- उत्पन्न - नामनिर्देशित व्यक्तींना हवे असल्यास, त्यांना मासिक उत्पन्नाच्या स्वरूपात मृत्यू लाभ मिळू शकतो. एकूण देय रकमेपैकी १०% रक्कम दरवर्षी समान मासिक हप्त्यांमध्ये प्रदान केली जाईल.
- उत्पन्न वाढवणे - टर्म प्लॅन नामनिर्देशित व्यक्तीला पहिल्या वर्षी भरलेल्या एकूण रकमेच्या १०% सह दहा वर्षांसाठी मासिक हप्त्यांच्या स्वरूपात लाभ प्राप्त करण्यास अनुमती देते. त्यानंतर, उर्वरित वर्षांसाठी रक्कम 10% साधे व्याज मिळेल.
- जर पॉलिसीधारकांनी जीवनाचा पर्याय निवडला, तर त्यांना लाइफ स्टेज संरक्षणाचा अतिरिक्त फायदा मिळेल. या अंतर्गत, पॉलिसीधारक विवाह आणि जन्म/कायदेशीर दत्तक यांसारख्या महत्त्वाच्या आयुष्याच्या टप्प्यांवर संरक्षण कवच वाढवू शकतो.
ICICI iProtect स्मार्ट टर्म पॉलिसी खरेदी करण्याची प्रक्रिया
ICICI iProtect स्मार्ट ब्रोशर खरेदी करण्याची प्रक्रिया अगदी सोपी आणि सोयीस्कर आहे. टर्म प्लॅन ऑनलाइन खरेदी करण्यासाठी खालील चरणांचे अनुसरण करणे आवश्यक आहे:
चरण 1: विमा कंपनीचे प्रीमियम कॅल्क्युलेटर वापरून प्रीमियमची गणना करा. खालील माहिती प्रविष्ट करा: नाव, कव्हर रक्कम, DOB, लिंग, तंबाखू सेवन, संपर्क माहिती.
चरण 2: विमा कंपनीच्या वेबसाइटवर तयार केलेला अर्ज भरा. फॉर्ममध्ये खालील तपशील विचारले जातील: नाव, DOB, लिंग, वैवाहिक स्थिती, शैक्षणिक पात्रता, व्यवसाय, संस्थेचे तपशील, संस्थेचा प्रकार, व्यापार, पॅन क्रमांक, धोरणाचे उद्दिष्ट (आयप्रोटेक्ट स्मार्ट खरेदी करण्यासाठी "संरक्षण" निवडा), वयाचा पुरावा, वार्षिक उत्पन्न, राजकीयदृष्ट्या उघड, नामनिर्देशित तपशील.
चरण 3: जर पॉलिसीधारकांकडे इतर विमा कंपन्यांच्या एकाधिक पॉलिसी असतील, तर त्यांना त्याबद्दल तपशील सबमिट करणे आवश्यक आहे.
चरण 4: जर पॉलिसीधारक दुसर्या देशातील कर रहिवासी असतील, तर त्यांनी देशाचे नाव आणि कर ओळख क्रमांक सबमिट करणे आवश्यक आहे.
चरण 5: पुढील पायरी म्हणजे पत्त्याचा पुरावा, मोबाईल नंबरची पडताळणी आणि ईमेल पत्ता यांसारखे संप्रेषण तपशील प्रविष्ट करणे.
चरण 6: उंची, वजन, तंबाखू आणि अल्कोहोल सेवन, आणि विमाकर्त्याने विचारलेली इतर माहिती यासारखे आरोग्य तपशील प्रविष्ट करा.
चरण 7: प्रविष्ट केलेल्या सर्व माहितीचे पुनरावलोकन करा
चरण 8: प्रिमियम पेमेंटसाठी मोड निवडा. ते क्रेडिट-डेबिट कार्ड, नेट बँकिंग, वॉलेट इत्यादीद्वारे असू शकते.
चरण 9: सर्व माहिती अपलोड करा आणि खरेदी प्रक्रिया पूर्ण होईल.
ICICI iProtect स्मार्ट प्लॅन खरेदी करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे
विमाकर्ता पॉलिसीधारकाच्या फोटोशिवाय इतर तीन कागदपत्रांची मागणी करेल. आवश्यक कागदपत्रे आहेत:
- पॅन कार्ड
- वय आणि पत्त्याचा पुरावा
- पासपोर्ट
- ड्रायव्हिंग लायसन्स
- आधार कार्ड
- मतदार आयडी
- उत्पन्नाचा पुरावा
- मागील तीन वर्षांचे इन्कम टॅक्स रिटर्न
- फॉर्म 16
- पगार स्लिप (मागील तीन महिने)
- गेल्या तीन वर्षांचे ऑडिट केलेले नफा/तोटा खाते आणि ताळेबंद.
- गेल्या तीन महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट
योजनेची इतर वैशिष्ट्ये
ICICI iProtect स्मार्ट ब्रोशरच्या वैशिष्ट्यांची आधीच चर्चा केली आहे, परंतु काही अतिरिक्त वैशिष्ट्ये आहेत ज्यांची जाणीव असायला हवी. ही वैशिष्ट्ये एकत्रितपणे टर्म प्लॅनला योग्य गुंतवणुकीचे क्षेत्र बनवतात. येथे अतिरिक्त वैशिष्ट्यांची सूची आहे:
- टर्म प्लॅन महिलांसाठी विशेष प्रीमियम प्रदान करते. एवढेच नाही तर स्तन आणि गर्भाशयाच्या मुखाच्या कर्करोगासारख्या गंभीर महिला आजारांचाही यात समावेश आहे.
- जर पॉलिसीधारकाला अपघात झाला आणि तो कायमचा अपंग झाला, तर भविष्यातील सर्व प्रीमियम्स माफ केले जातील आणि लाइफ कव्हर कायम राहील.
- मुदत योजना प्रीमियमसाठी कलम 80C अंतर्गत कर लाभ, कलम 80D अंतर्गत गंभीर आजार कर लाभ आणि कलम 10(10D) अंतर्गत मृत्यू लाभ देते. *कर लाभ हा कर कायद्यांमधील बदलांच्या अधीन आहे*
- कोणत्याही परिस्थितीत, पॉलिसीधारक प्रीमियम भरण्यास अक्षम असल्यास, मासिक पेमेंट पर्यायाच्या बाबतीत 15 दिवसांचा वाढीव कालावधी आणि उर्वरित पेमेंट पर्यायांसाठी 30 दिवस प्रदान केला जाईल.
- टर्म प्लॅन खरेदी केल्यानंतर, पॉलिसीधारक प्लॅनवर समाधानी नसल्यास, विमा कंपनी 15 दिवसांचा आणि 30 दिवसांचा विनामूल्य लुक कालावधी ऑफर करते जर पॉलिसी डिस्टन्स मार्केटिंग मोडद्वारे खरेदी केली गेली असेल. पॉलिसी रद्द केल्यानंतर, मुद्रांक शुल्क, वैद्यकीय तपासणीचा खर्च आणि संरक्षणाच्या कालावधीसाठी जोखीम प्रीमियम वजा करून प्रीमियम पॉलिसीधारकाला परत केला जाईल.
अटी आणि नियम
पॉलिसीमध्ये गुंतवणुकीचा कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी, पॉलिसीशी संलग्न असलेल्या सर्व अटी व शर्तींची माहिती असणे आवश्यक आहे. टर्म प्लॅनसह येणाऱ्या सर्व अटी व शर्तींची यादी येथे आहे:
- पॉलिसी कोणतीही मॅच्युरिटी, पेड-अप आणि सर्व्हायव्हल लाभ देत नाही.
- जर पॉलिसीधारकांनी एकल पेमेंट पद्धतीच्या बाबतीत पॉलिसी सरेंडर करण्याचा निर्णय घेतला, तर कालबाह्य जोखीम प्रीमियम देय असेल.
- मृत्यू लाभ अंतर्गत मासिक उत्पन्न केवळ इलेक्ट्रॉनिक माध्यमाद्वारे दिले जाईल.
- दिलेल्या वाढीव कालावधीनंतरही पॉलिसीधारकाने प्रीमियम भरला नाही, तर पॉलिसी संपुष्टात येईल आणि सर्व फायदे बंद केले जातील.
- पहिल्या न भरलेल्या प्रीमियमच्या तारखेपासून पाच वर्षांच्या आत किंवा पॉलिसी संपुष्टात येण्याच्या तारखेपूर्वी पॉलिसीमध्ये पुनरुज्जीवन होण्याची संधी आहे.
- विमा कायदा (सुधारणा) अधिनियम, 2015 च्या कलम 39 नुसार पॉलिसी अंतर्गत नामांकन लागू आहे.
- विमा कायदा (सुधारणा) अधिनियम, 2015 च्या कलम 38 नुसार पॉलिसी अंतर्गत असाइनमेंट लागू आहे.
- विमा कायदे (सुधारणा) अधिनियम, 2015 च्या कलम 45 नुसार फसवणूक आणि चुकीची माहिती दिली जाईल.
ICICI iProtect स्मार्ट टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीचे प्रमुख अपवाद
ज्या व्यक्तीच्या जीवनाचा पॉलिसी अंतर्गत विमा उतरविला गेला आहे, जर ती समजूतदार असो किंवा वेडी व्यक्तीने पॉलिसी सुरू होण्याच्या जोखमीच्या 12 महिन्यांच्या आत आत्महत्या केली असेल, तर विमाकर्ता एकूण भरलेल्या प्रीमियमच्या 80% आणि तोपर्यंत भरलेल्या इतर कोणत्याही प्रीमियमची परतफेड करेल. मृत्यूच्या तारखेला लागू होणारी तारीख किंवा कालबाह्य जोखीम प्रीमियम, यापैकी जे जास्त असेल. परंतु हा लाभ मिळविण्यासाठी, धोरण लागू असणे आवश्यक आहे.
नोंद: टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय हे जाणून घ्या
(View in English : Term Insurance)
Read in English Term Insurance Benefits
Read in English Best Term Insurance Plan