சிறப்பு தேவையுள்ள குழந்தைகளுக்கான ஆயுள் காப்பீடு

சிறப்பு தேவைகள் குழந்தைகளுக்கான ஆயுள் காப்பீடு இந்தியா

சிறப்புத் தேவைகள் உள்ள குழந்தைகள் ஒரு டெர்மினல் நோய், நோய்க்குறி, குறைபாடு, அறிவாற்றல் அல்லது பிற தீவிர மனநலப் பிரச்சனைகளுடன் பிறந்திருக்கலாம். எளிமையான வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், அவர்கள் குறைபாடுகள் அல்லது குறைபாடுகளின் கலவையைக் கொண்ட குழந்தைகள், இது விஷயங்களை அல்லது செயல்பாடுகளைக் கற்றுக்கொள்வதை கடினமாக்குகிறது. இந்த குழந்தைகளுக்கு வயது வந்த பிறகும் தினசரி பராமரிப்புக்கு ஆதரவு தேவை. இந்த வாழ்நாள் சார்பு பெற்றோரின் கவலையை அதிகரிக்கிறது, அவர்கள் எப்போதும் அவர்களுடன் இருக்க மாட்டார்கள் என்பதை அறிந்து கொள்கிறார்கள். சிறப்புத் தேவையுடைய குழந்தைகளின் நிதித் திட்டமிடலில் ஆயுள் காப்பீடு முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது.

ஆயுள் காப்பீடு என்பது இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திற்கும் பாலிசிதாரருக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தமாகும், இதில் காப்பீட்டாளர் ஒரு தொகையை செலுத்துகிறார். பாலிசிதாரர் துரதிர்ஷ்டவசமான மரணத்தை சந்திக்கும் பட்சத்தில், பாலிசிக்காக செய்யப்பட்ட பிரீமியத்தை செலுத்துவதற்கு ஈடாக, ஆயுள் காப்பீடு செய்யப்பட்டவருக்கு அல்லது ஒதுக்கப்பட்ட நாமினிக்கு. வளர்ச்சியில் ஊனமுற்றவர்களுக்கு ஆயுள் காப்பீடு வாங்குவது நீண்ட கால தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய உதவுகிறது.

சிறப்பு தேவையுடைய குழந்தையின் பெற்றோருக்கான ஆயுள் காப்பீடு

வாழ்க்கையின் பல்வேறு நிலைகளில் குழந்தையின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக பின்வரும் வகை ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் ஆலோசகர்களால் பரிந்துரைக்கப்படுகின்றன:

1. காலக் காப்பீடு

   இது பாலிசிதாரர் இறந்தால் உறுதி செய்யப்பட்ட தொகையை செலுத்தும் எளிய மற்றும் தூய்மையான ஆயுள் காப்பீடு ஆகும். பாலிசிதாரர் உயிர் பிழைத்தால் பணம் செலுத்தப்படாது.

   1. வளர்ச்சியில் ஊனமுற்றோருக்கான கால ஆயுள் காப்பீடு

      மனநலம் குன்றிய பெற்றோருக்கு கால காப்பீடு முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், அது உடனடி பாதுகாப்பை உருவாக்குகிறது உங்களுக்கு ஏதோ நடக்கிறது. சிறப்புத் தேவையுடைய குழந்தைகளின் பெற்றோர்கள் குறைந்த பிரீமியம் கட்டணத்தில் அதிக கவரேஜை எளிதாக வாங்கலாம், இது அனைத்து பாக்கிகளையும் செலுத்திய பிறகு அவர்களின் தினசரி குழந்தை பராமரிப்புக்கு நிதியளிக்க உதவுகிறது.

      பாரம்பரிய நிதி திட்டமிடல் காலக் காப்பீடு ஒரு குறிப்பிட்ட வயதிற்குப் பிறகு பரிந்துரைக்கப்படவில்லை என்றால், 60 முதல் 70 ஆண்டுகள் என்று வைத்துக்கொள்வோம், ஏனெனில் அந்த நேரத்தில் பொறுப்புகள் நிறைவேற்றப்படலாம். சிறப்புத் தேவை குழந்தைகளைக் கொண்ட பெற்றோருக்கு இது போன்ற நிலை இல்லை. டேர்ம் இன்சூரன்ஸைத் தேர்ந்தெடுப்பது நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு புத்திசாலித்தனமான முடிவாகும்.

   2. ஊனமுற்றோர் ஆயுள் காப்பீடு

      ஊனமுற்ற ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஒரு சிறப்பு காப்பீட்டு பாலிசியின் வகை ஒரு நாமினி ஒரு ஊனமுற்ற நபர். பாலிசிதாரரின் மறைவுக்குப் பிறகு, காப்பீட்டாளர் ஒரு நாமினிக்கு மொத்தத் தொகையைச் செலுத்துவதில்லை, அதற்குப் பதிலாக இறக்கும் வரை வழக்கமான கொடுப்பனவுகள் செய்யப்படும். இது ஒரு மதிப்புமிக்க ஊனமுற்ற ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டமாகும், இதன் மூலம் பெற்றோரின் மரணத்திற்குப் பிறகும் ஒரு குடும்பம் சாதாரண வாழ்க்கையை வாழ முடியும்.

2. முழு ஆயுள் காப்பீடு

   இந்தக் கொள்கைகள் காலத் திட்டத்திற்குப் பிறகு அடுத்த சரியான விருப்பமாகக் கருதப்படும். முழு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பொதுவாக ULIPகள்/எண்டோமென்ட்டின் நீட்டிப்பாகும், இது அவற்றின் (பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் 100 வருடங்களாக நிர்ணயிக்கப்பட்டிருக்கும்) பிரீமியங்கள் சரியான நேரத்தில் செலுத்தப்படும் வரை கவரேஜுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது.

   1. ஆட்டிஸ்டிக் குழந்தைக்கான முழு ஆயுள் காப்பீடு

      ஆட்டிசம் போன்ற வளர்ச்சி குறைபாடுகளால் பாதிக்கப்பட்ட குழந்தைகளின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து வருகிறது. உலகளவில், 68 குழந்தைகளில் 1 குழந்தை ஏஎஸ்டி அதாவது ஆட்டிசம் ஸ்பெக்ட்ரம் கோளாறுடன் கண்டறியப்பட்டுள்ளது. இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், முழு ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஒவ்வொரு பிரச்சனைக்கும் ஒரே ஒரு தீர்வாகும். முழு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையுடன் இணைந்த டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசி குழந்தையின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பதற்கான சரியான வழியாகும். விவாதிக்கப்பட்டபடி, டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் குறிப்பிட்ட வயது வரை ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குகிறது மற்றும் ஆட்டிஸ்டிக் குழந்தைக்கான முழு ஆயுள் காப்பீடு, டேர்ம் பிளான் கிடைக்காதபோது தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய போதுமான பண மதிப்பை உருவாக்கும். இருப்பினும், முழு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களும் சில குறைபாடுகளைக் கொண்டிருக்கின்றன, பாரம்பரிய திட்டங்கள் பணவீக்கத்தை முறியடிக்க நல்ல வருவாயை உருவாக்கவில்லை மற்றும் முதலீடுகளுக்கான உயர் பிரீமியம் விகிதங்களை நியாயப்படுத்த முடியாது.

3. கூட்டு வாழ்க்கைக் கொள்கைகள்

   ஜோயின்ட் லைஃப் பாலிசிகள் அப்பா மற்றும் அம்மாவை ஒரே திட்டத்தின் கீழ் காப்பீடு செய்கின்றன. ஒருவர் இறந்தால், மற்ற பெற்றோருக்குக் கிடைக்கும் பலன்களுடன் பாலிசி தொடரும். இரண்டு தனிப்பட்ட பாலிசிகளை வாங்குவதை விட இந்த வகை பாலிசியை வாங்குவது குறைவான விலை.

சிறப்பு தேவையுள்ள குழந்தைகளுக்கான சிறப்பு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள்

ஆட்டிஸ்டிக் குழந்தைகளுக்கான எல்ஐசி பாலிசி பல்வேறு நன்மைகளை வழங்குகிறது, இது அவர்களின் வாழ்க்கை இலக்கை அடைவதற்கும் அவர்களின் அன்றாடப் பராமரிப்பை கவனித்துக்கொள்வதற்கும் உதவுகிறது. எல்ஐசி ஜீவன் ஆதார் மற்றும் எல்ஐசி ஜீவன் விஸ்வாஸ் ஆகியவை மாற்றுத்திறனாளிகளை சார்ந்திருப்பவர்களுக்கு உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

1. ஆட்டிஸ்டிக் குழந்தைக்கான LIC கொள்கை

   எல்ஐசி ஜீவன் ஆதார் என்பது வரையறுக்கப்பட்ட பிரீமியம் செலுத்தும் முழு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையாகும், இது பாலிசிதாரரின் மறைவுக்குப் பிறகு நாமினி/ பயனாளிக்கு வருடாந்திரத் தொகையாக 80 சதவீதத்தை வழங்குகிறது. இந்தத் திட்டத்தின் கீழ், பிரீமியங்கள் அதிகபட்சமாக 35 ஆண்டுகளுக்குச் செலுத்தப்பட வேண்டும், ஆனால் ஊனமுற்றவர்களைச் சார்ந்திருப்பவர்கள் இறக்கும் வரை ஆயுள் காப்பீடு தொடரும்.

   எல்.ஐ.சி ஜீவன் விஸ்வாஸ் என்பது ஜீவன் ஆதார் போன்ற ஓரளவிற்கு அதே வகையான பலன்களை வழங்கும் ஒரு எண்டோவ்மென்ட் உத்தரவாதத் திட்டமாகும். இரண்டுக்கும் இடையே உள்ள முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், ஜீவன் ஆதார் முதிர்வுப் பலனை வழங்காது, ஏனெனில் இது முழு வாழ்க்கைத் திட்டமாகும், மேலும் இது அடுத்த ஆண்டுகளின் வாழ்க்கைக்கு ஒரு பெரிய பண மதிப்பைக் கட்டுவதில் பயனளிக்கிறது. இறப்பு மற்றும் முதிர்வு நேரத்தில் இரண்டு திட்டங்களும் ஒரு தொகையை ஓரளவு மொத்த தொகையாக வழங்குகின்றன, அதாவது 20 சதவீதம், மற்றும் பயனாளிக்கு ஆண்டுத்தொகையாக மீதமுள்ளது.

   விவாதிக்கப்பட்டபடி, LIC பாலிசிகள் இரண்டும் பாரம்பரியத் திட்டங்களாக இருப்பதால், பேஅவுட் அதிகமாக இருந்தது. ஜீவன் ஆதாரில், மற்ற பாரம்பரிய பாலிசிகளுடன் ஒப்பிடுகையில் போனஸ் பேஅவுட் ஒப்பீட்டளவில் அதிகமாக உள்ளது. மேலும், வருடாந்திர விகிதங்கள் இந்தியாவில் குறைவாக உள்ளன மற்றும் பணவீக்கத்துடன் தொடர்புடையவை அல்ல. இந்த பாலிசிகளை டேர்ம் பிளானுடன் இணைப்பது, சிறப்புத் தேவையுடைய குழந்தையின் தற்போதைய செலவினங்களைச் சந்திக்க வழக்கமான நிதிகளை வழங்குவதில் பயனுள்ளதாக இருக்கும் என நிரூபிக்கப்பட்டுள்ளது.

2. அரசு திட்டங்கள் – சிறப்பு தேவை குழந்தைகளுக்கான ஆயுள் காப்பீடு

   இந்திய அரசாங்கம் நிர்மயா என்ற திட்டத்தை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது, இதில் மனநலம் குன்றிய மற்றும் ஊனமுற்ற நபர்களுக்கு ரூ.1 லட்சம் வரை மருத்துவ சிகிச்சை அளிக்கப்படுகிறது. மற்றொரு அரசு சமூகப் பாதுகாப்புத் திட்டமான ஆம் ஆத்மி பீமா யோஜனா எல்ஐசியால் செயல்படுத்தப்படுகிறது, இது நகர்ப்புற மற்றும் கிராமப்புற ஏழை தனிநபர்கள் மற்றும் உடல் ஊனமுற்ற சுயதொழில் செய்பவர்கள் போன்ற அங்கீகரிக்கப்பட்ட தொழில் பிரிவுகளைச் சேர்ந்த தனிநபர்களுக்கு விபத்து/ஆயுள் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

   IRDAI, ஒழுங்குமுறை ஆணையம் 2002 இல் கிராமப்புற மற்றும் சமூகத் துறைக் கடமைகளுக்கு ஒரு அறிவிப்பை வெளியிட்டுள்ளது, ஊனமுற்ற நபர்கள் போன்ற குறிப்பிட்ட சமூகத் துறையில் குறிப்பிடப்பட்ட உயிர்களின் எண்ணிக்கையை உள்ளடக்குவது கட்டாயமாகும். இது மாற்றுத்திறனாளிகள் சட்டம், 1995 இன் கீழ் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது.

சிறப்பு தேவையுடைய குழந்தைகள்/பெரியவர்களுக்கான சரியான ஆயுள் காப்பீட்டை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது

ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்குவதற்கு முன், காட்டப்படும் புள்ளிவிவரங்கள் அல்லது உத்தரவாதங்களை நம்ப வேண்டாம். உண்மையான எண்களை அடையாளம் காண உதவும் உங்கள் சொந்த கணக்கை செய்யுங்கள். பணவீக்கத்தைக் கருத்தில் கொண்ட பிறகு தேவையான தொகையை நீங்கள் கணக்கிட வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, பணவீக்கம் 7 ​​சதவீதமாக இருந்தால், எதிர்காலத்தில் கணிசமான கார்பஸை உருவாக்க உங்கள் முதலீடுகளில் குறைந்தபட்சம் 10 சதவீத வருமானம் தேவை.

பாரம்பரிய திட்டங்கள் தொடர்புடைய செலவுகளை உங்களுக்கு வழங்காது. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட யூலிப்கள் குறைவான வெளிப்படைத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளன, அதேசமயம், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அனைத்து முதலீடுகளையும் நிர்வகிப்பதில் மிகவும் வெளிப்படையானவை மற்றும் நெகிழ்வானவை. எனவே, சிறப்புத் தேவையுடைய பெரியவர்கள்/குழந்தைகளுக்கான கால ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்குவது என்பது ஒரு சிறந்த முடிவு.

அதை மூடுவது!

சிறப்பு தேவையுடைய குழந்தைகளுக்கு எந்த தொந்தரவும் இல்லாமல் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் சரியான தேர்வாக இருக்கும். துரதிர்ஷ்டவசமான மரணம் ஏற்பட்டால் உங்கள் மருத்துவத் தேவைகள் மற்றும் உங்கள் நியமனதாரரின் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய நிறுவனம் வழங்கும் காப்பீடு போதுமானது என்பதை நீங்கள் உறுதிசெய்ய வேண்டும்.

(View in English : Term Insurance)