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विशेष आवश्यकता वाले बच्चे के लिए जीवन बीमा

प्रत्येक माता-पिता अपने बच्चों के भविष्य के बारे में चिंतित होते हैं, लेकिन जब आपके बच्चे को विशेष स्वास्थ्य देखभाल की आवश्यकता या विकलांगता होती है, तो अतिरिक्त चिंताएं होना काफी सामान्य है। मेरा बच्चा किस तरह का जीवन जीना चाहता है जैसी बातें? यदि मेरा बच्चा काम नहीं कर सकता तो मैं उसके खर्चों का ख्याल कैसे रख सकता/सकती हूं? मैं यह कैसे सुनिश्चित कर सकता हूं कि मेरा बच्चा भी सरकारी लाभ के लिए पात्र बना रहे? जीवन बीमा एक ऐसा उपकरण है जो वित्तीय सहायता प्रदान करता है और आपकी अनुपस्थिति की स्थिति में बच्चे की धन संबंधी जरूरतों का ख्याल रखता है।

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भारत में विशेष आवश्यकता वाले बच्चों के लिए जीवन बीमा

विशेष आवश्यकता वाले बच्चे किसी लाइलाज बीमारी, सिंड्रोम, हानि, संज्ञानात्मक या अन्य गंभीर मानसिक समस्याओं के साथ पैदा हुए होंगे। सरल शब्दों में, वे ऐसे बच्चे हैं जिनमें विकलांगता या विकलांगता का संयोजन होता है जो चीजों या गतिविधियों को सीखना कठिन बना देता है। इन बच्चों को वयस्क होने के बाद भी दैनिक देखभाल के लिए सहायता की आवश्यकता होती है। जीवन भर की यह निर्भरता माता-पिता की चिंता बढ़ा देती है, यह जानते हुए भी कि वे हमेशा उनके साथ नहीं रह सकते। जीवन बीमा विशेष आवश्यकता वाले बच्चों की आजीवन देखभाल के लिए वित्तीय योजना बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

जीवन बीमा बीमा कंपनी और पॉलिसीधारक के बीच एक समझौता है, जिसमें बीमाकर्ता एक बीमा राशि का भुगतान करता है। यदि किसी पॉलिसी के लिए किए गए प्रीमियम के भुगतान के बदले में पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है तो बीमित व्यक्ति या निर्दिष्ट नामांकित व्यक्ति को। विकासात्मक रूप से अक्षम लोगों के लिए जीवन बीमा खरीदने से लंबी अवधि की आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद मिलती है।

विशेष आवश्यकता वाले बच्चे के माता-पिता के लिए जीवन बीमा

जीवन के विभिन्न चरणों में बच्चे की जरूरतों को पूरा करने के लिए सलाहकारों द्वारा जीवन बीमा योजनाओं की निम्नलिखित श्रेणी सुझाई गई है:

  1. टर्म इंश्योरेंस

    यह जीवन बीमा जोखिम कवर का सबसे सरल और शुद्ध रूप है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में बीमा राशि का भुगतान करता है। यदि पॉलिसीधारक जीवित रहता है तो कोई भुगतान नहीं किया जाएगा।

    1. विकासात्मक रूप से विकलांगों के लिए सावधि जीवन बीमा

      मानसिक रूप से विकलांग माता-पिता के लिए टर्म इंश्योरेंस का प्रमुख लाभ यह है कि यह तत्काल सुरक्षा प्रदान करता है। आपके साथ कुछ घटित होता है. विशेष आवश्यकता वाले बच्चों के माता-पिता आसानी से कम प्रीमियम दरों पर उच्च कवरेज खरीद सकते हैं, जिससे उन्हें सभी बकाया राशि का भुगतान करने के बाद अपने दैनिक बच्चे की देखभाल के लिए धन जुटाने में मदद मिलती है।

      पारंपरिक वित्तीय नियोजन के मामले में किसी विशिष्ट आयु, मान लीजिए 60 से 70 वर्ष के बाद टर्म इंश्योरेंस का सुझाव नहीं दिया जाता है क्योंकि उस समय तक जिम्मेदारियां पूरी हो सकती हैं। विशेष आवश्यकता वाले बच्चों वाले माता-पिता के लिए यह समान स्थिति नहीं है। टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुनना लंबे समय में एक स्मार्ट निर्णय है।

    2. विकलांग जीवन बीमा

      विकलांग जीवन बीमा एक विशेष प्रकार की बीमा पॉलिसी है जिसमें नामांकित व्यक्ति विकलांग व्यक्ति है। बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की मृत्यु पर नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि का भुगतान नहीं करता है, बल्कि मृत्यु तक नियमित भुगतान किया जाता है। यह एक मूल्यवान विकलांग जीवन बीमा योजना है जिसके माध्यम से एक परिवार माता-पिता की मृत्यु के बाद भी सामान्य जीवन जी सकता है।

  2. संपूर्ण जीवन बीमा

    टर्म प्लान के बाद इन पॉलिसियों को अगला सही विकल्प माना जाएगा। संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियाँ आम तौर पर यूलिप/एंडोमेंट का एक विस्तार हैं जो उनकी अवधि के लिए कवरेज की गारंटी देती है जब तक कि प्रीमियम का भुगतान समय पर नहीं किया जाता है (ज्यादातर मामलों में 100 वर्ष निर्धारित होता है)।

    1. ऑटिस्टिक बच्चे के लिए संपूर्ण जीवन बीमा

      ऑटिज्म जैसी विकास संबंधी विकलांगताओं से पीड़ित बच्चों की संख्या बढ़ रही है। विश्व स्तर पर, 68 में से 1 बच्चे में एएसडी यानी ऑटिज्म स्पेक्ट्रम डिसऑर्डर पाया जाता है। ऐसे मामलों में, संपूर्ण जीवन बीमा हर समस्या का एकमुश्त समाधान है। संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के साथ संयुक्त टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने का सही तरीका साबित हो सकती है। जैसा कि चर्चा की गई है, टर्म इंश्योरेंस निर्दिष्ट आयु तक जीवन बीमा प्रदान करता है और एक ऑटिस्टिक बच्चे के लिए संपूर्ण जीवन बीमा टर्म प्लान उपलब्ध नहीं होने पर जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नकद मूल्य उत्पन्न करेगा। हालाँकि, संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं के कुछ नुकसान भी हैं जैसे पारंपरिक योजनाएँ मुद्रास्फीति को मात देने के लिए अच्छा रिटर्न नहीं देती हैं और निवेश के लिए उच्च प्रीमियम दरों को उचित ठहराने में असमर्थ हैं।

  3. संयुक्त जीवन नीतियां

    संयुक्त जीवन पॉलिसियां ​​एक योजना के तहत पिता और मां का बीमा करती हैं। किसी एक की मृत्यु के मामले में, पॉलिसी दूसरे माता-पिता को मिलने वाले लाभों के साथ जारी रहती है। इस प्रकार की पॉलिसी खरीदना दो अलग-अलग पॉलिसी खरीदने की तुलना में कम महंगा है।

विशेष आवश्यकता वाले बच्चों के लिए विशेष जीवन बीमा पॉलिसियाँ

ऑटिस्टिक बच्चे के लिए एलआईसी पॉलिसी विभिन्न लाभ प्रदान करती है जो उन्हें अपने जीवन लक्ष्य को पूरा करने और उनकी दिन-प्रतिदिन की देखभाल करने में मदद करती है। एलआईसी जीवन आधार और एलआईसी जीवन विश्वास विशेष रूप से विकलांग आश्रितों की मदद के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

  1. ऑटिस्टिक बच्चे के लिए एलआईसी पॉलिसी

    एलआईसी जीवन आधार एक सीमित प्रीमियम भुगतान वाली संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद नामांकित व्यक्ति/लाभार्थी को वार्षिकी के रूप में 80 प्रतिशत राशि प्रदान करती है। इस योजना के तहत, प्रीमियम का भुगतान अधिकतम 35 वर्षों तक करना होता है लेकिन जीवन कवर विकलांग आश्रितों की मृत्यु तक जारी रहता है।

    एलआईसी जीवन विश्वास एक बंदोबस्ती बीमा योजना है जो जीवन आधार के समान ही लाभ प्रदान करती है। दोनों के बीच मुख्य अंतर यह है कि जीवन आधार परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करता है क्योंकि यह एक संपूर्ण जीवन योजना है और जीवन के अगले आने वाले वर्षों के लिए बड़े नकद मूल्य के निर्माण में फायदेमंद है। दोनों योजनाएं मृत्यु और परिपक्वता के समय लाभार्थी को आंशिक रूप से एकमुश्त राशि यानी 20 प्रतिशत और शेष वार्षिकी के रूप में प्रदान करती हैं।

    जैसा कि चर्चा की गई है, दोनों एलआईसी पॉलिसियां ​​​​पारंपरिक योजनाएं हैं इसलिए भुगतान अधिक था। जीवन आधार में, अन्य पारंपरिक पॉलिसियों की तुलना में बोनस भुगतान तुलनात्मक रूप से अधिक है। इसके अलावा, भारत में वार्षिकी की दरें कम हैं और मुद्रास्फीति से जुड़ी नहीं हैं। टर्म प्लान के साथ इन पॉलिसियों का संयोजन विशेष आवश्यकता वाले बच्चे के मौजूदा खर्चों को पूरा करने के लिए नियमित धन की पेशकश करने में फायदेमंद साबित होता है।

  2. सरकारी योजनाएं - विशेष आवश्यकता वाले बच्चों के लिए जीवन बीमा

    भारत सरकार ने निर्मया नामक एक योजना शुरू की है जिसमें मानसिक रूप से विकलांग और विकलांग व्यक्तियों को 1 लाख रुपये तक के चिकित्सा उपचार के लिए कवर किया जाता है। एक अन्य सरकारी सामाजिक सुरक्षा योजना, आम आदमी बीमा योजना एलआईसी द्वारा कार्यान्वित की जाती है जो शहरी और ग्रामीण गरीब व्यक्तियों और मान्यता प्राप्त व्यावसायिक वर्गों जैसे शारीरिक रूप से विकलांग स्व-रोज़गार व्यक्तियों को दुर्घटना/जीवन बीमा सुरक्षा प्रदान करती है।

    आईआरडीएआई, नियामक प्राधिकरण ने 2002 में ग्रामीण और सामाजिक क्षेत्र के दायित्वों के लिए एक अधिसूचना भी जारी की है कि निर्दिष्ट सामाजिक क्षेत्र जैसे विकलांग व्यक्तियों के जीवन की उल्लिखित संख्या को कवर करना अनिवार्य है। इसे विकलांग व्यक्ति अधिनियम, 1995 के तहत परिभाषित किया गया है।

विशेष आवश्यकता वाले बच्चे/वयस्कों के लिए सही जीवन बीमा कैसे चुनें

जीवन बीमा खरीदने से पहले, दिखाए गए आंकड़ों या आश्वासनों पर भरोसा न करें। अपनी स्वयं की गणना करें जो वास्तविक संख्याओं की पहचान करने में मदद कर सकती है। आपको मुद्रास्फीति पर विचार करने के बाद आवश्यक राशि की गणना करनी होगी। उदाहरण के लिए, यदि मुद्रास्फीति 7 प्रतिशत पर है, तो आपको भविष्य में पर्याप्त धनराशि उत्पन्न करने के लिए अपने निवेश पर कम से कम 10 प्रतिशत रिटर्न की आवश्यकता होगी।

पारंपरिक योजनाएं आपको संबंधित लागतें प्रदान नहीं करती हैं। यूलिप में म्यूचुअल फंड की तुलना में कम पारदर्शिता होती है, जबकि म्यूचुअल फंड सभी निवेशों के प्रबंधन में अधिक पारदर्शी और लचीले होते हैं। इसलिए, विशेष जरूरतों वाले वयस्कों/बच्चों के लिए आकस्मिकताओं को कवर करने और दीर्घकालिक संपत्ति बनाने के लिए म्यूचुअल फंड की जांच करने के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदना एक स्मार्ट निर्णय है।

इसे ख़त्म कर रहा हूँ!

बिना किसी परेशानी के विशेष आवश्यकता वाले बच्चों के लिए टर्म इंश्योरेंस सही विकल्प हो सकता है। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि कंपनी द्वारा प्रदान किया गया कवर किसी भी घटना के मामले में आपकी चिकित्सा आवश्यकताओं और दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके नामांकित व्यक्ति की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

(View in English : Term Insurance)


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