தீவிரமான நோய் ரைடருடன் காலக் காப்பீடு: ஒரு உயிர் காப்பாளர்!

டேர்ம் இன்சூரன்ஸுடன் ரைடர் நன்மைகள்

வழக்கமாக குடும்பத்தில் ஒரே ரொட்டி சம்பாதிப்பவருக்கு டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி பரிந்துரைக்கப்படுகிறது, அங்கு காப்பீடு செய்தவரின் திடீர் மரணம் ஏற்பட்டால் இறப்பு பலன் உறுதி செய்யப்படுகிறது. ஆபத்தான நோயினால் ஏற்படும் உடல்நலக் குறைபாடுகளால் ஏற்படும் மருத்துவச் செலவுகளை ஈடுசெய்வதில் ஒரு தீவிர நோய் ரைடர் பாலிசி பயனுள்ளதாக இருக்கும். வழக்கமான டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியானது, ஆயுள் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர்களுக்கு காப்பீடு அளிக்காது, எனவே கிரிட்டிகல் நோய் ரைடர் போன்ற ரைடர் காப்பீட்டைப் பெறுவது மிகவும் அறிவுறுத்தப்படுகிறது.

புற்றுநோய், பக்கவாதம், மாரடைப்பு, சிறுநீரக செயலிழப்பு மற்றும் பிற நோய்கள் போன்ற முக்கிய நோய்களுக்கு இந்தக் கொள்கையின் கீழ் பாதுகாப்பு அளிக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், பாலிசிதாரருக்குக் காப்பீடு செய்யப்படும் முக்கியமான நோய்களின் பட்டியல் கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

ஒரு தீவிர நோய் ரைடர் என்றால் என்ன?

ஒரு தீவிர நோய் ரைடர் அல்லது பலன் என்பது பொதுவாகக் கிடைக்கும் ஒரு துணை நிரலாகும், இது காலத் திட்டங்களை மிகவும் விரிவானதாக்குகிறது. இருப்பினும், சில வழங்குநர்களால் ஒரு தீவிர நோய்க்கான காப்பீடு ஒரு முழுமையான திட்டமாக வழங்கப்படலாம். தீவிர நோய் ரைடர்கள் முதன்மையாக இரண்டு வகைகளாகும்; துரிதப்படுத்தப்பட்ட மற்றும் துரிதப்படுத்தப்படாத தீவிர நோய் நன்மை. விரைவுபடுத்தப்பட்ட தீவிர நோய் ரைடரில், ரைடர் நன்மையை செலுத்தும்போது இறப்பு பலன்களில் (அடிப்படை கொள்கையில் உள்ளதைப் போல) குறைப்பு இருக்கலாம். துரிதப்படுத்தப்படாத தீவிர நோய்க் காப்பீட்டின் விஷயத்தில், சவாரி செய்பவரின் பலன்கள் மரணத்தின் போது உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையின் அடிப்படையில் இருக்காது. இதனால், ஆபத்தான நோயின் பலனில் மரண பலன்கள் மீது எந்த பாதிப்பும் இல்லை.

ஒரு தீவிர நோய் ரைடர் எப்படி வேலை செய்கிறார்?

ஒரு திட்டம் வைத்திருப்பவருக்கு பாலிசியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள ஏதேனும் நோய்கள் இருப்பது கண்டறியப்பட்டால், தீவிர நோய் ரைடர் அதைச் செயல்படுத்துவார். இது நோயின் கட்டத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், தீவிரத்தின் அடிப்படையில் ஒரு மொத்தத் தொகையை வழங்குகிறது. புற்றுநோய், பக்கவாதம், சிறுநீரக செயலிழப்பு, மாரடைப்பு, பக்கவாதம், இதய செயலிழப்பு, உறுப்பு மாற்று அறுவை சிகிச்சை, பைபாஸ் அறுவை சிகிச்சை மற்றும் நுரையீரல் நோய்கள் போன்ற முக்கிய நோய்கள் இந்த பட்டியலில் சில பொதுவான சேர்க்கைகள். பாலிசியின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளின்படி, கவரேத் தொடரலாம் அல்லது தீவிரமான நோயைக் கண்டறிந்தவுடன் நிறுத்தலாம்.

ஒரு நபருக்கு ரூ.1 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் உள்ளது என்று வைத்துக்கொள்வோம். அதனுடன், அவருக்கு 20 லட்சம் ரூபாய் மதிப்புள்ள தீவிர நோய் ரைடர் உள்ளது. அந்த நபருக்கு தீவிர நோய் இருப்பது கண்டறியப்பட்டால், தீவிர நோய் ரைடருக்கான உறுதி செய்யப்பட்ட தொகை மட்டும் ரூ.20 லட்சம் வழங்கப்படும்.

Critical Illness Rider இன் அம்சங்கள்

இந்த ரைடரைப் பெறுவதன் சில அற்புதமான நன்மைகள்:

• தீவிர நோய் ரைடர்ஸ் பெரிய நோய்களுக்கு எதிராக பாதுகாக்கிறது.
• இயலாமை வருமான இழப்புக்கு வழிவகுக்கும் போது ரைடர் பாலிசி வருமான ஆதாரமாக செயல்படலாம்.
• பெரிய கட்டணத்தில் கூடுதல் பிரீமியத்துடன் அதிகபட்ச பாதுகாப்பைப் பெறலாம்.
• அதிக நோய்வாய்ப்பட்ட ரைடர்களின் கீழ் வரிச் சலுகைகள் இரட்டிப்பாகும்.
• அடிப்படை பாலிசி பலன்களைத் தவிர்த்து, பாலிசிதாரர் மருத்துவப் பலன்களுக்கான கூடுதல் கவரேஜைப் பெறலாம்.
• ஒரு டேர்ம் பாலிசியில் கிரிட்டிகல் நோய் ரைடர் விருப்பத்துடன், மருத்துவமனையில் சேர்க்கப்படுவது தொடர்பான செலவுகள் ஈடுசெய்யப்படும்.
• ஒரே நேரத்தில், ஒரு தீவிர நோய் ரைடரின் பலன்களை மொத்தமாகப் பெறலாம்.
• பாலிசிதாரருக்கு ஆபத்தான நோய் இருப்பது கண்டறியப்படும்போது அவருக்கு நிதி உதவியாக தீவிர நோய் ரைடர் செயல்பட முடியும்.

கிரிட்டிகல் இல்னஸ் ரைடரின் நன்மைகள்

தீவிர நோய்வாய்ப்பட்ட ரைடர் கொண்ட டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம், திட்டம் வைத்திருப்பவருக்கு பல நன்மைகளை வழங்குகிறது, அவை:

• காலம் முழுவதும் ஒரே பிரீமியம் - பாலிசிதாரருக்கு தீவிர நோய் இருப்பது கண்டறியப்பட்ட பிறகும், தீவிர நோய்க்கான நன்மையுடன் கூடிய டேர்ம் இன்சூரன்ஸின் பிரீமியம் அப்படியே இருக்கும். வரி பலன்கள் -ஒரு டேர்ம் திட்டத்திற்கு ஒருவர் செலுத்தும் பிரீமியங்கள் பிரிவு 80C இன் கீழ் R 1.5 லட்சம் வரையிலான வரி விலக்குகளுக்கு தகுதியானவை. இதேபோல், வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 10D இன் படி பெறப்பட்ட நன்மைகளுக்கு விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. (* வரி பலன்கள் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டு உண்ணப்படும். நிலையான T&C பொருந்தும்)
• மருத்துவச் செலவுகளுக்கான கவரேஜ் -எப்போதும் அதிகரித்து வரும் சுகாதாரச் செலவுகள் மற்றும் தீவிர நோய்களுக்குத் தேவைப்படும் நீண்டகால சிகிச்சை ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொண்டு, தீவிர நோய்க்கான ரைடருடன் டேர்ம் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வது எரிவதைத் தவிர்க்க சிறந்த வழி. ஒருவரின் பாக்கெட்டில் ஒரு துளை. இந்த மொத்தத் தொகையானது, டெர்ம் ப்ளான் கீழ் வராத, மருத்துவமனையில் சேர்க்கும் மற்றும் மருத்துவமனை அல்லாத செலவுகளுக்கான கூடுதல் கவரேஜைப் பெற பயன்படுத்தப்படலாம்.
• உயிர் பிழைப்பு விகிதத்தை அதிகரிக்கிறது -அதிகமான சிகிச்சை செலவுகள் காரணமாக பல நேரங்களில், மோசமான நோய்களால் பாதிக்கப்பட்டவர்கள் தரமான மருத்துவ சேவையைப் பெற முடியவில்லை. ஒரு தீவிர நோய் நன்மையுடன் கூடிய டேர்ம் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வது, பாலிசிதாரருக்கு தேவையான சிகிச்சையை மேற்கொள்வதற்கு உரிய நேரத்தில் நிதியை உறுதிசெய்து, அதன் மூலம் அவர்கள் உயிர்வாழ்வதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கும்.
• வருமானத்தை மாற்றுவதற்கான கருவி - மீட்பு காலத்தில், ஒருவர் சம்பாதிக்க முடியாமல் போகலாம். இதனால் குடும்பத்தின் வருமானம் தடைபடுகிறது. இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், தீவிர நோய்வாய்ப்பட்ட ரைடர் வழங்கும் மொத்தத் தொகையானது அவர்களின் அனைத்துச் செலவுகளையும் சந்திக்கத் தேவையான பணப்புழக்கத்தை வழங்குகிறது. சில சந்தர்ப்பங்களில், திட்டம் வைத்திருப்பவர் அசையாமல் இருக்கும்போது, ​​இந்த ரைடர்கள் கூடுதல் வருமானத்தையும் வழங்குகிறார்கள்.

தீவிரமான நோய் ரைடர்: விலக்குகளின் பட்டியல்

எனினும் தீவிர நோய் ரைடர் கொண்ட டேர்ம் பிளான் ஒவ்வொரு மருத்துவச் செலவையும் உள்ளடக்காது. உரிமைகோரல் பயனடையாது மற்றும் சில நிபந்தனைகளின் கீழ் நிராகரிக்கப்படும்:

• முன்பே இருக்கும் நோய்களின் நிலைமைகள் அல்லது ஏதேனும் பரம்பரை நிலைகளுக்கு எதிராக எந்த பாதுகாப்பும் இல்லை. காத்திருப்பு காலத்திற்குப் பிறகு அவருக்கு நோய் இருப்பது கண்டறியப்பட்டால் மட்டுமே பாலிசிதாரர் ஒரு தீவிர நோய்க்கான பலனைக் கோர முடியும்.
• பாலிசிதாரருக்கு கடுமையான நோய் இருப்பது கண்டறியப்பட்டவுடன், காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் கண்டறியப்பட்ட பிறகு குறிப்பிட்ட காலக்கட்டத்தில் உயிர் பிழைத்தால், காப்பீட்டுத் தொகை வழங்கப்படும். எனவே, குறைந்த காத்திருப்பு காலத்துடன் வரும் தீவிர நோய் ரைடர் மூலம் சிறந்த டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தைப் பார்ப்பது எப்போதும் அவசியம்.
• காலத் திட்டத்தின் பிற வழக்கமான விலக்குகள்.

அத்தகைய ரைடர்களுடன் உங்கள் காலக் காப்பீட்டுக் கொள்கையை எப்படித் தனிப்பயனாக்குவது?

ஒரு டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசியை வாங்கும் போது, ​​தனிநபர்கள் தற்செயலான இறப்பு ரைடர், தற்செயலான இயலாமை ரைடர், கிரிட்டிகல் நோய் ரைடர் போன்ற பல்வேறு கூடுதல் ரைடர் விருப்பங்களிலிருந்து தேர்ந்தெடுக்க ஒரு விருப்பம் உள்ளது. முக்கியமான நோயைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் ஒருவர் தங்கள் காலத் திட்டத்தை எளிதாகத் தனிப்பயனாக்கலாம். உயிருக்கு ஆபத்தான நோய்களுக்கு எதிராக தங்களைத் தாங்களே பாதுகாத்துக் கொள்ள ரைடர் விருப்பம்.

ஒரு தீவிரமான நோய் ரைடரைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் மனதில் கொள்ள வேண்டிய சில குறிப்புகள்:

• டேர்ம் திட்டத்தின் கீழ் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தொகை உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையானது, காப்பீட்டாளரின் மறைவு அல்லது மொத்த நிரந்தர ஊனம் ஏற்பட்டால் மட்டுமே செலுத்தப்படும்.
• காப்பீடு செய்யப்பட்டவருக்குத் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தீவிர நோய்க்கான காப்பீட்டுத் தொகைக்கு சமமான நன்மைத் தொகை வழங்கப்படும். குறைந்தபட்ச உயிர்வாழும் காலத்திற்குப் பிறகு, நோயைக் கண்டறியும் போது, ​​காப்பீட்டாளர் இந்தத் தொகையைச் செலுத்துவார்.

முடிவுக்கு!

தீவிரமான நோய்களால் இறப்பவர்களின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து வருவதால், நிதி ரீதியாகப் பாதுகாக்கப்படுவதற்கு ஆபத்தான நோய் பாதுகாப்பு போன்ற ரைடர் திட்டத்தைப் பெறுவது தவிர்க்க முடியாதது. இந்தக் கொள்கைகள் கடினமான காலங்களில் நிதிக் கவசமாகச் செயல்படுவதோடு, அடிப்படைக் கொள்கை கவரேஜையும் அதிகரிக்கும்.

பற்றி அறிய கால காப்பீடு

(View in English : Term Insurance)