కోవిడ్‌-19 వ్యాప్తి దేశ ఆర్థిక వ్యవస్థను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేసింది. ప్రస్తుతం, దేశం ఒక గడ్డు కాలంలో ఉంది, అందువల్ల ప్రజలు ఒక తెలివైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక ఎంచుకోవాలి మరియు వారికి గ్యారంటీ రాబడులు అందించగల పరిష్కారాలలో పెట్టుబడులు పెట్టడం చాలా ముఖ్యం. వినియోగదారుల భద్రతను దృష్టిలో ఉంచుకుని, మూలధన హామీ పరిష్కారం ప్రణాళికను పాలసీబజార్ మార్కెట్ లో ప్రవేశపెట్టింది, ఇది పెట్టుబడిదారులకు 100% మూలధన హామీని అందిస్తుంది. ఇవి భీమాతో పాటుగా పెట్టుబడి అందించే ULIP ప్రణాళికలు.
ఇటీవలి కాలంలో మార్కెట్ పతనం కారణంగా, ఇప్పుడు వినియోగదారులు ULIPలను కొనుగోలు చేయడానికి భయపడుతున్నారు. మూలధన హామీ పరిష్కారం ప్రణాళిక ప్రత్యేకంగా సృష్టించబడుతుంది, ఇక్కడ పెట్టుబడిదారుడి అసలు మూలధనం సురక్షితంగా ఉంటుంది మరియు లాభదాయకమైన రాబడిని సంపాదించడానికి మూలధనంలో కొంత భాగం మార్కెట్ లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. మూలధన హామీ ప్రణాళిక వివరాలను పొందడానికి మరింత చదవండి.
మూలధన హామీ పరిష్కారం ప్రణాళిక అంటే ఏమిటి?
మూలధన హామీ ప్రణాళిక ఒక పెట్టుబడి, ఇది ఆర్థిక మాంద్యం సమయంలో ఏదైనా నష్టాల నుండి పెట్టుబడిదారుడి మూలధనాన్ని రక్షించడంపై ప్రధానంగా దృష్టి పెడుతుంది. మూలధన హామీ ఫండ్ కింద, అంతర్లీన పెట్టుబడి ద్వారా వచ్చే నష్టాలను ఫండ్ కంపెనీ తీసుకుంటుంది. మూలధన హామీ ప్రణాళికలు ప్రాథమికంగా ULIP ప్రణాళికలు, ఇది భీమా మరియు పెట్టుబడిల కలయిక. ఈ ప్రణాళిక కింద, పెట్టుబడి మొత్తంలో 50-60% మూలధన రక్షణ కోసం అప్పుల్లోకి వెళుతుంది మరియు మిగిలినవి ఈక్విటీలో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. ఈ ప్రణాళిక 10 సంవత్సరాల పాలసీ కాలం మరియు 5 సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లించే కాలంతో వస్తుంది.
మూలధన హామీ ప్రణాళిక యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనం, పాలసీ మెచ్యూరిటీపై వచ్చే అదనపు ప్రయోజనాలతో పాటు పూర్తి ప్రీమియం తిరిగి ఇవ్వబడుతుంది. మూలధన లాభ నిధులు నష్టాల సంభావ్యతను తగ్గించడానికి మరియు హామీ రాబడిని అందించడానికి ప్రధానంగా సంప్రదాయ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాయి.
ఈ ప్రణాళిక యొక్క మెచ్యూరిటీ విలువ ఫండ్ యొక్క మార్కెట్ పనితీరుపై మరియు పాలసీ కాలం ముగిసినప్పుడు సాంప్రదాయ హామీ పథకాల నుండి వచ్చే రాబడిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. పెట్టుబడిదారులు పాలసీ యొక్క ప్రీమియం వార్షిక, అర్ధ వార్షిక, త్రైమాసిక లేదా నెలవారీ విధాలలో చెల్లించవచ్చు. ఈ ప్రణాళిక కనిష్ట ప్రవేశ వయస్సు 18 సంవత్సరాలు, అలాగే పాలసీ గరిష్ట ప్రవేశ వయస్సు 65 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది. హామీ ఇచ్చిన మార్కెట్ రాబడి ప్రయోజనంతో పాటు, ఈ ప్రణాళిక బీమా చేసిన కుటుంబానికి జీవిత కవరేజీని కూడా అందిస్తుంది, ఇది బీమా చెల్లించే వార్షిక ప్రీమియంకు 10 రెట్లు ఉంటుంది. అందువల్ల, పాలసీ కాలంలో ప్రమాదం సంభవించినట్లయితే, బీమా చేసిన కుటుంబానికి రూ .1 లక్ష పాలసీ ప్రీమియంపై రూ .10 లక్షల బీమా రక్షణ లభిస్తుంది.
వినియోగదారులకు మూలధన హామీ పరిష్కారం ప్రణాళికను అందించడానికి, పాలసీబ్జార్ నలుగురు ప్రధాన బీమా ప్రొవైడర్‌లు బజాజ్ అలయన్స్, ఎడెల్వీస్ టోక్యో, HDFC లైఫ్ , మరియు మాక్స్ లైఫ్ లతో ఒప్పందం కుదుర్చుకుంది. మూలధన హామీ పరిష్కారం యొక్క కనిష్ట ప్రీమియం రేటు సంవత్సరానికి రూ .25,000.
మూలధన హామీ పరిష్కారం ప్రణాళిక యొక్క శాంపిల్‌ దృష్టాంతం
ఉదాహరణకు, HDFC మూలధన హామీ రక్షణ ప్రణాళిక HDFC సంచాయ్ మోర్ మరియు HDFC లైఫ్ క్లిక్ 2 వెల్త్. లను మిళితం చేస్తుంది. కాబట్టి, మిస్టర్ అఖిల్ ఈ ప్రణాళికలో 5 సంవత్సరాల కాలపరిమితి కోసం సంవత్సరానికి రూ .1 లక్ష పెట్టుబడి పెట్టాడని అనుకుందాం, కనీసం 50,000-60,000 హామీ ప్రణాళిక అయిన HDFC లైఫ్ సాంచాయ్ ప్లస్ లోకి పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది మరియు మిగిలిన రూ .40,000 ULIP అయిన HDFC లైఫ్ క్లిక్ 2 వెల్త్.थ లోకి వెళ్తుంది. పాలసీ కాలం 10 సంవత్సరాల పూర్తయిన తరువాత, మిస్టర్ అఖిల్ మొత్తం ప్రీమియం యొక్క హామీ ఇవ్వబడిన రాబడి రూ. పొందుతాడు రూ.40,000 పై 5 లక్షలతో పాటు మార్కెట్-పరమైన రాబడి వస్తుంది.
మూలధన హామీ పరిష్కారాలు
భీమా చేసినవారు
ఖచ్చితంగా వచ్చే మొత్తం
రాబడుల రేట్లు (గత 7 సంవత్సరాల పనితీరు)
రాబడి మొత్తం (గత 7 సంవత్సరాల పనితీరు)
పూర్తి మెచ్యూరిటీ మొత్తం
మెచ్యూరిటీ మొత్తం (@8%)
HDFC ప్రాణం
12 లక్షలు
17.2%
24.7 లక్షలు
37.7 లక్షలు
21.4 లక్షలు
బజాజ్ అలయన్స్
12.1 లక్షలు
17.9%
26 లక్షలు
38 లక్షలు
21.3 లక్షలు
మాక్స్ ప్రాణం
12 లక్షలు
13.5%
16.8 లక్షలు
28.8 లక్షలు
21.3 లక్షలు
ఎడెల్వీస్ టోక్యో
12.7 లక్షలు
13.8%
16.6 లక్షలు
29.3 లక్షలు
21.6 లక్షలు
*రాబడి రేటు ఆగస్ట్‌ 24, 2020 నాటిది
గమనిక- మార్కెట్ పనితీరును బట్టి మొత్తాలు మారవచ్చు.
మూలధన హామీ పరిష్కారం ప్రణాళికలొ మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలా?
మూలధన హామీ పరిష్కారం ప్రణాళిక 100% మూలధన హామీ అందిస్తున్నప్పటికీ, ఒక పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు పెట్టుబడిదారులు అవకాశ ఖర్చు లెక్కించడం చాలా ముఖ్యం. ఒకే మొత్తంలో డబ్బు పరంగా స్వచ్ఛమైన ULIP ప్రణాళిక ద్వారా మీకు వచ్చే రాబడితో పోలిస్తే ఈ ప్రణాళికల ద్వారా వచ్చే మార్కెట్-లింక్డ్ రాబడి తక్కువగా ఉంటుందని పెట్టుబడిదారులు గుర్తుంచుకోవాలి.
హామీ ఇవ్వబడిన రాబడి మరియు మూలధన రక్షణను అందించడానికి సగం డబ్బు రుణ పరికరాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం, దీనికి కారణం. మూలధన హామీ ఫండ్‌లో ఈక్విటీ సెక్యూరిటీలలో పాల్గొనడం పాలసీ యొక్క కాలంతో పాటుగా తగ్గుతూ వస్తుంది మరియు 5 పాలసీ సంవత్సరాలు పూర్తయ్యే నాటికి, 80% పెట్టుబడి ఋణ ఫండ్‌లలో మాత్రమే పెట్టబడుతుంది. అలాగే, ఈ ప్రణాళిక ఎంచుకోవడానికి ఎలాంటి నిధి ఎంపికలు అందించదు. ప్రణాళికకు ఒక అధిక అవకాశ ధర ఉంది. అయినప్పటికీ, మీకు చాలా తక్కువ-ప్రమాద భయం ఉంటే మరియు మూలధన హామీ మీకు చాలా ముఖ్యం అనిపిస్తే మీరు ఖచ్చితంగా ఈ ప్రణాళికను ఎంచుకోవచ్చు.
మూలధన రక్షణ మరియు హామీ రాబడి ఏకైక ఉద్దేశ్యంగా కలిగిన పెట్టుబడిదారులకు ఈ ప్రణాళిక ఉత్తమ అనుకూలత అందిస్తుంది. జీవిత భద్రత పరంగా, ఈ విధానం పెట్టుబడిదారులకు సరిపోకపోవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు సంవత్సరానికి రూ.25,000 ప్రీమియంతో రూ.2.5 లక్షల బీమా కవరేజీని అందుకుంటారు, అయితే నిపుణుల అంచనా ప్రకారం కవరేజ్ మొత్తం వార్షిక ఆదాయానికి 10-15 రెట్లు ఉండాలి.
దీన్ని చుట్టేస్తున్నాం!
దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులు పెట్టాలనుకునే వారు మరియు ఈక్విటీ మార్కెట్ గురించి సరైన అవగాహన లేని పెట్టుబడిదారులు మూలధన హామీ పరిష్కార ప్రణాళికలో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని పరిగణించవచ్చు. దేశం యొక్క ప్రస్తుత ఆర్థిక పరిస్థితిని చూస్తే, మార్కెట్ క్షీణించినట్లయితే స్వచ్ఛమైన మార్కెట్-అనుసంధాన ఉత్పత్తులలో లాభదాయకమైన రాబడిని పొందలేరు. అయినప్పటికీ, మూలధన హామీ పరిష్కార ప్రణాళిక పెట్టుబడిదారులకు హామీనిచ్చే రాబడిని నిర్ధారిస్తుంది మరియు వారి డబ్బును రక్షించుకోవడం ద్వారా ఈ గడ్డు కాలంలో ఆర్థిక సంరక్షణకు సహాయపడుతుంది.
˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
Disclaimer: #The investment risk in the portfolio is borne by the policyholder. Life insurance is available in this product. The maturity amount of Rs 1 Cr. is for a 30 year old healthy individual investing Rs 10,000/- per month for 30 years, with assumed rates of returns @ 8% p.a. that is not guaranteed and is not the upper or lower limits as the value of your policy depends on a number of factors including future investment performance. In Unit Linked Insurance Plans, the investment risk in the investment portfolio is borne by the policyholder and the returns are not guaranteed. Maturity Value: ₹1,05,02,174 @ CAGR 8%; ₹50,45,591 @ CAGR 4%. *Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws. All plans listed here are of insurance companies’ funds.
Past 10 Years' annualised returns as on 01-07-2025
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
Tax benefit is subject to changes in tax laws. Standard T&C Apply
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
**Returns are based on past 10 years’ fund performance data (Fund Data Source: Value Research).
Generate wealth Earn 1 Cr# in maturity with Zero LTCG tax¶
Double tax savings^ On premiums (under 80C) and on maturity (under 10(10D))
Compare & Choose 30+ Plans and 150+ Fund options
