మనీ బ్యాక్ పాలసీ

మనీ బ్యాక్ పాలసీకి పరిచయం

మనీ బ్యాక్ పాలసీ అనేది బీమా కంపెనీ అందించే పెట్టుబడి ప్రణాళిక, ఇది పాలసీదారుకు "సర్వైవల్ బెనిఫిట్స్" అని పిలువబడే నిర్దిష్ట వ్యవధిలో బీమా మొత్తంలో ముందుగా నిర్ణయించిన శాతాన్ని చెల్లిస్తుంది. బీమా చేయబడిన వ్యక్తి జీవించి ఉన్నాడా లేదా అనే దానితో సంబంధం లేకుండా ఈ మనుగడ ప్రయోజనాలు చెల్లించబడతాయి.

ఇది పాలసీదారునికి జీవిత కవరేజీ యొక్క ద్వంద్వ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది మరియు విద్య, వివాహం, ఇల్లు కొనుగోలు చేయడం లేదా ఇతర ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడం వంటి వివిధ ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించబడే సాధారణ నగదు ప్రవాహాలను అందిస్తుంది.

మనీ బ్యాక్ ప్లాన్‌లు కోరుకునే వ్యక్తులకు మంచి ఎంపిక కావచ్చు:

• పాలసీ వ్యవధి ముగిసే వరకు వేచి ఉండకుండా వారి జీవితకాలంలో సాధారణ ఆదాయాన్ని పొందండి

• పదవీ విరమణ లేదా పిల్లల విద్య వంటి నిర్దిష్ట లక్ష్యం కోసం ఆదా చేయండి.

• వారు మరణిస్తే వారి కుటుంబాన్ని ఆర్థికంగా రక్షించండి.

మనీ బ్యాక్ పాలసీ యొక్క ఉదాహరణ

Mr రామ్ ఈ క్రింది వివరాల ప్రకారం మనీ బ్యాక్ పాలసీని కొనుగోలు చేస్తే:

• పాలిటీ టర్మ్ (PT): 20 సంవత్సరాలు

• హామీ మొత్తం: రూ. 20 లక్షలు

• ముందుగా నిర్ణయించిన సర్వైవల్ బెనిఫిట్: ప్రతి 5 సంవత్సరాలకు హామీ మొత్తంలో 20%

మనీ బ్యాక్ పాలసీ ప్రయోజనాలు

1. మనుగడ ప్రయోజనాలు:

   • 5వ పాలసీ సంవత్సరం తర్వాత: రూ. 4 లక్షలు

   • 10వ పాలసీ సంవత్సరం తర్వాత: రూ. 4 లక్షలు

   • 15వ పాలసీ సంవత్సరం తర్వాత: రూ. 4 లక్షలు

2. మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం:

   • 20వ పాలసీ సంవత్సరం ముగింపులో: రూ. 6 లక్షలు + బోనస్ (ఏదైనా ఉంటే)

3. మరణ ప్రయోజనం:

   • మీరు లేనప్పుడు నామినీకి మరణ ప్రయోజనం: రూ. 20 లక్షలు

మీరు మీ జీవితంలో ఈ క్రింది కట్టుబాట్లతో మీ మనుగడ ప్రయోజనాలను సమయానికి తీసుకోవచ్చు:

• మీ పిల్లల కోసం ట్యూషన్ ఫీజు చెల్లించండి

• మీ పిల్లల కెరీర్ యొక్క భవిష్యత్తు అవసరాలకు సరిపోయే చైల్డ్ ప్లాన్ లేదా చైల్డ్ మనీ బ్యాక్ ప్లాన్‌ని కొనుగోలు చేయండి.

• మీ జీవిత లక్ష్యాలను ప్లాన్ చేసుకోండి, కారు కొనండి లేదా మీ కొత్త ఇంటికి డౌన్ పేమెంట్ చేయండి

• మీ రిటైర్‌మెంట్ అనంతర జీవితాన్ని ఆర్థికంగా సురక్షితంగా ఉంచుకోవడానికి మీరు పెన్షన్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు

భారతదేశంలో ఉత్తమ మనీ బ్యాక్ పాలసీలు 2024

పెట్టుబడి పెడితే రూ. 10 సంవత్సరాల పాలసీ వ్యవధితో 5 సంవత్సరాల కాలానికి 30 సంవత్సరాల వయస్సులో నెలకు 10,000, మెచ్యూరిటీ రిటర్న్‌లు క్రింది విధంగా ఉంటాయి:

1. ఒకే మొత్తంలో మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ చెల్లింపు కోసం

   మనీ-బ్యాక్ ప్లాన్‌లు	ప్రవేశ వయస్సు	పాలసీ టర్మ్ (PT)	ప్రీమియం చెల్లింపు టర్మ్ (PPT)	లైఫ్ కవర్	ప్రత్యేక సరెండర్ విలువ (5 సంవత్సరాల ముగింపులో)	మెచ్యూరిటీ మొత్తం (10వ సంవత్సరంలో)
   మాక్స్ లైఫ్ స్మార్ట్ ఫిక్స్‌డ్ రిటర్న్ డిజిటల్ - టైటానియం	18 - 50 సంవత్సరాలు	5/10 సంవత్సరాలు	5 సంవత్సరాలు	రూ. 12.8 లక్షలు	రూ. 6.52 లక్షలు	రూ. 10.2 లక్షలు
   కెనరా HSBC లైఫ్ iSelect గ్యారెంటీడ్ ఫ్యూచర్ - iAchieve	18 - 65 సంవత్సరాలు	10 / 12/ 14/ 15/ 20 సంవత్సరాలు	5/7/10 సంవత్సరాలు	రూ. 12.2 లక్షలు	రూ. 4.04 లక్షలు	రూ. 9.52 లక్షలు
   బంధన్ లైఫ్ ఐగ్యారంటీ గరిష్ట పొదుపు	18 - 50 సంవత్సరాలు	7-20 సంవత్సరాలు	సింగిల్ పే/ 5/ 7/ 10/ 15/ 20 సంవత్సరాలు	రూ. 12.6 లక్షలు	రూ. 4.24 లక్షలు	రూ. 9.34 లక్షలు
   Edelweiss Tokio లైఫ్ ప్రీమియర్ గ్యారెంటీడ్ ఆదాయం	18 - 65 సంవత్సరాలు	10 - 20 సంవత్సరాలు	5/ 8/ 10/ 12 సంవత్సరాలు	రూ. 12 లక్షలు	రూ. 5.24 లక్షలు	రూ. 8.65 లక్షలు
   ICICI ప్రూ లైఫ్ ASIP	18 - 57 సంవత్సరాలు	10/15 సంవత్సరాలు	5/7 సంవత్సరాలు	రూ. 12 లక్షలు	రూ. 3.03 లక్షలు	రూ. 8.38 లక్షలు
   బజాజ్ అలియాంజ్ వెల్త్ గోల్‌కు హామీ ఇచ్చారు	18 - 50 సంవత్సరాలు	10/15/20/25/30 సంవత్సరాలు	5/ 8/ 10/ 12 సంవత్సరాలు	రూ. 15 లక్షలు	రూ. 2.81 లక్షలు	రూ. 8.27 లక్షలు
   భారతి AXA గ్యారెంటీడ్ వెల్త్ ప్రో	18 - 60 సంవత్సరాలు	10/15/20 సంవత్సరాలు	సింగిల్ పే/ 5/ 7/ 10/15/ 20 సంవత్సరాలు	రూ. 12.1 లక్షలు	రూ. 4.66 లక్షలు	రూ. 8.04 లక్షలు
   TATA AIA గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్	18 - 65 సంవత్సరాలు	10 - 30 సంవత్సరాలు	సింగిల్ పే/ 5 - 12 సంవత్సరాలు	రూ. 18.1 లక్షలు	రూ. 4.07 లక్షలు	రూ. 7.95 లక్షలు
   HDFC లైఫ్ సంచయ్ ప్లస్	5 - 60 సంవత్సరాలు	10 - 20 సంవత్సరాలు	5 - 10 సంవత్సరాలు	రూ. 14.7 లక్షలు	రూ. 3.78 లక్షలు	రూ. 7.94 లక్షలు

2. దీర్ఘ-కాల ఆదాయంగా నెలవారీ చెల్లింపుల కోసం

   మనీ-బ్యాక్ ప్లాన్‌లు	ప్రవేశ వయస్సు	పాలసీ టర్మ్ (PT)	ప్రీమియం చెల్లింపు టర్మ్ (PPT)	లైఫ్ కవర్	నెలవారీ చెల్లింపుల మొత్తం (13వ - 42వ పాలసీ సంవత్సరం మధ్య)	ఏక మొత్తం చెల్లింపు (42వ పాలసీ సంవత్సరంలో)
   మాక్స్ లైఫ్ SWP- దీర్ఘకాలిక ఆదాయం	18 - 60 సంవత్సరాలు	7 - 11 సంవత్సరాలు	6/10 సంవత్సరాలు	రూ. 12.8 లక్షలు	రూ. 42.6 లక్షలు	రూ. 11.7 లక్షలు
   ICICI ప్రూ లైఫ్ గిఫ్ట్- ROPతో హామీ ఇవ్వబడిన ఆదాయం	18 - 60 సంవత్సరాలు	8-11 సంవత్సరాలు	7/10 సంవత్సరాలు	రూ. 12 లక్షలు	రూ. 38.1 లక్షలు	రూ. 13.2 లక్షలు
   అష్యూర్డ్ ఇన్‌కమ్ ప్లస్- లంప్ సమ్ బెనిఫిట్‌తో కూడిన ఆదాయం	18 - 60 సంవత్సరాలు	5 - 17 సంవత్సరాలు	5/ 6/ 8/ 10/ 12 సంవత్సరాలు	రూ. 15.1 లక్షలు	రూ. 36.4 లక్షలు	రూ. 14.4 లక్షలు
   TATA AIA ఫార్చ్యూన్ గ్యారెంటీ ప్లస్- సాధారణ ఆదాయం	18 - 60 సంవత్సరాలు	5 - 17 సంవత్సరాలు	5 - 12 సంవత్సరాలు	రూ. 14.2 లక్షలు	రూ. 37.1 లక్షలు	రూ. 11.3 లక్షలు
   Bajaj Life AWG- ROPతో రెండవ ఆదాయం	18 - 60 సంవత్సరాలు	99 - ప్రవేశ వయస్సు	7/ 8/ 10/ 12 సంవత్సరాలు	రూ. 15 లక్షలు	రూ. 35.2 లక్షలు	రూ. 12 లక్షలు

మనీ బ్యాక్ పాలసీ యొక్క లక్షణాలు

మనీ బ్యాక్ పాలసీ యొక్క ముఖ్య లక్షణాలు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

1. రెగ్యులర్ చెల్లింపులు

   మనీ బ్యాక్ పాలసీ యొక్క ముఖ్య లక్షణం ఏమిటంటే ఇది పాలసీ వ్యవధిలో నిర్దిష్ట వ్యవధిలో మీకు కాలానుగుణ చెల్లింపులను అందిస్తుంది. ఈ చెల్లింపులు హామీ మొత్తంలో ముందుగా నిర్ణయించిన శాతాలు మరియు సాధారణంగా ప్రతి కొన్ని సంవత్సరాలకు ఒకసారి చెల్లించబడతాయి.

2. సర్వైవల్ ప్రయోజనాలు 

   పైన పేర్కొన్న కాలానుగుణ చెల్లింపులను మనుగడ ప్రయోజనాలు అంటారు. మీరు పేర్కొన్న చెల్లింపు తేదీల వరకు జీవించి ఉంటే మీరు ఈ ప్రయోజనాలను అందుకుంటారు. 

3. మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్

   మనుగడ ప్రయోజనాలతో పాటు, మనీ బ్యాక్ పాలసీ మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనంగా ఒకేసారి మొత్తం చెల్లింపును కూడా అందిస్తుంది. ఇది సాధారణంగా ఏకమొత్తం చెల్లింపు, ఇందులో ఏదైనా సంచిత బోనస్‌లతో పాటు మిగిలిన హామీ మొత్తం ఉంటుంది.

4. మరణ ప్రయోజనం

   పాలసీ వ్యవధిలో మీరు మరణించిన దురదృష్టకర సందర్భంలో నామినీకి మనీ బ్యాక్ పాలసీ మరణ ప్రయోజనాన్ని కూడా అందిస్తుంది.

5. బోనస్ చేర్పులు

   మనీ బ్యాక్ పాలసీలు తరచుగా బోనస్ జోడింపుల సంభావ్యతతో వస్తాయి. ఈ బోనస్‌లు పాలసీ పనితీరు ఆధారంగా బీమా కంపెనీచే ప్రకటించబడతాయి మరియు హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తానికి జోడించబడతాయి

6. యాడ్-ఆన్ రైడర్స్

   మనీ బ్యాక్ పాలసీలను యాడ్-ఆన్ రైడర్‌లతో అనుకూలీకరించవచ్చు, ఉదాహరణకు క్లిష్ట అనారోగ్య కవర్ లేదా ప్రమాదవశాత్తు మరణ ప్రయోజనం. ఈ రైడర్‌లు అదనపు రక్షణ మరియు ప్రయోజనాలను అందించగలరు.

7. వశ్యత

   మనీ బ్యాక్ ప్లాన్ ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికల పరంగా సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది. పరిమిత ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికతో, మీరు ఎక్కువ కాలం పాటు ప్రయోజనాలను పొందుతూ తక్కువ వ్యవధిలో ప్రీమియం చెల్లింపులను పూర్తి చేయవచ్చు.

8. గ్యారెంటీడ్ సరెండర్ విలువ

   మీరు మెచ్యూరిటీ వ్యవధికి ముందు పాలసీని నిలిపివేయాలని నిర్ణయించుకున్నట్లయితే మనీ బ్యాక్ పాలసీ సరెండర్ విలువను అందిస్తుంది. మీరు మెచ్యూరిటీకి ముందు పాలసీని సరెండర్ చేస్తే, సరెండర్ ఛార్జీలు చెల్లించిన తర్వాత మీరు మీ ప్రీమియంలలో కొంత భాగాన్ని తిరిగి పొందగలుగుతారని దీని అర్థం. 

9. పన్ను ప్రయోజనాలు

   పాలసీకి చెల్లించే ప్రీమియం ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 80C కింద పన్ను మినహాయింపులకు అర్హమైనది. అదనంగా, మెచ్యూరిటీ లేదా మరణంపై వచ్చే ఆదాయం IT చట్టంలోని సెక్షన్ 10(10D) కింద పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది.

మనీ బ్యాక్ ప్లాన్ యొక్క పని

క్రింద పేర్కొన్న దశల నుండి మనీ బ్యాక్ పాలసీ యొక్క పనిని మనం అర్థం చేసుకుందాం:

దశ 1: మీరు పాలసీకి నెలవారీ ప్రీమియం చెల్లిస్తారు.

దశ 2: బీమా కంపెనీ మీ ప్రీమియంలను పెట్టుబడి పెడుతుంది.

దశ 3: బీమా కంపెనీ మీరు పేర్కొన్న విధంగా మీ ప్రీమియంలలో కొంత భాగాన్ని క్రమమైన వ్యవధిలో మీకు తిరిగి చెల్లిస్తుంది.

దశ 4: పాలసీ వ్యవధి ముగింపులో, మీరు మీ ప్రీమియంల మిగిలిన బ్యాలెన్స్‌ను, అలాగే పెట్టుబడి పెరుగుదల ద్వారా ఏవైనా బోనస్‌లను అందుకుంటారు.

దశ 5: మనీ బ్యాక్ ప్లాన్‌తో అనుబంధించబడే రెండు రకాల బోనస్‌లు:

రివిజనరీ బోనస్:

• బీమా కంపెనీ మీ పాలసీ వ్యవధిలో వార్షికంగా లేదా కాలానుగుణంగా ప్రకటించబడుతుంది

• ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ పెట్టుబడుల ద్వారా వచ్చే లాభాల్లో దీని వాటా

• ఇది అర్హులైన పాలసీదారుల మధ్య క్రమం తప్పకుండా పంపిణీ చేయబడుతుంది

• రివిజనరీ బోనస్, ఒకసారి ప్రకటించబడితే, పాలసీ యొక్క హామీ ప్రయోజనాలలో భాగం అవుతుంది

• ఇది సాధారణంగా హామీ మొత్తంలో శాతంగా వ్యక్తీకరించబడుతుంది

టెర్మినల్ బోనస్:

• టెర్మినల్ బోనస్‌ను ఫైనల్ బోనస్ లేదా మెచ్యూరిటీ బోనస్ అని కూడా అంటారు

• ఇది బీమా కంపెనీ యొక్క అభీష్టానుసారం మనీ బ్యాక్ ప్లాన్ మెచ్యూరిటీ సమయంలో చెల్లించబడే అదనపు బోనస్.

• కంపెనీ ఆర్థిక పనితీరు, పెట్టుబడి రాబడులు మరియు పాలసీదారు సమూహంతో మొత్తం అనుభవం వంటివి నిర్ణయించడానికి కారకాలు

• ఇది పాలసీదారు యొక్క విధేయత మరియు మొత్తం వ్యవధిలో పాలసీలో భాగస్వామ్యానికి అదనపు రివార్డ్‌గా ఉపయోగపడుతుంది

స్టెప్ 6: మీ అకాల మరణం విషయంలో, మనీ బ్యాక్ ప్లాన్ మీ నామినీకి డెత్ బెనిఫిట్‌ని కూడా అందజేస్తుంది, ఇది మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక నెట్‌ను రూపొందించడంలో సహాయపడుతుంది

అందువల్ల, మనీ బ్యాక్ ప్లాన్ జీవిత బీమా కవరేజ్, కాలానుగుణ మనీ బ్యాక్ ప్రయోజనాలు మరియు లంప్ సమ్ మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ యొక్క ప్రయోజనాలను మిళితం చేస్తుంది. 

పాలసీ వ్యవధి అంతటా ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి కాలానుగుణ రాబడిని అందిస్తూ దురదృష్టకర సంఘటనలు జరిగినప్పుడు పాలసీదారు కుటుంబానికి ఇది ఆర్థిక భద్రతను అందిస్తుంది.

మనీ బ్యాక్ పాలసీ యొక్క ప్రయోజనాలు

మనీ బ్యాక్ ప్లాన్ యొక్క కొన్ని ప్రధాన ప్రయోజనాలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:

1. మీ జీవితకాలంలో రెగ్యులర్ ఆదాయం

   మనీ బ్యాక్ ప్లాన్‌లు పాలసీ వ్యవధిలో రెగ్యులర్ చెల్లింపులను అందిస్తాయి, ఇది మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

2. నిర్దిష్ట లక్ష్యం కోసం పొదుపు

   ఇల్లు లేదా పిల్లల చదువుపై డౌన్ పేమెంట్ కోసం ఆదా చేయడం వంటి నిర్దిష్ట లక్ష్యాన్ని మీరు దృష్టిలో ఉంచుకుంటే, మనీ బ్యాక్ ప్లాన్ దాని సాధారణ చెల్లింపులతో సకాలంలో మీ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

3. మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక రక్షణ

   మనీ బ్యాక్ పాలసీ మీకు మరణ ప్రయోజనాన్ని కూడా అందిస్తుంది. మీరు మరణించిన సందర్భంలో మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక భద్రతను అందించడానికి ఇది సహాయపడుతుంది.

4. గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్స్

   మనీ బ్యాక్ ప్లాన్‌లు సాధారణంగా గ్యారెంటీ రిటర్న్‌లను అందిస్తాయి, అంటే పెట్టుబడి మార్కెట్ పేలవంగా పనిచేసినప్పటికీ మీరు కొంత మొత్తాన్ని తిరిగి పొందుతారని మీరు అనుకోవచ్చు.

5. పన్ను ప్రయోజనాలు

   మనీ బ్యాక్ ప్లాన్‌లు పన్ను ప్రయోజనాలను అందించగలవు, ఇది మీ మొత్తం పన్ను బాధ్యతను తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది. ఉదాహరణకు, మీరు రూ. వరకు తగ్గింపులను పొందవచ్చు. ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 80C కింద మనీ బ్యాక్ పాలసీ కోసం చెల్లించిన ప్రీమియంలపై మీ పన్ను విధించదగిన ఆదాయం నుండి 1.5 లక్షలు. IT చట్టంలోని సెక్షన్ 10(10D) ప్రకారం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం మరియు మరణ ప్రయోజనంపై పన్ను ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి.

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు Vs. 100% గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్ ప్లాన్‌లు

బెస్ట్ మనీ బ్యాక్ పాలసీతో ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ (FD) స్కీమ్‌ల త్వరిత పోలిక క్రింది విధంగా ఉంది:

పాలసీబజార్ నుండి మనీ బ్యాక్ ప్లాన్ కొనుగోలు చేయడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు

మీరు పాలసీబజార్ నుండి బెస్ట్ మనీ బ్యాక్ ప్లాన్‌ల కొనుగోలుపై హామీ ఇవ్వబడిన క్రింది ప్రయోజనాలను పొందుతారు:

• జీరో కమీషన్ ఛార్జీలు

• దాచిన ఛార్జీలు లేవు మరియు పూర్తి పారదర్శకత 

• ఉచిత నిపుణుల సలహా

• స్పామ్ కాలింగ్ లేకుండా నిజాయితీగా అమ్మడం మరియు 100% కాల్‌లు రికార్డ్ చేయబడతాయి