डाकघर बचत योजनाएं: प्रकार और तुलना

क्या आप जोखिम-मुक्त निवेश विकल्प की तलाश में हैं, जो कर बचत के लिए भी आदर्श हो? फिर, डाकघर बचत योजना आपके लिए वन-स्टॉप समाधान है। डाकघर बचत योजनाएं विशेष रूप से ग्रामीण और शहरी निवेशकों के लिए डिज़ाइन की गई हैं जो एक सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश में हैं और गारंटीकृत रिटर्न का लाभ प्राप्त करना चाहते हैं।

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डाकघर बचत योजनाएं भारत सरकार के संचार मंत्रालय के तहत डाक विभाग द्वारा पेश की जाती हैं। सरकार समर्थित बचत योजनाओं के रूप में, इनमें नामांकन करना बहुत आसान है और इसके लिए सीमित दस्तावेज़ की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, इन योजनाओं में अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में न्यूनतम जोखिम होता है।

अब आपको डाकघर बचत योजना के बारे में और अधिक मदद करने के लिए, इस लेख में आगे हमने डाक विभाग के पास उपलब्ध योजनाओं के बारे में विस्तार से चर्चा की है।

डाकघर बचत योजना के प्रकार

  • डाकघर बचत खाता

  • राष्ट्रीय बचत आवर्ती जमा खाता

  • राष्ट्रीय बचत मासिक आय खाता

  • राष्ट्रीय बचत समय जमा खाता

  • राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (आठवां अंक) खाता

  • सार्वजनिक भविष्य निधि खाता

  • सुकन्या समृद्धि खाता

  • किसान विकास पत्र खाता

  1. डाकघर बचत खाता

    डाकघर बचत खाता व्यक्तिगत या संयुक्त खाते पर 4% की वार्षिक ब्याज दर प्रदान करता है। निवेशक न्यूनतम 500 रुपये के नकद भुगतान के साथ खाता खोल सकते हैं। खाता एकल वयस्क, संयुक्त खाता (अधिकतम 2 वयस्क), 10 वर्ष से अधिक उम्र के नाबालिग, नाबालिग की ओर से अभिभावक या विकृत दिमाग वाले व्यक्ति द्वारा खोला जा सकता है। निवेश के कर बचत विकल्प के रूप में, POSA में किए गए योगदान पर अर्जित ब्याज प्रत्येक वर्ष 10,000 रुपये तक कर-मुक्त है। यह योजना खाता खोलते समय या खाता खोलने के बाद नामांकित व्यक्ति को चुनने की सुविधा भी प्रदान करती है। डाकघर बचत योजना की ब्याज दर वर्ष भर तय होती है और सरकार द्वारा घोषित समय-समय पर परिवर्तन के अधीन होती है।

  2. राष्ट्रीय बचत आवर्ती जमा खाता

    राष्ट्रीय बचत आवर्ती जमा योजना विशेष रूप से छोटे निवेशकों को अल्पकालिक और दीर्घकालिक भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पूंजी जमा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई है। एनएसआरडी डाकघर खाते की ब्याज दर 5.8% प्रति वर्ष है जो त्रैमासिक रूप से जोड़ी जाती है। खाता किसी भी व्यक्ति द्वारा खोला जा सकता है, संयुक्त खाते के मामले में अधिकतम 3 वयस्क, 10 वर्ष से अधिक उम्र का नाबालिग, या मानसिक रूप से अस्वस्थ व्यक्ति का अभिभावक/नाबालिग। खाता खोलने के लिए प्रति माह न्यूनतम 100 रुपये का योगदान आवश्यक है।

    राष्ट्रीय बचत आवर्ती जमा खाता खाता खोलने की तारीख से 5 वर्ष की परिपक्वता अवधि के साथ आता है और इसे अगले 5 वर्षों के लिए बढ़ाया जा सकता है। इसके अलावा, यह योजना खाता खोलते समय नामांकित व्यक्ति को चुनने की सुविधा भी प्रदान करती है। राष्ट्रीय बचत आवर्ती जमा खाता खाता खोलने की तारीख से 3 साल पूरे होने के बाद समय से पहले बंद करने की अनुमति देता है।

  3. राष्ट्रीय बचत मासिक आय खाता

    यह डाकघर योजना उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो सेवानिवृत्ति के बाद आय का नियमित प्रवाह चाहते हैं या उन लोगों के लिए जो नियमित आय का स्थिर प्रवाह प्राप्त करना चाहते हैं। राष्ट्रीय बचत मासिक आय खाते पर लागू ब्याज दर 6.6% प्रति वर्ष मासिक देय है। व्यक्ति 1000/- रुपये के गुणक में निवेश कर सकता है और अधिकतम निवेश रुपये की सीमा तक कर सकता है। एकल खाते में 4.5 लाख और संयुक्त खाते में 9 लाख रुपये। खाता एकल वयस्क, संयुक्त खाते (अधिकतम 3 वयस्क), नाबालिग की ओर से अभिभावक या विकृत दिमाग वाले व्यक्ति और 10 वर्ष से अधिक उम्र के नाबालिग द्वारा खोला जा सकता है।

    लागू ब्याज दर सरकार द्वारा समय-समय पर त्रैमासिक रूप से अधिसूचित की जाती है और मासिक रूप से देय होती है। यह योजना खाता खोलते समय नामांकित व्यक्ति को चुनने की सुविधा प्रदान करती है। पॉलिसी की अधिकतम परिपक्वता अवधि 5 वर्ष है और खाते को एक डाकघर से दूसरे डाकघर में स्थानांतरित किया जा सकता है। इसके अलावा, ग्राहक एकल खाते को संयुक्त खाते में बदल सकते हैं और इसके विपरीत भी।

  4. राष्ट्रीय बचत सावधि जमा खाता

    भारत सरकार द्वारा समर्थित, राष्ट्रीय बचत समय जमा योजना विभिन्न परिपक्वता अवधि वाले चार खाते प्रदान करती है। राष्ट्रीय बचत सावधि जमा योजना खाता 1 वर्ष, 2 वर्ष, 3 वर्ष और 5 वर्ष की परिपक्वता अवधि के साथ आता है। इस योजना के तहत, ब्याज सालाना देय होता है लेकिन गणना त्रैमासिक होती है। खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि INR 1000/- है।

    खाता एकल वयस्क, संयुक्त खाते (अधिकतम 3 वयस्क), नाबालिग की ओर से अभिभावक या विकृत दिमाग वाले व्यक्ति और 10 वर्ष से अधिक उम्र के नाबालिग द्वारा खोला जा सकता है। आइए एक नजर डालते हैं 01.04.2020 से 30.06.2020 तक की ब्याज दर पर

    अवधि दर
    1 वर्ष ए/सी 5.5%
    2 साल का ए/सी 5.5%
    3 साल का ए/सी 5.5%
    5 साल का ए.सी 6.7%

    डाकघर की इस बचत योजना में ग्राहक खाता खोलते समय या खाता खोलने के बाद नॉमिनी का चयन कर सकते हैं। ग्राहकों के पास खाते को एक डाकघर से दूसरे डाकघर में स्थानांतरित करने का विकल्प भी होता है और वे एकल खाते को संयुक्त खाते में भी बदल सकते हैं और इसके विपरीत भी।

  5. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (आठवां अंक) खाता

    इस पेंशन बचत योजना के तहत, कोई व्यक्ति न्यूनतम 1000/- रुपये की राशि के साथ निवेश शुरू कर सकता है, अधिकतम निवेश राशि पर कोई लागू सीमा नहीं है। राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र खाते पर लागू ब्याज दर 6.8% है जो सालाना चक्रवृद्धि होती है लेकिन परिपक्वता पर देय होती है। निवेश के एक सुरक्षित और आकर्षक विकल्प के रूप में, यह योजना टैक्स बचाने का अवसर भी प्रदान करती है। योजना के तहत की गई जमा राशि आईटी अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर छूट के लिए लागू है।

    राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र किसके द्वारा खरीदे जा सकते हैं?

    • एक व्यक्तिगत वयस्क

    • संयुक्त खाते के लिए (ए) (अधिकतम 3 व्यक्ति)

    • संयुक्त खाते के लिए (बी) (अधिकतम 3 व्यक्ति)

    • 10 वर्ष से अधिक आयु का नाबालिग

    • किसी अवयस्क की ओर से या किसी विकृत मस्तिष्क वाले व्यक्ति की ओर से अभिभावक।

    एनएससी VIII के मामले में, प्रमाणपत्रों का एक खाताधारक से दूसरे खाताधारक में स्थानांतरण जारी होने की तारीख से योजना की परिपक्वता की तारीख तक केवल एक बार किया जा सकता है।

  6. सार्वजनिक भविष्य निधि खाता

    भारत सरकार द्वारा समर्थित, यह भारत में उपलब्ध सबसे लोकप्रिय कर बचत निवेश विकल्पों में से एक है। पीपीएफ विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश में हैं और जो लंबी अवधि में वित्तीय सहायता बनाना चाहते हैं ताकि सेवानिवृत्ति के बाद वे वित्तीय रूप से सुरक्षित जीवन जी सकें। व्यक्ति न्यूनतम 500 रुपये के निवेश के साथ पीपीएफ खाता खोल सकता है और एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक निवेश कर सकता है। सार्वजनिक भविष्य निधि 5 वर्ष की परिपक्वता अवधि के साथ आती है, जिसे परिपक्वता के 1 वर्ष के भीतर 5 वर्षों के लिए आगे बढ़ाया जा सकता है।

    पीपीएफ योजना पर लागू ब्याज दर 7.1% प्रति वर्ष है जो सालाना चक्रवृद्धि होती है। पीपीएफ खाते पर लागू ब्याज दर हर तिमाही केंद्र सरकार द्वारा नियंत्रित की जाती है। इसके अलावा, पीपीएफ खातों में अधिकतम सीमा रुपये तक योगदान किया जाता है। 1.5 लाख रुपये आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर छूट के लिए पात्र हैं। इसके अलावा, पीपीएफ निवेश पर अर्जित ब्याज को भी कर से छूट दी गई है।

    भले ही पीपीएफ 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है, आपात स्थिति के मामले में आंशिक निकासी की जा सकती है। हालाँकि, खाते के सक्रिय होने के 5 वर्ष पूरे होने के बाद निकासी की जा सकती है।

  7. सुकन्या समृद्धि योजना खाता

    'बेटी बचाओ, बेटी पढ़ाओ' अभियान के एक भाग के रूप में, सुकन्या समृद्धि योजना एक सरकार समर्थित बचत योजना है, जिसे विशेष रूप से बालिकाओं के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। सुकन्या समृद्धि योजना खाता 10 साल से कम उम्र की बेटी के माता-पिता खोल सकते हैं। SSY का कार्यकाल 21 वर्ष या 18 वर्ष की आयु के बाद लड़की की शादी होने तक होता है।

    डाकघर बचत योजना के निवेश के आकर्षक विकल्पों में से एक के रूप में, यह योजना 7.6% प्रति वर्ष (01-04-2020 से लागू) की ब्याज दर प्रदान करती है। ब्याज दर की गणना वार्षिक आधार पर की जाती है और यह वार्षिक रूप से संयोजित होती है। बालिका के माता-पिता न्यूनतम 250/- रुपये के निवेश के साथ खाता खोल सकते हैं और एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं। खाता खोलने की तारीख से 15 वर्ष की अवधि पूरी होने तक खाते में जमा किया जा सकता है। कर बचत निवेश विकल्प के रूप में सुकन्या समृद्धि योजना आईटी अधिनियम की धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की अधिकतम सीमा तक खाते में किए गए निवेश पर कर छूट का लाभ प्रदान करती है।

  8. किसान विकास पत्र खाता

    यह एक डाकघर बचत योजना विकल्प है, जो प्रमाणपत्र के रूप में उपलब्ध है। एक निश्चित दर लघु बचत योजना विकल्प के रूप में, इसे विशेष रूप से लगभग 10 साल और 4 महीने की अवधि में एकमुश्त निवेश को दोगुना करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। लोगों में दीर्घकालिक वित्तीय अनुशासन शुरू करने के उद्देश्य से इंडिया पोस्ट-ऑफिस द्वारा किसान विकास पत्र योजना शुरू की गई थी। आप न्यूनतम 1000 रुपये के निवेश के साथ खाता खोल सकते हैं, अधिकतम निवेश पर कोई सीमा लागू नहीं है।

    किसान विकास पत्र प्रमाणपत्र किसके द्वारा खरीदे जा सकते हैं?

    • एक वयस्क व्यक्ति

    • संयुक्त खाता ए (अधिकतम 3 वयस्क)

    • संयुक्त खाता बी (अधिकतम 3 वयस्क)

    • 10 वर्ष से अधिक आयु का नाबालिग।

    • अवयस्क की ओर से या किसी विकृत मस्तिष्क वाले व्यक्ति की ओर से संरक्षक।

    केवीपी प्रमाणपत्रों को एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति या एक डाकघर से दूसरे डाकघर में स्थानांतरित किया जा सकता है। इसके अलावा, केवीपी खाता खोलने के समय या खाता खोलने के बाद नामांकित व्यक्ति को चुनने की सुविधा भी प्रदान करता है।

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डाकघर बचत योजना के लाभ

डाकघर बचत योजना द्वारा दिए जाने वाले कुछ लाभ निम्नलिखित हैं।

  1. विश्वसनीय और जोखिम मुक्त

    निवेश के सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक के रूप में, डाकघर योजनाएं सरकार समर्थित योजनाएं हैं, जो विश्वसनीयता प्रदान करती हैं और कम जोखिम वाले निवेश विकल्प हैं।

  2. आकर्षक रिटर्न जेनरेशन

    डाकघर बचत योजना की ब्याज दर वित्त मंत्रालय द्वारा तिमाही आधार पर अपडेट की जाती है। फिलहाल, अगली ब्याज समीक्षा फरवरी 2021 में होगी। हालाँकि, इन योजनाओं की ब्याज दर 4% -9% के बीच है। इस प्रकार, यह योजना निवेशकों को लाभदायक रिटर्न प्रदान करती है।

  3. कर लाभ

    यह डाकघर बचत योजना द्वारा दिया जाने वाला एक और प्रमुख लाभ है। राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र जैसी कुछ योजनाएं जमा राशि पर आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर छूट प्रदान करती हैं। साथ ही किसान विकास पत्र योजना पर मिलने वाले ब्याज पर भी टैक्स छूट का लाभ मिलता है.

  4. निवेश की सरल प्रक्रिया

    डाकघर निवेशकों को किसी भी बचत योजना में आसान नामांकन प्रक्रिया प्रदान करता है। डाकघर बचत योजना योजना की सदस्यता के लिए सरल आवेदन प्रक्रिया और न्यूनतम दस्तावेज प्रदान करती है।

  5. दीर्घकालिक निवेश

    ज्यादातर पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम 15 साल के लंबी अवधि के निवेश विकल्प के साथ आती हैं। पीपीएफ की तरह लंबी अवधि के लिए निवेश करने से निवेशकों को भविष्य के लिए धन जमा करने और जीवन के दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने में मदद मिलती है।

  6. विभिन्न प्रकार के उत्पाद पेश करता है

    डाकघर बचत योजना के तहत विभिन्न प्रकार के उत्पाद पेश किए जाते हैं। अपने वित्तीय उद्देश्य और निवेश आवश्यकताओं के अनुसार निवेशक इन योजनाओं में निवेश करना चुन सकते हैं।

विभिन्न डाकघर बचत योजनाओं की ब्याज दर और कर योग्यता की तुलना

डाकघर बचत योजनाएँ लागू ब्याज दर निवेश पर कर कटौती ब्याज करयोग्य
डाकघर बचत खाता 4.0% नहीं हाँ
राष्ट्रीय बचत आवर्ती जमा खाता 5.8% नहीं हाँ
राष्ट्रीय बचत मासिक आय खाता 6.6% नहीं हाँ
राष्ट्रीय बचत समय जमा खाता 1 वर्ष ए/सी- 5.5% नहीं हाँ
2 वर्ष ए/सी- 5.5% नहीं हाँ
3 साल का ए/सी- 5.5% नहीं हाँ
5 वर्ष ए/सी- 6.7% नहीं हाँ
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (आठवां अंक) खाता 6.8% हाँ नहीं
सार्वजनिक भविष्य निधि खाता 7.1% हाँ हाँ
सुकन्या समृद्धि योजना खाता 7.6% हाँ हाँ
किसान विकास पत्र खाता 6.9% नहीं हाँ

डाकघर बचत योजना के लिए आवेदन कैसे करें?

इन आसान चरणों का पालन करके आप डाकघर बचत योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं।

  • चरण 1- निकटतम डाकघर शाखा पर जाएँ।

  • चरण 2- चुनी गई योजना के लिए डाकघर से संबंधित खाता खोलने का फॉर्म प्राप्त करें। हालाँकि, आप भारतीय डाकघर की आधिकारिक वेबसाइट से भी फॉर्म ऑनलाइन डाउनलोड कर सकते हैं।

  • चरण 3- सभी आवश्यक विवरणों के साथ फॉर्म भरें और इसे केवाईसी प्रमाण और फोटो के साथ जमा करें। आपको POSS द्वारा अपेक्षित अन्य दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे।

  • चरण4- आपके द्वारा चुनी गई योजना की राशि जमा करके नामांकन की प्रक्रिया पूरी करें।

अंत में

ये पोस्ट-ऑफिस द्वारा दी जाने वाली बचत योजना के विकल्प हैं। ये योजनाएं निवेश का एक लाभकारी विकल्प हैं क्योंकि यह न केवल सुरक्षा प्रदान करती हैं बल्कि गारंटीड रिटर्न का लाभ भी प्रदान करती हैं। हालाँकि, सभी निवेश योजनाओं की तरह, आपको अपनी मेहनत की कमाई का निवेश शुरू करने से पहले अपना होमवर्क करना होगा। हम बस यही सलाह दे सकते हैं कि अपना पैसा बुद्धिमानी से निवेश करें!

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • मैं डाकघर की मासिक आय योजना में कैसे निवेश करूं?

    डाकघर मासिक आय योजना में निवेश आसानी से किया जा सकता है और इसके लिए न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है। निवेशकों को पते का प्रमाण, पहचान प्रमाण और पासपोर्ट फोटो की प्रति जमा करनी होगी। निवेशकों को एड्रेस प्रूफ के साथ-साथ आईडी प्रूफ भी जमा करना होगा.
  • क्या मैं अपना डाकघर खाता ऑनलाइन जाँच सकता हूँ?

    हां, आप भारतीय डाकघर की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर डाकघर खाते की ऑनलाइन जांच कर सकते हैं।
  • किसी खाते के लिए आवश्यक न्यूनतम शेष राशि क्या है?

    डाकघर बचत खाते के लिए न्यूनतम शेष राशि 20 रुपये की आवश्यकता होती है।
  • क्या डाकघर योजनाएं कर लाभ प्रदान करती हैं?

    हां, आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत डाकघर योजना में किए गए निवेश पर कर लाभ प्राप्त किया जा सकता है।
  • क्या मैं डाकघर की किसी भी शाखा से पैसे निकाल सकता हूँ?

    हां, डाकघर से निकासी की प्रक्रिया भारत भर में सभी शाखाओं में बैंकों के माध्यम से निकासी के समान है।
  • डाकघर बचत योजनाओं में निवेश करना कितना सुरक्षित है?

    भारतीय डाकघर बचत योजनाएं सुरक्षित और विश्वसनीय हैं क्योंकि वे सरकार समर्थित हैं जो इसकी विश्वसनीयता में इजाफा करती हैं। तो, आप नगण्य वित्तीय जोखिम वाली डाकघर बचत योजनाओं को आसानी से चुन सकते हैं।
  • डाकघर खाते से कितना पैसा निकाला जा सकता है?

    आप पोस्ट ऑफिस खाते से प्रतिदिन अधिकतम 10,000 रुपये निकाल सकते हैं। हालांकि, पोस्ट ऑफिस के एटीएम कार्ड का इस्तेमाल कर रोजाना 25,000 रुपये की निकासी की जा सकती है।
  • क्या छात्रों के लिए कोई डाकघर योजना उपलब्ध है?

    वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के अलावा अन्य सभी योजनाओं का लाभ 18 वर्ष या उससे अधिक आयु का कोई भी छात्र आसानी से उठा सकता है। उदाहरण के लिए, सुकन्या समृद्धि योजना विशेष रूप से छात्राओं के लिए डिज़ाइन की गई है, जिसमें माता-पिता को एक मानक या न्यूनतम राशि या उससे अधिक जमा करने की आवश्यकता होती है जो 21 वर्ष की आयु में बालिकाओं को परिपक्वता पर दी जाएगी।
  • पोस्ट ऑफिस खाते के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि क्या है?

    डाकघर खाते के लिए आवश्यक न्यूनतम शेषराशि नीचे सूचीबद्ध खातों के प्रकारों से भिन्न होती है:
    वरिष्ठ नागरिक बचत योजना 1000 रुपये
    एसबी (चेक खाता) 500 रुपये
    सामान्य भविष्य निधि 500 रुपये
    एसबी (गैर-चेक खाता) रुपये 50
    टीडी 100 रुपये
    एमआईएस डाकघर योजना 100 रुपये
  • क्या परिपक्वता से पहले प्रमाणपत्र या खाते का नकदीकरण प्राप्त करना संभव है?

    परिपक्वता से पहले प्रमाणपत्र या खाते का नकदीकरण इस प्रकार है: 
    एनएससी' (VIII अंक) उन प्रमाणपत्रों के लिए जो या तो 01 नवंबर 2011 या उसके बाद परिपक्वता अवधि के साथ जारी किए गए थे। कोई समयपूर्व नकदीकरण संभव नहीं होगा
    विभिन्न बचत खाते
    वरिष्ठ नागरिक बचत योजना एक साल के समय से पहले बंद होने के बाद
    तृतीय तीन साल के बाद समय से पहले बंद करने की अनुमति है, हालांकि, केवल एसबी दर की अनुमति होगी
    एसबी किसी भी समय बंद
    टीडी छह महीने के बाद समय से पहले बंद करने की अनुमति है
    एमआईएस डाकघर योजना एक साल के बाद समय से पहले बंद करने की अनुमति है

Past 5 Year annualised returns as on 01-05-2024

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*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.

Tax benefit is subject to changes in tax laws. Standard T&C Apply
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ

^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.

#The lumpsum benefit is calculated if policyholder invested ₹10000 monthly for 10 years in the fund with a policy term of 20 years. This Point To Point past performance data of last 10 years has been used to illustrate a scenario for the customers benefit. It is assumed that the past 10 years returns would have also been delivered in last 20 years. This is not guaranteed and not in anyway indicative of what the customer may actually get 20 years from now. The investment is subject to market risk and the risk is borne by the policyholder.

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