डाकघर बचत योजनाएं

डाकघर योजनाएं भारत के सभी डाकघरों में उपलब्ध हैं। इन योजनाओं के सबसे प्रमुख उदाहरणों में से एक पीपीएफ है, जो सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की 8200 शाखाओं के साथ-साथ हर भारतीय शहर में डाकघरों में संचालित होता है।

डाकघर निवेश के तहत बचत योजनाएं

डाकघर बचत योजनाओं में शामिल बचत योजनाएं हैं:

• डाकघर सावधि जमा खाता (टीडी)
• डाकघर बचत खाता
• पांच वर्षीय डाकघर आवर्ती जमा खाता (आरडी)
• डाकघर मासिक आय योजना खाता (एमआईएस)
• लोक भविष्य निधि (पीपीएफ) खाता 15 वर्षों के लिए
• वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस)
• राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)
• सुकन्यासमृद्धि खाते (एसएसए)
• किसानविकास पत्र (केवीपी)

 डाकघर बचत योजनाओं में निवेश के लाभ

• आसाननामांकन प्रक्रिया: डाकघर बचत योजनाओं में से किसी एक में निवेश शुरू करने के लिए, बहुत सीमित दस्तावेज की आवश्यकता होती है। उचित कदम और प्रक्रिया यह सुनिश्चित करती है कि इन योजनाओं में निवेश को चुनना आसान हो।  
• निवेश करने में आसान: इन योजनाओं मेंनामांकन और निवेश करना बहुत आसान है और यही कारण है कि ये शहरी और ग्रामीण दोनों निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं।
• लंबी अवधि के लिए निवेश करें: अधिकांश डाकघर बचत योजनाएं लंबी अवधि की योजनाएं हैं जो लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए बचत करने का अवसर देती हैं।उदाहरण के लिए, पीपीएफ योजना की निवेश अवधि 15 वर्ष है।
• अच्छी ब्याज दर: डाकघर निवेश के तहत सभी योजनाओं की ब्याज राशि 4% से 9% के दायरे में आती है, जिसे अच्छा माना जाता है।
• जोखिम मुक्त निवेश: चूंकि डाकघर बचत योजनाएं सरकारी योजनाएं हैं इसलिए वे पूरी तरह से जोखिम मुक्त हैं।लगभग सभी योजनाओं में सबसे कम जोखिम होता है।
• टैक्स छूट: ज्यादातर डाकघर बचत योजनाएं निवेशक द्वाराजमा की गई राशि पर आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर छूट प्रदान करती हैं। कुछ योजनाएं जैसे एससीएसएस, सुकन्या समृद्धि योजना , पीपीएफ, आदि भी ब्याज अर्जित राशि पर कर छूट प्रदान करती हैं। 
• सभी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न योजनाएं: डाकघर बचत योजनाओं में योजनाओं का एक समूह होता है ताकि व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं के अनुसार एक योजना खरीद सके।

विभिन्न डाकघर बचत योजनाओं का विवरण

1. डाकघर समय जमा योजना:

   इस योजना में निवेश के लिए विभिन्न कार्यकाल विकल्प हैं। कार्यकाल के अनुसार वर्तमान दर नीचे दी गई तालिका में उल्लिखित है:

   कार्यकाल	ब्याज दर (जनवरी-मार्च 2019)
   एक वर्ष	7%
   दो साल	7%
   तीन साल	7%
   पांच साल	7.8%

   इस योजना में निवेश की जाने वाली न्यूनतम राशि 200 रुपये है जिसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है। इसके अलावा, इस योजना के तहत खातों की संख्या पर कोई प्रतिबंध नहीं है। एक खाताधारक अपने खाते को एक डाकघर से दूसरे डाकघर में स्थानांतरित कर सकता है और इसमें संयुक्त खाते की भी सुविधा है। जैसे ही सावधि जमा की अवधि परिपक्व होती है, वही कार्यकाल स्वचालित रूप से समान अवधि के लिए नवीनीकृत हो जाता है। आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत पांच साल के लिए किए गए निवेश के लिए कर लाभ प्रदान किया जाता है।

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2. डाकघर आवर्ती जमा:

   यह मूल रूप से पांच साल के लिए मासिक बचत योजना है जो सालाना 7.3% की दर से ब्याज प्रदान करती है, जो कि तिमाही चक्रवृद्धि है। पांच साल पूरे होने पर, हर महीने 10,000 रुपये के निवेश पर आवर्ती जमा खाता 7, 25, 051 रुपये जमा करेगा। यह योजना 10 रुपये / माह के सबसे छोटे निवेश और किसी भी राशि की अनुमति देती है, लेकिन इसमें है 5 रुपये के गुणकों में निवेश की कोई ऊपरी सीमा नहीं होनी चाहिए। यह डाकघर बचत योजना हर 5 रुपये पर 5 पैसे चार्ज करती है यदि कोई मासिक निवेश चूक जाता है। एक खाताधारक अपनी आरडी एक डाकघर शाखा से दूसरी शाखा में स्थानांतरित कर सकता है और इस योजना के तहत संयुक्त खाते भी उपलब्ध हैं। एक साल के निवेश के बाद, कोई अपने आरडी खाते में उपलब्ध राशि का 50% तक निकाल सकता है।  

3. डाकघर बचत खाता:

   इस प्रकार खाता बैंकों के बचत खातों की तरह ही काम करता है, इस अंतर के साथ कि यह डाकघर के पास होता है। हालाँकि, एक व्यक्ति एक डाकघर में केवल एक खाता खोल सकता है, लेकिन एक खाते को एक डाकघर से दूसरे डाकघर में स्थानांतरित कर सकता है। इस खाते के साथ उपलब्ध ब्याज दर 4% है और यह बिना किसी टीडीएस कटौती के पूरी तरह से कर योग्य है।  

4. डाकघर मासिक योजना खाता (एमआईएस):

   यह एक अनूठी योजना है जो निवेशकों द्वारा किए गए निवेश पर निश्चित मासिक आय प्रदान करती है। कोई भी भारतीय निवासी इस योजना के तहत व्यक्तिगत खाताधारक या संयुक्त रूप से खाता खोल सकता है। यह डाकघर बचत योजना पांच साल की परिपक्वता अवधि के साथ 7.7% / वार्षिक की ब्याज दर प्रदान करती है। यह खाता अवयस्क के लिए भी खोला जा सकता है और यदि अवयस्क की आयु 10 वर्ष से अधिक है तो वह अपना खाता भी संचालित कर सकता है।  

5. सामान्य भविष्य निधि:

   यह 15 साल की निवेश अवधि के साथ एक लंबी अवधि की निवेश योजना है और यह वर्तमान में 8% ब्याज / वर्ष प्रदान करती है जो वार्षिक आधार पर संयोजित होती है। अपने पीपीएफ खाते में न्यूनतम निवेश 500 रुपये है जो एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख 50 हजार रुपये तक जा सकता है। निवेश एकमुश्त या समान किश्तों में 12 महीने के लिए किया जा सकता है। पीपीएफ खाते की परिपक्वता अवधि 15 वर्ष है और 15 वर्ष की अवधि पूरी होने पर इसे पांच साल में बढ़ाया जा सकता है। इसके अलावा खाताधारक पांच साल के ब्लॉक में मैच्योरिटी अवधि बढ़ा सकता है। इस तरह, पीपीएफ मूल रूप से निवेश के लिए एक दीर्घकालिक योजना है जो केवल उच्च शिक्षा या कुछ गंभीर बीमारियों के मामले में पांच साल में समय से पहले बंद करने की सुविधा प्रदान करती है। पीपीएफ खाता खोलने के वर्ष से पांच वर्ष पूरे होने के बाद आंशिक निकासी की सुविधा भी प्रदान की जाती है। पीपीएफ खाता खोलने के तीसरे और छठे साल से पीपीएफ पर लोन की सुविधा भी दी जाती है। पीपीएफ खाते में किए गए निवेश पर आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर छूट मिलती है। पीपीएफ बैलेंस पर मिलने वाला ब्याज भी टैक्स-फ्री होता है, लेकिन किसी को अपने आईटीआर में पीपीएफ ब्याज का ब्योरा देना होता है।  

6. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना:

   इस डाकघर वरिष्ठ नागरिक बचत योजना को लेने के लिए न्यूनतम आयु 60 वर्ष है और जिसने 55 वर्ष की आयु के बाद स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति ली है, वह भी इस खाते को उस महीने के भीतर खोलने के लिए पात्र है, जिस महीने उसे सेवानिवृत्ति का लाभ मिलना शुरू होता है। इस योजना में निवेश राशि सेवानिवृत्ति पर मिलने वाले कॉर्पस मूल्य से अधिक नहीं होनी चाहिए। कोई भी व्यक्ति अपने जीवनसाथी के साथ संयुक्त एससीएसएस खाता खोल सकता है। निवेश की अधिकतम अनुमत सीमा प्रति व्यक्ति 15 लाख रुपये है और निवेश की राशि 1000 रुपये का गुणक हो सकती है। वर्तमान में, डाकघर की इस योजना के तहत प्रदान की जाने वाली ब्याज दर 8.7% प्रति वर्ष है जो हर तिमाही के पहले कार्य दिवस पर देय है। इस योजना में जमा करने की परिपक्वता अवधि पांच वर्ष है। जमा करने के एक साल बाद 1.5% जुर्माने के साथ समय से पहले निकासी की सुविधा की भी अनुमति है। हालांकि, 2 साल पूरे होने के बाद 1% का जुर्माना लगाया जाता है। योजना की परिपक्वता के बाद खाते को तीन साल के लिए बढ़ाया जा सकता है। निवेश पर आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर छूट मिल सकती है। हालांकि, अगर ब्याज राशि 10,000 रुपये से अधिक हो जाती है, और फिर स्रोत पर कर काटा जाता है।  

7. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र:

   इस डाकघर बचत योजना की परिपक्वता अवधि पांच वर्ष है। इस योजना द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर 8% वार्षिक है जो अर्ध-वर्ष में संयोजित होती है, लेकिन यह केवल परिपक्वता पर देय है। कोई नाबालिग की ओर से या स्वयं के लिए एनएससी प्रमाणपत्र खरीद सकता है। इस योजना के तहत किए गए निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के अनुसार कर कटौती के लिए पात्र हैं। इसके अलावा, एनएससी को एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में स्थानांतरित किया जा सकता है लेकिन निवेश की अवधि के दौरान।

8. सुकन्या समृद्धि योजना :

   यह डाकघर बचत योजना बालिकाओं की बेहतरी के लिए है। यह योजना प्रति वर्ष 8.5% ब्याज दर प्रदान करती है और इसे वार्षिक रूप से संयोजित किया जाता है। इस योजना में निवेश की जाने वाली न्यूनतम राशि २५० रुपये है और एक वित्तीय वर्ष में इसकी अधिकतम स्वीकृत सीमा १,५०,००० रुपये है। यह खाता खोलने के बाद कम से कम 15 साल नियमित रूप से निवेश करना होता है। इस तरह खाते में मैच्योरिटी तक ब्याज मिलता रहेगा। सुकन्या समृद्धि योजना में किया गया निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80सी (प्रति वर्ष 1.50 लाख रुपये तक) के तहत कर छूट के पात्र हैं। इसके अलावा, इस खाते पर मिलने वाले ब्याज के साथ-साथ इसकी परिपक्वता राशि भी कर मुक्त है। सुकन्या समृद्धि योजना में किया गया निवेश खाता खोलने की तारीख से 21 साल बाद या बच्चे के 18 साल की उम्र के बाद उसकी शादी पर मैच्योर हो जाता है।   

9. किसान विकास पत्र:

   किसान विकास पत्र पर अर्जित ब्याज दर 7.7% है जो वार्षिक दर पर संयोजित होती है। कोई भी व्यक्ति किसी भी डाकघर से किसान विकास पत्र खरीद सकता है । इस खाते में निवेश की गई राशि हर 9 साल 4 महीने बाद दोगुनी हो जाती है। किसान विकास पत्र को आसानी से स्थानांतरित किया जा सकता है । निवेश के ढाई साल बाद इन प्रमाणपत्रों के नकदीकरण की सुविधा का लाभ उठाया जा सकता है। किसान विकास Patras उन पर अर्जित कर कटौती के किसी भी प्रकार और ब्याज के रूप में अच्छी तरह से कर योग्य है आकर्षित नहीं करता।  

डाकघर बचत योजनाओं की तुलना ब्याज दर

नीचे दी गई तालिका दर्शाती है कि विभिन्न बचत योजनाओं पर लागू ब्याज दरें निम्नानुसार हैं:

नोट: ऊपर उल्लिखित ब्याज दर 1 अप्रैल, 2020 से 31 दिसंबर 2020 तक प्रभावी है और भारतीय डाक की आधिकारिक वेबसाइट से ली गई है।

डाकघर बचत योजनाओं के लाभ

राष्ट्र की डाक श्रृंखला भारतीय डाक द्वारा नियंत्रित होती है और निवेशकों के लिए विभिन्न जमा मार्ग भी प्रदान करती है जिन्हें लोकप्रिय रूप से डाकघर बचत योजनाओं के रूप में जाना जाता है । इन योजनाओं को मुख्य रूप से निवेश के अवसर प्रदान करने और विभिन्न आर्थिक पृष्ठभूमि से आने वाले भारतीयों के बीच बचत के अनुशासन को विकसित करने के लिए पेश किया गया है। 

• निवेश की सरलीकृत प्रक्रिया: डाकघर बचत योजनाओं में एक न्यूनतम दस्तावेज और आवेदन प्रक्रिया होती है, जिसका तात्पर्य किसी भी उपलब्ध बचत योजनाओं से लाभ के लिए आसान और त्वरित नामांकन है।इन योजनाओं में निवेश करने की प्रक्रिया को चुनना आसान है।
• उत्पाद के विभिन्न प्रकार: भारतीय डाकघर बचत योजना के विकल्प निवेशकों की जरूरतों को पूरा करने वाले विभिन्न प्रकार के निवेश उत्पादों और बचतों में फैले हुए हैं।वित्तीय उत्पादों में सावधि जमा, आवर्ती जमा, बचत जमा, बचत प्रमाणपत्र, मासिक योजना आदि शामिल हैं। वित्तीय उद्देश्यों के अनुसार, निवेशक वह विकल्प चुन सकते हैं जो उनकी आवश्यकताओं और आवश्यकताओं को पूरा करता हो।
• निवेशकों तक पहुंच: डाक निवेश को देश के हर कोने से और विभिन्न आर्थिक स्तरों से आने वाले प्रत्येक निवेशक के लिए तैयार किया गया है।शहरी क्षेत्र में रहने वाले से लेकर ग्रामीण क्षेत्र तक डाकघर बचत योजनाओं का लाभ आसानी से उठा सकते हैं।
• लंबी अवधि का निवेश: डाकघर की बचत योजनाएं ज्यादातर 15 साल की अवधि तक चल सकती हैं।उदाहरण के लिए, पब्लिक प्रोविडेंट फंड एक निवेशक को इस समय-सीमा के भीतर एक कॉर्पस जमा करने की अनुमति देता है। यह एक ऐसा उदाहरण है जो वित्तीय सुरक्षा जाल और सेवानिवृत्ति लाभ भी बनाने में मदद करता है।
• अच्छा रिटर्न जनरेशन: पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम की ब्याज दरें वित्त मंत्रालय द्वारा हर तीन महीने में अपडेट की जाती हैं।30 जून, 2020 की अंतिम तिमाही के लिए, प्रति वर्ष ब्याज दर60 है जो हर महीने देय है। ब्याज दर को 4 प्रतिशत से 9 प्रतिशत तक अद्यतन किया जाता है, जिससे निवेशकों को पर्याप्त रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलती है।
• जोखिम मुक्त और विश्वसनीय निवेश: किसी भी अन्य संबंधित मापदंडों के बावजूद, डाकघर बचत योजनाएं सरकार समर्थित हैं और इसलिए, धन को पार्क करने के लिए सबसे सुरक्षित और जोखिम मुक्त निवेश मार्ग हैं।
• कर लाभ: डाकघर बचत योजनाओं की मुख्य स्वीकृत विशेषता कर दक्षता है।नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट जैसी योजनाएं हैं जो धारा 80 सी के भीतर जमा राशि पर कर छूट के साथ आती हैं। किसान विकास पत्र जैसी अन्य योजनाओं के साथ , यह अर्जित ब्याज पर कर कटौती की पेशकश करता है।

डाकघर बचत योजनाओं में कौन निवेश कर सकता है?

कोई भी निवेशक जो बिना जोखिम वाले निवेश पोर्टफोलियो और पर्याप्त रिटर्न की उम्मीद कर रहा है, उसे डाकघर बचत योजनाओं को चुनने पर विचार करना चाहिए। पब्लिक प्रोविडेंट फंड, सुकन्या समृद्धि अकाउंट, नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट आदि जैसे सेविंग पार्कवे नगण्य वित्तीय जोखिम और आकर्षक ब्याज दर के साथ आते हैं। निवेश की न्यूनतम राशि पॉकेट-फ्रेंडली है, जो इसे निम्न आर्थिक वर्ग के लोगों के लिए भी ऐसी योजनाओं में निवेश करने के लिए एक आदर्श निवेश अवसर बनाती है।

डाकघर बचत योजना के लिए आवेदन कैसे करें?

आइए अब हम आपको नीचे सूचीबद्ध किसी भी डाकघर बचत योजना के लिए आवेदन करने के आसान चरणों के बारे में बताते हैं:

• चरण 1: प्राथमिक, डाकघर की पसंदीदा शाखा पर जाएँ।
• चरण 2: अब, पसंदीदा डाकघर योजना का खाता खोलने का फॉर्म प्राप्त करें जिसे आप निवेश करना चाहते हैं।आप भारतीय डाक की आधिकारिक वेबसाइट से भी फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं।
• चरण 3: फॉर्म को सभी सही जानकारी के साथ भरें और फिर पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम की आवश्यकता के अनुसार केवाईसी साक्ष्य और फोटो सहित अन्य दस्तावेजों के साथ जमा करें।
• चरण 4: अब, बस चयनित निवेश योजना के अनुसार राशि जमा करके नामांकन पूरा करें।

अंतिम शब्द:

ये कुछ बेहतरीन सरकार द्वारा बनाई गई डाकघर बचत योजनाएं हैं जिन्हें एक पात्र व्यक्ति डाकघर से खरीद सकता है। इन योजनाओं को भारत की आम जनता के लिए सबसे सुरक्षित निवेश माध्यम माना जाता है। इसका कारण यह है कि इनमें से अधिकतर योजनाएं अच्छा रिटर्न देती हैं। इन योजनाओं की आसान खरीद और प्रबंधन उन्हें सभी के लिए उपयुक्त बनाता है।

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