आपको एमआईएस(MIS) खाते से अपनी मासिक आय(Monthly Income) की गणना करने की अनुमति देता है। बस निवेश राशि, और प्रचलित ब्याज दर दर्ज करें, और डाकघर एमआईएस कैलकुलेटर (डाकघर मासिक आय योजना कैलकुलेटर) आपको देय मासिक ब्याज बताएगा। क्या आप एक जोखिम मुक्त(Risk free) निवेश समाधान की तलाश में हैं जो आपके लिए स्थिर आय उत्पन्न कर सके? अगर आप हैं तो पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम आपके लिए सही समाधान हो सकती है।
पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम क्या है और इसके क्या लाभ हैं, यह जानने के लिए पढ़ना जारी रखें। आप यह भी सीखेंगे कि डाकघर मासिक आय योजना खाता कैसे खोलें या बंद करें।
डाकघर मासिक आय योजना क्या है? (Post Office Monthly Income Scheme)
डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) डाकघर द्वारा पेश किया जाने वाला एक निवेश विकल्प है। यह आपको एक निश्चित राशि का निवेश करने और उस पर नियमित मासिक ब्याज प्राप्त करने की अनुमति देता है। दी जाने वाली ब्याज दर सरकार द्वारा तय की जाती है।
पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो कम जोखिम वाले विकल्प की तलाश में हैं। वृद्धावस्था में आय के नियमित प्रवाह को सुरक्षित करने के लिए आप अटल पेंशन योजना योजना में भी निवेश कर सकते हैं।
पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम से मासिक आय की गणना कैसे करें?
डाकघर मासिक आय योजना में मासिक आय की गणना करने का सूत्र है:
M.I. = A*R/12
डाकघर मासिक आय योजना फॉर्मूला:
M.I.
मासिक आय;
A
निवेश की गई राशि; तथा
R
वार्षिक ब्याज दर
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने डाकघर मासिक आय योजना खाते में 4.5 लाख रुपये का निवेश किया है और ब्याज की वार्षिक दर 6.6% है। आप अपनी मासिक आय की गणना इस प्रकार कर सकते हैं:
डाकघर मासिक आय योजना कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?
आइए देखें कि आप कुछ ही क्लिक के साथ अपनी मासिक आय की गणना करने के लिए डाकघर मासिक आय योजना कैलकुलेटर का उपयोग कैसे कर सकते हैं:
खाते की प्रकृति चुनें, अर्थात, व्यक्तिगत या संयुक्त।
निवेश राशि दर्ज करें, उदाहरण के लिए, रु 4.5 लाख।
ब्याज की वार्षिक दर टाइप करें, जैसे, 6.6%।
डाकघर एमआईएस कैलकुलेटर आपकी मासिक आय देगा, उदाहरण के लिए, रु 2,475. यह आपके खाते को समय से पहले बंद करने के लिए दंड शुल्क भी प्रदर्शित करेगा।
पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम ब्याज दरें - POMIS Interest Rates in Hindi
डाकघर मासिक आय योजना के लिए वर्तमान ब्याज दर 6.6% प्रति वर्ष है। खाताधारक को योजना की परिपक्वता तक यानी 5 साल तक हर महीने ब्याज का भुगतान किया जाता है।
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि यदि आप हर महीने अपने देय ब्याज का दावा नहीं करते हैं, तो यह कोई अतिरिक्त ब्याज अर्जित नहीं करेगा। इसलिए, एक आवर्ती जमा खाता खोलने और कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ उठाने के लिए पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम से अर्जित ब्याज को इसमें निवेश करने की सलाह दी जाती है।
पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम की विशेषताएं - POMIS Features in Hindi
नियमित भुगतान
निवेशकों को नियमित मासिक ब्याज भुगतान किया जाता है।
कम जोखिम
डाकघर मासिक आय योजना एमआईएस एक सुरक्षित निवेश विकल्प है। मासिक आय भुगतान के रूप में रिटर्न की गारंटी है। साथ ही, यह 0% जोखिम निवेश विकल्प है।
बंद करना
यह योजना 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आती है। साथ ही, निवेशक चाहें तो इस योजना में पुनर्निवेश करना चाह सकते हैं।
एकल खाता और संयुक्त खाता
खाता व्यक्तिगत रूप से या संयुक्त रूप से दस वर्ष से अधिक आयु के भारत के निवासियों द्वारा आयोजित किया जा सकता है। ज्वाइंट अकाउंट में अधिकतम 3 वयस्क हो सकते हैं। इसके अलावा, प्रत्येक संयुक्त धारक का समान हिस्सा होगा।
खातों की संख्या
कोई भी व्यक्ति कितने खातों को होल्ड कर सकता है, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है। हालांकि, संचयी शेष राशि पर एक निवेश सीमा है। सभी एकल खातों में संचयी अधिकतम शेष राशि 4.5 लाख रुपये है। संयुक्त खातों के लिए, संचयी शेष राशि INR 9 लाख है।
न्यूनतम और अधिकतम निवेश
POMIS खाता खोलने के लिए न्यूनतम निवेश सीमा INR 1,500 है और उसके बाद INR 1,500 का गुणक है। अधिकतम निवेश सीमा INR 4.5 लाख प्रति व्यक्ति है।
अवयस्क
एक अवयस्क (10 वर्ष से अधिक आयु) पोमिस खाता खोल सकता है। नाबालिग के लिए अधिकतम राशि 3 लाख रुपये है। नाबालिग 18 साल की उम्र में खाते को वयस्क खाते में बदल सकता है।
समय से पहले निकासी
पेनल्टी के साथ खाता खोलने के एक साल बाद समय से पहले निकासी की अनुमति है। मोचन के समय के आधार पर जुर्माना लगाया जाता है। तीन साल के बाद लेकिन पांच साल से पहले की गई निकासी पर 1% का जुर्माना लगाया जाता है। तीन साल से पहले लेकिन एक साल के बाद की गई निकासी पर 2% जुर्माना लगाया जाता है।
परिपक्वता
परिपक्वता पर, निवेशक योजना में राशि को वापस लेने या पुनर्निवेश करने का विकल्प चुन सकता है। यदि राशि वापस नहीं ली गई है या पुनर्निवेश नहीं किया गया है, तो खाता परिपक्वता से 2 वर्ष तक डाकघर बचत खाता दर पर ब्याज अर्जित करना जारी रख सकता है।
हस्तांतरणीय
पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम अकाउंट एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे पोस्ट ऑफिस में ट्रांसफर किया जा सकता है।
ब्याज की स्वतः निकासी
निवेशक पोस्ट डेटेड चेक (पीडीसी) और इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम (ईसीएस) के माध्यम से बचत खाते में स्वत: हस्तांतरण द्वारा ब्याज निकालने का विकल्प चुन सकता है।
कर
ब्याज राशि पर कोई टीडीएस नहीं काटा जाता है। हालांकि, डाकघर एमआईएस योजना पर अर्जित ब्याज कर योग्य है, और निवेश धारा 80 सी के तहत कर बचत के लिए योग्य नहीं है।
पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम के लाभ
अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में डाकघर एमआईएस के कुछ लाभ हैं:
कम जोखिम: म्यूचुअल फंड निवेश या स्टॉक की तुलना में यह एक सुरक्षित निवेश विकल्प है, जहां रिटर्न बाजार से संबंधित है और भिन्न हो सकता है।
उच्च ब्याज दर: अधिकांश बैंकों द्वारा दी जाने वाली सावधि जमा ब्याज दरों की तुलना में डाकघर मासिक आय योजना में ब्याज दर अधिक (6.6%) है।
हस्तांतरणीय: आप अपने खाते को एक शाखा से दूसरी शाखा में आसानी से स्थानांतरित कर सकते हैं।
पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम अकाउंट कैसे खोलें?
आप एक व्यक्ति के रूप में, संयुक्त रूप से (तीन लोगों तक), या एक नाबालिग की ओर से एक अभिभावक के रूप में एक POMIS खाता खोल सकते हैं। अगर आप 10 साल से ऊपर के नाबालिग हैं तो भी आप अपने नाम से खाता खोल सकते हैं।
खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि रु. 1,000. आप अपनी जमा राशि पर अर्जित ब्याज का निर्धारण करने के लिए हमारे डाकघर मासिक आय योजना कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
डाकघर एमआईएस खाता खोलने के लिए, आपको डाकघर जाना होगा और निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:
खाता खोलने के लिए भरा हुआ आवेदन पत्र;
पहचान और पते का प्रमाण; तथा
प्रारंभिक योगदान के लिए एक चेक।
पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम खाता कैसे बंद करें?
डाकघर मासिक आय योजना के लिए परिपक्वता अवधि 5 वर्ष है। हालाँकि, आप अपने डाकघर में जाकर और एक आवेदन और अपनी पासबुक जमा करके जमा की तारीख से 1 वर्ष के बाद समय से पहले अपना खाता बंद करने का विकल्प चुन सकते हैं। लेकिन याद रखें कि ऐसा करने पर निम्नानुसार जुर्माना लगाया जा सकता है:
अगर आप 1 साल बाद और 3 साल से पहले खाता बंद करना चुनते हैं, तो आपको मूल राशि का 2% भुगतान करना होगा।
यदि आप 3 साल बाद और 5 साल से पहले खाता बंद करना चुनते हैं, तो आपको मूल राशि का 1% भुगतान करना होगा।
पूछे जाने वाले प्रश्न
प्रश्न1. पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना खाते से कार्यकाल पूरा होने के बाद पैसे कैसे निकालें?
उत्तर - कोई व्यक्ति जमा राशि को डाकघर से निकाल सकता है या ईसीएस प्रक्रिया का उपयोग करके इसे सीधे बचत खाते में जमा कर सकता है।
प्रश्न २. मैं डाकघर मासिक आय योजना खाता कैसे स्थानांतरित कर सकता हूं?
उत्तर - यदि आप भारत में कहीं भी एक अलग शहर में आवासीय स्थिति बदल रहे हैं, तो आप डाकघर मासिक आय योजना खाते को एक डाकघर से दूसरे में स्थानांतरित कर सकते हैं। संचित राशि और ब्याज संवितरण डाकघर जहां खाता स्थानांतरित कर रहा है के लिए आगे ले जाया जाएगा।
प्रश्न3. क्या पोमिस में समय से पहले निकासी की अनुमति है?
उत्तर - हां, खाता खोलने के 1 वर्ष पूरे होने के बाद ग्राहक योजना से समय से पहले निकासी कर सकता है। हालांकि, समय से पहले निकासी शुल्क मोचन के समय लगाया जाता है। 1% निकासी शुल्क तीन साल पूरे होने के बाद लेकिन 5 साल से पहले निकासी करने का शुल्क है। तीन साल से पहले लेकिन एक साल के बाद की गई निकासी के लिए 2% शुल्क लिया जाता है।
प्रश्न4. क्या डाकघर मासिक आय योजना कर योग्य है?
उत्तर - डाकघर मासिक आय योजना धारा 80 सी के तहत कोई कर लाभ नहीं देती है। इस प्रकार, पोमिस में निवेश की गई राशि पर कर छूट नहीं है। पोमिस पर कोई टीडीएस नहीं है, हालांकि लागू कर कानून के अनुसार ब्याज आय कर योग्य है।
प्रश्न5. क्या वरिष्ठ नागरिक डाकघर मासिक आय योजना में निवेश कर सकते हैं?
उत्तर - हां, वरिष्ठ नागरिक डाकघर मासिक आय योजना में निवेश कर सकते हैं।
˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
Past 10 Years' annualised returns as on 01-05-2025
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
Tax benefit is subject to changes in tax laws. Standard T&C Apply
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.
#The investment risk in the portfolio is borne by the policyholder. Life insurance is available in this product. The maturity amount of Rs 1 Cr. is for a 30 year old healthy individual investing Rs 10,000/- per month for 30 years, with assumed rates of returns @ 8% p.a. that is not guaranteed and is not the upper or lower limits as the value of your policy depends on a number of factors including future investment performance. In Unit Linked Insurance Plans, the investment risk in the investment portfolio is borne by the policyholder and the returns are not guaranteed. Maturity Value: ₹1,05,02,174 @ CARG 8%; ₹50,45,591 @ CAGR 4%
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