Prices Increasing Soon
जीवन अप्रत्याशित है, और जबकि हम सभी सर्वश्रेष्ठ की आशा करते हैं, तैयार रहना आवश्यक है। जीवन बीमा एक वित्तीय सुरक्षा जाल है जो आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों की रक्षा करता है। यह आपके परिवार को खर्चों का प्रबंधन करने और कठिन समय के दौरान स्थिरता बनाए रखने में मदद करता है।
#All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply
By clicking on "View plans" you agree to our Privacy Policy and Terms of use
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
सुरक्षा के अतिरिक्त, ये बीमा पॉलिसियाँ आपके बच्चे की शिक्षा, विवाह या सेवानिवृत्ति योजना जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को भी सहायता प्रदान कर सकती हैं। और पढ़ें
जीवन बीमा पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है, जिसके तहत बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर नामित व्यक्ति को नियमित प्रीमियम भुगतान के बदले में एक निश्चित राशि का भुगतान करता है।
कुछ योजनाएं उत्तरजीविता या परिपक्वता लाभ, गंभीर बीमारी कवरेज और कर लाभ भी प्रदान करती हैं, जिससे जीवन बीमा योजनाएं सुरक्षा और दीर्घकालिक वित्तीय योजना के लिए एक स्मार्ट उपकरण बन जाती हैं।
(View in English : Term Insurance)
Term Plans
जीवन बीमा पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है। इस जीवन बीमा के तहत, बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में पॉलिसीधारक के परिवार के सदस्यों को एक पूर्व-निर्दिष्ट राशि, जिसे मृत्यु लाभ के रूप में जाना जाता है, का भुगतान करने के लिए सहमत होता है। बदले में, पॉलिसीधारक को बीमाकर्ता को एक छोटी राशि का भुगतान करना होगा।
कुछ योजनाओं में, परिपक्वता लाभ जीवित रहने की स्थिति में पॉलिसी के अंत में भुगतान की जाने वाली राशि है। इस कवरेज के बदले में, पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि के लिए नियमित प्रीमियम का भुगतान करता है। आइए जीवन बीमा का अर्थ और परिभाषा समझें:
शुद्ध जीवन बीमा का अर्थ: दूसरे शब्दों में, जीवन बीमा पॉलिसी एक अनुबंध है जो आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा की गारंटी देता है, जिससे यह किसी भी ठोस वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन जाता है।
Read in English Best Term Insurance Plan
टर्म इंश्योरेंस के साथ अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करें। किफायती प्रीमियम पर बड़ी बीमा राशि प्राप्त करें। पॉलिसी के दौरान किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार/नामांकित व्यक्ति को राशि का भुगतान किया जाता है, जिसे 'टर्म' के रूप में जाना जाता है, जिससे आपकी अनुपस्थिति के मामले में उन्हें विश्वसनीय वित्तीय सहायता मिलती है।
प्रीमियम की वापसी
गंभीर बीमारी कवर
कर लाभ
सस्ती प्रीमियम
अपने बच्चे को उच्च शिक्षा प्रदान करने या सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय सुनिश्चित करने जैसे वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक निवेश योजना चुनें। यह उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो इन-बिल्ट लाइफ़ कवर के ज़रिए दीर्घकालिक सुरक्षा प्राप्त करते हुए बाज़ार से जुड़े रिटर्न के ज़रिए धन अर्जित करना चाहते हैं।
दीर्घकालिक धन वृद्धि
गारंटीकृत भुगतान
कर लाभ
प्रीमियम की वापसी
Secure Your Family Future Today
₹1 CRORE
Term Plan Starting @
Get an online discount of upto 15%#
Compare 40+ plans from 15 Insurers
जीवन बीमा योजनाएँ केवल दो प्रकार की होती हैं: टर्म इंश्योरेंस (सुरक्षा योजनाएँ) और निवेश योजनाएँ। जबकि टर्म इंश्योरेंस मृत्यु लाभ के साथ शुद्ध जोखिम कवरेज प्रदान करता है, निवेश योजनाएँ सुरक्षा और धन सृजन प्रदान करती हैं। आइए उनके विभिन्न प्रकारों का पता लगाएँ।
| जीवन बीमा योजनाओं के प्रकार | प्रस्तावित कवरेज |
| टर्म जीवन बीमा पॉलिसी | मृत्यु लाभ |
| टर्म प्लान प्रीमियम वापसी | जीवन बीमा + प्रीमियम की वापसी (जीवित रहने की स्थिति में) |
| संपूर्ण जीवन बीमा योजना | मृत्यु लाभ |
| यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) | बीमा कवर + बाजार से जुड़े निवेश के लाभ |
| बंदोबस्ती योजना | बीमा + बचत लाभ |
| पेंशन योजना/सेवानिवृत्ति योजना | बीमा कवर + बचत लाभ |
| बाल योजना | बीमा कवर + निवेश लाभ |
सबसे शुद्ध और सबसे किफायती प्रकार की बीमा योजना जो पॉलिसीधारक को एक निश्चित अवधि के लिए प्रीमियम की एक निश्चित राशि के विरुद्ध वित्तीय कवरेज प्रदान करती है। पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में, उनके नामांकित व्यक्ति को चुनी गई पॉलिसी के अनुसार कवर राशि प्राप्त होती है।
TROP (प्रीमियम की अवधि वापसी) टर्म इंश्योरेंस का एक प्रकार है जो उत्तरजीविता लाभ की एक अतिरिक्त सुविधा प्रदान करता है। जीवन बीमा के अलावा, यदि पॉलिसीधारक पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे जीएसटी को छोड़कर सभी प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं।
नो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको प्लान से जल्दी बाहर निकलने और पॉलिसी की समाप्ति पर तब तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त करने की अनुमति देता है। यदि आप प्लान से बाहर नहीं निकलते हैं, तो पॉलिसी जारी रहती है और सामान्य T&cs के अनुसार समाप्त हो जाती है।
संपूर्ण जीवन बीमा के अंतर्गत, पॉलिसीधारक को 100 वर्ष की आयु तक बीमा कवर दिया जाता है। यदि आप अपने परिवार के लिए विरासत छोड़ना चाहते हैं और यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि वे हमेशा वित्तीय रूप से सुरक्षित रहें, तो संपूर्ण जीवन अवधि बीमा आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है।
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) मार्केट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान हैं जो निवेश (इक्विटी, डेट या दोनों में) के माध्यम से धन सृजन को बीमा कवरेज के साथ जोड़ते हैं। ULIP में, आपके प्रीमियम का एक हिस्सा फंड में निवेश किया जाता है और म्यूचुअल फंड के समान इकाइयों में विभाजित किया जाता है। प्रीमियम का बाकी हिस्सा बीमा कवरेज के लिए इस्तेमाल किया जाता है। उच्च प्रदर्शन करने वाले ULIP ने ऐतिहासिक रूप से 15-20% रिटर्न की पेशकश की है, जो उन्हें वित्तीय विकास और बीमा सुरक्षा की तलाश करने वाले मध्यम से लंबी अवधि के निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है।
एंडोमेंट प्लान ऐसी बीमा पॉलिसियाँ हैं जो बीमा कवरेज को बचत के साथ जोड़ती हैं। ये पॉलिसियाँ आपको व्यवस्थित रूप से बचत करने और पॉलिसी अवधि के जीवित रहने पर परिपक्वता लाभ प्राप्त करने में मदद करती हैं। ये योजनाएँ पॉलिसी अवधि के दौरान मरने वाले पॉलिसीधारकों के लिए मृत्यु लाभ भी प्रदान करती हैं।
रिटायरमेंट प्लान दीर्घकालिक निवेश होते हैं जो ग्राहकों को रिटायरमेंट के बाद के जीवन को सुरक्षित करने की अनुमति देते हैं। इन प्लान में, ग्राहक को नियमित रूप से या एक बार में प्रीमियम का भुगतान करना होता है और तुरंत या स्थगित प्रतीक्षा अवधि के बाद नियमित आय प्राप्त कर सकता है। भुगतान किया गया पूरा प्रीमियम भी बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर नामांकित व्यक्ति को वापस कर दिया जाता है।
ये योजनाएं बच्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा को सक्षम करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जहाँ निवेश पर मिलने वाला रिटर्न बच्चे की भविष्य की ज़रूरतों, जैसे शिक्षा को पूरा करने में मदद करता है। चाइल्ड प्लान विशेष रूप से यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके न रहने पर भी ये बरकरार रहें, क्योंकि ये नॉमिनी को जीवन बीमा प्रदान करते हैं और बीमाकर्ता के माध्यम से शेष प्रीमियम का वित्तपोषण करते हैं, इस प्रकार बच्चे के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करते हैं।
ऋण संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है
बीमा पॉलिसियों को सुरक्षित ऋणों के लिए संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है, जिससे आपको बेहतर ऋण शर्तें प्राप्त करने में मदद मिलती है।
ऑनलाइन भुगतान पर छूट
कुछ बीमाकर्ता ऑनलाइन पॉलिसी खरीदते समय या भुगतान के लिए विशिष्ट बैंकों का उपयोग करते समय प्रीमियम पर छूट प्रदान करते हैं।
भुगतान आवधिकता के आधार पर छूट
प्रीमियम भुगतान मोड (मासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक) अद्वितीय छूट प्रदान कर सकते हैं।
कर लाभ
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत ₹1.5 लाख तक की कर कटौती और धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त भुगतान का लाभ उठाएं, कुछ शर्तों के अधीन।
Read in English Term Insurance Benefits
बीमा की मूल बातें समझने के बाद, आइए बीमा पॉलिसी की विस्तृत विशेषताओं और लाभों पर नज़र डालें:
वित्तीय सुरक्षा
बीमा पॉलिसी होने का एक मुख्य लाभ यह है कि यह पॉलिसीधारक के परिवार को मृत्यु, विकलांगता या बीमारी जैसी किसी आकस्मिक स्थिति में दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। आप अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सबसे अच्छी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी या प्लान खरीद सकते हैं।
गारंटीड रिटर्न
जीवन बीमा योजनाएँ गारंटी देती हैं कि आपको एक निश्चित अवधि के बाद एक निश्चित राशि प्राप्त होगी। आपका रिटर्न ऋण, बच्चे की उच्च शिक्षा और अन्य खर्चों का भुगतान करने में मदद कर सकता है।
परिपक्वता लाभ
जीवन बीमा पॉलिसी के प्रकार के आधार पर, बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि के अंत में परिपक्वता लाभ के रूप में लागू लाभ राशि की पेशकश कर सकते हैं। विभिन्न योजनाओं में परिपक्वता राशि, जैसे प्रीमियम योजनाओं की अवधि वापसी, पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी भी हो सकती है।
धन सृजन
कुछ बीमा योजनाएँ, जैसे कि यूएलआईपी, एंडोमेंट प्लान और बचत योजनाएँ, सिर्फ़ सुरक्षा से आगे बढ़कर समय के साथ धन संचय करने में भी आपकी मदद करती हैं। ये योजनाएँ आपको अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए अपना पैसा बढ़ाने की अनुमति देती हैं। आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर योजनाओं के प्रकार चुन सकते हैं और अपने भविष्य के लक्ष्यों के लिए एक कोष बना सकते हैं।
मृत्यु लाभ
पॉलिसीधारक के साथ किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में, बीमाकर्ता मृत्यु भुगतान के माध्यम से वित्तीय लाभ प्रदान करता है। नियुक्त नामांकित व्यक्ति को बीमित राशि और समय के साथ संचित बोनस मिलता है।
प्रीमियम भुगतान का लचीला विकल्प
पॉलिसीधारक अपनी ज़रूरतों के हिसाब से प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त कर सकते हैं या उन्हें मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक जैसी आवधिक समयावधियों में भुगतान कर सकते हैं। आपको अपनी पॉलिसी के लिए अनुमानित प्रीमियम का अनुमान लगाने के लिए जीवन या टर्म बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहिए।
राइडर्स
गंभीर बीमारी राइडर, प्रीमियम छूट राइडर आदि जैसे राइडर्स आपकी वर्तमान बेस प्लान में ऐड-ऑन हैं, जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार बीमा पॉलिसी को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।
ऋण सुविधा
कुछ बीमा योजनाएं ऋण का विकल्प प्रदान करती हैं और पॉलिसीधारक को पॉलिसी की शर्तों और शर्तों के आधार पर योजना मूल्य या बीमित राशि का कुछ प्रतिशत उधार लेने की अनुमति देती हैं।
सेवानिवृत्ति योजना
वार्षिकी-आधारित जीवन बीमा योजनाएं परिपक्वता पर पॉलिसीधारक को मासिक पेंशन देती हैं और सुरक्षित सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद करती हैं।
कर लाभ
जीवन बीमा पॉलिसियाँ भी भारत के आयकर अधिनियम के तहत महत्वपूर्ण कर लाभ प्रदान करती हैं। इन बीमा योजनाओं के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक की कटौती के लिए पात्र हैं। इसके अतिरिक्त, परिपक्वता आय या प्राप्त मृत्यु लाभ धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त हैं, जो निर्दिष्ट शर्तों के अधीन हैं—जो इसे एक स्मार्ट और कर-कुशल वित्तीय उपकरण बनाता है।
किसी भी प्रकार की जीवन बीमा योजना खरीदते समय, आपको यह समझना होगा कि जीवन बीमा पॉलिसी कैसे काम करती है और आपके नॉमिनी को पॉलिसी का लाभ कैसे मिल सकता है। यह समझने के लिए कि यह भुगतान आवृत्ति, भुगतान और बीमित राशि तय करने में कैसे मदद करेगा, आइए 3 चरणों में चर्चा करें:
चरण 1: जीवन बीमा खरीदना
अपनी वित्तीय ज़रूरतों, ज़रूरी कवरेज और प्रीमियम वहनीयता का मूल्यांकन करके सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा पॉलिसी चुनें। अपनी सर्वश्रेष्ठ टर्म बीमा योजना के प्रीमियम का अनुमान लगाने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करें। बेहतर सुरक्षा के लिए राइडर्स जोड़ें और सुनिश्चित करें कि आपकी योजना दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है।
चरण 2: प्रीमियम भुगतान
अपनी चुनी हुई योजना और भुगतान अवधि के आधार पर नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करें। प्रीमियम राशि आयु, स्वास्थ्य, पॉलिसी प्रकार और बीमित राशि जैसे कारकों पर निर्भर करती है। समय पर भुगतान निर्बाध कवरेज और पॉलिसी लाभ सुनिश्चित करता है।
चरण 3: दावे
यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु अवधि के दौरान हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्राप्त होता है। दावे ऑनलाइन, एसएमएस, ईमेल या शाखा में प्रस्तुत किए जा सकते हैं। आवश्यक दस्तावेज़ों को शीघ्रता से प्रस्तुत करने से दावा निपटान प्रक्रिया में तेज़ी आती है।
पॉलिसीबाज़ार से ऑनलाइन सर्वोत्तम जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए इन सरल चरणों का पालन करें।
चरण 01
उस लक्ष्य का आकलन करें और निर्णय लें जिसके लिए आप बीमा योजना का लाभ उठाना चाहते हैं
चरण 02
जीवन बीमा पॉलिसी विकल्पों के प्रकारों को समझें और उनकी तुलना करें जो लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेंगे।
चरण 03
व्यक्तिगत कोटेशन या योजना विकल्प प्राप्त करने के लिए प्रारंभिक जानकारी प्रदान करें
टर्म प्लान और निवेश प्लान के लिए आवश्यक जानकारी:
टर्म
क्या आप धूम्रपान करते हैं या तम्बाकू चबाते हैं? (हाँ/नहीं)
अपनी वार्षिक आय चुनें
व्यवसाय का प्रकार चुनें
शैक्षणिक योग्यता चुनें
निवेश
आयु, वर्तमान शहर
निवेश राशि
भुगतान अवधि और योजना अवधि
निवेश विकल्प की प्राथमिकता चुनें - बाजार से जुड़ा या 100% गारंटीकृत
चरण 04
प्रदर्शित विकल्पों में से सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा योजना चुनें और उनकी तुलना करें। बीमा खरीदार किसी भी समय योजना विकल्पों की तुलना और समीक्षा करने के लिए "निःशुल्क" और व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ सहायता का लाभ उठा सकते हैं।
परिवार को वित्तीय सहायता:
अगर आपके पास कोई साथी और बच्चे हैं, तो उनके लिए सुरक्षा कवच बनाना बहुत ज़रूरी हो जाता है। आप हमेशा अपनी अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में उन्हें वित्तीय बोझ से बचाना चाहते हैं। बीमा के साथ, आप कुछ योजनाओं में निवेश करके अच्छा रिटर्न भी पा सकते हैं।
आपकी बचत में वृद्धि:
विभिन्न जीवन बीमा योजनाएं आपको अपने शुरुआती कामकाजी वर्षों में अपना पैसा बचाने और निवेश करने में मदद करती हैं। यूनिट-लिंक्ड जीवन बीमा पॉलिसियाँ, या यूएलआईपी, आपको ऋण और इक्विटी में निवेश करने में मदद करती हैं। साथ ही, आप जीवन बीमा योजना खरीदते समय और परिपक्वता भुगतान पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
ऋण सुरक्षा:
जीवन में बड़े ऋण, जैसे बंधक, आम बात है। लेकिन क्या होगा अगर आप उन्हें चुकाने से पहले ही मर जाते हैं? बीमा होने से आपके परिवार को उस ऋण के बोझ से बचाया जा सकता है। यह ऋण का भुगतान कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके प्रियजन अपना घर और वित्तीय स्थिरता बनाए रखें। साथ ही, विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम के साथ, लेनदार उस पैसे को छू नहीं सकते।
मन की शांति:
जीवन अप्रत्याशित हो सकता है, लेकिन जीवन बीमा पॉलिसी आपके प्रियजनों के लिए अप्रत्याशित होने पर सुरक्षा जाल प्रदान करती है। यह उनके वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करने का एक सुरक्षित तरीका है, जो आपको मन की शांति प्रदान करता है और उनकी भलाई के बारे में आपकी चिंताओं को कम करता है।
धन कमाने का अवसर पैदा करना:
सिर्फ सुरक्षा जाल से परे, कुछ जीवन बीमा योजनाएं आपकी संपत्ति बढ़ाने में भी आपकी मदद कर सकती हैं। एंडोमेंट, पेंशन और यूनिट-लिंक्ड प्लान जीवन बीमा कवरेज को निवेश विकल्पों के साथ जोड़ते हैं, जिससे आप अपने प्रियजनों की सुरक्षा करते हुए अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।
जीवन के लिए वित्तीय योजना:
जीवन बीमा पॉलिसी सिर्फ़ सुरक्षा से कहीं ज़्यादा है—यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक सुरक्षा उपकरण है। चाहे आप रिटायरमेंट, अपने बच्चे की शिक्षा या किसी अन्य मील के पत्थर की योजना बना रहे हों, एक जीवन बीमा योजना है जो आपको वहाँ पहुँचने में मदद कर सकती है।
सेवानिवृत्ति के लिए सुनिश्चित आय:
एक अंतर्निहित बचत योजना के साथ जीवन बीमा पॉलिसी खरीदें। पेंशन और वार्षिकी योजना जैसे विकल्प स्थिर, विश्वसनीय वृद्धि प्रदान करते हैं, जो आपके सेवानिवृत्त होने पर एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करते हैं।
कर लाभ:
जीवन बीमा पॉलिसी न केवल वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है बल्कि कर लाभ भी प्रदान करती है। आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं, और परिपक्वता या मृत्यु लाभ आम तौर पर धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त होते हैं। यह जीवन बीमा पॉलिसी को आपके भविष्य को सुरक्षित करते हुए करों पर बचत करने का एक स्मार्ट तरीका बनाता है।
भारत में जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए, आपको निम्नलिखित आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे:
पहचान प्रमाण
सरकार द्वारा जारी वैध पहचान पत्र, जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र या ड्राइविंग लाइसेंस आवश्यक है।
पता प्रमाण
उपयोगिता बिल, आधार कार्ड, पासपोर्ट, किराया समझौता, या निवास का कोई अन्य आधिकारिक रूप से स्वीकृत प्रमाण।
आयु प्रमाण
जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, स्कूल छोड़ने का प्रमाण पत्र, या आपकी जन्म तिथि दर्शाने वाला कोई भी वैध सरकारी दस्तावेज़।
मेडिकल रिकॉर्ड
हाल की मेडिकल रिपोर्ट, डायग्नोस्टिक टेस्ट के परिणाम, या स्वास्थ्य घोषणा पत्र, विशेष रूप से उच्च मूल्य वाली पॉलिसियों या अधिक उम्र के आवेदकों के लिए।
पासपोर्ट आकार के फोटो
आवेदन और केवाईसी उद्देश्यों के लिए बीमाकर्ता के विनिर्देशों के अनुसार हाल ही के फोटो।
आय या बैंक स्टेटमेंट
अपनी वित्तीय क्षमता को सत्यापित करने और उपयुक्त कवरेज निर्धारित करने के लिए वेतन पर्ची, फॉर्म 16, आयकर रिटर्न या बैंक खाता विवरण।
आपके परिवार के लिए समर्पित दावा सहायता
पॉलिसीबाज़ार आपके प्रियजनों के लिए परेशानी मुक्त दावा प्रक्रिया सुनिश्चित करता है। जब नामांकित व्यक्ति दावे के लिए आवेदन करता है, तो एक व्यक्तिगत दावा हैंडलर आपके परिवार की सहायता करेगा, हर कदम पर मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करेगा।
पारदर्शी और विश्वसनीय सेवा
पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए, हमारी 100% कॉल रिकॉर्ड की जाती हैं, जिससे गलत बिक्री की संभावना कम हो जाती है। इसके अतिरिक्त, 110+ शहरों में उपलब्ध हमारे विशेषज्ञ सलाहकार, आपके दरवाज़े पर ही योजना विवरण और दस्तावेज़ीकरण के साथ आपकी सहायता करने के लिए तैयार हैं।
आसान रिफंड प्रक्रिया
अगर आप अपनी खरीदारी से खुश नहीं हैं, तो पॉलिसीबाज़ार एक परेशानी-मुक्त और सीधी रिफंड प्रक्रिया प्रदान करता है। आप बस एक क्लिक से अपनी पॉलिसी रद्द कर सकते हैं, और हमारी टीम आपको रद्दीकरण और रिफंड को जल्दी से प्रबंधित करने में सहायता करेगी।
जीवन बीमा पॉलिसी आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में महत्वपूर्ण है, आपकी पहली नौकरी से लेकर आपके रिटायरमेंट के वर्षों तक। नीचे कुछ ऐसे परिदृश्य बताए गए हैं, जहाँ जीवन बीमा पॉलिसी रखने से आपको मदद मिलेगी:
जब आप अपनी पहली नौकरी शुरू करते हैं
कार्यबल में प्रवेश करने के साथ कई सपने और आकांक्षाएँ जुड़ी होती हैं—कार खरीदना, अपना फ़ोन अपग्रेड करना, या दोस्तों के साथ छुट्टियाँ मनाना। यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) जीवन बीमा और अपनी संपत्ति बढ़ाने का अवसर प्रदान करता है, जो किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
जब आप शादी करते हैं
शादी के बाद नई साझा जिम्मेदारियाँ आती हैं, जैसे घर खरीदना या संयुक्त वित्त का प्रबंधन करना। टर्म इंश्योरेंस प्लान जीवन बीमा सुनिश्चित करता है और आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करता है, किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपकी संपत्ति को सुरक्षित रखता है।
जब आप माता-पिता बनते हैं
बच्चे होने से बहुत खुशी मिलती है और नई वित्तीय ज़रूरतें भी आती हैं, जैसे शिक्षा और रोज़मर्रा के खर्च। जीवन बीमा आपके बच्चों के भविष्य की रक्षा करता है, इन ज़रूरी खर्चों को कवर करता है, भले ही आप अब इस दुनिया में न हों।
जब आप रिटायरमेंट की योजना बनाते हैं
जब आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, तो वित्तीय सुरक्षा आपकी पहली प्राथमिकता बन जाती है। पेंशन और एन्युटी प्लान एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करते हैं, जिससे आप अपने सुनहरे वर्षों का तनाव मुक्त तरीके से आनंद ले सकते हैं। एक जीवन बीमा पॉलिसी आपको अपने प्रियजनों के लिए एक सार्थक विरासत छोड़ने में भी मदद करती है।
18 से 65 वर्ष की आयु के वे व्यक्ति जो भारतीय नागरिक या NRI हैं और जिनके पास प्रीमियम का भुगतान करने की वित्तीय क्षमता है, वे जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं। पॉलिसी खरीदने से पहले, उन्हें आवश्यक दस्तावेज और सटीक चिकित्सा स्थितियां प्रदान करनी होंगी। पॉलिसी की शर्तों और शर्तों को समझना और आवेदन प्रक्रिया के दौरान सच्चाई से जानकारी का खुलासा करना आवश्यक है।
कामकाजी व्यक्ति
वेतनभोगी नौकरी करने वाले लोग किफायती प्रीमियम पर जीवन बीमा योजनाएँ खरीद सकते हैं। इससे वेतनभोगी व्यक्ति अपने दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में अपने आश्रितों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।
विवाहित जोड़े
जो लोग नवविवाहित हैं या जिन पर कोई आश्रित जीवनसाथी है, वे अपने जीवनसाथी के लिए जीवन बीमा योजना या संयुक्त कवर वाली पॉलिसी खरीद सकते हैं, ताकि उनकी अनुपस्थिति में उनके जीवनसाथी के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित किया जा सके।
बच्चों वाले लोग
माता-पिता अक्सर अपने बच्चों के भविष्य के बारे में चिंतित रहते हैं, और एक जीवन बीमा योजना उन्हें यह जानकर शांति प्रदान कर सकती है कि उनके बच्चे उनकी अनुपस्थिति में उनके सपनों को पूरा करने में सक्षम होंगे और मृत्यु या परिपक्वता लाभ भुगतान के साथ उच्च शिक्षा प्राप्त कर सकेंगे।
गृहिणियाँ
अब गृहिणियाँ अपने पति के आय प्रमाण का उपयोग करके गृहिणी के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीद सकती हैं और अपने पति की आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में अपने प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकती हैं। ये योजनाएँ किफायती प्रीमियम पर एक बड़ा जीवन बीमा प्रदान करती हैं।
एनआरआई
अनेक बीमाकर्ता एनआरआई के लिए जीवन बीमा प्रदान करते हैं, ताकि अनिवासी भारतीयों को भारत में रहने वाले अपने परिवारों को सुरक्षित रखने में मदद मिल सके। एनआरआई के अलावा, पीआईओ (भारतीय मूल के व्यक्ति), ओसीआई (भारत के विदेशी नागरिक) और विदेशी नागरिक भी भारत में टेली या वीडियो मेडिकल के माध्यम से जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं।
सेवानिवृत्त
सेवानिवृत्त लोगों को अपनी मासिक आय समाप्त होने के बाद अपनी वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखना मुश्किल हो सकता है। ऐसे मामलों में, पेंशन योजना उन्हें उनके सुनहरे वर्षों के दौरान आवश्यक मासिक आय प्रदान कर सकती है।
व्यवसाय के मालिक
व्यवसाय के मालिक या स्व-रोजगार वाले व्यक्ति आमतौर पर अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण लेते हैं। हालाँकि, अगर उनकी असामयिक मृत्यु हो जाती है, तो परिवार पर शेष ऋणों का बोझ पड़ सकता है। बीमा योजना से भुगतान राशि उन्हें किसी भी शेष ऋण और ऋण का भुगतान करने में मदद कर सकती है।
कर्जदार लोग
जिन लोगों पर बकाया कर्ज और ऋण है, वे बीमा पॉलिसी खरीदने पर विचार कर सकते हैं, क्योंकि इससे आपके न रहने पर उनके कंधों पर पड़ने वाला वित्तीय बोझ कम हो जाता है और उन्हें प्राप्त लाभ राशि से शेष ऋण चुकाने की सुविधा मिलती है। यदि आप पॉलिसी अवधि से अधिक समय तक जीवित रहते हैं, तो आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी की राशि का उपयोग मौजूदा ऋणों का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।
बीमा पॉलिसी ऊपर चर्चा किए गए व्यक्तियों के अलावा कुछ अन्य व्यक्तियों के समूहों को भी लाभ पहुंचाती है।
दिव्यांग लोग
दिव्यांग लोग भी बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं। हालांकि, बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले उन्हें कुछ खास मेडिकल टेस्ट करवाने होंगे।
पहले से मौजूद बीमारियों से पीड़ित लोग
अगर आपको पहले से कोई बीमारी है तो आप वित्तीय सुरक्षा और बीमा पॉलिसी ऑफ़र भी प्राप्त कर सकते हैं। बीमा प्लान खरीदते समय अपनी स्वास्थ्य स्थितियों के बारे में पूरी तरह से पारदर्शी होना याद रखें।
उच्च जोखिम वाले व्यवसायों वाले लोग
यदि आपकी नौकरी उच्च जोखिम वाली है, तो भी आप पॉलिसी खरीद सकते हैं और अपने प्रियजनों को सुरक्षित कर सकते हैं। आपके बीमा का प्रीमियम दूसरों की तुलना में अधिक हो सकता है। आपको अपने व्यवसाय की प्रकृति और इसमें शामिल जोखिमों के प्रकारों का भी पूरी तरह से खुलासा करना होगा। उदाहरण के लिए, सैन्य कर्मी सशस्त्र बलों के कर्मियों के लिए जीवन बीमा खरीद सकते हैं।
धूम्रपान करने वाले
धूम्रपान करने वालों को कुछ स्वास्थ्य जोखिम का सामना करना पड़ता है, यही कारण है कि अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। सुनिश्चित करें कि आप अपनी जीवनशैली की आदतों के बारे में बीमा कंपनी को पारदर्शी रूप से सूचित करें।
| आयु वर्ग | जीवन बीमा क्यों खरीदें? |
| 20-30 वर्ष | 20-30 वर्ष की आयु के व्यक्ति अपने भविष्य के जीवन चरणों जैसे सेवानिवृत्ति, घर खरीदने के लिए बचत आदि की सुरक्षा के लिए जीवन बीमा योजनाओं का उपयोग कर सकते हैं। |
| 30-40 वर्ष | 30-40 वर्ष की आयु के व्यक्ति अपने प्रियजनों की अनुपस्थिति में उनकी सुरक्षा के लिए जीवन बीमा योजनाएँ खरीद सकते हैं। इन पॉलिसियों का उपयोग बच्चों की उच्च शिक्षा, विवाह आदि के लिए किया जाता है। |
| 40-50 वर्ष | 40-50 वर्ष की आयु के व्यक्ति अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं। |
| 50 वर्ष और उससे अधिक | 50 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए जीवन बीमा योजना खरीद सकते हैं। |
| जीवन बीमा पॉलिसी का प्रकार | लाभ | किसे खरीदना चाहिए |
| टर्म लाइफ इंश्योरेंस | शुद्ध जोखिम कवर संपूर्ण जीवन कवर का विकल्प | परिवार के कमाने वाले सदस्य, युवा व्यक्ति, स्वरोजगार, गृहिणी |
| बचत बीमा योजनाएँ | जीवन बीमा कवर गारंटीड मैच्योरिटी लाभ* नियम और शर्तें लागू | युवा व्यक्ति, आश्रित बच्चों वाले माता-पिता, विवाहित जोड़े |
| यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाएँ | जीवन बीमा कवर बाजार से जुड़े रिटर्न | युवा व्यक्ति, आश्रित बच्चों वाले माता-पिता, विवाहित जोड़े |
| सेवानिवृत्ति योजनाएँ | जीवन बीमा कवर वार्षिकी लाभ | वरिष्ठ नागरिक, जिनके पति/पत्नी या बच्चे आश्रित हों |
अपनी वित्तीय ज़रूरतें तय करें
सिर्फ़ भीड़ का अनुसरण न करें! हर किसी की वित्तीय स्थिति अलग होती है। जीवन बीमा योजना चुनने से पहले अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों का आकलन करने के लिए समय निकालें।
बीमा प्रदाता की विश्वसनीयता
आप एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता बना रहे हैं, इसलिए एक मजबूत वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड वाली प्रतिष्ठित बीमा कंपनी चुनें।
दावा निपटान अनुपात की जाँच करें
सीएसआर वह दावों की numbers है जो एक बीमाकर्ता को सालाना प्राप्त होती है और एक वर्ष में निपटाए गए दावों की numbers की तुलना में। सीएसआर जितना अधिक होगा, बीमा कंपनी उतनी ही विश्वसनीय होगी और इस प्रकार, दावों के खारिज होने की संभावना उतनी ही कम होगी।
सॉल्वेंसी रेशियो पर नज़र डालें
इससे बीमाकर्ता की वित्तीय सेहत का पता चलता है। उच्च अनुपात का मतलब है कि वे अपने वादे पूरे करने के लिए ज़्यादा तैयार हैं।
किफ़ायती प्रीमियम
जीवन बीमा योजनाओं से आपका बजट नहीं गिरना चाहिए। अपने पैसे के लिए सबसे अच्छा मूल्य प्रदान करने वाली योजना खोजने के लिए प्रीमियम की तुलना करें।
ग्राहक प्रतिक्रिया
देखें कि अन्य ग्राहकों ने बीमाकर्ता के साथ अपने अनुभवों के बारे में क्या कहा है। ऑनलाइन समीक्षाएँ और अनुशंसाएँ मददगार हो सकती हैं।
एक सामान्य नियम यह है कि जीवन बीमा कवरेज आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना होना चाहिए, लेकिन व्यक्तिगत ज़रूरतें अलग-अलग होती हैं। अपने परिवार के सदस्यों को सुरक्षित रखने के लिए सही जीवन बीमा कवरेज की गणना करना महत्वपूर्ण है। आवश्यक बीमा कवरेज की गणना करते समय आपको कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए:
आपके परिवार की ज़रूरतें: सही जीवन बीमा पाने से पहले, आपको अपने परिवार की वित्तीय ज़रूरतों, जैसे कुल आय और कुल मासिक खर्च का आकलन करना होगा।
एचएलवी गणना: उपयुक्त बीमा राशि का चयन करते समय, आपको अपने आवश्यक जीवन कवर का सटीक अनुमान लगाने के लिए मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का उपयोग करना होगा।
आय प्रतिस्थापन: आपको एक ऐसी बीमा राशि चुननी चाहिए जिसका भुगतान मासिक किश्तों में किया जा सके ताकि आपकी अनुपस्थिति में आपकी आय को आसानी से प्रतिस्थापित किया जा सके।
मौजूदा ऋण और देनदारियां: आपके द्वारा चुना गया जीवन बीमा कवर, आपके द्वारा छोड़े गए किसी भी शेष ऋण या देनदारियों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए।
चिकित्सा आपातस्थितियाँ: आपको किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा या वित्तीय आपातस्थिति पर विचार करना चाहिए, और इस प्रकार एक बड़ी जीवन बीमा पॉलिसी चुननी चाहिए।
जीवन स्तर में परिवर्तन:पॉलिसी के दौरान आपके जीवन स्तर में परिवर्तन हो सकता है, इसलिए आपको अपने विभिन्न जीवन चरणों का समर्थन करने के लिए एक बड़ा जीवन कवर चुनना होगा।
लक्ष्य
बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले, अपने उद्देश्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। आपकी ज़रूरतें अलग-अलग हो सकती हैं—जबकि आप अपने परिवार की सुरक्षा को प्राथमिकता दे सकते हैं, अन्य लोग सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। अपने लक्ष्यों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और ऐसी योजना चुनें जो आपकी प्राथमिकताओं के अनुरूप हो और सबसे प्रासंगिक लाभ प्रदान करे।
आयु
आपकी आयु और स्वास्थ्य आपकी पॉलिसी के कवरेज और प्रीमियम को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते हैं। युवा व्यक्तियों को आम तौर पर बेहतर स्वास्थ्य के कारण कम प्रीमियम और पॉलिसी तक आसान पहुंच का लाभ मिलता है। किफायती दरों और व्यापक कवरेज को सुरक्षित करने के लिए जल्दी बीमा खरीदना उचित है।
वित्तीय दायित्व
अपना कवरेज निर्धारित करते समय अपने ऋणों और वित्तीय दायित्वों पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपकी बीमित राशि ऋण, क्रेडिट कार्ड बकाया या अन्य देनदारियों को कवर करने के लिए पर्याप्त है। यह आपके प्रियजनों को वित्तीय तनाव से बचाता है और यह सुनिश्चित करता है कि वे एक सम्मानजनक जीवन शैली बनाए रख सकें।
आय का नियमित स्रोत
जीवन बीमा पॉलिसियाँ आपके आश्रितों के लिए एक स्थिर आय प्रदान कर सकती हैं, जो आपकी अनुपस्थिति में आपकी आय की जगह ले सकती हैं। यह आय उन्हें दैनिक खर्चों का प्रबंधन करने और अप्रत्याशित आपात स्थितियों से निपटने में मदद कर सकती है, जिससे यह वेतनभोगी और स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए एक आवश्यक विचार बन जाता है।
शेष कार्य वर्ष
आवश्यक निवेश और कवरेज की राशि निर्धारित करने के लिए अपने शेष कार्य वर्षों का अनुमान लगाएं। इससे आपको अपने परिवार की भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त बीमा राशि चुनने में मदद मिलेगी। यदि आप रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं, तो सुरक्षित भविष्य के लिए अपने निवेश निर्णयों को अपनी पसंदीदा रिटायरमेंट आयु के अनुसार संरेखित करें।
मुद्रास्फीति प्रभाव
बीमा कवरेज चुनते समय, अपनी भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करें। जीवनयापन, शिक्षा और स्वास्थ्य सेवा की लागत समय के साथ बढ़ेगी, इसलिए आपकी बीमा राशि इन बढ़ते खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। बढ़ती कवरेज या राइडर्स वाली पॉलिसी चुनने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि मुद्रास्फीति के बावजूद आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा बरकरार रहे।
| जीवन बीमा योजनाओं के बारे में क्या करें | जीवन बीमा योजनाओं में क्या न करें |
| शीघ्र खरीदें: जितनी जल्दी हो सके खरीदने से यह सुनिश्चित होता है कि आप अपनी प्रोफ़ाइल के लिए लागू न्यूनतम प्रीमियम पर जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं और सबसे बड़ी कवर राशि प्राप्त कर सकते हैं। | गलत विवरण न दें: आवेदन पत्र में गलत जानकारी देने या महत्वपूर्ण विवरण छोड़ने के परिणामस्वरूप पॉलिसी रद्द हो सकती है या बीमाकर्ता दावों को अस्वीकार कर सकता है। |
| पॉलिसी दस्तावेजों को ध्यानपूर्वक पढ़ें: पॉलिसी दस्तावेजों को ध्यानपूर्वक पढ़ने से आपको इस बारे में भ्रम से बचने में मदद मिलती है कि योजना क्या कवर करती है और तदनुसार सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है। | प्रीमियम भुगतान न चूकें: समय पर प्रीमियम भुगतान न करने से जीवन बीमा पॉलिसी समाप्त हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप कवरेज समाप्त हो सकता है। |
| उपयुक्त राइडर्स चुनें: उपलब्ध राइडर्स को जोड़ने से नाममात्र प्रीमियम पर जीवन बीमा पॉलिसी का बेस कवर बढ़ाया जा सकता है | पॉलिसी खरीद में देरी न करें: अपनी जीवन बीमा पॉलिसी की खरीद में देरी करने से प्रीमियम बढ़ सकता है और दी जाने वाली कवरेज की मात्रा कम हो सकती है। |
| उपलब्ध योजनाओं की तुलना करें: ऑनलाइन उपलब्ध जीवन बीमा योजनाओं की तुलना करने से यह सुनिश्चित होगा कि आप अपनी आवश्यकताओं के लिए सही पॉलिसी खरीद रहे हैं। | कम बीमा न कराएं:सही बीमा राशि का चयन न करने से आपके परिवार को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा, जो आपकी अनुपस्थिति में उनकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर पाएगा। |
बीमा योजना रखना आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने का एक सुरक्षित तरीका है। जीवन बीमा पॉलिसी रखने से गारंटीड लाभ मिलते हैं, जो आर्थिक अनिश्चितताओं के दौरान भी वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करते हैं। नीचे कुछ कारण बताए गए हैं कि जीवन बीमा पॉलिसी रखना एक सुरक्षित निवेश क्यों है:
बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षा
जीवन बीमा योजना में बीमित राशि शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से अप्रभावित रहती है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रियजनों को आर्थिक स्थिति चाहे जो भी हो, वित्तीय सहायता मिलती रहे।
राइडर्स के साथ बढ़ी हुई सुरक्षा
अपनी जीवन बीमा पॉलिसी में राइडर्स जोड़कर, आप गंभीर बीमारी, आकस्मिक मृत्यु या विकलांगता जैसे विशिष्ट जोखिमों के लिए कवरेज बढ़ा सकते हैं। ये अतिरिक्त लाभ अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करते हैं।
पारदर्शी और विश्वसनीय निवेश
एक जीवन बीमा योजना स्पष्ट रूप से परिभाषित शर्तों, समावेशन और बहिष्करणों के साथ आती है। यह पारदर्शिता आपको सूचित निर्णय लेने की अनुमति देती है और यह सुनिश्चित करती है कि कोई छिपा हुआ आश्चर्य न हो, जिससे यह एक भरोसेमंद निवेश विकल्प बन जाता है।
आपके और आपके परिवार के लिए मानसिक शांति
यह जानना कि आपकी जीवन बीमा पॉलिसी ज़रूरत के समय वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगी, मन की अमूल्य शांति प्रदान करती है। यह दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए एक भरोसेमंद समाधान है, चाहे वह आपके बच्चे की शिक्षा, आपके जीवनसाथी की भलाई या दैनिक खर्चों का प्रबंधन हो।
आज की दुनिया में, जीवन बीमा पॉलिसी सिर्फ़ पुरुषों के लिए ही नहीं है - यह महिलाओं के लिए भी उतनी ही ज़रूरी है। चाहे आप कामकाजी पेशेवर हों, गृहिणी हों या व्यवसायी, जीवन बीमा योजना होने से आपको और आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा मिलती है। यहाँ बताया गया है कि हर महिला को जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश करने पर क्यों विचार करना चाहिए:
जीवनसाथी और बच्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा
जीवन बीमा पॉलिसी आपके परिवार को एक सुरक्षा जाल प्रदान करती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि वे अपनी जीवनशैली को बनाए रख सकें, दैनिक खर्चों को कवर कर सकें, और आपकी अनुपस्थिति में भी शिक्षा और घर के स्वामित्व जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें।
अपने प्रियजनों को सुरक्षित करें और विरासत छोड़ें
जीवन बीमा योजना के साथ, आप अपने परिवार के लिए वित्तीय विरासत बना सकते हैं या किसी धर्मार्थ कार्य के लिए दान भी कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रियजन आपकी भविष्य की आकांक्षाओं को पूरा करते हुए वित्तीय रूप से स्थिर रहें।
खोई हुई आय की पूर्ति और घरेलू खर्चों को कवर करना
चाहे आप मुख्य कमाने वाले हों या घर के वित्त में योगदान करते हों, बीमा होने से आय की हानि, बच्चों की देखभाल के खर्च और घरेलू प्रबंधन लागतों को कवर करने में मदद मिलती है, जिससे आपके परिवार पर वित्तीय बोझ कम होता है।
महिलाओं के लिए विशेष कम लागत वाले प्रीमियम
लंबी जीवन प्रत्याशा के कारण, महिलाओं को अक्सर पुरुषों की तुलना में कम बीमा प्रीमियम का लाभ मिलता है। यह महिलाओं के लिए जीवन बीमा योजनाओं को दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए एक किफायती और मूल्यवान निवेश बनाता है।
मन की शांति और भविष्य की स्थिरता
जीवन बीमा पॉलिसी मन की शांति प्रदान करती है, यह जानकर कि अप्रत्याशित घटना होने पर भी आपका परिवार वित्तीय रूप से सुरक्षित रहेगा।
गंभीर बीमारी राइडर
यह आपको ब्रोशर में बताई गई गंभीर बीमारियों के खिलाफ़ कवर करता है। इनमें से किसी भी बीमारी के निदान के मामले में, आपको एकमुश्त राशि मिलेगी। यह आपको बीमारियों से संबंधित खर्चों को कवर करने और अपनी आय हानि से निपटने में मदद करता है।
प्रीमियम छूट राइडर
दुर्घटना के कारण स्थायी विकलांगता की स्थिति में, भविष्य में कोई प्रीमियम नहीं देना पड़ता है और जीवन बीमा बरकरार रहता है।
टर्मिनल इलनेस राइडर
यदि आपको किसी लाइलाज बीमारी का पता चलता है, तो नामित व्यक्ति तुरंत संपूर्ण जीवन बीमा का भुगतान करेगा।
दुर्घटनाजन्य मृत्यु लाभ राइडर
यदि आपकी मृत्यु दुर्घटना के कारण होती है तो यह लाभ आपके परिवार को अतिरिक्त राशि का भुगतान करता है।
दुर्घटनावश पूर्ण और स्थायी विकलांगता
यदि बीमाधारक किसी दुर्घटना के कारण स्थायी विकलांगता से ग्रस्त हो जाता है तो यह वित्तीय सहायता प्रदान करता है, जिससे निरंतर वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित होती है।
हॉस्पिकेयर बेनिफिट राइडर
यह राइडर अस्पताल में भर्ती होने पर दैनिक नकद लाभ प्रदान करता है, जिसमें आईसीयू लाभ और सर्जरी के लिए एकमुश्त भुगतान शामिल है, जिससे चिकित्सा व्यय में आसानी होती है।
बीमा प्रीमियम दरों को प्रभावित करने वाले कारक
आयु और लिंग
स्वास्थ्य स्थिति
जीवनशैली की आदतें
व्यवसाय के प्रकार
पारिवारिक चिकित्सा इतिहास
जीवन बीमा का प्रकार
बीमा राशि
पॉलिसी अवधि
यहां कुछ कारकों की सूची दी गई है जो जीवन बीमा योजना की प्रीमियम राशि को प्रभावित करते हैं:
बीमा राशि
उच्च बीमा राशि का परिणाम उच्च प्रीमियम होता है।
आयु
बुजुर्ग लोग आमतौर पर युवा लोगों की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
लिंग
पुरुष और महिला की जीवन प्रत्याशा और संबंधित स्वास्थ्य जोखिम अलग-अलग होते हैं। महिलाएं ज़्यादा समय तक जीवित रहती हैं, इसलिए उन्हें पुरुषों की तुलना में कम प्रीमियम देना पड़ता है
मेडिकल हिस्ट्री
मेडिकल बीमारी का इतिहास बीमा कंपनियों के जोखिम और प्रीमियम को बढ़ाता है। इसके विपरीत, मेडिकल इतिहास का साफ ट्रैक रिकॉर्ड उच्च प्रीमियम का कारण बनता है।
जीवनशैली
शराब पीना, धूम्रपान करना, तम्बाकू चबाना और वेपिंग जैसी जीवनशैली की आदतें स्वास्थ्य के लिए जोखिम बढ़ाती हैं और इसके परिणामस्वरूप प्रीमियम अधिक होता है।
व्यवसाय
पुलिस बल, रक्षा, निर्माण, खनन, तथा अन्य उच्च जोखिम वाले व्यवसाय हैं, जिनमें व्यावसायिक खतरों के बढ़ते जोखिम के कारण प्रीमियम अधिक हो सकता है।
हां, आप एक से ज़्यादा जीवन बीमा प्लान खरीद सकते हैं। कई जीवन बीमा प्लान खरीदने का अंतिम निर्णय आपकी स्थिति, लक्ष्यों और वित्त पर निर्भर करता है। कई प्लान होने से आपको व्यापक कवरेज और ज़्यादा जोखिमों के लिए कवरेज मिलता है। साथ ही, अगर एक प्लान का दावा खारिज हो जाता है या कवरेज अपर्याप्त है, तो दूसरी जीवन बीमा पॉलिसी आपके परिवार के लिए वित्तीय सहारा बन सकती है।
बढ़ी हुई जीवन कवरेज प्रदान करने वाली कई योजनाएं प्रीमियम भी बढ़ाती हैं जो आपके वित्तीय उद्देश्यों में बाधा डाल सकती हैं। हालांकि, कई योजनाओं का प्रबंधन जटिल हो सकता है और प्रीमियम भुगतान में चूक की संभावना बढ़ जाती है, जिससे पॉलिसी लैप्स हो सकती है।
| विशेषताएं | ऑनलाइन | ऑफ़लाइन |
| लागत प्रभावशीलता ऑनलाइन खरीदारी करते समय छूट पाएं | हां | नहीं |
| सुविधा एक क्लिक में घर बैठे खरीदें | हां | नहीं |
| अनुकूलन अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपनी योजना को अनुकूलित करें | हां | नहीं |
| IRDAI प्रमाणित ग्राहक सहायता योजनाओं के संबंध में आपको मार्गदर्शन देने के लिए 27X7 उपलब्धता | हां | नहीं |
**जीवन बीमा योजनाएँ समय-समय पर ऑनलाइन छूट प्रदान करती हैं। यदि आप ऑनलाइन कोई योजना खरीदते हैं, तो आप प्रीमियम पर छूट का आनंद ले सकते हैं।
आइये जीवन बीमा में उपलब्ध निम्नलिखित भुगतान विकल्पों पर नज़र डालें:
एकमुश्त भुगतान
अधिकांश जीवन बीमा पॉलिसियाँ लाभ राशि को एकमुश्त भुगतान में प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करती हैं। इससे आपके परिवार को किसी भी शेष ऋण या कर्ज का भुगतान करने में मदद मिल सकती है।
मासिक आय भुगतान
मासिक आय भुगतान विकल्प आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में मासिक आय प्राप्त करने में मदद करता है, जो आपकी अनुपस्थिति में आपकी आय के प्रतिस्थापन के रूप में कार्य कर सकता है।
एकमुश्त + मासिक आय
एकमुश्त + मासिक आय विकल्प में कुल बीमित राशि का एक हिस्सा एकमुश्त भुगतान किया जाता है, और शेष राशि का भुगतान एक निश्चित अवधि में मासिक किस्तों में किया जाता है।
मासिक आय में वृद्धि
मासिक आय में वृद्धि विकल्प में कुल बीमित राशि का भुगतान मासिक किश्तों में किया जाता है, जो एक निश्चित अवधि के लिए हर साल एक निश्चित दर से बढ़ती जाती है।
आप दावा दायर करने के लिए इन सरल चरणों का पालन कर सकते हैं:
दावा सूचना
आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी का दावा कंपनी की वेबसाइट या कार्यालय में जाकर और दावा सूचना फ़ॉर्म भरकर कर सकते हैं। यदि पॉलिसी पॉलिसीबाज़ार के माध्यम से खरीदी गई है, तो आप अपने रिलेशनशिप मैनेजर से संपर्क कर सकते हैं, जो आपको दावा प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करने में मदद करेगा।
आवश्यक दस्तावेज
जीवन बीमा दावों के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची यहां दी गई है
पूरी तरह भरा हुआ दावा फॉर्म (बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किया गया)
मूल नीति दस्तावेज़
मेडिकल रिकॉर्ड (प्रवेश नोट, मृत्यु/डिस्चार्ज सारांश, परीक्षण रिपोर्ट, आदि)
मृत्यु प्रमाण पत्र (स्थानीय नगरपालिका प्राधिकरण द्वारा जारी मूल और सत्यापित प्रति)
नामांकित व्यक्ति का फोटो, पहचान प्रमाण जैसे पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट आदि।
पोस्टमार्टम रिपोर्ट, यदि कोई हो
* विभिन्न बीमा कंपनियों के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची भिन्न हो सकती है
दस्तावेज प्रस्तुत करना
आवश्यक दस्तावेज दावा प्रपत्र में संलग्न करें तथा ऑनलाइन या निकटतम कंपनी कार्यालय में जमा करें।
दावा निपटान
आईआरडीएआई के नियमों और विनियमों के अनुसार, बीमाकर्ता को दावे की सूचना की तारीख से अगले 30 दिनों के भीतर दावे के अनुरोध का जवाब देना होता है। अधिकांश बीमाकर्ताओं के पास सक्रिय दावा निपटान अवधि होती है, कुछ बीमाकर्ता दावा अनुरोध के 4 घंटे के भीतर दावों का निपटान करते हैं।
जीवन बीमा दावों के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची यहां दी गई है
पूरी तरह भरा हुआ दावा फॉर्म (बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किया गया) और मूल पॉलिसी दस्तावेज
मेडिकल रिकॉर्ड (प्रवेश नोट, मृत्यु/डिस्चार्ज सारांश, परीक्षण रिपोर्ट, आदि)
मृत्यु प्रमाण पत्र (स्थानीय नगरपालिका प्राधिकरण द्वारा जारी मूल और सत्यापित प्रति)
नामांकित व्यक्ति का फोटो, पहचान प्रमाण जैसे पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट आदि।
पोस्टमार्टम रिपोर्ट, यदि कोई हो
* विभिन्न बीमा कंपनियों के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची भिन्न हो सकती है
आइये जीवन बीमा योजनाओं में कवर न की जाने वाली मृत्यु के प्रकारों पर नज़र डालें:
01 आत्महत्या के कारण मृत्यु
पॉलिसी की शुरुआत या पॉलिसी पुनरुद्धार से एक विशिष्ट अवधि के भीतर खुद को नुकसान पहुंचाने या आत्महत्या करने के कारण होने वाली मृत्यु को कवर नहीं किया जाता है।
किसी वैध नामिती के अभाव में या यदि नामिती की मृत्यु पॉलिसीधारक से पहले हो गई है, तो शीर्षक का कानूनी प्रमाण या सक्षम न्यायालय से उत्तराधिकार प्रमाणपत्र की आवश्यकता होती है। इस स्थिति को "ओपन टाइटल" केस कहा जाता है।
एक बार दावा स्वीकार हो जाने के बाद, बीमाकर्ता आवश्यक प्रमाण प्रस्तुत किए जाने तक निपटान राशि को अपने पास रखता है। इस अवधि के दौरान, भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) द्वारा निर्धारित ब्याज का भुगतान किया जाता है। इसके बाद दावे को न्यायालय द्वारा जारी प्रमाण में निर्दिष्ट व्यक्ति को वितरित किया जाता है।
यहां उन चार समयों की सूची दी गई है जब आपको अपनी जीवन बीमा योजना पर पुनर्विचार करना चाहिए:
जब आप शादी करते हैं
शादी का मतलब अक्सर साझा वित्तीय जिम्मेदारियाँ होती हैं। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी जीवन बीमा पॉलिसी दोनों भागीदारों को कवर करती है और घर जैसी किसी भी संयुक्त संपत्ति को सुरक्षित करती है।
जब आपके बच्चे होते हैं
बच्चे शिक्षा से लेकर दैनिक खर्चों तक, नई वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ लेकर आते हैं। अपनी पॉलिसी पर दोबारा नज़र डालने से यह सुनिश्चित होता है कि आपका कवरेज उनके भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त है, भले ही आप आस-पास न हों।
जब आप भारी लोन लेते हैं
बड़ा लोन लेने से आपकी वित्तीय देनदारियाँ बढ़ जाती हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह किसी भी बकाया ऋण को कवर कर सके और आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता की रक्षा कर सके, अपनी बीमा पॉलिसी को अपडेट करना ज़रूरी है।
जब आपके आश्रितों को चिकित्सा संबंधी समस्याओं का सामना करना पड़ता है
यदि किसी आश्रित को गंभीर स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं का सामना करना पड़ता है, तो आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ बढ़ सकती हैं। अपनी बीमा पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन सुनिश्चित करें कि आपके पास बढ़ती चिकित्सा लागतों को संभालने और दीर्घकालिक सहायता प्रदान करने के लिए आवश्यक कवरेज है।
पॉलिसीधारक
वह व्यक्ति जो जीवन बीमा पॉलिसी खरीदता है और प्रीमियम का भुगतान करता है। यदि आप कोई बीमा योजना खरीद रहे हैं, तो आप पॉलिसीधारक हैं और आप बीमाकर्ता से पॉलिसी की शर्तों के अनुसार प्रीमियम का भुगतान करने का वादा करते हैं।
बीमाकर्ता
यह बीमा कंपनियाँ हैं जिनसे आप जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं। बीमाकर्ता आपको पॉलिसीधारक के साथ अनुबंध के हिस्से के रूप में बीमित राशि की गारंटी देता है और दावों का निपटान करता है।
प्रीमियम
प्रीमियम जीवन बीमा पॉलिसी की कीमत है जो आप बीमा कंपनी को देते हैं। अपनी योजना के आधार पर, आप प्रीमियम का भुगतान मासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक आदि चुन सकते हैं।
बहिष्करण
बीमा पॉलिसी में बहिष्करण उन चीजों की सूची है जो योजना के अंतर्गत कवर नहीं की जाती हैं। बीमा कंपनी इन बहिष्करणों पर निर्णय लेती है, जो योजना दर योजना अलग-अलग होते हैं।
कवरेज अवधि
जीवन बीमा कवरेज अवधि आपके जीवन बीमा योजना की अवधि है। आप जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय कवरेज अवधि तय कर सकते हैं।
नामांकित व्यक्ति
नामांकित व्यक्ति या नामांकित व्यक्तियों से तात्पर्य उस व्यक्ति या व्यक्तियों से है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ राशि प्राप्त करेंगे।
राइडर्स
राइडर्स आपके जीवन बीमा प्लान में ऐड-ऑन होते हैं जो आपको अपनी ज़रूरतों के हिसाब से प्लान को कस्टमाइज़ करने में सक्षम बनाते हैं। सबसे ज़्यादा खरीदे जाने वाले राइडर्स में टर्मिनल इलनेस राइडर्स, एक्सीडेंटल डेथ और परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर्स, प्रीमियम वेवर राइडर आदि शामिल हैं।
मृत्यु लाभ
मृत्यु लाभ वह राशि है जो बीमाकर्ता द्वारा बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में नामांकित व्यक्ति को भुगतान की जाती है। इसे पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु पर देय बीमा राशि भी कहा जाता है।
परिपक्वता लाभ
इसे उत्तरजीविता लाभ के रूप में भी जाना जाता है, यह वह कुल राशि है जो बीमा कंपनी पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहने पर भुगतान करती है। बीमाकर्ता परिपक्वता लाभ राशि का भुगतान तब करता है जब पॉलिसीधारक पूर्व-निर्धारित पॉलिसी अवधि पूरी कर लेता है।
बीमित राशि
यह वह राशि है जो बीमा कंपनी जीवन बीमा कंपनी के नॉमिनी को मृत्यु की स्थिति में देती है। बीमित राशि को जीवन बीमा या मृत्यु लाभ भी कहा जाता है।
˜Top 5 plans based on annualized premium for bookings made on https://www.policybazaar.com in the first 6 months of FY 24-25.
Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
+Rs. 487/month (Rs.16/day) is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.
Prices offered by the insurer are as per the approved insurance plans | #All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply | **Tax Benefits are subject to changes in tax laws.| Policybazaar Insurance Brokers Private Limited
We will respond in the first instance within 30 minutes of the customers contacting us. 30-minute claim support service is for the purpose of giving reasonable assistance to the policyholder in pursuance of the claim. Settlement of claim (including cashless claim) is the responsibility of the insurer as per policy terms and conditions. The 30-minute claim support is subject to our operations not being impacted by a system failure or force majeure event or for reasons beyond our control. For further details, 24x7 Claims Support Helpline can be reached out at 1800-258-5881
For more details on risk factors, terms and conditions, please read the sales brochure carefully before concluding a sale
Policybazaar Insurance Brokers Private Limited | CIN: U74999HR2014PTC053454 | Registered Office - Plot No.119, Sector - 44, Gurgaon, Haryana – 122001 | Registration No. 742, Valid till 09/06/2027, License category- Composite Broker Visitors are hereby informed that their information submitted on the website may be shared with insurers. Product information is authentic and solely based on the information received from the insurers.
© Copyright 2008-2025 policybazaar.com. All Rights Reserved
+Rs. 820/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.
+Rs. 1,443/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.
˜ Policybazaar Promise reflects the guarantee offered by insurers. Price assurance is based on certifications shared by insurers with us.
Insurance
Calculators
Payment Methods
Secured With
Follow us on
