मृत्यु के बाद टर्म इंश्योरेंस का दावा कैसे करें?

मृत्यु के बाद टर्म इंश्योरेंस का दावा कैसे करें?

पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद दावा प्रक्रिया शुरू होती है, जिसके बाद नामिती/दावेदार आगे बढ़कर मृत्यु लाभ का दावा कर सकता है। नीचे वे चरण दिए गए हैं जो दावे की प्रक्रिया निर्धारित करते हैं:

1. दावे की सूचना

   पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद, नामित व्यक्ति मृत्यु दावा फॉर्म भरकर टर्म इंश्योरेंस क्लेम निपटान प्रक्रिया की सूचना दे सकता है। यह फॉर्म सीधे मुख्यालय, बैंक शाखाओं या निकटतम कार्यालयों में जमा किया जा सकता है या बीमाकर्ता को ईमेल के माध्यम से भेजा जा सकता है। फॉर्म के साथ, नामित व्यक्ति को पहचान और पते का प्रमाणित प्रमाण भी देना होगा। मृत्यु दावा फॉर्म कंपनी की वेबसाइट पर ऑनलाइन और शाखा कार्यालयों में ऑफलाइन, दोनों तरह से उपलब्ध है।

2. दस्तावेज़ प्रस्तुत करना

   पॉलिसीधारक की मृत्यु के बारे में बीमा कंपनी को दी गई जानकारी की पुष्टि करने के लिए नामांकित व्यक्ति या दावेदार को फॉर्म के साथ आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने होंगे। ये दस्तावेज़ निर्धारित समय सीमा के भीतर उपलब्ध कराए जाने चाहिए। आप नीचे दी गई तालिका से बीमाकर्ता को जमा करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों की सूची समझ सकते हैं:

   मृत्यु के प्रकार	आवश्यक दस्तावेज़
   अनिवार्य दस्तावेज़	पॉलिसी के मूल दस्तावेज़ मृत्यु दावा प्रपत्र NEFT विवरण के साथ रद्द चेक नामिती/दावेदार की आईडी और पते का प्रमाण
   अतिरिक्त दस्तावेज़ आवश्यक:
   चिकित्सीय//प्राकृतिक मृत्यु के मामले में	परामर्श प्राप्त डॉक्टर का कथन मृतक पॉलिसीधारक का इलाज करने वाले अस्पताल का प्रमाणपत्र पॉलिसीधारक का नियोक्ता प्रमाणपत्र या शैक्षणिक संस्थान प्रमाणपत्र अतिरिक्त उपचार/अस्पताल/रिकॉर्ड
   आकस्मिक/अप्राकृतिक मृत्यु के मामले में	पुलिस रिपोर्ट (पंचनामा, एफआईआर, पुलिस जांच रिपोर्ट, आरोप पत्र) ऑटोप्सी/पोस्टमार्टम रिपोर्ट (पीएमआर) और विसरा रिपोर्ट

3. दावे का निपटान

   जब कंपनी को सभी आवश्यक दस्तावेज़ और फ़ॉर्म मिल जाते हैं, तो दावे की प्रक्रिया शुरू हो जाती है। कंपनी आवश्यकताओं के अनुसार दस्तावेज़ों की जाँच और सत्यापन करती है, निर्णय लेती है (नियमों और शर्तों के अधीन), और अंत में, नामांकित व्यक्ति/दावेदार को इसकी सूचना देती है।

   भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण, जिसे IRDAI भी कहा जाता है, सभी बीमा कंपनियों को 30 कैलेंडर दिनों के भीतर मृत्यु दावों का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यह अवधि उस तिथि से शुरू होती है जिस दिन पॉलिसीधारक का नामित व्यक्ति सभी आवश्यक दस्तावेज़ और स्पष्टीकरण जमा करता है।
   यदि आवश्यक हो तो बीमाकर्ता दावे की सूचना प्राप्त होने के 60-90 दिनों के भीतर अतिरिक्त जांच कर सकता है। यदि दावे का निपटारा 30 दिनों के भीतर नहीं किया जा सकता है, तो बीमाकर्ता को दंडात्मक ब्याज देना होगा।
   *नोट: आप उनकी वेबसाइट पर जाकर टर्म इंश्योरेंस क्लेम फॉर्म भी डाउनलोड कर सकते हैं।

मृत्यु लाभ का दावा करने से पहले किन कारकों पर विचार करना चाहिए?

आपको मृत्यु लाभ का दावा करने के बारे में सभी विवरण पता होना चाहिए और दावा दायर करने से पहले नीचे दिए गए कारकों को समझना सुनिश्चित करें:

• पॉलिसीधारक की मृत्यु का कारण योजना के अंतर्गत कवर किया जाता है: दावा दायर करने से पहले जांच लें कि पॉलिसीधारक की मृत्यु का कारण टर्म पॉलिसी से छूट प्राप्त तो नहीं था। इसमें किसी पूर्व-मौजूदा बीमारी से मृत्यु, शराब या नशीली दवाओं के दुरुपयोग से मृत्यु, और किसी भी खतरनाक गतिविधि से मृत्यु शामिल हो सकती है।

• मृत्यु के समय पॉलिसी अभी भी सक्रिय है:यदि पॉलिसीधारक को इसकी समाप्ति के बारे में पता नहीं है या यदि वह समय पर प्रीमियम का भुगतान करना भूल गया है, जिसके परिणामस्वरूप पॉलिसी लैप्स हो जाती है, तो टर्म इंश्योरेंस का दावा अस्वीकार किया जा सकता है।

• प्रदान की गई सभी जानकारी/विवरण प्रस्तुत दस्तावेज़ों से मेल खाते हैं: आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपका दावा फ़ॉर्म और टर्म पॉलिसी दस्तावेज़ों में दी गई जानकारी सही है। आपको इन विवरणों की सावधानीपूर्वक जाँच करनी चाहिए क्योंकि यदि ये आपके दावे से मेल नहीं खाते हैं, तो आप पर धोखाधड़ी का आरोप लगाया जा सकता है और दावा अस्वीकार कर दिया जाएगा।

*नोट: आपको सबसे पहले यह समझना चाहिए कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और फिर अपने दावों की अस्वीकृति से बचने के लिए सही टर्म प्लान खरीदना चाहिए।

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टर्म इंश्योरेंस क्लेम प्रक्रिया में कुछ महत्वपूर्ण शर्तें क्या हैं?

दावा प्रक्रिया शुरू करने से पहले नामांकित व्यक्ति को बीमा पॉलिसियों के समावेशन और बहिष्करण को समझना चाहिए।

• टर्म प्लान प्राकृतिक और अप्राकृतिक दोनों कारणों से होने वाली मृत्यु लाभों को कवर करता है। कारण के आधार पर, कुछ प्रावधान लागू हो सकते हैं।

• उदाहरण के लिए, केवल कुछ ही बीमा कंपनियाँ आत्महत्या मृत्यु लाभ का भुगतान करती हैं या पॉलिसी शुरू होने के एक वर्ष के भीतर होने वाली मौतों के लिए प्रीमियम वापस करती हैं। अधिकांश बीमा कंपनियाँ प्रीमियम का केवल एक छोटा सा प्रतिशत ही वापस करती हैं।

• बीमा उद्योग जोखिम मूल्यांकन पर काम करता है। पॉलिसीधारक का जोखिम स्तर मृत्यु लाभ निर्धारित करता है। उच्च जोखिम वाले पॉलिसीधारक, जैसे कि धूम्रपान या शराब पीने वाले, उन लोगों की तुलना में अलग-अलग लाभ प्राप्त करते हैं जिन्हें ऐसी आदत नहीं है। प्रत्येक बीमा कंपनी के अपने नियम होते हैं, और वे अन्य बीमा कंपनियों से भिन्न होते हैं। आप ऑनलाइन उपलब्ध टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके उपयुक्त टर्म प्लान कवर के लिए लागू प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।

• पॉलिसी दस्तावेज़ की जाँच करना पॉलिसीधारक के टर्म प्लान के लिए विशिष्ट बहिष्करणों और समावेशनों के बारे में जानने का सबसे अच्छा तरीका है। जानकारी प्राप्त करने के लिए, नामिती बीमाकर्ता की ग्राहक सेवा लाइन से भी संपर्क कर सकता है। नामिती को जानकारी मिलने के बाद, वह तदनुसार राशि का दावा कर सकता है।

सुचारू टर्म इंश्योरेंस दावा प्रक्रिया कैसे सुनिश्चित करें?

ऑनलाइन टर्म प्लान आपको अपनी पॉलिसी को आसानी से प्रबंधित करने और कुछ ही मिनटों में दावा प्रस्तुत करने की सुविधा देते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका दावा स्वीकृत हो, आपको कुछ कदम उठाने होंगे। यदि आप पॉलिसीधारक हैं, तो अपने परिवार और स्वयं को दावा प्रक्रिया के बारे में शिक्षित करना महत्वपूर्ण है।

दुर्भाग्यवश, बीमा दावा दायर करते समय आप वहाँ मौजूद नहीं होंगे। आपको अपने नामांकित व्यक्तियों को पॉलिसी से संबंधित सभी जानकारी बतानी चाहिए। इसमें पॉलिसी से संबंधित विवरण, दावा प्रक्रिया, बीमित राशि के नियम और शर्तें, और अन्य पहलू शामिल हैं।

नामिती को किसी भी अतिरिक्त राइडर के बारे में बताना और उन्हें उसके बारे में बताना भी ज़रूरी है। आप कभी नहीं चाहेंगे कि आपके परिवार को किसी भी लाभ से वंचित रखा जाए क्योंकि उन्हें इसके बारे में पहले से पता ही नहीं था।

समापन!

पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के बाद टर्म इंश्योरेंस क्लेम दाखिल करने के लिए, नॉमिनी को पूरी प्रक्रिया की पूरी जानकारी होना ज़रूरी है। गलत तरीके से भरे गए आवेदन या कुछ चरणों की अनदेखी के कारण क्लेम खारिज हो सकता है और नॉमिनी पर धोखाधड़ी का मामला दर्ज हो सकता है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप मृत्यु के बाद टर्म इंश्योरेंस क्लेम करने के तरीके को अच्छी तरह समझते हैं और पॉलिसीधारक की बीमित राशि का दावा करने के लिए सही कदम उठाते हैं।

नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभों की भी जांच करनी चाहिए।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न