ऑनलाइन बनाम ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस - एक तुलना

टर्म इंश्योरेंस वह पॉलिसी है जो हर परिवार को अपने भविष्य के लिए चाहिए होती है। न्यूनतम प्रीमियम के साथ उच्च बीमा राशि के कारण, टर्म इंश्योरेंस आपको जीवन की अनिश्चितताओं से राहत देता है और आपकी अनुपस्थिति में भी आपके परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित रहने में मदद करता है। जब आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने की बात आती है तो टर्म इंश्योरेंस एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है और इसलिए इसे सावधानी से खरीदना चाहिए। जब हम टर्म इंश्योरेंस खरीदने की बात करते हैं, तो इसे दो तरीकों से किया जा सकता है, ऑनलाइन या ऑफलाइन।

टर्म इंश्योरेंस की तुलना: ऑनलाइन बनाम ऑफलाइन

आइए देखें ऑनलाइन बनाम ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस की तुलना और पॉलिसी खरीद के दो तरीके आप पर कैसे प्रभाव डाल सकते हैं:

पैरामीटर	ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस	ऑफ़लाइन टर्म इंश्योरेंस
लागत-प्रभावशीलता	ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस बहुत अधिक किफायती है। चूँकि इसमें कोई मध्यस्थ या एजेंट शामिल नहीं है, कुल लागत बहुत कम आती है क्योंकि बीमाकर्ता कमीशन पर बचत करता है।	ऑफ़लाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान कंपनी के लिए काम करने वाले एजेंटों द्वारा बेचे जाते हैं। चूंकि एजेंट आपके आवेदन का ध्यान रखते हैं, बदले में, वे टर्म इंश्योरेंस के समग्र प्रीमियम को अधिक बनाते हुए कमीशन लेते हैं।
बीमा राशि	ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस अधिक बीमा राशि प्रदान करता है क्योंकि यह पॉलिसीधारक की उम्र, आदतों और आय के आधार पर कम प्रीमियम लागत और कम नैतिक जोखिम के साथ आता है।	ऑफ़लाइन टर्म इंश्योरेंस भी बड़ी बीमा राशि प्रदान करता है, लेकिन प्रीमियम की उच्च लागत और एजेंट के कमीशन के कारण, लोग आमतौर पर कम बीमा राशि चुनते हैं।
लचीलापन	ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस योजनाएं अधिक लचीली हैं। आप आसानी से सबसे उपयुक्त पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि, बीमा राशि और अन्य परिवर्तनीय कारकों का चयन कर सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप योजना को अनुकूलित कर सकते हैं।	ऑफ़लाइन टर्म प्लान ऑनलाइन टर्म प्लान के समान लचीलापन प्रदान नहीं कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिकांश बीमाकर्ता टर्म बीमा योजनाओं के लिए समान सीमा शर्तों की पेशकश नहीं करते हैं।
तुलनीयता	टर्म प्लान की ऑनलाइन बनाम ऑफलाइन तुलना करना बहुत आसान है। आपको बस पॉलिसीबाजार वेबसाइट पर जाना है, टर्म इंश्योरेंस देने वाली सभी कंपनियों की तुलना करनी है, अपने लिए सर्वश्रेष्ठ चुनना है और सिर्फ एक क्लिक से प्रीमियम का भुगतान करना है।	जब आप टर्म प्लान ऑफ़लाइन खरीदते हैं, तो कंपनी का एजेंट व्यक्तिगत रूप से आपसे मिलने आता है। इसमें बहुत समय और प्रयास लगता है, और मुख्य दोष यह है कि आप अन्य कंपनियों की नीति योजनाओं की तुलना नहीं कर सकते।
धोखाधड़ी	ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय धोखाधड़ी की संभावना कम होती है। आप किसी तीसरे पक्ष द्वारा हेरफेर की गुंजाइश के बिना योजना से संबंधित सभी नियम और शर्तें पढ़ सकते हैं।	ऑफ़लाइन, एजेंट आपको मनाने और अपनी कंपनी के पक्ष में आपके निर्णय को प्रभावित करने का प्रयास कर सकता है। वह आपसे टर्म प्लान खरीदने के लिए नियम और शर्तों में हेरफेर भी कर सकता है।
पारदर्शिता	चूंकि आप टर्म इंश्योरेंस से संबंधित सभी दस्तावेज़ स्वयं पढ़ते और भरते हैं, इसलिए पूरी पारदर्शिता होती है और इसलिए धोखाधड़ी की कोई गुंजाइश नहीं होती है।	ऑफ़लाइन टर्म इंश्योरेंस फॉर्म ज्यादातर एजेंटों द्वारा भरे जाते हैं जो कभी-कभी आपको गुमराह कर सकते हैं या अपनी ज़रूरतों के अनुसार हेरफेर कर सकते हैं। अधिकांश समय, आपको केवल वही जानकारी मिलती है जो वे आपसे चाहते हैं, जिससे पारदर्शिता की कमी होती है।
दावा निपटान अनुपात	ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय, आप विभिन्न कंपनियों के दावा निपटान अनुपात पर आसानी से शोध कर सकते हैं और सबसे अधिक अनुपात वाली कंपनी को चुन सकते हैं।	जब आप ऑफ़लाइन टर्म इंश्योरेंस चुनते हैं, तो कंपनी के दावा निपटान अनुपात की सच्चाई पूरी तरह से एजेंट पर निर्भर करती है, और दावों को मान्य करने का कोई अन्य तरीका नहीं है।
परेशानी-मुक्त	ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदना परेशानी मुक्त है, क्योंकि पूरी प्रक्रिया मिनटों में पूरी की जा सकती है। निवेश करने से पहले आपको सभी विवरण भरने होंगे और सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ना होगा।	ऑफ़लाइन में, एजेंट सभी फॉर्म और दस्तावेज़ों का ध्यान रखता है। आपको बस बैठना है और आराम करना है।

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ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?

ऑनलाइन टर्म प्लान एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो ऑनलाइन खरीदने के लिए उपलब्ध है। ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस के साथ, पूरी बीमा खरीद प्रक्रिया एजेंटों की मदद के बिना ऑनलाइन की जाती है। यह योजना समान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है, हालाँकि, टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन और ऑफलाइन खरीदने के बीच कुछ अंतर हो सकते हैं।

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ऑनलाइन टर्म प्लान के क्या लाभ हैं?

यहां भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदने के लाभों की एक सूची दी गई है:

सोच-समझकर निर्णय लें: टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदने से पॉलिसीधारक को कंपनी की वेबसाइट से सीधे पॉलिसी विवरण और लाभ समझने में मदद मिल सकती है। यह अधिक पारदर्शी खरीद प्रक्रिया को बढ़ावा देता है क्योंकि ग्राहक अपनी गति से टर्म इंश्योरेंस और इसके लाभों के बारे में सब कुछ सीख सकता है।
रियायती प्रीमियम: टर्म इंश्योरेंस योजनाएं विशेष रियायती कीमतों पर उपलब्ध हैं क्योंकि एजेंट का कमीशन प्रीमियम से हटा दिया जाता है। पॉलिसीबाजार के साथ, आप विशिष्ट पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार, संपूर्ण प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए और प्रथम वर्ष के प्रीमियम पर छूट प्राप्त कर सकते हैं।
सुविधा में आसानी: टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदना न केवल समय प्रभावी है, बल्कि पॉलिसीधारक को किसी भी समय कहीं से भी अपनी सुविधानुसार पॉलिसी खरीदने की सुविधा देता है। वे अपनी आवश्यकताओं के अनुसार खरीद के बाद 24x7 अपनी पॉलिसी विवरण ऑनलाइन भी प्राप्त कर सकते हैं।

नोट: प्लान खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार के टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल पर टर्म प्लान प्रीमियम की गणना करने का सुझाव दिया गया है।

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ऑफ़लाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?

ऑफ़लाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान बीमा कंपनी के कार्यालय में जाकर या स्थानीय एजेंटों के माध्यम से खरीदे जाते हैं। इन योजनाओं के साथ, पॉलिसीधारक खरीदारी प्रक्रिया में मदद करने और पॉलिसी से संबंधित किसी भी प्रश्न को हल करने के लिए एजेंट के संपर्क में रहता है। चूंकि हाल ही में ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदने की सुविधा शुरू की गई थी, इसलिए कई व्यक्ति अभी भी एजेंटों के माध्यम से पारंपरिक तरीके से प्लान खरीदना पसंद करते हैं।

ऑफ़लाइन टर्म प्लान के क्या लाभ हैं?

भारत में ऑफ़लाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लाभ यहां दिए गए हैं:

व्यक्तिगत समर्थन: एजेंटों से व्यक्तिगत समर्थन ग्राहकों को एक-पर-एक आधार पर व्यक्तिगत रूप से योजना की विशेषताओं, विवरणों और लाभों को समझने में मदद कर सकता है।
आसान ग्राहक सहायता: एजेंटों के माध्यम से ऑफ़लाइन टर्म प्लान खरीदकर, व्यक्ति अपनी किसी भी समस्या के समाधान के लिए आसानी से अपने एजेंटों से संपर्क कर सकते हैं। इस तरह, उन्हें अपने प्रश्नों के समाधान के लिए ऑनलाइन टिकट जुटाने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी।
परेशानी-मुक्त खरीदारी: जो व्यक्ति तकनीक-प्रेमी नहीं हैं, वे आसान पहुंच के लिए ऑनलाइन टर्म प्लान के कार्यों को सीखने की चिंता किए बिना पारंपरिक तरीके से टर्म प्लान खरीद सकते हैं।

(View in English : Term Insurance)

आपको पॉलिसीबाजार से ऑनलाइन टर्म प्लान क्यों खरीदना चाहिए?

आपको निम्नलिखित कारणों से पॉलिसीबाजार से टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदना चाहिए:

अपने परिवार के लिए निःशुल्क समर्पित दावा सहायता प्राप्त करें
आपके शहर में उपलब्ध सलाहकार आपको नीति संबंधी किसी भी मुद्दे को हल करने में मदद कर सकते हैं
एक बटन के क्लिक पर रिफंड प्राप्त करें
गलत बिक्री से बचने के लिए 100% कॉल रिकॉर्ड की जाती हैं
प्रीमियम पर 5% तक की आजीवन छूट प्राप्त करें

नोट: पहले जानें टर्म इंश्योरेंस क्या है और फिर अपने प्रियजनों के लिए एक टर्म प्लान खरीदें।

इसे ख़त्म कर रहा हूँ!

आप टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदना चाहते हैं या ऑफलाइन, यह आपकी व्यक्तिगत पसंद पर निर्भर करता है। इसलिए आपको सही विकल्प चुनने में मदद करने के लिए, आप दोनों अलग-अलग तरीकों से टर्म प्लान खरीदने के लाभों और अंतरों के बारे में जान सकते हैं। हालाँकि, योजना के तरीके के बावजूद, यह अत्यधिक सलाह दी जाती है कि आप अपने व्यक्तिगत और पारिवारिक स्वास्थ्य इतिहास के बारे में सारी जानकारी घोषित करें, भले ही इसके लिए आपको थोड़ा कम प्रीमियम देना पड़े।

नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्या टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन या ऑफलाइन खरीदना अच्छा है?

उत्तर: आपको टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदना चाहिए या ऑफलाइन यह आपकी व्यक्तिगत जरूरतों और सुविधा पर निर्भर करता है। आप एक सूचित निर्णय लेने के लिए उपर्युक्त मतभेदों पर गौर कर सकते हैं।
प्रश्न: ऑनलाइन पॉलिसी और ऑफलाइन पॉलिसी में क्या अंतर है?

उत्तर: ऑनलाइन और ऑफलाइन पॉलिसियों के बीच मुख्य अंतर यह है कि ऑनलाइन पॉलिसियां एजेंटों की मदद के बिना पूरी तरह से ऑनलाइन खरीदी जाती हैं, जबकि ऑफ़लाइन पॉलिसियां एजेंटों की मदद से और कंपनी के कार्यालय में जाकर खरीदी जाती हैं।
प्रश्न: क्या टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदना सुरक्षित है?

उत्तर: हां, जब तक आप किसी विश्वसनीय प्लेटफॉर्म से टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदते हैं तब तक ऑनलाइन खरीदना सुरक्षित है। ऑनलाइन खरीदारी त्वरित और आसान हो सकती है, और टर्म प्लान खरीदने में केवल कुछ मिनट लग सकते हैं।
प्रश्न: मुझे टर्म प्लान की तुलना ऑनलाइन क्यों करनी चाहिए?

उत्तर: आपको अपनी आवश्यकताओं और बजट के लिए सबसे उपयुक्त योजना खोजने के लिए ऑनलाइन टर्म प्लान की तुलना करनी चाहिए। चूँकि विभिन्न बीमाकर्ताओं की कई योजनाएँ उपलब्ध हैं, एक आसान तुलना आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त टर्म प्लान खरीदने में मदद कर सकती है।
प्रश्न: क्या ऑनलाइन बनाम ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस टैक्स लाभ के बीच कोई अंतर है?

उत्तर: नहीं, ऑनलाइन बनाम ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस टैक्स लाभ के बीच कोई अंतर नहीं है। आप आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत प्रचलित कर कानूनों के अनुसार कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं।

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Rs. 400/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

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+Rs. 230 is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 8/day is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 12/day is starting price for a 75 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 497/month is starting price for a 1.5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 487/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 626/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 905/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

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+Rs. 1,267/month is starting price for a 7 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

*The full refund of premium is available on availing the one-time option of refund of premium. Total premium paid for policy (paid for add-ons) will be the special exit value, payable on availing the one-time option of refund of premium if you wish to completely exit the policy.

+Rs. 447/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs.679/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 910/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,374/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,924month is starting price for a 7 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

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