जीवन विमा

जीवन विमा म्हणजे काय?

जीवन विमा म्हणजे काय?

जीवन विमा हा पॉलिसीधारक आणि विमा कंपनी यांच्यातील करार आहे. या जीवन विमा करारात, पॉलिसीधारकाचा पॉलिसी मुदतीदरम्यान मृत्यू झाल्यास पॉलिसीधारकाच्या नामांकित व्यक्तीला निश्चित रक्कम (ज्याला विमा रक्कम म्हणतात) देण्याचे विमा कंपनी वचन देते. त्या बदल्यात, पॉलिसीधारक पॉलिसी सक्रिय ठेवण्यासाठी नियमित प्रीमियम भरतो.
जीवन विमा का खरेदी करावा?

जीवन विमा तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करतो, कर्ज परतफेड सुनिश्चित करतो आणि तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या प्रियजनांना आर्थिक अडचणींपासून वाचवतो.
जीवन विम्याचा उद्देश काय आहे?
जीवन विम्याचा प्राथमिक उद्देश तुमच्या अवलंबितांना आर्थिकदृष्ट्या संरक्षण देणे आहे. ते तुमच्या कुटुंबाला कर्ज फेडण्यास, शिक्षण आणि निवृत्ती योजनांसाठी निधी देण्यास आणि आर्थिक ताणाशिवाय अनपेक्षित खर्च हाताळण्यास मदत करते.
जीवन विम्याचे फायदे काय आहेत?

• तुमच्या कुटुंबाचे भविष्य आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित करते

• कर्ज आणि कर्ज फेडण्यास मदत करते

• मुलांच्या शिक्षणासाठी आणि लग्नासाठी निधी देते

• निवृत्ती नियोजनाला समर्थन देते

• तुमच्या प्रियजनांचे संरक्षण आहे हे जाणून मनःशांती मिळते

जीवन विमा कुठे खरेदी करायचा?

जीवन विमा ऑनलाइन किंवा ऑफलाइन खरेदी करता येतो. ऑनलाइन पर्याय योजना आणि प्रीमियमची तुलना करणे सोपे करतात, तर ऑफलाइन चॅनेल विमा सल्लागारांकडून वैयक्तिकृत मार्गदर्शन प्रदान करतात जे तुम्हाला योग्य कव्हर निवडण्यास मदत करतात.

जीवन विमा कधी खरेदी करायचा?

जितक्या लवकर तुम्ही खरेदी कराल तितके चांगले. तुमच्या २० किंवा ३० च्या दशकाच्या सुरुवातीला जीवन विमा घेतल्याने कमी प्रीमियम मिळतो आणि तुम्हाला दीर्घ कालावधीसाठी जास्त कव्हरेज रक्कम सुरक्षित करण्याची परवानगी मिळते, ज्यामुळे संरक्षण अधिक परवडणारे बनते.

ऑनलाइन आणि ऑफलाइन दरम्यान निवड करणे

ऑनलाइन पॉलिसी खरेदी करणे जलद आणि सामान्यतः स्वस्त असते. ते तुम्हाला काही मिनिटांत अनेक योजनांची तुलना करण्याची परवानगी देखील देतात. ऑफलाइन योजना प्रत्यक्ष सल्ला देतात, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या आर्थिक गरजांनुसार कव्हरेज निवडण्यास मदत होते.

जीवन विम्याचे कर फायदे काय आहेत?

जीवन विम्यासाठी भरलेले प्रीमियम आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत, प्रति वर्ष ₹1.5 लाख पर्यंत वजावटीसाठी पात्र आहेत. याव्यतिरिक्त, तुमच्या नामनिर्देशित व्यक्तीला मिळणारे पेमेंट कलम 10(10D) अंतर्गत करमुक्त आहे.

२०२५ मध्ये भारतातील सर्वोत्तम जीवन विमा~

• टॉप लाइफ इन्शुरन्स प्लॅन

• गुंतवणूक योजना

जीवन विम्याचे प्रकार

आजच तुमच्या कुटुंबाची आर्थिक सुरक्षितता सुनिश्चित करा आणि मिळवा:

• आर्थिक सुरक्षिततेसह मनाची शांती

• बाजाराशी संबंधित गुंतवणुकीद्वारे संपत्ती निर्मिती

• प्रीमियम, गंभीर आजार आणि इतर रायडर्समध्ये सूट

• कलम ८०सी आणि ८०डी अंतर्गत कर लाभ

जीवन विम्याचे प्रकार

जीवन विमा पॉलिसी कशी काम करते?

योग्य कव्हरेज, पेमेंट वारंवारता आणि पेमेंट पर्याय निवडण्यात मदत करण्यासाठी येथे एक जलद ३-चरण मार्गदर्शक आहे.

पायरी १:पॉलिसी खरेदी करा

तुमच्या कव्हरेज गरजा आणि विम्याची रक्कम ठरवा.

योग्य योजना निवडा (टर्म, एंडोमेंट, युलिप, इ.)

पॉलिसी टर्म निवडा आणि गरज पडल्यास रायडर्स जोडा.

प्रीमियम तपासण्यासाठी कॅल्क्युलेटर वापरा

पायरी २:प्रीमियम पेमेंट

पेमेंट मोड निवडा: मासिक, वार्षिक किंवा एकल वेतन

प्रीमियम वय, आरोग्य आणि पॉलिसी प्रकारावर अवलंबून असतो

चुका टाळण्यासाठी ऑटो-पे किंवा रिमाइंडर्स सेट करा

पायरी ३:दाव्याची पुर्तता

विमा कंपनीला ऑनलाइन, एसएमएस/ईमेलद्वारे किंवा शाखेत कळवा.

आवश्यक कागदपत्रे सादर करा (मृत्यू दाव्यासाठी मृत्यू प्रमाणपत्र/आयडी, बँक तपशील/पॉलिसी बाँड मुदतपूर्तीसाठी)

एकदा पडताळणी झाल्यानंतर, विमा कंपनी पेमेंट जारी करते.

जीवन विम्याचे वेगवेगळे प्रकार कोणते आहेत?

जीवन विमा योजनांचे फक्त दोन प्रकार आहेत: मुदत विमा (संरक्षण योजना) आणि गुंतवणूक योजना. मुदत विमा मृत्यू लाभासह शुद्ध जोखीम कव्हर प्रदान करतो, तर गुंतवणूक योजना संरक्षण आणि संपत्ती निर्मिती देतात. चला वेगवेगळ्या गोष्टींचा शोध घेऊया जीवन विमा योजनांचे प्रकार तुमच्या आर्थिक गरजांनुसार:

मुदत विमा

टर्म इन्शुरन्स प्लॅन

जीवन विम्याचा सर्वात शुद्ध आणि परवडणारा प्रकार.

तुमचा अकाली मृत्यू झाल्यास तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संरक्षण प्रदान करते.

निवडलेल्या पॉलिसी मुदतीसाठी निश्चित प्रीमियम

प्रीमियमचा टर्म रिटर्न (TROP)

टर्म इन्शुरन्ससारखे काम करते परंतु जर तुम्ही पॉलिसी टर्म पूर्ण केली तर सर्व भरलेले प्रीमियम परत करते.

संरक्षण आणि जगण्याचा फायदा दोन्ही देते.

मानक टर्म प्लॅन्सप्रमाणे जीवन कव्हर प्रदान करते.

विना-खर्च मुदत विमा (प्रीमियम परतावा)

लवकर बाहेर पडण्याचा आणि भरलेल्या प्रीमियमचा पूर्ण परतावा मिळविण्याचा पर्याय

जर बाहेर पडले नाही तर, योजना एक मानक टर्म पॉलिसी म्हणून सुरू राहते.

ही योजना जीवन विमा संरक्षणाशी तडजोड न करता लवचिकता देते.

संपूर्ण जीवन विमा

१०० वर्षांपर्यंत जीवन कव्हर प्रदान करते.

तुमचे निधन झाल्यावर तुमच्या कुटुंबाला लाभ मिळेल याची खात्री करते.

ज्यांना वारसा सोडायचा आहे किंवा त्यांच्या कुटुंबासाठी आयुष्यभर आर्थिक संरक्षण सुनिश्चित करायचे आहे त्यांच्यासाठी आदर्श.

गुंतवणूक योजना

युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन (ULIP)

विमा आणि बाजाराशी संबंधित गुंतवणूक एकत्र करते

प्रीमियमचा काही भाग जीवन विमा संरक्षणासाठी जातो, उर्वरित निधी (इक्विटी, कर्ज किंवा हायब्रिड) मध्ये जातो.

परतावा बाजारातील कामगिरीवर अवलंबून असतो.

एंडोमेंट पॉलिसीज

बचतीसह विमा एकत्र करते

जगण्याची क्षमता + मृत्यू कव्हरवर एकरकमी परिपक्वता लाभ देते.

शिस्तबद्ध बचतीला प्रोत्साहन देते

पेन्शन योजना

निवृत्तीनंतर आर्थिक सुरक्षिततेसाठी डिझाइन केलेले

तात्काळ किंवा स्थगित वार्षिकीद्वारे नियमित उत्पन्न प्रदान करते.

म्हातारपणात स्थिर रोख प्रवाह सुनिश्चित करते

बाल योजना

तुमच्या मुलाचे शिक्षण आणि जीवनातील ध्येये सुरक्षित करते

पालकांना विमा संरक्षण प्रदान करते आणि जर पालकांचे निधन झाले तर भविष्यातील प्रीमियम विमा कंपनीकडून दिले जातात.

मुलाच्या भविष्यातील गरजांसाठी निधीची हमी देते.

भारतातील जीवन विम्याचा संक्षिप्त इतिहास

सुरुवातीची सुरुवात (१८१८-१९३८):
भारतातील जीवन विम्याची सुरुवात १८१८ मध्ये ओरिएंटल लाइफ इन्शुरन्स कंपनीने झाली, त्यानंतर अनेक भारतीय आणि परदेशी कंपन्या आल्या. कालांतराने, नियमनाची गरज निर्माण झाली आणि त्यामुळे भारतीय जीवन विमा कंपन्या कायदा (१९१२) आणि विमा कायदा (१९३८) अस्तित्वात आला.

एलआयसी स्थापना (१९५६):
या क्षेत्रात स्थिरता आणि विश्वास आणण्यासाठी, भारत सरकारने १ सप्टेंबर १९५६ रोजी २४५ खाजगी जीवन विमा कंपन्यांचे विलीनीकरण करून भारतीय जीवन विमा महामंडळ (LIC) ची स्थापना केली. जीवन विमा अधिक सुलभ आणि परवडणारा बनवण्यासाठी LIC ची स्थापना सार्वजनिक क्षेत्रातील कंपनी म्हणून करण्यात आली.

एलआयसी मक्तेदारी काळ (१९५६-१९९९):
एलआयसीने चार दशकांहून अधिक काळ भारतातील एकमेव एलआयसी जीवन विमा योजना प्रदाता म्हणून काम केले. या काळात, त्यांनी विशेषतः ग्रामीण आणि निम-शहरी भागात ग्राहकांचा विश्वास निर्माण केला आणि विम्याचा प्रसार लक्षणीयरीत्या वाढवला.

खाजगीकरण आणि आयआरडीएआय (१९९९ पासून):
१९९९ मध्ये, सरकारने भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDAI) ची स्थापना केली. यामुळे जीवन विमा क्षेत्र खाजगी आणि परदेशी कंपन्यांसाठी खुले झाले, ज्यामुळे नवोपक्रम, स्पर्धा आणि सुधारित ग्राहक संरक्षणाला प्रोत्साहन मिळाले.

पॉलिसीबाजार अनिवासी भारतीयांना जीवन विमा योजनांमध्ये कशी मदत करते?

पॉलिसीबाजार सर्वसमावेशक ऑफर करतोअनिवासी भारतीयांसाठी जीवन विमात्यांच्या अनुपस्थितीत भारतातील त्यांचे कुटुंब आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित राहावे यासाठी. हे व्यासपीठ अनिवासी भारतीयांना विश्वासार्ह विमा कंपन्यांकडून ऑनलाइन अनेक जीवन विमा योजनांची तुलना करण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे त्यांच्या दीर्घकालीन संरक्षण उद्दिष्टांशी जुळणारी पॉलिसी निवडणे सोपे होते.

अनुभव सुरळीत करण्यासाठी, पॉलिसीबाजार प्रदान करतेसमर्पित दावा सहाय्य कार्यक्रम जे एनआरआय ग्राहकांना आणि त्यांच्या नामांकित व्यक्तींना दाव्याच्या प्रक्रियेत मदत करते. यामध्ये वेळेवर दाव्याचे निराकरण सुनिश्चित करण्यासाठी चरण-दर-चरण मार्गदर्शन, कागदपत्रे समर्थन आणि फॉलो-अप समाविष्ट आहेत.

याव्यतिरिक्त, पॉलिसीबाजार नियुक्त करतेसमर्पित दावे संबंध व्यवस्थापकजो भावनिकदृष्ट्या आव्हानात्मक काळात नामांकित व्यक्तीला वैयक्तिकृत आधार देतो, जेणेकरून त्यांना कोणताही विलंब किंवा अडथळे येऊ नयेत याची खात्री करतो. टीम जलद दाव्याचे वितरण, प्राधान्य प्रक्रिया आणि पारदर्शक संवाद देखील सुनिश्चित करते.

त्याच्या मजबूत डिजिटल प्लॅटफॉर्म आणि ग्राहक-प्राथमिक दृष्टिकोनासह, पॉलिसीबाजार एनआरआयना कनेक्टेड राहण्यास, पॉलिसींची सहज तुलना करण्यास आणि भारतातील त्यांच्या प्रियजनांना विश्वासार्ह जीवन विमा योजनेअंतर्गत सुरक्षित ठेवण्यास मदत करते.

अनिवासी भारतीयांनी भारतात जीवन विमा का खरेदी करावा?

आंतरराष्ट्रीय योजनांपेक्षा कमी प्रीमियम
भारतीय कंपन्यांकडून अनिवासी भारतीयांसाठी जीवन विमा हा जागतिक योजनांपेक्षा खूपच परवडणारा आहे. बऱ्याच प्रकरणांमध्ये, तुम्ही प्रीमियमवर ५०-६०% पर्यंत बचत करू शकता.

कुठूनही सोप्या वैद्यकीय चाचण्या
अनिवासी भारतीयांना वैद्यकीय चाचण्या करण्यासाठी प्रवास करण्याची आवश्यकता नाही. बहुतेक भारतीय विमा कंपन्या टेलिफोनिक किंवा व्हिडिओ वैद्यकीय चाचण्या देतात, ज्यामुळे तुम्ही कुठेही राहता तरीही प्रक्रिया जलद आणि सोयीस्कर होते.

२४/७ दाव्याच्या मदतीसह जागतिक कव्हरेज
अनिवासी भारतीयांसाठी भारतीय जीवन विमा योजना जगभरात कव्हरेजसह येतात. शिवाय, विमा कंपन्या दाव्याच्या समर्थनासाठी २४/७ ग्राहक सेवा देतात, जेणेकरून तुमचे कुटुंब कुठेही असले तरी त्यांना सहजपणे मदत मिळू शकेल.

वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर शून्य जीएसटी
२२ सप्टेंबर २०२५ पासून, जीएसटी कौन्सिलने त्या तारखेला किंवा त्यानंतर जारी केलेल्या किंवा नूतनीकरण केलेल्या पॉलिसींसाठी सर्व वैयक्तिक जीवन विमा पॉलिसींना जीएसटीमधून सूट दिली आहे (१८% वरून ०% पर्यंत कमी केली आहे). हे अनिवासी भारतीयांना देखील लागू होते; एनआरई खात्याद्वारे किंवा परकीय चलनाद्वारे पेमेंट करण्यासाठी कोणत्याही वेगळ्या अटीची आवश्यकता नाही.

तुम्ही जीवन विमा योजना का खरेदी करावी?

• आर्थिक सुरक्षा
  तुमच्या अनुपस्थितीत जीवन विमा तुमच्या कुटुंबाची आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करतो. ते गमावलेले उत्पन्न भरून काढते, दैनंदिन खर्च व्यवस्थापित करण्यास मदत करते, कर्ज फेडण्यास मदत करते आणि त्यांची जीवनशैली राखते. यासाठी मुदत विमा सर्वोत्तम आहे, जो परवडणाऱ्या प्रीमियमवर उच्च कव्हर देतो. दीर्घकालीन आर्थिक नियोजनात जीवन विमा देखील महत्त्वाची भूमिका बजावतो, जसे की धोरणांना समर्थन देतोआगतुमच्या कुटुंबाचे रक्षण करताना संपत्ती निर्माण करण्यासाठी.

• हमी परतावा
  काही योजना, जसे की एंडोमेंट किंवा गॅरंटीड इन्कम पॉलिसी, बाजारातील परिस्थितीकडे दुर्लक्ष करून निश्चित पेमेंट देतात. त्या स्थिर आणि अंदाजे परतावा देतात, ज्यामुळे त्या रूढीवादी गुंतवणूकदारांसाठी योग्य बनतात.

• मॅच्युरिटी फायदे
  पॉलिसीधारक पॉलिसी मुदतीपर्यंत टिकून राहिल्यास त्याला मिळणारा पेमेंट म्हणजे मॅच्युरिटी बेनिफिट. हे सहसा संरक्षण आणि बचत योजनांमध्ये दिले जाते, जे बचत किंवा गुंतवणूक घटकांसह जीवन कव्हर एकत्र करतात.

• विशेष ऑनलाइन सवलती आणि ०% जीएसटी फायदा
  काही विमा कंपन्या खरेदी करताना प्रीमियमवर सूट देतातडिजिटल जीवन विमाऑनलाइन पॉलिसीज किंवा पेमेंटसाठी विशिष्ट बँकांचा वापर. शिवाय, सप्टेंबर २०२५ पासून, जीवन विमा आणखी परवडणारा झाला आहे कारण नवीन किंवा नूतनीकरण केलेल्या वैयक्तिक पॉलिसीजच्या प्रीमियमवर कोणताही जीएसटी आकारला जात नाही. याचा अर्थ टर्म आणि सेव्हिंग्ज-लिंक्ड प्लॅनसाठी तुमचा एकूण प्रीमियम खर्च कमी आहे, ज्यामुळे कमी किमतीत उच्च कव्हर मिळवण्याची ही योग्य वेळ आहे.

• विम्याद्वारे संपत्ती निर्मिती
  जीवन विमा हा केवळ संरक्षणापुरता मर्यादित नाही; तो तुमची संपत्ती वाढविण्यास देखील मदत करू शकतो. युलिप, एंडोमेंट आणि पेन्शन पॉलिसी सारख्या योजना जीवन विमा आणि गुंतवणूक पर्याय एकत्र करतात, ज्यामुळे तुम्हाला आर्थिक मालमत्ता निर्माण करता येते आणि दीर्घकालीन उद्दिष्टे साध्य करता येतात आणि त्याचबरोबर तुमचे कुटुंब आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित राहते.

• मृत्यू लाभ
  जीवन विमा योजनेतील मृत्यू लाभ म्हणजे पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान तुमचे निधन झाल्यास तुमच्या नामांकित व्यक्तीला दिले जाणारे आर्थिक पेमेंट. हे पेमेंट हमी दिलेले आहे आणि तुमच्या उत्पन्नावर किंवा आर्थिक योगदानावर अवलंबून असलेल्यांना आर्थिक मदत करण्यास मदत करते.

• लवचिक प्रीमियम पेमेंट पर्याय
  पॉलिसीधारक त्यांच्या गरजेनुसार प्रीमियम पेमेंटची वारंवारता निवडू शकतात. उदाहरणार्थ, तुम्ही प्रीमियम एकरकमी भरू शकता किंवा मासिक, त्रैमासिक, सहामाही किंवा वार्षिक अशा नियतकालिक कालावधीत भरू शकता. तुमच्या पॉलिसीसाठी अंदाजे प्रीमियमचा अंदाज घेण्यासाठी तुम्ही जीवन किंवा मुदत विमा कॅल्क्युलेटर वापरावे.

• रायडर्स
  रायडर्सहे जीवन विमा पॉलिसींमध्ये पर्यायी अॅड-ऑन्स आहेत जे अतिरिक्त कव्हर प्रदान करण्यासाठी तुमच्या बेस पॉलिसीमध्ये जोडले जाऊ शकतात. तुम्ही अपघाती मृत्यू, गंभीर आजार, अपंगत्व आणि इतर गोष्टींसाठी रायडर्स निवडू शकता, तुमच्या विशिष्ट गरजा पूर्ण करण्यासाठी आणि तुमचे संरक्षण वाढविण्यासाठी तुमची पॉलिसी सानुकूलित करू शकता.

• कर्ज संरक्षण
  जीवन विमा मोठ्या कर्जांना गृहकर्जांसारखे संरक्षण देऊ शकतो. जर तुमचे निधन झाले तर, तुमच्या कुटुंबाला वारशाने भार मिळणार नाही आणि ते त्यांची मालमत्ता सुरक्षित ठेवू शकतील याची खात्री देते. तसेच, विवाहित महिलांच्या मालमत्ता कायद्यानुसार, कर्जदार त्या पैशाला हात लावू शकत नाहीत.

• कर्ज सुविधा
  जीवन विम्यामधील कर्ज सुविधा तुम्हाला जमा झालेल्या रोख मूल्यावर किंवा पॉलिसीच्या समर्पण मूल्यावर पैसे उधार घेण्याची परवानगी देते. ती पॉलिसी समर्पण न करता किंवा भविष्यातील फायदे गमावल्याशिवाय निधीमध्ये प्रवेश देते. कर्जाची रक्कम सहसा पॉलिसीच्या संचित मूल्यावर अवलंबून असते.

• निवृत्ती नियोजन
  वार्षिकी-आधारित जीवन विमा योजना निवृत्तीनंतर नियमित उत्पन्न प्रदान करतात. या संरक्षण आणि बचत योजना तुमच्या नंतरच्या काळात आर्थिक स्वातंत्र्य सुनिश्चित करतात आणि त्याचबरोबर जीवन कव्हर देत राहतात.

• कर लाभ
  जीवन विमा पॉलिसी देखील लक्षणीय ऑफर करतातकर लाभभारतीय आयकर कायद्यांतर्गत. या विमा योजनांसाठी भरलेले प्रीमियम कलम 80C अंतर्गत, दरवर्षी ₹1.5 लाख पर्यंत वजावटीसाठी पात्र आहेत. परिपक्वता उत्पन्न किंवा मृत्यू लाभ प्राप्त होणे कलम 10(10D) अंतर्गत करमुक्त आहे, काही मर्यादांच्या अधीन आहे, ज्यामुळे ते एक स्मार्ट आणि कर-कार्यक्षम आर्थिक साधन बनते.

• मनाची शांती आणि भावनिक सुरक्षा
  जीवन विमा तुम्हाला मनाची शांती देतो, कारण तुमचे कुटुंब काहीही असो, सुरक्षित आहे हे जाणून. तुम्ही परवडणाऱ्या कव्हरसाठी शुद्ध संरक्षण योजना निवडा किंवा दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी संरक्षण आणि बचत योजना निवडा, तुमच्या अनुपस्थितीत तुमचे प्रियजन स्थिरता आणि प्रतिष्ठा राखू शकतील याची खात्री ते करते.

• खरेदी करणे सोपे
  तुम्ही तुमच्या घरातून कॅल्क्युलेटर वापरून सहजपणे जीवन विमा योजना खरेदी करू शकता जसे की मुदत विमा कॅल्क्युलेटर तुमच्या प्रीमियमची रक्कम मोजण्यासाठी.

पॉलिसीबाजार वरून सर्वोत्तम जीवन विमा पॉलिसी ऑनलाइन कशी खरेदी करावी?

पॉलिसीबाजार वरून सर्वोत्तम जीवन विमा पॉलिसी ऑनलाइन खरेदी करण्यासाठी या सोप्या चरणांचे अनुसरण करा.

• पायरी ०१
  तुम्हाला कोणत्या उद्दिष्टासाठी विमा योजना घ्यायची आहे याचे मूल्यांकन करा आणि निर्णय घ्या.

• पायरी ०२
  उद्दिष्टे पूर्ण करण्यास मदत करणारे जीवन विमा पॉलिसी पर्यायांचे प्रकार समजून घ्या आणि त्यांची तुलना करा.

• पायरी ०३
  वैयक्तिकृत कोटेशन किंवा योजना पर्याय मिळविण्यासाठी प्राथमिक माहिती द्या.
  यासाठी आवश्यक माहितीमुदत योजनाआणिगुंतवणूक योजना:
  मुदत

  • तुम्ही धूम्रपान करता किंवा तंबाखू चघळता का? (हो/नाही)

  • तुमचे वार्षिक उत्पन्न निवडा

  • व्यवसायाचा प्रकार निवडा

  • शैक्षणिक पात्रता निवडा

  गुंतवणूक

  • वय, सध्याचे शहर

  • गुंतवणूक रक्कम

  • पेमेंट टर्म आणि प्लॅन कालावधी

  • गुंतवणूक पर्यायाची पसंती निवडा - मार्केट लिंक्ड किंवा १००% हमी.

• पायरी ०४
  प्रदर्शित पर्यायांमधून सर्वोत्तम जीवन विमा योजना निवडा आणि त्यांची तुलना करा. विमा खरेदीदार कधीही "मोफत" आणि वैयक्तिकृत आर्थिक तज्ञांच्या मदतीचा लाभ घेऊ शकतात. योजना पर्यायांची तुलना आणि पुनरावलोकन करण्यासाठी.

भारतातील सरकारी जीवन विमा योजना

भारत सरकार व्यक्तींना, विशेषतः कमी उत्पन्न असलेल्या आणि असंघटित क्षेत्रातील लोकांना परवडणारे आर्थिक संरक्षण देण्यासाठी अनेक जीवन विमा योजना ऑफर करते. या योजना नागरिकांना गुंतागुंतीच्या कागदपत्रांशिवाय किंवा उच्च प्रीमियमशिवाय मूलभूत जीवन विमा संरक्षण मिळवू शकतात याची खात्री करतात. भारतात उपलब्ध असलेल्या काही सर्वात लोकप्रिय सरकारी जीवन विमा योजना येथे आहेत:

• प्रधानमंत्री जीवन ज्योती विमा योजना (PMJJBY)
  प्रधानमंत्री जीवन ज्योती विमा योजना पॉलिसीधारकाचा कोणत्याही कारणास्तव मृत्यू झाल्यास नामांकित व्यक्तीला ₹२ लाखांचे जीवन विमा संरक्षण देते. ही योजना सहभागी बँक किंवा पोस्ट ऑफिसमध्ये सक्रिय बचत खाते असलेल्या १८ ते ५० वयोगटातील व्यक्तींसाठी उपलब्ध आहे. या योजनेचा वार्षिक प्रीमियम ४३६ रुपये आहे, जो दरवर्षी बँक खात्यातून आपोआप जमा होतो. ही पॉलिसी एका वर्षासाठी चालते परंतु दरवर्षी सहजपणे नूतनीकरण करता येते. वैद्यकीय चाचण्या किंवा लांब कागदपत्रांशिवाय मूलभूत जीवन विमा संरक्षण सुरक्षित करण्याचा हा एक सोपा आणि परवडणारा मार्ग आहे.

• पंतप्रधान सुरक्षा विमा योजना (PMSBY)
  प्रधानमंत्री सुरक्षा विमा योजना ही अपघाती मृत्यू आणि अपंगत्व संरक्षण प्रदान करण्यासाठी डिझाइन केलेली आहे. या योजनेअंतर्गत, विमाधारक व्यक्तीला अपघाती मृत्यू किंवा कायमचे पूर्ण अपंगत्व आल्यास ₹२ लाख आणि आंशिक अपंगत्व आल्यास ₹१ लाख मिळते. १८ ते ७० वयोगटातील व्यक्ती फक्त ₹२० इतका कमी वार्षिक प्रीमियम भरून या योजनेत नावनोंदणी करू शकतात. प्रीमियम पॉलिसीधारकाच्या बँक खात्यातून आपोआप कापला जातो. ही योजना त्याच्या परवडणाऱ्या आणि व्यापक कव्हरेजसाठी लोकप्रिय आहे, विशेषतः उच्च-जोखीम असलेल्या वातावरणात काम करणाऱ्या व्यक्तींमध्ये.

• पोस्टल लाइफ इन्शुरन्स (पीएलआय)
  पोस्टल लाइफ इन्शुरन्स हा भारतातील सर्वात जुन्या जीवन विमा कार्यक्रमांपैकी एक आहे, जो १८८४ मध्ये सुरू झाला होता. सुरुवातीला, तो फक्त टपाल विभागाच्या कर्मचाऱ्यांसाठी उपलब्ध होता, परंतु आता तो केंद्र आणि राज्य सरकारी कर्मचारी, संरक्षण कर्मचारी, सार्वजनिक क्षेत्रातील कर्मचारी आणि अगदी डॉक्टर आणि अभियंते सारख्या व्यावसायिकांना देखील समाविष्ट करतो. पोस्टल लाइफ इन्शुरन्स विविध योजना ऑफर करते, जसे की संपूर्ण जीवन विमा आणि देणगी योजना, ज्यापैकी बरेच आकर्षक बोनस पर्यायांसह देखील येतात. ग्रामीण पोस्टल लाइफ इन्शुरन्स (RPLI) कार्यक्रमांतर्गत ग्रामीण भागात राहणाऱ्या लोकांसाठी देखील हे उपलब्ध आहे, ज्यामुळे ते सरकारच्या सर्वात विश्वासार्ह जीवन विमा पर्यायांपैकी एक बनते.

• आम आदमी विमा योजना (AABY)
  आम आदमी विमा योजना ही असंघटित क्षेत्रातील कामगारांना जसे की शेती, मासेमारी, बांधकाम आणि इतर अनौपचारिक उद्योगांना जीवन विमा संरक्षण प्रदान करण्यावर लक्ष केंद्रित करते. ही योजना १८ ते ५९ वर्षे वयोगटातील लोकांना कव्हर करते, जी नैसर्गिक मृत्यू, अपघाती मृत्यू आणि अपंगत्वापासून संरक्षण देते. पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत विमाधारकाच्या अवलंबून असलेल्या मुलांसाठी शैक्षणिक शिष्यवृत्ती देखील समाविष्ट आहे. या योजनेचा वार्षिक प्रीमियम ₹२०० आहे, जो केंद्र किंवा राज्य सरकार पूर्णपणे किंवा अंशतः अनुदान देते. ही योजना दारिद्र्यरेषेखाली किंवा जवळ राहणाऱ्या कुटुंबांसाठी मूलभूत जीवन विमा संरक्षण सुनिश्चित करते.

• पंतप्रधान जन धन योजना (PMJDY)
  प्रधानमंत्री जन धन योजना ही एक आर्थिक समावेशकता उपक्रम आहे जी मूलभूत जीवन विमा लाभ प्रदान करते. या योजनेअंतर्गत पात्र खातेधारकांना खातेधारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत 30,000 रुपये जीवन विमा संरक्षण मिळते. याव्यतिरिक्त, ही योजना त्यांच्या जन धन खात्याशी संलग्न सक्रिय रूपे डेबिट कार्ड असलेल्या खातेधारकांना 2 लाख रुपयांचे अपघाती मृत्यू संरक्षण देखील प्रदान करते. विमा लाभांसह, ही योजना ओव्हरड्राफ्ट सुविधा आणि विविध सरकारी अनुदाने प्रदान करते, ज्यामुळे ती एक सर्वसमावेशक आर्थिक समावेशकता कार्यक्रम बनते.

• वरिष्ठा पेन्शन विमा योजना (VPBY)
  वरिष्ठ पेन्शन विमा योजना ही सरकार-समर्थित पेन्शन-कम-विमा योजना आहे जी विशेषतः 60 वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाच्या ज्येष्ठ नागरिकांसाठी डिझाइन केलेली आहे. एलआयसीने सुरू केलेली आणि भारत सरकारच्या पाठिंब्याने, ही योजना निवृत्तीनंतर आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करून हमी पेन्शन पेमेंट देते. तिचे प्राथमिक लक्ष जीवन कव्हरऐवजी नियमित उत्पन्न प्रदान करण्यावर आहे, परंतु त्यात मृत्यू लाभ समाविष्ट आहे जिथे पॉलिसीधारक पॉलिसी मुदतीदरम्यान निधन पावल्यास खरेदी किंमत नामनिर्देशित व्यक्तीला परत केली जाते. स्थिर उत्पन्न आणि मूलभूत जीवन विमा लाभ मिळवू इच्छिणाऱ्या निवृत्त व्यक्तींसाठी ही एक विश्वासार्ह निवड आहे.

जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करण्यासाठी कोणती महत्त्वाची कागदपत्रे आहेत?

भारतात जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करण्यासाठी, तुम्हाला खालील आवश्यक कागदपत्रे सादर करावी लागतील:

• ओळखीचा पुरावा
  आधार कार्ड, पॅन कार्ड, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र किंवा ड्रायव्हिंग लायसन्स यासारखे सरकारने जारी केलेले वैध ओळखपत्र आवश्यक आहे.

• पत्ता पुरावा
  युटिलिटी बिले, आधार कार्ड, पासपोर्ट, भाडे करार किंवा निवासस्थानाचा अधिकृतपणे स्वीकारलेला कोणताही पुरावा.

• वयाचा पुरावा
  जन्म प्रमाणपत्र, पासपोर्ट, शाळा सोडल्याचा दाखला किंवा तुमची जन्मतारीख दर्शविणारा कोणताही वैध सरकारी कागदपत्र.

• वैद्यकीय नोंदी
  अलीकडील वैद्यकीय अहवाल, निदान चाचणी निकाल किंवा आरोग्य घोषणा फॉर्म, विशेषतः उच्च-मूल्य असलेल्या पॉलिसी किंवा वृद्ध अर्जदारांसाठी.

• पासपोर्ट आकाराचे फोटो
  अर्ज आणि केवायसीसाठी विमा कंपनीच्या विशिष्टतेनुसार अलीकडील छायाचित्रे.

• उत्पन्न किंवा बँक स्टेटमेंट
  तुमची आर्थिक क्षमता पडताळण्यासाठी आणि योग्य कव्हर निश्चित करण्यासाठी पगार स्लिप, फॉर्म १६, आयकर रिटर्न किंवा बँक खाते स्टेटमेंट.

जीवन विमा योजना खरेदी करण्यासाठी पॉलिसीबाजार का निवडावे?

• तुमच्या कुटुंबासाठी समर्पित दाव्याचा आधार
  पॉलिसीबाजार तुमच्या प्रियजनांसाठी त्रासमुक्त दाव्यांची प्रक्रिया सुनिश्चित करते. जेव्हा नामांकित व्यक्ती दाव्यासाठी अर्ज करते तेव्हा वैयक्तिक दावे हाताळणारा तुमच्या कुटुंबाला मदत करेल, प्रत्येक टप्प्यावर मार्गदर्शन आणि समर्थन प्रदान करेल.

• पारदर्शक आणि विश्वासार्ह सेवा
  पारदर्शकता सुनिश्चित करण्यासाठी, आमचे १००% कॉल रेकॉर्ड केले जातात, ज्यामुळे चुकीची विक्री होण्याची शक्यता कमी होते. याव्यतिरिक्त, ११०+ शहरांमध्ये उपलब्ध असलेले आमचे तज्ञ सल्लागार तुमच्या दाराशी प्लॅन तपशील आणि कागदपत्रे देण्यास मदत करण्यास तयार आहेत.

• सोपी परतफेड प्रक्रिया
  जर तुम्ही तुमच्या खरेदीवर नाखूष असाल तर पॉलिसीबाजार एक त्रासमुक्त आणि सरळ परतफेड प्रक्रिया देते. तुम्ही फक्त एका क्लिकवर तुमची पॉलिसी रद्द करू शकता आणि आमची टीम तुम्हाला रद्दीकरण आणि परतफेड जलद व्यवस्थापित करण्यात मदत करेल.

• २४X७ ग्राहक समर्थन
  पॉलिसी माहिती असो, दाव्याची मदत असो किंवा तांत्रिक सहाय्य असो, कोणत्याही शंका किंवा समस्यांसाठी आमची ग्राहक समर्थन टीम तुम्हाला मदत करण्यासाठी २४ तास उपलब्ध आहे. तुम्ही कधीही, कुठूनही आमच्याशी संपर्क साधू शकता. आमच्या टोल-फ्री हेल्पलाइन नंबर १८००-४१९-७७१३ वर कॉल करा.

जीवन विमा पॉलिसी कोण खरेदी करू शकते?

१८ ते ६५ वयोगटातील व्यक्ती जे भारतीय नागरिक किंवा अनिवासी भारतीय आहेत आणि प्रीमियम भरण्याची आर्थिक क्षमता आहे ते जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करू शकतात. पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी, त्यांना आवश्यक कागदपत्रे आणि अचूक वैद्यकीय स्थिती प्रदान करणे आवश्यक आहे. पॉलिसीच्या अटी आणि शर्ती समजून घेणे आणि अर्ज प्रक्रियेदरम्यान सत्यतेने माहिती उघड करणे आवश्यक आहे.

• कार्यरत व्यक्ती
  पगारदार नोकरी करणारे लोक परवडणाऱ्या प्रीमियमवर जीवन विमा योजना खरेदी करू शकतात. यामुळे पगारदार व्यक्तींना त्यांच्या दुर्दैवी मृत्यूच्या बाबतीत त्यांच्या अवलंबितांची आर्थिक सुरक्षितता सुनिश्चित करता येते.

• विवाहित जोडपे
  ज्या लोकांचे नवविवाह झाले आहे किंवा ज्यांच्यावर अवलंबून जोडीदार आहे ते त्यांच्या जोडीदारासाठी जीवन विमा योजना किंवा त्यांच्या अनुपस्थितीत त्यांच्या जोडीदाराचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी संयुक्त कव्हर असलेली पॉलिसी खरेदी करू शकतात.

• मुले असलेले लोक
  पालकांना त्यांच्या मुलांच्या भविष्याबद्दल अनेकदा काळजी वाटते आणि जीवन विमा योजना त्यांना शांती प्रदान करण्यास मदत करू शकते, कारण त्यांना माहित आहे की त्यांची मुले त्यांची स्वप्ने पूर्ण करू शकतील आणि त्यांच्या अनुपस्थितीत मृत्यू किंवा परिपक्वता लाभ पेमेंटसह उच्च शिक्षण घेऊ शकतील.

• गृहिणी
  आता गृहिणी खरेदी करू शकतात गृहिणींसाठी मुदत विमा त्यांच्या पतीच्या उत्पन्नाच्या दाखल्याचा वापर करून आणि तिच्या दुर्दैवी निधनाच्या बाबतीत तिच्या प्रियजनांची आर्थिक सुरक्षितता सुनिश्चित करण्यासाठी. या योजना परवडणाऱ्या प्रीमियमवर मोठे जीवन कव्हर देतात.

• अनिवासी भारतीय
  अनेक विमा कंपन्या प्रदान करतातअनिवासी भारतीयांसाठी जीवन विमाअनिवासी भारतीयांना भारतात राहणाऱ्या त्यांच्या कुटुंबांना सुरक्षित ठेवण्यास मदत करण्यासाठी. अनिवासी भारतीयांव्यतिरिक्त, पीआयओ (भारतीय वंशाचे व्यक्ती), ओसीआय (भारताचे परदेशी नागरिक) आणि परदेशी नागरिक देखील भारतात टेलिफोन किंवा व्हिडिओ मेडिकलद्वारे जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करू शकतात.

• निवृत्त
  निवृत्त व्यक्तींना त्यांचे मासिक उत्पन्न संपल्यानंतर त्यांचे आर्थिक स्वातंत्र्य राखणे कठीण होऊ शकते. अशा परिस्थितीत, पेन्शन योजना त्यांना त्यांच्या सुवर्णकाळात आवश्यक मासिक उत्पन्न प्रदान करू शकते.

• व्यवसाय मालक
  व्यवसाय मालक किंवा स्वयंरोजगार असलेले व्यक्ती सहसा त्यांचा व्यवसाय सुरू करण्यासाठी कर्ज घेतात. तथापि, जर त्यांचा अकाली मृत्यू झाला तर कुटुंबावर उर्वरित कर्जाचा भार पडू शकतो. विमा योजनेतून मिळालेल्या रकमेमुळे त्यांना उर्वरित कर्जे आणि कर्जे फेडण्यास मदत होऊ शकते.

• कर्ज असलेले लोक
  ज्यांच्याकडे कर्ज आणि कर्जे थकीत आहेत ते विमा पॉलिसी खरेदी करण्याचा विचार करू शकतात. यामुळे तुमच्या अनुपस्थितीत त्यांच्या खांद्यावर पडणारा आर्थिक भार कमी होतो आणि त्यांना मिळालेल्या लाभाच्या रकमेतून उर्वरित कर्जे फेडता येतात. जर तुम्ही पॉलिसी संपल्यानंतरही जिवंत राहिलात, तर तुम्ही तुमच्या जीवन विमा पॉलिसीची रक्कम स्वतः विद्यमान कर्जे फेडण्यासाठी वापरू शकता.

वेगवेगळ्या वयोगटातील लोकांसाठी जीवन विमा योजना खरेदी करण्याचे महत्त्व काय आहे?

उच्च-जोखीम असलेल्या नोकऱ्या, वेगळ्या प्रकारे सक्षम आणि इतर गटांसाठी विमा

विमा पॉलिसी वर चर्चा केलेल्या व्यक्तींव्यतिरिक्त इतर काही गटांनाही फायदा देते.

• वेगळ्या पद्धतीने सक्षम असलेले लोक
  दिव्यांग व्यक्ती विमा योजना घेऊ शकतात. तथापि, पॉलिसी घेण्यापूर्वी त्यांना विशिष्ट वैद्यकीय चाचण्या कराव्या लागतात.

• पूर्व-विद्यमान वैद्यकीय स्थिती असलेले लोक
  जर तुम्हाला आधीच काही आजार असतील तर तुम्हाला आर्थिक सुरक्षा आणि विमा पॉलिसी ऑफर देखील मिळू शकतात. विमा योजना खरेदी करताना तुमच्या आरोग्याच्या स्थितीबद्दल पूर्णपणे पारदर्शक राहण्याचे लक्षात ठेवा.

• उच्च-जोखीम असलेले व्यवसाय असलेले लोक
  जर तुमच्याकडे उच्च-जोखीम असलेली नोकरी असेल तर तुम्ही पॉलिसी खरेदी करू शकता आणि तुमच्या प्रिय व्यक्तीला सुरक्षित करू शकता. तुमच्या विम्याचे प्रीमियम इतरांपेक्षा जास्त असू शकतात. तुम्हाला तुमच्या व्यवसायाचे स्वरूप आणि त्यात समाविष्ट असलेल्या जोखमींचे प्रकार पूर्णपणे उघड करणे देखील आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, लष्करी कर्मचारी खरेदी करू शकतातसशस्त्र दलांसाठी जीवन विमाकर्मचारी.

• धूम्रपान करणारे
  धूम्रपान करणाऱ्यांना काही आरोग्य धोक्यांचा सामना करावा लागतो, म्हणूनच तुमच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करणे हा एक शहाणपणाचा निर्णय आहे. तुमच्या जीवनशैलीच्या सवयींबद्दल विमा कंपनीला पारदर्शकपणे माहिती द्या.

२०२५ मध्ये भारतातील जीवन विमा योजनांची तुलना

सर्वोत्तम जीवन विमा योजना कशी निवडावी?

• प्रथम तुमच्या जीवनातील ध्येयांचे मूल्यांकन करा
  तुमच्या जीवन विमा पॉलिसीमधून तुम्हाला काय हवे आहे हे समजून घेऊन सुरुवात करा. जर तुमचे ध्येय तुमच्या कुटुंबाचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करणे असेल तर मुदत विमा योजना आदर्श आहे. जर तुम्ही निवृत्ती किंवा तुमच्या मुलाच्या शिक्षणाची योजना आखत असाल, तर युलिप किंवा पेन्शन योजनांसारख्या गुंतवणूक-संबंधित योजनांचा विचार करा.

• योग्य कव्हरेज रक्कम मोजा
  तुमच्या कव्हरेजचा अंदाज लावू नका. एक चांगला नियम म्हणजे तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या १०-१५ पट, परंतु विद्यमान कर्जे, भविष्यातील खर्च (जसे की शिक्षण किंवा लग्न) आणि महागाई यांचाही विचार केला पाहिजे. आदर्श विमा रक्कम मिळविण्यासाठी तुमची बचत आणि मालमत्ता वजा करा. तुम्ही यासारखी साधने वापरू शकताफायर कॅल्क्युलेटरआवश्यक असलेल्या कव्हरेजचा अचूक अंदाज लावण्यासाठी.

• प्रीमियम आणि फायदे यांची तुलना करा
  अनेक विमा कंपन्यांमधील प्रीमियमची तुलना करण्यासाठी ऑनलाइन जीवन विमा कॅल्क्युलेटर वापरा. तुमच्या बजेटला दीर्घकालीन बसणाऱ्या किमतीत जास्तीत जास्त कव्हर आणि रायडर फायदे देणारी पॉलिसी शोधा.

• योग्य पॉलिसी टर्म निवडा
  तुमच्या पॉलिसी टर्ममध्ये तुमच्या अवलंबून असलेल्या व्यक्ती तुमच्या उत्पन्नावर अवलंबून राहतील इतक्या वर्षांचा समावेश असावा. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही ३० वर्षांचे असाल आणि ६० वर्षांपर्यंत निवृत्त होण्याची अपेक्षा करत असाल, तर ३० वर्षांचा पॉलिसी टर्म निवडा.

• दावा निपटारा प्रमाण (CSR) पुनरावलोकन करा
  सीएसआर म्हणजे विमा कंपनीने किती दावे भरले आहेत आणि किती दावे दाखल केले आहेत हे दर्शवते. तुमच्या नामनिर्देशित व्यक्तीला नंतर अडचणी येणार नाहीत याची खात्री करण्यासाठी सातत्याने उच्च सीएसआर (शक्यतो ९५% पेक्षा जास्त) असलेला विमा कंपनी निवडा.

• विमा कंपनीची आर्थिक ताकद तपासा
  सीएसआर सोबतच, विमा कंपनीचा सॉल्व्हन्सी रेशो तपासा. मजबूत सॉल्व्हन्सी रेशो म्हणजे कंपनीकडे मोठ्या प्रमाणात दावे निकाली काढण्यासाठी पुरेसा आर्थिक आधार आहे.

• तुमच्या गरजा पूर्ण करणारे रायडर्स निवडा
  गंभीर आजार, अपघाती मृत्यू किंवा प्रीमियम माफी यासारख्या उपयुक्त रायडर्ससह तुमची पॉलिसी वाढवा. हे वेगळी पॉलिसी न खरेदी करता अतिरिक्त संरक्षण देतात.

• सर्व वैयक्तिक माहिती प्रामाणिकपणे उघड करा.
  तुमच्या धूम्रपानाच्या सवयी, वैद्यकीय इतिहास किंवा धोकादायक नोकरीची माहिती लपवू नका. पारदर्शकता सुनिश्चित करते की नंतरच्या टप्प्यावर माहिती न दिल्यामुळे तुमचा दावा नाकारला जाणार नाही.

• पॉलिसी डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा
  बारकावे समजून घ्या. काय कव्हर केले आहे आणि काय नाही, लॉक-इन कालावधी आणि कोणत्याही वगळण्या किंवा मर्यादा समजून घ्या.

• लवकर खरेदी करा आणि नियमितपणे पुनरावलोकन करा
  लहानपणी प्रीमियम स्वस्त असतात. कमी दरात विमा उतरवण्यासाठी लवकर सुरुवात करा. तसेच, लग्न, बाळंतपण किंवा गृहकर्ज यासारख्या महत्त्वाच्या जीवनातील घटनांनंतर तुमच्या कव्हरचा आढावा घ्या आणि त्यानुसार पॉलिसी अपडेट करा.

मला किती जीवन विमा हवा आहे?

एखाद्याला किती जीवन विम्याची आवश्यकता आहे याचे मूल्यांकन करण्याचे अनेक मार्ग आहेत. येथे D.I.M.E. नावाची एक लक्षात ठेवण्यास सोपी पद्धत आहे जी प्रत्येकजण जीवन विम्याची रक्कम तपासण्यासाठी वापरू शकतो.

कर्ज: तुमच्याकडे असलेल्या कोणत्याही थकीत कर्जाचे मूल्यांकन करून सुरुवात करा, जसे की वाहन कर्ज, वैयक्तिक कर्ज, क्रेडिट कार्ड शिल्लक किंवा इतर देणी. तुमचे जीवन विमा संरक्षण हे कर्ज फेडण्यासाठी पुरेसे असले पाहिजे, जेणेकरून तुमच्या अनुपस्थितीत ते तुमच्या कुटुंबासाठी आर्थिक ओझे बनणार नाहीत याची खात्री करा.

उत्पन्न: जर तुम्ही तुमच्या कुटुंबाचे पालनपोषण करत असाल, तर तुमच्या कुटुंबाचे जीवनमान तुमच्या उत्पन्नावर अवलंबून असते. त्यांच्या मृत्यूच्या बाबतीत, कुटुंबाला मोठा आर्थिक ताण येऊ शकतो. सामान्य नियमानुसार, तुम्ही तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या १० ते १५ पट जीवन विमा काढला पाहिजे जेणेकरून तो तुमच्या कुटुंबाचा राहणीमान खर्च भागवू शकेल.

गृहकर्ज: गृहकर्ज किंवा गृहकर्जाच्या हप्त्यांमध्ये बहुतेकदा मासिक खर्चाचा बराचसा भाग असतो. जर प्राथमिक कमावणारा व्यक्ती आता अस्तित्वात नसेल तर या हप्त्यांचे व्यवस्थापन केल्याने अवलंबून असलेल्यांवर मोठा आर्थिक ताण येऊ शकतो. म्हणूनच कर्जाच्या थकबाकीची रक्कम भरण्यासाठी पुरेसा जीवन विमा मृत्यू लाभ निवडणे महत्त्वाचे आहे.

शिक्षण: पालक म्हणून, आम्ही आमच्या मुलांना शक्य तितके सर्वोत्तम शिक्षण देण्याचा प्रयत्न करतो. तथापि, शिक्षणाचा खर्च हा एक मोठा आर्थिक भार असू शकतो. तुमच्या अनुपस्थितीत, जीवन विमा नसणे तुमच्या मुलाच्या भविष्यातील ध्येयांवर परिणाम करू शकते. हे टाळण्यासाठी, जीवनदायी असणे आवश्यक आहे.तुमच्या मुलाच्या शिक्षणाला आणि आकांक्षांना पूर्णपणे आधार देणारी मृत्यू लाभ योजना.

जीवन विमा पॉलिसीमध्ये काय करावे आणि काय करू नये

इतर उत्पादनांशी जीवन विम्याची तुलना करणे

विविध आर्थिक उत्पादने तुम्हाला पैसे वाचवण्यास मदत करतात, जसे की जीवन विमा योजना आणि इतर बचत उत्पादने. भारतात उपलब्ध असलेल्या जीवन विम्याची आणि इतर बचत उत्पादनांची तुलना आपण पाहूया:

विम्याचा करार

• जीवन विमा हा तुम्ही विमा कंपनीसोबत केलेला एक करार आहे. तुम्ही त्यांना नियमितपणे पैसे देण्यास सहमती देता आणि त्या बदल्यात, ते विमा रक्कम देण्याचे वचन देतात जे तुमच्या कुटुंबाला काही प्रसंग आल्यास आर्थिक मदत करेल.

• अर्ज भरताना, तुमच्या ज्ञानानुसार अचूक माहिती देणे खूप महत्वाचे आहे.

संरक्षण

• पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान तुमचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास, तुमच्या कुटुंबाला त्यांच्या विम्याच्या घटकासह आवश्यक आर्थिक संरक्षण विविध जीवन विमा योजना प्रदान करतात.

• इतर गुंतवणूक उत्पादनांमध्ये विमा घटक नसू शकतो आणि त्यामुळे तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला आवश्यक आर्थिक संरक्षण प्रदान करू शकत नाही.

तुम्हाला बचत करण्यास मदत करते

• जीवन विमा योजना तुम्हाला मासिक बचतीची सवय लावून पैसे वाचवण्यास मदत करतात आणि तुम्हाला तुमचे प्रीमियम तुमच्या सोयीनुसार कोणत्याही अडचणीशिवाय भरण्याची परवानगी देतात.

• पगार बचत योजना सारखी इतर गुंतवणूक उत्पादने तुमच्या पगारातून थेट पैसे कापून बचत करणे सोपे करतात.

तरलता

• भविष्यात तुम्हाला पैसे उधार घ्यावे लागल्यास जीवन विमा पॉलिसी उपयुक्त ठरू शकतात. जमा झालेल्या रोख मूल्याविरुद्ध कर्जासाठी तुम्ही तुमची जीवन विमा पॉलिसी तारण म्हणून वापरू शकता.

• इतर गुंतवणूक योजनांमध्ये ही लवचिकता असू शकत नाही.

कर लाभ

• जीवन विम्यासह, तुम्ही प्रचलित कर कायद्यांनुसार कलम 80C आणि 10(10D) अंतर्गत तुमचे वार्षिक कर वाचवू शकता.

• इतर गुंतवणूक उत्पादने कदाचित समान कर लाभ देऊ शकणार नाहीत.

निधीची उपलब्धता

• जीवन विमा पॉलिसी तुम्हाला सर्वात जास्त गरज असताना पैसे देऊ शकतात. तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी असो, घर खरेदीसाठी असो किंवा व्यवसाय सुरू करण्यासाठी असो, मुदतपूर्ती, मृत्यू किंवा कर्जाची परतफेड मदत करू शकते.

• इतर गुंतवणूक योजना तुम्हाला गरज असताना तुमचे पैसे उपलब्ध करून देण्याइतक्या लवचिक नसतील.

जीवन विमा ही एक सुरक्षित गुंतवणूक का आहे?

विमा योजना ही तुमच्या कुटुंबाचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्याचा एक सुरक्षित मार्ग आहे. जीवन विमा पॉलिसी हमी लाभ देते, आर्थिक अनिश्चिततेच्या काळातही आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करते. जीवन विमा पॉलिसी असणे ही सुरक्षित गुंतवणूक का आहे हे दर्शविणारी काही कारणे खाली दिली आहेत:

• बाजारातील चढउतारांपासून संरक्षण
  जीवन विमा योजनेतील विमा रक्कम शेअर बाजारातील चढ-उतारांपासून अप्रभावित राहते. यामुळे तुमच्या प्रियजनांना आर्थिक परिस्थिती काहीही असो, आर्थिक आधार मिळतो याची खात्री होते.

• रायडर्ससह वाढीव सुरक्षा
  तुमच्या जीवन विमा पॉलिसीमध्ये रायडर्स जोडल्याने गंभीर आजार, अपघाती मृत्यू किंवा अपंगत्व यासारख्या विशिष्ट जोखमींसाठी कव्हर वाढू शकते. हे अतिरिक्त फायदे अनपेक्षित घटनांमध्ये आर्थिक संरक्षणाचा अतिरिक्त थर प्रदान करतात.

• पारदर्शक आणि विश्वासार्ह गुंतवणूक
  जीवन विमा योजनेत अटी, समावेश आणि वगळणे स्पष्टपणे परिभाषित केले आहेत. ही पारदर्शकता तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास अनुमती देते आणि कोणतेही लपलेले आश्चर्य नाही याची खात्री देते, ज्यामुळे तो एक विश्वासार्ह गुंतवणूक पर्याय बनतो.

• तुमच्या आणि तुमच्या कुटुंबासाठी मनःशांती
  गरजेच्या वेळी तुमची जीवन विमा पॉलिसी आर्थिक सुरक्षा प्रदान करेल हे जाणून घेतल्याने मनाला अमूल्य मनःशांती मिळते. तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी, तुमच्या जोडीदाराच्या कल्याणासाठी किंवा दैनंदिन खर्चाचे व्यवस्थापन करण्यासाठी, दीर्घकालीन आर्थिक सुरक्षिततेसाठी हा एक विश्वासार्ह उपाय आहे.

• नियमन केलेले आणि विश्वासार्ह
  जीवन विमा खरेदी करण्याचे एक प्रमुख कारण म्हणजे प्रत्येक पॉलिसी भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDAI) द्वारे नियंत्रित केली जाते. ही सरकारी संस्था खात्री करते की विमा कंपन्या पारदर्शक पद्धतींचे पालन करतात, ग्राहकांच्या हक्कांचे संरक्षण करतात आणि आर्थिक बळकटी राखतात, जेणेकरून तुमची गुंतवणूक सुरक्षित राहील.

• दीर्घकालीन बचत आणि आर्थिक नियोजन
  जीवन विमा नियमित प्रीमियम भरण्याद्वारे सातत्यपूर्ण बचत करण्यास प्रोत्साहन देतो. ही अंगभूत शिस्त तुम्हाला लक्ष न गमावता तुमच्या दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांसाठी वचनबद्ध राहण्यास मदत करते, जसे की सुरक्षिततेचे जाळे तयार करणे किंवा तुमच्या कुटुंबाच्या भविष्याची काळजी घेणे.

महिलांनी जीवन विमा योजनेत गुंतवणूक का करावी?

आजच्या जगात, जीवन विमा पॉलिसी केवळ पुरुषांसाठी नाही - ती महिलांसाठीही तितकीच आवश्यक आहे. तुम्ही नोकरी करणारे व्यावसायिक असाल, गृहिणी असाल किंवा व्यावसायिक महिला असाल, जीवन विमा योजना तुमच्यासाठी आणि तुमच्या प्रियजनांसाठी आर्थिक सुरक्षितता सुनिश्चित करते. प्रत्येक महिलेने जीवन विमा पॉलिसीमध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार का करावा ते येथे आहे:

• जोडीदार आणि मुलांसाठी आर्थिक संरक्षण
  जीवन विमा पॉलिसी तुमच्या कुटुंबासाठी सुरक्षिततेचे जाळे प्रदान करते, ज्यामुळे ते त्यांची जीवनशैली टिकवून ठेवू शकतात, दैनंदिन खर्च भागवू शकतात आणि तुमच्या अनुपस्थितीतही शिक्षण आणि घरमालकीसारखी दीर्घकालीन उद्दिष्टे साध्य करू शकतात.

• तुमच्या प्रियजनांना सुरक्षित करा आणि वारसा सोडा
  जीवन विमा योजनेद्वारे, तुम्ही तुमच्या कुटुंबासाठी आर्थिक वारसा निर्माण करू शकता किंवा एखाद्या धर्मादाय कार्यासाठी देणगी देखील देऊ शकता. हे तुमच्या भविष्यातील आकांक्षा पूर्ण करताना तुमच्या प्रियजनांना आर्थिकदृष्ट्या स्थिर ठेवण्याची खात्री देते.

• गमावलेले उत्पन्न भरून काढणे आणि घरगुती खर्च भागवणे
  तुम्ही मुख्य कमाई करणारे असाल किंवा घराच्या आर्थिक मदतीसाठी हातभार लावत असाल, विमा असण्यामुळे उत्पन्नातील तोटा, बालसंगोपन खर्च आणि घर व्यवस्थापन खर्च भरून निघण्यास मदत होते, ज्यामुळे तुमच्या कुटुंबावर आर्थिक भार पडणार नाही.

• महिलांसाठी खास कमी किमतीचे प्रीमियम
  महिलांचे आयुर्मान जास्त असल्याने, त्यांना पुरुषांपेक्षा कमी विमा प्रीमियम मिळतो. यामुळे महिलांसाठी जीवन विमा योजना दीर्घकालीन आर्थिक सुरक्षेसाठी परवडणारी आणि मौल्यवान गुंतवणूक बनते.

• मनाची शांती आणि भविष्यातील स्थिरता
  जीवन विमा पॉलिसी मनाची शांती देते, कारण अनपेक्षित घटना घडली तरीही तुमचे कुटुंब आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित राहील हे जाणून.

• गंभीर आजार किंवा आरोग्य आणीबाणीच्या काळात मदत
  जीवन विमा योजनांमध्ये अनेकदा पर्यायी रायडर्स असतात जे स्तनाचा कर्करोग, गर्भाशयाच्या ग्रीवेचा कर्करोग आणि हृदयरोग यांसारख्या आजारांना कव्हर करतात, तसेच अनेक महिलांना जास्त धोका असलेल्या आरोग्य समस्यांनाही कव्हर करतात. हे फायदे उपचारादरम्यान आर्थिक मदत देतात, त्यामुळे तुम्ही वैद्यकीय खर्चाच्या अतिरिक्त ताणाशिवाय बरे होण्यावर लक्ष केंद्रित करू शकता.

जीवन विम्यामध्ये विविध प्रकारचे रायडर्स कोणते आहेत?

• गंभीर आजारांवर मात करणारा
  जर तुम्हाला सूचीबद्ध केलेल्या कोणत्याही गंभीर आजाराचे निदान झाले तर हा रायडर एकरकमी रक्कम देतो. हे उपचार खर्च आणि पुनर्प्राप्ती खर्च भरण्यास मदत करते आणि पुनर्प्राप्ती दरम्यान उत्पन्नातील तोटा भरून काढते.

• प्रीमियम रायडरची सूट
  जर तुम्हाला अपघातामुळे कायमचे अपंगत्व आले तर भविष्यातील सर्व प्रीमियम माफ केले जातात. तुमची पॉलिसी चालू राहते, कोणत्याही आर्थिक बोजाशिवाय अखंड जीवन कव्हर सुनिश्चित करते.

• टर्मिनल इलनेस रायडर
  एखाद्या गंभीर आजाराचे निदान झाल्यावर, हा रायडर खात्री करतो की संपूर्ण विमा रक्कम त्वरित दिली जाईल, ज्यामुळे तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबाला कठीण काळात आवश्यक असलेला आर्थिक आधार मिळेल.

• अपघाती मृत्यू लाभ रायडर
  अपघातामुळे दुर्दैवाने मृत्यू झाल्यास, हा रायडर तुमच्या कुटुंबाला बेस लाइफ कव्हर व्यतिरिक्त अतिरिक्त एकरकमी रक्कम प्रदान करतो, ज्यामुळे अतिरिक्त आर्थिक सुरक्षा मिळते.

• अपघाती पूर्ण आणि कायमचे अपंगत्व
  अपघातामुळे तुम्ही कायमचे अपंग झाल्यास हा रायडर आर्थिक संरक्षण देतो. तुमच्या भविष्यातील गरजा पूर्ण करण्यासाठी एकरकमी रक्कम देऊन ते सतत आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करते.

• हॉस्पिकेअर बेनिफिट रायडर
  हा रायडर तुम्हाला रुग्णालयात दाखल होताना एक निश्चित दैनिक रोख लाभ आणि आयसीयूमध्ये राहण्यासाठी आणि मोठ्या शस्त्रक्रियांसाठी अतिरिक्त देयके देतो. बचत कमी न करता वैद्यकीय खर्च व्यवस्थापित करण्यास मदत करतो.

जीवन विम्याच्या प्रीमियमवर परिणाम करणारे घटक कोणते आहेत?

विमा प्रीमियम दरांवर परिणाम करणारे घटक

• वय आणि लिंग

• आरोग्य स्थिती

• जीवनशैली सवयी

• व्यवसायाचे प्रकार

• कौटुंबिक वैद्यकीय इतिहास

• जीवन विम्याचा प्रकार

• विमा रक्कम

• पॉलिसी टर्म

जीवन विमा योजनांच्या प्रीमियम रकमेवर परिणाम करणाऱ्या काही घटकांची यादी येथे आहे:

• वय आणि लिंग
  वय आणि लिंग यांचा जीवन विम्याच्या प्रीमियमवर मोठा परिणाम होतो. तरुण लोक सहसा कमी प्रीमियम भरतात कारण त्यांना विमा उतरवणे कमी धोकादायक असते. महिलांना त्यांच्या दीर्घ आयुर्मानामुळे पुरुषांपेक्षा किंचित कमी प्रीमियम भरावा लागतो.

• वैद्यकीय इतिहास
  वैयक्तिक आणि कौटुंबिक वैद्यकीय इतिहास प्रीमियमवर लक्षणीय परिणाम करतो. पूर्व-अस्तित्वात असलेल्या परिस्थिती किंवा आनुवंशिक आजारांमुळे आरोग्याच्या वाढत्या जोखमींमुळे प्रीमियम वाढू शकतात.

• विमा रक्कम
  विमा रक्कम म्हणजे तुमच्या जीवन विमा पॉलिसी अंतर्गत तुम्ही निवडलेल्या कव्हर किंवा लाभाची रक्कम. जास्त विमा रक्कम म्हणजे विमा कंपनीला दाव्याच्या बाबतीत मोठी रक्कम द्यावी लागेल, ज्यामुळे स्वाभाविकपणे प्रीमियम खर्च जास्त येतो.

• पॉलिसी टर्म
  तुमच्या पॉलिसीचा कालावधी प्रीमियमच्या रकमेवर देखील परिणाम करतो. दीर्घ पॉलिसी मुदतीमुळे एकूण प्रीमियम जास्त होतात, कारण विमा कंपनी तुम्हाला दीर्घ कालावधीसाठी कव्हर करते. तथापि, दीर्घकालीन योजनांमध्ये वार्षिक प्रीमियम दर कधीकधी प्रति वर्ष आधाराच्या तुलनेत कमी असू शकतो.

• व्यवसायाचा प्रकार
  तुमचा व्यवसाय तुमच्या जीवन विम्याच्या प्रीमियमवर परिणाम करू शकतो, विशेषतः जर तुम्ही उच्च-जोखीम असलेल्या व्यवसायांमध्ये काम करत असाल. खाणकाम, बांधकाम, सशस्त्र दल किंवा अग्निशमन यासारख्या शारीरिक धोक्यांशी संबंधित नोकऱ्यांमध्ये जास्त प्रीमियम येतात कारण त्यात दुखापत किंवा अपघाती मृत्यूचा धोका जास्त असतो.

• जीवनशैली सवयी आणि क्रियाकलाप
  तुमच्या जीवनशैलीच्या निवडी तुमच्या विम्याच्या प्रीमियमवर देखील परिणाम करतात. स्कायडायव्हिंग, स्कूबा डायव्हिंग, माउंटन क्लाइंबिंग किंवा रेसिंग सारख्या साहसी किंवा उच्च-जोखीम असलेल्या क्रियाकलापांमध्ये सहभागी झाल्यामुळे अपघात किंवा दुखापत होण्याचा धोका वाढू शकतो.

• धूम्रपान आणि तंबाखू सेवन
  धूम्रपान आणि तंबाखू उत्पादनांचा वापर यांचा थेट परिणाम जीवन विम्याच्या प्रीमियमवर होतो. कर्करोग, फुफ्फुसांचे आजार आणि हृदयरोग यांसारख्या गंभीर आजारांची शक्यता वाढल्यामुळे तंबाखू सेवन करणाऱ्यांना उच्च जोखीम असलेल्या व्यक्ती म्हणून पाहिले जाते, ज्यामुळे प्रीमियम शुल्क जास्त होते.

• मद्यपान
  वारंवार किंवा जास्त प्रमाणात मद्यपान केल्याने तुमच्या प्रीमियमवरही परिणाम होतो. जर तुम्ही नियमितपणे मद्यपान केले तर विमा कंपन्या जास्त प्रीमियम आकारू शकतात, विशेषतः जर ते विद्यमान आरोग्य समस्यांशी जोडलेले असेल किंवा

अल्कोहोल सेवन केल्याने जीवन विम्याच्या प्रीमियमवर परिणाम होतो का?

होय.

अल्कोहोलचे सेवन तुमच्या जीवन विम्याच्या प्रीमियमवर परिणाम करू शकते. विमा कंपन्या अंडररायटिंग प्रक्रियेदरम्यान तुमच्या मद्यपानाच्या सवयींचे मूल्यांकन करून जोखीम मोजतात.

अल्कोहोलच्या वापराचा तुमच्या धोरणावर कसा परिणाम होतो?
मध्यम किंवा अधूनमधून मद्यपान केल्याने तुमच्या प्रीमियमवर फारसा परिणाम होत नाही. परंतु जर तुम्ही जास्त किंवा नियमितपणे मद्यपान केले तर ते विमा कंपन्यांसाठी धोकादायक ठरू शकते. दीर्घकाळ मद्यपान केल्याने यकृत रोग, हृदयरोग, काही विशिष्ट कर्करोग यासारख्या गंभीर आरोग्य धोक्यांशी जोडलेले असते ज्यामुळे तुम्ही जास्त जोखीम असलेले अर्जदार बनता.

विमा कंपन्या माझ्या दारूच्या सेवनाबद्दल विचारतील का?
होय.

अर्जाच्या फॉर्ममध्ये आणि कदाचित तुमच्या वैद्यकीय चाचणी दरम्यान तुम्हाला तुमच्या अल्कोहोल सेवनाबद्दल विचारले जाईल. जर तुमची उत्तरे किंवा चाचणी निकाल वारंवार किंवा जास्त प्रमाणात वापर दर्शवितात, तर विमा कंपनी तुमचा प्रीमियम वाढवू शकते, मंजुरीला विलंब करू शकते किंवा अतिरिक्त वैद्यकीय मूल्यांकनांची मागणी करू शकते.

मी मद्यपान करतो म्हणून मला विमा संरक्षण नाकारले जाऊ शकते का?
काही प्रकरणांमध्ये, हो.

जर तुमचे अल्कोहोल सेवन उच्च-जोखीम म्हणून वर्गीकृत केले गेले असेल किंवा तुम्हाला संबंधित आरोग्य समस्या असतील, तर विमा कंपन्या तुमचा अर्ज नाकारू शकतात किंवा वगळलेली आणि खूप जास्त प्रीमियम असलेली पॉलिसी देऊ शकतात.

मी माझ्या मद्यपानाच्या सवयी लपवू शकतो का?

नाही, जीवन विम्यासाठी अर्ज करताना तुमच्या मद्यपानाच्या सवयी लपवणे योग्य नाही.

असे केल्याने क्लेम नाकारला जाऊ शकतो किंवा नंतर पॉलिसी रद्दही होऊ शकते. विमा कंपन्या तुमच्या जोखमीचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि तुमचा प्रीमियम निश्चित करण्यासाठी अल्कोहोल सेवनासारख्या जीवनशैलीच्या निवडींचे मूल्यांकन करतात. प्रामाणिक राहिल्याने तुमच्या कुटुंबाला जेव्हा सर्वात जास्त गरज असेल तेव्हा क्लेम पेमेंट मिळेल याची खात्री होते.

मी एकापेक्षा जास्त जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करू शकतो का?

होय.

तुम्ही एकापेक्षा जास्त जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करू शकता. भारतात अनेक जीवन विमा पॉलिसी घेण्यावर कोणतेही कायदेशीर किंवा नियामक बंधन नाही. खरं तर, अनेक लोकांसाठी असे करणे अर्थपूर्ण आहे.

एखाद्याला एकापेक्षा जास्त जीवन विमा पॉलिसीची आवश्यकता असणे का अर्थपूर्ण आहे?

अनेक जीवन विमा योजना असल्‍याने तुम्‍हाला विविधता आणता येते. एक पॉलिसी जीवन विमा देऊ शकते, दुसरी संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करू शकते आणि तिसरी पॉलिसी निवृत्ती किंवा बाल नियोजनासारख्या तुमच्‍या उद्दिष्टांना समर्थन देऊ शकते.

अनेक जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करण्याचे काही तोटे आहेत का?

अनेक योजना चांगले संरक्षण देतात, परंतु त्यांचा अर्थ असा देखील होतो कीजास्त प्रीमियम. जर तुम्ही काळजी घेतली नाही, तर हे घरासाठी बचत, मुलाचे शिक्षण किंवा निवृत्ती यासारख्या इतर आर्थिक उद्दिष्टांशी संघर्ष करू शकते. याव्यतिरिक्त, अधिक पॉलिसी म्हणजे अधिक नूतनीकरण तारखा आणि कागदपत्रे, आणि प्रीमियम पेमेंट चुकवण्याचा धोका जास्त असतो, ज्यामुळे पॉलिसी लॅप्स होते.

विमा कंपन्या माझ्या सध्याच्या पॉलिसींबद्दल विचारतील का?

होय.

विमा कंपन्या तुमच्या विद्यमान पॉलिसींबद्दल विचारतील.

तुम्ही जेव्हा जेव्हा नवीन जीवन विमा योजनेसाठी अर्ज करता तेव्हा विमा कंपन्या तुम्हाला तुमच्या विद्यमान कव्हरची माहिती उघड करण्यास सांगतात. यामुळे त्यांना संपूर्ण विमायोग्यतेचे मूल्यांकन करण्यास आणि फसवणूक टाळण्यास मदत होते. जर तुम्ही ही माहिती लपवली तर नंतर दावा नाकारला जाऊ शकतो.

ऑफलाइन किंवा ऑनलाइन जीवन विमा योजना खरेदी करण्याचे फायदे काय आहेत?

**जीवन विमा योजना वेळोवेळी ऑनलाइन सवलती देतात. जर तुम्ही ऑनलाइन योजना खरेदी केली तर तुम्हाला प्रीमियमवर सवलत मिळू शकते.

जीवन विम्यामध्ये कोणते पेआउट पर्याय उपलब्ध आहेत?

जीवन विम्यात उपलब्ध असलेल्या खालील पेमेंट पर्यायांवर एक नजर टाकूया:

• एकरकमी रक्कम
  बहुतेक जीवन विमा पॉलिसी एकाच वेळी लाभाची रक्कम मिळवण्याचा पर्याय देतात. यामुळे तुमच्या कुटुंबाचे उर्वरित कर्ज किंवा कर्ज फेडण्यास मदत होऊ शकते.

• मासिक उत्पन्न पेआउट
  मासिक उत्पन्न पेमेंट पर्याय तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला मासिक उत्पन्न मिळविण्यास मदत करतो, जो तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या उत्पन्नाच्या पर्याय म्हणून काम करू शकतो.

• एकरकमी + मासिक उत्पन्न
  एकरकमी + मासिक उत्पन्न पर्याय एकूण विमा रकमेचा एक भाग एकरकमी म्हणून देतो आणि उर्वरित रक्कम विशिष्ट कालावधीत मासिक हप्त्यांमध्ये दिली जाते.

•  मासिक उत्पन्न वाढवणे
  वाढत्या मासिक उत्पन्नाचा पर्याय एकूण विमा रकमेची रक्कम मासिक हप्त्यांमध्ये देतो आणि दरवर्षी एका निश्चित कालावधीसाठी निश्चित दराने वाढतो.

भारतात जीवन विमा योजना कशा मिळवायच्या?

दावा दाखल करण्यासाठी तुम्ही या सोप्या चरणांचे अनुसरण करू शकता:

• दाव्याची सूचना
  तुम्ही कंपनीच्या वेबसाइट किंवा ऑफिसला भेट देऊन आणि क्लेम इन्टिमेशन फॉर्म भरून तुमच्या लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसीचा दावा करू शकता. जर पॉलिसी पॉलिसीबाजार द्वारे खरेदी केली असेल, तर तुम्ही तुमच्या रिलेशनशिप मॅनेजरशी संपर्क साधू शकता, जो तुम्हाला क्लेम प्रक्रियेत मार्गदर्शन करण्यास मदत करेल.

• आवश्यक कागदपत्रे
  येथे यादी आहेजीवन विमा दाव्यांसाठी आवश्यक कागदपत्रे

• कागदपत्रे सादर करणे
  क्लेम फॉर्ममध्ये आवश्यक कागदपत्रे जोडा आणि ऑनलाइन किंवा जवळच्या कंपनी कार्यालयात सबमिट करा.

• दाव्याची पुर्तता
  IRDAI च्या नियमांनुसार, विमा कंपनीने दाव्याची माहिती मिळाल्यापासून 30 दिवसांच्या आत दाव्याच्या विनंतीला प्रतिसाद देणे आवश्यक आहे. बहुतेक विमा कंपन्या दावा निकाली काढण्याचा कालावधी सक्रिय ठेवतात, काही जण विनंती केल्यानंतर 4 तासांच्या आत दावे निकाली काढतात.

जीवन विमा दाव्यासाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?

पॉलिसीबाजारमध्ये दावा कसा दाखल करायचा?

तुम्ही पॉलिसीबाजार द्वारे ऑनलाइन, फोनवर, ईमेलद्वारे, व्हॉट्सअॅपवर किंवा शाखा कार्यालयात जाऊन मृत्यू आणि मॅच्युरिटी दावे दाखल करू शकता.

ऑनलाइन: पॉलिसीबाजार वेबसाइटला भेट द्या आणि नवीन दावा दाखल करा निवडा. आवश्यक तपशील भरा आणि आवश्यक कागदपत्रे अपलोड करा.

फोन: १८००-२५८-५८८१ या टोल-फ्री हेल्पलाइनवर कॉल करा. अनिवासी भारतीय +९१-१२४-६१६६६३३ वर कॉल करू शकतात.

ईमेल: तुमच्या दाव्याची माहिती आणि स्कॅन केलेले कागदपत्रे care@policybazaar.com वर पाठवा.

शाखेला भेट: तुमचा दावा प्रत्यक्ष सादर करण्यासाठी जवळच्या पॉलिसीबाजार कार्यालयाला भेट द्या. सर्व आवश्यक कागदपत्रे सोबत ठेवा.

व्हॉट्सअॅप: तुमची चौकशी किंवा दाव्याची माहिती +९१-८५०६०१३१३१ वर शेअर करा.

मृत्यूचा दावा असो किंवा मॅच्युरिटी क्लेम, प्रक्रिया जलद करण्यासाठी तुमच्याकडे सर्व आवश्यक कागदपत्रे तयार असल्याची खात्री करा.

जर कोणी नामांकित व्यक्ती नसेल किंवा नामांकित व्यक्तीचे निधन झाले तर काय होईल?

जर कोणताही वैध नॉमिनी नसेल किंवा पॉलिसीधारकाच्या आधी नॉमिनीचा मृत्यू झाला तर दावा आपोआप कोणाकडेही जात नाही. या परिस्थितीला "ओपन टायटल" केस म्हणतात.

तर, अशा प्रकरणांमध्ये विम्याचा हप्ता कोणाला मिळतो?

ओपन-टायटल प्रकरणात, पेआउट कोणालाही जात नाही. ते कायदेशीर वारसांना उत्तराधिकार कायद्यांनुसार, भारतीय उत्तराधिकार कायदा किंवा संबंधित वैयक्तिक कायदे जसे की हिंदू उत्तराधिकार कायदा किंवा मुस्लिम वैयक्तिक कायदा, पॉलिसीधारकाच्या पार्श्वभूमीनुसार वितरित केले जाते.

दाव्याची प्रक्रिया होण्यास जास्त वेळ लागेल का?

होय.

नामनिर्देशित व्यक्तीशिवाय, प्रक्रिया अधिक गुंतागुंतीची असते. कायदेशीर वारसांना मृत व्यक्तीशी असलेले त्यांचे नाते सिद्ध करावे लागते आणि न्यायालयाकडून जारी केलेल्या कागदपत्रांची वाट पहावी लागते, ज्यासाठी आठवडे किंवा महिने लागू शकतात. तोपर्यंत, विमा कंपनी दाव्याची रक्कम राखून ठेवते, परंतु IRDAI नियमांनुसार व्याज दिले जाते.

जर कोणताही वैध नॉमिनी नसेल किंवा पॉलिसीधारकाच्या आधी नॉमिनीचा मृत्यू झाला तर दावा आपोआप कोणाकडेही जात नाही. या परिस्थितीला "ओपन टायटल" केस म्हणतात.

तर, अशा प्रकरणांमध्ये विम्याचा हप्ता कोणाला मिळतो?

ओपन-टायटल प्रकरणात, पेआउट कोणालाही जात नाही. ते कायदेशीर वारसांना उत्तराधिकार कायद्यांनुसार, भारतीय उत्तराधिकार कायदा किंवा संबंधित वैयक्तिक कायदे जसे की हिंदू उत्तराधिकार कायदा किंवा मुस्लिम वैयक्तिक कायदा, पॉलिसीधारकाच्या पार्श्वभूमीनुसार वितरित केले जाते.

जीवन विमा पॉलिसीसाठी मॅच्युरिटी क्लेम कसा दाखल करायचा?

मॅच्युरिटी बेनिफिटचा दावा करण्यासाठी खालील पायऱ्या फॉलो करा:

• विमा कंपनीला कळवा
  तुम्ही तुमच्या विमा कंपनीला त्यांच्या वेबसाइट, कस्टमर केअर नंबर, ईमेल किंवा शाखेला भेट देऊन पॉलिसी मॅच्युरिटीबद्दल माहिती देऊ शकता.

• आवश्यक कागदपत्रे सादर करा
  बँक खात्याच्या पडताळणीसाठी तुम्हाला मूळ पॉलिसी कागदपत्र, वैध केवायसी पुरावे (जसे की आधार आणि पॅन कार्ड) आणि रद्द केलेला चेक प्रदान करावा लागेल. काही विमा कंपन्या डिस्चार्ज फॉर्म देखील मागू शकतात.

• दाव्याची प्रक्रिया
  कागदपत्रांची पडताळणी झाल्यानंतर, विमा कंपनी तुमचा मॅच्युरिटी क्लेम प्रक्रिया करेल आणि पेआउट तुमच्या नोंदणीकृत बँक खात्यात ट्रान्सफर करेल.

जीवन विम्यात कोणत्या प्रकारचे मृत्यू समाविष्ट नाहीत?

जीवन विमा तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संरक्षण प्रदान करतो, परंतु काही विशिष्ट परिस्थिती कव्हरमधून वगळल्या जातात. कव्हर न केलेल्या सामान्य प्रकारच्या मृत्यूंमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• आत्महत्या
  जर पॉलिसीधारकाचा पॉलिसी खरेदी केल्यापासून १२ महिन्यांच्या आत किंवा पॉलिसी पुनरुज्जीवनाच्या तारखेपासून आत्महत्या करून मृत्यू झाला, तर बहुतेक योजनांमध्ये मृत्यूचा समावेश होत नाही. अशा प्रकरणांमध्ये, विमा कंपन्या सहसा फक्त भरलेले प्रीमियम परत करतात (लागू शुल्क वजा केल्यानंतर), परंतु संपूर्ण विमा रक्कम दिली जात नाही.

• नामनिर्देशित व्यक्तीचा समावेश असलेला खून
  ज्या गुन्हेगारी कृत्यांमुळे नामांकित व्यक्ती थेट सहभागी असते अशा मृत्यूंना विमा संरक्षणातून वगळले जाऊ शकते.

टीप: सर्व अपवाद आणि प्रतीक्षा कालावधी समजून घेण्यासाठी तुमचा पॉलिसी दस्तऐवज नेहमी काळजीपूर्वक वाचा. यामुळे दावा करताना कोणतेही आश्चर्य होणार नाही याची खात्री करण्यास मदत होते.

तुमची जीवन विमा पॉलिसी चार वेळा कधी अपडेट करावी?

तुमच्या जीवन विमा योजनेला तुम्ही चार वेळा पुन्हा भेट द्यावी अशी यादी येथे आहे:

• जेव्हा तुम्ही लग्न करता
  लग्न म्हणजे बहुतेकदा सामायिक आर्थिक जबाबदाऱ्या असतात. तुमची जीवन विमा पॉलिसी दोन्ही भागीदारांना कव्हर करते आणि घरासारखी कोणतीही संयुक्त मालमत्ता सुरक्षित करते याची खात्री करणे महत्वाचे आहे.

• जेव्हा तुम्हाला मुले असतील
  मुलांवर शिक्षणापासून ते दैनंदिन खर्चापर्यंत नवीन आर्थिक जबाबदाऱ्या येतात. तुमच्या पॉलिसीची पुनरावृत्ती केल्याने तुम्ही नसलात तरीही, त्यांचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी तुमचे कव्हर पुरेसे आहे याची खात्री होते.

• जेव्हा तुम्ही मोठे कर्ज घेता
  मोठे कर्ज घेतल्याने तुमचे आर्थिक दायित्व वाढते. तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक स्थिरतेचे रक्षण करण्यासाठी आणि थकित कर्जे भरून काढण्यासाठी तुमची विमा पॉलिसी अपडेट करणे आवश्यक आहे.

• जेव्हा तुमच्यावर अवलंबून असलेल्यांना वैद्यकीय समस्या येतात
  जर एखाद्या अवलंबिताला गंभीर आरोग्य समस्या येत असतील, तर तुमच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या वाढू शकतात. तुमच्या विमा पॉलिसीचे पुनर्मूल्यांकन केल्याने वाढत्या वैद्यकीय खर्चाला तोंड देण्यासाठी आणि दीर्घकालीन आधार देण्यासाठी आवश्यक असलेले कव्हरेज तुमच्याकडे असल्याची खात्री होते.

FAQs