प्रीमियम परत करण्यासह मुदत योजना (टीआरओपी)

तथापि, प्रीमियम योजनेच्या मुदत विमा परतीचे एक विशिष्ट वैशिष्ट्य ज्यामुळे ते प्रमाणित मुदतीच्या योजनेपेक्षा वेगळे होते, ते म्हणजे पॉलिसीचा कार्यकाळ टिकून राहिल्यास विमाधारकाला त्याच्या हप्त्याचा फायदा म्हणून प्रीमियम परत मिळण्याचा फायदा होतो.

प्रीमियम परत करण्यासह मुदतीच्या योजनेबद्दल आपल्याला अधिक माहिती मिळवण्यासाठी ,आम्ही येथे त्याबद्दल तपशीलवार चर्चा केली आहे.

प्रीमियम कामाच्या परताव्यासह मुदत योजना कशी असेल ?

दहा वर्षांच्या 20 लाख रुपयांच्या कव्हर्स पॉलिसीचा विचार करा ज्यासाठी वार्षिक प्रीमियम 2000 रुपये आहे. जर विमा स्वीकारणारी व्यक्तीचा मृत्यू झाला, तर कुटुंबाला 20 लाख रुपये (विमा रक्कम) दिले जातील. तथापि,जर विमा स्वीकारणारी व्यक्ती मुदत टिकून असेल, तर विमा देणारा 20,000 ची संपूर्ण प्रीमियम रक्कम 20,000 (2000*10 रुपये) परत करेल.

तांत्रिकदृष्ट्या, प्रीमियम परताव्यासह मुदत योजना ही एक भाग न घेणारी विमा योजना आहे. शुद्ध मुदतीच्या योजनेच्या तुलनेत प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदत विमाचे काही लक्षणीय फायदे पहा.

• मुदतीची योजना केवळ मृत्यूचे फायदे देते तर प्रीमियम योजनेचा मुदत विमा परतावा पॉलिसीचा कार्यकाळ संपल्यानंतर परिपक्वता लाभ म्हणून प्रीमियम परत मिळण्याचा लाभ देते.
• या "सर्व प्रीमियम बॅक" हमी वैशिष्ट्यामुळे, टीआरओपी योजनेचा प्रीमियम दर शुद्ध मुदत इन्श्योरेंस योजनेपेक्षा जास्त आहे.

प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदत विमा योजना खरेदी करण्याची प्रमुख कारणे

प्रीमियमच्या परताव्यासह एक मुदत योजना विशेषत: अशा ग्राहकांसाठी तयार केली गेली आहे ज्यांना आपल्या प्रियजनांना परताव्याच्या फायद्यासह आर्थिक सुरक्षा प्रदान करायची आहे. जसे की नावावरून सूचित होते, की प्रीमियमची मुदत परतावा विमा संरक्षण आणि प्रीमियम परत मिळण्याचा एकत्रित फायदा देते.

सर्वप्रथम, दुर्दैवाने काही घडल्यास कुटुंबास आर्थिक सुरक्षा देऊन ते आपल्याला मानसिक शांती देतात. दुसरे,म्हणजे ही योजना विमा उतरलेला प्रीमियम परतीचा ऑफर करते, ज्याचा अर्थ पॉलिसीच्या कार्यकाळात भरलेला एकूण प्रीमियम पॉलिसीधारकाला परत दिला जातो.

प्रीमियम पॉलिसी परत आल्यावर मुदतीची योजना खरेदी करण्याचा विचार आपण का करावा यासाठी शीर्ष कारणांकडे एक नजर टाकू.

• प्रीमियम परताव्यासह मुदत विमा पॉलिसीच्या परिपक्वतावर प्रीमियम परतावा देते. जर विमाधारक पॉलिसीच्या संपूर्ण कार्यकाळात टिकून राहिला, तर पॉलिसीची मुदत पूर्ण झाल्यावर योजनेसाठी गुंतविलेली प्रीमियमची एकूण रक्कम मिळण्यास पात्र ठरते. ही योजना ज्या गुंतवणूकदारांना विमा संरक्षण मिळवू इच्छितात त्यांच्यासाठी ही योजना आदर्श बनवते. मॅच्युरिटीनंतर प्रीमियम परताव्याचा फायदा.
• पॉलिसीची व्याप्ती वाढविण्यासाठी प्रीमियम योजनेचा इन्शूरन्स रिटर्न टर्म राइडर बेनिफिटचा पर्याय प्रदान करते. बर्‍याच इन्शूरन्स कंपन्या विमा उतरविणारे खरेदीदार खरेदी करू शकतील अशा अनेक पर्यायी रायडर्सची ऑफर देतात. हे पॉलिसीसाठी साइन अप करताना घेतले जाऊ शकते किंवा नंतर जोडले जाऊ शकते. पॉलिसी घेताना वैयक्तिक अपघात, वैयक्तिक अपंगत्व इत्यादीसारख्या रायडर्सना घेणे चांगले आहे कारण ऑफर प्रीमियम योजनेच्या रिटर्नसह इन्शॉन्स टर्मसाठी साइन अप करण्याच्या वेळेपासूनच एक व्यापक आवरण असेल. खूप कमी अतिरिक्त खर्च.
• पॉलिसीची व्याप्ती वाढविण्यासाठी प्रीमियम योजनेचा टर्म विमा परतावा चालक लाभ चा पर्याय उपलब्ध असतो. बहुतेक विमा कंपन्या विमा खरेदीदार खरेदी करू शकतील अशा अनेक पर्यायी ऑफर करतात. हे साइन अप करतांना घेतले जाऊ शकते. पॉलिसी किंवा नंतर जोडलेली पॉलिसी घेताना वैयक्तिक अपघात, शारीरिक अपंगत्व इत्यादी घेणे अधिक चांगले असते कारण प्रीमियम योजनेच्या परताव्यासह मुदतीच्या विमा मुदतीच्या कालावधीनंतर ते सर्वसमावेशक संरक्षण देतात. तेही अगदी कमी किंमतीच्या किंमतीवर.
• प्रचलित कर कायद्यानुसार कर लाभ देते. सध्या भरलेला प्रीमियम आणि काढलेली रक्कम आयकर कायदा 1961 च्या कलम 80C आणि 10 (10D) अंतर्गत करमुक्त आहे. जास्तीत जास्त 1.5 लाख रुपयांच्या मर्यादेपर्यंत कर सूट लागू आहे.

प्रीमियम परताव्यासह मुदत योजनेची वैशिष्ट्ये

प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदत योजना, ज्याला टीआरओपी देखील म्हटले जाते,ते मुदतीच्या योजनेपेक्षा भिन्न असते कारण ते मृत्यूच्या लाभाबरोबरच प्रीमियम परतीचा म्हणून मॅच्युरिटी लाभ प्रदान करतात.

येथे आम्ही प्रीमियमच्या टर्म योजना परतीचाच्या वैशिष्ट्यांविषयी तपशीलवार चर्चा केली आहे.

विमा रक्कम

प्रीमियम योजनाच्या परताव्यासह मुदतीच्या विम्यात विमा रक्कम विमाधारकाद्वारे योजनेसाठी साइन अप करताना विमाधारकास दिलेला जीवन विमा संरक्षण देय असते. प्रीमियमचा विमा परताव्याच्या तुलनेत कमी रकमेची ऑफर देते. शुद्ध टर्म विमा पॉलिसीवर प्रीमियमची रक्कम परत केली जाते.

अस्तित्व भत्ता किंवा परिपक्वता भत्ता

प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदतीच्या योजनेद्वारे ऑफर केलेले अस्तित्व किंवा परिपक्वता भत्ता हेच पारंपारिक टर्म पॉलिसीपेक्षा वेगळे बनवते. शुद्ध मुदतीच्या योजनेअंतर्गत विमाधारकास कोणतेही अस्तित्व किंवा परिपक्वता भत्ता मिळत नाहीत. तथापि,एक साधी टीआरओपी योजना , इन्शुअर व्यक्तीला कोणत्याही कर न घेता प्रीमियम म्हणून गुंतविलेली सर्व रक्कम परत मिळते.

मृत्यूचे फायदे

प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदतीची योजना विमाधारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास नामित व्यक्तीला एकूण विमा रक्कम म्हणून मृत्यू लाभ देते. वेगवेगळ्या विमा कंपन्या प्रीमियम पेमेंटच्या योजनेनुसार किंवा निवडलेल्या कव्हरच्या प्रकारानुसार विमाराशी रक्कम प्रदान करतात.

आत्मसमर्पण मूल्य

प्रीमियम योजनाच्या टर्म योजना परताव्याचे आत्मसमर्पण मूल्य सामान्यत: देय पर्यायावर अवलंबून असते. नियमानुसार  एकल प्रीमियम योजनांसाठी आत्मसमर्पण मूल्य सामान्यत: अधिक असते जिथे पॉलिसीचा संपूर्ण प्रीमियम पॉलिसी कालावधीच्या सुरूवातीस भरला जातो. विमाधारकांकडे आत्मसमर्पण मूल्य मोजण्याचे वेगवेगळे मार्ग असतील आणि जे लोक टीआरओपी योजना पहात आहेत त्यांनी खात्री करुन घ्यावे की त्यांना काय मिळते आहे हे माहित असणे आवश्यक आहे की त्यांना किती रक्कम मिळू शकते जे त्यांनी गृहीत धरले की ते प्राप्त करतील.

देय मूल्य

प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदतीच्या योजनेत प्रदान करण्यात येणारा हा फायदा आहे. या आधी सांगितल्याप्रमाणे ,पॉलिसीधारक कमी कव्हर असले तरी, प्रीमियम भरण्यास असमर्थ ठरल्यास योजना चालू राहते. बहुतेक कंपन्या पॉलिसीधारकाला हा लाभ देण्यापूर्वी किमान वर्षांच्या प्रीमियमची भरपाई करतात.

चालक

विमा कंपन्या मुख्य संरक्षणाव्यतिरिक्त विविध चालकांना ऑफर करतात ज्यात सामान्यत:

• वैयक्तिक अपघात किंवा अपंगत्व चालक: विमाधारकास अपघात किंवा अपंगत्व किंवा मृत्यूचा त्रास होऊ शकेल अशा अपघातात सामील झाल्यास याचा निश्चित फायदा होतो. 
• गंभीर आजाराचा चालक: या चालकमध्ये हृदयविकाराचा झटका ,स्ट्रोक ,कर्करोग आणि हृदय व रक्तवाहिन्यासंबंधी शस्त्रक्रिया यासारख्या विशिष्ट आजाराचा समावेश आहे. वेगवेगळ्या कंपन्यांद्वारे व्यापलेल्या आजाराची संख्या वेगवेगळी असते आणि त्यांनी निवड करण्यापूर्वी चालक कव्हरची नोंद घ्यावी याची खात्री करुन घ्यावी.
• रुग्णालयाची रोकड: काही पूर्वनिर्धारित कारणामुळे हा चालक हॉस्पिटलमध्ये दाखल झाल्यास काही रोख फायदे प्रदान करतो.

प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदतीची योजना कोण घेऊ शकेल?

प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदतीच्या योजनेद्वारे दिले जाणारे किमान प्रवेश वय 21 वर्षे असेल तर; प्रीमियम परताव्यासह मुदत विमा योजनेद्वारे दिले जास्तीत जास्त पोषण वय 55 वर्षे आहे. इतर अनेक घटकांनुसार  पॉलिसीचा प्रीमियम दर विमा खरेदीदाराच्या वयानुसार निश्चित केला जातो. प्रीमियमच्या परताव्यासह एकूण मुदतीची योजना  ती अविवाहित, विवाहित किंवा विवाहित असो आणि मुले असो त्यांना विचारात न घेता सर्व व्यक्ती खरेदी करू शकतात.

• आपण अविवाहित असल्यास - आपण अविवाहित किंवा विवाहित असलात तरीही प्रत्येकास आर्थिक सुरक्षेची आवश्यकता असते. प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदतीच्या योजनेसह आपण केवळ आपल्या प्रियजनांचे अंतिम भविष्य सुरक्षित करू शकत नाही तर दीर्घकाळ आर्थिक उशी देखील तयार करू शकता.
• आपले विवाहित असल्यास आणि मुलं नसल्यास - शक्य आहे की आपल्या जोडीदाराकडे फक्त आपल्याकडे आर्थिक पाठबळ आहे. अशा परिस्थितीत, आपल्यासाठी आर्थिक बॅकअप तयार करणे खूप महत्वाचे आहे जेणेकरून आपण आपल्या अनुपस्थितीतही आपल्या जोडीदाराचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करू शकाल. जरी आपण पॉलिसीच्या संपूर्ण कार्यकाळात टिकून राहता, आपण प्रीमियम परत येणे म्हणून आजपर्यंत दिलेली संपूर्ण प्रीमियम रक्कम मिळवू शकता.
• आपण विवाहित असल्यास आणि मुलं असल्यास - त्या व्यक्तीची / तिच्या कुटुंबाची आर्थिक सुस्थिती सुनिश्चित करणे ही एखाद्या व्यक्तीची प्राथमिक जबाबदारी बनते. प्रीमियम परत मिळणारी टर्म योजना आपल्या कुटुंबाचे आर्थिक भवितव्यच सुरक्षित ठेवते परंतु कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीत उत्तरदायित्वाची काळजी घेते.

धोरणाचा कार्यकाळ

पारंपारिक विमा योजनांच्या विपरीत जी आजीवन काळ टिकेल ज्याची प्रीमियम परत मिळण्याची मुदत योजना केवळ 10,15,20,25 किंवा 30 वर्षे इतक्या विशिष्ट कालावधीसाठी असते. यापैकी बहुतेक योजनांचे कमाल परिपक्वता वय 70 वर्षांपेक्षा कमी वयाच्या काही विमा कंपन्यांद्वारे 70 वर्षांपेक्षा अधिक कव्हर देखील दिले जाते.

प्रीमियम विरुद्ध शुद्ध मुदत विमा योजनेची मुदत योजना

प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदतीच्या योजनेची खरेदी प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी टिपा

पॉलिसी बाजारमधील आमचे विमा तज्ञ आपल्या विमा खरेदीचा प्रवास कमी करण्यासाठी सुलभ टिपा घेऊन आले आहेत.

• इन्‍शुरर निवडताना केवळ मॅच्युरिटी लाभ चा विचार करू नका. जास्त परतावा देणारे हे सर्वात किफायतशीर असू शकत नाहीत.
• बर्‍याच विमा कंपन्या जास्त विमा रक्कमवर सवलत देतात आणि म्हणूनच ही एक चांगली पद्धत आहे.
• ऑफरवर असलेल्या या टर्म योजना अंतर्गत उपलब्ध असलेल्या उच्चतम मुदतीवर जा; पॉलिसीची मुदत नंतर वाढवता येणार नाही. 

आम्ही केवळ विमा पोर्टल नाही जे कमी किंमतीचे प्रीमियम कोट ऑफर करण्यास समर्पित आहेत परंतु आम्ही उत्कृष्ट ग्राहक सेवा देण्यासही अभिमान बाळगतो. आमचे जाणकार परवानाधारक एजंट आपल्याला आवश्यक माहिती पुरविण्यास आनंदित होतील जेणेकरुन आपण सर्वोत्तम मुदतीची योजना निवडली. .

तुम्हाला याबद्दलही माहिती असेल : टर्म विमा कॅल्क्युलेटर