उत्पन्न प्रतिस्थापन मुदत योजना

इन्कम रिप्लेसमेंट टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय?

उत्पन्न प्रतिस्थापन योजना हे दुसरे नाव आहे मुदत विमा स्वाभाविकपणे, या योजना तुमच्या कुटुंबाचे, तुमच्यावर अवलंबून असलेल्यांचे किंवा प्रियजनांचे सर्व संभाव्य परिस्थितीत संरक्षण करण्यासाठी आहेत, विशेषतः जेव्हा तुम्ही त्यांच्या कल्याणाची काळजी घेण्यासाठी हजर नसाल. उत्पन्न प्रतिस्थापन मुदत योजना (Income replacement term plans) अशा लोकांसाठी आदर्श आहेत जे,

• आई-वडील आणि सासू-सासरे यांसारखे अवलंबून असणारे आहेत.

• विद्यमान कर्ज आणि इतर देणी आहेत

• जोडीदार किंवा मुले आहेत

तुम्ही हे देखील निवडू शकता संपूर्ण आयुष्य विमा पॉलिसीजर तुम्हाला तुमची उत्पन्न प्रतिस्थापन पॉलिसी आयुष्यभर (वयाच्या ९९/१०० वर्षांपर्यंत) संरक्षित हवी असेल तर.

उत्पन्न प्रतिस्थापन योजना कशी काम करते?

चला एका उदाहरणाच्या मदतीने उत्पन्न प्रतिस्थापन विमा कसा काम करतो ते समजून घेऊया:

समजा, तुम्ही तुमच्या पत्नी आणि दोन मुलांना आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित करण्यासाठी एक टर्म इन्कम रिप्लेसमेंट प्लॅन घेतला आहे. या प्लॅनचे लाईफ कव्हर ४० वर्षांच्या पॉलिसी मुदतीसाठी १ कोटी रुपये आहे आणि तुम्हाला संपूर्ण पॉलिसी मुदतीसाठी प्रीमियम भरावा लागेल. तुम्ही लाभाची रक्कम ५ वर्षांसाठी नियमित हप्त्यांमध्ये मिळवण्याचा पर्याय निवडला आहे. जर दुर्दैवाने ९ व्या पॉलिसी वर्षात तुमचे निधन झाले, तर संपूर्ण १ कोटी रुपयांचे लाईफ कव्हर तुमच्या पत्नीला पुढील ५ वर्षांसाठी नियमित उत्पन्नाच्या स्वरूपात दिले जाईल. तुमची पत्नी मासिक खर्च भागवण्यासाठी आणि मुलांची फी भरण्यासाठी या लाभाच्या रकमेचा वापर करू शकते.

उत्पन्न प्रतिस्थापन मुदत योजनांची गरज काय आहे?

भारतात उत्पन्न प्रतिस्थापन विमा खरेदी करण्याचे फायदे खालीलप्रमाणे आहेत.

• मासिक खर्चांची काळजी घ्या:तुमचे कुटुंब मासिक खर्च आणि मुलांची फी व कर्जे यांसारख्या जबाबदाऱ्या भागवण्यासाठी लाभाच्या रकमेचा वापर करू शकते.

• महागाईचा सामना करण्यासाठी तयारी करा:मोठा जीवन विमा तुमच्या कुटुंबाला संभाव्य महागाईचा सामना करण्यास मदत करू शकतो आणि तुमच्या अनुपस्थितीत तुमचे कुटुंब आरामदायी जीवन जगेल याची खात्री देतो.

• तणावमुक्त कुटुंब:उत्पन्न प्रतिस्थापन विम्यामुळे, तुमच्या अनुपस्थितीत तुमचे कुटुंब आर्थिकदृष्ट्या स्थिर राहील या खात्रीने तुम्ही आणि तुमचे कुटुंब शांततापूर्ण जीवन जगू शकता. ते वैद्यकीय बिले आणि इतर अनपेक्षित खर्चांसारख्या त्यांच्या गरजा भागवण्यासाठी विमा रकमेचा वापर करू शकतात.

टर्म इन्शुरन्स योजनांमधून जास्तीत जास्त नफा मिळवण्यासाठी, तुम्ही तुमच्या सध्याच्या परिस्थितीचे मूल्यांकन केले पाहिजे, जसे की, विद्यमान आर्थिक दायित्व, संरक्षणाची पातळी, आरोग्याची स्थिती आणि आवश्यक संरक्षण.

उत्पन्न प्रतिस्थापन विम्याचे फायदे काय आहेत?

भारतात उत्पन्न प्रतिस्थापन योजना खरेदी करण्याचे अतिरिक्त फायदे खालीलप्रमाणे आहेत:

• परवडणारे हप्ते:भारतातील टर्म इन्कम रिप्लेसमेंट इन्शुरन्स सर्वात किफायतशीर आहे. जीवन विम्याचा प्रकारजे किफायतशीर प्रीमियममध्ये मोठे जीवन विमा संरक्षण देते. उदाहरणार्थ, तुम्ही फक्त ५२५ रुपयांमध्ये १ कोटी रुपयांचे जीवन विमा संरक्षण मिळवू शकता, जे मासिक हप्त्यांमध्ये भरता येते.

• योग्य जीवन विमा संरक्षण:टर्म इन्शुरन्स प्लॅनद्वारे, तुम्हाला तुमच्या सध्याच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या किमान १० ते २० पट इतके मोठे जीवन संरक्षण मिळू शकते. पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान तुमचा अकाली मृत्यू झाल्यास, ही रक्कम तुमच्या कुटुंबाला आर्थिकदृष्ट्या स्थिर राहण्यास मदत करू शकते.

• कर बचतीचे फायदे:तुम्ही दावा करू शकता मुदत विमा कर लाभआयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C, 80D आणि 10(10D) अंतर्गत प्रचलित कर कायद्यांनुसार.

• कागदविरहित प्रक्रिया:ऑनलाइन इन्कम रिप्लेसमेंट पॉलिसी खरेदी करण्याच्या संपूर्ण प्रक्रियेमुळे प्रत्यक्ष कागदपत्रे सोबत बाळगण्याची किंवा कागदी अर्ज भरण्याची गरज नाहीशी होते. तुम्ही फक्त कंपनीच्या वेबसाइटवर लॉग इन करून, आवश्यक तपशील भरून आणि स्कॅन केलेल्या कागदपत्रांची प्रत जोडून भारतात टर्म प्लॅन खरेदी करू शकता.

• सुलभ दावा निपटारा:विविध भारतातील जीवन विमा कंपन्याजलद दावा निपटारा करण्याची सुविधा देतात (काही कंपन्या तर फक्त ४ तासांत दावे निकाली काढतात). उत्पन्न प्रतिस्थापन विमा खरेदी करण्यापूर्वी तुम्ही कंपनीचा सीएसआर तपासू शकता आणि कंपनीचे सीएसआर मूल्य चांगले असल्याची खात्री करू शकता. ९५% पेक्षा जास्त सीएसआर हे दर्शवतो की कंपनीने विशिष्ट आर्थिक वर्षात प्राप्त झालेल्या बहुतेक दाव्यांचा निपटारा केला आहे.

उत्पन्न प्रतिस्थापन विम्याची महत्त्वाची वैशिष्ट्ये कोणती आहेत?

उत्पन्न प्रतिस्थापन योजनेच्या सर्व महत्त्वाच्या वैशिष्ट्यांची यादी येथे दिली आहे:

• अशा योजनांसाठी पॉलिसीची मुदत साधारणपणे ५ ते ४० वर्षांच्या दरम्यान असते. तथापि, ज्यांना हवे आहे ते अधिक दीर्घ मुदतीचा पर्याय निवडू शकतात आणि विविध उत्पन्न प्रतिस्थापन मुदत योजनांअंतर्गत देऊ केलेल्या पॉलिसीच्या अटी तपासू शकतात.

• प्रीमियम व्यक्तीच्या वयानुसार ठरवले जातात, कारण त्यावरून त्यात असलेला धोका निश्चित होतो. त्यामुळे, तुम्ही जेवढ्या लवकर विमा काढाल, तेवढे प्रीमियम कमी आणि विमा संरक्षण अधिक मोठे असेल.

• पॉलिसी रद्द झाल्याचा अपवाद वगळता, उत्पन्न प्रतिस्थापन मुदत विमा पॉलिसीच्या प्रीमियमची रक्कम तुमच्या पॉलिसीच्या संपूर्ण मुदतीत एकसमान राहते.

अनेक विमा कंपन्या टर्म इन्शुरन्स देत असल्यामुळे, आमच्यासोबत माहितीपूर्ण निर्णय घ्या. आमच्याशी टोल-फ्री 1800 208 8787 वर संपर्क साधा किंवा care@policybazaar.com वर आम्हाला लिहा.

योग्य उत्पन्न प्रतिस्थापन विमा निवडताना लक्षात ठेवण्यासारखे मुद्दे

योग्य उत्पन्न प्रतिस्थापन योजना निवडताना तुम्ही खालील मुद्द्यांचा विचार केला पाहिजे:

• तुमच्या उत्पन्न प्रतिस्थापन मुदत विमा पॉलिसीमधील जीवन विमा संरक्षण तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक गरजा भागवण्यासाठी पुरेसे असावे. यामध्ये कुटुंबाचा मूलभूत खर्च, कर्ज, विवाह आणि मुलांचे शिक्षण यांसारख्या आर्थिक जबाबदाऱ्यांचा समावेश असतो.

• तसेच, जेव्हा तुम्ही उत्पन्न प्रतिस्थापन विम्याचा भाग म्हणून मुदत विम्याचा विचार करत असाल, तेव्हा विम्याच्या संरक्षणाचा कालावधी अत्यंत महत्त्वाचा असतो. तुम्ही निवृत्त होण्यास तयार होईपर्यंत त्याने तुम्हाला संरक्षण दिले पाहिजे. त्यामुळे, तुम्ही नेहमी अशा उत्पन्न प्रतिस्थापन मुदत विमा पॉलिसीची निवड करावी, जी संरक्षणाच्या बाबतीत लवचिकता प्रदान करते.

• महागाई या महत्त्वाच्या घटकाचा विचार करायला विसरू नका. आजकाल विविध विमा कंपन्या उत्पन्न प्रतिस्थापन पॉलिसी (income replacement policy) देतात, ज्यामध्ये दरवर्षी एका निश्चित दराने नियमित उत्पन्नात वाढ होते. यामुळे तुमचे कुटुंब दीर्घकाळात महागाईचा सामना करू शकेल याची खात्री होते.

जेव्हा तुम्ही टर्म इन्शुरन्सचा विचार करत असाल, विशेषतः उत्पन्नाची भरपाई करणाऱ्या विम्याच्या स्वरूपात, तेव्हा प्रीमियम परत देणाऱ्या योजना निवडणे शहाणपणाचे ठरते. या योजनांना ट्रॉप प्लॅन्स (TROP Plans) असेही म्हटले जाते. यामुळे तुमच्या उत्पन्नाची पुरेशी भरपाई होते आणि मुदतपूर्तीनंतर प्रीमियमचा परतावा देखील मिळतो.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न