*Please note that the quotes shown will be from our partners

जीवन विमा योजना

जीवन विमा हा विमाधारक आणि जीवन विमा कंपनी यांच्यातील करार आहे, जिथे विमा कंपनी ठराविक कालावधीनंतर किंवा प्रीमियमसाठी विमाधारकाच्या मृत्यूनंतर एकरची रक्कमदेते.

जीवन विमा पॉलिसी म्हणजे काय?

जीवन विमा पॉलिसी हा विमा कंपनी आणि पॉलिसीधारक यांच्यातील करार आहे ज्याअंतर्गत विमा कंपनी विमाधारकव्यक्तीच्या दुर्दैवी घटनेत नामनिर्देशित लाभार्थ्याला विशिष्ट रक्कम देण्याची हमी देते. त्या बदल्यात,  पॉलिसीधारक पूर्वपरिभाषित रक्कम नियमितपणे किंवा एकच प्रीमियम म्हणून प्रीमियम म्हणून देण्याचे मान्य करतो.

पॉलिसीमध्ये समाविष्ट असल्यास, गंभीर आजारासाठीही संरक्षण दिले जाईल.

ते वाढीव विमा संरक्षण वय प्रदान करत असल्यामुळेत्याला वाढीव जीवन विमाचा हप्ता मिळतो.

2021 मध्ये भारतातील सर्वोत्कृष्ट जीवन विमा योजना

खाली सूचीबद्ध सर्वोत्तम जीवन विमा पॉलिसी योजना आहेत:

विमा योजना प्रवेश वय (किमान /कमाल) पॉलिसी टर्म (किमान/कमाल) बेरीज आश्वासक (किमान/कमाल)
आदित्य बिर्ला सन लाईफ शील्ड योजना 18/65 वर्षे 10, 20/30 वर्षे रु.25 लाख/वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
एगॉन लाईफ आय-टर्म योजना 18/75 वर्षे 5/40 वर्षे 10 लाख/ वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
अविवा लाइफ शील्ड अॅडव्हान्टेज योजना 18/55 वर्षे 10/30 वर्षे पर्याय A - 35 लाख/ वरची मर्यादा पर्याय नाही B- 50 लाख/ वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
बजाज अलियान्झ आय-सिक्योर 18/70 वर्षे 10/30 वर्षे 20 लाख/ वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
भारती एक्सा लाइफ प्रीमियम संरक्षण योजना 18/65 वर्षे 10, 15/35 वर्षे 25 लाख/वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
कॅनरा एचएसबीसी आयसिलेक्ट + टर्म योजना 18/65 वर्षे 10/30 वर्षे रु.25 लाख/वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
एडेलविस टोकियो लाइफ सिंपली प्रोटेक्ट प्लॅन 18/65 वर्षे 10/40 वर्षे रु.25 लाख/वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
एक्झाइड लाईफ स्मार्ट टर्म योजना 18/65, 60 वर्षे 10,12/30 वर्षे रु. 5 लाख, 10 लाख/एनए आता लागू करा
फ्युचर जनरली फ्लेक्सी ऑनलाइन टर्म इन्शुरन्स 18/55 वर्षे 10/75 वर्षे रु.50 लाख/वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
एचडीएफसी क्लिक2 प्रोटेक्ट प्लस 18 /65 वर्षे 10/30 वर्षे 10 लाख/10 कोटी आता लागू करा
एचडीएफसी लाईफ संचय 30/45 वर्षे 15/25 वर्षे 1,05,673/ वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
आयसीआयसीआय प्रूआयप्रोटेक्ट 20/75 वर्षे 10/30 वर्षे 3 लाख/ वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
आयडीबीआय फेडरल इन्कम प्रोटेक्ट योजना 25/60 वर्षे 10/30 वर्षे एन/ए आता लागू करा
भारत पहिली जीवन योजना 18/60 वर्षे 5/40 वर्षे 1 लाख/ 5 कोटी रु. आता लागू करा
कोटक लाइफ प्रीफर्ड ई-टर्म 18/75 वर्षे 10/40 वर्षे 25 लाख/ वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
एलआयसी जीवन अमर 18/65 वर्षे 10/40 वर्षे 25 लाख/ वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
एलआयसी टेक टर्म 18/65 वर्षे 10/50 वर्षे 50 लाख / वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
मॅक्स लाईफ स्मार्ट टर्म प्लॅन 18/60 वर्षे 10/50 वर्षे 25 लाख/100 कोटी आता लागू करा
पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म योजना 18/65 वर्षे 10/40 वर्षे रु. 10 लाख/वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
प्रमेरिका लाइफ यू-प्रोटेक्ट 18/55 वर्षे 10/30 वर्षे रु.25 लाख/वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
रिलायन्स निप्पॉन लाईफ प्रोटेक्शन प्लस 18/60 वर्षे 10/40 वर्षे रु.25 लाख/वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
एसबीआय ईशील्ड योजना 18/70 वर्षे 5/30 वर्षे 20 लाख/ वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
एसबीआय शुभ निवेश योजना 18/60 वर्षे 5/30 वर्षे 75000/ वरची मर्यादा नाही आता लागू करा
सहारा श्रेष्ठ निवेश जीवन विमा 9/60 5/10 वर्षे 30,000रु/ 1 कोटी रु. आता लागू करा
श्रीराम लाईफ कॅशबॅक टर्म योजना 12/50 वर्षे 10,15,20 आणि 25 वर्षे 2 लाख रु /20 लाख रु आता लागू करा
एसयडी लाइफ अभय योजना 18/65 वर्षे 15, 20/40 वर्षे रु.50 लाख/--- आता लागू करा
टाटा एआयए जीवन विमासंपूर्णा रक्षा + 18/70, 65 वर्षे 10, 15/40 रु.50 लाख/वरची मर्यादा नाही आता लागू करा

डिस्क्लेमर: पॉलिसीबाजार कोणत्याही विमा कंपनीने सादर केलेल्या कोणत्याही विशिष्ट विमा प्रदाता किंवा विमा उत्पादनाचे मूल्यांकन, समर्थन किंवा शिफारस करत नाही. 

जीवन विमा पॉलिसीचे प्रकार

  • टर्म इन्शुरन्स
  • एन्डोमेंट पॉलिसी
  • युलिप - युनिट लिंक्ड विमा योजना
  • मनी बॅक जीवन विमा
  • संपूर्ण जीवन विमा 
  • बाल विमा 
  • निवृत्तीवेतन योजना

जीवन विमा पॉलिसी तपशील

टर्म इन्शुरन्स

हा विम्याचा सर्वात सोपा आणि स्वस्त प्रकार आहे जो ठराविक कालावधीसाठी आर्थिक संरक्षण देण्यासाठी तयार करण्यात आला आहे, असे 15 किंवा 20 वर्षांचे म्हणणे आहे. टर्म इन्शुरन्स मुळे तुमच्या कुटुंबाला मोठी एकर रक्कम मिळते याची खात्री होते, उदा. आर्थिकदृष्ट्या स्थिर जीवन जगण्यासाठी तुमच्या मृत्यूनंतर विम्याची रक्कम. तथापि, जर तुम्ही या शब्दात टिकून राहिलात तर विमा कंपनी काहीही देत नाही. टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीची सर्वात चांगली गोष्ट म्हणजे तो प्रदान केलेल्या विमा संरक्षणासाठी प्रीमियम खूपच कमी असतो.

एन्डोमेंट पॉलिसी

यामुळे विमा आणि गुंतवणुकीचा दुहेरी फायदा होतो. प्रीमियमचा एक विशिष्ट भाग विम्याच्या रकमेसाठी वाटप केला जातो, तर प्रीमियमचा उर्वरित भाग मालमत्ता बाजारातील समभाग आणि कर्जात गुंतविला जातो. हे निर्दिष्ट कालावधीनंतर किंवा पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर एकट्या रकमेची भरपाई देते, त्यापैकी जे आधी असेल. एन्डॉवमेंट पॉलिसी ठराविक कालावधीत बोनस जाहीर करू शकते, जी देय दिले जात, जे परिपक्वतेवर किंवा विमाधारकाच्या मृत्यूवर दिले जाते.

युनिट लिंक्ड विमा योजना (यूलिप्स)

युलिपमध्ये, प्रीमियमचा काही भाग लाइफ कव्हर प्रदान करण्याच्या दिशेने जातो, तर उर्वरित समभाग आणि कर्जांमध्ये गुंतवला जातो. युलिपमधील गुंतवणुकीचा भाग बाजारपेठेतील अस्थिरतेच्या अधीन आहे. युलिपमध्ये गुंतवणूक केल्याने एका व्यक्तीमध्ये नियमित बचतीची सवय निर्माण होते, जी  संपत्तीच्या निर्मितीसाठी अत्यावश्यक आहे. 

मनी बॅक विमा योजना 

पॉलिसीधारक जिवंत आहे तोपर्यंत पॉलिसीच्या कार्यकाळात अंशतः जिवंत राहण्याचे लाभ वेळोवेळी देण्याची सुविधा देते. विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास, विमा कंपनी जिवंत फायद्यांसह विम्याची संपूर्ण रक्कम देते.

संपूर्ण जीवन विमा 

विमा आणि गुंतवणुकीचा दुहेरी लाभ देणे, संपूर्ण जीवन विमा  योजना त्या व्यक्तीच्या संपूर्ण आयुष्यासाठी किंवा 100 वर्षांपर्यंत विमा संरक्षण देतात जे आधी जे काही आहे. तसेच विमा कंपनी पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर नामनिर्देशित व्यक्तीला दिल्या जाणाऱ्या रकमेवर बोनस मोजतो.

बाल विमा

वाढत्या शैक्षणिक खर्चामुळे पालकांमध्ये अस्वस्थता निर्माण होत आहे. त्यामुळे तुमच्या अनुपस्थितीतही आपल्या मुलाला सुरक्षित जीवन देण्यासाठी चांगल्या बाल विमा योजनेत गुंतवणूक करणेउत्तम. बाल जीवन विमा योजना पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूवर लाभार्थ्याला (अर्थात मुलाला) एकरकमी रक्कम देते. इथे पॉलिसी संपत नाही. या प्रकरणात, जीवन विमा कंपनीभविष्यातील सर्व प्रीमियम देतेआणि पॉलिसीधारकाने नियोजित केलेल्या ठराविक अंतराने मुलाला पैसे देते. 

निवृत्तीवेतन योजना

निवृत्तीवेतन योजना असे देखील म्हणतात, अशा व्यक्ती जीवन निवृत्तीवेतन योजना तयार करण्यासाठी आयुष्य विमा कंपन्या ऑफर करतात. हे पैसे एखाद्या व्यक्तीस निवृत्तीनंतरही आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित आयुष्य जगण्यास मदत करतात. पॉलिसीधारकाचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास, नामित व्यक्ती एकतर एकरकमी रक्कम घेऊ शकेल किंवा पॉलिसीच्या उर्वरित कालावधीसाठी नियमित पेन्शन घेऊ शकेल. सेवानिवृत्ती कॉर्पस तयार करण्यासाठी या जीवन विमा योजना उत्तम आहेत, भारतातील बहुतेक जीवन विमा कंपन्या लोकांना त्यांच्या सेवानिवृत्तीसाठी बचत करण्याच्या अनेक योजना आखतात.

जीवन विमा पॉलिसीचे फायदे

जीवन विमा योजना ठेवणे प्रत्येक व्यक्तीसाठी आवश्यक आहे. आयुष्य विमा पॉलिसी हा आपला आणि आपल्या प्रियजनांच्या भविष्याचे रक्षण आणि आर्थिक रक्षण करण्याचा एक चांगला मार्ग आहे. आपल्या सर्वांना ठाऊक आहे की ही घटना घडल्यास विमाधारकाच्या कुटूंबाचे जीवन संरक्षण पुरवते परंतु याशिवाय इतर फायद्यांचीही भरपाई आहे, आपण खालील विविध फायद्यांवर एक नजर टाकूया.

  • लाइफ इन्शुरन्ससाठी कर्ज - ही पॉलिसी तुम्हाला पैशांची नितांत गरज असल्यास कर्ज      घेण्याची संधी देतात. पॉलिसी तरतुदीनुसार कर्जाची रक्कम एकतर पॉलिसीअंतर्गत विम्याच्या टक्केवारीत किंवा रोख मूल्य म्हणून घेतली जाऊ शकते.
  • कर लाभ - जीवन विमा पॉलिसीचा एक अत्यंत फायदेशीर लाभ म्हणजे प्राप्तिकर अधिनियम 1961 च्या कलम 80सी अंतर्गत प्राप्तिकरात सूट. या कलमानुसार आयकर कायद्याच्या कलम 80सी अंतर्गत विमा पॉलिसीला भरलेला प्रीमियम कर कपात करण्यास पात्र आहे. . शिवाय, पॉलिसी जी परिपक्वतेचा लाभ प्रदान करतात, आयकर कायदा 1961 च्या कलम 10 (10डी) अंतर्गत परिपक्व रकमेवरील कर कपातीस पात्र आहेत.
  • गुंतवणूकीवर परतावा- इतर गुंतवणूकीच्या पर्यायांच्या तुलनेत जीवन विमा पॉलिसींना चांगले उत्पन्न मिळते आणि योजनेत गुंतवलेली रक्कम सुरक्षित असते आणि जोखीम नसते. गुंतवलेल्या पैशातून चांगला परतावा मिळतो आणि पॉलिसीची मुदत संपल्यानंतर किंवा विमाधारकाच्या निधनानंतर एकुण रकमेच्या रकमेप्रमाणे पूर्ण पैसे दिले जातात.
  • मृत्यू लाभ- जीवन विमा पॉलिसीने दिलेला हा मूलभूत आणि सर्वात महत्त्वाचा फायदा आहे. हे आपल्याला आणि आपल्या कुटुंबास सुरक्षित भविष्य प्रदान करते. विमाधारकाची कोणतीही घटना किंवा अनिश्चित निधन झाल्यास पॉलिसीच्या लाभार्थ्यास बोनससह (जर काही असेल तर) एकूण विमाराशी रक्कम म्हणून मृत्यूचा लाभ दिला जातो. ही योजना कमी होत असलेल्या उत्पन्नासाठी, सेवानिवृत्त लोकांसाठी किंवा अपघाताला भेटणाऱ्या लोकांसाठी देखील कव्हरेज प्रदान करते. 
  • लाइफ स्टेज विशिष्ट नियोजन- जीवन विमा योजना आयुष्याच्या विशिष्ट नियोजनात सर्वात सोयीस्कर मार्गाने मदत करते जिथे आपण आपल्या सोयीनुसार आपल्या जीवनाची आर्थिक उद्दिष्टे आखू शकता. विमाधारकाचा अकाली निधन झाल्यास कुटुंबाला आर्थिक सहाय्य देण्याव्यतिरिक्त ते दीर्घ मुदतीच्या गुंतवणूकीसाठी एक उत्तम आर्थिक साधन म्हणून देखील कार्य करते. आपल्या बाजूने जीवन विमा पॉलिसी ठेवून आपण आपल्या मुलाचे शिक्षण, विवाह, स्वतःचे घर बनविणे, सेवानिवृत्तीचे नियोजन इ. सारख्या सर्व प्रमुख टप्पे गाठू शकता.

टर्म जीवन विमा विरुद्ध संपूर्ण जीवन विमा

निकष मुदत जीवन विमा संपूर्ण जीवन विमा
प्रीमियम टर्म पॉलिसीसाठी आपल्याला विशिष्ट कालावधीसाठी लेव्हल प्रीमियम भरणे आवश्यक असते. संपूर्ण लाइफ पॉलिसीसाठी आपल्याला आपल्या संपूर्ण आयुष्याचे लेव्हल प्रीमियम भरणे आवश्यक असते.
परिपक्वता वय बहुतेक मुदतीच्या योजनांमध्ये वयाच्या 65 ते 75 वर्षांपर्यंतचे संरक्षण दिले जाते. संपूर्ण जीवन विमा पॉलिसी पॉलिसीधारकाच्या संपूर्ण आयुष्यासाठी जीवन कवच देतात.
रोख मूल्य मुदतीच्या योजनांमध्ये रोख मूल्य तयार होत नाही. संपूर्ण जीवन विमा रोख मूल्य वाढवतात. संपूर्ण जीवन योजना हमीभाव आणि हमी नसलेली रोख मूल्य ऑफर करते ज्याला त्याचा लाभांश मूल्य म्हणून संबोधले जाते.
पॉलिसी टर्म टर्म प्लॅन्सचा कार्यकाळ साधारणत: 5 ते 30 वर्षांपर्यंत असतो. संपूर्ण जीवन विमा योजना आजीवन वैध असतात.
पेड-अप मूल्य टर्म प्लॅन पॉलिसीधारकाला पॉलिसी आत्मसमर्पण करण्याची इच्छा असल्यास पेड-अप मूल्य किंवा कोणतीही इतर वैशिष्ट्ये ऑफर करत नाहीत. विशिष्ट वर्षानंतर संपूर्ण जीवन विमा भरता येतो.
त्रुटी चुकवलेल्या प्रीमियम पेमेंटच्या 31 दिवसांनंतर टर्म पॉलिसी संपेल. संपूर्ण जीवन विमा योजनांमध्ये पैसे भरण्यात अयशस्वी झाल्यास रोख मूल्य काही वेळा प्रीमियम ऑफसेट करण्यासाठी वापरला जाऊ शकतो.

भारतातील जीवन विमा कंपन्या

सध्या भारतात 24 कंपन्या जीवन विमा उत्पादनांची विक्री करतात. या सर्व 24 प्रदात्यांपैकी सार्वजनिक क्षेत्रातील एकमात्र विमा प्रदाता एलआयसी ऑफ इंडिया आहेत. उर्वरित 23 कंपन्या एकतर खाजगी विमा प्रदाता किंवा राष्ट्रीय किंवा आंतरराष्ट्रीय विमा / वित्त कंपन्या आणि खाजगी किंवा सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका / वित्तीय संस्था यांच्यातील जेव्ही आहेत.

सन 2000 मध्ये जीवन विमा क्षेत्रात प्रवेश खाजगी जीवन विमा कंपन्यांना देण्यात आला होता. तसेच, बहुतेक खाजगी विमा कंपन्यांनी आंतरराष्ट्रीय विमा कंपन्यांसह भागीदारी केली आहे आणि त्यांचा विमा योजना सुरू केली आहे.

जीवन विमा उद्योगाचे सरासरी क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 9% पर्यंत आला आहे. खाली दिलेला सारणी त्यांच्या सीएसआर आणि व्यवसायाच्या आकारावर आधारित शीर्ष जीवन विमा प्रदात्यांची रँकिंग दर्शविते. 

जीवन विमा कंपन्यांचा क्लेम सेटलमेंट रेशो

विमा कंपनी प्राप्त मृत्यूचे दावे मृत्यूच्या दाव्याचे पैसे दिले नाकारलेले दावे/ नामंजूर दावा प्रलंबित दावा सेटलमेंट रेशो (% वयात सीएसआर)
आदित्य बिर्ला सनलाईफ 5,260 5,110 0 24 97.15%
एगॉन लाईफ 507 489 0 0 96.45%
अविवा 938 901 15 2 96.06%
बजाज अलायन्स 12,767 12,130 153 3 95.01%
भारती एक्सए 1065 1036 0 7 97.28%
कॅनरा एचएसबीसी ओरिएंटल 1006 946 0 1 94.04%
एडलवाईस टोकियो 239 229 0 0 95.82%
एक्झाइड लाईफ 3,335 3,236 0 0 97.03%
फ्युचर जनरली इंडिया 1,157 1,101 4 8 95.16%
एचडीएफसी स्टँडर्ड लाइफ 12,946 12,822 23 34 99.04%
आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल 10,826 10,672 0 21 98.58%
आयडीबीआय फेडरल 1,306 1251 0 8 95.79%
भारत पहिला 2,242 2,081 8 9 92.82%
कोटक महिंद्रा 3,038 2,959 0 12 97.40%
एलआयसी 7,50,381 7,34,328 3442 791 97.79%
मॅक्सलाइफ 15,085 14,897 0 3 98.74%
पीएनबी मेटलाइफ इंडिया 4170 4,012 0 0 96.21%
प्रमेरिका 656 635 0 2 96.80%
रिलायन्स निप्पॉन 8,371 8,179 0 4 97.71%
सहारा लाईफ 681 614 12 16 90.16%
एसबीआय लाईफ 19,902 18,913 0 28 95.03%
श्रीराम लाईफ 2,830 2,414 43 39 85.30%
स्टार युनियन दैची 1,258 1,217 1 5 96.74%
टाटा एआयए 2,700 2,675 0 0 99.07%

अस्वीकरण: पॉलिसीबाजार कोणत्याही विमा कंपनीने सादर केलेल्या कोणत्याही विशिष्ट विमा प्रदाता किंवा विमा उत्पादनाचे मूल्यांकन, समर्थन किंवा शिफारस करत नाही.

भारतातील सर्वोत्कृष्ट विमा प्रीमियम कोट्स मिळविण्यासाठी लाइफ इन्शुरन्स प्लॅनची ​​तुलना करा

आपणसुद्धा काही चांगल्या जीवन विमा योजनांचा शोध घेत असाल, परंतु कोणती जीवन विमा कंपनी निवडावी आणि कोणत्या प्रकारची पॉलिसी आपल्यास अनुकूल आहे याबद्दल कल्पना नसल्यास पॉलिसी बाजार एक मोठी मदत ठरू शकते. आम्ही भारतातील आघाडीच्या जीवन विमा कंपन्या आणि विविध जीवन विमा पॉलिसीज, जसे की एन्डोमेंट लाइफ पॉलिसी आणि संपूर्ण जीवन पॉलिसीचा तपशील ऑफर करतो. आपण कोणत्या पॉलिसीला सर्वाधिक उपयुक्त ठरते हे पाहण्यासाठी आपण भिन्न जीवन विमा पॉलिसीची ऑनलाइन तुलना देखील करू शकता. आपण लाइफ पॉलिसीसाठी नोंदणी देखील करू शकता आणि पॉलिसीसाठी प्रीमियम ऑनलाईन भरू शकता. याव्यतिरिक्त, पॉलिसी बाजारात जीवन विमा पॉलिसी वेगवेगळ्या जीवन विमा कंपन्यांकडील ऑनलाइन कोटेशन मिळवणे आता कठीण काम राहिलेले नाही.   

गेल्या काही वर्षांमध्ये जीवन विमा योजनांचे प्रीमियम मोठ्या प्रमाणात घसरले आहे. कव्हर ही खरोखर प्रेरणा नाही काय? सर्वोत्कृष्ट जीवन विमा योजना खरेदी करण्यासाठी पॉलिसी बाजारवर लॉग इन करा आणि सर्व विमाधारकांच्या जीवन पॉलिसीचे अवतरण मिळवा. त्यामुळे तुमच्या आयुष्याचा विमा उतरवा, फक्त आमच्या वेबसाइटवर माऊसच्या काही क्लिक लागतात. 

सामान्य प्रश्न

प्रश्न: आयुर्विम्याची किंमत दरमहा किती आहे?

उत्तर: जीवन विमा पॉलिसीच्या खर्चात योगदान देणारे अनेक मूलभूत घटक आहेत. यांपैकी काही घटक म्हणजे तुमच्या आर्थिक गरजा, तुम्ही निवडलेल्या जीवन विमा पॉलिसीचा प्रकार,तुम्ही शोधत असलेली संरक्षण रक्कम, तुमचे वय, एकूण आरोग्य, लिंग, व्यवसाय आणि वैद्यकीय पूर्व चाचण्यांचे परिणाम (असल्यास). त्या आधारे पॉलिसी प्रीमियम संगणकीकृत केला जातो.

प्रश्न: 5,00,000 रुपयांची जीवन विमा पॉलिसी पुरेशी आहे का?

उत्तर: योग्य विमा रकमेची गणना करण्याचा सर्वात चांगला पर्याय म्हणजे तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या 10-20 पट कव्हर मिळविण्याच्या अंगठ्याचा नियम. तुमच्या वार्षिक उत्पन्नावर 5,00,00 रुपयांचे संरक्षण पुरेसे किंवा अपुरे असेल.

प्रश्न: आयुर्विम्यासाठी कमाल वय किती आहे?

उत्तर: या विमा योजनेचे कमाल वय विमा कंपनीने निश्चित केले असल्याने ही वैश्विक वयोमर्यादा  नाही. असे म्हटल्यावर,  जीवन विमा कंपन्यांनी घालून दिलेली सर्वसाधारण कमाल वयोमर्यादा 75 वर्षे ते 80 वर्षे दरम्यान येते.

प्रश्न: सरासरी जीवन विमा देयक काय आहे?

उत्तर: पेड प्रीमियम, अटी आणि शर्ती, अर्जदाराचे वय, लिंग, व्यवसायाचे स्वरूप अशा विविध घटकांवर आधारित पेमेंट संगणकीकृत केले जाते.

प्रश्न: मृत्यूनंतर जीवन विम्याचा दावा कोण करू शकतो?

उत्तर: विमाधारकाच्या मृत्यूनंतर, त्यांची नामांकित किंवा कायदेशीर वारस जीवन विम्याचा दावा करू शकतो.

प्रश्न: मृत्यूपूर्वी जीवन विमा कॅश करता येतो का?

उत्तर: होय, विशिष्ट जीवन विमा पॉलिसीच्या रोख मूल्यानुसार पॉलिसी कॅश-इन केली जाऊ शकते. रोख मूल्य हा जीवन विमा पॉलिसीच्या मृत्यू लाभाचा एक भाग आहे जो लिक्विडेट केला जाऊ शकतो. वेगवेगळ्या विमा कंपन्यांनी वेगवेगळे रोख मूल्य वाढीचा दर निश्चित केला आहे. याला आरओए- जमा होण्याचे दर असेही म्हणतात. जर पॉलिसीधारकाने रोख मूल्याविरुद्ध कर्ज घेतले आणि कर्ज उल्लेखनीय असताना निघून गेले तर उल्लेखनीय कर्जाच्या रकमेमुळे मृत्यूचा लाभ कमी होतो.

प्रश्न: आत्महत्या केल्यास पॉलिसीधारकाला जीवन विम्याचा लाभ मिळतो का?

उत्तर: पॉलिसी खरेदी केल्यानंतर 12 महिन्यांच्या आत पॉलिसीधारकाने आत्महत्या केल्यास नामनिर्देशित व्यक्तीला कोणताही विमा लाभ मिळणार नाही. तथापि, सेवा शुल्क, प्रशासनाचे शुल्क आणि प्रक्रिया शुल्क वजा केल्यास विमा कंपनी विमाधारकाद्वारे आत्तापर्यंत प्राप्त झालेल्या जीवन विमा प्रीमियमची भरपाई करेल. 

प्रश्न: आयुर्विम्यासाठी अंगठ्याचा नियम काय आहे?

उत्तर: अंगठ्याचा एक मूलभूत नियम असा आहे की आपल्या जीवन विमा पॉलिसीचा मृत्यूलाभ त्यांच्या वार्षिक वेतनाच्या 10 ते 20 पट असला पाहिजे. तथापि, अंगठ्याच्या कोणत्याही नियमाप्रमाणे हे नेहमीच अचूक नसते.

प्रश्न: पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर जीवन विमा पॉलिसीच्या रोख मूल्याचे काय होते?

उत्तर: रोख मूल्य काढण्यापूर्वी पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत, रोख मूल्य लाभार्थ्याला दिले जाणार नाही. रोख मूल्य ही एक गुंतवणूक आहे जी अनेक लाइफ पॉलिसी आणि संपूर्ण जीवन विमा पॉलिसीसह येते.

प्रश्न: जीवन विम्याचे वेगवेगळे प्रकार कोणते आहेत?

उत्तर: भारतातील सर्वात सामान्य जीवन पॉलिसी आहेत: टर्म लाइफ इन्शुरन्स होल लाइफ पॉलिसी एंडॉवमेंट योजना युनिट लिंक्ड विमा योजना (युलिप)  मनीबॅक पॉलिसी बाल विमा योजना अॅन्युइटी योजना

प्रश्न: जीवन विमा पॉलिसीचे रोख मूल्य काय आहे?

उत्तर: जीवन विमा पॉलिसीचे रोख मूल्य पॉलिसी रद्द केल्यास पॉलिसीधारकाला दिली जाणारी रक्कम आहे. रोख मूल्य प्राप्त करण्यासाठी  पॉलिसीधारकाला त्यांचे हक्क आणि पॉलिसीद्वारे भविष्यातील सर्व लाभ सरेंडर करावे लागते.

प्रश्न: जीवन विमा पॉलिसी मध्ये पेड-अप मूल्य काय आह?

उत्तर: पेड-अप मूल्य ही कमी झालेली रक्कम आहे, जर विमाधारकाने त्याच्या / तिच्या पॉलिसीचा प्रीमियम वेळेवर भरला नाही आणि पॉलिसीची त्रुटी होते.

प्रश्न: जीवन विमा पॉलिसीचे कॅश सरेंडर मूल्य काय आहे?

उत्तर: लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसीचे कॅश सरेंडर मूल्य म्हणजे इन्‍शुअर व्यक्तीने पॉलिसीची मॅच्युरिटी संपण्यापूर्वी किंवा पॉलिसीधारकाला कोणतीही घटना प्रभावित झाल्यास विमा उतरवलेल्या व्यक्तीने दिलेली रक्कम. 

प्रश्न: विम्यात टीपीए म्हणजे काय?

उत्तर:टीपीए थर्ड पार्टी अॅडमिनिस्ट्रेटरची भूमिका आहे. दावा विनंतीवर प्रक्रिया करण्यासाठी (आयआरडीए) इन्शुरन्स आर इगुलेटरी डेव्हलपमेंट अॅथॉरिटी ऑफ इंडियाकडून परवाना असलेली ही एजन्सी/संस्थाआहे. याव्यतिरिक्त, ते विमा प्रदात्याच्या वतीने कॅशलेस सुविधा प्रदान करते.

प्रश्न: जीवन विमा आणि गंभीर आजार संरक्षण- मला दोघांची गरज आहे का?

उत्तर:ते पूर्णपणे तुमच्या विम्याच्या गरजांवर अवलंबून आहे. तथापि, विमा संरक्षण वाढवणे आणि जीवन विमा आणि गंभीर आजार संरक्षण दोन्ही निवडणे फायदेशीर आहे.

प्रश्न: लाइफ इन्शुरन्सच्या बाबतीत करा आणि करू नका काय आहेत?

उत्तर: खाली दिल्या प्रमाणे जीवन विमा योजना खरेदी करताना आपण करा आणि करू नका याचे पालन करणे आवश्यक आहे: योजना खरेदी करण्यापूर्वी, तुमच्या गरजांचे सखोल विश्लेषण करा. आपल्या आवश्यकतांवर आधारित योजना शॉर्टलिस्ट करा. ऑनलाइन जा मग अनेक योजनांची तुलना करा. तुमच्या शंका दूर करण्यासाठी योजनेसंबंधी तितके प्रश्न विचारा. अर्ज काळजीपूर्वक भरा. अर्जात भरलेली माहिती खरी आहे याची खात्री करा. कराराच्या स्वाक्षरीदरम्यान मान्य केल्या जाणाऱ्या कोणत्याही जाहीरनाम्याची किंवा अटींची प्रत ठेवा. अनुप्रयोग फॉर्ममध्ये भरलेला कोणताही स्तंभ कमी करू नका. तुमच्या वतीने तुमचा अर्ज इतर कोणालाही भरू देऊ नका. खोटी माहिती देऊन विमा कंपनीची दिशाभूल करू नका. आपले प्रीमियम पेमेंट लांबणीवर टाका किंवा चुकवू नका 

प्रश्न: रखडलेल्या जीवन विमा पॉलिसीचे पुनरुज्जीवन कसे करावे?

उत्तर:अखंड धोरणात्मक लाभ उपभोगण्यासाठी तुम्हाला तुमच्या धोरणाचे वेळेवर नूतनीकरण करणे आवश्यक आहे. जर तुम्ही तुमच्या पॉलिसीचे नूतनीकरण करायला विसरलात तर ते चुकते. अशा परिस्थितीत, तुम्हाला विलंबाचा वैध पुरावा सादर करावा लागेल आणि त्याचा प्रीमियम भरावालागेल. कंपनी चुकलेल्या कालावधीसाठी दंड आकारेल.

प्रश्न: जीवन विमा आणि सर्वसाधारण विमा यात काही फरक आहे का?

उत्तर:होय, जीवन विमा आणि सर्वसाधारण विमा यांच्यात अनेक फरक आहेत. विमाधारकाचा आकस्मिक मृत्यू झाल्यास जीवन विमा लाइफ कव्हरेज देत असतो तर सर्वसाधारण विमा लाइफ कव्हरेज देत नाही. कार, दुचाकी किंवा घर यांसारख्या मौल्यवान मालमत्तेसाठी सर्वसाधारण विमा चा लाभ घेता येतो. जीवन विमा असे कोणतेही संरक्षण देत नाही.

प्रश्न: आकस्मिक लाभार्थी कोण आहे?

उत्तर:एक आकस्मिक लाभार्थी चक्क प्राथमिक लाभार्थी मृत असेल, लाभ मिळवू शकत नसेल किंवा पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर पॉलिसीलाभ नाकारू शकत नसेल तर त्याला पॉलिसीचा लाभ मिळतो.

प्रश्न: परदेशात विमाधारक चे निधन झाल्यास पॉलिसी च्या उमेदवाराला मृत्यूचा लाभ मिळेल का?

उत्तर:होय, पॉलिसीचा लाभ दिला जाईल.

प्रश्न: मूलभूत जीवन विमा काय आहे?

उत्तर:मूलभूत जीवन विमा हा विमा कंपनी आणि विमा यांच्यातील करारआहे. विशिष्ट प्रीमियमच्या बदल्यात पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत, पॉलिसी नॉमिनीला मृत्यूचा लाभ म्हणून एक एकरकमी रक्कम दिली जाते.

प्रश्न: मला जास्तीत जास्त किती जीवन विमा संरक्षण मिळेल?

उत्तर: प्रत्येक विमा कंपनीकडे वेगवेगळ्या योजनांसाठी निश्चित रकमेची निश्चित मर्यादा असते.. जास्तीत जास्त संरक्षण विमाधारकाचे वय, आरोग्य स्थिती, व्यवसाय इत्यादी विविध घटकांवर अवलंबून असते.

प्रश्न: पॉलिसीधारकाचे निधन झाल्यास जीवन विमापॉलिसीतून पैसे कोणाला मिळतात?

उत्तर:पॉलिसीधारकाचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास पॉलिसी नॉमिनीला (पॉलिसीधारकाने नियुक्त) विम्याची रक्कम दिली जाते.

प्रश्न: पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर जीवन विम्याचे पैसे मिळायला किती वेळ लागतो?

उत्तर:मृत्यूच्या दाव्यावर प्रक्रिया केली जाऊ शकते आणि दावेदाराने सादर केलेली सर्व कागदपत्रे व्यवस्थित असतील तर विम्याची रक्कम 10 ते 14 दिवसांत देता येते. काहीही असले तरी, बहुतेक विमा कंपन्या नामनिर्देशित व्यक्तीला विम्याची रक्कम देण्यासाठी 30 ते 60 दिवसांपेक्षा जास्त वेळ घेत नाहीत.

प्रश्न: मी माझ्या जीवन विम्यातून पैसे काढू शकतो का?

उत्तर:जीवन धोरणे मृत्यूचा लाभ देतात आणि रोख मूल्य तयार करतात जे पैसे उधार घेण्यासाठी वापरले जाऊ शकतात.

प्रश्न: मी माझ्या जीवन विमापॉलिसीची मुदत जगली तर काय होते?

उत्तर: टर्म लाइफ इन्शुरन्स मध्ये, पॉलिसीचा कार्यकाळ टिकवून करण्यासाठी कोणताही लाभ दिला जात नाही. संपूर्ण जीवन विम्यासारख्या काही पॉलिसी विमाधारकाला पॉलिसीची मुदत पूर्ण केल्यास परिपक्वतेचा लाभ देतात.

प्रश्न: पॉलिसीधारकाने कोणताही लाभार्थी जोडला नाही तर काय होते?

उत्तर:जर पॉलिसीधारकाने कोणत्याही लाभार्थ्याला नामनिर्देशित केले नसेल तर मृत्यूचा लाभ एकतर तिला / त्याच्या कायदेशीर वारसाला दिला जाईल किंवा संपत्तीमध्ये जाईल.

प्रश्न: जीवन विमा योजना कोणत्या वयात संपते?

उत्तर: जीवन विमा योजनेचा मॅक्झिमम कव्हरेज कालावधी विमा योजना ते विमा योजना बदलतो

प्रश्न: जीवन विमा अंत्यविधीच्या खर्चाचा समावेश करतो का?

उत्तर:अंत्यविधीच्या खर्चाची काळजी घेण्यासाठी स्वतंत्र निधी दिला जात नाही. पॉलिसीधारकाच्या दुर्दैवी मृत्यूच्या बाबतीत, जीवन धोरणेअंत्यविधीच्या खर्चासाठी वापरू शकणारी रक्कम प्रदान करतात.

प्रश्न: जीवन विम्यातून मला किती विम्याची रक्कम मिळेल?

उत्तर:तुम्ही निवडलेल्या पॉलिसीवर ते पूर्णपणे अवलंबून असते.

प्रश्न: मी दुर्धर आजाराने ग्रस्त असल्यास मला जीवन विमा मिळू शकेल का?

उत्तर:जर तुम्ही दुर्धर आजाराने ग्रस्त असाल तर तुम्ही नियमित जीवन विमा पॉलिसीसाठी पात्र ठरणार नाही.

प्रश्न: मी जीवन विमा प्रीमियम भरणे बंद केले तर काय होते?

उत्तर:जर तुम्ही तुमचा जीवन विम्याचा हप्ता भरणे बंद केले तर वाढीव कालावधी संपल्यानंतर तुमची पॉलिसी चुकेल.

प्रश्न: माझ्या जीवन विमा नामांकित व्यक्तीचा माझ्या आधी मृत्यू झाला तर काय होईल?

उत्तर:जर तुमचा पॉलिसी नॉमिनी तुमच्या आधी मरण पावला तर तुम्ही नवीन नामांकित व्यक्ती जोडू शकता. तसे न केल्यास, तुमचा वारस किंवा मालमत्ता मुलभूतपणे तुमचा नामांकित बनेल.

प्रश्न:निवृत्तीनंतर जीवन विम्याची गरज आहे का?

उत्तर:पेन्शन योजना / निवृत्ती योजना यांसारख्या जीवन विमा योजना निवृत्तीनंतरतुमचे आर्थिक भवितव्य सुरक्षित करण्यास मदत करतात.

प्रश्न: जीवन विम्यासाठी वाढीव कालावधी देण्यात आला आहे का?

उत्तर:होय. पॉलिसीधारकाने प्रीमियम देयके चुकल्यास विमा प्रदाते 30 दिवसांचा वाढीव कालावधी देतात.

प्रश्न: जीवन विमा लाभ एकरात भरला जातो का?

उत्तर:पॉलिसी खरेदी च्या वेळी पॉलिसीधारकाने निवडलेल्या पेमेंट पर्यायावर ते अवलंबून असते. शिवाय, काही योजनांसाठी, उमेदवारांना मृत्यूचा लाभ कसा मिळवायचा आहे हे निवडण्याची लवचिकता असते.

बातम्या

आयआरडीएआय 30 दिवसांपर्यंत जीवन विम्याचा हप्ता भरण्याची अंतिम मुदत ढकलते 

द इन्शुरन्स रेग्युलेटरी अॅण्ड डेव्हलपमेंट अॅथॉरिटी ऑफ इंडियाने या महिन्यात त्यांच्या नूतनीकरणाची तारीख पडल्यास जीवन विमा पॉलिसीधारकांना ३० दिवसांची वाढीव कालावधी दिली आहे. मार्चमध्ये प्रीमियमसाठी देय असलेल्या जीवन विमा पॉलिसींसाठीही असेच अनुदान देण्यात आले होते. 

हा अतिरिक्त वाढीव कालावधी देण्यात आला आहे जेणेकरून विमाधारक लॉकडाऊनदरम्यान विलंबासाठी कोणताही अतिरिक्त प्रीमियम न भरता आपली पॉलिसी चालू ठेवू शकेल. आयआरडीएआयच्या परिपत्रकानुसार, मार्च आणि एप्रिल 2020 मध्ये योग्य प्रीमियम असलेल्या जीवन विमा योजनांसाठी हा वाढीव कालावधी 30 दिवसांसाठी असेल. तथापि, प्रीमियम पेमेंट फ्रिक्वे वारंवारता कोणतीही असली तरी सर्व विमा किंवा पॉलिसींना लागू असल्यास त्याचा उल्लेख करण्यात आला नाही.

विमा नियामकाने भारतातील जीवन विमा पुरवठादारांना युनिट लिंक्ड पॉलिसीजच्या मॅच्युरिटी पे-आऊटसाठी सेटलमेंट पर्याय उपलब्ध करून देण्याची सूचना केली. सेटलमेंट पर्याय म्हणजे हप्त्यांमध्ये मॅच्युरिटी पे-आऊटचा लाभ घेण्याची सुविधा.

परिपत्रकात नमूद करण्यात आले होते की, युलिप संबंधित योजना जिथे निधी मूल्य आणि परिपक्वतेची रक्कम एकरात भरायची आहे, विमा कंपनी पॉलिसीधारकाला तडजोडीचा पर्याय प्रदान करू शकते. उत्पादनात असा पर्याय अस्तित्वात असला तरी हा एकेकाळचा पर्याय आहे. आणि हे करताना विमा कंपनी ग्राहकांना एनएव्ही चढउतारांमुळे संभाव्य अधोगती आणि एनएव्हीच्या चढउतारांमुळे संबंधित जोखीम समजावून सांगेल आणि पॉलिसीधारकाच्या संमतीने केली पाहिजे. 31 मे 2020 रोजी किंवा त्यापूर्वी परिपक्वता असलेल्या युनिट लिंक्ड योजनांसाठी हे वैध आहे.

Written By: PolicyBazaar - Updated: 21 June 2021
Search
Disclaimer: Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by an insurer.
Newsletter
Sign up for newsletter
Sign up our newsletter and get email about term plans.
SUBSCRIBE
You May Also Want to Know About
Life Insurance Quotes
What are Life Insurance Quotes? Life insurance quotes give you details of a policy in terms of premium, key features, benefits, and exclusions. These parameters make it easier for the customers to make a comparison between various plans. Where to g...
Importance of Claim Settlement Ratio in India
Importance of Claim Settlement Ratio in India The claim settlement ratio is one of the most important aspects of the Indian insurance industry.  The claim settlement ratio essentially highlights the aspect of the number of claims settled out ...
How Important is it to Buy Life Insurance For Family?
How Important is it to Buy Life Insurance For Family? When you are an earning member of a family, you surely have a heap of responsibilities. Imagine if due to any unfortunate incident you are not there with your family. Well, the sudden demise ...
Life Insurance for Senior Citizens
Life Insurance for Senior Citizens In this fast pacing life, the pressure of getting everything settled down before 35-40 years of age is intense and real. However, old age doesn't mean you can't plan for your financial security. As long as you ...
NRI Investment
NRI Investment Over the last two decades, India has surely witnessed massive developments. It is because of this, the country has also attracted foreign direct investments. This also has prompted the non-resident Indians to take into account India...
Close
Download the Policybazaar app
to manage all your insurance needs.
INSTALL