सर्वसमावेशक दुचाकी विमा

सर्वसमावेशक दुचाकी विमा योजनेचे फायदे

ही पॉलिसी भारतातील सर्व दुचाकी वापरकर्त्यांसाठी आर्थिक आणि कायदेशीर संरक्षण पुरवते. आग, चोरी, नैसर्गिक संकटे आणि मानवनिर्मित आपत्ती यांमुळे वाहनाला झालेल्या नुकसानीसाठी विमाधारक भरपाईस पात्र असतो.

• संपूर्ण संरक्षण: वाहन, स्वतः आणि इतर पक्षासाठी विस्तृत संरक्षण, ज्यामध्ये चोरी, आग, अपघात, आणि संपूर्ण नुकसान यांचा समावेश आहे.
• कायदेशीर जबाबदाऱ्या: अपघातात इतरांना झालेल्या शारीरिक दुखापती किंवा मालमत्तेच्या नुकसानीसाठी आर्थिक भरपाई.
• स्वतःच्या नुकसानीचे संरक्षण: अपघात, पूर, दंगल, चक्रीवादळ, आग, चोरी आणि संपूर्ण नुकसान यांसाठी संरक्षण.
• एकदाच प्रीमियम भरायची सोय: एकाच वेळी प्रीमियम भरून, दोन्ही प्रकारच्या नुकसानीसाठी संपूर्ण संरक्षण.
• अ‍ॅड-ऑन पर्याय व नो क्लेम बोनस: बाइकसाठी उपयोगी ५+ पर्यायी कव्हर आणि मागील वर्षी दावे न केल्यास नूतनीकरण प्रीमियममध्ये सवलत.

ही योजना ऑनलाइन का घ्यावी?

Policybazaar.com वर केवळ ६० सेकंदांत दुचाकी विमा सहज मिळवा.

• १७ हून अधिक विमा कंपन्यांचे सर्वसमावेशक योजना एकत्र पाहा.
• अतिरिक्त कव्हरसाठी विविध पर्यायी योजना.
• आमच्या तज्ज्ञ ग्राहक सहाय्य टीमकडून २४x७ मदत.

योजनेतील समावेश

या बाबींसाठी विमा कंपनीकडून भरपाई दिली जाते:

• तृतीय-पक्ष जबाबदारी: अपघातात इतर वाहन, मालमत्ता किंवा व्यक्तीस झालेल्या नुकसानासाठी भरपाई.
• अपघाती नुकसान: अपघातामुळे दुचाकीला झालेलं नुकसान.
• आगीमुळे नुकसान: स्फोट, वीज पडणं, स्वयं-स्फोट यामुळे झालेलं नुकसान.
• चोरी किंवा संपूर्ण नुकसान: चोरी झाल्यास किंवा दुचाकी पोलिसांकडून ‘शोधता न येणारी’ घोषित झाल्यास वाहनाच्या मूल्याची भरपाई.
• नैसर्गिक आपत्ती: भूकंप, चक्रीवादळ, पूर, दरड कोसळणं इत्यादी.
• मानवनिर्मित आपत्ती: दंगल, संप, तोडफोड, अशांतता यामुळे झालेलं नुकसान.

टीप: वरील समावेश हे सर्वसाधारण स्वरूपाचे आहेत. अचूक तपशीलांसाठी विमा पॉलिसीचे दस्तऐवज वाचा.

योजनेतील अपवाद

या बाबतीत भरपाई मिळणार नाही:

• तांत्रिक किंवा विद्युत बिघाड: अशा प्रकारच्या बिघाडासाठी संरक्षण मिळत नाही.
• दारू अथवा नशा करून वाहन चालवणे
• अप्रवृत्त (निष्क्रिय) पॉलिसी असताना नुकसान
• अवैध परवाना किंवा नोंदणी प्रमाणपत्र
• पॉलिसीत दिलेल्या भौगोलिक मर्यादेबाहेरचं नुकसान
• नियमित झीज किंवा घासाघीस
• बेकायदेशीर कृत्यांमुळे नुकसान: उदाहरणार्थ रेसिंग.
• अनुशंगिक नुकसान: ज्याचं थेट कारण पॉलिसीमध्ये समाविष्ट नाही अशा घटनांमुळे झालेलं नुकसान.

टीप: वरील अपवाद हे सामान्य स्वरूपाचे आहेत. अचूक तपशीलांसाठी पॉलिसीचे दस्तऐवज तपासा.

सर्वसमावेशक दुचाकी विमासाठी अतिरिक्त संरक्षण योजना

Policybazaar.com वर आपण आपल्या सर्वसमावेशक दुचाकी विमा योजनेच्या कव्हरेजला वाढवण्यासाठी अनेक उपयुक्त अतिरिक्त संरक्षण पर्याय निवडू शकता. खाली दिलेल्या पर्यायांचा आपण अवश्य विचार केला पाहिजे:

• वैयक्तिक अपघात संरक्षण: दुचाकीसाठी वैयक्तिक अपघात संरक्षण ही एक अनिवार्य पूरक योजना आहे ज्यामध्ये विमाधारकास ₹१५ लाख पर्यंतचे संरक्षण दिले जाते. अपघातात इजा, अपंगत्व किंवा मृत्यू झाल्यास विमाधारक किंवा त्याच्या नामनिर्देशित व्यक्तीस भरपाई मिळते.
• शून्य घसारा संरक्षण: शून्य घसारा योजना घेतल्यास बाइकच्या कोणत्याही भागासाठी घसारा वजा न करता पूर्ण भरपाई मिळते. ही योजना सहसा पहिल्या दोन दाव्यांसाठी लागू होते, पण आता अनेक विमा कंपन्या ती वारंवार वापरण्याची मुभा देतात. ही पूरक योजना सर्वसमावेशक व स्वतंत्र स्वतःच्या नुकसानीच्या योजना दोन्हींसाठी लागू होते.
• मूळ पावती मूल्य संरक्षण:जर बाइक चोरीला गेली किंवा ती 'संपूर्ण नुकसान' म्हणून घोषित झाली, तर या योजनेंतर्गत तुम्हाला बाइकचे मूळ पावतीमधील मूल्य (IDV) मिळते. शिवाय, रस्ते कर व नोंदणी शुल्क देखील विमा कंपनी भरते.
• नो क्लेम बोनस (NCB) संरक्षण: या पर्यायी योजनेद्वारे, तुम्ही तुमचा साचलेला NCB जपून ठेवू शकता. विमा कालावधीमध्ये पहिले दोन दावे केल्यावरही NCB मध्ये कपात होत नाही. मात्र, यामध्ये किती दाव्यांसाठी संरक्षण मिळेल, हे खरेदीपूर्वी तपासावे.
• उपभोग्य वस्तू संरक्षण: या पूरक योजनेद्वारे अपघातानंतर स्क्रू, बेअरिंग, इंजिन तेल, नट-बोल्ट इत्यादी छोट्या भागांच्या दुरुस्तीचा खर्च कव्हर होतो. मात्र, इंधनाचा खर्च या योजनेत समाविष्ट नसतो.
• २४x७ रस्ते सहाय्य सेवा: प्रवासादरम्यान अचानक अडचण आली तर ही सेवा तुम्हाला तात्काळ मदत पुरवते. यात टोइंग, दुरुस्ती, बॅटरी सेवा, इंधन पूर्तता, व इतर तातडीच्या सेवा मिळतात.

सर्वसमावेशक दुचाकी विमाचा प्रीमियम कसा ठरतो?

तृतीय-पक्ष विमा प्रीमियम IRDA ने ठरवलेला असतो, पण सर्वसमावेशक विमा प्रीमियम खालील घटकांवर अवलंबून असतो:

• विमित जाहीर मूल्य (IDV): IDV म्हणजे तुमच्या बाइकच्या सध्याच्या बाजारमूल्यातून घसारा वजा करून मिळणारी रक्कम. बाइक चोरीला गेल्यास किंवा पूर्णपणे नष्ट झाल्यास विमा कंपनी ही रक्कम भरते.
• नो क्लेम बोनस व इतर सवलती: दावे न केल्यास मिळणारा बोनस आणि अ‍ॅन्टी-थेफ्ट डिव्हाईस लावल्यास मिळणाऱ्या सवलती प्रीमियम कमी करतात.
• दुचाकीचे वय: नवीन बाइकसाठी प्रीमियम जास्त असतो, तर जुन्या बाइकसाठी घसारा जास्त लागू होत असल्याने प्रीमियम कमी असतो.
• बाइकचा प्रकार व मॉडेल: स्पोर्ट्स, क्रूझर किंवा महागड्या बाइकचे देखभाल खर्च जास्त असल्याने त्यांचा विमा प्रीमियमही अधिक असतो. फ्युएल प्रकारावरही प्रीमियम परिणाम होतो.
• नोंदणीचे ठिकाण: मेट्रो शहरात किंवा अपघातप्रवण क्षेत्रात नोंदणीकृत बाइकसाठी प्रीमियम अधिक लागतो, तर लहान गावात कमी असतो.
• अतिरिक्त संरक्षण पर्यायांची निवड: जास्त पूरक योजना घेतल्यास, त्या त्या योजनेसाठी वेगळी रक्कम लागते आणि त्यामुळे एकूण प्रीमियम वाढतो. म्हणूनच, गरजेनुसारच पूरक योजना निवडाव्यात.

सर्वसमावेशक दुचाकी विमा प्रीमियम कसा कमी करावा?

आपल्या सर्वसमावेशक दुचाकी विम्याचा प्रीमियम कमी करण्यासाठी खालील उपाय वापरू शकता:

• शिस्तबद्धपणे वाहन चालवा व NCB मिळवा:प्रत्येक दुचाकी वापरकर्त्याने वाहतूक नियमांचे ज्ञान असणे आवश्यक आहे. अपघात टाळण्यासाठी हे नियम पाळा व सुरक्षितपणे वाहन चालवा. जर तुम्ही संपूर्ण विमा कालावधीत एकही दावा केला नाही, तर तुम्हाला दावा न केलेल्या बोनस (NCB) चा लाभ मिळतो. सतत पाच वर्षे एकही दावा न केल्यास ५०% पर्यंत सूट मिळू शकते.
• चोऱ्यापासून बचाव करणारी उपकरणे बसवा: ARAI प्रमाणित चोरी-प्रतिबंधक उपकरणे बसवल्यास प्रीमियमवर सूट मिळते. तसेच, जर तुम्ही ऑटोमोबाईल असोसिएशन ऑफ इंडिया (AAI) चे सदस्य असाल, तर देखील तुम्हाला विम्यावर सवलत मिळते.
• पूरक योजना (Add-ons) विचारपूर्वक निवडा: प्रत्येक अतिरिक्त संरक्षणाची किंमत वाढवते, त्यामुळे आवश्यक असलेल्या पूरक योजना निवडा. bike insurance calculator चा वापर करून कोणती योजना किती प्रीमियम वाढवते हे तपासता येते.
• वेळेवर विमा नूतनीकरण करा: तुमचा विमा कालबाह्य होण्याआधीच नूतनीकरण करा, म्हणजे साचलेला NCB वाचतो.
• किरकोळ नुकसानासाठी दावा करू नका: काही अपघातांत फक्त किरकोळ नुकसान होते (उदा. साईड मिरर फुटणे), ज्याचा खर्च ₹३००-₹४०० असतो. अशा किरकोळ नुकसानीसाठी दावा केल्यास NCB गमावण्याची शक्यता असते. म्हणून, अशा खर्चासाठी स्वतःच पैसे देणे किफायतशीर ठरते.

सर्वसमावेशक विम्यासाठी दावा न केलेल्या बोनसची (NCB) माहिती

दावा न केलेल्या बोनसद्वारे प्रीमियममध्ये लक्षणीय सूट मिळते. खालीलप्रमाणे, सलग किती वर्षे दावा न केल्यास किती टक्के सूट मिळते, हे दाखवले आहे:

टीप: पाचव्या वर्षानंतर NCB वाढत नाही. त्यामुळे पाचव्या वर्षी विमा नूतनीकरण करताना याचा लाभ घ्या आणि पुढच्या कालावधीसाठी NCB पुन्हा सुरु करा. एकदाही दावा केल्यास NCB शून्य होतो.

पॉलिसीबझार वरून सर्वसमावेशक दुचाकी विमा ऑनलाइन कसा खरेदी/नूतनीकरण करावा?

खालील प्रक्रिया वापरून तुम्ही सहजपणे सर्वसमावेशक दुचाकी विमा ऑनलाइन खरेदी किंवा नूतनीकरण करू शकता:

पायरी १: [पॉलिसीबझार]च्या अधिकृत संकेतस्थळावर जा.

पायरी २: मुख्य पानावर विमा उत्पादने मध्ये दुचाकी विमा निवडा.

पायरी ३: तुमच्या दुचाकीचा नोंदणी क्रमांक आणि इतर आवश्यक माहिती भरा.

पायरी ४: विविध विमा प्रस्तावांची तुलना करा आणि तुमच्या गरजा व बजेटनुसार एक योजना निवडा.

पायरी ५: हवे असल्यास पूरक योजना (जसे शून्य घसारा, अपघाती संरक्षण) निवडा.

पायरी ६: मालक, वाहन, व नामनिर्देशित व्यक्तीची माहिती भरा.

पायरी ७: युपीआय, नेट बँकिंग किंवा कार्डद्वारे विमा प्रीमियम भरा.

पायरी ८: विमा कंपनी तुमच्या नोंदणीकृत ई-मेलवर विमा पॉलिसी पाठवेल.

सर्वसमावेशक दुचाकी विमा दावा कसा करावा?

दुचाकी अपघात किंवा हानी झाल्यास दावा प्रक्रिया खालीलप्रमाणे पार पाडा:

पायरी १: झालेल्या अपघाताची माहिती विमा कंपनीला हेल्पलाईन क्रमांक किंवा ई-मेलवरून द्या.

पायरी २: विमा कंपनीच्या संकेतस्थळावरून दावा फॉर्म डाउनलोड करा, भरा व पाठवा.

पायरी ३: आवश्यक कागदपत्रे (पहा खाली) विमा कंपनीला सादर करा.

पायरी ४: दावा मंजूर झाल्यावर

• कॅशलेस दाव्यासाठी: दुचाकी नेटवर्क गॅरेजला द्या.
• पुन्हा भरणा दाव्यासाठी: जवळच्या कोणत्याही गॅरेजमध्ये दुरुस्ती करून बिल भरा.
  पायरी ५:
• कॅशलेस दावा: विमा कंपनी गॅरेजचे बिल थेट भरते.
• पुन्हा भरणा दावा: तुम्ही भरलेले बिल विमा कंपनी नंतर तुमच्या बँक खात्यात परत देते.

टीप: विमा योजना न झाकणारे खर्च स्वतः भरणे लागतात.

विमा दावा करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे

• भरलेला आणि स्वाक्षरी केलेला दावा फॉर्म
• दुचाकीचे नोंदणी प्रमाणपत्र
• वैध परवाना
• सर्वसमावेशक दुचाकी विमा पॉलिसी
• पोलिस तक्रार प्रत (अपघात/चोरीच्या वेळी)
• मूळ दुरुस्ती बिल
• वाहन परत मिळाल्याचा पुरावा (पुन्हा भरणा दाव्यासाठी)
• रोख बिल (पुन्हा भरणा दाव्यासाठी)

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न