முதலீட்டுத் திட்டம் என்றால் என்ன?
முதலீட்டுத் திட்டங்கள் எதிர்காலத்திற்கான செல்வத்தை உருவாக்க உதவும் நிதி தயாரிப்புகளாகும். இந்தத் திட்டங்கள் உங்கள் நிதி நோக்கங்களை நிறைவேற்ற, குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் அல்லது முறையான முறையில் வெவ்வேறு நிதிகள் மற்றும் திட்டங்களில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கின்றன.
இந்தியாவில் முதலீட்டுத் திட்டத்தைக் கொண்டிருப்பதற்கான முதல் படி, உங்கள் நிதித் தேவைகள் மற்றும் இடர் விவரங்களைத் தீர்மானிப்பதாகும். பின்னர் உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற சிறந்த முதலீட்டு திட்டத்தை தேர்வு செய்யவும். இந்தியாவில் சிறந்த முதலீட்டு விருப்பங்களில் சில:
-
யூனிட் இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் (யுலிப்கள்)
-
பரஸ்பர நிதி
-
மாதாந்திர வருமானத் திட்டங்கள்
-
சுகன்யா சம்ரித்தி யோஜனா (SSY)
-
மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டம் (SCSS)
-
பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF)
-
தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (NPS)
-
வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்பு (FDs)
-
தங்கம்
-
மனை
2025 இல் முதலீடு செய்ய இந்தியாவில் சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டங்கள்
இந்தியாவில் சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டங்களின் பட்டியல் இங்கே:
| முதலீட்டு திட்டங்கள் |
AUM |
3 ஆண்டுகள் திரும்ப |
5 ஆண்டுகள் திரும்பும் |
10 ஆண்டுகள் திரும்பும் |
|
| டாடா ஏஐஏ பார்ச்சூன் ப்ரோ |
₹27,926 கோடி |
27.4% |
28.79% |
21.58% |
விவரங்களை பெறுக |
| மேக்ஸ் லைஃப் ஆன்லைன் சேமிப்புத் திட்டம் |
₹35,644 கோடி |
29.27% |
26.75% |
19.47% |
விவரங்களை பெறுக |
| பிர்லா சன் லைஃப் வெல்த் ஆஸ்பயர் திட்டம் |
₹22,487 கோடி |
26.02% |
19.4% |
19.28% |
விவரங்களை பெறுக |
| PNB மெட்லைஃப் மேரா வெல்த் திட்டம் |
₹6,509 கோடி |
34.64% |
27.4% |
18.66% |
விவரங்களை பெறுக |
| பஜாஜ் அலையன்ஸ் ஸ்மார்ட் வெல்த் இலக்கு |
₹28,850 கோடி |
24.72% |
18.51% |
18.52% |
விவரங்களை பெறுக |
| HDFC ஸ்டாண்டர்ட் சம்பூர்ன் நிவேஷ் (11X) |
₹62,416 கோடி |
25.78% |
26.48% |
18.1% |
விவரங்களை பெறுக |
| கோடக் மஹிந்திரா ஓஎம் இ-இன்வெஸ்ட் |
₹18,842 கோடி |
20.65% |
18.19% |
16.23% |
விவரங்களை பெறுக |
| Edelwiess Tokio Wealth Secure+ |
₹1,760 கோடி |
24.98% |
22.36% |
15.02% |
விவரங்களை பெறுக |
| ஐசிஐசிஐ ப்ருடென்ஷியல் கையொப்பம் |
₹124,516 கோடி |
21.98% |
18.14% |
14.59% |
விவரங்களை பெறுக |
| AVIVA வாழ்க்கை i-வளர்ச்சி |
₹1,111 கோடி |
18.29% |
14.44% |
13.54% |
விவரங்களை பெறுக |
| எஸ்பிஐ ஈவெல்த் இன்சூரன்ஸ் |
₹89,410 கோடி |
16.9% |
14.63% |
13.5% |
விவரங்களை பெறுக |
| எல்ஐசி எஸ்ஐஐபி |
₹11,628 கோடி |
10.01% |
- |
- |
விவரங்களை பெறுக |
இந்தியாவில் முதலீட்டுத் திட்டங்களின் வகைகள்
நீங்கள் அனுபவமுள்ள முதலீட்டாளராக இருந்தாலும் அல்லது நிதித் திட்டமிடலுக்கு உங்கள் முதல் படியை எடுத்துக்கொண்டாலும், பல்வேறு வகையான முதலீட்டுத் திட்டங்களைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். யூனிட் இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டங்களில் இருந்து நிலையான வைப்புத்தொகை வரை, ஒவ்வொரு தயாரிப்பும் உங்கள் ஆபத்து மற்றும் வருமான எதிர்பார்ப்புகளுக்கு ஏற்ப தனித்துவமான பலன்களை வழங்குகிறது. சந்தையில் கிடைக்கும் பல்வேறு தயாரிப்புகளைப் புரிந்துகொள்வது, அதிக வருமானத்துடன் கூடிய சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டங்கள் உட்பட, தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுப்பது அவசியம். பல்வேறு காரணிகளின் அடிப்படையில், நாங்கள் பல்வேறு சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டங்களை வகைப்படுத்தியுள்ளோம், அவை உங்கள் நிதித் திட்டமிடல் சிரமமற்றதாகவும் பலனளிக்கக்கூடியதாகவும் இருப்பதை உறுதிசெய்ய உதவும்.
குறைந்த ரிஸ்க் முதலீடு
குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீடுகள் என்பது ஆபத்து உறுப்பு குறைவாக இருக்கும் திட்டங்களாகும்.
சில சிறந்த குறைந்த ரிஸ்க் முதலீட்டு விருப்பங்களைப் பார்ப்போம். ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட சில சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டங்கள் இவை.
-
மூலதன உத்தரவாதத் திட்டங்கள்
மூலதன உத்தரவாதத் திட்டங்கள் நிலையான வருமானத்தை வழங்கும் போது உங்கள் முதலீட்டைப் பாதுகாக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. இந்தத் திட்டங்களின் மூலம், நீங்கள் முதலீடு செய்த மூலதனம் முதிர்ச்சியடைந்தவுடன் 100% திரும்பப் பெறப்படும். மூலதன உத்தரவாதத் திட்டங்களில் 10 ஆண்டு வருமானம் ஆண்டுக்கு 12-18% வரை இருக்கலாம், இது உங்கள் உத்தரவாத மூலதனத்தை வளர்ச்சித் திறனுடன் மேம்படுத்துகிறது. சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைப் பொருட்படுத்தாமல், உங்கள் ஆரம்ப முதலீடு பாதுகாப்பாக இருக்கும்.
-
உத்திரவாதமான சேமிப்புத் திட்டம்
உத்தரவாதமான வருவாய்த் திட்டம் இரட்டை நன்மைகளை வழங்குகிறது. இது உங்கள் முதலீடுகளை உறுதியான வருமானத்துடன் பாதுகாக்கிறது ஆனால் ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகையையும் வழங்குகிறது. நிலையான வைப்புத்தொகைகளின் ஏற்ற இறக்கமான வட்டி விகிதங்களைப் போலல்லாமல், கடந்த பத்தாண்டுகளில் 2-2.5% வரை சரிவைக் கண்டுள்ளது, உத்திரவாத சேமிப்புத் திட்டங்கள் தொடக்கத்திலிருந்தே அதிக வருமானத்தை அளிக்கின்றன. அவை பிரீமியம் மற்றும் ரிட்டர்ன்கள் இரண்டிலும் வரிச் சலுகைகளை வழங்குகின்றன, நிலையான வைப்புத்தொகைகள் வரி-சேமிப்பு எஃப்டிகளாக இல்லாவிட்டால் அவை இல்லாதவை. கூடுதலாக, திட்டத்திற்கு எதிரான ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் கடன் விருப்பங்கள் நிதி பாதுகாப்பு மற்றும் நெகிழ்வுத்தன்மையின் அடுக்குகளை சேர்க்கின்றன, இது நீண்ட கால நிதி திட்டமிடலுக்கான சிறந்த முதலீட்டு திட்டங்களில் ஒன்றாக அமைகிறது.
-
நிலையான வைப்பு
இந்தியாவில் நிலையான வைப்புத்தொகைகள் (FDகள்) பாதுகாப்பான முதலீட்டுத் திட்டத் தேர்வாகும், தற்போதைய வட்டி விகிதங்கள் ஆண்டுக்கு 3% முதல் 9% வரை இருக்கும், வங்கி மற்றும் காலவரையறைக்கு ஏற்ப மாறுபடும். இருப்பினும், விகிதங்கள் இன்னும் அதிகமாக இருந்த முந்தைய ஆண்டுகளுடன் ஒப்பிடும்போது இந்த விகிதங்கள் குறைந்துள்ளன என்பது குறிப்பிடத்தக்கது. குறைந்த வருமானம் இருந்தபோதிலும், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் சேமிப்பில் பாதுகாப்பை எதிர்பார்க்கும் FDகள் ஒரு விருப்பமான தேர்வாக இருக்கும். FD கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி உங்கள் FD முதலீடுகளின் வருமானத்தைக் கணக்கிடலாம்.
-
சுகன்யா சம்ரித்தி யோஜனா
சுகன்யா சம்ரித்தி யோஜனா (SSY) என்பது இந்தியாவில் அரசாங்க ஆதரவு பெற்ற வரி சேமிப்பு முதலீட்டுத் திட்டமாகும், இது பெண் குழந்தைகளின் நிதிப் பாதுகாப்பை ஊக்குவிப்பதற்காக ஆண்டுக்கு 8.0% வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது. வரியிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்பட்ட அசல், வட்டி மற்றும் முதிர்வுத் தொகையுடன், பிரிவு 80C இன் கீழ் மூன்று மடங்கு வரிச் சலுகை இருப்பதால், முதலீட்டாளர்கள் இதை சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டமாகக் கருதுகின்றனர். இதற்கு நேர்மாறாக, காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் குழந்தைத் திட்டங்கள் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையையும், ஆண்டுதோறும் 7% முதல் 9% வரை அதிக வருமானம் பெறுவதற்கான சாத்தியத்தையும் வழங்குகின்றன. SSY ஆனது பெண் குழந்தைகளின் கல்வி மற்றும் திருமணம் என்ற நிலையான இலக்கை லாக்-இன் காலத்துடன் வடிவமைக்கப்பட்டிருந்தாலும், குழந்தைத் திட்டங்கள் பகுதியளவு திரும்பப் பெறுதல் போன்ற அம்சங்களுடன் பல்துறை சார்ந்ததாக இருக்கும்.
-
பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF)
பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) என்பது இந்திய அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் பாதுகாப்பான முதலீட்டுத் திட்டமாகும், இதில் 7.1% (FY 2023-24 இன் Q3) வட்டி விகிதங்கள் உள்ளன. PPF பிரிவு 80C இன் கீழ் வரி விலக்கு பங்களிப்புகளை அனுமதிக்கிறது, மேலும் பெறப்பட்ட வட்டி மற்றும் முதிர்வு வருமானம் ஆகிய இரண்டும் வரி இல்லாதவை. 6 வது ஆண்டு முதல், சில நிபந்தனைகளின் கீழ் பிபிஎஃப் கணக்கிலிருந்து 50% நிலுவை தொகையை எடுக்கலாம். அதிக ரிஸ்க் இல்லாமல் நிலையான, நீண்ட கால வளர்ச்சியை விரும்புவோருக்கு இது சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டமாகும்.
-
மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டம் (SCSS)
-
கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்கள்: நீங்கள் ஆண்டுக்கு 8.2% (Q3 FY 2023-24) என்ற இதயப்பூர்வமான வட்டி விகிதத்தைப் பெறலாம், இது அரசாங்க ஆதரவு சேமிப்புக் கருவிகளில் மிக உயர்ந்ததாகும்.
-
அணுக எளிதாக: உங்கள் அருகிலுள்ள நியமிக்கப்பட்ட வங்கி அல்லது தபால் அலுவலகத்தில் எளிதாக SCSS கணக்கைத் திறக்கவும்.
-
வழக்கமான வருமான ஸ்ட்ரீம்: மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டத்தில், ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் வட்டி செலுத்தும் வசதியைப் பெறுவீர்கள், நிலையான வருமான ஓட்டத்தை உறுதிசெய்கிறீர்கள்.
-
வரி திறன்:
வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80சி பிரிவின் கீழ், ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை வரிச் சலுகைகளுடன் உங்கள் சேமிப்பை அதிகரிக்கலாம்.
-
தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (NPS)
தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் என்பது அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டமாகும், இது ஓய்வூதியத்திற்குப் பிந்தைய கட்டத்தில் ஆண்டுக்கு 9% முதல் 12% வரையிலான வட்டி விகிதங்களுடன் நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. NPS தனிநபர்களுக்கு பங்கு, கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் மற்றும் அரசாங்கப் பத்திரங்கள் ஆகியவற்றின் கலவையில் முதலீடு செய்வதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது, இது மிதமான இடர் வெளிப்பாட்டிற்கு அனுமதிக்கிறது. இது பிரிவு 80C இன் கீழ் செய்யப்பட்ட பங்களிப்புகளுக்கு வரிச் சலுகைகளை வழங்குகிறது மற்றும் சில சூழ்நிலைகளில் பகுதியளவு திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது. மேலும், ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் உள்ள கார்பஸுக்கு, 40% மாதாந்திர ஓய்வூதியத்திற்கான வருடாந்திரத்தை வாங்க பயன்படுத்த வேண்டும், மீதமுள்ள 60% சந்தாதாரருக்கு மொத்த தொகையாக வழங்கப்படுகிறது.
-
தபால் அலுவலக மாதாந்திர வருமானத் திட்டம் (POMIS)
போஸ்ட் ஆபிஸ் மாதாந்திர வருமானத் திட்டம் என்பது முதலீட்டாளர்களுக்கு வழக்கமான மாத வருமானத்தை வழங்கும் குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீட்டுத் திட்டமாகும். POMIS ஆண்டுக்கு 7.4% வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது (Q3 FY 2023-24) மாதந்தோறும் செலுத்தக்கூடிய மற்றும் ஐந்து வருட முதிர்வு காலம். இந்தத் திட்டம் இந்தியாவில் உள்ள அனைத்து தபால் நிலையங்களிலும் கிடைக்கிறது மற்றும் தனிநபர்கள் அதிகபட்சமாக ரூ. 4.5 லட்சம் (தனிப்பட்ட கணக்கு) அல்லது ரூ. 9 லட்சம் (கூட்டு கணக்கு). நிலையான மாதாந்திர வருமானம் POMIS ஐ ஒரு கவர்ச்சியான தேர்வாக ஆக்குகிறது, இது அவர்களின் முதலீடுகளை சந்தை ஏற்ற இறக்கத்திற்கு வெளிப்படுத்தாமல் வழக்கமான வருமானத்தைத் தேடுகிறது.
-
தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் (NSC)
தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் என்பது இந்திய அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட நிலையான வருமான முதலீட்டுக் கருவியாகும். NSC திட்டம், இந்தியாவில் உள்ள தபால் நிலையங்களில் இருந்து இந்தச் சான்றிதழ்களை ஒரு குறிப்பிட்ட தொகைக்கு வாங்க உங்களை அனுமதிப்பதன் மூலம் செயல்படுகிறது, இது காலப்போக்கில் வட்டியைப் பெறுகிறது. இது ஆண்டுதோறும் (Q3 FY 2023-24) 7.7% வட்டி விகிதத்தையும் முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட முதிர்வு காலத்தையும் வழங்குகிறது. NSCயில் பெறப்படும் வட்டியானது, பிரிவு 80C இன் கீழ் வரி விலக்குகளுக்குத் தகுதியுடையது, இது ஆபத்து இல்லாத நபர்களுக்கான சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டமாக அமைகிறது.
-
தங்கம்
தங்க முதலீடு நிதி இலாகாக்களில் ஒரு மூலக்கல்லாக உள்ளது, அதன் மதிப்பு கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் சுமார் 25% அதிகரித்துள்ளது. முதலீட்டாளர்கள் பல்வேறு வடிவங்களை விரும்புகிறார்கள், இது உலகத் தேவையில் கிட்டத்தட்ட பாதி ஆதிக்கம் செலுத்தும் தங்கம் முதல் தங்க ஈடிஎஃப்கள் மற்றும் வளர்ந்து வரும் டிஜிட்டல் தங்கத் துறை வரை. வரலாற்று ரீதியாக, 1971 ஆம் ஆண்டு முதல் தங்கம் சராசரியாக 10% வருடாந்திர வருவாயை வழங்குகிறது, இது பெரும்பாலும் முக்கிய பங்கு குறியீடுகளை விஞ்சுகிறது மற்றும் நம்பகமான பணவீக்க ஹெட்ஜ் ஆகும். மேலும், இந்தியா மற்றும் சீனா போன்ற நாடுகள் நகை நுகர்வு மற்றும் முதலீட்டில் முன்னணியில் இருப்பதால், தங்கத்தின் கலாச்சார மற்றும் பொருளாதார சம்பந்தம் தொடர்ந்து செழித்து வருகிறது, அதனால்தான் தங்கம் சிறந்த முதலீட்டு விருப்பமாக கருதப்படுகிறது.
-
மனை
நீங்கள் ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டாளராக இருந்தால், ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாக இருக்கலாம். நமக்குத் தெரியும், இந்தியர்கள் வரலாற்று ரீதியாக ரியல் எஸ்டேட்டை விருப்பமான முதலீட்டுத் தேர்வாகக் கருதுகின்றனர். அதிக எண்ணிக்கையிலான முதலீட்டாளர்கள் சந்தையில் கிடைக்கும் மற்ற சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டங்களை விட ஒரு துண்டு நிலம் அல்லது பிளாட் வாங்க விரும்புகிறார்கள். இருப்பினும், நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, யூலிப்கள், பங்குகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் போன்ற பிற விருப்பங்கள் சிறந்த வருமானத்தை அளிக்கும்.
-
RBI வரிவிதிப்பு பத்திரங்கள்
ரிசர்வ் வங்கியின் வரி விதிக்கக்கூடிய பத்திரங்கள் ஒரு வகை நிலையான வருமான முதலீடு ஆகும், இது முதலீட்டாளர்களுக்கு பாதுகாப்பான மற்றும் நம்பகமான வருமான ஆதாரத்தை வழங்குகிறது. இந்த பத்திரங்கள் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் (RBI) வெளியிடப்படுகின்றன மற்றும் இந்திய அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படுகின்றன. ரிசர்வ் வங்கி வரி விதிக்கக்கூடிய பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யப்படும் அசல் தொகைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது, மேலும் வட்டி செலுத்துதல்கள் வழக்கமான அடிப்படையில் செய்யப்படும். தற்போது வழங்கப்படும் வட்டி விகிதம் 8.05%, இது சந்தையில் உள்ள எந்த FDயையும் விட அதிகமாகும்.
ரிசர்வ் வங்கியின் வரி விதிக்கக்கூடிய பத்திரங்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு நல்ல வாய்ப்பாகும், அவர்கள் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோக்களை பல்வகைப்படுத்தவும் மற்றும் அவர்களின் ஒட்டுமொத்த அபாயத்தைக் குறைக்கவும் விரும்புகிறார்கள்.
நடுத்தர இடர் முதலீடு
இந்த முதலீட்டுத் திட்டங்கள் மிதமான அளவிலான அபாயத்துடன் வருகின்றன மற்றும் சில சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களை ஏற்றுக்கொள்ளும் போது வளர்ச்சி திறனை வழங்குகின்றன.
சில பொதுவான நடுத்தர-ஆபத்து சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டங்கள்:
-
மாதாந்திர வருமானத் திட்டங்கள்
MIPகள் என்றும் அழைக்கப்படும் மாதாந்திர வருமானத் திட்டங்கள், முதலீட்டாளர்களுக்கு மூலதனத்தைப் பாதுகாக்கும் போது வழக்கமான வருமானத்தை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்ட திட்டங்களாகும். அவர்கள் 70-80% போர்ட்ஃபோலியோவை குறைந்த ஆபத்துள்ள கடன் கருவிகளில் முதலீடு செய்கிறார்கள், ஆண்டுக்கு 6-8% வருமானத்தை இலக்காகக் கொண்டுள்ளனர், மீதமுள்ள 20-30% பங்குகளுக்கு ஒதுக்கப்படுகிறது, இது விளைச்சலை ஒட்டுமொத்த வரம்பிற்கு அதிகரிக்கக்கூடும். ஆண்டுக்கு 8-12%. வழக்கமான வருமானம் மற்றும் மிதமான வளர்ச்சியை எதிர்பார்க்கும் பழமைவாத முதலீட்டாளர்களுக்கு மாதாந்திர வருமானத் திட்டங்கள் பொருத்தமானவை.
-
கலப்பின-கடன் சார்ந்த நிதிகள்
கலப்பின-கடன் சார்ந்த நிதிகள் கடன் மற்றும் ஈக்விட்டி முதலீடுகளின் நன்மைகளை இணைக்கின்றன. இந்த நிதிகள் தங்கள் சொத்துக்களில் கணிசமான பகுதியை கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன, அதே நேரத்தில் ஒரு சிறிய பகுதியை பங்குகளுக்கு ஒதுக்குகின்றன. இரண்டு சொத்து வகைகளிலும் பல்வகைப்படுத்துவதன் மூலம், இந்த நிதிகள் வருமானம் மற்றும் மூலதன மதிப்பீட்டிற்கு இடையே சமநிலையை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. ஹைப்ரிட்-டெப்ட் சார்ந்த ஃபண்டுகள், கடன் கருவிகளுக்கு ஒப்பீட்டளவில் அதிக ஒதுக்கீட்டைக் கொண்ட நடுத்தர-ரிஸ்க் சுயவிவரத்தைத் தேடும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது.
-
நடுவர் நிதிகள்
ஆர்பிட்ரேஜ் ஃபண்டுகள் பணம் மற்றும் வழித்தோன்றல் சந்தைகளில் உள்ள விலை வேறுபாடுகளைப் பயன்படுத்தி வருமானத்தை உருவாக்குகின்றன. இந்த நிதிகள் ஒரே நேரத்தில் விலை வேறுபாடுகளைப் பயன்படுத்தி வெவ்வேறு சந்தைகளில் பத்திரங்களை வாங்கவும் விற்கவும் செய்கின்றன. நடுவர் உத்திகள் குறைந்தபட்ச சந்தை அபாயத்தை உள்ளடக்கியதால், அவை நடுத்தர ஆபத்து வகைக்குள் அடங்கும். ஆர்பிட்ரேஜ் ஃபண்டுகளில் உள்ள முதலீட்டாளர்கள், வரிவிதிப்பு நோக்கங்களுக்காக ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் என வகைப்படுத்துவதன் காரணமாக, வரி நன்மைகளை அனுபவிக்கும் போது, ஒப்பீட்டளவில் நிலையான வருமானத்திலிருந்து பயனடையலாம்.
-
பரிவர்த்தனை-வர்த்தக நிதிகள் (ETFகள்)
பரிவர்த்தனை-வர்த்தக நிதிகள் (ETFகள்) என்பது பங்குச் சந்தைகளில் வர்த்தகம் செய்யப்படும் முதலீட்டு நிதிகள் ஆகும், இது முதலீட்டாளர்களுக்கு பலதரப்பட்ட சொத்துகளின் போர்ட்ஃபோலியோவை வெளிப்படுத்துகிறது. ப.ப.வ.நிதிகள் பல்வேறு குறியீடுகள், துறைகள் அல்லது குறிப்பிட்ட சொத்து வகுப்புகளைக் கண்காணிக்க முடியும். பங்குகள், பத்திரங்கள், பொருட்கள் மற்றும் பலவற்றை உள்ளடக்கிய பரந்த அளவிலான சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதற்கான செலவு குறைந்த வழியை அவை வழங்குகின்றன. ப.ப.வ.நிதிகளின் இடர் நிலை அடிப்படைச் சொத்துகளைப் பொறுத்து மாறுபடும் போது, பல ப.ப.வ.நிதிகள் நடுத்தர-அபாய வகைக்குள் அடங்கும், மிதமான இடர் ஆர்வமுள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றதாக அமைகிறது.
அதிக ரிஸ்க் முதலீடு
அதிக ஆபத்துள்ள முதலீட்டுத் திட்டங்கள் நீண்ட கால மூலதன வளர்ச்சியைக் கொண்டிருப்பதில் முக்கிய கவனம் செலுத்தும் முதலீட்டாளர்களுக்கானது. சந்தையில் கிடைக்கும் அதிக ரிஸ்க் முதலீட்டுத் திட்டங்களைப் பார்ப்போம்.
-
யூனிட் இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் (யுலிப்கள்)
யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான்கள் (யுலிப்கள்) ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டு விருப்பங்களின் தனித்துவமான கலவையின் காரணமாக இந்தியாவில் சிறந்த முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாக கருதப்படுகிறது. கடந்த பத்தாண்டுகளின் தரவுகளின்படி, ULIPகள் 10 ஆண்டுகளில் சராசரியாக 12-15% வழங்கியுள்ளன, இது பாரம்பரிய எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களை விஞ்சி, சராசரியாக 5-6% ஆகும். அதனால்தான் இது 5 ஆண்டுகளுக்கு சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டமாகக் கருதப்படுகிறது.
முதலீட்டாளரின் ஆபத்து விவரம் மற்றும் முதலீட்டு நோக்கங்களின் அடிப்படையில் பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதியை வெவ்வேறு நிதிகளுக்கு ஒதுக்குவதன் மூலம் ULIPகள் செயல்படுகின்றன. இந்த நிதிகள் பெரிய தொப்பி, மிட் கேப், கடன் நிதிகள் மற்றும் சமநிலை நிதிகளாக இருக்கலாம். யூலிப்களின் கீழ், சந்தை நிலவரங்கள் மற்றும் உங்களின் ரிஸ்க் பசியின் அடிப்படையில் அதிக ரிஸ்க், மீடியம் ரிஸ்க் மற்றும் குறைந்த ரிஸ்க் ஃபண்டுகளுக்கு இடையே உங்கள் முதலீடுகளை மாற்ற உங்களுக்கு விருப்பம் உள்ளது.
-
பரஸ்பர நிதி
இந்தியாவில் மில்லியன் கணக்கானவர்களுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு பிரபலமான முதலீட்டு விருப்பமாக வெளிப்பட்டுள்ளது. சமீபத்திய தரவுகளின்படி, இந்திய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தொழில் ஒரு எழுச்சியைக் கண்டுள்ளது, நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்கள் (AUM) INR 31 டிரில்லியனைத் தாண்டியுள்ளது. பல்வேறு வகைகளில் 2,000 க்கும் மேற்பட்ட திட்டங்கள் கிடைக்கின்றன, முதலீட்டாளர்கள் ஈக்விட்டி, கடன், கலப்பின மற்றும் தீர்வு சார்ந்த நிதிகளில் இருந்து தேர்ந்தெடுக்கும் நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளனர். பரஸ்பர நிதிகளில் SIP கள் விரும்பத்தக்க அணுகுமுறையாகத் தொடர்கின்றன, மாதத்திற்கு INR 11,000 கோடிக்கும் அதிகமான பங்களிப்புகள், இந்தியாவில் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான வழிமுறையாக பரஸ்பர நிதிகளுக்கான வளர்ந்து வரும் நம்பிக்கையையும் விருப்பத்தையும் பிரதிபலிக்கிறது.
-
பங்குச் சந்தை முதலீடுகள்
பங்குகளில் முதலீடு செய்வது மிகவும் பிரபலமான அதிக ஆபத்துள்ள முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாகும். அதிக வருமானத்துடன் சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான விருப்பங்களையும் இது வழங்குகிறது. பங்குகள் காலப்போக்கில் கணிசமான வருவாயை உருவாக்க முடியும் அதே வேளையில், அவை சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு கட்டுப்பட்டு, அதிக நிலையற்றதாகவும் அபாயகரமானதாகவும் இருக்கும். தனிப்பட்ட பங்குகளில் முதலீடு செய்வதற்கு கவனமாக ஆராய்ச்சி, பகுப்பாய்வு மற்றும் குறுகிய கால சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தைத் தாங்கும் திறன் தேவை.
-
ஆரம்ப பொது வழங்கல்கள் (ஐபிஓக்கள்)
ஐபிஓக்களில் பங்கேற்பது அதிக ரிஸ்க், அதிக ரிவார்டு முதலீடுகளைத் தேடும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு கவர்ச்சியான வாய்ப்பாக இருக்கும். ஐபிஓக்கள் தனிநபர்கள் நிறுவனப் பங்குகளை பொதுவில் வர்த்தகம் செய்வதற்கு முன் வாங்க அனுமதிக்கின்றன. வெற்றிகரமான ஐபிஓ முதலீடுகள் கணிசமான வருமானத்தை அளிக்கும் அதே வேளையில், மோசமான செயல்திறன் அல்லது நிறுவனம் எதிர்பார்ப்புகளை பூர்த்தி செய்யத் தவறிவிடும் அபாயமும் உள்ளது. ஐபிஓக்களில் முதலீடு செய்வதை நீங்கள் பரிசீலிக்கிறீர்கள் என்றால், நிறுவனம் பொதுவில் செல்வதைப் பற்றி உங்களால் முடிந்தவரை அறிந்து கொள்வது மிகவும் முக்கியம். வெறுமனே, புகழ்பெற்ற தரகர்களால் எழுதப்பட்ட நிறுவனங்கள் பாதுகாப்பான பந்தயமாக கருதப்படுகின்றன. மேலும், ஐபிஓக்களில் முதலீடு செய்யும் போது நீங்கள் எப்பொழுதும் எச்சரிக்கையாகவும் சுறுசுறுப்பாகவும் கவனிக்க வேண்டும்.
-
கிரிப்டோகரன்சிகள்
கிரிப்டோகரன்சிகள் அதிக ரிஸ்க் மற்றும் அதிக வருவாய் ஈட்டும் முதலீடு. கிரிப்டோகரன்சியில் முதலீடு செய்வது இந்தியாவில் சட்டவிரோதமானது அல்ல. இருப்பினும், அவர்களுக்கான குறிப்பிட்ட சட்ட கட்டமைப்பு இன்னும் இல்லை. இந்திய அரசு 2022 ஆம் ஆண்டில் கிரிப்டோகரன்சிகளை மாற்றுவதன் மூலம் கிடைக்கும் வருமானத்தின் மீது 30% வரியை அறிவித்தது. கிரிப்டோகரன்ஸிகள் பற்றிய விழிப்புணர்வு, வணிகங்கள் வளர்ந்து வரும் தத்தெடுப்பு மற்றும் அதிக வருமானம் ஈட்டுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் காரணமாக இன்று கிரிப்டோ-வர்த்தகம் ஒரு ஈர்ப்பாக உள்ளது. ஆயினும்கூட, கிரிப்டோகரன்சி முதலீடுகள் மிகவும் கொந்தளிப்பானவை மற்றும் ஊகமானவை என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் நன்மைகள்
உங்கள் நிதி இலாகாவில் சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டங்களை இணைப்பதன் மூலம் பல நன்மைகள் உள்ளன. இங்கே நாம் மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க சில நன்மைகளை விரிவாக விளக்கியுள்ளோம்:
-
இலக்கு அடிப்படையிலான திட்டமிடல்
முதலீட்டுத் திட்டங்கள் குறிப்பிட்ட நிதி இலக்குகளை அமைக்கவும், அவற்றை அடைவதற்கான கட்டமைக்கப்பட்ட திட்டத்தை உருவாக்கவும் உங்களை அனுமதிக்கின்றன. உங்கள் பிள்ளையின் கல்விக்காக நீங்கள் சேமித்தாலும், வீடு வாங்கினாலும், ஓய்வு பெறுவதற்குத் திட்டமிடினாலும் அல்லது தொழில் தொடங்கினாலும், முதலீட்டுத் திட்டங்கள் வரையறுக்கப்பட்ட காலக்கெடுவுக்குள் உங்கள் இலக்குகளை அடைய உதவும் ஒழுக்கமான அணுகுமுறையை வழங்குகின்றன.
-
செல்வத்தை உருவாக்குதல்
உங்கள் பணத்தை புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்வது காலப்போக்கில் கணிசமான செல்வத்தை உருவாக்க முடியும். யூலிப்கள், பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது ரியல் எஸ்டேட் போன்ற முதலீட்டு வாகனங்களில் உங்கள் நிதிகளை வைப்பதன் மூலம், பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகளுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக வருமானத்தைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பு உங்களுக்கு உள்ளது. நீண்ட காலத்திற்கு, இந்த முதலீடுகள் செல்வத்தை கட்டியெழுப்பவும் உங்கள் நிகர மதிப்பை அதிகரிக்கவும் உதவும்.
-
நெகிழ்வுத்தன்மை
முதலீட்டுத் திட்டங்கள் பங்களிப்பு தொகைகள் மற்றும் முதலீட்டு விருப்பங்களின் அடிப்படையில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன. நீங்கள் பொதுவாக எவ்வளவு பணத்தை முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம் மற்றும் உங்கள் நிதிச் சூழ்நிலைகளின் அடிப்படையில் உங்கள் பங்களிப்புகளைச் சரிசெய்யலாம். மேலும், முதலீட்டுத் திட்டங்கள் உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு விருப்பங்களுக்கு ஏற்றவாறு முதலீட்டு வாகனங்களின் வரம்பை வழங்குகின்றன, இது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்தவும், மாறிவரும் சந்தை நிலைமைகளுக்கு ஏற்பவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது.
-
பணவீக்க பாதுகாப்பு
முதலீட்டுத் திட்டங்களின் குறிப்பிடத்தக்க நன்மைகளில் ஒன்று பணவீக்கத்தை விஞ்சும் திறன் ஆகும். பணவீக்கம் காலப்போக்கில் பணத்தின் வாங்கும் சக்தியைக் குறைத்து, உங்கள் சேமிப்பின் மதிப்பைக் குறைக்கிறது. பணவீக்க விகிதத்தை விட வரலாற்று ரீதியாக அதிக வருமானத்தை வழங்கிய சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், பணவீக்கத்தின் தாக்கத்தை நீங்கள் குறைக்கலாம். இதனால், உங்கள் செல்வத்தின் மதிப்பை பராமரிக்க உதவுகிறது.
-
வரி நன்மைகள்
PPF, ULIP, ELSS, சுகன்யா சம்ரித்தி யோஜனா போன்ற முதலீட்டுத் திட்டங்கள், நீண்ட காலத்திற்குச் செல்வத்தைக் குவிப்பதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதோடு மட்டுமல்லாமல், வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C மற்றும் 10(10D) பிரிவுகளின் கீழ் கணிசமான வரிச் சேமிப்பு நன்மைகளையும் வழங்குகின்றன.
இந்தியாவில் சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்
இந்தியாவில் உள்ள முதலீட்டு வாய்ப்புகளின் நிலப்பரப்பில் செல்ல ஒரு கவனமான கண் மற்றும் மூலோபாய மனம் தேவை. இந்தியாவின் மொத்த உள்நாட்டு சேமிப்பு ₹41 லட்சம் கோடியை எட்டியுள்ள நிலையில், பணத்தைச் சேமிப்பது மட்டுமல்ல, அதை எவ்வாறு புத்திசாலித்தனமாகப் பெருக்குவது என்பதுதான் கேள்வி. முடிவெடுக்கும் குறுக்கு வழியில் நீங்கள் நிற்கும்போது, அதிக வருமானத்துடன் சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தை நோக்கி உங்களை வழிநடத்த இந்த முக்கியமான காரணிகளைக் கவனியுங்கள்:
-
உங்கள் நிதி இலக்குகளை வரையறுக்கவும்: ஒரு வீட்டை வாங்குதல், கல்விக்கு நிதியளித்தல் அல்லது ஓய்வு பெறுதல் மற்றும் நேர அடிவானத்தின் அடிப்படையில் ஆபத்தை சரிசெய்தல் போன்ற நோக்கங்களைச் சந்திக்க உங்கள் முதலீட்டுத் தேர்வுகளைத் தக்கவைத்துக் கொள்ளுங்கள்.
-
செலவுகளைக் கவனியுங்கள்: நிர்வாகக் கட்டணங்கள், தரகு கட்டணம் மற்றும் உங்கள் வருமானத்தைக் குறைக்கக்கூடிய சுமைகள் போன்ற கட்டணங்களைக் கவனியுங்கள். வெளிப்படையான மற்றும் நியாயமான கட்டணங்களுடன் முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
-
உங்களைச் சார்ந்திருப்பவர்களைக் கவனியுங்கள்: உங்களைச் சார்ந்தவர்களின் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்கும் முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுங்கள், அவர்களின் இலக்குகளுக்குப் போதுமான ஆதாரங்களை உறுதி செய்யுங்கள்.
-
பல்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்கள்: பரஸ்பர நிதிகள், பங்குகள், பத்திரங்கள், பிபிஎஃப், நிலையான வைப்புத்தொகை, ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் அரசாங்க திட்டங்கள் போன்ற பல்வேறு வாகனங்களின் நன்மை தீமைகளை எடைபோடுங்கள். 1, 5 அல்லது 10 வருடங்களாக இருந்தாலும், உங்கள் காலக்கெடுவுடன் அவற்றைப் பொருத்தவும்.
-
பணவீக்கத்திற்கு எதிராக வருமானத்தை மதிப்பிடுங்கள்: உங்கள் வாங்கும் திறனைத் தக்கவைத்து, தொடர்புடைய அபாயங்களுடன் சாத்தியமான வெகுமதிகளை சமநிலைப்படுத்த, பணவீக்கத்தை முறியடிக்கும் வருமானத்தை வழங்கும் முதலீடுகளை நோக்கமாகக் கொள்ளுங்கள்.
உங்கள் முதலீட்டின் வருமானத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது?
உங்கள் முதலீட்டின் மீதான வருமானத்தைக் கணக்கிடுவது செயல்திறனைக் கண்காணிப்பதற்கும் தகவலறிந்த நிதி முடிவுகளை எடுப்பதற்கும் அவசியம். நீங்கள் SIP அணுகுமுறையின் மூலம் ULIPகள், குழந்தை திட்டங்கள் அல்லது பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்திருந்தாலும், உங்கள் வருமானத்தைத் தீர்மானிப்பது மதிப்புமிக்க நுண்ணறிவை வழங்குகிறது.
SIP வருமானத்தைக் கணக்கிடுவதற்கான ஒரு கருவி SIP கால்குலேட்டர் ஆகும். SIP கால்குலேட்டர் என்பது உங்கள் முதலீடுகளின் சாத்தியமான வருவாயை மதிப்பிடுவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் நிதிக் கருவியாகும். காலப்போக்கில் உங்கள் வருவாயை மதிப்பிடுவதற்கு முதலீட்டுத் தொகை, கால அளவு மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் வருவாய் விகிதம் போன்ற காரணிகளைக் இந்தக் கருவி கருதுகிறது. இந்த மாறிகளை உள்ளீடு செய்வதன் மூலம், முதலீட்டாளர்கள் சாத்தியமான விளைவுகளை அளவிடலாம் மற்றும் அதற்கேற்ப தங்கள் முதலீட்டு மூலோபாயத்தை சரிசெய்யலாம். SIP கால்குலேட்டர் போன்ற கருவிகள் உங்கள் நீண்ட கால முதலீடுகளைத் திட்டமிட உதவுவதோடு, உங்கள் நிதி இலக்குகளை சரியான நேரத்தில் அடையவும் உதவும்.
எப்போது முதலீட்டை ஆரம்பிக்க வேண்டும்?
அதிக வருமானத்துடன் கூடிய சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய சிறந்த நேரம் பொதுவாக கூடிய சீக்கிரமே. கலவையின் சக்தி உங்கள் முதலீடுகள் காலப்போக்கில் வளர அனுமதிக்கிறது, மேலும் உங்கள் பணம் எவ்வளவு காலம் முதலீடு செய்யப்படுகிறதோ, அவ்வளவு அதிகமாக அது குவிந்துவிடும்.
20கள், 30கள், 50கள் மற்றும் ஓய்வூதியக் கட்டங்களில் உள்ளவர்களுக்கான முதலீட்டு உத்திகளின் அட்டவணை இங்கே:
| வயது |
வருவாய் உத்திகளுடன் சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டம் |
| 20கள் |
சீக்கிரம் அடிக்கடி சேமிக்கத் தொடங்குங்கள். உங்கள் வருமானத்தில் குறைந்தது 10% சேமிக்க வேண்டும். இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் அல்லது ப.ப.வ.நிதிகளில் முதலீடு செய்யுங்கள், இவை பங்குச் சந்தையில் பரந்த வெளிப்பாட்டைப் பெற குறைந்த விலை வழிகள். |
| 30கள் |
தொடர்ந்து சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு செய்யுங்கள். உங்கள் சேமிப்பு விகிதத்தை உங்கள் வருமானத்தில் 15% ஆக அதிகரிக்கவும். ரியல் எஸ்டேட் அல்லது காலப்போக்கில் மதிப்பை மதிப்பிடக்கூடிய பிற சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். இந்த வயதில், நீங்கள் உத்தரவாதமான வருமானத் திட்டங்களில் முதலீடு செய்யத் தொடங்கலாம் மற்றும் குறைந்த அல்லது பூஜ்ஜிய அபாயத்தின் பலனை அனுபவிக்கலாம். |
| 50கள் |
உங்கள் முதலீடுகளை அதிக பழமைவாத சொத்துக்கள் அல்லது முழு வாழ்க்கை ULIPகள், ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் மற்றும் பத்திரங்கள் போன்ற நிதி தயாரிப்புகளுக்கு மாற்றத் தொடங்குங்கள். நீங்கள் ஓய்வூதியத்தை நெருங்கும்போது இது உங்கள் ஆபத்தை குறைக்க உதவும். |
| ஓய்வு |
உங்கள் முதலீடுகள் உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் வருமானத்தை ஈட்டுவதில் கவனம் செலுத்த வேண்டும், இதனால் நீங்கள் கவலையற்ற ஓய்வு பெறலாம். வருடாந்திரங்கள் அல்லது பிற வருமானம் தரும் சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதையும் நீங்கள் பரிசீலிக்க விரும்பலாம். |
சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தில் ஏன் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?
முதலீடு என்பது உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பதற்கான ஒரு முக்கியமான படியாகும். வெவ்வேறு முதலீட்டு வழிகளுக்கு உங்கள் நிதியை ஒதுக்குவதன் மூலம், உங்கள் பணத்தை வளரவும், காலப்போக்கில் வருமானத்தை ஈட்டவும் அனுமதிக்கிறீர்கள். நீங்கள் பொருளாதாரத்தைப் பற்றி அறிந்து, தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்கும்போது இது நிதி ஒழுக்கத்தையும் ஊக்குவிக்கிறது. ஓய்வு பெறுவது, வீடு வாங்குவது அல்லது பிற நிதி இலக்குகளை அடைவது என எதுவாக இருந்தாலும், முதலீடு என்பது அந்த மைல்கற்களை அடையவும், பிரகாசமான நிதி எதிர்காலத்தை உருவாக்கவும் உதவும் சக்திவாய்ந்த கருவியாகும்.
மேலும், முதலீடு உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்துவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது. பங்குகள், பத்திரங்கள், ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் பொருட்கள் போன்ற பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளில் உங்கள் முதலீடுகளைப் பரப்புவதன் மூலம், நீங்கள் அபாயங்களைக் குறைக்கலாம். இந்த மூலோபாயம் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு எதிராக ஒரு குஷன் வழங்கும் அதே வேளையில் ஒட்டுமொத்த நிதி வெற்றிக்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துகிறது. கூடுதலாக, அதிக வருமானத்துடன் சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்ய இது உதவுகிறது.
சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது?
இந்தியாவில் சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, பல காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க உங்களுக்கு உதவும் சில படிகள் இங்கே:
-
உங்கள் நிதி தேவைகள் மற்றும் இலக்குகளை தீர்மானிக்கவும்
-
ஒவ்வொரு இலக்கையும் அடைய உங்கள் முதலீட்டின் காலவரிசையைக் கணக்கிடுங்கள்
-
உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிடுங்கள்
-
வெவ்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்களை ஆராயுங்கள்
-
உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்தவும்
-
தொழில்முறை ஆலோசனையைக் கருத்தில் கொண்டு, அதிக வருமானத்துடன் சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்வு செய்யவும்
-
உங்கள் முதலீடுகளை அவ்வப்போது கண்காணித்து மதிப்பாய்வு செய்யவும்
இந்தியாவில் சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தை வாங்க தேவையான ஆவணங்கள்
இந்தியாவில் சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தை வாங்குவதற்குத் தேவையான சில ஆவணங்களின் பட்டியல் இங்கே:
| வருமானச் சான்று (அவற்றில் ஏதேனும் ஒன்று) |
முகவரிச் சான்று (அவற்றில் ஏதேனும் ஒன்று) |
வயதுச் சான்று (அவற்றில் ஏதேனும் ஒன்று) |
அடையாளச் சான்று (அவற்றில் ஏதேனும் ஒன்று) |
| சம்பளம் வாங்கும் நபர்களுக்கு |
சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு |
வாக்காளர் அடையாள அட்டை |
பான் கார்டு |
ஆதார் அட்டை |
| சமீபத்திய ஆண்டின் படிவம் 16. |
படிவம் 26 AS |
ஆதார் அட்டை |
ஆதார் அட்டை |
பான் கார்டு |
| கடந்த 3 மாத பேங்க் ஸ்டேட்மெண்ட் சம்பளக் கிரெடிட்டைக் காட்டுகிறது. |
கடந்த 2 ஆண்டுகளின் வருமான வரிக் கணக்குகள் அதே ஆண்டில் வருமானக் கணக்கீட்டோடு சேர்த்து தாக்கல் செய்யப்படுவதில்லை. |
கடவுச்சீட்டு |
கடவுச்சீட்டு |
வாக்காளர் அடையாள அட்டை |
| கடந்த 2 ஆண்டுகளாக வருமான வரி கணக்கு. |
வருமானக் கணக்கீடு கிடைக்கவில்லை என்றால்: சமீபத்திய 3 ஆண்டுகளுக்கான ITR அதே ஆண்டில் தாக்கல் செய்யப்படவில்லை. |
முகவரி, பெயர் மற்றும் ஆதார் எண் பற்றிய விவரங்களைக் கொண்ட தேசிய மக்கள்தொகைப் பதிவேடு. |
நகராட்சி பிறப்புச் சான்றிதழ் |
கடவுச்சீட்டு |
| கடந்த 2 ஆண்டுகளாக லாப இழப்பு கணக்கு மற்றும் CA (சான்றளிக்கப்பட்ட தணிக்கை செய்யப்பட்ட) இருப்புநிலை. |
அல்லது மத்திய அரசால் வழங்கப்பட்ட வேறு ஏதேனும் ஆவணம். |
வாக்காளர் அடையாள அட்டை |
|
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
-
வருடத்திற்கான சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டங்கள் யாவை?
நீங்கள் 12 மாத காலத்திற்கு முதலீடு செய்ய விரும்பினால், 1 வருடத்திற்கான இந்த சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டங்களில் சிலவற்றை முதலீடு செய்யுங்கள்.
| முதலீட்டு திட்டங்கள் |
க்கு உகந்தது |
| நடுவர் நிதிகள் |
1 வருடம் அல்லது 1 வருடத்திற்கு மேல் முதலீடு செய்யும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது. 8% வட்டி வழங்குகிறது |
| நிலையான வைப்பு |
1 வருட முதலீட்டைத் தேடும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது. சுமார் 3-8% வருமானத்தை வழங்குகிறது. |
| தொடர் வைப்புத்தொகை |
மாதாந்திர முதலீடு செய்யும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது |
| நிலையான முதிர்வு திட்டம் |
பல்வேறு நிலையான வருவாய் கருவிகளை உள்ளடக்கியது |
| தபால் அலுவலக வைப்புத்தொகை |
முதலீட்டாளர்கள் 1, 2, 3 & 5 ஆண்டுகள் வரை முதலீடு செய்யலாம் |
| கடன் நிதி |
தினசரி லாபம் தேடும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது. |
-
வருடங்களுக்கான சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டங்கள் யாவை?
ஆண்டுகளுக்கான குறுகிய கால முதலீட்டுத் திட்டங்களைப் பார்ப்போம்.
| முதலீட்டு திட்டங்கள் |
க்கு உகந்தது |
| தொடர் வைப்புத்தொகை |
மாதாந்திர முதலீடு செய்யும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது |
| நிலையான முதிர்வு திட்டம் |
3 வருட லாக்-இன் காலத்துடன் கூடிய FDகள் போன்றவை |
| சேமிப்பு கணக்கு |
பணப்புழக்கத்தை எதிர்பார்க்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது (3.5-8% வருமானம்) |
| நடுவர் நிதிகள் |
1 வருடத்திற்கு மேல் முதலீடு செய்ய விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது. 7-9% வட்டி வழங்குகிறது |
| திரவ நிதி |
பாதுகாப்பான முதலீட்டைத் தேடும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது (4-7% வருமானம்) |
-
ஆண்டுகளுக்கு சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டங்கள் என்ன?
ஆண்டுகளுக்கான சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டங்களின் பட்டியல் இங்கே.
| முதலீட்டு திட்டங்கள் |
க்கு உகந்தது |
| உத்தரவாதமான வருவாய் திட்டங்கள் |
மூலதனப் பாதுகாப்பிற்கு முன்னுரிமை அளிக்கும் மற்றும் அவர்களின் முதலீடுகளில் கணிக்கக்கூடிய, நிலையான வளர்ச்சியை விரும்பும் நபர்களுக்கு ஏற்றது. |
| திரவ நிதிகள் |
3-5 வருட காலத்திற்கு முதலீடு செய்ய விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது. 7% வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது. |
| சேமிப்பு கணக்கு |
பணப்புழக்கத்தை எதிர்பார்க்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது (4-7% வருமானம்) |
| தபால் அலுவலக நேர வைப்பு |
அதிக பணப்புழக்கம் மற்றும் 1-5 ஆண்டுகளுக்கு முதலீடு செய்யும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது. பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் 6-8% |
| லார்ஜ் கேப் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் |
3-5 வருட காலத்துக்கு முதலீட்டாளர்களுக்கு 10-30% ஸ்மார்ட் வருமானத்தை வழங்குகிறது. |
-
மாதம் 1 லட்சம் முதலீடு செய்வது எப்படி?
மாதத்திற்கு 1 லட்சத்தை முதலீடு செய்ய, பங்குகள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் நிலையான வைப்புத்தொகை போன்ற சொத்து வகைகளில் உங்கள் முதலீடுகளை பல்வகைப்படுத்தவும். தெளிவான நிதி இலக்குகளை அமைக்கவும், இடர் சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிடவும் மற்றும் நீண்டகால செல்வத்தை உருவாக்க உங்கள் முதலீட்டு உத்தியை மேம்படுத்தவும் மற்றும் சிறந்த முதலீட்டு திட்டத்தை தேர்வு செய்யவும் நிதி ஆலோசகரை அணுகவும்.
-
நல்ல வருமானத்திற்கு எனது பணத்தை எங்கு முதலீடு செய்ய வேண்டும்?
பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளின் கலவையை உள்ளடக்கிய பல்வகைப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்யுங்கள். கூடுதலாக, அதிக வருவாய் ஈட்டக்கூடிய ரியல் எஸ்டேட், குறியீட்டு நிதிகள் அல்லது பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ETFகள்) போன்ற முதலீட்டு விருப்பங்களை ஆராயுங்கள். உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் உங்கள் முதலீட்டு உத்தியை வடிவமைக்க நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
-
25 லட்சம் ரூபாய் முதலீடு செய்வது எப்படி?
25 லட்சம் ரூபாயை முதலீடு செய்யும்போது, யூலிப்கள், மூலதன உத்தரவாதத் திட்டங்கள், பரஸ்பர நிதிகள், ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் நிலையான வைப்புத்தொகை போன்ற சொத்து வகுப்புகளின் கலவையில் நிதியை ஒதுக்குவதன் மூலம் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பல்வகைப்படுத்துவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். ULIPs, அல்லது Unit Linked Insurance Plans, ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டு விருப்பங்களின் கலவையை வழங்குகின்றன, அவை நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான சாத்தியமான விருப்பமாக அமைகின்றன.
-
பணத்தை முதலீடு செய்ய சிறந்த வழி எது?
பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கான சிறந்த விருப்பம் நிதி இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு காலக்கெடு போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது. இருப்பினும், பொதுவாக பரிந்துரைக்கப்படும் சில விருப்பங்களில் பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள், ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோக்கள் ஆகியவை அடங்கும்.
-
இந்தியாவில் சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டம் எது?
தனிப்பட்ட விருப்பங்கள் மற்றும் நிதி இலக்குகளைப் பொறுத்து இந்தியாவில் சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டம் மாறுபடலாம். இருப்பினும், இந்தியாவில் சில பிரபலமான முதலீட்டு விருப்பங்களில் நிலையான வைப்புத்தொகைகள் (FDகள்), பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF), தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (NPS), மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், யூனிட் இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் (ULIPs), SIPகள் மற்றும் பங்குகள் ஆகியவை அடங்கும்.
-
சிறந்த குறுகிய கால முதலீட்டுத் திட்டம் எது?
சிறந்த குறுகிய கால முதலீட்டுத் திட்டம் உங்கள் குறிப்பிட்ட நிதி இலக்குகள் மற்றும் உங்கள் முதலீட்டின் கால அளவைப் பொறுத்தது. உங்களிடம் குறுகிய கால முதலீட்டு எல்லை இருந்தால், பொதுவாக ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவாக இருந்தால், அதிக மகசூல் தரும் சேமிப்புக் கணக்குகள், வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சிடிகள்), குறுகிய காலப் பத்திர நிதிகள் அல்லது பணச் சந்தைக் கணக்குகள் போன்ற விருப்பங்களைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். இந்த விருப்பங்கள் பணப்புழக்கம் மற்றும் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த அபாயத்தை வழங்குகின்றன.
Generate wealths Earn 1 Cr# in maturity with Zero LTCG tax¶
Double tax savings^ On premiums (under 80C) and on maturity (under 10(10D)
Compare & Choose 30+ Plans and 150+ Fund options
