एलआईसी अनमोल जीवन II बनाम एलआईसी अमूल्य जीवन II: कौन सा बेहतर है?

भारत की अधिकांश आबादी बीमा को एक कर बचत साधन के रूप में सोचती है। इसलिए, उनकी बचत का एक बड़ा हिस्सा इस निवेश साधन की ओर जाता है, विशेष रूप से वर्ष के शुरुआती तीन महीनों के दौरान या पहली तिमाही में। लगातार इन तीन महीनों के दौरान एजेंटों और बीमा प्रदाताओं की कमाई काफी हद तक बढ़ जाती है। 

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एलआईसी योजनाओं के लाभ-
एलआईसी पॉलिसी ऑनलाइन परेशानी मुक्त खरीदें
धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर बचत^
उच्च रिटर्न वाली बाज़ार लिंक योजनाएँ
एलआईसी अधिनियम की धारा 37 के अनुसार संप्रभु गारंटी
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हालांकि, इस सोच को दूर किया जाना चाहिए क्योंकि टैक्स सेविंग के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान लाइफ कवर प्रदान करते हैं और बीमित व्यक्ति के परिवार को वित्तीय सुरक्षा देते हैं। इसे और अधिक स्पष्ट करने के लिए आइए हम भारतीय जीवन बीमा निगम द्वारा पेश किए जाने वाले दो सर्वाधिक सावधि बीमा पर चर्चा करें।

टर्म प्लान क्यों लेना चाहिए?

टर्म प्लान ज्यादातर अन्य बीमा प्रकारों पर पसंद किए जाते हैं क्योंकि उनका एकमात्र उद्देश्य जीवन जोखिम कवरेज है। टर्म इंश्योरेंस के मामले में, बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद लाभ प्राप्त होते हैं। ये नीतियां तुलनात्मक रूप से अधिक सस्ती हैं, और इनकी तुलना निवेश आधारित योजनाओं से नहीं की जा सकती है। टर्म इंश्योरेंस प्लान बच्चों और बुजुर्ग माता-पिता सहित पूरे परिवार के कल्याण के लिए सर्वोत्कृष्ट हैं। यह बचत एक व्यक्ति को उसके बच्चे की शिक्षा और शादी के खर्च, उसके माता-पिता के चिकित्सा खर्च को पूरा करने और पॉलिसीधारक के पूरे परिवार के लिए आय का एक नियमित स्रोत प्रदान करने में मदद करती है।

एलआईसी, भारत में सबसे पुराना सरकारी स्वामित्व वाला जीवन बीमा संगठन है, जो कई लाभों के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। इसकी प्रत्येक योजना परिवारों और व्यक्तियों के अद्वितीय वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाती है।

एलआईसी अमूल्य जीवन II

एलआईसी भारत में एक प्रसिद्ध सार्वजनिक क्षेत्र की इकाई है, जो न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम दर पर विश्वसनीय सेवाएं प्रदान करने के लिए जानी जाती है। यह कंपनी जीवन बीमा क्षेत्र में अपने साथी प्रतिस्पर्धियों की तुलना में रिकॉर्ड दावा निपटान अनुपात तक पहुंचने के लिए जानी जाती है। यह इंगित करता है कि आपात स्थिति में बीमित व्यक्ति के पास एलआईसी के किसी भी 1 करोड़ रुपये के टर्म प्लान के खिलाफ दावा निपटाने की संभावना अधिक होती है। एलआईसी अमूल्य जीवन II टर्म प्लान 18 - 60 वर्ष की आयु के लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है।

एलआईसी अमूल्य जीवन II के प्रमुख लाभ

  • लचीलापन - एलआईसी द्वारा अमूल्य जीवन-द्वितीय की पॉलिसी अवधि 5-35 वर्ष के बीच है। इसलिए यह न केवल दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बल्कि अल्पकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए एक आदर्श टर्म प्लान है।

  • बढ़ी हुई बीमित राशि - बीमित राशि जो बीमाकर्ता के लिए चुनी जा सकती है, न्यूनतम 25 लाख रुपये से शुरू होती है, जिसे पॉलिसीधारक के वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आगे बढ़ाया जा सकता है। इसलिए यह शब्द नीति किसी भी संशोधन के लिए लचीली है।

  • प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान - एलआईसी द्वारा अमूल्य जीवन-द्वितीय टर्म प्लान केवल मृत्यु लाभ प्रदान करता है, और पॉलिसी अवधि के जीवित रहने के लिए कोई अन्य मौद्रिक लाभ नहीं है।

  • ग्रेस पीरियड - एक बीमित व्यक्ति को देय तिथि पर प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहने पर एक महीने की ग्रेस अवधि की पेशकश की जाती है।

  • भुगतान मोड में लचीलापन - इस पॉलिसी को खरीदने वाले व्यक्तियों के पास सालाना (हर साल एक बार) या द्वि-वार्षिक (हर छह महीने में) प्रीमियम राशि का भुगतान करने की सुविधा होगी।

  • अमूल्य जीवन-II योजना के अतिरिक्त लाभ हैं:

  • मृत्यु लाभ - एलआईसी द्वारा अमूल्य जीवन-II से जुड़ा मृत्यु लाभ बीमित व्यक्ति को पॉलिसी अवधि के दौरान उसके/उसके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में उसके आश्रित परिवार के सदस्यों को पूर्ण वित्तीय स्थिरता प्रदान करने में सहायता करता है। इस तरह, प्लान बीमित व्यक्ति के परिवार को उनकी भविष्य की महत्वाकांक्षा और करियर से समझौता किए बिना उनकी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने की सुविधा प्रदान करता है।

  • कर लाभ - एलआईसी द्वारा अमूल्य जीवन-II योजना में किया गया कोई भी निवेश भारतीय आईटी अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए उत्तरदायी है। यह टर्म इंश्योरेंस धारा 10(10डी) के तहत मृत्यु लाभ पर कर-मुक्त लाभ भी प्रदान करता है। आईटी अधिनियम, 1961 की।

  • समर्पण लाभ - अमूल्य जीवन-II योजना में समर्पण मूल्य शामिल नहीं है। इसका तात्पर्य यह है कि पॉलिसीधारक किसी नकद मूल्य के बदले इस टर्म प्लान को सरेंडर नहीं कर सकता है। यदि पॉलिसी की समाप्ति से पहले इस पॉलिसी को सरेंडर करने की कोई घटना होती है, तो बीमित व्यक्ति को कोई लाभ नहीं मिलेगा।

अन्य नीतिगत विशेषताएं -

  • फ्री लुक पीरियड - एलआईसी टर्म इंश्योरेंस अपने पॉलिसीधारकों को अमूल्य जीवन II खरीदने पर एक पखवाड़े (15 दिन) की कूलिंग या फ्री लुक अवधि प्रदान करता है। पॉलिसीधारक इस समयावधि का उपयोग पॉलिसी दस्तावेज़ को अच्छी तरह से पढ़ने के लिए कर सकते हैं। वे अपने प्रश्नों को हल कर सकते हैं और नीति की शर्तों के बारे में किसी भी संदेह को स्पष्ट कर सकते हैं। यदि पक्ष-विपक्ष का मूल्यांकन करने के बाद, वे इस बीमा पॉलिसी को वापस करना चाहते हैं, तो इसे रद्द माना जाता है। प्रासंगिक कटौतियों के बाद भुगतान किया गया प्रारंभिक प्रीमियम एलआईसी द्वारा वापस कर दिया जाएगा, जैसे स्टैंप ड्यूटी शुल्क, कवरेज अवधि के लिए आनुपातिक जोखिम प्रीमियम, चिकित्सा परीक्षा, आदि।

  • बैकडेटिंग ब्याज - पॉलिसी को उसी वित्तीय वर्ष में तारीख आने तक बैकडेट किया जा सकता है।

  • नामांकन - यह टर्म प्लान नामांकन और असाइनमेंट सुविधा के साथ आता है।

अमूल्य जीवन-द्वितीय बहिष्करण

यदि बीमाधारक खरीद या जोखिम शुरू होने या पुनरुद्धार की तारीख से पहले वर्ष (12 महीने) के दौरान आत्महत्या करता है तो मृत्यु लाभ लागू नहीं होगा। हालांकि, मृत्यु लाभ राशि का अधिकतम 80 प्रतिशत बीमाधारक द्वारा मृत्यु तक प्रीमियम के रूप में भुगतान किया जा सकता है।

अमूल्य जीवन-द्वितीय पात्रता

  • प्रवेश की न्यूनतम आयु - यदि कोई व्यक्ति इस योजना में भाग लेना चाहता/चाहती है तो उसे परिपक्वता (कम से कम 18 वर्ष) पूरी करनी होगी।

  • प्रवेश की अधिकतम आयु - 60 वर्ष की आयु तक कोई भी व्यक्ति इस अमूल्य जीवन II सावधि बीमा योजना के लिए आवेदन कर सकता है।

  • अधिकतम परिपक्वता आयु - इस अवधि बीमा योजना के लिए मान्य परिपक्वता की अधिकतम आयु 70 वर्ष है।

  • न्यूनतम बीमित राशि - बीमित राशि की राशि न्यूनतम INR25 लाख से शुरू होती है।

अमूल्य जीवन-II के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • मतदाता पहचान पत्र

  • आधार कार्ड

  • पासपोर्ट

  • पण कार्ड

  • राशन पत्रिका

  • मैट्रिकुलेशन प्रमाणपत्र

  • जन्म का प्रमाण पत्र

  • आय के दस्तावेज

  • बैंक स्टेटमेंट

  • बिजली और गैस के बिल

  • चिकित्सा परीक्षा रिपोर्ट और

  • फोटो

एलआईसी अनमोल जीवन II

एलआईसी द्वारा अनमोल जीवन II एक शुद्ध टर्म प्लान है जिसमें कोई बोनस लाभ नहीं है। इसलिए, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी मृत्यु लाभ प्राप्त करेगा, लेकिन पॉलिसी की परिपक्वता के समय कुछ भी देय नहीं होगा। इस टर्म पॉलिसी की अधिकतम बीमा राशि INR24 लाख है।

एलआईसी अनमोल जीवन II की विशेषताएं

  • कोई परिपक्वता लाभ नहीं

  • केवल मृत्यु लाभ

  • गैर-भागीदारी पारंपरिक नीति

  • पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में नामांकित व्यक्ति को बीमित राशि देय होती है

एलआईसी अनमोल जीवन II के लाभ

  • प्रतिस्पर्धी प्रीमियम दर

  • 25 वर्ष की लंबी पॉलिसी अवधि का लाभ उठाया जा सकता है

  • भुगतान किए गए प्रीमियम पर धारा 80C और प्राप्त दावों पर धारा 10D के अनुसार आयकर कटौती

अन्य विवरण

प्रीमियम भुगतान करने के लिए केवल 30 दिनों की अनुग्रह अवधि की अनुमति है। अगर ग्रेस पीरियड के दौरान खरीदार प्रीमियम के पेमेंट होने में असफल है, तब पालिसी लैप्स हो जाएगी।

इस योजना के साथ कोई समर्पण लाभ शामिल नहीं है

यदि आप पॉलिसी के नियमों और शर्तों और कवरेज से संतुष्ट नहीं हैं, तो आपको पॉलिसी दस्तावेज प्राप्त होने के एक पखवाड़े के भीतर अपनी पॉलिसी को रद्द करने की स्वतंत्रता है, इस शर्त के अधीन कि कोई दावा नहीं है

इस योजना के साथ कोई ऋण उपलब्ध नहीं है

अगर इंसुरेड व्यक्ति पॉलिसी चालू होने के 1 साल के अंदर ही आत्महत्या कर लेता है तो नामांकित व्यक्ति/लाभार्थी को प्रीमियम राशि का केवल 80 प्रतिशत वापस दिया जाता है।

एलआईसी अनमोल जीवन II के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • पॉलिसी खरीदार को एक प्रस्ताव या आवेदन पत्र भरना होता है

  • सटीक चिकित्सा दस्तावेज प्रदान करें

  • वैध पता प्रमाण

  • अन्य केवाईसी दस्तावेज

कुछ मामलों में व्यक्ति की आयु और बीमित राशि के आधार पर चिकित्सा परीक्षण की आवश्यकता हो सकती है

एलआईसी अनमोल जीवन II पात्रता -

अनमोल जीवन II योजना के लिए न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है, और न्यूनतम पॉलिसी अवधि 5 वर्ष है। अधिकतम प्रवेश आयु 55 वर्ष है जबकि अधिकतम पॉलिसी अवधि 25 वर्ष है। एक खरीदार के लिए अधिकतम कवर समाप्ति आयु 65 वर्ष है। इस टर्म प्लान के लिए बीमित राशि की न्यूनतम राशि INR 6 लाख है जबकि बीमित राशि का अधिकतम मूल्य INR24 लाख है।

एलआईसी अनमोल जीवन II के लाभ

  • मृत्यु लाभ - पॉलिसी की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति/लाभार्थी को पूर्व-निर्धारित सुनिश्चित राशि दी जाएगी।

  • परिपक्वता लाभ- यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो उसे कोई लाभ नहीं मिलेगा।

एक बीमित पहली चूक प्रीमियम भुगतान की तारीख से दो साल की समयावधि में लेकिन योजना अवधि की समाप्ति से पहले एक व्यपगत नीति को नवीनीकृत कर सकता है।

यह प्रक्रिया बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित एक विशेष दर पर ब्याज सहित सभी बकाया प्रीमियम का भुगतान करके की जा सकती है। अनमोल जीवन II टर्म प्लान का कोई पेड-अप मूल्य नहीं होगा। यह पॉलिसी किसी समर्पण मूल्य का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं होगी।

आप इस योजना से कैसे बचत कर सकते हैं?

  • उपभोक्ता भुगतान करने के लिए आवश्यक सटीक प्रीमियम मूल्य निर्धारित करने के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

  • एलआईसी बीमा अपने त्वरित ग्राहक सहायता के लिए प्रसिद्ध है। ग्राहक सेवा दल को मेल या फोन द्वारा किसी भी संदेह को स्पष्ट कर सकते हैं या कोई प्रश्न उठा सकते हैं। आपकी शिकायतों को विधिवत सुना जाएगा और बिना किसी समय के और परेशानी मुक्त तरीके से संबोधित किया जाएगा।

  • ऑनलाइन आवेदन के माध्यम से बीमा सेवाओं को आसानी से उपलब्ध कराने के लिए एलआईसी आधुनिक, अत्याधुनिक तकनीक का उपयोग करती है। मौजूदा खरीदारों के लिए, कंपनी ऑनलाइन मोड के माध्यम से प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प प्रदान करती है।

  • भारतीय नागरिकों के लिए एक विशेष एनआरआई केंद्र है जो विदेश में बस गए हैं और एलआईसी सेवाओं और उत्पादों का लाभ उठाना चाहते हैं।


दोनों नीतियों की मुख्य विशेषताएं -

अनमोल जीवन II और अमूल्य जीवन II के लॉन्च के साथ, एलआईसी ने पुराने संस्करणों को बंद कर दिया।

  • एलआईसी के अनमोल जीवन II के लिए बीमा राशि की राशि 1 लाख की वृद्धि के साथ 6-24 लाख रुपये की सीमा में आती है

  • अमूल्य जीवन II और अनमोल जीवन II दोनों ही सुरक्षा योजनाएँ हैं जो पॉलिसी की अवधि के दौरान केवल मृत्यु कवर प्रदान करती हैं।

  • अमूल्य जीवन II ने एक प्रविष्टि तब की जब बीमित राशि या तो 25 लाख रुपये के बराबर या उससे अधिक थी

  • दोनों योजनाओं में कोई अन्य लाभ शामिल नहीं है, जैसे कि समर्पण मूल्य, उत्तरजीविता लाभ, या ऋण।

  • प्रमुख अंतर बीमा राशि की राशि है, लेकिन एलआईसी अनमोल जीवन के लिए प्रीमियम के रूप में भुगतान की जाने वाली राशि अमूल्य II के प्रीमियम से लगभग दोगुनी है। इसलिए एक आम आदमी जो INR 25 लाख से कम का निवेश करता है, उसे किसी भी HNI (उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति) की तुलना में अपने कंधे पर अधिक बोझ उठाना पड़ता है।

  • पॉलिसीधारक भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए धारा 80 सी के अनुसार उपलब्ध आयकर लाभ का दावा कर सकता है। वह धारा 10डी के तहत मौत का दावा भी कर सकता/सकती है।

अपने पिछले संस्करणों की तुलना में, नवीनतम एलआईसी टर्म इंश्योरेंस प्लान 25 लाख रुपये से अधिक के निवेश के लिए कम प्रीमियम चार्ज करते हैं।

आप अपने लिए निर्णय ले सकते हैं -

एलआईसी की दोनों टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के गहन अवलोकन के बाद, कोई व्यक्ति अपनी वित्तीय स्थिति और भविष्य की आवश्यकताओं को आंकने के लिए बेहतर स्थिति में हो सकता है। इसलिए, अपने आप को उज्ज्वल भविष्य देने के लिए दोनों योजनाओं में से किसी एक को चुनें। बिना किसी कठिनाई के आर्थिक अनिश्चितता के दौर को बनाए रखने के लिए व्यक्ति को अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा का अच्छी तरह से ध्यान रखने की आवश्यकता है। टैक्स बेनिफिट लेने के लिहाज से दोनों प्लान अच्छे हैं। इसके अलावा, एलआईसी स्टैंप हमेशा प्रत्येक भारतीय के लिए एक अतिरिक्त लाभ होता है। एक स्पष्ट दृष्टिकोण के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें और अपनी बचत का सर्वोत्तम उपयोग करें।

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