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जीवन बीमा शब्दावली

जीवन बीमा सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय साधनों में से एक है जो पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में परिवार के सदस्यों को जीवन कवर प्रदान करता है। आजकल विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाएँ उपलब्ध हैं। भारत में, जीवन बीमा योजना की आवश्यकता को बढ़ा-चढ़ाकर नहीं बताया जा सकता। हाल के आंकड़े बताते हैं कि भारत में 70% से अधिक आबादी के पास जीवन बीमा नहीं है। योजना की विशेषताओं और लाभों के बारे में जागरूकता की कमी के कारण यह प्रमुख हो सकता है।

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इसलिए, भारत में जीवन बीमा की पहुंच बढ़ाने के लिए इससे जुड़ी बुनियादी अवधारणाओं, विशेषताओं और लाभों के बारे में जानकारी होना जरूरी है।

जीवन बीमा योजना खरीदने से पहले जानने योग्य 16 बातें - जीवन बीमा की महत्वपूर्ण शर्तें

  • पॉलिसीधारक: पॉलिसीधारक, जिसे पॉलिसी मालिक भी कहा जाता है, वह व्यक्ति होता है जो जीवन बीमा योजना खरीदने का प्रस्ताव रखता है और नियमित रूप से प्रीमियम की निश्चित राशि का भुगतान करता है। वह पॉलिसी का मालिक है।

  • जीवन बीमा: बीमित व्यक्ति वह व्यक्ति है जिसका बीमा किया गया है या जिसके लिए अप्रत्याशित मृत्यु के जोखिम को कवर करने के लिए जीवन बीमा खरीदा गया है। मुख्य रूप से, वह परिवार का एकमात्र कमाने वाला है। बीमित व्यक्ति पॉलिसीधारक हो भी सकता है और नहीं भी। आइए एक उदाहरण देखें यदि आप अपने पिता के लिए जीवन बीमा खरीदते हैं और उनके लिए प्रीमियम की मासिक राशि का भुगतान करते हैं, तो आपको पॉलिसीधारक कहा जाएगा और बीमित व्यक्ति आपका पिता होगा।

  • नामांकित व्यक्ति: नामांकित व्यक्ति वह व्यक्ति होता है जो पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर जीवन कवर प्राप्त करता है। इसका चयन मुख्य रूप से पॉलिसीधारक द्वारा किया जाता है जो आम तौर पर करीबी रिश्तेदार या परिवार का सदस्य होता है।

  • बीमा राशि: बीमा राशि वह राशि है जो बीमाकर्ता बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर लाभार्थी/नामित व्यक्ति को भुगतान करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं और अपनी पत्नी को नामांकित या लाभार्थी के रूप में प्रस्तावित करते हैं। खरीदारी के समय आपको बीमा राशि चुननी होगी। मान लीजिए कि आपने 1 करोड़ रुपये चुना है। इसलिए, पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, आपकी पत्नी को बीमाकर्ता से 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि मिलेगी।

  • पॉलिसी अवधि: पॉलिसी अवधि वह अवधि है जिसके लिए जीवन बीमा योजना वैध या सक्रिय है। यह एक पॉलिसी से दूसरी पॉलिसी में भिन्न हो सकता है और जीवन बीमा पॉलिसियों के प्रकार और उनके नियम एवं शर्तों के आधार पर 1 से 100 वर्ष या जीवनकाल के बीच कहीं भी भिन्न हो सकता है। इसे पॉलिसी अवधि भी कहा जाता है।
    उदाहरण के लिए: यदि किसी योजना की पॉलिसी अवधि 40 वर्ष है। यदि किसी दिन, इस दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता नामांकित व्यक्ति को जीवन कवर का भुगतान करने के लिए पात्र होगा।

  • प्रीमियम: यह वह निश्चित राशि है जो पॉलिसीधारक को बीमा जीवन कवर के बदले में बीमा प्रदाता को भुगतान करना होता है। आप अलग-अलग प्रीमियम भुगतान शर्तें जैसे मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक आदि चुन सकते हैं।

  • प्रीमियम भुगतान मोड या अवधि: यह विभिन्न प्रकार के विकल्पों को संदर्भित करता है जिसमें आप बीमाकर्ता को प्रीमियम राशि का भुगतान कर सकते हैं। मुख्य रूप से, भुगतान के 3 प्रकार हैं:

    • नियमित भुगतान: पॉलिसीधारक पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान करता है।

    • सीमित भुगतान: पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कोई भी निश्चित समय चुन सकते हैं जैसे यदि आप 5 वर्ष का चयन करते हैं, तो आपको 5 वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा, जबकि योजना आपके द्वारा चुनी गई पूरी अवधि के लिए सक्रिय रहती है।

    • एकल भुगतान: पॉलिसीधारक एक बार में प्रीमियम की राशि का भुगतान करता है जो आम तौर पर बीमा योजना खरीदते समय भुगतान किया जाता है।

  • मृत्यु लाभ: मृत्यु लाभ पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में बीमाकर्ता द्वारा नामांकित व्यक्ति को भुगतान की गई कुल राशि है। यह राशि बीमा राशि के बराबर है।

  • परिपक्वता लाभ: यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहता है तो परिपक्वता राशि प्राप्त होने वाली कुल राशि है।

  • राइडर्स: राइडर्स आपके वर्तमान बेस टर्म इंश्योरेंस प्लान के अतिरिक्त लाभ हैं जिन्हें पॉलिसी जारी करते समय खरीदा जा सकता है। जीवन बीमा योजनाओं के साथ उपलब्ध कुछ राइडर्स हैं:

    • आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर

    • गंभीर बीमारी कवर

    • आकस्मिक कुल और विकलांगता लाभ राइडर

    • प्रीमियम की छूट

    • आय लाभ

    • बाल सहायता लाभ

  • दावा: यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता नामांकित व्यक्ति को सीधे जीवन कवर (बीमा राशि) राशि का भुगतान नहीं करता है। कवरेज राशि प्राप्त करने के लिए, नामांकित व्यक्ति को बीमा कंपनी को मृत्यु दावा दायर करना होगा।

  • फ्री लुक अवधि: फ्री लुक अवधि वह समय है जिसके दौरान पॉलिसीधारक खरीद योजना को वापस करने का विकल्प चुन सकता है। यदि आप नियम एवं शर्तों से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप फ्री लुक टाइम के भीतर प्लान वापस करने का अनुरोध कर सकते हैं। कंपनी मेडिकल जांच फीस, स्टांप ड्यूटी दरें और अन्य दरें काटने के बाद बाकी प्रीमियम राशि वापस कर देगी। IRDAI के अनुसार, जीवन बीमा में फ्री लुक अवधि 15 दिन या 30 दिन है।

  • अनुग्रह अवधि: यदि आप असफल होते हैं या समय पर प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो कंपनी आपको अतिरिक्त दिनों की संख्या प्रदान करेगी जिसे अनुग्रह अवधि कहा जाता है। हालाँकि, छूट अवधि के बाद, यदि आप अपना बकाया चुकाने में विफल रहते हैं, तो आपकी योजना समाप्त हो सकती है। विभिन्न बीमाकर्ता मासिक प्रीमियम भुगतान माध्यम के मामले में 15 दिन और वार्षिक प्रीमियम भुगतान माध्यम के मामले में 30 दिन की छूट अवधि प्रदान करते हैं।

  • सरेंडर वैल्यू: यदि पॉलिसीधारक परिपक्वता आयु से पहले योजना को बंद करना चाहता है, तो कंपनी पॉलिसीधारक को एक राशि का भुगतान करती है जिसे समर्पण मूल्य कहा जाता है।

  • भुगतान मूल्य: यदि कोई पॉलिसीधारक एक निश्चित अवधि के बाद प्रीमियम का भुगतान बंद करने का निर्णय लेता है, तो कंपनियां योजना को कम पेड-अप योजना में बदलने का विकल्प प्रदान करेंगी। इसमें बीमा राशि भुगतान की गई प्रीमियम राशि के अनुपात में (संख्या में) कम हो जाती है।

  • पुनरुद्धार समय: जैसा कि अनुग्रह अवधि अनुभाग में चर्चा की गई है, यदि पॉलिसीधारक अनुग्रह समय के दौरान प्रीमियम का भुगतान नहीं करता है, तो योजना समाप्त हो जाती है। हालाँकि, कंपनी लैप्स्ड प्लान को पुनर्जीवित करने का विकल्प प्रदान करती है यदि पॉलिसीधारक अभी भी योजना को जारी रखना चाहता है, तो इसे पुनरुद्धार अवधि कहा जाता है।


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