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जीवन बीमा पॉलिसी के प्रकार

आजकल सभी व्यक्तियों के पास आर्थिक योजनाओं में निवेश करने के लिए बहुत सारे विकल्प मौजूद होते है। ज़्यादातर व्यक्तियाँ धन सृजन का पहलू पर अधिक ध्यान देते है और धन को सुरक्षित करने के पहलुओं को नज़रअंदाज़ कर देते है। हमारे जीवन के इस चरण में जहाँ मुद्रास्फ़ीति, जीवनशैली में आई बदलाव, और एकल परिवार जैसी कारणों से सुरक्षा पाने के लिए हम सभी को जीवन बीमा अवश्य ही खरीदना चाहिए।

आपके लिए जीवन बीमा खरीदने का सबसे पहला कारण आपके परिवारवालों की सुरक्षा होती है। इस लेख में हम विभिन्न बीमा पॉलिसियों के बारे जानेंगे।

विभिन्न प्रकार के जीवन बीमायों का अवलोकन

जीवन बीमा का प्रकार

  अवलोकन

टर्म बीमा इंश्योरेंस

किसी भी प्रकार की स्थिति के खिलाफ पूर्ण जोखिम कवर प्रदान करता है

सम्पूर्ण जीवन बीमा

100 वर्ष की आयु तक की जीवन बीमा कवरेज

एंडोमेंट जीवन बीमा योजना

जीवन बीमा और बचत, दोनों लाभें प्रदान करती है

मनी बैक बीमा योजना

जीवन बीमा की कवर के साथ समय-समय पर राशि की वापसी प्रदान करता है

बचत और निवेश इंश्योरेंस प्लान

समय-समय पर राशि वापसी और जीवन बीमा कवर की लाभ

सेवानिवृत्ति बीमा पॉलिसी

एक रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है, ताकि आप इनायत से रिटायर हो सकें

ULIP जीवन बीमा योजना

निवेश और जीवन बीमा की लाभ

बाल बीमा पॉलिसी

आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए

टर्म इंश्योरेंस

टर्म जीवन बीमा एक प्रकार है जिसमे लाभार्थी को बीमाधारक के पॉलिसी के अवधि के दौरान आकस्मिक मौत होने पर मृत्यु लाभ मिलता है। अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु पॉलिसी के अवधि के दौरान नहीं होती है तो बीमा की कवरेज नहीं मिलती और मृत्यु लाभ का दावा भी किया नहीं जा सकता है। टर्म जीवन बीमा एक आय प्रतिस्थापन पॉलिसी है जो एक निर्दिष्ट साल के लिए जारी रहता है। यह बीमा योजना सस्ती योजनाओं में से एक है। इसके और भी प्रकार है जैसे, लेवल टर्म इंश्योरेंस, डिक्रीसिंग टर्म इंश्योरेंस, और इंक्रीसिंग टर्म इंश्योरेंस। 

संपूर्ण जीवन बीमा

संपूर्ण बीमा योजना एक ऐसी बीमा योजना है जिसमें बीमाधारक को उसके पुरे जीवन के लिए बीमा कवरेज प्रदान किया जाता है। संपूर्ण बीमा योजना में एक कैश वैल्यू कॉम्पोनेन्ट होता है जो समय के साथ-साथ बढ़ता जाता है। आप अपने सुविधा के हिसाब से अपना कैश वैल्यू निकाल सकते है या उस पर आधार करके ऋण भी उठा सकते है। इसके अतिरिक्त, आपके ऋण के वापसी राशि का भुगतान से पहले ही आकस्मिक निधन हो जाने पर यह योजना से आपके लाभार्थियों को एक मृत्यु लाभ मिलेगा और क़र्ज़ का बोझ भी कम कर दिया जाएगा।

एंडोमेंट जीवन बीमा योजना

एंडोमेंट प्लान एक जीवन बीमा पॉलिसी है, जो टर्म की तरह काम करती है। एंडोमेंट प्लान जीवन बीमा के विकल्पों में एक ऐसी योजना है जो पॉलिसीधारक को, बीमा कवर देने के साथ बचत करने का विकल्प देता है। इस योजना में जीवन बीमा कंपनियां धारक की प्रीमियम में से एक निश्चित राशि को जीवन बीमा के लिए रखती हैं और शेष राशि को बीमा कंपनी बाजार में निवेश करती हैं। एंडोमेंट प्लान में, वे पॉलिसीधारक जो बीमा पॉलिसी अवधि समाप्त होने तक अपने प्रीमियम्स का नियमित रूप से भुगतान करते हैं और सुरक्षित रहते हैं, उन्हें, बीमा कंपनी परिपक्वता लाभ प्रदान करती है। इसके अलावा एंडोमेंट योजनाएं समय-समय पर बोनस की पेशकश कर सकती हैं, जो या तो परिपक्वता पर, या मृत्यु के दावे के तहत नामित व्यक्ति को भुगतान की जाती है।

मनी बैक प्लान

मनी बैक योजना एक अलग तरह की जीवन बीमा पॉलिसी है, जिसमें बीमा राशि का कुछ प्रतिशत समय-समय पर बीमाधारक को जीवित रहने के लाभ के रूप में वापस भुगतान किया जाता है। अगर बीमाधारक इस अवधि के समाप्ति के बाद भी ज़िंदा रहता है तो उसे कार्पस के बचे हुए रकम और जमा हुआ बोनस मिलता जाता है।

जीवन बीमा प्लान के बीच कुछ कंपनियां मनी बैक प्लान इंश्योरेंस स्कीम की भी पेशकश करती हैं। मनी बैक योजना में बीमा कंपनी द्वारा समय-समय पर बोनस घोषित किया जाता है, जिसका भुगतान बीमाधारक को किया जाता है। इस तरह, पॉलिसीधारक अपने अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों को भी पूरा कर सकते हैं।

इस प्लान में प्रीमियम का भुगतान सालाना, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक प्रकार में दिया जाता है। यदि इस बीमा पॉलिसी के पूरी होने से पहले दुर्भाग्यवश से पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो लाभार्थी किश्तों की संख्या की परवाह किए बिना पूरी बीमा राशि प्राप्त करने के हक़दार होते हैं। 

बचत और निवेश इंश्योरेंस प्लान

सुरक्षित भविष्य के लिए बचत और निवेश प्लान का क्रय करना बेहद जरूरी है। यदि आपको बचत करनी है तो अपने नियमित ख़र्चों से थोड़ी बचत कर रकम निवेश कर सकते हैं। किसी भी व्यक्ति के लिए सबसे अच्छा निवेश विकल्प, मुख्य रूप से चार कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि जोखिम लेने की क्षमता, नकदी की जरूरत, टैक्स स्लैब और निवेश अवधि। यह एक व्यापक बड़ा प्लान है जो पारंपरिक और यूनिट लिंक्ड योजना दोनों को कवर करता है।

सेवानिवृत्ति बीमा पॉलिसी

यह प्लान आपको रिटायरमेंट के बाद एक आय प्रदान करती है और इसीलिए इन्हे रिटायरमेंट प्लान कहा जाता है। यह प्लान भारत के जीवन बीमा कंपनियों द्वारा प्रदान किया जाता है और इस प्लान के मदद से आप अपने लिए एक सेवानिवृत्ति कोष बना सकते है। यह कोष आपको अपने रिटायरमेंट के बाद एक नियमित आय की सुविधा देता है जिसे पेंशन या वार्षिकी भी कहा जाता है।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान- ULIP

यूलिप बीमा और निवेश का एक बड़ा संयोजन है। यूलिप प्लान में भुगतान किया गया प्रीमियम आंशिक रूप से जोखिम कवर के रूप में उपयोग किया जाता है। बकाया राशि को फंड में निवेश किया जाता है। पॉलिसीधारक अपनी जोखिम की क्षमता के आधार पर बीमा कंपनी द्वारा पेश किए गए विभिन्न फंडों में से किसी में भी निवेश कर सकता है। इसमें लंबी अवधि के लिए किए गए निवेश ने ग्राहकों को अच्छा फायदा पहुंचाया है। यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) सबसे मुख्य निवेश विकल्पों के रूप में उभरकर सामने आए हैं, जो आपकी निवेश की जोखिम लेने की क्षमता और जीवन के लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए आपको विभिन्न मार्केट-लिंक्ड फंड में निवेश करने देते हैं।

बाल बीमा प्लान

बाल बीमा योजना बच्चों के भविष्य के विकास के लिए कोष बनाने में मदद करती है। बाल बीमा योजना या चाइल्ड प्लान बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए धन जुटाने में भी मदद करती है, जिसमे आगे चलकर वित्तीय सहायता की जरुरत पड़ने पर इस बाल बीमा योजना का लाभ लिया जा सकता है। इसलिए इसे एक प्रकार का बचत और निवेश पॉलिसी भी कहा जाता है।

यदि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना में, बीमित अभिभावक का पॉलिसी अवधि के दौरान निधन हो जाता है, तो बीमा कंपनी द्वारा तत्काल भुगतान देय होता है। कुछ पॉलिसी में बीमा धारकर व्यक्ति की मृत्यु के बाद भविष्य के सारे प्रीमियम को माफ कर दिया जाता है और पॉलिसी अपने निर्धारित परिपक्वता तिथि तक जारी रहती है।

अपने लिए सही प्रकार का इंश्योरेंस कैसे चुने?

  • पहले, अपना लक्ष्य, उम्मीद, और जीवन बिताने में जो खर्च होते है, उनका आकलन करें
  • उस प्लान को खोजे जो आपके परिवार को आपके मौत के बाद आर्थिक रूप से सुरक्षा प्रदान करने में सक्षम हो
  • सबसे बेहतर बीमा कंपनी की खोज करें और उनके द्वारा दिए जाने वाली योजनाओं की तुलना करें
  • बीमा योजना के समावेशन और बहिष्करणों पर, जीवन कवरेज पर, दावा निपटान अनुपात और इसका रिकॉर्ड पर गौर करें
  • अतिरिक्त जानकारी और सलाह के लिए एक सलाहकार से जानें की आपके और आपके परिवार के लिए कौन सा जीवन बीमा पॉलिसी अच्छी होगा।
Written By: PolicyBazaar - Updated: 16 February 2021
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