यूपीएस, एनपीएस और ओपीएस की तुलना: जानें कौन-सी योजना बेहतर पेंशन राशि देती है

UPS, NPS और OPS में क्या अंतर है? कौन है बेहतर पेंशन योजना?

भारत मे सरकार राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS), एकीकृत पेंशन योजना (UPS) और पूरानी पेंशन योजना (OPS) जैसी कई पेंशन योजनाएं लाती रही है। इन योजनाओं का मुख्य लक्ष्य रिटायरमेंट के बाद वृद्धावस्था मे लोगो को आर्थिक सहायता प्रदान करना है। इन सभी योजनाओं की अपनी अलग विशेषता है, और एक सही योजना का चयन करने के लिए इन्हे समझना बहुत जरुरी है।

एकीकृत पेंशन योजना (UPS) क्या है?

यूनिफाइड पेंशन योजना (UPS) केंद्र सरकार द्वारा मुख्य रुप से सरकारी कर्मचारिओं के लिए शुरु की गई थी।

UPS का मुख्य लक्ष्य नई पेंशन योजना और पूरानी पेंशन योजना के बीच संतुलन बनाना थाष ताकि सरकारी कर्मचारीयो को रिटायरमेंट के बाद आर्थिक तौर पर सुरक्षित भविष्य दिया जा सके।

ऐसा कहा जा सकता है कि यूनिफाइड पेंशन योजना, पूरानी पेंशन योजना (OPS) और राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) का मिश्रण है क्योकि यूनिफाइड पेंशन योजना में पूरानी पेंशन योजना (OPS) की तरह सरकारी कर्मचारियों को तय पेंशन मिलती है और राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) की तरह कुछ हिस्सा निवेश भी किया जाता है ताकि भविष्य में राशि बढ सके और जीवन को आर्थिक सुरक्षा मिल सके।

NPS Calculator

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Years

18 Years 59 Years

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Monthly Investment

₹

₹500 ₹10L

Enter Investment Per Month

Expected Return on Investment

5% 15%

Expected Return on Investment

Percentage of Corpus Allocated for Pension

40% 100%

Enter Corpus Percentage

Expected Return from Pension

5% 15%

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₹0

Your Monthly Pension

₹0

Your Monthly Pension

Your Pension Calculation

Total Investment

Returns Earned

Maturity Amount

Maturity Amount split (Lumpsum & Pension)

60%

Lumpsum Amount

At the age of 60 Yrs

40%

Pension Wealth

At the age of 60 Yrs

राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) क्या है

राष्ट्रीय पेंशन योजना एक सरकार समर्थित पेंशन योजना है, जिसका मुख्य लक्ष्य रिटायरमेंट के बाद आर्थिक सहायता देना है, यह पेंशन योजना आर्थिक रुप से आत्मनिर्भर बनने में सहायता करती है। NPS में हर महीने जितना आप चाहे उतना निवेश कर सकते है, आमतौर पर निवेश 500 रुपये से शुरु किया जा सकता है। यह पैसा शेयर बाजार और बांड में लगाया जाता है, जिससे समय के साथ आपका रिटायरमेंट फंड बढ़ता है। जब आप रिटायर होते हैं, तब उस फंड के एक हिस्से को आप एकमुश्त निकाल सकते हैं और शेष राशि से आपको हर महीने नियमित पेंशन दी जाएगी ।

पूरानी पेंशन योजना (OPS) क्या है

पूरानी पेंशन योजना (OPS) एक सरकारी पेंशन योजना है। योजना के तहत सेवानिवृत्ति के बाद कर्मचारियों को प्रत्येक माह निश्चित पेंशन राशि मिलती थी। यह पेंशन कर्मचारियों की आखिरी वेतन के आधार पर तय की जाती थी। यानी रिटायरमेंट के समय जितना वेतन मिल रहा था, उसका एक हिस्सा जीवन भर पेंशन के रूप दिया जाता। इस योजना में कर्मचारी को खुद योगदान करने की जरूरत नहीं होती थी और पूरी पेंशन सरकार देती थी। इसी कारण यह योजना सरकारी कर्मचारियों के लिए बहुत सुरक्षित मानी जाती थी, क्योंकि उन्हें रिटायरमेंट के बाद हर महीने निश्चित पेंशन मिलती रहती थी और उनका भविष्य आर्थिक रूप से सुरक्षित रहता था।

OPS ,UPS और NPS में अंतर

विशेषता

यूनिफाइड पेंशन योजना (UPS)

राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)

पुरानी पेंशन योजना (OPS)

कर्मचारी योगदान

मूल वेतन का 10%

कोई नही

सरकारी योगदान

मूल वेतन का 18.5%

मूल वेतन का 14%

पूरी तरह सरकार समर्थित योजना

महंगाई से सुरक्षा

हाँ, महंगाई के हिसाब से बदला जाता है

नहीं, खुद-ब-खुद नहीं बदलता

हाँ, DA बढ़ने पर बदला जाता है

परिवार के लिए पेंशन

कर्मचारी की पेंशन का 60%

जमा की गई राशि और वार्षिकी योजना पर आधारित

रिटायर होने वाले की मृत्यु के बाद परिवार को मिलती रहती है

नविनतम पेंशन

10,000 प्रति माह (10+ साल की सेवा पर)

कोई तय न्यूनतम नहीं; निवेश के प्रदर्शन पर निर्भर

कोई तय न्यूनतम पेंशन नहीं

एकमुश्त राशि

आखिरी वेतन का 1/10 हिस्सा (हर 6 महीने में)

कुल राशि का 60% तक टैक्स फ्री निकाला जा सकता है

आमतौर पर कुछ नहीं (परिभाषित लाभ योजना)

जोखिम

कोई बाजार जोखिम नहीं; तयशुदा रिटर्न मिलता है

बाजार जोखिम के अधीन; रिटर्न बाजार के अनुसार बदलता है

कम जोखिम; सरकार द्वारा सुनिश्चित पेंशन

फ्लेक्सिबिलिटी

सीमित लचीलापन; तयशुदा पेंशन

ज्यादा लचीलापन; निवेश के कई विकल्प

कम लचीलापन; निश्चित लाभ

स्थानांतरण की सुविधा

स्थानांतरण योग्य नहीं

नौकरी और जगह बदलने पर भी पोर्टेबल

सार्वजनिक, लेकिन सिर्फ सरकारी कर्मचारियों के लिए सीमित

कर लाभ

स्पष्ट रूप से तय नहीं

80CCD(1), 80CCD(1B), और 80CCD(2) के तहत छूट

पेंशन पूरी तरह टैक्स योग्य; कोई विशेष टैक्स छूट नहीं

निष्कर्ष

UPS, NPS और OPS में से चुनना आपके आर्थिक लक्ष्य और ज़रूरतों पर निर्भर करता है (UPS) में आपको भरोसेमंद रिटर्न और महंगाई से सुरक्षा मिलती है। (NPS) में आपको निवेश के ज़्यादा विकल्प और ज़्यादा रिटर्न की संभावना मिलती है, लेकिन इसमें बाजार का जोखिम भी होता है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

क्या पूरानी पेंशन योजना बंद कर दी गई थी है?

हाँ, पूरानी पेंशन योजना को 2004 में बंद कर दिया गया था, हालांकि पिछले कुछ वर्षो में भारत के कई राज्यो ने पूरानी पेंशन योजना को दुबारा शुरु किया है।

OPS और UPS में कौन सी योजना बेहतर है?

जो लोग बीना जोखिम के स्थिर पेंशन चाहते है उनके लिए OPS अच्छा विकल्प है और जो लोग बाजार से जुडे रिर्टन पाना चाहते है तो उनके लिए UPS अच्छा विकल्प साबित हो सकता है।