आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्ट ब्रोशर

ICICI iProtect स्मार्ट ब्रोशर व्यक्ति की हर जरूरत को ध्यान में रखते हुए एक अच्छी तरह से डिजाइन किया गया टर्म प्लान लेकर आया है। यह टर्म प्लान न केवल जीवन बीमा प्रदान करता है बल्कि किफायती कीमतों पर दुर्घटना और गंभीर बीमारी कवर भी प्रदान करता है।

ICICI iProtect स्मार्ट प्लान के लिए पात्रता मानदंड

आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्ट ब्रोशर में निवेश करने से पहले कुछ विशिष्ट पात्रता मानदंड पर गौर करना आवश्यक है। इन मानदंडों को नजरअंदाज नहीं किया जा सकता है और इनका हर कीमत पर पालन किया जाना चाहिए। सभी आवश्यक मानदंड नीचे समझने में आसान सूची में एक साथ रखे गए हैं:

पैरामीटर

शर्तें

न्यूनतम प्रवेश आयु

18 वर्ष

अधिकतम प्रवेश आयु

65 वर्ष

परिपक्वता पर न्यूनतम प्रवेश आयु

23 वर्ष

परिपक्वता पर अधिकतम प्रवेश आयु

75 वर्ष

न्यूनतम/अधिकतम पॉलिसी अवधि

लाभ विकल्प	नियमित वेतन	सीमित वेतन	एकल भुगतान
जीवन	5-40 वर्ष	10-40 वर्ष	5-20 वर्ष
लाइफ प्लस	5-40 वर्ष	10-40 वर्ष	5-20 वर्ष
जीवन और amp; स्वास्थ्य	5-30 वर्ष	10-30 वर्ष	द
ऑल इन वन	5-30 वर्ष	10-30 वर्ष	द्वारा

प्रीमियम भुगतान विकल्प

एकल, नियमित, सीमित वेतन

प्रीमियम भुगतान अवधि

एकल वेतन: एकल नियमित भुगतान: पॉलिसी अवधि के समान सीमित वेतन: पॉलिसी अवधि - 5 वर्ष

न्यूनतम प्रीमियम

जीवन विकल्प के लिए सभी सेवा कर, उपकर को छोड़कर 2400 रुपये प्रति वर्ष

आकस्मिक मृत्यु लाभ

पॉलिसीधारक द्वारा चुनी गई बीमा राशि।

गंभीर बीमारी लाभ

न्यूनतम – रु. 100,000 अधिकतम - बीमाकर्ता नीति के अनुसार

न्यूनतम बीमा राशि

न्यूनतम प्रीमियम के अनुसार

अधिकतम बीमा राशि

कोई सीमा नहीं

प्रीमियम भुगतान का तरीका

एकल, वार्षिक, अर्ध-वार्षिक और मासिक

(View in English : Term Insurance)

आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान की मुख्य विशेषताएं

आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्ट ब्रोशर की अविश्वसनीय विशेषताएं टर्म इंश्योरेंस को सभी वित्तीय प्रतिभूतियों के लिए एक स्थान पर उपलब्ध कराती हैं। इस टर्म प्लान के साथ आने वाली सभी प्रभावशाली विशेषताओं की सूची यहां दी गई है:

टर्म प्लान मृत्यु, लाइलाज बीमारी और विकलांगता कवरेज देकर बढ़ी हुई सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म प्लान खरीदने के बाद पॉलिसीधारकों को किसी और चीज की चिंता करने की जरूरत नहीं है।
टर्म प्लान में धूम्रपान न करने वालों के लिए विशेष प्रावधान है। धूम्रपान न करने वालों के लिए प्रीमियम दरें अधिक सुविधाजनक होंगी।
टर्म प्लान पॉलिसीधारकों को उनकी सुविधा के अनुसार दो भुगतान विकल्पों में से चुनने की अनुमति देता है। दो विकल्प हैं एकमुश्त लाभ और दस साल के लिए मासिक भुगतान।
प्रीमियम भुगतान विकल्प पॉलिसीधारक को हर संभव लचीलापन प्रदान करने के लिए तैयार किए गए हैं। पॉलिसीधारक एकल, नियमित या सीमित भुगतान विधियों में से चुन सकते हैं।
मान लीजिए कि पॉलिसीधारक बीमा राशि को लेकर चिंतित हैं। वे बीमाकर्ता की वेबसाइट के माध्यम से एमडब्ल्यूपी अधिनियम के तहत ऑनलाइन टर्म प्लान खरीद सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित हो जाएगा कि बीमा का पैसा केवल पॉलिसीधारक की पत्नी या बच्चों को ही मिलेगा।

आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान के मुख्य लाभ

आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्ट ब्रोशर अपने साथ कई फायदे लाता है। टर्म प्लान पूरी तरह से पॉलिसीधारकों को लाभ प्रदान करने के बारे में है ताकि वे अपने परिवार के साथ नहीं रहने पर भी वित्त के बारे में तनाव मुक्त रहें। इस टर्म प्लान के साथ मिलने वाले लाभों की विस्तृत सूची यहां दी गई है:

पॉलिसीधारक चार अलग-अलग लाभ विकल्पों में से चुन सकते हैं: लाइफ, लाइफ प्लस, लाइफ और amp; स्वास्थ्य, और सब एक में।
- जीवन कवर = मृत्यु लाभ + लाइलाज बीमारी + स्थायी विकलांगता पर प्रीमियम की छूट
- लाइफ प्लस = मृत्यु लाभ + लाइलाज बीमारी + स्थायी विकलांगता पर प्रीमियम की छूट + आकस्मिक मृत्यु लाभ
- जीवन और amp; स्वास्थ्य = मृत्यु लाभ + लाइलाज बीमारी + स्थायी विकलांगता पर प्रीमियम की छूट + गंभीर बीमारी लाभ
- सभी में एक = मृत्यु लाभ + लाइलाज बीमारी + स्थायी विकलांगता पर प्रीमियम की छूट + गंभीर बीमारी लाभ = आकस्मिक मृत्यु लाभ।
टर्म प्लान पॉलिसीधारकों को तीन मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प देता है। तीन विकल्प हैं:
- एकमुश्त - पूरी बीमा राशि का भुगतान एक बार में किया जाएगा।
- आय - नामांकित व्यक्ति चाहें तो मासिक आय के रूप में मृत्यु लाभ प्राप्त कर सकते हैं। कुल देय राशि का 10% प्रत्येक वर्ष समान मासिक किश्तों में प्रदान किया जाएगा।
- आय में वृद्धि - टर्म प्लान नामांकित व्यक्ति को पहले वर्ष में भुगतान की गई कुल राशि का 10% के साथ दस वर्षों के लिए मासिक किस्तों के रूप में लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है। उसके बाद शेष वर्षों के लिए राशि पर 10% साधारण ब्याज मिलेगा।
यदि किसी भी समय लाभार्थी शेष मासिक किस्तों के लिए एकमुश्त राशि प्राप्त करना चाहता है, तो वह इसे 4% प्रति वर्ष की छूट पर प्राप्त कर सकता है।
यदि पॉलिसीधारक जीवन विकल्प चुनते हैं, तो उन्हें जीवन स्तर सुरक्षा का अतिरिक्त लाभ मिलेगा। इसके तहत, पॉलिसीधारक शादी और जन्म/कानूनी गोद लेने जैसे महत्वपूर्ण जीवन चरणों पर सुरक्षा कवर बढ़ा सकता है।

ICICI iProtect स्मार्ट टर्म पॉलिसी खरीदने की प्रक्रिया

आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्ट ब्रोशर खरीदने की प्रक्रिया काफी सरल और सुविधाजनक है। टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदने के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन करना आवश्यक है:

चरण 1: बीमाकर्ता के प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके प्रीमियम की गणना करें। निम्नलिखित जानकारी दर्ज करें: नाम, कवर राशि, जन्म तिथि, लिंग, तंबाकू का सेवन, संपर्क जानकारी।

चरण 2: बीमाकर्ता की वेबसाइट पर उत्पन्न आवेदन भरें। फॉर्म में निम्नलिखित विवरण पूछे जाएंगे: नाम, जन्मतिथि, लिंग, वैवाहिक स्थिति, शैक्षिक योग्यता, व्यवसाय, संगठन विवरण, संगठन का प्रकार, व्यापार, पैन नंबर, पॉलिसी उद्देश्य (आईप्रोटेक्ट स्मार्ट खरीदने के लिए "सुरक्षा" चुनें), आयु प्रमाण, वार्षिक आय, राजनीतिक रूप से उजागर, नामांकित व्यक्ति का विवरण।

चरण 3: यदि पॉलिसीधारकों के पास अन्य बीमाकर्ताओं की कई पॉलिसियां हैं, तो उन्हें उनके बारे में विवरण जमा करना होगा।

चरण 4: यदि पॉलिसीधारक किसी अन्य देश के कर निवासी हैं, तो उन्हें देश का नाम और कर पहचान संख्या जमा करनी होगी।

चरण 5: अगला चरण संचार विवरण जैसे पते का प्रमाण, मोबाइल नंबर का सत्यापन और ईमेल पता दर्ज करना है।

चरण 6: स्वास्थ्य विवरण जैसे ऊंचाई, वजन, तंबाकू और शराब की खपत, और बीमाकर्ता द्वारा पूछी गई अन्य जानकारी दर्ज करें।

चरण 7: दर्ज की गई सभी जानकारी की समीक्षा करें

चरण 8: प्रीमियम भुगतान के लिए मोड का चयन करें। यह क्रेडिट-डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग, वॉलेट आदि के जरिए हो सकता है।

चरण 9: सभी जानकारी अपलोड करें, और खरीद प्रक्रिया पूरी हो जाएगी।

ICICI iProtect स्मार्ट प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की फोटो के अलावा तीन दस्तावेज मांगेगा। आवश्यक दस्तावेज़ हैं:

पैन कार्ड
आयु और पते का प्रमाण
पासपोर्ट
ड्राइविंग लाइसेंस
Aadhaar card
मतदाता पहचान पत्र
आय प्रमाण
- पिछले तीन वर्षों का आयकर रिटर्न
- फॉर्म 16
- वेतन पर्ची (पिछले तीन महीने)
- पिछले तीन वर्षों का लेखापरीक्षित लाभ/हानि खाता और बैलेंस शीट।
- पिछले तीन महीने का बैंक स्टेटमेंट

योजना की अन्य विशेषताएं

आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्ट ब्रोशर की विशेषताओं पर पहले ही चर्चा हो चुकी है, लेकिन कुछ अतिरिक्त विशेषताएं हैं जिनके बारे में सभी को पता होना चाहिए। ये विशेषताएं मिलकर टर्म प्लान को एक उपयुक्त निवेश क्षेत्र बनाती हैं। यहां अतिरिक्त सुविधाओं की सूची दी गई है:

टर्म प्लान महिलाओं के लिए एक विशेष प्रीमियम प्रदान करता है। इतना ही नहीं, इसमें स्तन और सर्वाइकल कैंसर जैसी गंभीर महिला बीमारियों को भी शामिल किया गया है।
यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना का शिकार हो जाता है और स्थायी रूप से अक्षम हो जाता है, तो भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे, और जीवन कवर लागू रहेगा।
टर्म प्लान प्रीमियम के लिए धारा 80सी के तहत कर लाभ, धारा 80डी के तहत गंभीर बीमारी कर लाभ और धारा 10(10डी) के तहत मृत्यु लाभ प्रदान करता है। *कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है*
यदि, किसी भी स्थिति में, पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ है, तो मासिक भुगतान विकल्प के मामले में 15 दिनों की छूट अवधि और शेष सभी भुगतान विकल्पों के लिए 30 दिनों की छूट अवधि प्रदान की जाएगी।
यदि, टर्म प्लान खरीदने के बाद, पॉलिसीधारक योजना से संतुष्ट नहीं हैं, तो बीमाकर्ता दूरस्थ विपणन मोड के माध्यम से पॉलिसी खरीदने पर 15 दिनों और 30 दिनों की फ्री लुक अवधि प्रदान करता है। पॉलिसी रद्द करने के बाद, कवर की अवधि के लिए स्टाम्प ड्यूटी, मेडिकल जांच के खर्च और जोखिम प्रीमियम की कटौती के बाद प्रीमियम पॉलिसीधारक को वापस कर दिया जाएगा।

नियम एवं शर्तें

पॉलिसी में निवेश के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले, पॉलिसी से जुड़े सभी नियमों और शर्तों से परिचित होना चाहिए। यहां टर्म प्लान के साथ आने वाले सभी नियमों और शर्तों की सूची दी गई है:

पॉलिसी कोई परिपक्वता, भुगतान और उत्तरजीविता लाभ प्रदान नहीं करती है।
यदि पॉलिसीधारक एकल भुगतान विधि के मामले में पॉलिसी सरेंडर करने का निर्णय लेते हैं, तो समाप्त न हुआ जोखिम प्रीमियम देय होगा।
मृत्यु लाभ के तहत मासिक आय का भुगतान केवल इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से किया जाएगा।
यदि पॉलिसीधारक दी गई छूट अवधि के बाद भी प्रीमियम का भुगतान नहीं करता है, तो पॉलिसी समाप्त कर दी जाएगी, और सभी लाभ बंद कर दिए जाएंगे।
पॉलिसी में पहले अवैतनिक प्रीमियम की तारीख से पांच साल के भीतर या पॉलिसी समाप्ति तिथि के अंत से पहले पुनरुद्धार का मौका है।
पॉलिसी के तहत नामांकन बीमा कानून (संशोधन) अधिनियम, 2015 की धारा 39 के अनुसार लागू है।
पॉलिसी के तहत असाइनमेंट बीमा कानून (संशोधन) अधिनियम, 2015 की धारा 38 के अनुसार लागू है।
धोखाधड़ी और गलत बयानी को बीमा कानून (संशोधन) अधिनियम, 2015 की धारा 45 के अनुसार माना जाएगा।

ICICI iProtect स्मार्ट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के मुख्य बहिष्करण

यदि पॉलिसी के तहत जिस व्यक्ति के जीवन का बीमा किया गया है, चाहे वह स्वस्थ हो या पागल, उसने पॉलिसी के जोखिम शुरू होने के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या कर ली है, तो बीमाकर्ता भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 80% और उस समय तक भुगतान किए गए किसी भी अन्य प्रीमियम का भुगतान करेगा। मृत्यु की तिथि पर लागू तिथि या असमाप्त जोखिम प्रीमियम, जो भी अधिक हो। लेकिन यह लाभ पाने के लिए पॉलिसी लागू होनी चाहिए।

Read in English Term Insurance Benefits

Read in English Best Term Insurance Plan

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1. क्या मैं प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति बदल सकता हूँ?

A1. हां, टर्म प्लान पॉलिसीधारकों को दिए गए चरणों का पालन करके प्रीमियम आवृत्ति को बदलने की अनुमति देता है: बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट से अनुरोध फॉर्म डाउनलोड करें, पॉलिसीधारक के बैंक से इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर फॉर्म के बगल में और एक रद्द चेक (केवल अगर आवृत्ति बदली जाती है) वार्षिक से अर्ध-वार्षिक या मासिक मोड तक)। अंतिम चरण इन दस्तावेजों को बीमाकर्ता की शाखा में जमा करना है, या कोई उन्हें कूरियर भी कर सकता है।
Q2. मैं अपनी पॉलिसी कैसे आवंटित कर सकता हूं?

A2. कोई व्यक्ति सेबी/आरबीआई/आईआरडीएआई के तहत पंजीकृत बैंक या वित्तीय संस्थान को पॉलिसी सौंप सकता है। उन्हें बस बीमाकर्ता द्वारा मांगे गए असाइनमेंट फॉर्म, पॉलिसी दस्तावेज़ और अन्य सभी आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने होंगे।
Q3. क्या आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्ट ब्रोशर ऑनलाइन खरीदने का कोई फायदा है?

A3. हां, यदि कोई व्यक्ति ऑनलाइन मोड के माध्यम से पॉलिसी खरीदने का निर्णय लेता है तो वह लाभ प्राप्त कर सकता है। इसमें शामिल लाभ यह हैं कि इसमें कोई मध्यस्थ शामिल नहीं होगा, खरीद की पूरी प्रक्रिया घर पर की जा सकती है, पॉलिसीधारक की सभी व्यक्तिगत जानकारी सुरक्षित रहेगी, और सबसे बढ़कर, पूरी पॉलिसी के लिए प्रीमियम पर छूट मिलेगी ( नियमित और सीमित भुगतान पद्धति के लिए 5% और एकल भुगतान पद्धति के लिए 2%।
Q4. यदि मुझे लाइलाज बीमारी का पता चला तो क्या होगा?

ए4. यदि पॉलिसीधारक को लाइलाज बीमारी का पता चलता है, तो बीमाकर्ता एकमुश्त भुगतान के रूप में लाभ राशि का 100% भुगतान करेगा।
Q5. क्या यह योजना कोई राइडर प्रदान करती है?

A5. पॉलिसी पॉलिसीधारकों को अपने टर्म प्लान को बढ़ाने के लिए दो राइडर्स प्रदान करती है। राइडर्स गंभीर बीमारी कवर और आकस्मिक मृत्यु कवर हैं।
Q6. राइडर्स के तहत कितना कवर मिलेगा?

ए6. गंभीर बीमारी राइडर के मामले में, न्यूनतम कवर 100,000 रुपये और अधिकतम 1 करोड़ रुपये तक है। आदर्श कवर कुल बीमा राशि का 15% होगा। आकस्मिक मृत्यु कवर के लिए, अधिकतम कवरेज 2 करोड़ तक हो सकता है।
Q7. क्या मैं प्लान खरीदने के बाद नॉमिनी बदल सकता हूँ?

ए7. हां, कोई भी व्यक्ति टर्म प्लान के दौरान कभी भी नामांकित व्यक्ति को बदल सकता है, और पॉलिसीधारक के पास कई नामांकित व्यक्ति भी हो सकते हैं। लेकिन टर्म प्लान केवल व्यक्ति को कवर करता है, परिवार के सभी सदस्यों को नहीं।
Q8. टर्म प्लान के तहत भुगतान की क्या शर्तें उपलब्ध हैं?

ए8. पॉलिसीधारकों के लिए तीन विकल्प उपलब्ध हैं: नियमित भुगतान (पॉलिसी की अवधि के बराबर), सीमित भुगतान 1, 5, 7 और 10, और एकल भुगतान विकल्प।
Q9. मेडिकल टेस्ट कैसे होगा?
ए9. पॉलिसीधारक मेडिकल जांच के लिए दो विकल्पों में से चुन सकते हैं। विकल्प हैं:
- घर/कार्यालय: पॉलिसीधारक मेडिकल जांच के लिए तारीख और समय का चयन करेगा, और परीक्षक उनके स्थान पर आएगा।
- चिकित्सा केंद्र: यदि पॉलिसीधारक के स्थान पर उपर्युक्त विकल्प उपलब्ध नहीं है, तो उन्हें चिकित्सा जांच केंद्र पर जाना होगा। चिकित्सा जांच का खर्च बीमाकर्ता द्वारा वहन किया जाएगा।

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