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दीर्घकालिक योजनाएं

एक दीर्घकालिक बीमा योजना आपके परिवार को लंबे समय में सभी प्रतिकूलताओं से बचाने के लिए एक कुशल उपकरण है। यह पॉलिसीधारक के दुर्भाग्यपूर्ण निधन पर लाभार्थी को आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है। वित्तीय सुरक्षा से भरपूर, यह आपके बच्चों, जीवनसाथी या अन्य आश्रितों की ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।

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दीर्घकालिक योजनाएं किसे खरीदनी चाहिए?

दीर्घकालिक योजनाएं इनके लिए उपयुक्त हैं:

  • युवा: जीवन में जल्दी शुरुआत करना हमेशा बुद्धिमानी भरा विकल्प होता है। एक युवा पेशेवर के रूप में, आपने अभी-अभी काम करना शुरू किया है, और सेवानिवृत्ति बहुत दूर है। इसके अलावा, आप कम प्रीमियम दरों पर अधिक बीमा राशि के हकदार हैं।
  • करदाता: लंबी अवधि की बीमा योजनाओं के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत छूट के लिए पात्र है। बीमा/टर्म-बीमा/">टर्म प्लान करों पर बचत और जीवन कवर के लाभ प्रदान कर सकता है।
  • नव-विवाहित: यदि आप अपने जीवनसाथी की वित्तीय स्थिरता को सुरक्षित करना चाहते हैं, खासकर यदि आपका जीवनसाथी एक गृहिणी है, तो एक ऐसी योजना खरीदें जो सुरक्षा के रूप में एक अभूतपूर्व स्थिति में आपकी देनदारियों को कवर कर सके। नेट एक बुद्धिमान विकल्प है।
  • नए माता-पिता: एक माता-पिता के रूप में, आप अपने बच्चों का वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में, एक पॉलिसी आपके आश्रित बच्चों के भविष्य को सुरक्षित कर सकती है।
  • एकमात्र कमाने वाला: आपके निधन के बाद, एक पॉलिसी आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करने में सहायक होती है, खासकर जब आप अकेले कमाने वाले हों।
  • कामकाजी महिलाएं: इस नए युग में, महिलाएं स्वतंत्र हैं और उन्हें सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों पर ध्यान देना चाहिए। एक दीर्घकालिक योजना कई लक्ष्यों को प्राप्त करने में फायदेमंद हो सकती है।

दीर्घकालिक योजना की मुख्य विशेषताएं

दीर्घकालिक योजना की कुछ विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

  • लागत दक्षता: अल्पकालिक योजना की तुलना में दीर्घकालिक योजना लागत प्रभावी होती है। प्रीमियम कम हैं और सभी के लिए सुलभ हैं।
  • दीर्घकालिक सुरक्षा: 50 वर्ष तक का टर्म लाइफ कवर उपलब्ध है। आप अपनी आवश्यकताओं और इच्छाओं के अनुसार किसी एक को चुन सकते हैं।
  • भुगतान सुविधा: पॉलिसीधारक के पास भुगतान क्षमता और आसानी के आधार पर मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक भुगतान विकल्पों में से चुनने का विकल्प होता है।
  • कर लाभ: भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र है। इस प्रकार, दीर्घकालिक योजनाओं द्वारा प्रदान किए गए लाभों की सूची में जोड़ा गया है।
  • व्यापार में आसानी: लंबी अवधि की पॉलिसी खरीदना अब कोई कठिन काम नहीं है; व्यक्तिगत प्राथमिकताओं के आधार पर पॉलिसियाँ विभिन्न विकल्पों के साथ आसानी से उपलब्ध हैं।
  • अतिरिक्त राइडर लाभों का प्रावधान: अतिरिक्त राइडर लाभ जैसे आय लाभ राइडर, आकस्मिक कुल और स्थायी विकलांगता राइडर और गंभीर बीमारी राइडर भी उपलब्ध हैं।

दीर्घकालिक योजना के क्या लाभ हैं?

दीर्घकालिक योजना के कई लाभ नीचे दिए गए हैं:

  • ऋणों और देनदारियों के खिलाफ बैकअप: यदि आप अपने आश्रितों पर मौजूदा ऋणों और बकाया राशि का बोझ नहीं डालना चाहते हैं, तो एक दीर्घकालिक योजना सिर्फ उद्देश्य पूरा करती है।
  • किफायती प्रीमियम दरों पर अधिक बीमा राशि: दीर्घकालिक योजना का सबसे लाभकारी पहलू यह है कि प्रीमियम दरें कम हैं, जबकि बीमा राशि अपेक्षाकृत अधिक है।
  • मृत्यु लाभ: पॉलिसीधारक की अचानक मृत्यु पर, नामांकित व्यक्ति या हकदार लाभार्थी को पॉलिसी की शर्तों के अनुसार कुल मृत्यु लाभ मिलता है। यह एकमुश्त भुगतान या आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों में अलग-अलग वार्षिकी भुगतान के रूप में हो सकता है।
  • परिपक्वता लाभ: कई दीर्घकालिक योजनाएं पॉलिसी परिपक्व होने के बाद और/या यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान जीवित रहता है तो परिपक्वता लाभ प्रदान करती हैं।
  • उत्तरजीविता लाभ: एक मानक पॉलिसी में कोई उत्तरजीविता लाभ नहीं होता है। हालाँकि, विभिन्न कंपनियाँ अब ऐसी योजनाएँ लेकर आई हैं जो उत्तरजीविता लाभ का भी समर्थन करती हैं।

अपने जीवन के लिए सही योजना कैसे चुनें?

आप अपने लिए सबसे उपयुक्त योजना का चयन करते समय निम्नलिखित बातों को ध्यान में रख सकते हैं:

  • उपलब्ध योजनाओं और नीतियों की पूरी जानकारी प्राप्त करें, उनके नियमों और शर्तों को समझें। उनकी बीमा राशि, प्रीमियम भुगतान और अन्य सभी सुविधाओं की तुलना करें।
  • अपनी कमाई और आय के स्रोत के आधार पर आप अपने कामकाजी वर्षों के दौरान कितना निवेश कर सकते हैं, इसकी समीक्षा और विश्लेषण करें। आपके परिवार की जीवनशैली को बनाए रखने के लिए उनकी वित्तीय आवश्यकताओं को निर्धारित करने के लिए आपकी अपेक्षाओं का समान विश्लेषण भी आवश्यक है।
  • यह सुनिश्चित करने के लिए कि पॉलिसी का दावा करते समय आपको एक आसान प्रक्रिया का सामना करना पड़ेगा, बीमाकर्ता के निरंतरता अनुपात और सॉल्वेंसी अनुपात के साथ दावा निपटान अनुपात को जानें।

दीर्घकालिक योजना के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?

दीर्घकालिक योजना खरीदते समय निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

  • पैन कार्ड
  • पते का प्रमाण: नवीनतम बैंक विवरण, उपयोगिता बिल, राशन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट
  • पहचान का प्रमाण: पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस
  • आय का प्रमाण: वेतन पर्ची, फॉर्म 16, आयकर रिटर्न
  • हाल की तस्वीरें
  • आयु का प्रमाण: मार्कशीट, जन्म प्रमाण पत्र।

प्रीमियम भुगतान विकल्प क्या उपलब्ध हैं?

भुगतान योजना का चयन पूरी तरह से व्यक्ति की निवेश और बचत करने की क्षमता पर आधारित होना चाहिए। ये आसानी से उपलब्ध विकल्प हैं:

  • एकल भुगतान: पॉलिसी खरीदते समय एकमुश्त भुगतान किया जाता है।
  • सीमित भुगतान: सीमित भुगतान विकल्प में प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि से कम है।
  • नियमित भुगतान: जब आप नियमित रूप से समय-समय पर प्रीमियम का भुगतान करते हैं, चाहे वह संपूर्ण पॉलिसी अवधि के लिए मासिक, वार्षिक या त्रैमासिक हो।

मुझे कितने टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है?

यह निर्धारित करने के लिए कोई निर्धारित पैटर्न नहीं है कि किसी व्यक्ति के लिए कितना बीमा पर्याप्त है। इसके बजाय, निर्णय कई विचारों के अधीन है:

  • वहनीयता: आप अपनी कमाई से हर महीने या हर तिमाही में कितना पैसा अलग रख सकते हैं, यह आपके खर्चों और प्रतिबद्धताओं के आधार पर एक बहुत ही व्यक्तिपरक अवधारणा है।
  • सम एश्योर्ड आवश्यकताएँ: प्रत्येक परिवार की आवश्यकताएँ अलग-अलग होती हैं। आपके लिए आवश्यक आराम और उपयोगिता का स्तर यह निर्धारित करेगा कि आप सेवानिवृत्ति के बाद या अपने निधन के बाद अपने परिवार के लिए कितना प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं।
  • आश्रित: आपके बच्चे, जीवनसाथी या माता-पिता, जो आपके आय स्रोत पर निर्भर हैं, आपके निधन के बाद आर्थिक रूप से सबसे अधिक प्रभावित होते हैं। इस प्रकार बीमा की राशि आपके आश्रितों पर आधारित होनी चाहिए।
  • आपकी उम्र: कम उम्र में, आप धीमी गति से आगे बढ़ सकते हैं और अपनी सेवानिवृत्ति के करीब होने की तुलना में कम निवेश कर सकते हैं। इसलिए, जब आप जवान होंगे तब आपको जिस कवरेज की आवश्यकता होगी वह बुढ़ापे में आपकी आवश्यकता से बहुत कम होगी।
  • वर्तमान स्वास्थ्य: यदि आप अस्वस्थ हैं और किसी भी बीमारी से पीड़ित हैं, तो आपका बीमा कवरेज आपके मेडिकल बिलों को कवर करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। उस स्थिति में, आपको संभवतः अधिक कवरेज राशि की आवश्यकता होगी।

बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

देय प्रीमियम की राशि कई कारकों के अनुसार भिन्न-भिन्न होती है। उनमें से कुछ को बेहतर समझ के लिए नीचे सूचीबद्ध किया गया है:

  • लिंग: महिलाओं को आम तौर पर पुरुषों की तुलना में कम प्रीमियम दरों की पेशकश की जाती है।
  • जीवनशैली: आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम प्राप्य लाभों के अनुरूप होना चाहिए। प्राप्य लाभ अत्यधिक आपके परिवार की जीवनशैली पर निर्भर करते हैं।
  • शराब का सेवन: अत्यधिक शराब का सेवन स्वास्थ्य संबंधी चिंताओं का कारण बन सकता है और आपके सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों को काफी हद तक प्रभावित कर सकता है। इस प्रकार प्रीमियम उसी आधार पर तय किए जाते हैं, और वे आमतौर पर ऐसे ग्राहकों के लिए अधिक होते हैं।
  • धूम्रपान की आदतें: शराब के सेवन की तरह, अत्यधिक धूम्रपान करने की आदत भी आपके स्वास्थ्य पर विनाशकारी प्रभाव डालती है और आपके प्रीमियम में उल्लेखनीय वृद्धि का कारण बनती है।
  • वजन: एक और प्रभावशाली जीवनशैली कारक जो बड़ी स्वास्थ्य समस्याओं का कारण बन सकता है, वह है मोटापा। प्रीमियम दरें तय करते समय भी इसी पर विचार किया जाता है।
  • आपकी उम्र: कम उम्र में कम प्रीमियम की पेशकश की जाती है, और वे उम्र में वृद्धि के साथ बढ़ते हैं।
  • चिकित्सा इतिहास: कुछ गंभीर बीमारियाँ परिवारों में चलती रहती हैं। बीमा प्रदाता इसे देखने के बाद ही प्रीमियम की राशि निर्धारित करते हैं।
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निष्कर्ष में

दीर्घकालिक योजनाएं आपके जीवनसाथी और बच्चों के सामने आने वाली वित्तीय तंगी को स्थिर करने में मदद कर सकती हैं। कई विकल्प उपलब्ध होने से, आप आसानी से सुविधाओं और लाभों की तुलना कर सकते हैं और जो आपके लिए सबसे उपयुक्त है उसे चुन सकते हैं।

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